Рішення

від 15.03.2010 по справі 17/9-10-488

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ОДЕСЬКОЇ ОБЛАСТІ

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ОДЕСЬКО Ї ОБЛАСТІ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

РІШЕННЯ

"15" березня 2010 р. Справа № 17/9-10-488

За позовом: Фізично ї особи - підприємця ОСОБА _1;

до відповідача: Відкрит ого акціонерного товариства комерційного банку „Надра” в особі філії

Одеського регіонального управління Ві дкритого акціонерного товар иства

Комерційн ий банк „Надра”;

про зобов' язання вчинити певні дії

Суддя Зуєва Л.Є.

П р е д с т а в н и к и :

від позивача: ОСОБА_2 - на підставі довіреності від 17.01.10р.;

від відповідача: Гулькев ич Д.О. - на підставі довіре ності №1-11-2093 від 08.02.2010р.

СУТЬ СПОРУ: ФОП ОСОБА_1 звернулася до суду з позовом в якому просить суд зобов' язати ВАТ КБ „Надра” в особі філії Одеського регі онального управління ВАТ КБ „Надра” перерахувати з рахун ку ФОП ОСОБА_1 на рахунок Ф ОП ОСОБА_1 в ПАТ „Універса л Банк”, м. Одеса залишок грошо вих коштів, з подальшим закри ттям поточного рахунку, згід но заяви про закриття поточн ого рахунку.

Відповідач в засідання суд у з' явився, відзив на позов н е надав, однак в усних пояснен нях позовні вимоги не визнав та просив в позові відмовити .

Розглядом матеріалів справи встановлено:

13.10.2006р. між позивачем (клі єнт) і відповідачем (банк) було укладено договір банківсько го рахунку №02/2006-269 (далі за текст ом позову - договір), за умова ми якого банк відкрив клієнт ові-позивачу поточний рахуно к НОМЕР_1 та надає послуги , пов'язані із переказом гроше й з рахунку позивача, видачею останньому грошей у готівко вій формі згідно із ліцензіє ю, наданою банку.

Відповідно до п. 9.1 договору р ахунок позивача може бути за крито на підставі заяви пози вача у будь-який час. За умовам и п. 9.4 договору банк здійснює о статочні операції за рахунко м клієнта, у тому числі - за пер ерахуванням залишку коштів н а підставі платіжного доруче ння клієнта на інший, відкрит ий клієнтом рахунок, зазначе ний у заяві про закриття раху нку.

Згідно з п. 20.5 Інструкції п ро порядок відкриття, викори стання і закриття рахунків у національній та іноземних в алютах, за наявності коштів н а рахунку, банк здійснює його закриття після проведення з авершальних операцій за цим рахунком (з виконання платіж них вимог на примусове списа ння (стягнення) коштів, виплат и коштів готівкою, перерахув ання залишку коштів на підст аві платіжного доручення на інший рахунок клієнта, зазна чений у заяві тощо). Датою закр иття рахунку вважається наст упний після проведення остан ньої операції з цим рахунком день.

10.11.2009р. позивач звернувся д о відповідача з заявою про за криття поточного рахунку Н ОМЕР_1, яка отримана відпові дачем 10.11.2009р., що підтверджуєтьс я також вхід.№2631. У вказаній зая ві про закриття поточного ра хунку позивач просив перерах увати залишок коштів у сумі 432 83,65 грн. на рахунок позивача Н ОМЕР_2, відкритий ФОП ОСОБ А_1 у ПАТ „Універсал Банк”, м. Одеса, МФО 322001. До заяви також бу ло надано два примірника пла тіжного доручення №33 від 09.11.2009р . про перерахування з рахунку позивача НОМЕР_1 на його р ахунок НОМЕР_2 в ПАТ „Унів ерсал Банк”, м.Одеса, МФО 322001 зал ишку грошових коштів у сумі 432 83,65 грн.

У відповідь на вказану зая ву, відповідач направив лист від 01.12.2009р. вих.№12.10/3404/09, в якої пові домив про тимчасові труднощі з перерахуванням коштів та з апевнив позивача, що найближ чим часом вимоги викладені у надісланих листах будуть ви конанні у повному обсязі.

Однак, грошові кошти пере раховані не були, а банківськ ий рахунок позивача закритий не був.

Зазначені обставини спону кали ФОП ОСОБА_1 звернутис я до господарського суду Оде ської області з позовною зая вою (вхід.№828 від 29.01.2010р.) до ВАТ КБ „Надра” в особі філії ВАТ КБ „ Надра”, якій просить суд зобо в' язати ВАТ КБ „Надра” в осо бі філії Одеського регіональ ного управління ВАТ КБ „Надр а” перерахувати з рахунку ФО П ОСОБА_1 на рахунок ФОП ОСОБА_1 в ПАТ „Універсал Бан к”, м. Одеса залишок грошових к оштів у розмірі 43283,65 грн., з пода льшим закриттям поточного ра хунку, згідно заяви про закри ття поточного рахунку.

Ухвалою господарського су ду Одеської області від 02.02.2010р. порушено провадження у справ і №17/9-10-4888 за позовом ФОП ОСОБА _1 до ВАТ КБ „Надра” в особі Ф ілії Одеського регіональног о управління ВАТ КБ „Надра” п ро зобов' язання вчинити пев ні дії.

У ході розгляду справи у суд і, позивач звернувся до госпо дарського суду Одеської обла сті з заявою про уточнення по зовних вимог, в якій просить с уд зобов' язати відповідача перерахувати залишок коштів у сумі 43 283,65 грн. з поточного рах унку НОМЕР_1 відкритий в Ф ілії ВАТ КБ „Надра” Одеське РУ, згідно платіжного дору чення №33 від 09.11.2009р. на рахунок ФО П ОСОБА_1 НОМЕР_2, відкр итий в ПАТ „Універсал Банк”, м . Одеса, МФО 322001, а також закрити згідно поданої заяви про зак риття банківського рахунку „ 2631 від 10.112009р., поточний рахунок Ф ОП ОСОБА_1 НОМЕР_1 відкр итий в Філії ВАТ КБ „Надра” Одеське РУ.

Дослідивши обставини та ма теріали справи, заслухавши п ояснення представників стор ін, суд дійшов висновку, що зая влені позовні вимоги підляга ють задоволенню, з огляду на н аступне.

У відповідності до ст.11 ЦК У країни цивільні права та обо в' язки виникають із дій осі б, що передбачені актами циві льного законодавства, а підс тавою виникнення цивільних п рав та обовЧязків є договори та інші правочини. Правочин, р ізновидом якого є договори-о сновний вид правомірних дій - це волевиявлення осіб, без посередньо спрямовані на вин икнення, зміну або припиненн я цивільних прав і обовЧязкі в.

У відповідності зі ст.204 ЦК Ук раїни договори укладені між сторонами по справі, як циві льно-правові правочини є пр авомірними на час розгляду с прави, оскільки їх недійсні сть прямо не встановлено зак оном, та вони не визнані судо м недійсними, тому зобов' яз ання за цими договорами мают ь виконуватися належним чин ом.

Відповідно до п.п. 2.3.3, 3,1, 4.2, 4.3 дог овору відповідач зобов'язани й виконувати розрахункові до кументи, прийняті від позива ча, в межах наявних на рахунку коштів; розрахункові докуме нти виконуються протягом опе раційного часу в межах залиш ків коштів на рахунку на поча ток операційного дня з ураху ванням поточних надходжень; операційний час триває з 9-00 го д. до 17-00 год.: за несвоєчасне спи сання банком з рахунку клієн та суми, яка належить клієнту , банк сплачує пеню.

Відповідно до етапі 526 Цивіл ьного кодексу України (надал і - ЦК України) зобов'язання ма є виконуватися належним чино м відповідно до умов договор у та вимог цього Кодексу, інши х актів цивільного законодав ства.

Відповідно до статті 193 Госп одарського кодексу України, суб'єкти господарювання та і нші учасники господарських в ідносин повинні виконувати г осподарські зобов'язання від повідно до закону, інших прав ових актів, договору, а за відс утності конкретних вимог щод о виконання зобов'язання - від повідно до вимог, що у певних у мовах звичайно ставляться.

Згідно із ст. 1066 ЦК України за договором банківського раху нка банк зобов'язується прий мати і зараховувати на рахун ок, відкритий клієнтові (воло дільцеві рахунка), грошові ко шти, що йому надходять, викону вати розпорядження клієнта п ро перерахування і видачу ві дповідних сум з рахунка та пр оведення інших операцій за р ахунком.

Згідно із ст. 1075 ЦК України до говір банківського рахунка р озривається за заявою клієнт а у будь-який час. Залишок грош ових коштів на рахунку видає ться клієнтові або за його вк азівкою перераховується на і нший рахунок в строки і в поря дку, встановлені банківським и правилами.

Відповідно до частини трет ьої ст. 1068 ЦК України банк зобов 'язаний за розпорядженням кл ієнта видати або перерахуват и з його рахунка грошові кошт и на день надходження до банк у відповідного розрахунково го документа, якщо інший стро к не передбачений договором банківського рахунка або зак оном.

Статтею 51 Закону України „П ро банки і банківську діяльн ість” визначено, що банківсь кі розрахунки проводяться у готівковій та безготівковій формах згідно з правилами, вс тановленими нормативно-прав овими актами Національного б анк) України. Безготівкові ро зрахунки проводяться на підс таві розрахункових документ ів па паперових носіях чи в ел ектронному вигляді. Банки в У країні можуть використовува ти як платіжні інструменти, з окрема, платіжні доручення.

Відповідно до частини перш ої ст. 55 Закону України „Про ба нки і банківську діяльність” відносини банку з клієнтом регулюються законодавством України нормативно-правовим и актами Національного бан ку України та угодами (догово рами) між клієнтом та банком.

Згідно з п. 20.1, 20.5 Інструкції пр о порядок відкриття, викорис тання і закриття рахунків у н аціональній та іноземній вал ютах, затвердженої постаново ю Правління НВУ від 12 листопад а 2003 р. № 492, зареєстрованою в Мін істерстві юстиції України 17 г рудня 2003 р. за №1172/8493, поточні раху нки клієнтів банків закриваю ться, зокрема, на підставі зая ви клієнта. За наявності кошт ів на рахунку банк здійснює з авершальні операції за рахун ком (зокрема перерахування з алишку коштів на підставі пл атіжного доручення на інший рахунок клієнта, зазначений у заяві). Датою закриття рахун ку вважається наступний післ я проведення останньої опера ції за ним рахунком день. У ден ь закриття рахунку банк зобо в'язаний видати клієнту дові дку про закриття рахунку.

Відповідно до п. 1.15 Інструкці ї про безготівкові розрахунк и в Україні в національній ва люті, затвердженої постаново ю Правління НБУ від 21 січня 2004 р . № 22, зареєстровано в Міністер стві юстиції України 29 березн я 2004 р. за № 377/8976, доручення платни ків про списання коштів зі св оїх рахунків і зарахування к оштів на рахунки отримувачів банки здійснюють у термін, вс тановлений законодавством У країни.

Пунктом 8.1 ст. 8 Закону Україн и „Про платіжні системи та пе реказ коштів в Україні” та п. 2 .19 вищезазначеної Інструкції встановлено, що розрахунков і документи, що надійшли до ба нку протягом операційного ча су, він виконує в день їх надхо дження. Розрахункові докумен ти, що надійшли після операці йного часу, банк виконує наст упного робочого дня. За поруш ення цих строків банк, що обсл уговує платника, несе відпов ідальність згідно із законод авством України.

Відповідач порушив зобов'я зання щодо виконання розпоря дження відповідача про закри ття поточного рахунку та пер ерахування залишку коштів, я кі на ньому знаходяться, яке в иразилося в поданих заяві і п латіжному дорученні.

Посилання відповідача у ли сті від 01.12.2009 р. вих.№12-10/3404/09 на трудн ощі з перерахуванням грошови х коштів, що знаходяться на ра хунку позивача, в зв'язку із пр изначенням постановою Правл іння НБУ від 10.02.2009 р. №59 тимчасово ї адміністрації в ВАТ КБ „НАД РА”, судом до уваги не приймаю ться, з огляду на наступне.

Відповідно до ч. 3 ст. 1066 ЦК Укр аїни банк не має права визнач ати та контролювати напрями використання грошових кошті в клієнта та встановлювати і нші, не передбачені договоро м або законом, обмеження його права розпоряджатися грошов ими коштами на власний розсу д.

Статтею 1074 ЦК України встано влені обмеження права розпор яджатись рахунком, за якою об меження прав клієнта щодо ро зпоряджання грошовими кошта ми, що знаходяться на його рах унку, не допускається, крім ви падків обмеження права розпо ряджання рахунком за рішення м суду у випадках, встановлен их законом.

У відповідності до ст. 75 Зако ну України „Про банки і банкі вську діяльність” у разі іст отної загрози платоспроможн ості банку Національний банк України призначає тимчасову адміністрацію.

Згідно із ст. 85 вищезазначен ого Закону з метою створення сприятливих умов для віднов лення фінансового стану банк у, який відповідав би встанов леним цим Законом та нормати вно-правовими актами Націона льного банку України вимогам . Національний банк України м ає право введення мораторію на задоволення вимог кредито рів під час здійснення тимча сової адміністрації, але на с трок не більше шести місяців .

У відповідності до ст. 2 зазн аченого Закону мораторій - це зупинення виконання банком майнових зобов'язань і зобов 'язань щодо сплати податків і зборів (обов'язкових платежі в), строк виконання яких наста в до дня введення мораторію, т а зупинення заходів, спрямов аних на забезпечення виконан ня цих зобов'язань та зобов'яз ань щодо сплати податків і зб орів (обов'язкових платежів), з астосованих до прийняття ріш ення про введення мораторію.

Частиною другою ст. 85 Закону про банки визначено, що з мето ю створення сприятливих умов для відновлення фінансового стану банку, який відповідав би встановленим цим законом та нормативно-правовим акта м НБУ вимогам, НБУ має право вв едення мораторію на задоволе ння вимог кредиторів під час здійснення тимчасової адмін істрації, але на строк не біль ше шести місяців.

Частиною 2 ст. 59 Закону Україн и „Про банки і банківську дія льність” передбачено, що зуп инення видаткових операцій з а рахунками юридичних або фі зичних осіб здійснюється лиш е в разі накладення арешту ві дповідно до частини першої ц ієї статті. Згідно ч. 1 ст. 59 цьог о Закону арешт на кошти та інш і цінності юридичних або фіз ичних осіб, що знаходяться в б анку, здійснюються виключно за рішенням суду про стягнен ня коштів або про накладення арешту в порядку, встановлен ому Законом.

З огляду на викладене, суд д ійшов висновку, що рішення ти мчасового адміністратора ба нку про блокування коштів на рахунках є незаконним та не м оже бути підставою для відмо ви в перерахуванні коштів.

Таким чином, судом встановл ено, що ані Закон України „Про банки і банківську діяльніс ть”, ані постанова Правління НБУ №59 від 10.02.2009 р. не надають від повідачу права блокувати опе рації по поточних рахунках к лієнтів.

Відповідно до ч. 4 ст. 15 Господ арського процесуального код ексу України, якщо юридичну о собу представляє уповноваже ний нею відособлений підрозд іл, територіальна підсудніст ь спору визначається з ураху ванням частин першої - третьо ї цієї статті залежно від міс цезнаходження відособленог о підрозділу. Таким чином, оск ільки спір виник в зв'язку з ді яльністю філії, розташованої на території діяльності гос подарського суду Одеської об ласті, що є відповідачем, госп одарський суд дійшов висновк у, що справа у цьому спорі тери торіально підсудна господар ському суду Одеської області .

Враховуючи викладене, суд д оходить висновку про порушен ня з боку ВАТ КБ „Надра” умов д оговору №02/2006-269 від 13.10.2006р., та вимо г діючого законодавства, у зв ' язку з чим, керуючись ст.ст. 11, 204, 526, 1066, 1074, 1075 ЦК України, ст.ст. 55, 59, 75, 85 Закону України „Про банки т а банківську систему”, ст.8 Зак ону України „Про платіжні си стеми та переказ коштів в Укр аїні” позовні вимоги ФОП ОС ОБА_1, підлягають задоволен ню у повному обсязі.

Судові витрати по держмиту , витрати на інформаційно-тех нічне забезпечення судового процесу покласти на відпові дача, згідно зі ст.ст. 44, 49 ГПК Укр аїни.

Керуючись ст. ст. 44, 49, 82-85 ГПК У країни, суд, -

ВИРІШИВ:

1. Позов задовол ьнити.

2. Зобов' язати відкри те акціонерне товариство ком ерційний банк „Надра” /04053, м. Ки їв, вул.Артема, 15/ в особі філії відкритого акціонерного тов ариства комерційний банк „На дра” Одеське регіональн е управління /65078, м. Одеса, вул. К осмонавтів, 36, ідентифікаційн ий код 20986167, МФО 328975/, перерахувати з рахунку фізичної особи - п ідприємця ОСОБА_1 НОМЕР _1 в Філії ВАТ КБ „Надра” Од еське РУ, МФО 328975, на рахунок ф ізичної особи - підприємця ОСОБА_1 НОМЕР_2 у ПАТ „Ун іверсал Банк”, м. Одеса, МФО 322001, грошові кошти в сумі 43 283 грн. 65 к оп. /сорок три тисячі двісті ві сімдесят три грн. 65коп./.

Стягувач: фізична особ а - підприємець ОСОБА_1 / АДРЕСА_1, ідентифікаційний код НОМЕР_3/.

Наказ видати.

3. Зобов' язати відкр ите акціонерне товариство ко мерційний банк „Надра” /04053, м. К иїв, вул. Артема, 15/ в особі філі ї відкритого акціонерного то вариства комерційний банк „Н адра” Одеське регіональ не управління /65078, м. Одеса, вул. Космонавтів, 36, ідентифікацій ний код 20986167, МФО 328975/ закрити пото чний рахунок фізичної особи - підприємець ОСОБА_1 /А ДРЕСА_1, ідентифікаційний к од НОМЕР_3/ НОМЕР_1 відк ритий в філії ВАТ КБ „Надра” Одеська РУ, згідно заяви пр о закриття рахунку.

Стягувач: фізична особ а - підприємець ОСОБА_1 / АДРЕСА_1, ідентифікаційний код НОМЕР_3/.

Наказ видати.

4. Стягнути з відкри того акціонерного товариств а комерційний банк „Надра” /040 53, м. Київ, вул. Артема, 15/ в особі ф ілії відкритого акціонерног о товариства комерційний бан к „Надра” Одеське регіон альне управління /65078, м. Одеса, в ул. Космонавтів, 36, ідентифіка ційний код 20986167, МФО 328975/ на корист ь фізичної особи - підприємц я ОСОБА_1 /АДРЕСА_1, іден тифікаційний код НОМЕР_3/ 85 грн. 00 коп. /вісімдесят п' ять грн. 00 коп./ - державного мита; 236 г рн. 00 коп. /двісті тридцять шіст ь грн. 00 коп./ - витрат на послуги інформаційно-технічного заб езпечення судового процесу.

Наказ видати.

Рішення набирає законно ї сили в порядку, передбачено му ст. 85 ГПК України.

Наказ видати після вступ у рішення в законну силу.

Повний текст рішення скл адено та підписано 22.03.2010р.

Суддя