Рішеннявід 28.08.2023 по справі 913/187/23ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЛУГАНСЬКОЇ ОБЛАСТІ
ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЛУГАНСЬКОЇ ОБЛАСТІ
просп. Науки, 5, м. Харків, 61022, телефон/факс (057)702 10 79, inbox@lg.arbitr.gov.ua
РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
28 серпня 2023 року м. Харків Справа № 913/187/23
Провадження №17/913/187/23
За позовом Акціонерного товариства «ПроКредит Банк», м. Київ,
до першого відповідача Фермерського господарства «МАКСАГРО», смт. Білолуцьк, Старобільського району Луганської області,
другого відповідача ОСОБА_1 , м. Старобільськ Луганської області,
про стягнення 7612001,57 грн.
Господарський суд Луганської області у складі судді Фонової О.С.
Секретар судового засідання Селіверстова Н.О.
У засіданні брали участь:
від позивача: представник не прибув;
від першого відповідача: представник не прибув;
від другого відповідача: представник не прибув.
Обставини справи: Акціонерне товариство «ПроКредитБанк» (далі - позивач у справі) звернулося з позовом до Фермерського господарства «МАКСАГРО» (далі - перший відповідач у справі) та ОСОБА_1 (далі - другого відповідач у справі) з вимогами:
- стягнути солідарно з позичальника - Фермерського господарства «МАКСАГРО» та поручителя - ОСОБА_1 заборгованість за Договором про надання строкового кредиту № 202.50660/FW202/1573 від 21.05.2021, який є невід`ємною частиною Рамкової угоди № FW202.1571 від 21.01.2021, в сумі 1819220,00 грн, з яких: 1800000,00 грн - капітал, 19220,00 грн - проценти;
- стягнути солідарно з позичальника - Фермерського господарства «МАКСАГРО» та поручителя - ОСОБА_1 заборгованість за Договором про надання кредитної лінії № 202.50377/FW202/1571 від 05.02.2021, який є невід`ємною частиною Рамкової угоди № FW202.1571 від 21.01.2021, в сумі 5792781,57 грн, з яких: 5340000,00 грн - капітал, 452781,57 грн - проценти.
Також позивач просить стягнути з відповідачів судовий збір в сумі 114180,02 грн.
В обґрунтування позовних вимог позивач посилається на неналежне виконання першим відповідачем умов Рамкової угоди № FW202.1571 від 21.01.2021, Договору про надання строкового кредиту №202.50660/FW202.1571 від 21.05.2021, Договору про відкриття кредитної лінії №202.50377/FW202.1571 від 05.02.2021 та вимог законодавства, оскільки останній не забезпечив своєчасне погашення кредиту та процентів, внаслідок чого утворилась кредитна заборгованість.
Крім того, в забезпечення виконання зобов`язань першого відповідача за кредитними договорами з АТ «ПроКредит Банк», між ним та поручителем - ОСОБА_1 , укладено Договори поруки від 21.01.2021 №425999-ДП1.
Отже АТ «ПроКредит Банк» також вимагає стягнення заборгованості у повному обсязі з боржника та з поручителя як солідарного із позичальником боржника.
Позов пред`явлено на підставі ст.ст. 11, 14-16, 525-526, 554, 610-612, 1048-1049, 1054 ЦК України.
Відповідно до інформації з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань вбачається, що місцезнаходження юридичної особи - першого відповідача - Фермерського господарства «МАКСАГРО» є: вул. Слобожанська, буд. 81, смт. Білолуцьк, Старобільського району, Луганської області, 92323.
Зареєстрованим місцем проживання другого відповідача - фізичної особи - ОСОБА_1 є АДРЕСА_1 , про що зазначено в паспорті серія НОМЕР_1 , який видано Старобільським РВ УМВС України в Луганській області 23.04.2004.
Ухвалою від 24.05.2023 суд зобов`язав Міністерство соціальної політики України надати відомості (дані про фактичне місце проживання на дату звернення; адреса, за якою із внутрішньо переміщеною особою може вестися офіційне листування або вручення офіційної кореспонденції; номер телефону) із Єдиної інформаційної бази даних про внутрішньо переміщених осіб (далі - ЄІБД ВПО) щодо ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , паспорт серії НОМЕР_1 , виданий 23.04.2004 Старобільським РВ ГУ МВС України в Луганській області, РНОКПП НОМЕР_2 .
У листі від 31.05.2023 №7050/0/2-23/19, який надійшов на електронну пошту суду 01.06.2023 вх.№559/23, Міністерство соціальної політики України повідомило, що станом на 29.05.2023 в ЄІБД ВПО інформація щодо запитуваних осіб відсутня.
Ухвалою суду від 05.06.2023 відкрито підготовче провадження, розгляд справи вирішено здійснювати за правилами загального позовного провадження, підготовче судове засідання призначено на 21.06.2023.
Ухвалою суду від 21.06.2023 розгляд справи №913/187/23 в підготовчому провадженні відкладено на 17.07.2023.
13.07.2023 на адресу електронної пошти суду від позивача - АТ «ПроКредитБанк» надійшли пояснення по справі №913/187/23 від 11.07.2023 №б/н, в яких останній повідомив, що:
- в заяві від 18.05.2021 на участь в програмі «Доступні кредити 5-7-9%» перший відповідач надав необхідні показники, а також вказав ціль отримання кредиту - 2.3. Антикризовий кредит. На офіційному сайті https://5-7-9.gov.ua/ можна ознайомитися, що за Антикризовим компонентом кредит надається з метою мінімізації та подолання негативних наслідків на розвиток малого підприємництва України, зумовлених необхідністю запровадження карантинних заходів для запобігання поширенню гострої респіраторної хвороби COVID-19, спричиненої коронавірусом SARS-CoV-2, Урядом України запроваджений додатковий компонент в рамках програми для фінансової підтримки ММП.
Згідно з п. 12.2. Договору № 1 від 21.05.2021 про внесення змін до Кредитного договору №202.50660/FW202/1571 від 21.05.2021 кредити відповідно до умов програми Антикризовий кредит відносяться до Групи 1.
Для кредитів, наданих з метою, визначеною для Групи 1, компенсація процентів надається на користь Позичальника для зниження його фактичних витрат на сплату Базової процентної ставки до рівня 0 відсотків річних - на період строку дії карантину, встановленого Кабінетом Міністрів України з метою запобігання поширенню гострої респіраторної хвороби COVID-19, спричиненої коронавірусом SARS-CoV-2, або обмежувальних заходів, пов`язаних з її поширенням, та протягом 90 днів з дня його (їх) відміни.
Перший відповідач відповідав умовам та був віднесений до Групи 1 з компенсаційною процентною ставкою 0% річних;
- відповідно до п. 12.3. Договору № 1 від 21.05.2021 про внесення змін до Кредитного договору 202.50660/FW202/1571 від 21.05.2021 передбачено, що для кредитів, наданих з метою рефінансування існуючої заборгованості за кредитами Позичальника в банках України (далі - Група 3), за умови що розмір річного доходу від господарської діяльності Позичальника на дату укладання цього Договору становить не більше суми, еквівалентної 20 (двадцять) мільйонів євро за офіційним валютним курсом, установленим Національним банком, що діяв на останній день звітного періоду, компенсація процентів надається на користь Позичальника з метою зниження його фактичних витрат на сплату Базової процентної ставки до рівня: 0 відсотків річних до 31.03.2021; 3 відсотків річних - після 31.03.2021. Така Компенсаційна процентна ставка (3% річних) застосовується за кредитом Позичальника до дати його погашення.
В свою чергу, в п.2 Кредитного договору 202.50660/FW202/1571 від 21.05.2021 визначено ціль призначення кредиту: Кредит використовується для поповнення обігових коштів.
Тобто, зазначений кредит не надавався для рефінансування існуючої заборгованості, а отже перший відповідач не відноситься до Групи 3 і до нього не застосовуються зазначені в п. 12.3. Договору № 1 від 21.05.2021 процентні ставки;
- згідно з Додатком 1 до Кредитного договору №202.50660/FW202/1571 від 21.05.2021 визначено, що кредит надається в строк до 10.05.2022.
Першому відповідачу було продовжено строк користування кредитом №202.50660/FW202/1571 до 11.08.2022.
Банк повідомляв першого відповідача про зазначені обставини, зокрема про зміну процентної ставки через систему Інтернет-банкінг (Інформацію отримано від ІТ служби банку). Так, Банк надсилав Позичальнику відповідні повідомлення про перегляд відсоткової ставки по кредиту. До вказаних повідомлень додавалися нові Графіки і також направлялися через Інтернет-банкінг. Додатково Банк надав копії цих Графіків з підписом представника Банку. Згідно пункту 4 Кредитного договору № 202.50660/FW202/1571 від 21.05.2021, для чинності Графіку є достатнім підпису Банку.
Крім того, в силу розділу 19 Рамкової угоди всі Графіки вважаються погодженими Позичальником, оскільки протягом 30 днів з дня їх направлення від Позичальника не надходило заперечень.
Згідно з Додатку 1 до Кредитного договору № 202.50660/FW202/1571 від 21.05.2021 - Графік повернення кредиту та сплати процентів (Нова редакція від 21.08.2022) вбачається кінцева дата повернення кредиту - 11.08.2022.
Також, згідно з зазначеним Графіком в редакції від 21.08.2022 вбачається, що перший відповідач мав оплатити Банку всього процентів по кредиту 290560,00 грн. В свою чергу, з Таблиці 2 розрахунку заборгованості, що доданий до позову вбачається, що процентів було оплачено за кредитним договором в загальному розмірі 271340,00 грн. Таким чином, залишок неоплачених процентів по графіку становить 19220,00 грн.
Ухвалою суду від 17.07.2023 розгляд справи №913/187/23 в підготовчому провадженні відкладено на 08.08.2023.
04.08.2023 на адресу електронної пошти суду від позивача - АТ «ПроКредитБанк» надійшли пояснення № 2 по справі №913/187/23 від 04.08.2023 №б/н, в яких останній повідомив:
1) по Кредитному договору від 21.05.2021 №202.50660/FW202.1571.
1.1. Щодо повідомлення Позичальника про призупинення Програми державної фінансової підтримки суб`єктам мікропідприємництва та малого підприємництва «Доступні кредити 5-7-9 %» з доказами направлення:
- у п. 21 Рамкової угоди сторони передбачили можливість здійснення повідомлень у електронній формі, тому повідомлення від 24.08.2023 до Позичальника про призупинення його участі у державній програмі «Доступні кредити 5-7-9 %» надсилалося через систему Інтернет-банкінг, що підтверджується роздруківкою листа № 399 від 24.08.2022;
- згідно з п. 12.12. Договору №1 про внесення змін до Кредитного договору No202.50660ZFW202.1571 від 21.05.2021 Позичальник позбавляється права на отримання Державної підтримки за Програмою з дати виявлення Банком інформації про наявність у Позичальника заборгованості перед бюджетом, тому з повідомлення від 24.08.2022 вбачається, що датою виявлення Банком зазначеної інформації є 22.08.2022. При цьому, умовами Програми не передбачено обов`язок Банку доводити дату виявлення заборгованості Позичальника перед бюджетом.
1.2. Письмові пояснення з посиланням на відповідні докази щодо релевантності мети кредиту, вказаної у заяві першого відповідача на участь у Програмі «Доступні кредити 5-7-9 %» - ««Антикризовий кредит (обігові) та мети надання кредиту відповідно до умов Програми щодо Групи 1, яка вказана у п. 12.2 Договору № 1 від 21.05.2021 про внесення змін до кредитного договору:
- в заяві від 18.05.2021 на участь в програмі «Доступні кредити 5-7-9%» перший відповідач надав необхідні показники, а також вказав ціль отримання кредиту - 2.3. Антикризовий кредит (обігові). В п. 2 Кредитного договору 202.50660/FW202/1571 від 21.05.2021 визначено ціль призначення кредиту: Кредит використовується для поповнення обігових коштів.
Умови, критерії та механізм надання фінансової державної підтримки суб`єктам малого та середнього підприємництва визначені в Порядку надання фінансової державної підтримки суб`єктам малого та середнього підприємництва, затвердженого постановою Кабінету Міністрів України від 24.01.2020 № 28, в редакції від 31.03.2021 (далі - Постанова № 28).
Відповідно до пункту 13 Постанови № 28 компенсація процентів надається Фондом суб`єкту підприємництва з метою зниження його фактичних витрат на сплату базової процентної ставки: до рівня 0 відсотків річних - для реалізації мети надання державної підтримки, визначеної підпунктом 2 пункту 4 цього Порядку, - на період строку дії карантину, встановленого Кабінетом Міністрів України з метою запобігання поширенню гострої респіраторної хвороби COVID-19, спричиненої коронавірусом SARS-CoV-2, або обмежувальних заходів, пов`язаних з її поширенням, та протягом 90 днів з дня його (їх) відміни, а після їх скасування - до рівня 3 відсотків річних.
Підпунктом 2 пункту 4 Постанови № 28 в редакції від 31.03.2021 передбачено, що фінансова державна підтримка надається з метою запобігання виникненню та поширенню, локалізації та ліквідації спалахів епідемій та пандемій гострої респіраторної хвороби COVID-19, спричиненої коронавірусом SARS-CoV-2, а також для запобігання та подолання їх наслідків, у тому числі від встановленого Кабінетом Міністрів України карантину та обмежувальних заходів, пов`язаних з поширенням на території України гострої респіраторної хвороби COVID-19, спричиненої коронавірусом SARS-CoV-2.
Відповідно до підпункту 2 пункту 12 Постанови № 28 в редакції від 31.03.2021 Кредити, за якими може бути надана державна підтримка, мають відповідати таким умовам: для реалізації мети надання державної підтримки, визначеної підпунктом 2 пункту 4 цього Порядку, кредит може бути наданий на фінансування оборотного капіталу суб`єкта підприємництва.
Водночас, з заявки клієнта не вбачається, що ціль отримання ним кредиту стосувалася інвестиційних цілей чи рефінансування його заборгованості, а тому клієнт міг підпадати лише під Групу 1.
Зазначене вище також узгоджується з умовами Кредитного договору №202.506607/FW202.1571 від 21.05.2021.
Таким чином, перший відповідач звернувся до Банку з метою отримання кредиту на поповнення обігових коштів, а також з метою участі в програмі «Доступні кредити 5-7-9%» для запобіганню виникненню та поширенню, локалізації та ліквідації спалахів епідемій та пандемій гострої респіраторної хвороби COVID-19. Банк задовольнив звернення першого відповідача, видав кредит на поповнення обігових коштів і відніс його до Групи 1 з компенсаційною процентною ставкою 0% річних відповідно до зазначеного вище нормативного обґрунтування.
1.3. Щодо доказів збільшення строку кредитування відповідно до нової редакції від 21.08.2022 Графіку повернення кредиту та сплати процентів:
Згідно з п. 19 Рамкової угоди згода щодо змін до Кредитних договорів вважатиметься досягнутою у належній формі та взаємною, а зміни чинними та обов`язковими для Сторін, якщо ці зміни будуть внесені, зокрема, шляхом подання Позичальнику письмової пропозиції Банку та не отримання від Позичальника протягом 30 (тридцяти) календарних днів заперечення проти таких змін.
Банк продовжив строк кредитування за Кредитним договором №202.50660ZFW202.1571 шляхом направлення Позичальнику через систему Інтернет-банкінг нових Графіків з продовженим строком кредитування, що витягом з внутрішньої системи Банку щодо направлення в Інтернет-банкінг першому відповідачу нових Графіків, за якими продовжено строк кредитування за Кредитним договором №202.50660ZFW202.1571). Оскільки Банком не було отримано заперечень від першого відповідача у встановлений п. 19 Рамкової угоди строк, зазначені зміни набули чинності.
Доказами збільшення строку кредитування відповідно до нової редакції від 21.08.2022 Графіку можуть слугувати дані первинного бухгалтерського обліку Банку. На підтвердження цього позивач надав виписку з позичкового рахунку № НОМЕР_3 щодо нарахування процентів за Кредитним договором №202.50660ZFW202.1571 від 21.05.2021 за період з 21.05.2021 по 11.08.2022, з якої вбачається, що в період з 10.05.2022 по 11.08.2022 Банк нараховував проценти.
Також, в цей період здійснювалося погашення процентів за кредитним договором на підставі платежів від 10.05.2022 на суму 19430,00 грн, від 10.06.2022 на суму 19770,00 грн, від 10.07.2022 на суму 19220,00 грн за рахунок коштів отриманих від Фонду розвитку підприємництва, що вбачається з виписки з позичкового рахунку № НОМЕР_4 за період з 21.05.2021 по 11.08.2022. Не оплаченим залишився платіж №14 від 11.08.2022 в Графіку в сумі 19220,00 грн, який включено до простроченої заборгованості.
2) по Договору про відкриття кредитної лінії від 05.02.2021 №202.50377/FW202.1571.
2.1. Щодо повідомлення до Позичальника про призупинення Програми державної фінансової підтримки суб`єктам мікропідприємництва та малого підприємництва «Доступні кредити 5-7-9 %», про яке зазначено в п. 1.1 цих пояснень позивача також стосується Договору про відкриття кредитної лінії N202.50377ZFW202.1571 від 05.02.2021.
2.2. Щодо належного розрахунку процентів із зазначенням розміру та обґрунтуванням ставок, за якими вони нараховувались, за весь період прострочення:
- враховуючи умови п. 5.3. Рамкової угоди проценти оплачуються за користування кредитною лінією у перший банківський день кожного календарного місяця наступного за місяцем користування кредитною лінією, оскільки проценти нараховуються саме на суму використаного ліміту, а не авансом.
- обґрунтування ставок за весь період кредитування, яка дійсна з:
01.02.2021 - 12,79 відсотків - Індекс UIRD (3 міс.) визначено в п. 7 договору
05.05.2021 - 12,11 - 7,11
05.08.2021 - 11,90 - 6,90
05.11.2021 - 12,14 - 7,14
19.01.2022 - 13,36 - визначено в п. 1.3. договору № 2
05.02.2022 - 13,40 - 7,40
05.05.2022 - 12,40 - 6,40
05.08.2022 - 15,26 - 9,26
05.11.2022 - 17,19 - 11,19
05.02.2023 - 17,46 - 11,46
Розрахунок процентів за період прострочення з 01.08.2022 по 06.02.2023:
- починаючи з 01.08.2022 по дату закінчення строку кредитування 06.02.2023 оплата процентів за кредитною лінією не відбулася, а тому цей проміжок часу є періодом прострочення в межах строку кредитування;
- проценти обчислюються за формулою:
Проценти = А х Б х С/ 360, де А - сума заборгованості по капіталу (тілу) внеску;
Б - кількість днів користування простроченим капіталом між датами зміни суми боргу; С - процентна ставка, встановлена договором за користування кредитом;
360 - кількість днів у році відповідно до умов Кредитного договору (див. п. 7).
01-04.08.2022: 5340000,00 (борг за тілом внеску) * 4 (кількість днів
користування) * 12,40 (процентна ставка) / 360 = 7357,33 грн.
З 05.08.2022 відбулася зміна процентної ставки, тому серпень розділено на два періоди.
05-31.08.2022: 5340000,00 * 27 * 15,26 / 360 = 61116,30 грн.
Всього за серпень 2022 року - 68473,63 грн.
вересень 2022 року: 5340000,00 * 30 * 15,26 / 360 = 67907,00 грн.
жовтень 2022 року: 5340000,00 * 31 * 15,26 / 360 = 70170,57 грн.
01-04.11.2022: 5340000,00 * 4 * 15,26 / 360 = 9054,27 грн.
05-31.11.2022: 5340000,00 * 26 * 17,19 / 360 = 66296,10 грн.
Всього за листопад 2022 року - 75 350,37 грн.
грудень 2022 року: 5340000,00 * 31 * 17,19 / 360 = 79045,35 грн.
січень 2023 року: 5340000,00 * 31 * 17,19 / 360 = 79045,35 грн.
01-04.02.2023 року: 5340000,00 * 4 * 17,19 / 360 = 10199,40 грн.
06.02.2023: 5340000,00 * 1 * 17,46 / 360 = 2589,90 грн.
Всього за 01-06.02.2023 - 12789,30 грн.
Всього процентів за 01.08.2022 - 06.02.2023: 452781,57 грн = 68473,63 + 67907,00 + 70170,57 + 75350,37 + 79045,35 + 79045,35 + 12789,30.
2.3. Щодо доказів виконання абзацу 3 пункту 15.10 Договору.
- згідно з п. 15.10 Договору № 1 від 05.02.2021 про внесення змін до Договору про відкриття кредитної лінії №202.50377ZFW202.1571, Банк здійснює перегляд розміру Компенсаційної процентної ставки, Базової процентної ставки, на підставі і у строки, визначені цим Договором та Кредитним договором. Банк зобов`язаний відправити повідомлення про зміну Базової процентної ставки не менше як за 5 (п`ять) календарних днів до дати зміни процентів.
- повідомлення про перегляд відсоткової ставки за Договором про відкриття кредитної лінії №202.50377ZFW202.1571 направлялися першому відповідачу через систему Інтернет-банкінг, що підтверджується витягом з внутрішньої системи Банку.
2.4. Щодо дії першого чи другого Періоду доступності з доказами на підтвердження такої дії:
- перший період доступності почав діяти з 05.02.2021 по 07.02.2022, як це передбачено в п. 1 Договору про відкриття кредитної лінії №202.50377/FW202.1571 від 05.02.2021;
- згідно з виписки з позичкового рахунку №UА343209840000020639220426000, яку додано до позову вбачається, що вже 05.02.2021 відбулася видача кредиту в межах кредитної лінії в розмірі 3627941,88 грн та 500000,00 грн Позичальник вибрав всю суму кредитної лінії вже до 12.02.2021$
- згідно з п. 1.2. Договору № 2 від 19.01.2022 про внесення змін до договору про відкриття кредитної лінії сторони погодили продовжити дію Кредитного договору на наступний (другий) період доступності з 08.06.2022 по 06.02.2023, як це передбачено в п. 1 Договору про відкриття кредитної лінії №202.50377/FW202.1571 від 05.02.2021;
- на момент продовження наступного другого періоду доступності Позичальник вже користувався усім лімітом кредитної лінії в розмірі 5340000,00 грн. У зв`язку з тим, що було продовжено другий період доступності Банк не вимагав від Позичальника повернення всієї суми кредиту.
3. Видача кредитів підтверджується наступними документами, що додані до позову:
- для Кредитного договору №202.50660/FW202.1571 від 21.05.2021 меморіальним ордером № 386357357/421114696/1191623053/5172 від 21.05.2021 в сумі 1800000,00 грн;
- для Договору про відкриття кредитної лінії №202.50377/FW202.1571 випискою з позичкового рахунку № UА343209840000020639220426000: 05.02.2021 на суму 3627941,88 грн, 05.02.2021 - 500000,00 грн, 09.02.2021 - 6000,00 грн, 10.02.2021 - 15000,00 грн, 10.02.2021 - 200000,00 грн, 10.02.2021 - 927000,00 грн, 10.02.2021 - 25000,00 грн, 10.02.2021 - 3500,00 грн, 11.02.2021 - 14 600,00 грн, 12.02.2021 - 20958,12 грн. Всього: 5340000,00 грн.
Позичальником не повертався Банку капітал (тіло) за кредитами.
4. Оплата всіх процентів за обома кредитними договорами здійснювалася Фондом розвитку підприємництва, що підтверджується випискою з позичкового рахунку № НОМЕР_4 за Кредитним договором №202.50660/FW202.1571 та випискою з позичкового рахунку № НОМЕР_5 за Договором про відкриття кредитної лінії №202.50377/FW202.1571, що були додані до позову.
Позивачем додана виписка з позичкового рахунку № НОМЕР_4 за період з 21.05.2021 по 11.08.2022.
Позивач у поясненнях просив поновити строк для прийняття додаткових доказів та приєднати їх до матеріалів справи, у зв`язку з тим, що для об`єктивного розгляду справи уточнюючі пояснення вимагають надання додаткових документів.
Розглянувши надані пояснення та документи, суд поновив строк подання доказів та долучив їх до матеріалів справи.
Протокольною ухвалою від 08.08.2023 судом закрито підготовче провадження та призначено справу №913/187/23 до судового розгляду по суті на 28.08.2023.
Щодо повідомлення відповідачів суд зазначає, що вони не скористалися наданим їм правом на судовий захист, хоча були належним чином повідомлені про розгляд справи.
Так, за інформацією Акціонерного товариства «Укрпошта», розміщеній на офіційному веб-сайті (https://offices.ukrposhta.ua) відділення в Старобільському району Луганської області тимчасово не функціонують, а тому пересилання поштової кореспонденції до Старобільського району Луганської області наразі є неможливим.
Пунктом 21 розділу ХІ «Перехідні положення» ГПК України визначено, що особливості судових викликів та повідомлень, направлення копій судових рішень учасникам справи, у разі якщо адреса їх місця проживання (перебування) чи місцезнаходження знаходиться на тимчасово окупованій території України або в районі проведення антитерористичної операції, визначаються Законами України «Про забезпечення прав і свобод громадян та правовий режим на тимчасово окупованій території України» та «Про здійснення правосуддя та кримінального провадження у зв`язку з проведенням антитерористичної операції».
Згідно зі статтею 11 Закону України «Про здійснення правосуддя та кримінального провадження у зв`язку з проведенням антитерористичної операції» якщо остання відома адреса місця проживання (перебування), місцезнаходження чи місця роботи учасників справи знаходиться в районі проведення антитерористичної операції, суд викликає або повідомляє учасників справи, які не мають офіційної електронної адреси, про дату, час і місце першого судового засідання у справі через оголошення на офіційному веб-сайті судової влади України (з посиланням на веб-адресу відповідної ухвали суду в Єдиному державному реєстрі судових рішень), яке повинно бути розміщене не пізніше ніж за двадцять днів до дати відповідного судового засідання.
Суд викликає або повідомляє таких учасників справи про дату, час і місце інших судових засідань чи про вчинення відповідної процесуальної дії через оголошення на офіційному веб-сайті судової влади України (з посиланням на веб-адресу відповідної ухвали суду в Єдиному державному реєстрі судових рішень), яке повинно бути розміщене не пізніше ніж за десять днів до дати відповідного судового засідання або вчинення відповідної процесуальної дії.
З опублікуванням такого оголошення відповідач вважається повідомленим про дату, час і місце розгляду справи.
Згідно з Переліком територій, на яких ведуться (велися) бойові дії або тимчасово окупованих російською федерацією, затвердженого наказом Міністерства з питань реінтеграції тимчасово окупованих територій України №309 від 22.12.2022 Старобільська міська територіальна громада Луганської області з 28.02.2022 та на даний час належить до тимчасово окупованих російською федерацією територій України.
Суд неодноразово відкладав розгляд даної справи у підготовчому провадженні за для забезпечення можливості участі відповідачів у розгляді даної справи. Відповідні оголошення були розміщені на офіційному веб-сайті «Судової влади України» розділ «Інші» - «Повідомлення для учасників справ які знаходяться в районі проведення антитерористичної операції та на тимчасово окупованих територіях» (з посиланням на веб-адресу відповідної ухвали суду в Єдиному державному реєстрі судових рішень).
Крім того, суд 06.06.2023, 23.06.2023, 25.07.2023 також намагався повідомити першого відповідача у справі про дату, час та місце розгляду справи шляхом телефонограм, однак зв`язок з першим відповідачем встановити не вдалось.
Суд звертає увагу, що в Єдиному державному реєстрі юридичних осіб, фізичних осіб - підприємців та громадських формувань містяться дані, що єдиним засновником юридичної особи - Фермерського господарства «МАКСАГРО» (перший відповідач у справі) є: ОСОБА_1 , розмір частки як засновника (учасника) складає: 114000000,00, тип бенефіціарного володіння: прямий вирішальний вплив, відсоток частки статутного капіталу або відсоток права голосу: 100, який є і керівником.
Враховуючи викладене суд вважає, що відповідачі у справі належним чином були повідомлені про розгляд справи.
Відповідачі правом на подачу відзиву на позовну заяву протягом вказаного вище періоду не скористалися.
14.08.2023 на адресу електронної пошти від позивача надійшла заява без дати та №б/н в якій останній просить проводити розгляд справи №913/187/23 за відсутності його представника.
Розглянувши заяву позивача, суд її задовольняє.
Представники учасників провадження в судове засідання 28.08.2023 не прибули.
Дослідивши матеріали справи, надані позивачем докази на підтвердження своїх доводів, суд встановив таке.
Між АТ «ПроКредит Банк» (далі - Банк, позивач) та Фермерським господарством «МАКСАГРО» (далі - Позичальник, перший відповідач) 21.01.2021 укладено Рамкову кредитну угоду № FW202.1571 (далі - Рамкова кредитна угода - а.с.9-12).
Пунктом 1 Рамкової кредитної угоди передбачено, що Банк встановлює для Позичальника наступні рамкові кредитні умови: максимальна сума 17000000,00 гривень, максимальний строк 180 місяців, максимальний розмір процентів 40% річних.
Пунктом 1 також встановлено, що вона застосовується до таких Кредитних послуг які Позичальник може одержати від Банку згідно з умовами та положеннями, визначеними в цій Угоді:
- Овердрафт;
- Строковий кредит;
- Відновлювальна кредитна лінія;
- Гарантії, акредитиви (документальні операції);
- Кредитні карти (окремо - «Кредитні послуга», разом - «Кредитні послуги»).
Використання будь-якої Кредитної послуги в рамках цієї Рамкової угоди можлива лише на підставі позитивного рішення компетентного внутрішнього органу Банку і за умови укладання окремих кредитних договорів, які є невід`ємними часинами цієї Угоди і не мають самостійного значення (окремо - «Кредитний договір», разом «Кредитні договори»).
Позичальник може отримати кошти в межах ліміту, встановленого для наданої Кредитної послуги.
Банк зберігає за собою право відмовити Позичальнику як в укладенні Кредитного договору, так і в наданні коштів по вже укладеному Кредитного договору якщо, згідно зі звичайною оцінкою Банку, фінансова ситуація Позичальника суттєво погіршилась з часу підписання цієї Угоди, або якщо Позичальник має прострочені платежі за будь-яким договором з Банком.
Відповідно до пункту 2 Рамкової кредитної угоди цільове призначення Кредитної послуги вказується у відповідному Кредитному договорі.
Позичальник може отримувати кошти від Банку в рамках кредитної послуги лише після набрання чинності відповідним кредитним договором і виконання Позичальником своїх договірних зобов`язань перед Банком необхідних для отримання коштів. Видача коштів у рамках Кредитної послуги стає можливою, якщо відсутні причини для відмови у видачі коштів, передбачені даною Рамковою угодою, відповідним Кредитним договором чи законодавством (пункт 3 Рамкової кредитної угоди).
Згідно із пунктом 4 Рамкової кредитної угоди кошти за кредитною послугою видають згідно з Кредитним договором.
Відповідно до пункту 5 Рамкової кредитної угоди за користування кредитними послугами Позичальник зобов`язаний сплатити Банку проценти у розмірі та порядку, визначених Рамковою угодою та Кредитними договорами у межах максимального розміру процентів, встановлених Рамковою угодою.
Проценти обчислюються у валюті кредиту за процентною ставкою, встановленою відповідним Кредитним договором, від суми залишку кредиту за кожен календарний день користування залишком кредиту, виходячи із 360 календарних днів у році, з моменту видачі кредиту до моменту повного погашення кредиту.
Відповідно до підпункту 5.2 Рамкової кредитної угоди, проценти за користування кредитом встановлюються відповідним Кредитним договором та не можуть перевищувати максимальний розмір, встановлений цією Угодою.
Проценти за користування кредитом обчислюються від суми кредиту, яка не є повернутою Банку (далі - залишок кредиту) за кожен календарний день користування кредитом до моменту його повного погашення та нараховуються щодо чергових платежів у строки, що зазначені в Графіку як дні платежу.
Згідно з підпунктом 5.3 Рамкової кредитної угоди за користування кредитною лінією Позичальник у перший банківський день кожного календарного місяця, а у випадку повного погашення кредиту - у день повного погашення, сплачує Банку проценти у розмірі вказаному у відповідному Кредитному договорі, але не більше ніж максимальний розмір, встановлений цією угодою.
Проценти нараховуються у дні погашення процентів, на суму використаного ліміту, існуючого на момент закриття кожного з операційних днів за кожен календарний день періоду між датою (включно), що передує поточному нарахуванню та датою (включно) останнього нарахування процентів (датою видачі кредиту - для першого нарахування). Використаним лімітом у небанківські дні є використаний ліміт на кінець останнього операційного дня, що передував цим дням.
Згідно з пунктом 7 Рамкової кредитної угоди Кредитними договорами може бути встановлена можливість зміни процентної ставки та інших платежів за кредитом. Умови та випадки таких змін визначаються відповідним Кредитним договором.
У пункті 8 Рамкової кредитної угоди передбачено, що будь-яка кредитна послуга, кошти за якою були отримані згідно з цією угодою, погашається в порядку, визначеному цією угодою та відповідним Кредитним договором.
Згідно з пунктом 10 Рамкової кредитної угоди усі платежі Позичальника на користь Банку здійснюються Позичальником самостійно у день настання дати їх оплати без відрахування будь-яких витрат, комісій чи податків і без необхідності пред`явлення Банком вимоги до Позичальника. Зобов`язання щодо платежів вважаються виконаними з моменту зарахування коштів у розмірі цих зобов`язань та у встановленій угодою черговості на відповідний рахунок Банку.
Для погашення усіх грошових зобов`язань Позичальника за всіма договорами Позичальник уповноважує та безвідклично доручає Банку здійснювати договірне списання на користь Банку коштів у розмірі, еквівалентному існуючим на момент списання грошовим зобов`язанням Позичальника з рахунків Позичальника у Банку (у т. ч. карткових і депозитних), реквізити яких вказані чи будуть вказані у кредитних договорах або договорах, на підставі яких Позичальнику відкрито чи буде відкрито у майбутньому рахунки у Банку (далі - рахунки Позичальника).
Договірне списання є не обов`язком, а правом Банку, яке виникає з дати настання строку погашення грошових зобов`язань діє до моменту їх повного погашення та не може бути скасовано Позичальником в односторонньому порядку.
Сторони погоджуються, що Поручитель Позичальника вправі провести погашення грошових зобов`язань за Позичальника, починаючи з дня настання строку погашення.
У пункті 11 Рамкової кредитної угоди передбачено, що детальні умови надання забезпечення визначаються в окремому договорі.
Банк має право згідно із цією угодою, кредитними договорами, договорами забезпечення та чинним законодавством, звернути стягнення на встановлене забезпечення для погашення всіх грошових зобов`язань Позичальника перед Банком, строк виконання яких настав, але які залишаються невиконаними чи неналежно виконаними.
Згідно із пунктом 14 Рамкової кредитної угоди Позичальник бере на себе зобов`язання, зокрема, подія невиконання зобов`язання, яке означає повідомлення Банку про настання чи потенційне настання будь-якої події невиконання зобов`язань, як визначено у пункті 16.
Пунктом 16 Рамкової кредитної угоди визначено, що Банк може вимагати дострокового погашення кредиту по будь-якому з Кредитних договорів з важливої причини й оголосити Кредитну послугу належною до сплати, а також вимагати негайного повного погашення кредиту з врахуванням усіх процентів та інших нарахувань. Важлива причина включає настання однієї або кількох нижчезазначених подій (кожна - «Подія невиконання зобов`язань»):
- Позичальник прострочив належні до сплати платежі більше ніж 30 календарних днів;
- наявне суттєве погіршення фінансового стану Позичальника або вартості наданого забезпечення, або якщо таке погіршення виглядає неминучим, і навіть якщо забезпечення було б реалізоване, зазначене погіршення все одно загрожує, чи загрожуватиме погашенню Кредитної послуги;
- навіть після спливання періоду, що становить один місяць з моменту пред`явлення письмової вимоги Банку, Позичальник усе ще не виконав своє зобов`язання надавати, регулярно та своєчасно, інформацію про свій фінансовий стан, або зобов`язання, що випливають з кредитних відносин чи інших угод, пов`язаних з кредитними відносинами;
- порушення Поручителями Позичальника їх зобов`язань за договорами поруки, тощо.
Вимога банку про дострокове погашення кредиту здійснюється у письмовій формі та на вибір Банку вручається або передається Позичальникові у порядку, встановленому п. 21 Угоди.
Позичальник зобов`язаний достроково погасити весь залишок кредиту протягом п`яти банківських днів з дня відправлення (вручення, якщо банк вручив вимогу) Позичальнику чи Поручителям вимоги, якщо інша сума чи строк дострокового погашення не будуть вказані у такій вимозі.
У пункті 19 Рамкової угоди визначено, що зміни до цієї угоди та/чи Кредитних договорів вносяться за взаємною згодою Сторін. Згода щодо змін вважатиметься досягнутою у належній формі та взаємною, а зміни чинними та обов`язковими для Сторін, якщо ці зміни будуть внесені одним з наступних способів:
- шляхом підписання обома Сторонами одного документа або обміну підписаними кожною Стороною окремо примірниками договору про внесення змін поштовим, факсимільним, електронним зв`язком, системами дистанційного управління рахунками, іншим способом, що дозволяє отримати матеріальну форму змін, підписів, відбитків печаток Сторін (у т. ч. у цифровому вигляді);
- шляхом подання Позичальнику письмової пропозиції Банку, де вказано суть змін та дата їх введення і отримання згоди Позичальника на такі зміни. У випадку отримання такої згоди зміни вступають в силу в момент та на умовах, вказаних у пропозиції Банку без необхідності підписання окремого договору про внесення цих змін. Згода Позичальника на зміни вважатиметься отриманою з моменту настання хоча б однієї з таких подій;
отримання від Позичальника письмового погодження, в т.ч. у вигляді погоджувального напису на самому повідомленні Банку;
протягом 30 (тридцяти) (календарних днів з моменту відправлення Позичальнику пропозиції про зміни Банк не отримає від Позивальника письмового заперечення проти таких змін. Якщо заперечення стосуватимуться лише частини змін, то зміни, які не заперечуються вважатимуться погодженими;
виконання Позичальником Кредитних договорів з врахуванням запропонованих Банком змін.
Відповідно до пункту 20 Рамкової кредитної угоди встановлено, що ця угода набирає чинності з моменту її підписання сторонами та діє протягом дії строку кредитування, встановленого п. 1 рамкової угоди. Закінчення строку дії Рамкової угоди має наслідком лише припинення її умов щодо можливості укладення з позичальником нових кредитних договорів та видачі нових кредитних послуг на підставі цієї угоди. Усі інші умови Рамкової угоди, зобов`язання сторін, що виникли на підставі Рамкової угоди і були неналежно виконані, зобов`язання щодо відповідальності, а також права та обов`язки сторін продовжують діяти до повного належного виконання таких зобов`язань та реалізації прав.
Як визначено в пункті 21 Рамкової кредитної угоди, якщо інше не буде встановлено сторонами, усі повідомлення один одному, які передбачено умовами цієї угоди та Кредитними договорами здійснюються у письмовій або електронній формі.
Усі повідомлення один одному вважатимуться отриманими адресатом, якщо вони були відправлені на вказану в цій угоді адресу або іншу адресу, про яку відправник був попередньо письмово повідомлений і якщо з моменту відправлення минуло 5 календарних днів.
Рамкова кредитна угода підписана належним чином позивачем та першим відповідачем та скріплена печатками підприємств.
В забезпечення виконання зобов`язань Позичальника за Рамковою кредитною угодою № FW202.1571 від 21.01.2021 було укладено Договір поруки.
Так, між АТ «ПроКредит Банк» та ОСОБА_1 (далі - Поручитель, другий відповідач) було уклало Договір поруки №425999-ДП1 від 21.01.2021 (далі - Договір поруки - а.с. 62-63).
Відповідно до п.2.1 Договору поруки, на підставі Договору поруки Поручитель поручається перед Кредитором за виконання усіх зобов`язань Позичальника у їх повному обсязі як солідарний із Позичальником Боржник.
Згідно з п.2.2 Договорів поруки, розмір зобов`язань Позичальника визначається відповідно до Кредитних договорів. При цьому розмір зобов`язань, які виникають з Рамкової угоди і укладених на її підставі Кредитних договорів, визначається з врахуванням усіх існуючих та майбутніх кредитів, виданих в межах лімітів умов кредитування, що на момент укладення Договору становлять: ліміт суми кредитування 17000000,00 грн, ліміт строків кредитування до 21.01.2036, максимальний розмір процентів 40% річних.
Відповідно до п. 2.3 Договорів поруки, порука у повному обсязі поширюється на зобов`язання Позичальника із врахуванням усіх Кредитних договорів, а також змін та/або доповнень до Кредитних договорів з моменту набрання ними чинності.
Якщо зміни та/або доповнення до Рамкової угоди стосуватимуться збільшення вказаних п.2.2. Договорів лімітів умов кредитування, то порукою будуть забезпечуватися зобов`язання Позичальника з врахуванням таких змін за умови отримання на те попередньої чи наступної згоди Поручителя. Така згода може бути надана шляхом внесення змін до Договору або вчинення Поручителем погоджувального підпису на договорі про внесення змін до Рамкової угоди або подання Поручителем письмової згоди у формі листа.
У випадку відсутності вказаної згоди порукою будуть забезпечуватися зобов`язання Позичальника в межах лімітів умов кредитування, які діяли до внесення таких змін до Рамкової угоди.
Поручитель безумовно та безвідклично погоджується, що усі зміни Кредитних договорів та/чи будь-які інші зміни до Рамкової угоди (у т.ч. зміна структури платежів погашення кредиту, зміна змінюваної процентної ставки, зміна чи введення нових комісій штрафних санкцій, прав та обов`язків сторін тощо), а також укладення нових Кредитних договорів на підставі Рамкової угоди можуть здійснюватися без будь-якого погодження з Поручителем, а тому порукою будуть забезпечуватися зобов`язання Позичальника з врахуванням усіх таких змін і нових Кредитних договорів без необхідності їх попереднього чи наступного ознайомлення чи погодження із Поручителем.
За умовами п. 3.1 Договорів поруки, Поручитель вправі у день настання строку виконання зобов`язання Позичальника здійснити його належне виконання за Позичальника повністю або частково.
Відповідно до п. 4.1 Договорів поруки, порука діє з моменту укладання Договору протягом усього часу дії, встановленого Рамковою угодою ліміту строку кредитування та до моменту, що наступить пізніше: припинення строку дії Рамкової угоди чи належне виконання усіх вимог кредитора. Припинення окремих Кредитних договорів чи погашення заборгованості Позичальника до моменту припинення строку дії Рамкової угоди, а також непред`явлення кредитором вимоги про погашення Поручителем заборгованості Позичальника не тягне за собою припинення поруки.
Кредитор вправі пред`явити вимогу Поручителю про погашення заборгованості Позичальника протягом 3 років з моменту виникнення існуючої на момент такої вимоги заборгованості Позичальника.
21.05.2021 між АТ «ПроКредит Банк» (далі - Банк, позивач) та Фермерським господарством «МАКСАГРО» (далі - Позичальник, перший відповідач) укладено Кредитний договір №202.50660/FW202.1571 (далі - Кредитний договір 1).
Згідно з п. 1 Кредитного договору 1 Банк зобов`язується надати Позичальнику строковий кредит (далі - Кредит), загальна сума якого складає 1800000,00 грн, строком на 12 місяців, від дати видачі Кредиту включно.
Кредит використовується для поповнення обігових коштів (п. 2 Кредитного договору 1).
У п. 3 Кредитного договору 1 визначено, що Кредит видається у дату, вказану в Графіку повернення кредиту і сплати процентів (далі - Графік), що є Додатком №1 до цього Договору, наступним способом: Зарахування коштів на рахунок Позичальника № НОМЕР_6 у Кредитора.
Відповідно до п. 4 Кредитного договору 1 на непогашену частину основної суми кредиту нараховуються відсотки за наступною ставкою: тип процентної ставки - змінювана, розмір процентів 13,11 % річних, виходячи з 360 календарних днів у році.
Проценти діють з моменту укладення цього Договору і до моменту їх зміни відповідно до правил, вказаних у нижче.
Через кожні 3 місяці, починаючи з дати видачі кредиту та до моменту його повного погашення (далі - дата зміни процентів), розмір процентів за користування кредитом, виданим на підставі цього Договору змінюється і встановлюється у розмірі, що визначається за формулою: Індекс UIRD (3 міс.) + 6 %, де UIRD (Ukrainian Index of Retail Deposit Rates) український індекс ставок за депозитами фізичних осіб, що розраховуються на основі номінальних ставок ринку депозитів фізичних осіб, які оголошуються банками України на строк 3 (три) місяці. Перегляд (автоматичне нарахування) Банком розміру процентної ставки за кредитом, наданим Позичальнику, з урахуванням зміни зазначеного індексу, має здійснюватись кожного календарного кварталу. При цьому максимальний розмір процентної ставки, що може бути застосовано за кредитом Позичальника не може бути більшим 30% (тридцять процентів) річних, а мінімальний розмір процентів не може бути меншим ніж 9% (дев`ять процентів) річних (але не більше значення процентної ставки, яка дорівнює UIRD (3 міс.) + 6%), виходячи з 360 календарних днів у році. Якщо розмір процентів розрахований за формулою буде більшим ніж максимальний розмір процентів, або меншим ніж мінімальний розмір процентів, то змінений розмір процентів встановлюється на рівні максимального чи мінімального розміру відповідно.
Банк зобов`язаний відправити повідомлення Позичальнику про зміну процентної ставки не менш як за 5 (п`ять) календарних днів до дати зміни процентів. Сторони погоджуються, що оскільки на момент надання такого повідомлення розмір відповідного Індексу може бути невідомий банку, у повідомлені буде вказано про факт зміни процентної ставки без визначення конкретного розміру процентів. Таке повідомлення буде вважатися належним виконанням кредитором свого обов`язку повідомити Позичальника про зміну процентної ставки.
Підписанням цього договору Позичальник дає свою беззаперечну згоду на надсилання Банком повідомлень про зміну процентів засобами електронної пошти та/чи факсимільним зв`язком та/чи смс повідомленнями та/чи систем дистанційного обслуговування рахунків клієнтів та іншими засобами зв`язку, дані яких надані Позичальником Банку. Сторони погодили вважати такі повідомлення письмовими повідомленнями та такими, що відповідають вимогам попереднього абзацу цього пункту.
Після зміни процентної ставки Банк повинен сформувати новий Графік, де відобразити платежі з врахуванням зміни розміру процентів. Новий Графік формується по принципу формування попереднього графіку. При цьому сума платежів змінюються пропорційно до зміни розміру процентів без зміни кількості таких платежів. Даний Графік не підлягає погодженню з Позичальником і для його чинності є достатнім підпису Банку.
Згідно з п.5 Кредитного договору 1, погашення кредиту здійснюється у порядку, встановленому у графіку. Суми, сплачені на погашення кредиту не надаються в кредит повторно.
Також, між Банком та Позичальником був складено та підписано Графік повернення кредиту та сплати процентів, що є додатком №1 до Кредитного договору 1, згідно з яким сторонами погоджено графік повернення кредиту та сплати процентів з 10.06.2021 по 11.05.2022 на суму 2032047,00 грн, з яких: 1800000,00 грн - кредит та 232047,00 грн - проценти (станом на 18.08.2021 процентна ставка 13,11 %) (а.с. 15).
21.05.2021 між АТ «ПроКредит Банк» та ФГ «МАКСАГРО» було укладено договір №1 про внесення змін до Кредитного договору 1 (а.с. 16-19), відповідно до п.1.1 якого сторони вирішили доповнити Кредитний договір умовами, які мають переважну силу перед іншими умовами Кредитного договору, та застосовуються на період участі позичальника у програмі «Доступні кредити 5-7-9», але в будь-якому випадку, до повного виконання його зобов`язань, передбачених умовами цієї Програми.
Договором №1 про внесення змін до Кредитного договору 1 у п. 11 передбачено «Визначення термінів та понять»», відповідно до яких:
Державна підтримка - фінансова державна підтримка суб`єктів мікро- та малого підприємництва, що надається Фондом через уповноважений Банк на користь Позичальника на умовах цього Договору, в рамках реалізації Програми, з метою фінансової підтримки господарської діяльності Позичальника. Фінансова підтримка надається у вигляді компенсації процентів, Гарантії Фонду.
Компенсація процентів - різновид державної підтримки, що передбачає виплату Фондом на користь Позичальника суми грошових коштів, визначеної відповідно до умов Програми, цього договору та кредитного договору, укладеного між Позичальником та Банком, з метою часткової оплати нарахованих процентів за кредитом Позичальника, наданим Банком в рамках реалізації Програми.
Програма - Програма державної фінансової підтримки суб`єктам мікро- підприємництва та малого підприємництва «Доступні кредити 5-7-9», реалізація якої здійснюється на виконання Порядку надання фінансової державної підтримки суб`єктам мікро- та малого підприємництва, затвердженого постановою Кабінету Міністрів України від 24.01.2020 № 28 (зі змінами).
Рахунок ескроу - рахунок умовного зберігання (ескроу), що відкривається Фондом (як володільцю рахунку) в Банку на договірній основі для зарахування на такий рахунок згідно з Програмою коштів (необхідних для її реалізації), за рахунок яких буде сплачуватись Компенсація процентів Позичальнику (після отримання ним права на таку Компенсацію процентів) як бенефіціару таких коштів, шляхом списання цих коштів в оплату відповідної частини процентів за користування Кредитом, яке здійснюватиметься Банком згідно з умовами укладеного між Банком та Фондом договору рахунку умовного зберігання (ескроу) та у визначеному таким договором порядку.
Фонд - Фонд розвитку підприємництва, ідентифікаційний код за ЄДРПОУ 21662099.
Відповідно до п.12.1 Договору (в редакції договору № 1 від 26.01.2021), компенсація процентів надається Фондом Позичальнику з метою зниження його фактичних витрат на сплату встановленої цим Договором базової процентної ставки за кредитом, внаслідок чого Позичальник має сплачувати лише частину базової процентної ставки, яка становитиме 0, 3, 5, 7, 9 процентів річних (далі - Компенсаційна процентна ставка).
У п. 12.2 Договору (в редакції договору № 1 від 21.05.2021) визначено, що конкретний розмір Компенсаційної процентної ставки за кредитом Позичальника залежить від дотримання Позичальником наступних умов:
УмовиГрупа 1Група 2 Мета надання кредиту відповідно до умов Програмизапобігання виникненню та поширенню, локалізації та ліквідації спалахів епідемій та пандемій гострої респіраторної хвороби COVID-19, спричиненої коронавірусом SARS-CoV-2. а також для запобігання та подолання їх наслідківРозвиток підприємництва, зокрема, сприяння розвитку Позичальника, збільшення обсягів виробництва, експорту,імпортозаміщення, високотехнологічного виробництва, енергоефективності, впровадження інновацій, а також сприяння створенню нових робочих міст та підприємств, поверненню трудових мігрантів до України Розмір річного доходу від господарської діяльності Позичальника на дату укладання кредитного договору, млн., гривеньвід 0 до суми еквівалентної 20 (двадцять) млн. євро* (включно)від 0 до 50 (включно)від 0 до 50 (включно)від 50 до суми еквівалентної 20 (двадцять) мільйонів євро* (включно)Мінімальний приріст робочих місць Позичальника, працівників 0200Розмір Компенсаційної процентної ставки, процентів річних3579
* за офіційним валютним курсом, установленим Національним банком, що діяв на останній день звітного періоду.
Для кредитів, наданих з метою, рефінансування існуючої заборгованості за кредитами Позичальника в банках України (далі - Група 3), за умови що розмір річного доходу від господарської діяльності Позичальника на дату укладення цього Договору становить не більше суми, еквівалентної 20 (двадцяти) мільйонів євро за офіціальним валютним курсом, установленим Національним банком, що діяв на останній день звітного періоду, компенсація процентів надається на користь Позичальника з метою зниження його фактичних витрат на сплату Базової процентної ставки до рівня 0 відсотків річних. Така Компенсаційна процентна ставка (0 річних) застосовується за кредитом Позичальника до дати його погашення, але не довше ніж до 31 березня 2021 року. Після 31 березня 2021 року Позичальник повинен оплачувати процентну ставку за кредитом відповідно до умов, визначених Кредитним договором (п.12.3 договору - в редакції договору № 1 від 21.05.2021).
Згідно з п.12.6.4 Договору (в редакції договору № 1 від 21.05.2021), для Позичальника Групи 3 на дату укладання кредитного договору, компенсаційна процентна ставка встановлюється на рівні 0 (нуль) процентів річних.
Банк проводить аналіз дотримання Позичальником Групи 3 критерію прийнятності (Позичальника повинен забезпечити збереження не менше 50% фонду оплати праці працівників Позичальник та 50% середньооблікової кількості штатних працівників Позичальника порівняно із зазначеними показниками Позичальника станом на 01.03.2020 кожного календарного кварталу протягом всього строку кредитування Позичальника, впродовж якого йому надається Державна підтримка.
Такий аналіз Банк проводить відповідно до умов Кредитного договору, на підставі звітності Позичальника, з метою визначення підстав для встановлення Компенсаційної ставки на рівні, визначеному для Групи 3, на наступний календарний квартал протягом строку дії Кредитного договору.
Дотримання Позичальником Групи 3 критерію прийнятності, визначається Банком шляхом порівняння показників такого критерію, зазначених у відповідній звітності Позичальника станом на 01.03.2020, наданій Банку, із аналогічними показниками, зазначеними у звітності Позичальника за останній місяць кожного календарного кварталу.
Для визначення недотримання Позичальником Групи 3 критерію прийнятності, за звітний календарний квартал, Позичальник має надати Банку звітність Позичальника за останній місяць звітного (попереднього) календарного кварталу протягом - 20 (двадцяти) календарних днів, наступних за звітним календарним кварталом.
У разі недотримання Позичальником у звітному календарному кварталі критерію прийнятності, надання Державної підтримки Позичальнику Групи 3 призупиняється (Державна підтримка у вигляді Компенсації процентів не надається) на наступний період (календарний квартал). Сплата Компенсації процентів за кредитом Позичальника Групи 3 відновлюється з першого числа першого місця календарного кварталу наступного за звітним кварталом, у якому Банком зафіксовано дотримання Позичальником критерію прийнятності.
На підставі проведеного аналізу Банк відповідно до умов кредитного договору приймає рішення щодо застосування до кредиту Позичальника Групи 3 Компенсаційної процентної ставки на наступний звітний календарний квартал. Результати такого аналізу Банк надає Фонду в рамках квартальної звітності.
Відповідно до п.12.7 Кредитного договору 1 (в редакції договору № 1 від 21.05.2021), у випадку неподання або невчасного подання Позичальником Групи 2 або Групи 3 до Банку звітності Позичальника, розмір Компенсаційної процентної ставки, який підлягає сплаті таким Позичальником у наступному (за звітним) календарному кварталі за кредитом встановлюється: для Позичальників Групи 3 на рівні базової процентної ставки, визначеної відповідним Кредитним договором, укладеним Позичальником з Банком в рамках Програми (п.12.7.2).
Відповідно до п.12.8 Кредитного договору 1 (в редакції договору № 1 від 21.05.2021), сума Компенсації процентів, що підлягає сплаті за кредитом Позичальника, розраховується Банком відповідно до умов Кредитного договору, як різниця між сумою нарахуваннях процентів за користування Позичальником кредитом протягом місяця, із застосуванням Базової процентної ставки, та сумою нарахованих процентів за користування Позичальником кредитом протягом цього ж місяця, із застосуванням Компенсації процентної ставки.
Згідно з п. 12.9 Кредитного договору 1 (в редакції договору № 1 від 21.05.2021), якщо протягом місяця, за який підлягають сплаті Позичальником проценти за користування кредитом, мало місце порушення Позичальником умов Кредитного договору (виникнення простроченої заборгованості за кредитом), а саме: прострочення виконання Позичальником зобов`язання зі сплати частини/повної суми основної заборгованості за кредитом (відповідно до встановленого графіку погашення заборгованості за кредитом) та/або прострочення виконання Позичальником зобов`язання зі сплати частини нарахованих процентів за кредитом (за Компенсаційною процентною ставкою, що підлягає застосуванню протягом місяця, за який сплачуються проценти).
Надання Фондом Державної підтримки Позичальнику, шляхом часткової Компенсації процентів призупиняється (Державна підтримка у вигляді компенсації процентів не надається) за період (календарний місяць), в якому має місце порушення Позичальником вищевказаних умов цього Договору (погашення простроченої заборгованості за кредитом) та, відповідно, відсутності підстав для призупинення надання Фондом Державної підтримки Позичальнику, сплата Компенсації процентів за кретином Позичальника відновлюється з наступного календарного місяця за місяцем в якому Позичальником було усунене зазначене порушення умов Договору, в т.ч. внаслідок реструктуризації простроченої заборгованості за кредитом Позичальника.
Банк, у випадку невчасного перерахування / не перерахування коштів Компенсації процентів Позичальнику на Ескроу рахунок Фонду, має забезпечити безперервність кредитування Позичальника на умовах Програми та кредитного договору, укладеного з Позичальником. Неможливість здійснення Банком перерахування коштів для Компенсації процентної ставки за кредитом Позичальника, у зв`язку із відсутністю на Ескроу рахунку необхідної суми коштів, впродовж не більше 6 (шість) місяців поспіль (далі - Період відсутності коштів), не має бути підставою для Банку визнавати таку заборгованість Позичальника зі сплати процентів за кредитним договором простроченою. Нараховані Банком проценти за кредитом Позичальника за Період відсутності коштів підлягають сплаті Позичальником Банку, про що Банк зобов`язаний направити повідомлення Позичальнику засобами систем дистанційного обслуговування рахунків.
Сторони у п. 12.10 Кредитного договору 1 (в редакції договору № 1 від 21.05.2021) передбачили, зокрема, що:
- Банк здійснює перегляд розміру Компенсаційної процентної ставки, Базової процентної ставки, на підставі і у строки, визначені цим Договором та Кредитним договором. Банк зобов`язаний відправляти повідомлення Позичальнику про зміну Базової процентної ставки не менш як за 5 (п`ять) календарних днів до дати зміни процентів. Сторони погоджуються, що оскільки на момент надання такого повідомлення розмір відповідного індексу що застосовується для визначення Базової процентної ставки може бути невідомий Банку, у повідомленні буде вказано про факт зміни процентної ставки без визначення конкретного розміру процентів. Таке повідомлення буде вважатися належним виконанням Банком свого обов`язку повідомити Позичальника про зміну процентної ставки. Про зміну розміру Компенсаційної процентної ставки, Банк повідомляє Позичальника не пізніше ніж за 5 (п`ять) календарних днів до наступного платежу за кредитом;
- підписанням цього Договору Позичальник дає свою беззаперечну згоду на надсилання Банком повідомлень про зміну процентів засобами електронної пошти та/чи факсимільним зв`язком та/чи смс повідомленнями та/чи систем дистанційного обслуговування рахунків клієнтів та іншими засобами зв`язку, дані яких надані Позичальником Банку, Сторони погодили вважати такі повідомлення письмовими повідомленнями та такими, що відповідають вимогам попереднього абзацу цього пункту;
- після зміни процентної ставки Банк повинен сформувати новий Графік, де відобразити платежі з врахуванням зміни розміру процентів. Новий Графік формується по принципу формування попереднього Графіку. При цьому сума платежів змінюються пропорційно до зміни розміру процентів без зміни кількості таких платежів. Даний Графік не підлягає погодженню з Позичальником і для його чинності є достатнім підпису Банку.
Як вбачається з матеріалів справи, перший відповідач подав до Банку заяву від 18.05.2021 на участь в програмі «Доступні кредити 5-7-9%» для запобігання виникнення та поширення, локалізації та ліквідації спалахів епідемій та пандемій гострої респіраторної хвороби COVID-19, в якій надав необхідні показники, а також вказав ціль отримання кредиту - 2.3. Антикризовий кредит (обігові) з метою отримання кредиту на поповнення обігових коштів (а.с. 120-121).
Банк, керуючись умовами Порядку надання фінансової державної підтримки суб`єктам малого та середнього підприємництва, затвердженого постановою Кабінету Міністрів України від 24.01.2020 № 28, в редакції від 31.03.2021 (далі - Постанова № 28), задовольнив звернення першого відповідача, видав кредит на поповнення обігових коштів і відніс його до Групи 1 з Компенсаційною процентною ставкою 0% річних.
Так, між Банком та Позичальником був складено та підписано Графік повернення кредиту та сплати процентів (нова редакція від 21.05.2021), що є додатком №1 до Кредитного договору 1, згідно з яким сторонами погоджено графік повернення кредиту та сплати процентів з 10.06.2021 по 10.05.2022 на суму 1800000,00 грн, з яких: 1800000,00 грн - кредит та 0,00 грн - проценти (станом на 21.05.2021 процентна ставка 0,00 %) (а.с.20).
На виконання умов Кредитного договору 1 Банк 26.01.2021 на рахунок Позичальника перерахував кредитні кошти у загальному розмірі 1800000,00 гривень, що підтверджується банківською випискою по рахунку першого відповідача за період з 09.06.2021 по 21.06.2022 (а.с. 23-42) та меморіальним ордером від 21.05.2021 №386657357/4241114696/1191623053/5172 (а.с. 43).
24.08.2022 позивач направив через iBank2 ua (Інтернет-банкінг для корпоративних клієнтів усіх банків - роздруківка № 399 від 24.08.2022) першому відповідачу повідомлення №б/н від 24.08.2022, в якому повідомив, що Банком прийнято рішення, зокрема:
- про зупинення участі ФГ «МАКСАГРО» з 22.08.2022 у Програмі «Доступні кредити 5-7-9» у зв`язку з наявністю податкового боргу, а також повідомив, що після усунення вказаних обставин та надання відповідної інформації Банку, участь ФГ «МАКСАГРО» у Програмі може бути поновлена;
- про зміну розміру процентів за користування кредитом та викладення абзацу першого п. (а) Розділу 4 Кредитного договору 1 у наступній редакції: «На непогашену частину основної суми Кредиту нараховуються проценти за наступною ставкою, тип процентної ставки - змінювана, розмір процентів - 15,26 % річних, виходячи з 360 календарних днів у році» (а.с. 143).
Крім того, Банк надсилав першому відповідачу повідомлення від 22.05.2022 та від 22.08.2023 про зміну процентної ставки по кредиту та продовження строку користування кредитом за Кредитним договором 1 через систему Інтернет-банкінг (Інформацію отримано від ІТ служби банку - а.с. 144).
Відповідь на повідомлення позивача перший відповідач не надав.
До вказаних повідомлень додавалися нові Графіки повернення кредиту та сплати процентів, які також направлялися через Інтернет-банкінг.
Так, згідно з Додатком 1 до Кредитного договору 1 - Графіком повернення кредиту та сплати процентів в новій редакції від 21.05.2022, визначено, що терміном остаточного повернення кредиту є 10.06.2022 ( а.с. 122).
Згідно з Додатком 1 до Кредитного договору 1 - Графіком повернення кредиту та сплати процентів в новій редакції від 21.08.2022, визначено, що терміном остаточного повернення кредиту є 11.08.2022 ( зворот а.с. 122).
Як вбачається з Графіка в новій редакції від 21.08.2022, перший відповідач мав оплатити Банку всього процентів по кредиту 290560,00 грн.
Однак, з Таблиці 2 «Розрахунку заборгованості», вбачається що процентів було оплачено за Кредитним договором 1 в загальному розмірі 271340,00 грн. Таким чином, залишок неоплачених процентів по Графіку складає 19220,00 грн (а.с. 55).
На підтвердження цього позивач надав виписку з позичкового рахунку № НОМЕР_3 щодо нарахування процентів за Кредитним договором 1 за період з 21.05.2021 по 11.08.2022, з якої вбачається, що в період з 10.05.2022 по 11.08.2022 Банк нараховував проценти (зворот а.с. 144, а.с. 145-167).
Також, в цей період здійснювалося погашення процентів за Кредитним договором 1 на підставі платежів від 10.05.2022 на суму 19430,00 грн, від 10.06.2022 на суму 19770,00 грн, від 10.07.2022 на суму 19220,00 грн за рахунок коштів отриманих від Фонду розвитку підприємництва, що вбачається з виписки з позичкового рахунку № НОМЕР_4 за період з 21.05.2021 по 11.08.2022. Не оплаченим залишився платіж №14 від 11.08.2022 в Графіку в сумі 19220,00 грн, який включено до простроченої заборгованості.
Таким чином, як зазначає позивач, у зв`язку із неналежним виконанням ФГ «МАКСАГРО» взятих на себе обов`язків за Кредитним договором 1 із повернення кредитних коштів, утворилась заборгованість, розмір якої станом на 10.05.2023 складає 1819220,00 грн, з яких: 1800000,00 грн - капітал (основна заборгованість за тілом кредиту), 19220,00 грн - проценти.
Невиконання Позичальником та Поручителем обов`язку зі сплати заборгованості за Кредитним договором 1 і стало підставою для звернення позивача до суду з позовом про стягнення з відповідачів в солідарному порядку заборгованості, розмір якої станом на 10.05.2023 в загальній сумі складає 1819220,00 грн.
05.02.2021 між АТ «ПроКредит Банк» (далі - Банк, позивач) та Фермерським господарством «МАКСАГРО» (далі - Позичальник, перший відповідач) укладено договір про відкриття кредитної лінії №202.50377/FW202.1571 (далі - Кредитний договір 2).
Згідно з п. 1 Кредитного договору 2 Банк відкриває для Позичальника відновлювальну кредитну лінію (далі - Кредитна лінія) на наступних умовах: розмір ліміту в еквіваленті 5340000,00 гривень. Періоди доступності:
1) дата початку строку дії періоду доступності з 05.02.2021, дата закінчення строку дії періоду доступності (включно) по 07.02.2022;
2) дата початку строку дії періоду доступності з 08.02.2022, дата закінчення строку дії періоду доступності (включно) по 06.02.2023.
Кредитна лінія, яка передбачена цим Договором, відкривається для формування оборотного капіталу (п. 2 Кредитного договору 2).
Відповідно до п. 3 Кредитного договору 2 протягом періоду доступності банк надає позичальнику кредит в межах відповідного розміру ліміту за умови, що банк отримав від позичальника щонайменше за 1 (один) робочий день до запланованої дати видачі такого кредиту належним чином оформлену заявку на надання кредитних коштів, або за наявності технічної можливості позичальник самостійно здійснює перерахування необхідної суми кредитних коштів з окремого аналітичного рахунку балансового рахунку 2063 на свій поточний рахунок, зазначений в Розділі 6 цього договору. Кредит видається в межах дії відповідного періоду доступності за умови, що дата видачі кредитних коштів передує даті погашення.
«Період доступності» означає період, встановлений п. 1 цього договору, який діє від початку строку дії Періоду доступності до його закінчення. Кожний наступний період доступності (крім першого) починає діяти у зазначені п. 1 цього договору календарні дати лише за умови прийняття банком відповідного рішення та направлення позичальнику повідомлення. Для прийняття такого рішення банк має право провести фінансово-економічний аналіз стану позичальника, та/або групи пов`язаних з ним юридичних осіб (далі - група компаній).
Згідно з п. 4 Кредитного договору 2 кредитна лінія є доступною для отримання, використання та погашення протягом періоду доступності, але не пізніше дати погашення. Під час проведення фінансово-економічного аналізу позичальника та групи компаній для початку дії наступного періоду доступності, банк перевіряє виконання наступних умов:
- позичальник та група компаній повно і своєчасно виконує свої зобов`язання перед банком по всіх діючих кредитних договорах та рамковій угоді;
- стабільність фінансового стану позичальника та відсутність суттєвих негативних змін;
- виконання вимог діючого фінансового ліміту щодо забезпечення;
- виконання позичальником та/або будь-ким з групи компаній Конвенант, встановлених у рамковій угоді, кредитних договорах та цьому договорі.
В залежності від результату проведеного аналізу або при його не проведенні, банк приймає одне з таких рішень:
1) про початок дії наступного Періоду доступності, на тих самих умовах, без необхідності підписання з позичальником будь-яких змін до цього договору.
2) про початок дії наступного Періоду доступності на наступні дванадцять місяців, або на зменшений строк, на змінених умовах з підписанням додаткової угоди до цього договору. У випадку, якщо зміни полягатимуть лише у зменшенні розміру ліміту, вони вносяться шляхом направлення позичальнику відповідного повідомлення, без необхідності підписання з позичальником будь-яких змін до цього договору, і позичальник зобов`язаний здійснити погашення різниці у строк, що буде вказаний у повідомленні банку.
3) про відмову від початку дії наступного періоду доступності. В такому випадку позичальник зобов`язаний здійснити повне погашення кредитної лінії, у строк вказаний у повідомленні банку.
Про прийняте рішення банк повинен повідомити позичальника засобами дистанційного обслуговування рахунків, або іншим, передбаченим рамковою угодою способом.
Термін дії кредитної лінії завершується після закінчення періоду доступності, або в день повного закриття ліміту у дату, вказану в п. 1 цього договору як дата закінчення строку дії періоду доступності (далі - «Дата погашення») (п. 5 Кредитного договору 2).
Згідно з п. 6 Кредитного договору 2 кредитні кошти перераховуються на поточний рахунок позичальника № НОМЕР_6 .
Відповідно до п. 7 Кредитного договору 2 на непогашену частину основної суми кредиту нараховуються проценти за наступною ставкою: тип процентної ставки - змінювана, розмір процентів 12,79 % річних, виходячи з 360 календарних днів у році.
Проценти діють з моменту укладення цього договору і до моменту їх зміни відповідно до правил, вказаних нижче.
Через кожні 3 місяці, починаючи з дати видачі кредиту та до моменту його повного погашення (далі - дата зміни процентів), розмір процентів за користування кредитом, виданим на підставі цього договору змінюється і встановлюється у розмірі, що визначається за формулою: Проценти = Індекс UIRD 3 + 5%,
де UIRD (Ukrainian Index of Retail Deposit Rates) - український індекс ставок за депозитами фізичних осіб, що розраховується на основі номінальних ставок ринку депозитів фізичних осіб, які оголошуються банками України на строк 3 (три) місяці, і Перегляд (автоматичне перерахування) Банком розміру процентної ставки за кредитом, наданим Позичальнику, з урахуванням зміни зазначеного індексу, має здійснюватися кожного; календарного кварталу. При цьому максимальний розмір процентної ставки, що може бути застосований за кредитом Позичальника, не може бути більшим 30% (тридцять процентів) річних.
Банк зобов`язаний відправити або вручити письмове повідомлення Позичальнику про зміну процентної ставки не менш як за 5 (п`ять) календарних днів до дати зміни процентів. Сторони погоджуються, що оскільки на момент надання такого повідомлення розмір відповідного Індексу може бути невідомий Банку, у повідомлені буде вказано про факт зміни процентної ставки без визначення конкретного розміру процентів. Таке повідомлення буде вважатися належним виконанням Банком свого обов`язку повідомити Позичальника про зміну процентної ставки.
Підписанням цього Договору Позичальник дає свою беззаперечну згоду на надсилання Банком повідомлень про зміну процентів засобами електронної пошти та/чи факсимільним зв`язком та/чи смс повідомленнями та/чи систем дистанційного обслуговування рахунків клієнтів та іншими засобами зв`язку, дані яких надані Позичальником Банку. Сторони погодили вважати такі повідомлення письмовими повідомленнями та такими, що відповідають вимогам попереднього абзацу цього пункту.
Погашення процентів здійснюється у перший банківський день кожного календарного місяця користування кредитом, а у випадку повного погашення кредиту - у день повного погашення.
Згідно з п. 8 Кредитного договору 2 Позичальник зобов`язаний повністю погасити кредитну лінію на дату погашення.
05.02.2021 між АТ «ПроКредит Банк» та ФГ «МАКСАГРО» було укладено договір №1 про внесення змін до Кредитного договору 2 (а.с. 47-50), відповідно до п.1.1 якого сторони вирішили доповнити Кредитний договір умовами, які мають переважну силу перед іншими умовами Кредитного договору, та застосовуються на період участі позичальника у програмі «Доступні кредити 5-7-9», але в будь-якому випадку, до повного виконання його зобов`язань, передбачених умовами цієї Програми.
Договором №1 про внесення змін до Кредитного договору 2 у п. 11 передбачено «Визначення термінів та понять», відповідно до яких:
Державна підтримка - фінансова державна підтримка суб`єктів мікро- та малого підприємництва, що надається Фондом через уповноважений Банк на користь Позичальника на умовах цього Договору, в рамках реалізації Програми, з метою фінансової підтримки господарської діяльності Позичальника. Фінансова підтримка надається у вигляді компенсації процентів, Гарантії Фонду.
Компенсація процентів - різновид державної підтримки, що передбачає виплату Фондом на користь Позичальника суми грошових коштів, визначеної відповідно до умов Програми, цього договору та кредитного договору, укладеного між Позичальником та Банком, з метою часткової оплати нарахованих процентів за кредитом Позичальника, наданим Банком в рамках реалізації Програми.
Програма - Програма державної фінансової підтримки суб`єктам мікро- підприємництва та малого підприємництва «Доступні кредити 5-7-9», реалізація якої здійснюється на виконання Порядку надання фінансової державної підтримки суб`єктам мікро- та малого підприємництва, затвердженого постановою Кабінету Міністрів України від 24.01.2020 № 28 (зі змінами).
Рахунок ескроу - рахунок умовного зберігання (ескроу), що відкривається Фондом (як володільцю рахунку) в Банку на договірній основі для зарахування на такий рахунок згідно з Програмою коштів (необхідних для її реалізації), за рахунок яких буде сплачуватись Компенсація процентів Позичальнику (після отримання ним права на таку Компенсацію процентів) як бенефіціару таких коштів, шляхом списання цих коштів в оплату відповідної частини процентів за користування Кредитом, яке здійснюватиметься Банком згідно з умовами укладеного між Банком та Фондом договору рахунку умовного зберігання (ескроу) та у визначеному таким договором порядку.
Фонд - Фонд розвитку підприємництва, ідентифікаційний код за ЄДРПОУ 21662099.
Відповідно до п.15.1 Кредитного договору 2 (в редакції договору № 1 від 05.02.2021), компенсація процентів надається Фондом Позичальнику з метою зниження його фактичних витрат на сплату встановленої цим Договором базової процентної ставки за кредитом, внаслідок чого Позичальник має сплачувати лише частину базової процентної ставки, яка становитиме 0, 3, 5, 7, 9 процентів річних (далі - Компенсаційна процентна ставка). На момент підписання цього Договору, Компенсаційна процентна ставка встановлюється Позичальнику у розмірі 3 % річних.
У п. 15.2 Кредитного договору 2 (в редакції договору № 1 від 05.02.2021) визначено, що конкретний розмір Компенсаційної процентної ставки за кредитом Позичальника залежить від дотримання Позичальником наступних умов:
УмовиГрупа 1Група 2 Мета надання кредиту відповідно до умов Програмизапобігання виникненню та поширенню, локалізації та ліквідації спалахів епідемій та пандемій гострої респіраторної хвороби COVID-19, спричиненої коронавірусом SARS-CoV-2. а також для запобігання та подолання їх наслідківРозвиток підприємництва, зокрема, сприяння розвитку Позичальника, збільшення обсягів виробництва, експорту,імпортозаміщення, високотехнологічного виробництва, енергоефективності, впровадження інновацій, а також сприяння створенню нових робочих міст та підприємств, поверненню трудових мігрантів до України Розмір річного доходу від господарської діяльності Позичальника на дату укладання кредитного договору, млн., гривеньвід 0 до суми еквівалентної 10 (десять) млн. євро* (включно)від 0 до 50 (включно)від 0 до 50 (включно)від 50 до суми еквівалентної 10 (десять) мільйонів євро* (включно)Мінімальний приріст робочих місць Позичальника, працівників 0200Розмір Компенсаційної процентної ставки, процентів річних3579
* за офіційним валютним курсом, установленим Національним банком, що діяв на останній день звітного періоду.
Для кредитів, наданих з метою, рефінансування існуючої заборгованості за кредитами Позичальника в банках України (далі - Група 3), за умови що розмір річного доходу від господарської діяльності Позичальника на дату укладення цього Договору становить не більше суми, еквівалентної 10 (десять) мільйонів євро за офіціальним валютним курсом, установленим Національним банком, що діяв на останній день звітного періоду, компенсація процентів надається на користь Позичальника з метою зниження його фактичних витрат на сплату Базової процентної ставки до рівня 0 відсотків річних. Така Компенсаційна процентна ставка (0 річних) застосовується за кредитом Позичальника до дати його погашення, але не довше ніж до 31 березня 2021 року. Після 31 березня 2021 року Позичальник повинен оплачувати процентну ставку за кредитом відповідно до умов, визначених Кредитним договором (п.15.3 Кредитного договору 2 - в редакції договору № 1 від 05.02.2021).
Відповідно до п.15.8 Кредитного договору 2 (в редакції договору № 1 від 05.02.2021), сума Компенсації процентів, що підлягає сплаті за кредитом Позичальника, розраховується Банком відповідно до умов Кредитного договору, як різниця між сумою нарахуваннях процентів за користування Позичальником кредитом протягом місяця, із застосуванням Базової процентної ставки, та сумою нарахованих процентів за користування Позичальником кредитом протягом цього ж місяця, із застосуванням Компенсації процентної ставки.
Згідно з п. 15.9 Кредитного договору (в редакції договору № 1 від 21.05.2021), якщо протягом місяця, за який підлягають сплаті Позичальником проценти за користування кредитом, мало місце порушення Позичальником умов Кредитного договору (виникнення простроченої заборгованості за кредитом), а саме: прострочення виконання Позичальником зобов`язання зі сплати частини/повної суми основної заборгованості за кредитом (відповідно до встановленого графіку погашення заборгованості за кредитом) та/або прострочення виконання Позичальником зобов`язання зі сплати частини нарахованих процентів за кредитом (за Компенсаційною процентною ставкою, що підлягає застосуванню протягом місяця, за який сплачуються проценти).
Надання Фондом Державної підтримки Позичальнику, шляхом часткової Компенсації процентів призупиняється (Державна підтримка у вигляді компенсації процентів не надається) за період (календарний місяць), в якому має місце порушення Позичальником вищевказаних умов цього Договору (погашення простроченої заборгованості за кредитом) та, відповідно, відсутності підстав для призупинення надання Фондом Державної підтримки Позичальнику, сплата Компенсації процентів за кретином Позичальника відновлюється з наступного календарного місяця за місяцем в якому Позичальником було усунене зазначене порушення умов Договору, в т.ч. внаслідок реструктуризації простроченої заборгованості за кредитом Позичальника.
Банк, у випадку невчасного перерахування / не перерахування коштів Компенсації процентів Позичальнику на Ескроу рахунок Фонду, має забезпечити безперервність кредитування Позичальника на умовах Програми та кредитного договору, укладеного з Позичальником. Неможливість здійснення Банком перерахування коштів для Компенсації процентної ставки за кредитом Позичальника, у зв`язку із відсутністю на Ескроу рахунку необхідної суми коштів, впродовж не більше 6 (шість) місяців поспіль (далі - Період відсутності коштів), не має бути підставою для Банку визнавати таку заборгованість Позичальника зі сплати процентів за кредитним договором простроченою. Нараховані Банком проценти за кредитом Позичальника за Період відсутності коштів підлягають сплаті Позичальником Банку, про що Банк зобов`язаний направити повідомлення Позичальнику засобами систем дистанційного обслуговування рахунків.
Сторони у п. 15.10 Кредитного договору 2 (в редакції договору № 1 від 05.02.2021) передбачили, зокрема, що:
- Банк здійснює перегляд розміру Компенсаційної процентної ставки, Базової процентної ставки, на підставі і у строки, визначені цим Договором та Кредитним договором. Банк зобов`язаний відправляти повідомлення Позичальнику про зміну Базової процентної ставки не менш як за 5 (п`ять) календарних днів до дати зміни процентів. Сторони погоджуються, що оскільки на момент надання такого повідомлення розмір відповідного індексу що застосовується для визначення Базової процентної ставки може бути невідомий Банку, у повідомленні буде вказано про факт зміни процентної ставки без визначення конкретного розміру процентів. Таке повідомлення буде вважатися належним виконанням Банком свого обов`язку повідомити Позичальника про зміну процентної ставки. Про зміну розміру Компенсаційної процентної ставки, Банк повідомляє Позичальника не пізніше ніж за 5 (п`ять) календарних днів до наступного платежу за кредитом;
- підписанням цього Договору Позичальник дає свою беззаперечну згоду на надсилання Банком повідомлень про зміну процентів засобами електронної пошти та/чи факсимільним зв`язком та/чи смс повідомленнями та/чи систем дистанційного обслуговування рахунків клієнтів та іншими засобами зв`язку, дані яких надані Позичальником Банку, Сторони погодили вважати такі повідомлення письмовими повідомленнями та такими, що відповідають вимогам попереднього абзацу цього пункту.
19.01.2022 між АТ «ПроКредит Банк» та ФГ «МАКСАГРО» було укладено договір №2 про внесення змін до Кредитного договору 2 (а.с. 51-54), відповідно до п.1 якого сторони вирішили внести наступні зміни до Кредитного договору 2:
1.1. Викласти п. 6 Кредитного договору 2 у наступній редакції:
« 6. Рахунок для перерахування кредитних коштів:
Кредитні кошти перераховуються на поточний рахунок Позичальника № НОМЕР_7 ».
1.2. Продовжити дію Кредитного договору 2 на наступний (другий) період доступності.
1.3. Викласти абзац 1,4 та 5 Розділу 7 Кредитного договору 2 у наступній редакції:
На непогашену частину основної суми Кредиту нараховуються проценти за наступною ставкою: тип процентної ставки - змінювана, розмір процентів - 13,36 (Тринадцять цілих тридцять шість сотих) % річних, виходячи з 360 календарних днів у році
Індекс UIRD (3 міс.) + 6%
де UIRD (Ukrainian Index of Retail Deposit Rates) - український індекс ставок за депозитами фізичних осіб, що розраховується на основі номінальних ставок ринку депозитів фізичних осіб, які оголошуються банками України на строк 3 (три) місяці. Перегляд (автоматичне перерахування) Банком розміру процентної ставки за кредитом, наданим Позичальнику, з урахуванням зміни зазначеного індексу, має здійснюватися кожного календарного кварталу. При цьому максимальний розмір процентної ставки, що може бути застосований за кредитом Позичальника, не може бути більшим 30% (тридцять процентів) річних, а мінімальний розмір процентів не може бути меншим ніж 10 % (десять процентів) річних (але не більше значення процентної ставки, яка дорівнює UIRD (3 міс.) + 6% п.п., а для ФОП UIRD (12 міс.) + 14 п.п.), виходячи з 360 календарних днів у році. Якщо розмір процентів, розрахований за формулою буде більшим ніж максимальний розмір процентів, або меншим ніж мінімальний розмір процентів, то змінений розмір процентів встановлюється на рівні максимального чи мінімального розміру відповідно.
Відповідно до п.15.1 Кредитного договору 2 (в редакції договору № 2 від 19.01.2022), компенсація процентів надається Фондом Позичальнику з метою зниження його фактичних витрат на сплату встановленої цим Договором базової процентної ставки за кредитом, внаслідок чого Позичальник має сплачувати лише частину базової процентної ставки, яка становитиме 0, 3, 5, 7, 9 процентів річних (далі - Компенсаційна процентна ставка). На момент підписання цього Договору, Компенсаційна процентна ставка встановлюється Позичальнику у розмірі 0 % річних.
Відповідно до п.15.8 Кредитного договору 2 (в редакції договору № 2 від 19.01.2022) сума Компенсації процентів, що підлягає сплаті за кредитом Позичальника, розраховується Банком відповідно до умов кредитного договору, як різниця між сумою нарахованих процентів за користування Позичальником кредитом протягом місяця, із застосуванням Базової процентної ставки, та сумою нарахованих процентів за користування Позичальником кредитом протягом цього ж місяця, із застосуванням Компенсаційної процентної ставки.
Згідно з п. 15.9 Кредитного договору (в редакції договору № 2 від 19.01.2022), якщо протягом місяця, за який підлягають сплаті Позичальником проценти за користування кредитом, мало місце порушення Позичальником умов Кредитного договору (виникнення простроченої заборгованості за кредитом), а саме: прострочення виконання Позичальником зобов`язання зі сплати частини/повної суми основної заборгованості за кредитом та/або прострочення виконання Позичальником зобов`язання зі сплати частини нарахованих процентів за кредитом (за Компенсаційною процентною ставкою, що підлягає застосуванню протягом місяця, за який сплачуються проценти).
Надання Фондом Державної підтримки Позичальнику, шляхом часткової Компенсації процентів призупиняється (Державна підтримка у вигляді компенсації процентів не надається) за період (календарний місяць), в якому має місце порушення Позичальником вищевказаних умов цього Договору (погашення простроченої заборгованості за кредитом) та, відповідно, відсутності підстав для призупинення надання Фондом Державної підтримки Позичальнику, сплата Компенсації процентів за кретином Позичальника відновлюється з наступного календарного місяця за місяцем в якому Позичальником було усунене зазначене порушення умов Договору, в т.ч. внаслідок реструктуризації простроченої заборгованості за кредитом Позичальника.
Банк, у випадку невчасного перерахування / не перерахування коштів Компенсації процентів Позичальнику на Ескроу рахунок Фонду, має забезпечити безперервність кредитування Позичальника на умовах Програми, та кредитного договору, укладеного з Позичальником. Неможливість здійснення Банком перерахування коштів для Компенсації процентної ставки за кредитом Позичальника, у зв`язку із відсутністю на Ескроу рахунку необхідної суми коштів, впродовж не більше 6 (шість) місяців поспіль (далі - Період відсутності коштів), не має бути підставою для Банку визнавати таку заборгованість Позичальника зі сплати процентів за кредитним договором, простроченою. Нараховані Банком проценти за кредитом Позичальника за Період відсутності коштів, підлягають сплаті Позичальником Банку, про що Банк зобов`язаний направити повідомлення Позичальнику засобами систем дистанційного обслуговування рахунків.
У випадку надходження на Ескроу рахунок необхідної суми коштів для виплати Компенсації процентів за кредитом Позичальника за Період відсутності коштів, Банк зобов`язаний перерахувати протягом 2 (двох) Банківських днів з Ескроу рахунку кошти, в розмірі нарахованих Банком процентів за кредитом Позичальника протягом Періоду відсутності коштів: на поточний рахунок Позичальника в Банку, якщо Позичальник самостійно сплатив Банку суму нарахованих процентів за кредитом Позичальника (в т.ч. з урахуванням належної до перерахування суми Компенсації процентів) за Період відсутності коштів; або на рахунок обліку нарахованих процентів в Банку, в т.ч. прострочених процентів, за відповідним кредитом Позичальника, або інші транзитні рахунки, які використовуються Банком для проведення розрахунків по виплаті Компенсації, якщо Позичальник не сплатив Банку суму нарахованих процентів за кредитом Позичальника за Період відсутності коштів.
У випадку неможливості здійснення Банком перерахування коштів для Компенсації процентної ставки за кредитом Позичальника, у зв`язку із відсутністю на Ескроу рахунку необхідної суми коштів більше 6 (шести) місяців поспіль, та у випадку несплати Позичальником суми нарахованих процентів за кредитом в Період відсутності коштів самостійно, Банк визнає таку заборгованість за Позичальником, яку Позичальник зобов`язаний сплатити протягом 15 (п`ятнадцяти) календарних днів після закінчення Періоду відсутності коштів, про що Банк зобов`язаний направити вимогу Позичальнику засобами систем дистанційного обслуговування рахунків, якщо інший строк сплати не буде вказаний у такій вимозі. У випадку повного чи часткового невиконання Позичальником письмової вимоги Банку щодо сплати вказаної заборгованості, Банк набуває право на її стягнення, в порядку визначеному Кредитним договором та Рамковою кредитною угодою.
Сторони у п. 15.10 Кредитного договору 2 (в редакції договору № 2 від 19.01.2022) передбачили, зокрема, що:
- Банк здійснює перегляд розміру Компенсаційної процентної ставки, Базової процентної ставки, на підставі і у строки, визначені цим Договором та Кредитним договором. Банк зобов`язаний відправляти повідомлення Позичальнику про зміну Базової процентної ставки не менш як за 5 (п`ять) календарних днів до дати зміни процентів. Сторони погоджуються, що оскільки на момент надання такого повідомлення розмір відповідного індексу що застосовується для визначення Базової процентної ставки може бути невідомий Банку, у повідомленні буде вказано про факт зміни процентної ставки без визначення конкретного розміру процентів. Таке повідомлення буде вважатися належним виконанням Банком свого обов`язку повідомити Позичальника про зміну процентної ставки. Про зміну розміру Компенсаційної процентної ставки, Банк повідомляє Позичальника не пізніше ніж за 5 (п`ять) календарних днів до наступного платежу за кредитом;
- підписанням цього Договору Позичальник дає свою беззаперечну згоду на надсилання Банком повідомлень про зміну процентів засобами електронної пошти та/чи факсимільним зв`язком та/чи смс повідомленнями та/чи систем дистанційного обслуговування рахунків клієнтів та іншими засобами зв`язку, дані яких надані Позичальником Банку, Сторони погодили вважати такі повідомлення письмовими повідомленнями та такими, що відповідають вимогам попереднього абзацу цього пункту.
Видача кредиту за Кредитним договором 2 підтверджується випискою з позичкового рахунку № НОМЕР_8 за період з 05.02.2021 по 06.05.2023: 05.02.2021 на суму 3627941,88 грн, 05.02.2021 - 500000,00 грн, 09.02.2021 - 6000,00 грн, 10.02.2021 - 15000,00 грн, 10.02.2021 - 200000,00 грн, 10.02.2021 - 927000,00 грн, 10.02.2021 - 25000,00 грн, 10.02.2021 - 3500,00 грн, 11.02.2021 - 14600,00 грн, 12.02.2021 - 20958,12 грн. Всього: 5340000,00 грн (зворот а.с. 58, а.с. 59).
Перший період доступності почав діяти з 05.02.2021 по 07.02.2022, як це передбачено в п. 1 Кредитного договору 2.
Як вбачається з виписки з позичкового рахунку № НОМЕР_8 , вже 05.02.2021 відбулася видача кредиту в межах кредитної лінії в розмірі 3627941,88 грн та 500000,00 грн. Позичальник вибрав всю суму кредитної лінії вже до 12.02.2021.
Згідно з п. 1.2. Договору № 2 від 19.01.2022 про внесення змін до Кредитного договору 2 сторони погодили продовжити його дію на наступний (другий) період доступності з 08.06.2022 по 06.02.2023, як це передбачено в п. 1 Кредитного договору 2.
Таким чином, на момент продовження наступного другого періоду доступності Позичальник вже користувався усім лімітом кредитної лінії в розмірі 5340000,00 грн.
У зв`язку з тим, що було продовжено другий період доступності Банк не вимагав від Позичальника повернення всієї суми кредиту.
24.08.2022 позивач направив через iBank2 ua (Інтернет-банкінг для корпоративних клієнтів усіх банків - роздруківка № 399 від 24.08.2022) першому відповідачу повідомлення №б/н від 24.08.2022, в якому повідомив, що Банком прийнято рішення, зокрема:
- про зупинення участі ФГ «МАКСАГРО» з 22.08.2022 у Програмі «Доступні кредити 5-7-9» у зв`язку з наявністю податкового боргу, а також повідомив, що після усунення вказаних обставин та надання відповідної інформації Банку, участь ФГ «МАКСАГРО» у Програмі може бути поновлена;
- про зміну розміру процентів за користування кредитом та викладення абзацу першого п. (а) Розділу 7 Кредитного договору 2 у наступній редакції: «На непогашену частину основної суми Кредиту нараховуються проценти за наступною ставкою, тип процентної ставки - змінювана, розмір процентів - 15,26 % річних, виходячи з 360 календарних днів у році» (а.с. 143).
Крім того, Банк надсилав першому відповідачу повідомлення від 20.09.2021, від 21.01.2022, від 21.07.2022 та від 21.10.2022 про зміну процентної ставки по кредиту за Кредитним договором 2 через систему Інтернет-банкінг (Інформацію отримано від ІТ служби банку - а.с. 170).
Відповідь на повідомлення позивача перший відповідач не надав.
Як зазначив позивач, процентна ставка по кредиту в період користування кредитною лінією за Кредитним договором 2 становила:
з 01.02.2021 ставка 12,79 %, Індекс UIRD (3 міс.) визначено в п. 7 договору;
з 05.05.2021 ставка 12,11 % - 7,11 %;
з 05.08.2021 ставка 11,90 % - 6,90 %;
з 05.11.2021 ставка 12,14 % - 7,14 %;
з 19.01.2022 ставка 13,36 % - визначено в п. 1.3. договору № 2;
з 05.02.2022 ставка 13,40 % - 7,40 %;
з 05.05.2022 ставка 12,40 % - 6,40 %;
з 05.08.2022 ставка 15,26 % - 9,26 %;
з 05.11.2022 ставка 17,19 % - 11,19 %;
з 05.02.2023 ставка 17,46 % - 11,46 %.
Оплата процентів за Кредитним договором 2 здійснювалася Фондом розвитку підприємництва, що підтверджується випискою з позичкового рахунку № НОМЕР_5 за період з 05.02.2021 по 06.05.2023: 02.03.2021 на суму 10130,73 грн, 06.05.2021 - 1372,19 грн, 05.01.2022 - 130,00 грн, 03.02.2022 - 6675,00 грн, 03.05.2022 - 1987,67 грн, всього перераховано - 20295,59 грн (а.с. 56-57).
За період з 01.08.2022 по 06.02.2023 заборгованість процентів складає 452781,57 грн, згідно з наданим позивачем розрахунком (зворот а.с.141, а.с. 142).
Таким чином, в порушення умов Кредитного договору 2 ФГ «МАКСАГРО» кредитні кошти у встановлений договором строк не повернуло та не сплатило нараховані проценти, внаслідок чого за першим відповідачем обліковується заборгованість, розмір якої станом на 10.05.2023 складає 5792781,57 грн, з яких: 5340000,00 грн - капітал (основна заборгованість за тілом кредиту), 452781,57 грн - проценти.
Невиконання Позичальником та Поручителем обов`язку зі сплати заборгованості за Кредитного договору 2 і стало підставою для звернення позивача до суду з позовом про стягнення з відповідачів в солідарному порядку заборгованості, розмір якої станом на 10.05.2023 в загальній сумі 5792781,57 грн.
Доказів сплати кредитної заборгованості разом із процентами на час прийняття рішення Позичальником не надано.
Поручителем також доказів погашення кредитної заборгованості разом із процентами, як солідарного з Позичальником боржника, суду не надано.
Відповідачі не скористалися наданим їм правом на судовий захист, обставин, на які посилається позивач в обґрунтування своїх позовних вимог, не спростували.
Встановивши фактичні обставини справи, дослідивши надані позивачем докази на підтвердження своїх доводів, суд дійшов висновку про таке.
Згідно з нормами ст. 11 ЦК України цивільні права та обов`язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов`язки. Підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.
Відповідно до ст. ст. 625, 628, 629 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку (ч. 1 ст. 509 ЦК України, ч. 1 ст. 173 ГК України).
Відповідно до ст. 638 ЦК України, яка кореспондується зі ст. 180 ГК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.
При укладенні господарського договору сторони зобов`язані у будь-якому разі погодити предмет, ціну та строк дії договору (ч. 3 ст. 180 ГК України).
Оцінивши зміст Рамкової кредитної угоди № FW202.1571 від 21.01.2021, кредитного договору №202.50660/FW202.1571 від 21.05.2021, договору № 1 про внесення змін до кредитного договору від 21.05.2021 (далі - Кредитний договір 1), договору про відкриття кредитної лінії №202.50377/FW202.1571 від 05.02.2021, договору № 1 про внесення змін до кредитного договору від 05.02.2021 (далі - Кредитний договір 2), суд встановив, що сторонами погоджено їх істотні умови.
Рамкова кредитна угода №FW202.1571 від 21.01.2021 та Кредитні договори 1, 2 підписані уповноваженими особами та скріплені печатками.
Рамкова кредитна угода №FW202.1571 від 21.01.2021 та Кредитні договори 1, 2 у встановленому порядку не оспорені, не розірвані, не визнані недійсним.
Таким чином, укладені між позивачем та першим відповідачем Рамкова кредитна угода №FW202.1571 від 21.01.2021 та Кредитні договори 1, 2 є дійсними, укладеними належним чином та є обов`язковим для виконання сторонами.
Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 Глави 71, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Згідно з ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Укладені між позивачем та першим відповідачем Кредитні договори 1, 2 за своєю правовою природою є кредитними договорами.
Відповідно до ч. 1 ст. 193 ГК України суб`єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов`язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов`язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться. До виконання господарських договорів застосовуються відповідні положення Цивільного кодексу України з урахуванням особливостей, передбачених цим Кодексом.
Статтею 530 ЦК України передбачено, що якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом (ст. 612 ЦК України).
Щодо стягнення основної заборгованості (капіталу) за Кредитним договором 1.
Як встановлено судом, позивачем в межах Кредитного договору 1 першому відповідачу видано 1800000,00 грн кредиту, що підтверджується банківською випискою по рахунку першого відповідача за період з 09.06.2021 по 21.06.2022 ( а.с. 23-42) та меморіальним ордером від 21.05.2021 №386357357/421114696/11916236053/5172 ( а.с. 43).
Згідно з п. 3 Кредитного договору 1 та Графіком повернення кредиту та сплати процентів, що є додатком №1 до Кредитного договору 1, в тому числі в новій редакції від 21.05.2021, визначено, що терміном остаточного повернення кредиту є 10.05.2022 ( а.с. 15, 20).
Разом з тим, Банк продовжив строк кредитування за Кредитним договором 1 до 11.08.2022 шляхом направлення 24.08.2022 Позичальнику через систему Інтернет-банкінг нових Графіків з продовженим строком кредитування (Інформація від ІТ служби банку - а.с. 143-144). Додатково Банк надав копії цих Графіків з підписом представника Банку ( а.с. 122).
У пункті 4 Кредитного договору 1 визначено, що для чинності Графіку є достатнім підпису Банку.
Відповідно до розділу 19 Рамкової угоди всі Графіки вважаються погодженими Позичальником, оскільки протягом 30 днів з дня їх направлення від Позичальника не надходило заперечень.
Так, згідно з Додатком 1 до Кредитного договору 1 - Графіком повернення кредиту та сплати процентів в новій редакції від 21.05.2022, визначено, що терміном остаточного повернення кредиту є 10.06.2022 ( а.с. 122).
Згідно з Додатком 1 до Кредитного договору 1 - Графіком повернення кредиту та сплати процентів в новій редакції від 21.08.2022, визначено, що терміном остаточного повернення кредиту є 11.08.2022 ( зворот а.с. 122).
Проте, перший відповідач не здійснив розрахунок згідно з Кредитним договором 1 - 11.08.2022, що підтверджується банківською випискою по особовому рахунку першого відповідача за період з 05.02.2021 по 06.05.2023 ( а.с. 58-60).
Доказів повернення кредиту в сумі 1800000,00 грн за Кредитним договором 1 перший відповідач суду не надав. Доводи позивача, наведені в обґрунтування позову, перший відповідач належними доказами не спростував.
Таким чином, позовні вимоги про стягнення з першого відповідача основної заборгованості (капіталу) за Кредитним договором 1 в суми 1800000,00 грн, судом визнаються обґрунтованими та такими, що підлягає задоволенню.
Щодо стягнення основної заборгованості (капіталу) за Кредитним договором 2.
Як встановлено судом, перший відповідач отримав від позивача в межах Кредитного договору 2 суму 5340000,00 грн, що підтверджується наявною у матеріалах справи банківською випискою по рахунку першого відповідача за період з 05.02.2021 по 06.05.2023 ( а.с. 58-59).
У п. 5 Кредитного договору 2 погоджено, що термін дії кредитної лінії завершується після закінчення періоду доступності, або в день повного закриття ліміту у дату, вказану в п. 1 цього договору як дата закінчення строку дії періоду доступності (далі - «Дата погашення»).
Сторони в п. 1 Кредитного договору 2 встановили наступні періоди доступності:
1) дата початку строку дії періоду доступності з 05.02.2021, дата закінчення строку дії періоду доступності (включно) по 07.02.2022;
2) дата початку строку дії періоду доступності з 08.02.2022, дата закінчення строку дії періоду доступності (включно) по 06.02.2023.
Згідно з банківською випискою за період з 05.02.2021 по 06.05.2023 з позичкового рахунку першого відповідача № НОМЕР_9 вбачається, що 05.02.2021 відбулась видача кредиту в межах кредитної лінії в розмірі 3627941,88 грн та 500000,00 грн, а до 12.02.2021 перший відповідач вибрав всю суму кредиту 5340000,00 грн (зворот а.с. 58, а.с. 59).
Згідно з п.1.2 Договору № 2 від 19.01.2022 про внесення змін до Кредитного договору 2 сторони погодили продовжити дію Кредитного договору 2 на наступний (другий) період доступності з 08.06.2022 по 06.02.2023, як це визначено в п. 1 Кредитного договору 2 ( а.с. 51).
Отже, на момент продовження наступного (другого) періоду доступності Позичальник вже користувався усім лімітом кредитної лінії в розмірі 5340000,00 грн.
Банк не вимагав від Позичальника повернення 07.06.2022 всієї суми кредиту, оскільки було продовжено наступний (другий) період доступності до 06.02.2023.
Однак, перший відповідач не здійснив розрахунок згідно з Кредитним договором 2 після закінчення другого періоду доступності - 06.02.2023, що підтверджується банківською випискою по особовому рахунку першого відповідача за період з 05.02.2021 по 06.05.2023 (зворот а.с. 58, а.с. 59).
Доказів сплати 5340000,00 грн кредитних коштів за Кредитним договором 2 перший відповідач суду не надав. Доводи позивача, наведені в обґрунтування позову, перший відповідач належними доказами не спростував.
Таким чином, позовні вимоги про стягнення з першого відповідача основної заборгованості (капіталу) за Кредитним договором 2 в суми 5340000,00 грн, судом визнаються обґрунтованими та такими, що підлягає задоволенню.
Вирішуючи питання щодо вимоги про стягнення заборгованості за процентами, суд враховує таке.
Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (стаття 610 ЦК України).
У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди (стаття 611 ЦК України).
Суд звертає увагу, що у межах кредитного договору позичальник отримує позичені кошти у своє тимчасове користування на умовах повернення, платності і строковості.
Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства. Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Позивачем нараховано проценти за користування кредитом в межах строку, визначеного Графіком погашення, тому за цей період позивач правомірно нарахував проценти за правомірне користування грошовими коштами.
Розрахунок процентів судом перевірено, він є обґрунтованим, арифметично та алгоритмічно правильним, а тому проценти у сумі 19220,00 грн за період з 12.07.2022 по 11.08.2022 підлягають стягненню з першого відповідача.
Щодо вимоги про стягнення процентів за Кредитним договором 2.
Згідно з п. 1 Кредитного договору 2 Банк відкриває для Позичальника відновлювальну кредитну лінію (далі - Кредитна лінія) на наступних умовах: розмір ліміту в еквіваленті 5340000,00 гривень. Періоди доступності:
1) дата початку строку дії періоду доступності з 05.02.2021, дата закінчення строку дії періоду доступності (включно) по 07.02.2022;
2) дата початку строку дії періоду доступності з 08.02.2022, дата закінчення строку дії періоду доступності (включно) по 06.02.2023.
Матеріали справи містять повідомлення Позичальника 24.08.2022 позивач направив через iBank2 ua (Інтернет-банкінг для корпоративних клієнтів усіх банків від 24.08.2022 №399 - зворот а.с. 143) першому відповідачу повідомлення від 24.08.2022 №б/н, в якому повідомив, що Банком прийнято рішення, зокрема: про зупинення участі ФГ «МАКСАГРО» з 22.08.2022 у Програмі «Доступні кредити 5-7-9» у зв`язку з наявністю податкового боргу, а також повідомив, що після усунення вказаних обставин та надання відповідної інформації Банку, участь ФГ «МАКСАГРО» у Програмі може бути поновлена; про зміну розміру процентів за користування кредитом та викладення абзацу першого п. (а) Розділу 7 Кредитного договору 2 у наступній редакції: «На непогашену частину основної суми Кредиту нараховуються проценти за наступною ставкою, тип процентної ставки - змінювана, розмір процентів - 15,26 % річних, виходячи з 360 календарних днів у році» ( а.с. 143).
Банк також надсилав першому відповідачу повідомлення від 20.09.2021, від 21.01.2022, від 21.07.2022 та від 21.10.2022 про зміну процентної ставки по кредиту за Кредитним договором 2 через систему Інтернет-банкінг (Інформацію отримано від ІТ служби банку - а.с. 170).
Як зазначив позивач, процентна ставка по кредиту в період користування кредитною лінією за Кредитним договором 2 становила:
з 01.02.2021 ставка 12,79 %, Індекс UIRD (3 міс.) визначено в п. 7 договору;
з 05.05.2021 ставка 12,11 % - 7,11 %;
з 05.08.2021 ставка 11,90 % - 6,90 %;
з 05.11.2021 ставка 12,14 % - 7,14 %;
з 19.01.2022 ставка 13,36 % - визначено в п. 1.3. договору № 2;
з 05.02.2022 ставка 13,40 % - 7,40 %;
з 05.05.2022 ставка 12,40 % - 6,40 %;
з 05.08.2022 ставка 15,26 % - 9,26 %;
з 05.11.2022 ставка 17,19 % - 11,19 %;
з 05.02.2023 ставка 17,46 % - 11,46 %.
Згідно з п. 8 Кредитного договору 2 Позичальник зобов`язаний повністю погасити кредитну лінію на дату погашення.
Так, перший період доступності почав діяти з 05.02.2021 по 07.02.2022, як це передбачено в п. 1 Кредитного договору 2.
Згідно з випискою з позичкового рахунку № НОМЕР_8 : кредит було видано 05.02.2021 на суму 3627941,88 грн, 05.02.2021 - 500000,00 грн, 09.02.2021 - 6000,00 грн, 10.02.2021 - 15000,00 грн, 10.02.2021 - 200000,00 грн, 10.02.2021 - 927000,00 грн, 10.02.2021 - 25000,00 грн, 10.02.2021 - 3500,00 грн, 11.02.2021 - 14 600,00 грн, 12.02.2021 - 20958,12 грн. Всього: 5340000,00 грн, отже вже 05.02.2021 відбулася видача кредиту в межах кредитної лінії в розмірі 3627941,88 грн та 500000,00 грн (а.с. 58-59).
Отже, Позичальник вибрав всю суму кредитної лінії до 12.02.2021.
Оплата процентів за Кредитним договором 2 здійснювалася Фондом розвитку підприємництва, що підтверджується випискою з позичкового рахунку № НОМЕР_5 за період з 05.02.2021 по 06.05.2023: 02.03.2021 на суму 10130,73 грн, 06.05.2021 - 1372,19 грн, 05.01.2022 - 130,00 грн, 03.02.2022 - 6675,00 грн, 03.05.2022 - 1987,67 грн, всього перераховано - 20295,59 грн (а.с. 56-57).
З розрахунку, наданого позивачем до матеріалів справи, вбачається, що строкові проценти за користування кредитними коштами (проценти по Графіку) нараховані по 06.02.2023 (зворот а.с. 141, а.с. 142).
Згідно з п. 1.2. Договору № 2 від 19.01.2022 про внесення змін до Кредитного договору 2 сторони погодили продовжити дію цього договору на наступний (другий) період доступності з 08.06.2022 по 06.02.2023.
Отже, враховуючи, що строк кредитування по другому періоду доступності, закінчився 06.02.2023, позивач правомірно здійснив нарахування строкових процентів на суму боргу по 06.02.2023.
Враховуючи наведене та виписку по рахунку Позичальника (а.с. 56-57), надану позивачем, судом здійснено перевірку розрахунку заборгованості процентів за користування кредитом, (з урахуванням часткових оплат), за період з 01.08.2022 по 06.02.2023, відповідно до якого сума такої заборгованості за строковими процентами становить 452781,57 грн, порушень законодавства та арифметичних помилок не встановлено, тому вказані вимоги є обґрунтованими та правильно нарахованими.
З огляду на вищевказане, вимоги позивача щодо стягнення з першого відповідача процентів за користування кредитом за Кредитним договором 2 підлягають задоволенню повністю в сумі 452781,57 грн.
Підсумовуючи розглянуті судом позовні вимоги щодо першого відповідача, якого було віднесено до позичальників Групи 1, суд зазначає, що задоволенню підлягають позовні вимоги:
- за Кредитним договором 1: в сумі 1800000,00 грн - кредиту та 19220,00 грн - строкових процентів за користування кредитом;
- за Кредитним договором 2: в сумі 5340000,00 грн - кредиту та 452781,57 грн - строкових процентів за користування кредитом.
Вирішуючи питання щодо солідарного стягнення заборгованості з відповідачів, суд враховує таке.
Статтею 546 ЦК України визначено, що виконання зобов`язання може забезпечуватися, зокрема, порукою.
Як встановлено судом, з метою забезпечення належного виконання зобов`язань ФГ «МАКСАГРО» за Рамковою кредитною угодою № FW202.1571 від 21.01.2021 було укладено Договір поруки № 425999-ДП-1 від 21.01.2021 між АТ «ПроКредит Банк» та ОСОБА_1 (далі - Поручитель, другий відповідач - а.с. 62-63).
За умовами п. 2.1 Договорів поруки, на підставі Договору поруки Поручитель поручається перед Кредитором за виконання усіх зобов`язань Позичальника у їх повному обсязі як солідарний з Позичальником Боржник.
Згідно з п.п. 2.2, 2.3 Договору поруки розмір зобов`язань визначається відповідно до кредитних договорів. Порука у повному обсязі поширюється на зобов`язання позичальника із врахуванням усіх кредитних договорів, а також змін та/або доповнень до кредитних договорів з моменту набрання ними чинності.
Статтею 553 ЦК України передбачено, що за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов`язку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов`язання боржником. Порукою може забезпечуватися виконання зобов`язання частково або у повному обсязі. Поручителем може бути одна особа або кілька осіб.
Приписами ч. ч. 1, 2 ст. 554 ЦК України визначено, що у разі порушення боржником зобов`язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки.
Загальні підстави припинення поруки, яка за своєю правовою природою є зобов`язанням, передбачені у главі 50 Цивільного кодексу України, а спеціальні (додаткові) підстави її припинення визначено у статті 559 ЦК України.
Згідно з ч. ч. 1, 4 ст. 559 ЦК України порука припиняється з припиненням забезпеченого нею зобов`язання. У разі зміни зобов`язання без згоди поручителя, внаслідок чого збільшився обсяг відповідальності боржника, такий поручитель несе відповідальність за порушення зобов`язання боржником в обсязі, що існував до такої зміни зобов`язання. Порука припиняється після закінчення строку поруки, встановленого договором поруки. Якщо такий строк не встановлено, порука припиняється у разі виконання основного зобов`язання у повному обсязі або якщо кредитор протягом трьох років з дня настання строку (терміну) виконання основного зобов`язання не пред`явить позову до поручителя. Якщо строк (термін) виконання основного зобов`язання не встановлений або встановлений моментом пред`явлення вимоги, порука припиняється, якщо кредитор протягом трьох років з дня укладення договору поруки не пред`явить позову до поручителя. Для зобов`язань, виконання яких здійснюється частинами, строк поруки обчислюється окремо за кожною частиною зобов`язання, починаючи з дня закінчення строку або настання терміну виконання відповідної частини такого зобов`язання.
Отже, порука - це строкове зобов`язання, і незалежно від того, встановлено договором чи законом строк її дії відноситься до преклюзивних, як строк існування самого зобов`язання поруки, а його сплив припиняє суб`єктивне право кредитора.
Так, п. 4.1 Договору поруки вказано, що порука діє з моменту укладання договору протягом усього часу дії, встановленого рамковою угодою ліміту строку кредитування та до моменту, що наступить пізніше: припинення строку дії рамкової угоди чи належне виконання усіх вимог кредитора. Припинення окремих кредитних договорів чи погашення заборгованості позичальника до моменту припинення строку дії рамкової угоди, а також непред`явлення кредитором вимоги про погашення поручителем заборгованості позичальника не тягне за собою припинення поруки. Кредитор вправі пред`явити вимогу поручителю про погашення заборгованості позичальника протягом 3 років з моменту виникнення існуючої на момент такої вимоги заборгованості Позичальника.
Відтак, з огляду на відсутність у матеріалах справи доказів виконання позичальником своїх зобов`язань за Кредитними договорами щодо повного повернення кредитних коштів, суд дійшов висновку, що станом на дату звернення з позовом до суду порука не припинилась, адже кредитор звернувся з вимогою про стягнення в межах трирічного строку з дня настання строку виконання забезпеченого зобов`язання.
За змістом ч. 1 ст. 543 ЦК України у разі солідарного обов`язку боржників (солідарних боржників) кредитор має право вимагати виконання обов`язку частково або в повному обсязі як від усіх боржників разом, так і від будь-кого з них окремо.
З огляду на вказане, враховуючи положення договору поруки №425999-ДП1 від 21.01.2021, суд вказує, що обов`язок з повернення за Кредитним договором 1 кредиту в сумі 1800000,00 грн та процентів у сумі 19220,00 грн, за Кредитним договором 2 кредиту в сумі 5340000,00 грн та процентів у сумі 452781,57 грн, наявний як у першого відповідача, як позичальника, так і у другого відповідача, як поручителя, з урахуванням чого суд зазначає про стягнення вказаних сум у солідарному порядку з боржником з поручителя.
Відповідно до ч.ч. 1, 3 ст. 74 ГПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи.
Згідно з п. 1 ст. 86 ГПК України, суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.
Враховуючи вищевикладене, оцінивши докази у справі в їх сукупності, законодавство, що регулює спірні правовідносини, суд дійшов висновку про часткове задоволення позовних вимог та про солідарне стягнення з першого та другого відповідачів заборгованості в сумі 7612001,57 грн, з яких:
- заборгованість за Договором про надання строкового кредиту № 202.50660/FW202/1573 від 21.05.2021, який є невід`ємною частиною Рамкової угоди № FW202.1571 від 21.01.2021, в сумі 1819220,00 грн, з яких: 1800000,00 грн - капітал, 19220,00 грн - проценти;
- заборгованість за Договором про надання кредитної лінії № 202.50377/FW202/1571 від 05.02.2021, який є невід`ємною частиною Рамкової угоди № FW202.1571 від 21.01.2021, в сумі 5792781,57 грн, з яких: 5340000,00 грн - капітал, 452781,57 грн - проценти, які є обґрунтованими та підтверджуються матеріалами справи.
Відповідно до п. 2 ч. 1 ст. 129 Господарського процесуального кодексу України судові витрати покладаються на відповідачів.
При цьому, суд звертає увагу, що у разі коли позов майнового характеру задоволено солідарно за рахунок двох і більше відповідачів, то судові витрати також розподіляються між відповідачами порівну. Солідарне стягнення суми судових витрат законом не передбачено.
З урахуванням викладеного, згідно зі ст. 129 ГПК України, судовий збір у сумі 114180,02 грн підлягає стягненню в сумі 57090,01 грн з кожного з відповідачів.
Керуючись п. 2 ч. 1, ст. 129, ч. 2 ст. 178 ст.ст. 232-233, 236-241 Господарського процесуального кодексу України, суд
В И Р І Ш И В:
1. Позов задовольнити повністю.
2. Стягнути солідарно з позичальника - Фермерського господарства «МАКСАГРО» (вул. Слобожанська, буд. 81, смт. Білолуцьк, Старобільського району, Луганської області, 92323, код ЄДРПОУ 35126307) та поручителя - ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 ) на користь Акціонерного товариства «ПроКредит Банк» (пр. Перемоги, 107 «А», м. Київ, 03115, код ЄДРПОУ 21677333) заборгованість за Договором про надання строкового кредиту № 202.50660/FW202/1573 від 21.05.2021, який є невід`ємною частиною Рамкової угоди № FW202.1571 від 21.01.2021, в сумі 1819220,00 грн, з яких: 1800000,00 грн - кредитні кошти, 19220,00 грн - проценти.
3. Стягнути солідарно з позичальника - Фермерського господарства «МАКСАГРО» (вул. Слобожанська, буд. 81, смт. Білолуцьк, Старобільського району, Луганської області, 92323, код ЄДРПОУ 35126307) та поручителя - ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 ) на користь Акціонерного товариства «ПроКредит Банк» (пр. Перемоги, 107 «А», м. Київ, 03115, код ЄДРПОУ 21677333) заборгованість за Договором про надання кредитної лінії № 202.50377/FW202/1571 від 05.02.2021, який є невід`ємною частиною Рамкової угоди № FW202.1571 від 21.01.2021, в сумі 5792781,57 грн, з яких: 5340000,00 грн - кредитні кошти, 452781,57 грн - проценти.
4. Стягнути з Фермерського господарства «МАКСАГРО» (вул. Слобожанська, буд. 81, смт. Білолуцьк, Старобільського району, Луганської області, 92323, код ЄДРПОУ 35126307) на користь Акціонерного товариства «ПроКредит Банк» (пр. Перемоги, 107 «А», м. Київ, 03115, код ЄДРПОУ 21677333) витрати зі сплати судового збору в сумі 57090,01 грн.
5. Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 ) на користь Акціонерного товариства «ПроКредит Банк» (пр. Перемоги, 107 «А», м. Київ, 03115, код ЄДРПОУ 21677333) витрати зі сплати судового збору в сумі 57090,01 грн.
Видати накази позивачу після набрання рішенням законної сили.
Відповідно до статті 241 Господарського процесуального кодексу України рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Рішення може бути оскаржене до суду апеляційної інстанції згідно з положеннями ст.256 Господарського процесуального кодексу України протягом двадцяти днів з дня складання повного тексту судового рішення.
Повний текст рішення складено 29.08.2023.
Суддя Олена ФОНОВА
вих. №
1
29.08.2023
Надр. 2 прим.
1- до справи
2- АТ «ПроКредитБанк» (пр. Перемоги, 107 «А», м. Київ, 03115) реком. з повідом.
3- першому відповідачу - Фермерському господарству «МАКСАГРО» (вул. Слобожанська, буд. 81, смт. Білолуцьк, Старобільського району, Луганської області, 92323) - не направляється відповідно до інформації з сайту АТ «Укрпошта»; повідомлення на сайті суду + на електронну пошту: ІНФОРМАЦІЯ_2
4- другому відповідачу фізичній особі - ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 ) - не направляється відповідно до інформації з сайту АТ «Укрпошта» - повідомлення на сайті суду
Внесено до ЄДРСР
29.08.2023
Світлана АВІЛОВА
| Суд | Господарський суд Луганської області |
| Дата ухвалення рішення | 28.08.2023 |
| Оприлюднено | 01.09.2023 |
| Номер документу | 113121144 |
| Судочинство | Господарське |
| Категорія | Справи позовного провадження Справи у спорах, що виникають із правочинів, зокрема, договорів Невиконання або неналежне виконання зобов’язань банківської діяльності кредитування |
Судовий реєстр по справі —913/187/23
Рішення від 28.08.2023
Господарське
Господарський суд Луганської області
Фонова О.С.
'/%3e%3cpath d='M13.07 23.33c-.52 0-.43-.19-.61-.69l-1.53-5.01 11.74-6.96' fill='%23c8daea'/%3e%3cpath d='M13.07 23.33c.4 0 .57-.18.8-.4.14-.13.85-.83 2.13-2.07l-2.66-1.61' fill='%23a9c9dd'/%3e%3cpath d='M13.34 19.25c3.87 2.86 6.02 4.45 6.45 4.77.73.4 1.26.19 1.45-.68.26-1.24 2.36-11.14 2.62-12.37.27-1.08-.41-1.57-1.11-1.25-1.54.59-13.87 5.35-15.42 5.94-1.05.43-1.04 1.01-.19 1.27.27.09 1.59.5 3.96 1.24 5.49-3.47 8.54-5.39 9.15-5.78.44-.26.83-.12.51.17' fill='url(%23b)'/%3e%3c/svg%3e){kind=small}
 --%3e%3c!DOCTYPE svg PUBLIC '-//W3C//DTD SVG 1.1//EN' 'http://www.w3.org/Graphics/SVG/1.1/DTD/svg11.dtd'%3e%3csvg version='1.1' id='US_UK_Download_on_the' xmlns='http://www.w3.org/2000/svg' xmlns:xlink='http://www.w3.org/1999/xlink' x='0px' y='0px' width='135px' height='40px' viewBox='0 0 135 40' enable-background='new 0 0 135 40' xml:space='preserve'%3e%3cg%3e %3cpath fill='%23A6A6A6' d='M130.197%2c40H4.729C2.122%2c40%2c0%2c37.872%2c0%2c35.267V4.726C0%2c2.12%2c2.122%2c0%2c4.729%2c0h125.468 C132.803%2c0%2c135%2c2.12%2c135%2c4.726v30.541C135%2c37.872%2c132.803%2c40%2c130.197%2c40L130.197%2c40z'/%3e %3cpath d='M134.032%2c35.268c0%2c2.116-1.714%2c3.83-3.834%2c3.83H4.729c-2.119%2c0-3.839-1.714-3.839-3.83V4.725 c0-2.115%2c1.72-3.835%2c3.839-3.835h125.468c2.121%2c0%2c3.834%2c1.72%2c3.834%2c3.835L134.032%2c35.268L134.032%2c35.268z'/%3e %3cg%3e %3cg%3e %3cpath fill='white' d='M30.128%2c19.784c-0.029-3.223%2c2.639-4.791%2c2.761-4.864c-1.511-2.203-3.853-2.504-4.676-2.528 c-1.967-0.207-3.875%2c1.177-4.877%2c1.177c-1.022%2c0-2.565-1.157-4.228-1.123c-2.14%2c0.033-4.142%2c1.272-5.24%2c3.196 c-2.266%2c3.923-0.576%2c9.688%2c1.595%2c12.859c1.086%2c1.553%2c2.355%2c3.287%2c4.016%2c3.226c1.625-0.067%2c2.232-1.036%2c4.193-1.036 c1.943%2c0%2c2.513%2c1.036%2c4.207%2c0.997c1.744-0.028%2c2.842-1.56%2c3.89-3.127c1.255-1.78%2c1.759-3.533%2c1.779-3.623 C33.507%2c24.924%2c30.161%2c23.647%2c30.128%2c19.784z'/%3e %3cpath fill='white' d='M26.928%2c10.306c0.874-1.093%2c1.472-2.58%2c1.306-4.089c-1.265%2c0.056-2.847%2c0.875-3.758%2c1.944 c-0.806%2c0.942-1.526%2c2.486-1.34%2c3.938C24.557%2c12.205%2c26.016%2c11.382%2c26.928%2c10.306z'/%3e %3c/g%3e %3c/g%3e %3cg%3e %3cpath fill='white' d='M53.645%2c31.504h-2.271l-1.244-3.909h-4.324l-1.185%2c3.909h-2.211l4.284-13.308h2.646L53.645%2c31.504z M49.755%2c25.955L48.63%2c22.48c-0.119-0.355-0.342-1.191-0.671-2.507h-0.04c-0.131%2c0.566-0.342%2c1.402-0.632%2c2.507l-1.105%2c3.475 H49.755z'/%3e %3cpath fill='white' d='M64.662%2c26.588c0%2c1.632-0.441%2c2.922-1.323%2c3.869c-0.79%2c0.843-1.771%2c1.264-2.942%2c1.264 c-1.264%2c0-2.172-0.454-2.725-1.362h-0.04v5.055h-2.132V25.067c0-1.026-0.027-2.079-0.079-3.159h1.875l0.119%2c1.521h0.04 c0.711-1.146%2c1.79-1.718%2c3.238-1.718c1.132%2c0%2c2.077%2c0.447%2c2.833%2c1.342C64.284%2c23.949%2c64.662%2c25.127%2c64.662%2c26.588z M62.49%2c26.666 c0-0.934-0.21-1.704-0.632-2.31c-0.461-0.632-1.08-0.948-1.856-0.948c-0.526%2c0-1.004%2c0.176-1.431%2c0.523 c-0.428%2c0.35-0.708%2c0.807-0.839%2c1.373c-0.066%2c0.264-0.099%2c0.48-0.099%2c0.65v1.6c0%2c0.698%2c0.214%2c1.287%2c0.642%2c1.768 s0.984%2c0.721%2c1.668%2c0.721c0.803%2c0%2c1.428-0.31%2c1.875-0.928C62.266%2c28.496%2c62.49%2c27.68%2c62.49%2c26.666z'/%3e %3cpath fill='white' d='M75.699%2c26.588c0%2c1.632-0.441%2c2.922-1.324%2c3.869c-0.789%2c0.843-1.77%2c1.264-2.941%2c1.264 c-1.264%2c0-2.172-0.454-2.724-1.362H68.67v5.055h-2.132V25.067c0-1.026-0.027-2.079-0.079-3.159h1.875l0.119%2c1.521h0.04 c0.71-1.146%2c1.789-1.718%2c3.238-1.718c1.131%2c0%2c2.076%2c0.447%2c2.834%2c1.342C75.32%2c23.949%2c75.699%2c25.127%2c75.699%2c26.588z M73.527%2c26.666 c0-0.934-0.211-1.704-0.633-2.31c-0.461-0.632-1.078-0.948-1.855-0.948c-0.527%2c0-1.004%2c0.176-1.432%2c0.523 c-0.428%2c0.35-0.707%2c0.807-0.838%2c1.373c-0.065%2c0.264-0.099%2c0.48-0.099%2c0.65v1.6c0%2c0.698%2c0.214%2c1.287%2c0.64%2c1.768 c0.428%2c0.48%2c0.984%2c0.721%2c1.67%2c0.721c0.803%2c0%2c1.428-0.31%2c1.875-0.928C73.303%2c28.496%2c73.527%2c27.68%2c73.527%2c26.666z'/%3e %3cpath fill='white' d='M88.039%2c27.772c0%2c1.132-0.393%2c2.053-1.182%2c2.764c-0.867%2c0.777-2.074%2c1.165-3.625%2c1.165 c-1.432%2c0-2.58-0.276-3.449-0.829l0.494-1.777c0.936%2c0.566%2c1.963%2c0.85%2c3.082%2c0.85c0.803%2c0%2c1.428-0.182%2c1.877-0.544 c0.447-0.362%2c0.67-0.848%2c0.67-1.454c0-0.54-0.184-0.995-0.553-1.364c-0.367-0.369-0.98-0.712-1.836-1.029 c-2.33-0.869-3.494-2.142-3.494-3.816c0-1.094%2c0.408-1.991%2c1.225-2.689c0.814-0.699%2c1.9-1.048%2c3.258-1.048 c1.211%2c0%2c2.217%2c0.211%2c3.02%2c0.632l-0.533%2c1.738c-0.75-0.408-1.598-0.612-2.547-0.612c-0.75%2c0-1.336%2c0.185-1.756%2c0.553 c-0.355%2c0.329-0.533%2c0.73-0.533%2c1.205c0%2c0.526%2c0.203%2c0.961%2c0.611%2c1.303c0.355%2c0.316%2c1%2c0.658%2c1.936%2c1.027 c1.145%2c0.461%2c1.986%2c1%2c2.527%2c1.618C87.77%2c26.081%2c88.039%2c26.852%2c88.039%2c27.772z'/%3e %3cpath fill='white' d='M95.088%2c23.508h-2.35v4.659c0%2c1.185%2c0.414%2c1.777%2c1.244%2c1.777c0.381%2c0%2c0.697-0.033%2c0.947-0.099l0.059%2c1.619 c-0.42%2c0.157-0.973%2c0.236-1.658%2c0.236c-0.842%2c0-1.5-0.257-1.975-0.77c-0.473-0.514-0.711-1.376-0.711-2.587v-4.837h-1.4v-1.6h1.4 v-1.757l2.094-0.632v2.389h2.35V23.508z'/%3e %3cpath fill='white' d='M105.691%2c26.627c0%2c1.475-0.422%2c2.686-1.264%2c3.633c-0.883%2c0.975-2.055%2c1.461-3.516%2c1.461 c-1.408%2c0-2.529-0.467-3.365-1.401s-1.254-2.113-1.254-3.534c0-1.487%2c0.43-2.705%2c1.293-3.652c0.861-0.948%2c2.023-1.422%2c3.484-1.422 c1.408%2c0%2c2.541%2c0.467%2c3.396%2c1.402C105.283%2c24.021%2c105.691%2c25.192%2c105.691%2c26.627z M103.479%2c26.696 c0-0.885-0.189-1.644-0.572-2.277c-0.447-0.766-1.086-1.148-1.914-1.148c-0.857%2c0-1.508%2c0.383-1.955%2c1.148 c-0.383%2c0.634-0.572%2c1.405-0.572%2c2.317c0%2c0.885%2c0.189%2c1.644%2c0.572%2c2.276c0.461%2c0.766%2c1.105%2c1.148%2c1.936%2c1.148 c0.814%2c0%2c1.453-0.39%2c1.914-1.168C103.281%2c28.347%2c103.479%2c27.58%2c103.479%2c26.696z'/%3e %3cpath fill='white' d='M112.621%2c23.783c-0.211-0.039-0.436-0.059-0.672-0.059c-0.75%2c0-1.33%2c0.283-1.738%2c0.85 c-0.355%2c0.5-0.533%2c1.132-0.533%2c1.895v5.035h-2.131l0.02-6.574c0-1.106-0.027-2.113-0.08-3.021h1.857l0.078%2c1.836h0.059 c0.225-0.631%2c0.58-1.139%2c1.066-1.52c0.475-0.343%2c0.988-0.514%2c1.541-0.514c0.197%2c0%2c0.375%2c0.014%2c0.533%2c0.039V23.783z'/%3e %3cpath fill='white' d='M122.156%2c26.252c0%2c0.382-0.025%2c0.704-0.078%2c0.967h-6.396c0.025%2c0.948%2c0.334%2c1.673%2c0.928%2c2.173 c0.539%2c0.447%2c1.236%2c0.671%2c2.092%2c0.671c0.947%2c0%2c1.811-0.151%2c2.588-0.454l0.334%2c1.48c-0.908%2c0.396-1.98%2c0.593-3.217%2c0.593 c-1.488%2c0-2.656-0.438-3.506-1.313c-0.848-0.875-1.273-2.05-1.273-3.524c0-1.447%2c0.395-2.652%2c1.186-3.613 c0.828-1.026%2c1.947-1.539%2c3.355-1.539c1.383%2c0%2c2.43%2c0.513%2c3.141%2c1.539C121.873%2c24.047%2c122.156%2c25.055%2c122.156%2c26.252z M120.123%2c25.699c0.014-0.632-0.125-1.178-0.414-1.639c-0.369-0.593-0.936-0.889-1.699-0.889c-0.697%2c0-1.264%2c0.289-1.697%2c0.869 c-0.355%2c0.461-0.566%2c1.014-0.631%2c1.658H120.123z'/%3e %3c/g%3e %3cg%3e %3cg%3e %3cpath fill='white' d='M49.05%2c10.009c0%2c1.177-0.353%2c2.063-1.058%2c2.658c-0.653%2c0.549-1.581%2c0.824-2.783%2c0.824 c-0.596%2c0-1.106-0.026-1.533-0.078V6.982c0.557-0.09%2c1.157-0.136%2c1.805-0.136c1.145%2c0%2c2.008%2c0.249%2c2.59%2c0.747 C48.723%2c8.156%2c49.05%2c8.961%2c49.05%2c10.009z M47.945%2c10.038c0-0.763-0.202-1.348-0.606-1.756c-0.404-0.407-0.994-0.611-1.771-0.611 c-0.33%2c0-0.611%2c0.022-0.844%2c0.068v4.889c0.129%2c0.02%2c0.365%2c0.029%2c0.708%2c0.029c0.802%2c0%2c1.421-0.223%2c1.857-0.669 S47.945%2c10.892%2c47.945%2c10.038z'/%3e %3cpath fill='white' d='M54.909%2c11.037c0%2c0.725-0.207%2c1.319-0.621%2c1.785c-0.434%2c0.479-1.009%2c0.718-1.727%2c0.718 c-0.692%2c0-1.243-0.229-1.654-0.689c-0.41-0.459-0.615-1.038-0.615-1.736c0-0.73%2c0.211-1.329%2c0.635-1.794s0.994-0.698%2c1.712-0.698 c0.692%2c0%2c1.248%2c0.229%2c1.669%2c0.688C54.708%2c9.757%2c54.909%2c10.333%2c54.909%2c11.037z M53.822%2c11.071c0-0.435-0.094-0.808-0.281-1.119 c-0.22-0.376-0.533-0.564-0.94-0.564c-0.421%2c0-0.741%2c0.188-0.961%2c0.564c-0.188%2c0.311-0.281%2c0.69-0.281%2c1.138 c0%2c0.435%2c0.094%2c0.808%2c0.281%2c1.119c0.227%2c0.376%2c0.543%2c0.564%2c0.951%2c0.564c0.4%2c0%2c0.714-0.191%2c0.94-0.574 C53.725%2c11.882%2c53.822%2c11.506%2c53.822%2c11.071z'/%3e %3cpath fill='white' d='M62.765%2c8.719l-1.475%2c4.714h-0.96l-0.611-2.047c-0.155-0.511-0.281-1.019-0.379-1.523h-0.019 c-0.091%2c0.518-0.217%2c1.025-0.379%2c1.523l-0.649%2c2.047h-0.971l-1.387-4.714h1.077l0.533%2c2.241c0.129%2c0.53%2c0.235%2c1.035%2c0.32%2c1.513 h0.019c0.078-0.394%2c0.207-0.896%2c0.389-1.503l0.669-2.25h0.854l0.641%2c2.202c0.155%2c0.537%2c0.281%2c1.054%2c0.378%2c1.552h0.029 c0.071-0.485%2c0.178-1.002%2c0.32-1.552l0.572-2.202H62.765z'/%3e %3cpath fill='white' d='M68.198%2c13.433H67.15v-2.7c0-0.832-0.316-1.248-0.95-1.248c-0.311%2c0-0.562%2c0.114-0.757%2c0.343 c-0.193%2c0.229-0.291%2c0.499-0.291%2c0.808v2.796h-1.048v-3.366c0-0.414-0.013-0.863-0.038-1.349h0.921l0.049%2c0.737h0.029 c0.122-0.229%2c0.304-0.418%2c0.543-0.569c0.284-0.176%2c0.602-0.265%2c0.95-0.265c0.44%2c0%2c0.806%2c0.142%2c1.097%2c0.427 c0.362%2c0.349%2c0.543%2c0.87%2c0.543%2c1.562V13.433z'/%3e %3cpath fill='white' d='M71.088%2c13.433h-1.047V6.556h1.047V13.433z'/%3e %3cpath fill='white' d='M77.258%2c11.037c0%2c0.725-0.207%2c1.319-0.621%2c1.785c-0.434%2c0.479-1.01%2c0.718-1.727%2c0.718 c-0.693%2c0-1.244-0.229-1.654-0.689c-0.41-0.459-0.615-1.038-0.615-1.736c0-0.73%2c0.211-1.329%2c0.635-1.794s0.994-0.698%2c1.711-0.698 c0.693%2c0%2c1.248%2c0.229%2c1.67%2c0.688C77.057%2c9.757%2c77.258%2c10.333%2c77.258%2c11.037z M76.17%2c11.071c0-0.435-0.094-0.808-0.281-1.119 c-0.219-0.376-0.533-0.564-0.939-0.564c-0.422%2c0-0.742%2c0.188-0.961%2c0.564c-0.188%2c0.311-0.281%2c0.69-0.281%2c1.138 c0%2c0.435%2c0.094%2c0.808%2c0.281%2c1.119c0.227%2c0.376%2c0.543%2c0.564%2c0.951%2c0.564c0.4%2c0%2c0.713-0.191%2c0.939-0.574 C76.074%2c11.882%2c76.17%2c11.506%2c76.17%2c11.071z'/%3e %3cpath fill='white' d='M82.33%2c13.433h-0.941l-0.078-0.543h-0.029c-0.322%2c0.433-0.781%2c0.65-1.377%2c0.65 c-0.445%2c0-0.805-0.143-1.076-0.427c-0.246-0.258-0.369-0.579-0.369-0.96c0-0.576%2c0.24-1.015%2c0.723-1.319 c0.482-0.304%2c1.16-0.453%2c2.033-0.446V10.3c0-0.621-0.326-0.931-0.979-0.931c-0.465%2c0-0.875%2c0.117-1.229%2c0.349l-0.213-0.688 c0.438-0.271%2c0.979-0.407%2c1.617-0.407c1.232%2c0%2c1.85%2c0.65%2c1.85%2c1.95v1.736C82.262%2c12.78%2c82.285%2c13.155%2c82.33%2c13.433z M81.242%2c11.813v-0.727c-1.156-0.02-1.734%2c0.297-1.734%2c0.95c0%2c0.246%2c0.066%2c0.43%2c0.201%2c0.553c0.135%2c0.123%2c0.307%2c0.184%2c0.512%2c0.184 c0.23%2c0%2c0.445-0.073%2c0.641-0.218c0.197-0.146%2c0.318-0.331%2c0.363-0.558C81.236%2c11.946%2c81.242%2c11.884%2c81.242%2c11.813z'/%3e %3cpath fill='white' d='M88.285%2c13.433h-0.93l-0.049-0.757h-0.029c-0.297%2c0.576-0.803%2c0.864-1.514%2c0.864 c-0.568%2c0-1.041-0.223-1.416-0.669s-0.562-1.025-0.562-1.736c0-0.763%2c0.203-1.381%2c0.611-1.853c0.395-0.44%2c0.879-0.66%2c1.455-0.66 c0.633%2c0%2c1.076%2c0.213%2c1.328%2c0.64h0.02V6.556h1.049v5.607C88.248%2c12.622%2c88.26%2c13.045%2c88.285%2c13.433z M87.199%2c11.445v-0.786 c0-0.136-0.01-0.246-0.029-0.33c-0.059-0.252-0.186-0.464-0.379-0.635c-0.195-0.171-0.43-0.257-0.701-0.257 c-0.391%2c0-0.697%2c0.155-0.922%2c0.466c-0.223%2c0.311-0.336%2c0.708-0.336%2c1.193c0%2c0.466%2c0.107%2c0.844%2c0.322%2c1.135 c0.227%2c0.31%2c0.533%2c0.465%2c0.916%2c0.465c0.344%2c0%2c0.619-0.129%2c0.828-0.388C87.1%2c12.069%2c87.199%2c11.781%2c87.199%2c11.445z'/%3e %3cpath fill='white' d='M97.248%2c11.037c0%2c0.725-0.207%2c1.319-0.621%2c1.785c-0.434%2c0.479-1.008%2c0.718-1.727%2c0.718 c-0.691%2c0-1.242-0.229-1.654-0.689c-0.41-0.459-0.615-1.038-0.615-1.736c0-0.73%2c0.211-1.329%2c0.635-1.794s0.994-0.698%2c1.713-0.698 c0.691%2c0%2c1.248%2c0.229%2c1.668%2c0.688C97.047%2c9.757%2c97.248%2c10.333%2c97.248%2c11.037z M96.162%2c11.071c0-0.435-0.094-0.808-0.281-1.119 c-0.221-0.376-0.533-0.564-0.941-0.564c-0.42%2c0-0.74%2c0.188-0.961%2c0.564c-0.188%2c0.311-0.281%2c0.69-0.281%2c1.138 c0%2c0.435%2c0.094%2c0.808%2c0.281%2c1.119c0.227%2c0.376%2c0.543%2c0.564%2c0.951%2c0.564c0.4%2c0%2c0.715-0.191%2c0.941-0.574 C96.064%2c11.882%2c96.162%2c11.506%2c96.162%2c11.071z'/%3e %3cpath fill='white' d='M102.883%2c13.433h-1.047v-2.7c0-0.832-0.316-1.248-0.951-1.248c-0.311%2c0-0.562%2c0.114-0.756%2c0.343 s-0.291%2c0.499-0.291%2c0.808v2.796h-1.049v-3.366c0-0.414-0.012-0.863-0.037-1.349h0.92l0.049%2c0.737h0.029 c0.123-0.229%2c0.305-0.418%2c0.543-0.569c0.285-0.176%2c0.602-0.265%2c0.951-0.265c0.439%2c0%2c0.805%2c0.142%2c1.096%2c0.427 c0.363%2c0.349%2c0.543%2c0.87%2c0.543%2c1.562V13.433z'/%3e %3cpath fill='white' d='M109.936%2c9.504h-1.154v2.29c0%2c0.582%2c0.205%2c0.873%2c0.611%2c0.873c0.188%2c0%2c0.344-0.016%2c0.467-0.049 l0.027%2c0.795c-0.207%2c0.078-0.479%2c0.117-0.814%2c0.117c-0.414%2c0-0.736-0.126-0.969-0.378c-0.234-0.252-0.35-0.676-0.35-1.271V9.504 h-0.689V8.719h0.689V7.855l1.027-0.31v1.173h1.154V9.504z'/%3e %3cpath fill='white' d='M115.484%2c13.433h-1.049v-2.68c0-0.845-0.316-1.268-0.949-1.268c-0.486%2c0-0.818%2c0.245-1%2c0.735 c-0.031%2c0.103-0.049%2c0.229-0.049%2c0.377v2.835h-1.047V6.556h1.047v2.841h0.02c0.33-0.517%2c0.803-0.775%2c1.416-0.775 c0.434%2c0%2c0.793%2c0.142%2c1.078%2c0.427c0.355%2c0.355%2c0.533%2c0.883%2c0.533%2c1.581V13.433z'/%3e %3cpath fill='white' d='M121.207%2c10.853c0%2c0.188-0.014%2c0.346-0.039%2c0.475h-3.143c0.014%2c0.466%2c0.164%2c0.821%2c0.455%2c1.067 c0.266%2c0.22%2c0.609%2c0.33%2c1.029%2c0.33c0.465%2c0%2c0.889-0.074%2c1.271-0.223l0.164%2c0.728c-0.447%2c0.194-0.973%2c0.291-1.582%2c0.291 c-0.73%2c0-1.305-0.215-1.721-0.645c-0.418-0.43-0.625-1.007-0.625-1.731c0-0.711%2c0.193-1.303%2c0.582-1.775 c0.406-0.504%2c0.955-0.756%2c1.648-0.756c0.678%2c0%2c1.193%2c0.252%2c1.541%2c0.756C121.068%2c9.77%2c121.207%2c10.265%2c121.207%2c10.853z M120.207%2c10.582c0.008-0.311-0.061-0.579-0.203-0.805c-0.182-0.291-0.459-0.437-0.834-0.437c-0.342%2c0-0.621%2c0.142-0.834%2c0.427 c-0.174%2c0.227-0.277%2c0.498-0.311%2c0.815H120.207z'/%3e %3c/g%3e %3c/g%3e%3c/g%3e%3c/svg%3e){kind=small}
' spreadMethod='pad' id='linearGradient50'%3e%3cstop style='stop-opacity:1%3bstop-color:%2300a0ff' offset='0' id='stop52' /%3e%3cstop style='stop-opacity:1%3bstop-color:%2300a1ff' offset='0.0066' id='stop54' /%3e%3cstop style='stop-opacity:1%3bstop-color:%2300beff' offset='0.2601' id='stop56' /%3e%3cstop style='stop-opacity:1%3bstop-color:%2300d2ff' offset='0.5122' id='stop58' /%3e%3cstop style='stop-opacity:1%3bstop-color:%2300dfff' offset='0.7604' id='stop60' /%3e%3cstop style='stop-opacity:1%3bstop-color:%2300e3ff' offset='1' id='stop62' /%3e%3c/linearGradient%3e%3clinearGradient x1='43.8344' y1='171.9986' x2='19.637501' y2='171.9986' gradientUnits='userSpaceOnUse' gradientTransform='matrix(0.8%2c0%2c0%2c-0.8%2c0%2c161.6)' spreadMethod='pad' id='linearGradient68'%3e%3cstop style='stop-opacity:1%3bstop-color:%23ffe000' offset='0' id='stop70' /%3e%3cstop style='stop-opacity:1%3bstop-color:%23ffbd00' offset='0.4087' id='stop72' /%3e%3cstop style='stop-opacity:1%3bstop-color:orange' offset='0.7754' id='stop74' /%3e%3cstop style='stop-opacity:1%3bstop-color:%23ff9c00' offset='1' id='stop76' /%3e%3c/linearGradient%3e%3clinearGradient x1='34.827' y1='169.7039' x2='12.0687' y2='146.9456' gradientUnits='userSpaceOnUse' gradientTransform='matrix(0.8%2c0%2c0%2c-0.8%2c0%2c161.6)' spreadMethod='pad' id='linearGradient82'%3e%3cstop style='stop-opacity:1%3bstop-color:%23ff3a44' offset='0' id='stop84' /%3e%3cstop style='stop-opacity:1%3bstop-color:%23c31162' offset='1' id='stop86' /%3e%3c/linearGradient%3e%3clinearGradient x1='17.2973' y1='191.82381' x2='27.4599' y2='181.6613' gradientUnits='userSpaceOnUse' gradientTransform='matrix(0.8%2c0%2c0%2c-0.8%2c0%2c161.6)' spreadMethod='pad' id='linearGradient92'%3e%3cstop style='stop-opacity:1%3bstop-color:%2332a071' offset='0' id='stop94' /%3e%3cstop style='stop-opacity:1%3bstop-color:%232da771' offset='0.0685' id='stop96' /%3e%3cstop style='stop-opacity:1%3bstop-color:%2315cf74' offset='0.4762' id='stop98' /%3e%3cstop style='stop-opacity:1%3bstop-color:%2306e775' offset='0.8009' id='stop100' /%3e%3cstop style='stop-opacity:1%3bstop-color:%2300f076' offset='1' id='stop102' /%3e%3c/linearGradient%3e%3cclipPath clipPathUnits='userSpaceOnUse' id='clipPath110'%3e%3cpath d='M 0%2c0 124%2c0 124%2c48 0%2c48 0%2c0 Z' id='path112' inkscape:connector-curvature='0' /%3e%3c/clipPath%3e%3cmask maskUnits='userSpaceOnUse' x='0' y='0' width='1' height='1' id='mask114'%3e%3cg id='g116'%3e%3cg clip-path='url(%23clipPath110)' id='g118'%3e%3cpath d='M 0%2c0 124%2c0 124%2c48 0%2c48 0%2c0 Z' style='fill:black%3bfill-opacity:0.2%3bfill-rule:nonzero%3bstroke:none' id='path120' inkscape:connector-curvature='0' /%3e%3c/g%3e%3c/g%3e%3c/mask%3e%3cclipPath clipPathUnits='userSpaceOnUse' id='clipPath126'%3e%3cpath d='M 0%2c0 124%2c0 124%2c48 0%2c48 0%2c0 Z' id='path128' inkscape:connector-curvature='0' /%3e%3c/clipPath%3e%3cclipPath clipPathUnits='userSpaceOnUse' id='clipPath130'%3e%3cpath d='M 0%2c0 124%2c0 124%2c48 0%2c48 0%2c0 Z' id='path132' inkscape:connector-curvature='0' /%3e%3c/clipPath%3e%3cpattern patternTransform='matrix(1%2c0%2c0%2c-1%2c0%2c48)' patternUnits='userSpaceOnUse' x='0' y='0' width='124' height='48' id='pattern134'%3e%3cg id='g136' /%3e%3cg id='g138'%3e%3cg clip-path='url(%23clipPath130)' id='g140'%3e%3cg id='g142'%3e%3cpath d='M 29.625%2c20.695 18.012%2c14.098 C 17.363%2c13.727 16.781%2c13.754 16.406%2c14.09 l -0.058%2c-0.063 0.058%2c-0.058 c 0.375%2c-0.336 0.957%2c-0.36 1.606%2c0.011 l 11.687%2c6.641 -0.074%2c0.074 z' style='fill:black%3bfill-opacity:1%3bfill-rule:nonzero%3bstroke:none' id='path144' /%3e%3c/g%3e%3c/g%3e%3c/g%3e%3c/pattern%3e%3cclipPath clipPathUnits='userSpaceOnUse' id='clipPath158'%3e%3cpath d='M 0%2c0 124%2c0 124%2c48 0%2c48 0%2c0 Z' id='path160' inkscape:connector-curvature='0' /%3e%3c/clipPath%3e%3cmask maskUnits='userSpaceOnUse' x='0' y='0' width='1' height='1' id='mask162'%3e%3cg id='g164'%3e%3cg clip-path='url(%23clipPath158)' id='g166'%3e%3cpath d='M 0%2c0 124%2c0 124%2c48 0%2c48 0%2c0 Z' style='fill:black%3bfill-opacity:0.12000002%3bfill-rule:nonzero%3bstroke:none' id='path168' inkscape:connector-curvature='0' /%3e%3c/g%3e%3c/g%3e%3c/mask%3e%3cclipPath clipPathUnits='userSpaceOnUse' id='clipPath174'%3e%3cpath d='M 0%2c0 124%2c0 124%2c48 0%2c48 0%2c0 Z' id='path176' inkscape:connector-curvature='0' /%3e%3c/clipPath%3e%3cclipPath clipPathUnits='userSpaceOnUse' id='clipPath178'%3e%3cpath d='M 0%2c0 124%2c0 124%2c48 0%2c48 0%2c0 Z' id='path180' inkscape:connector-curvature='0' /%3e%3c/clipPath%3e%3cpattern patternTransform='matrix(1%2c0%2c0%2c-1%2c0%2c48)' patternUnits='userSpaceOnUse' x='0' y='0' width='124' height='48' id='pattern182'%3e%3cg id='g184' /%3e%3cg id='g186'%3e%3cg clip-path='url(%23clipPath178)' id='g188'%3e%3cg id='g190'%3e%3cpath d='m 16.348%2c14.145 c -0.235%2c0.246 -0.371%2c0.628 -0.371%2c1.125 l 0%2c-0.118 c 0%2c-0.496 0.136%2c-0.879 0.371%2c-1.125 l 0.058%2c0.063 -0.058%2c0.055 z' style='fill:black%3bfill-opacity:1%3bfill-rule:nonzero%3bstroke:none' id='path192' /%3e%3c/g%3e%3c/g%3e%3c/g%3e%3c/pattern%3e%3cclipPath clipPathUnits='userSpaceOnUse' id='clipPath206'%3e%3cpath d='M 0%2c0 124%2c0 124%2c48 0%2c48 0%2c0 Z' id='path208' inkscape:connector-curvature='0' /%3e%3c/clipPath%3e%3cmask maskUnits='userSpaceOnUse' x='0' y='0' width='1' height='1' id='mask210'%3e%3cg id='g212'%3e%3cg clip-path='url(%23clipPath206)' id='g214'%3e%3cpath d='M 0%2c0 124%2c0 124%2c48 0%2c48 0%2c0 Z' style='fill:black%3bfill-opacity:0.12000002%3bfill-rule:nonzero%3bstroke:none' id='path216' inkscape:connector-curvature='0' /%3e%3c/g%3e%3c/g%3e%3c/mask%3e%3cclipPath clipPathUnits='userSpaceOnUse' id='clipPath222'%3e%3cpath d='M 0%2c0 124%2c0 124%2c48 0%2c48 0%2c0 Z' id='path224' inkscape:connector-curvature='0' /%3e%3c/clipPath%3e%3cclipPath clipPathUnits='userSpaceOnUse' id='clipPath226'%3e%3cpath d='M 0%2c0 124%2c0 124%2c48 0%2c48 0%2c0 Z' id='path228' inkscape:connector-curvature='0' /%3e%3c/clipPath%3e%3cpattern patternTransform='matrix(1%2c0%2c0%2c-1%2c0%2c48)' patternUnits='userSpaceOnUse' x='0' y='0' width='124' height='48' id='pattern230'%3e%3cg id='g232' /%3e%3cg id='g234'%3e%3cg clip-path='url(%23clipPath226)' id='g236'%3e%3cg id='g238'%3e%3cpath d='m 33.613%2c22.961 -3.988%2c-2.266 0.074%2c-0.074 3.914%2c2.223 c 0.559%2c0.316 0.836%2c0.734 0.836%2c1.156 -0.047%2c-0.379 -0.332%2c-0.75 -0.836%2c-1.039 z' style='fill:black%3bfill-opacity:1%3bfill-rule:nonzero%3bstroke:none' id='path240' /%3e%3c/g%3e%3c/g%3e%3c/g%3e%3c/pattern%3e%3cclipPath clipPathUnits='userSpaceOnUse' id='clipPath254'%3e%3cpath d='M 0%2c0 124%2c0 124%2c48 0%2c48 0%2c0 Z' id='path256' inkscape:connector-curvature='0' /%3e%3c/clipPath%3e%3cmask maskUnits='userSpaceOnUse' x='0' y='0' width='1' height='1' id='mask258'%3e%3cg id='g260'%3e%3cg clip-path='url(%23clipPath254)' id='g262'%3e%3cpath d='M 0%2c0 124%2c0 124%2c48 0%2c48 0%2c0 Z' style='fill:black%3bfill-opacity:0.25%3bfill-rule:nonzero%3bstroke:none' id='path264' inkscape:connector-curvature='0' /%3e%3c/g%3e%3c/g%3e%3c/mask%3e%3cclipPath clipPathUnits='userSpaceOnUse' id='clipPath270'%3e%3cpath d='M 0%2c0 124%2c0 124%2c48 0%2c48 0%2c0 Z' id='path272' inkscape:connector-curvature='0' /%3e%3c/clipPath%3e%3cclipPath clipPathUnits='userSpaceOnUse' id='clipPath274'%3e%3cpath d='M 0%2c0 124%2c0 124%2c48 0%2c48 0%2c0 Z' id='path276' inkscape:connector-curvature='0' /%3e%3c/clipPath%3e%3cpattern patternTransform='matrix(1%2c0%2c0%2c-1%2c0%2c48)' patternUnits='userSpaceOnUse' x='0' y='0' width='124' height='48' id='pattern278'%3e%3cg id='g280' /%3e%3cg id='g282'%3e%3cg clip-path='url(%23clipPath274)' id='g284'%3e%3cg id='g286'%3e%3cpath d='m 18.012%2c33.902 15.601%2c-8.863 c 0.508%2c-0.289 0.789%2c-0.66 0.836%2c-1.039 0%2c0.418 -0.277%2c0.836 -0.836%2c1.156 L 18.012%2c34.02 c -1.117%2c0.632 -2.035%2c0.105 -2.035%2c-1.176 l 0%2c-0.114 c 0%2c1.278 0.918%2c1.805 2.035%2c1.172 z' style='fill:white%3bfill-opacity:1%3bfill-rule:nonzero%3bstroke:none' id='path288' /%3e%3c/g%3e%3c/g%3e%3c/g%3e%3c/pattern%3e%3c/defs%3e%3csodipodi:namedview pagecolor='white' bordercolor='%23666666' borderopacity='1' objecttolerance='10' gridtolerance='10' guidetolerance='10' inkscape:pageopacity='0' inkscape:pageshadow='2' inkscape:window-width='1366' inkscape:window-height='705' id='namedview4' showgrid='false' inkscape:zoom='7.6276974' inkscape:cx='93.965168' inkscape:cy='29.61582' inkscape:window-x='-8' inkscape:window-y='-8' inkscape:window-maximized='1' inkscape:current-layer='g10' /%3e%3cg id='g10' inkscape:groupmode='layer' inkscape:label='google-play-badge' transform='matrix(1.25%2c0%2c0%2c-1.25%2c-9.4247625%2c49.85025)'%3e%3cg id='g12' transform='matrix(1.0023923%2c0%2c0%2c0.99072975%2c-0.29664807%2c0)'%3e%3cpath d='M 112%2c8 12%2c8 C 9.801%2c8 8%2c9.801 8%2c12 l 0%2c24 c 0%2c2.199 1.801%2c4 4%2c4 l 100%2c0 c 2.199%2c0 4%2c-1.801 4%2c-4 l 0%2c-24 c 0%2c-2.199 -1.801%2c-4 -4%2c-4 z' style='fill:black%3bfill-opacity:1%3bfill-rule:nonzero%3bstroke:none' id='path14' inkscape:connector-curvature='0' /%3e%3cpath d='m 112%2c39.359 c 1.852%2c0 3.359%2c-1.507 3.359%2c-3.359 l 0%2c-24 c 0%2c-1.852 -1.507%2c-3.359 -3.359%2c-3.359 l -100%2c0 c -1.852%2c0 -3.359%2c1.507 -3.359%2c3.359 l 0%2c24 c 0%2c1.852 1.507%2c3.359 3.359%2c3.359 l 100%2c0 M 112%2c40 12%2c40 C 9.801%2c40 8%2c38.199 8%2c36 L 8%2c12 C 8%2c9.801 9.801%2c8 12%2c8 l 100%2c0 c 2.199%2c0 4%2c1.801 4%2c4 l 0%2c24 c 0%2c2.199 -1.801%2c4 -4%2c4 z' style='fill:%23a6a6a6%3bfill-opacity:1%3bfill-rule:nonzero%3bstroke:none' id='path16' inkscape:connector-curvature='0' /%3e%3cg id='g18' transform='matrix(1%2c0%2c0%2c-1%2c0%2c48)'%3e%3cpath d='m 45.934%2c16.195 c 0%2c0.668 -0.2%2c1.203 -0.594%2c1.602 -0.453%2c0.473 -1.043%2c0.711 -1.766%2c0.711 -0.691%2c0 -1.281%2c-0.242 -1.765%2c-0.719 -0.485%2c-0.484 -0.727%2c-1.078 -0.727%2c-1.789 0%2c-0.711 0.242%2c-1.305 0.727%2c-1.785 0.484%2c-0.481 1.074%2c-0.723 1.765%2c-0.723 0.344%2c0 0.672%2c0.071 0.985%2c0.203 0.312%2c0.133 0.566%2c0.313 0.75%2c0.535 l -0.418%2c0.422 c -0.321%2c-0.379 -0.758%2c-0.566 -1.317%2c-0.566 -0.504%2c0 -0.941%2c0.176 -1.312%2c0.531 -0.367%2c0.356 -0.551%2c0.817 -0.551%2c1.383 0%2c0.566 0.184%2c1.031 0.551%2c1.387 0.371%2c0.351 0.808%2c0.531 1.312%2c0.531 0.535%2c0 0.985%2c-0.18 1.34%2c-0.535 0.234%2c-0.235 0.367%2c-0.559 0.402%2c-0.973 l -1.742%2c0 0%2c-0.578 2.324%2c0 c 0.028%2c0.125 0.036%2c0.246 0.036%2c0.363 z' style='fill:white%3bfill-opacity:1%3bfill-rule:nonzero%3bstroke:white%3bstroke-width:0.16%3bstroke-linecap:butt%3bstroke-linejoin:miter%3bstroke-miterlimit:10%3bstroke-dasharray:none%3bstroke-opacity:1' id='path20' inkscape:connector-curvature='0' /%3e%3c/g%3e%3cg id='g22' transform='matrix(1%2c0%2c0%2c-1%2c0%2c48)'%3e%3cpath d='m 49.621%2c14.191 -2.183%2c0 0%2c1.52 1.968%2c0 0%2c0.578 -1.968%2c0 0%2c1.52 2.183%2c0 0%2c0.589 -2.801%2c0 0%2c-4.796 2.801%2c0 0%2c0.589 z' style='fill:white%3bfill-opacity:1%3bfill-rule:nonzero%3bstroke:white%3bstroke-width:0.16%3bstroke-linecap:butt%3bstroke-linejoin:miter%3bstroke-miterlimit:10%3bstroke-dasharray:none%3bstroke-opacity:1' id='path24' inkscape:connector-curvature='0' /%3e%3c/g%3e%3cg id='g26' transform='matrix(1%2c0%2c0%2c-1%2c0%2c48)'%3e%3cpath d='m 52.223%2c18.398 -0.618%2c0 0%2c-4.207 -1.339%2c0 0%2c-0.589 3.297%2c0 0%2c0.589 -1.34%2c0 0%2c4.207 z' style='fill:white%3bfill-opacity:1%3bfill-rule:nonzero%3bstroke:white%3bstroke-width:0.16%3bstroke-linecap:butt%3bstroke-linejoin:miter%3bstroke-miterlimit:10%3bstroke-dasharray:none%3bstroke-opacity:1' id='path28' inkscape:connector-curvature='0' /%3e%3c/g%3e%3cg id='g30' transform='matrix(1%2c0%2c0%2c-1%2c0%2c48)'%3e%3cpath d='m 55.949%2c18.398 0%2c-4.796 0.617%2c0 0%2c4.796 -0.617%2c0 z' style='fill:white%3bfill-opacity:1%3bfill-rule:nonzero%3bstroke:white%3bstroke-width:0.16%3bstroke-linecap:butt%3bstroke-linejoin:miter%3bstroke-miterlimit:10%3bstroke-dasharray:none%3bstroke-opacity:1' id='path32' inkscape:connector-curvature='0' /%3e%3c/g%3e%3cg id='g34' transform='matrix(1%2c0%2c0%2c-1%2c0%2c48)'%3e%3cpath d='m 59.301%2c18.398 -0.613%2c0 0%2c-4.207 -1.344%2c0 0%2c-0.589 3.301%2c0 0%2c0.589 -1.344%2c0 0%2c4.207 z' style='fill:white%3bfill-opacity:1%3bfill-rule:nonzero%3bstroke:white%3bstroke-width:0.16%3bstroke-linecap:butt%3bstroke-linejoin:miter%3bstroke-miterlimit:10%3bstroke-dasharray:none%3bstroke-opacity:1' id='path36' inkscape:connector-curvature='0' /%3e%3c/g%3e%3cg id='g38' transform='matrix(1%2c0%2c0%2c-1%2c0%2c48)'%3e%3cpath d='m 66.887%2c17.781 c -0.473%2c0.485 -1.059%2c0.727 -1.758%2c0.727 -0.703%2c0 -1.289%2c-0.242 -1.762%2c-0.727 C 62.895%2c17.297 62.66%2c16.703 62.66%2c16 c 0%2c-0.703 0.235%2c-1.297 0.707%2c-1.781 0.473%2c-0.485 1.059%2c-0.727 1.762%2c-0.727 0.695%2c0 1.281%2c0.242 1.754%2c0.731 0.476%2c0.488 0.711%2c1.078 0.711%2c1.777 0%2c0.703 -0.235%2c1.297 -0.707%2c1.781 z m -3.063%2c-0.402 c 0.356%2c0.359 0.789%2c0.539 1.305%2c0.539 0.512%2c0 0.949%2c-0.18 1.301%2c-0.539 0.355%2c-0.359 0.535%2c-0.82 0.535%2c-1.379 0%2c-0.559 -0.18%2c-1.02 -0.535%2c-1.379 -0.352%2c-0.359 -0.789%2c-0.539 -1.301%2c-0.539 -0.516%2c0 -0.949%2c0.18 -1.305%2c0.539 -0.355%2c0.359 -0.535%2c0.82 -0.535%2c1.379 0%2c0.559 0.18%2c1.02 0.535%2c1.379 z' style='fill:white%3bfill-opacity:1%3bfill-rule:nonzero%3bstroke:white%3bstroke-width:0.16%3bstroke-linecap:butt%3bstroke-linejoin:miter%3bstroke-miterlimit:10%3bstroke-dasharray:none%3bstroke-opacity:1' id='path40' inkscape:connector-curvature='0' /%3e%3c/g%3e%3cg id='g42' transform='matrix(1%2c0%2c0%2c-1%2c0%2c48)'%3e%3cpath d='m 68.461%2c18.398 0%2c-4.796 0.75%2c0 2.332%2c3.73 0.027%2c0 -0.027%2c-0.922 0%2c-2.808 0.617%2c0 0%2c4.796 -0.644%2c0 -2.442%2c-3.914 -0.027%2c0 0.027%2c0.926 0%2c2.988 -0.613%2c0 z' style='fill:white%3bfill-opacity:1%3bfill-rule:nonzero%3bstroke:white%3bstroke-width:0.16%3bstroke-linecap:butt%3bstroke-linejoin:miter%3bstroke-miterlimit:10%3bstroke-dasharray:none%3bstroke-opacity:1' id='path44' inkscape:connector-curvature='0' /%3e%3c/g%3e%3cpath d='m 62.508%2c22.598 c -1.879%2c0 -3.414%2c-1.43 -3.414%2c-3.403 0%2c-1.957 1.535%2c-3.402 3.414%2c-3.402 1.883%2c0 3.418%2c1.445 3.418%2c3.402 0%2c1.973 -1.535%2c3.403 -3.418%2c3.403 z m 0%2c-5.465 c -1.031%2c0 -1.918%2c0.851 -1.918%2c2.062 0%2c1.227 0.887%2c2.063 1.918%2c2.063 1.031%2c0 1.922%2c-0.836 1.922%2c-2.063 0%2c-1.211 -0.891%2c-2.062 -1.922%2c-2.062 z m -7.449%2c5.465 c -1.883%2c0 -3.414%2c-1.43 -3.414%2c-3.403 0%2c-1.957 1.531%2c-3.402 3.414%2c-3.402 1.882%2c0 3.414%2c1.445 3.414%2c3.402 0%2c1.973 -1.532%2c3.403 -3.414%2c3.403 z m 0%2c-5.465 c -1.032%2c0 -1.922%2c0.851 -1.922%2c2.062 0%2c1.227 0.89%2c2.063 1.922%2c2.063 1.031%2c0 1.918%2c-0.836 1.918%2c-2.063 0%2c-1.211 -0.887%2c-2.062 -1.918%2c-2.062 z m -8.864%2c4.422 0%2c-1.446 3.453%2c0 c -0.101%2c-0.808 -0.371%2c-1.402 -0.785%2c-1.816 -0.504%2c-0.5 -1.289%2c-1.055 -2.668%2c-1.055 -2.125%2c0 -3.789%2c1.715 -3.789%2c3.84 0%2c2.125 1.664%2c3.84 3.789%2c3.84 1.149%2c0 1.985%2c-0.449 2.602%2c-1.031 l 1.019%2c1.019 c -0.863%2c0.824 -2.011%2c1.457 -3.621%2c1.457 -2.914%2c0 -5.363%2c-2.371 -5.363%2c-5.285 0%2c-2.914 2.449%2c-5.285 5.363%2c-5.285 1.575%2c0 2.758%2c0.516 3.688%2c1.484 0.953%2c0.953 1.25%2c2.293 1.25%2c3.375 0%2c0.336 -0.028%2c0.645 -0.078%2c0.903 l -4.86%2c0 z m 36.246%2c-1.121 c -0.281%2c0.761 -1.148%2c2.164 -2.914%2c2.164 -1.75%2c0 -3.207%2c-1.379 -3.207%2c-3.403 0%2c-1.906 1.442%2c-3.402 3.375%2c-3.402 1.563%2c0 2.465%2c0.953 2.836%2c1.508 l -1.16%2c0.773 c -0.387%2c-0.566 -0.914%2c-0.941 -1.676%2c-0.941 -0.757%2c0 -1.3%2c0.347 -1.648%2c1.031 l 4.551%2c1.883 -0.157%2c0.387 z m -4.64%2c-1.133 c -0.039%2c1.312 1.019%2c1.984 1.777%2c1.984 0.594%2c0 1.098%2c-0.297 1.266%2c-0.722 L 77.801%2c19.301 Z M 74.102%2c16 l 1.496%2c0 0%2c10 -1.496%2c0 0%2c-10 z m -2.45%2c5.84 -0.05%2c0 c -0.336%2c0.398 -0.977%2c0.758 -1.789%2c0.758 -1.704%2c0 -3.262%2c-1.496 -3.262%2c-3.414 0%2c-1.907 1.558%2c-3.391 3.262%2c-3.391 0.812%2c0 1.453%2c0.363 1.789%2c0.773 l 0.05%2c0 0%2c-0.488 c 0%2c-1.301 -0.695%2c-2 -1.816%2c-2 -0.914%2c0 -1.481%2c0.66 -1.715%2c1.215 L 66.82%2c14.75 c 0.375%2c-0.902 1.368%2c-2.012 3.016%2c-2.012 1.754%2c0 3.234%2c1.032 3.234%2c3.543 l 0%2c6.11 -1.418%2c0 0%2c-0.551 z m -1.711%2c-4.707 c -1.031%2c0 -1.894%2c0.863 -1.894%2c2.051 0%2c1.199 0.863%2c2.074 1.894%2c2.074 1.016%2c0 1.817%2c-0.875 1.817%2c-2.074 0%2c-1.188 -0.801%2c-2.051 -1.817%2c-2.051 z M 89.445%2c26 l -3.578%2c0 0%2c-10 1.492%2c0 0%2c3.789 2.086%2c0 c 1.657%2c0 3.282%2c1.199 3.282%2c3.106 0%2c1.906 -1.629%2c3.105 -3.282%2c3.105 z m 0.039%2c-4.82 -2.125%2c0 0%2c3.429 2.125%2c0 c 1.114%2c0 1.75%2c-0.925 1.75%2c-1.714 0%2c-0.774 -0.636%2c-1.715 -1.75%2c-1.715 z m 9.223%2c1.437 c -1.078%2c0 -2.199%2c-0.476 -2.66%2c-1.531 l 1.324%2c-0.555 c 0.285%2c0.555 0.809%2c0.735 1.363%2c0.735 0.774%2c0 1.559%2c-0.465 1.571%2c-1.286 l 0%2c-0.105 c -0.27%2c0.156 -0.848%2c0.387 -1.559%2c0.387 -1.426%2c0 -2.879%2c-0.785 -2.879%2c-2.25 0%2c-1.34 1.168%2c-2.203 2.481%2c-2.203 1.004%2c0 1.558%2c0.453 1.906%2c0.98 l 0.051%2c0 0%2c-0.773 1.441%2c0 0%2c3.836 c 0%2c1.773 -1.324%2c2.765 -3.039%2c2.765 z m -0.18%2c-5.48 c -0.488%2c0 -1.168%2c0.242 -1.168%2c0.847 0%2c0.774 0.848%2c1.071 1.582%2c1.071 0.657%2c0 0.965%2c-0.145 1.364%2c-0.336 -0.117%2c-0.926 -0.914%2c-1.582 -1.778%2c-1.582 z m 8.469%2c5.261 -1.715%2c-4.335 -0.051%2c0 -1.773%2c4.335 -1.609%2c0 2.664%2c-6.058 -1.52%2c-3.371 1.559%2c0 4.105%2c9.429 -1.66%2c0 z M 93.547%2c16 l 1.496%2c0 0%2c10 -1.496%2c0 0%2c-10 z' style='fill:white%3bfill-opacity:1%3bfill-rule:nonzero%3bstroke:none' id='path46' inkscape:connector-curvature='0' /%3e%3cg id='g48'%3e%3cpath d='M 16.348%2c33.969 C 16.113%2c33.723 15.977%2c33.34 15.977%2c32.844 l 0%2c-17.692 c 0%2c-0.496 0.136%2c-0.879 0.371%2c-1.125 l 0.058%2c-0.054 9.914%2c9.91 0%2c0.234 -9.914%2c9.91 -0.058%2c-0.058 z' style='fill:url(%23linearGradient50)%3bfill-opacity:1%3bfill-rule:nonzero%3bstroke:none' id='path64' inkscape:connector-curvature='0' /%3e%3c/g%3e%3cg id='g66'%3e%3cpath d='m 29.621%2c20.578 -3.301%2c3.305 0%2c0.234 3.305%2c3.305 0.074%2c-0.043 3.914%2c-2.227 c 1.117%2c-0.632 1.117%2c-1.672 0%2c-2.308 l -3.914%2c-2.223 -0.078%2c-0.043 z' style='fill:url(%23linearGradient68)%3bfill-opacity:1%3bfill-rule:nonzero%3bstroke:none' id='path78' inkscape:connector-curvature='0' /%3e%3c/g%3e%3cg id='g80'%3e%3cpath d='M 29.699%2c20.621 26.32%2c24 16.348%2c14.027 c 0.371%2c-0.39 0.976%2c-0.437 1.664%2c-0.047 l 11.687%2c6.641' style='fill:url(%23linearGradient82)%3bfill-opacity:1%3bfill-rule:nonzero%3bstroke:none' id='path88' inkscape:connector-curvature='0' /%3e%3c/g%3e%3cg id='g90'%3e%3cpath d='M 29.699%2c27.379 18.012%2c34.02 c -0.688%2c0.386 -1.293%2c0.339 -1.664%2c-0.051 L 26.32%2c24 l 3.379%2c3.379 z' style='fill:url(%23linearGradient92)%3bfill-opacity:1%3bfill-rule:nonzero%3bstroke:none' id='path104' inkscape:connector-curvature='0' /%3e%3c/g%3e%3cg id='g106'%3e%3cg id='g108' /%3e%3cg id='g122' mask='url(%23mask114)'%3e%3cg id='g124' /%3e%3cg id='g146'%3e%3cg clip-path='url(%23clipPath126)' id='g148'%3e%3cg id='g150'%3e%3cpath d='M 0%2c0 124%2c0 124%2c48 0%2c48 0%2c0 Z' style='fill:url(%23pattern134)%3bfill-opacity:1%3bfill-rule:nonzero%3bstroke:none' id='path152' inkscape:connector-curvature='0' /%3e%3c/g%3e%3c/g%3e%3c/g%3e%3c/g%3e%3c/g%3e%3cg id='g154'%3e%3cg id='g156' /%3e%3cg id='g170' mask='url(%23mask162)'%3e%3cg id='g172' /%3e%3cg id='g194'%3e%3cg clip-path='url(%23clipPath174)' id='g196'%3e%3cg id='g198'%3e%3cpath d='M 0%2c0 124%2c0 124%2c48 0%2c48 0%2c0 Z' style='fill:url(%23pattern182)%3bfill-opacity:1%3bfill-rule:nonzero%3bstroke:none' id='path200' inkscape:connector-curvature='0' /%3e%3c/g%3e%3c/g%3e%3c/g%3e%3c/g%3e%3c/g%3e%3cg id='g202'%3e%3cg id='g204' /%3e%3cg id='g218' mask='url(%23mask210)'%3e%3cg id='g220' /%3e%3cg id='g242'%3e%3cg clip-path='url(%23clipPath222)' id='g244'%3e%3cg id='g246'%3e%3cpath d='M 0%2c0 124%2c0 124%2c48 0%2c48 0%2c0 Z' style='fill:url(%23pattern230)%3bfill-opacity:1%3bfill-rule:nonzero%3bstroke:none' id='path248' inkscape:connector-curvature='0' /%3e%3c/g%3e%3c/g%3e%3c/g%3e%3c/g%3e%3c/g%3e%3cg id='g250'%3e%3cg id='g252' /%3e%3cg id='g266' mask='url(%23mask258)'%3e%3cg id='g268' /%3e%3cg id='g290'%3e%3cg clip-path='url(%23clipPath270)' id='g292'%3e%3cg id='g294'%3e%3cpath d='M 0%2c0 124%2c0 124%2c48 0%2c48 0%2c0 Z' style='fill:url(%23pattern278)%3bfill-opacity:1%3bfill-rule:nonzero%3bstroke:none' id='path296' inkscape:connector-curvature='0' /%3e%3c/g%3e%3c/g%3e%3c/g%3e%3c/g%3e%3c/g%3e%3c/g%3e%3c/g%3e%3c/svg%3e){kind=small}
Всі матеріали на цьому сайті розміщені на умовах ліцензії Creative Commons Із Зазначенням Авторства 4.0 Міжнародна, якщо інше не зазначено на відповідній сторінці
© 2016‒2025Опендатабот
🇺🇦 Зроблено в Україні