Рішення

від 17.07.2023 по справі 279/3113/23

КОРОСТЕНСЬКИЙ МІСЬКРАЙОННИЙ СУД ЖИТОМИРСЬКОЇ ОБЛАСТІ

Коростенський міськрайонний суд Житомирської області

Справа № 279/3113/23

Провадження № 2/279/994/23

Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

17 липня 2023 року

Коростенський міськрайонний суд Житомирської області в складі судді Шульги О.М., з секретарем Райвахівською Л.В., розглянувши в приміщенні суду в м.Коростені цивільну справу №279/3113/23 за позовом Акціонерного товариства "Акціонерний комерційний банк "Конкорд" до ОСОБА_1 про захист порушеного права Кредитора, шляхом стягнення заборгованості, як виникла за заявою про надання кредиту № 60.60.000438 від 27.09.2018 року, -

В С Т А Н О В И В:

Позивач звернувся до суду з позовом в якому зазначив, що 27 вересня 2018 року між Акціонерним товариством «Акціонерний комерційний банк «Конкорд» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №60.06.000438 про надання кредитних коштів шляхом безготівкового зарахування кредитних коштів на картковий рахунок у розмірі 10204,00 гривень терміном на 24 місяці з 27 вересня 2018 по 26 вересня 2020 року зі сплатою мінімального щомісячного платежу, який включає сплату процентів у розмірі 45% річних.

27вересня 2018року ОСОБА_1 особисто підписала та подала до банку підписані нею документи - Заяву про отримання кредиту/Кредитний договір №60.06.000438, Розрахунок сукупної вартості кредиту та реальної процентної ставки за обраним видом кредиту, Паспорт споживчого кредиту - Інформацію, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит (Стандартизована форма).

Кредитний договір укладений шляхом надання підписаної Позичальником Заяви про надання кредиту/Кредитний договір № 60.06.000438 (Додаток № 4 до Публічного договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб АТ «АКБ «Конкорд» та акцептованої Банком (надалі - Кредитний договір).

Підписавши Заяву про надання кредиту/Кредитний договір та приєднавшись до Публічного договору, Відповідач підтвердив ознайомлення та згоду з умовами Публічного договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб АТ «АКБ «КОНКОРД» на умовах зазначених в Публічному договорі та розміщених на офіційному сайті АТ «АКБ «КОНКОРД», а також, підтвердив ознайомлення та згоду з тарифами Позивача та погоджується з ними. Так, в розділі 14 Відповідач вказав, що звертається до Банку з офертою та просить надати Кредит, у національній валюті в розмірі, на умовах та порядку, передбаченому в цій Заяві та Публічним договором. Поданням та підписанням цієї Заяви він розуміє та погоджується, зокрема, з тим, що: за умови підписання цієї Заяви про надання Кредиту (надалі - Заява) ним, підписання та скріплення печаткою зі сторони Банку та надання Кредиту (що разом вважається акцептом Банку), ця Заява разом з графіком платежів/Розрахунком сукупної вартості Кредиту та реальної процентної ставки, Публічним договором та Тарифами Банку складають Кредитний договір, строк дії якого зазначений в Розділі 13а цієї Заяви в графі - Строк кредиту; введення ПІН-коду та/або проведення нею активних операцій по Рахунку вважається її згодою з умовами надання Кредиту, зазначеному в цьому Кредитному договорі; процентна ставка по Кредиту є фіксованою. Порядок нарахування процентів, в т.ч. в разі наявності Пільгового періоду, зазначений у Публічному договорі та Тарифах; в разі оформлення Кредитної лінії всі комісії та плати за Кредитним договором, в т.ч. процентна ставка по Кредиту, визначаються Тарифами Банку, що діють на дату здійснення операцій; в разі отримання Кредиту вона зобов`язана щомісячно здійснювати оплату процентів, нарахованих за користування Кредитом в попередньому календарному місяці, комісії (за наявності), частини Заборгованості по Кредиту (якщо це передбачено умовами відповідного Банківського продукту/послуги) та іншої Заборгованості згідно із Кредитним договором та/або діючими Тарифами (далі - Обов`язковий платіж). Обов`язковий платіж здійснюється в строк та в розмірі, зазначеному в Тарифах та/або в Графіку платежів /Розрахунку сукупної вартості кредиту та реальної процентної ставки; сума Обов`язкового платежу може бути збільшена на суму прострочених зобов`язань по Кредиту, пені та іншої Заборгованості згідно з Кредитним договором та діючими Тарифами. Отримати інформацію про розмір поточного Обов`язкового платежу вона може в Установі Банку, або зателефонувавши до Контакт центру. За недотримання строку сплати Обов`язкового платежу Банк переносить суму простроченого зобов`язання на відповідні рахунки обліку простроченої Заборгованості та має право нарахувати підвищені проценти, додаткову комісію, пеню, штраф згідно з умовами Кредитного договору та/або Тарифами; підписанням цієї Заяви про надання Кредиту вона повністю та безумовно приймає пропозицію Банку укласти Публічний договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб АТ «АКБ «КОНКОРД» на умовах, зазначених в Публічному договорі. Вона підтверджує, що перед поданням цієї Заяви вона ознайомилася з Тарифами Банку, умовами Публічного договору, які знаходяться на Офіційному сайті Банку та в установі Банку, з ними погоджується і зобов`язується виконувати.

Відповідно до Кредитного договору Банк надав Відповідачу споживчий кредит на задоволення поточних потреб шляхом безготівкового зарахування кредитних коштів на картковий рахунок Позичальника.

Згідно Публічного договору передбачено наступне:

Публічний договір є публічною пропозицією (офертою) у розумінні статей 641, 644 Цивільного кодексу України для фізичних осіб (резидентів та нерезидентів України) укласти з Банком Публічний договір на зазначених в ньому умовах. Невід`ємною частиною Публічного договору є Заяви про надання банківських продуктів/послуг. Приєднання до Публічного договору, тобто прийняття Клієнтом положень цього Договору відбувається в цілому при оформленні Банківського продукту/послуги, в рамках якого/якої здійснюється обслуговування Клієнтів. Публічний договір є обов`язковим для виконання Банком та Клієнтом, які є сторонами Публічного договору (п.2.1 Публічного договору).

Клієнт приєднується до Публічного договору шляхом подання Заяви про надання банківського продукту/послуги встановленої Банком форми, яка свідчить про згоду на прийняття пропозиції Банка на умовах зазначених в Публічному договорі безумовно та в повному обсязі (п.2.2 Публічного договору).

Укладання Публічного договору відбувається під час звернення Клієнта до Банку шляхом оформлення та підписання Клієнтом Заяви про надання банківського продукту/послуги, яка містить згоду Клієнта на прийняття пропозиції АТ «АКБ «Конкорд» укласти Публічний договір комплексного банківського обслуговування клієнтів-фізичних осіб АТ «АКБ «КОНКОРД» (акцепт). Підписанням відповідної Заяви про надання банківського продукту/послуги Клієнт підтверджує, що вона ознайомлена з умовами Публічного договору, прийняла його умови безумовно та в повному обсязі, прийняла на себе зобов`язання дотримуватись їх та згодна з укладанням з Банком Публічного договору (п.2.6.1 Публічного договору).

Публічний договір вважається укладеним з дати вчинення Банком на відповідній Заяві про надання банківського продукту/послуги Клієнта відмітки про її прийняття. Скріплення печаткою Банку Публічного договору здійснюється за домовленістю Сторін, яка зазначається у відповідній Заяві про надання банківського продукту/послуги (п.2.6.2 Публічного договору).

Підписанням відповідної Заяви про надання банківського продукту/послуги Клієнт підтверджує, що вона укладає Публічний договір у тому числі на підставі принципу «свободи договору», визначеного статтями 6 та 627 Цивільного кодексу України. Клієнт безвідклично підтверджує, що положення Публічного договору їй зрозумілі, є розумними та справедливими. Всі рахунки, відкриті на підставі та в порядку, передбаченому Публічним договором, Клієнт погоджується вважати такими, що відкриті в тому числі на підставі цього Публічного договору, при цьому Сторони виходитимуть з того, що відповідна дія була вчинена Клієнтом на підставі Публічного договору, а згадані тут відносини Сторін починають регулюватися умовами окремого Банківського продукту/послуги лише з дати підписання Сторонами Заяви про надання банківського продукту/послуги (п.2.6.3 Публічного договору).

Договір про надання банківського продукту/послуги складається з Заяви про надання банківського продукту/послуг, Тарифів Банку та/або Умов залучення банківських вкладів та/або Розрахунку сукупної вартості кредиту та реальної процентної ставки і цього Публічного договору, які разом містять всі істотні умови Договору про надання банківського продукту/послуги (п.2.6.9 Публічного договору).

Банк відкриває Клієнту Рахунок, за яким Клієнт проводить операції, в тому числі з використанням Платіжної картки, на підставі укладеного між Клієнтом і Банком Договору про надання платіжної картки. Договір про надання платіжної картки укладається шляхом особистого звернення Клієнта до Банку та оформлення Заяви про відкриття поточного рахунку та надання платіжної картки (п.5.2 Публічного договору).

Для оформлення Кредиту Клієнт звертається до Відділення Банку, особисто заповнює Заяву про надання кредиту (надалі по цьому розділу Публічного договору - Заява), яка містить основні умови кредитування та інформацію, яка необхідна Банку для прийняття рішення щодо кредитування та надає документи, передбачені Банківським, продуктом/послугою (п.6.2 Публічного договору).

Датою укладення Кредитного договору є дата підписання Заяви Сторонами та скріплення печаткою Банку відповідно до п. 2.6.12 Публічного договору (п.6.4 Публічного договору).

Кредитний договір складається з Заяви, Тарифів Банку (відповідно до Банківського продукту/послуги), Розрахунку сукупної вартості кредиту та реальної процентної ставки та цього Публічного договору (п.6.5 Публічного договору).

Згідно умов Кредитного договору АТ «АКБ «КОНКОРД» 27.09.2018 року надав суму кредиту (овердрафту) з кредитним лімітом в сумі 10 204,00 грн., строком на 24 місяці, під 45 % річних, форма надання кредиту за продуктом: перерахування кредитних коштів на картковий рахунок.

Для можливостівиконання умовКредитного договору№60.06.000438, відповідно до Заяви про надання кредиту від 27.09.2018 р., Відповідачеві у АТ «АКБ «КОНКОРД» було відкрито рахунок № НОМЕР_1 тарифний пакет «GOLDEN DREAM».

Факт надання Позивачем кредитних коштів та отримання і використання їх Відповідачем підтверджується наданими Виписками по рахунку № НОМЕР_1 з 27.09.2018 по 19.03.2023 року. Відповідач використав кредитні кошти у сумі 10204,00 грн.

Таким чином,на виконанняумов Кредитногодоговору №60.06.000438від 27.09.2018р.Позивач надавВідповідачеві нарахунок № НОМЕР_1 кредитні кошти,які Відповідачотримав тавикористав вповному обсязі,але вчасноїх неповернув тапроценти таінші платежіпо Кредитномудоговору №60.06.000438, в повному обсязі не сплатив.

Станом на 19.03.2023 року загальна заборгованість ОСОБА_1 перед АТ «АКБ «КОНКОРД» за Кредитним договором №60.06.000438 становить 41315,04 грн. (сорок одна тисяча триста п`ятнадцять грн. 04 копійок), яка складається з: простроченої заборгованості по тілу кредиту - 10 204,00 грн.; простроченої заборгованості по відсоткам кредиту - 3576,19 грн.; простроченої заборгованості за супроводження простроченої/несанкціонованої заборгованості -13060,72 грн.; пеня - 14 474,13 грн.

Отже, ОСОБА_1 , взяті на себе зобов`язання по виплаті кредитних коштів у строки визначені Кредитним договором не виконала, своєчасно заборгованість за користування кредитом не сплатила, термін сплати коштів порушено, що підтверджується розрахунком заборгованості та виписками по його особовому рахунку.

Просить стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Акціонерний комерційний банк «Конкорд» заборгованість за кредитним договором № 60.06.000438 від 27.09.2018 р. в розмірі 41315,04 гривень, яка складається з: прострочена заборгованість по тілу кредиту 10 204,00 гривень; прострочена заборгованість по відсоткам кредиту: 3576,19 гривень; прострочена заборгованість за супроводження простроченої/несанкціонованої заборгованості 13 060,72 гривень; пеня становить 14 474,13 гривень. Одночасно просить витрати по сплаті судового збору покласти на відповідача.

30.05.2023 року у справі було відкрито спрощене позовне провадження та встановлено відповідачу строк для подачі відзиву на позов та подання письмових та електронних доказів щодо заперечення проти позову. Ухвала про відкриття провадження, копія позовної заяви з додатком направлялась рекомендованими листами за місцем проживання та реєстрації відповідача. Одночасно про розгляд справи в спрощеному провадженні повідомлялось шляхом розміщення оголошення на веб-сайті суду. У встановлений строк відзив на позов та будь які клопотання, пов`язані з розглядом справи не надійшли.

Дослідивши матеріали справи суд дійшов висновку про наступне.

Судом встановлено, що позивач порушив спір з приводу договірних правовідносин у сфері кредитування. що позивач порушив спір з приводу договірних правовідносин у сфері кредитування.

27.09.2018 року між Акціонерним товариством "Акціонерний комерційний банк "Конкорд" та ОСОБА_1 укладено кредитний договір про надання кредитних коштів шляхом безготівкового зарахування кредитних коштів на картковий рахунок № 60.06.000438, відповідно до умов якого АТ "Акціонерний комерційний банк "Конкорд" зобов`язався надати позичальнику кредит у розмірі: 10 204 гривень терміном на 24 місяців з 27.09.2018 року зі сплатою мінімального щомісячного платежу, який включає сплату процентів у розмірі 45 % річних, а позичальник зобов`язався належним чином використати та повернута банку суму отриманого кредиту, а також сплатити відсотки за користування кредитними коштами, комісії згідно умов Договору та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначені Договором.

Кінцевий термін повернення кредиту встановлено до 26.09.2020 року.

Всупереч вимогам кредитного договору відповідач не виконує взяті на себе договірні зобов`язання та не здійснює погашення утвореної заборгованості, у зв`язку з чим станом на 19.03.2023 року загальний розмір заборгованості становить 41315, 04 гривень, яка складається з наступного: прострочена заборгованість по тілу кредиту 10204 гривень, прострочена заборгованість по відсоткам кредиту 3576, 19 гривень, прострочена заборгованість за супроводження простроченої /несанкціонованої заборгованості 13060, 72 гривень, пеня 14474, 13 гривень.

Правильність нарахувань розміру заборгованості відповідачем на час розгляду справи не оспорено та не спростовано.

В матеріалах справи відсутні докази того, що наведені умови договору, його форма і порядок укладення суперечать положенням ЦК України, або іншим актам цивільного законодавства, а також, що волевиявлення позичальника було обмеженим і не відповідало його внутрішній волі. Викладені істотні умови, права і обов`язки сторін, зокрема, способи та терміни погашення кредиту погоджені сторонами, про що свідчить їх підписання ними.

Відповідно до ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (ч.1 ст.626 ЦК України).

Згідно ст.629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Визначення поняття зобов`язання міститься у ч. 1 ст.509 ЦК України, відповідно до якої зобов`язання - це правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Таке визначення розкриває сутність зобов`язання як правового зв`язку між двома суб`єктами (сторонами), відповідно до якого на одну сторону покладено обов`язок вчинити певну дію (певні дії) чи утриматись від її (їх) здійснення; іншій стороні зобов`язання надано право, що кореспондує обов`язку першої. Обов`язками боржника та правами кредитора вичерпується зміст зобов`язання ст.510 ЦК України).

Відповідно до ст.ст.526, 527, 530 ЦК України зобов`язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону.

У той самий час, згідно із ст.536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.

Оскільки станом на день розгляду справи спір між сторонами не врегульований, відповідач заборгованість за кредитним договором у добровільному порядку не сплатив, тому суд вважає, що позовні вимоги є обґрунтованими і підлягають задоволенню у повному обсязі.

Розподілсудових витратусправіпідлягає вирішеннювпорядку ст.141ЦПКУкраїни.

Керуючись ст.ст.4,12,19,141,258,259,265,268,273,274,279,354,355 ЦПК України, ст.ст.526, 527, 530, 536, 626, 629, 1054 ЦК України, -

У Х В А Л И В :

Позов задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства "Акціонерний комерційний банк "Конкорд" заборгованість за кредитним договором №60.06.000438 від 27.09.2018 року в розмірі 41315 гривень 04 копійки,а також понесенісудові витратипо сплаті судового збору в сумі 2684 гривні 00 копійок.

Рішення може бути оскаржено в апеляційному порядку шляхом подачі протягом тридцяти днів апеляційної скарги.

Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складання, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом 30 днів з дня його вручення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Сторони та учасники:

Позивач Акціонерне товариство «АКЦІОНЕРНИЙ КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «КОНКОРД», місце знаходження: 49000, м. Дніпро, пл. Троїцька, 2, ЄДРПОУ 34514392.

Відповідач ОСОБА_1 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 .

Суддя: О.М.Шульга