Рішення

від 31.10.2023 по справі 904/3887/23

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ДНІПРОПЕТРОВСЬКОЇ ОБЛАСТІ

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД

ДНІПРОПЕТРОВСЬКОЇ ОБЛАСТІ

вул. Володимира Винниченка 1, м. Дніпро, 49027

E-mail: inbox@dp.arbitr.gov.ua, тел. (056) 377-18-49, fax (056) 377-38-63

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

31.10.2023м. ДніпроСправа № 904/3887/23

Суддя Господарського суду Дніпропетровської області Панна С.П. при секретарі судового засідання Скородумовій Л.В., розглянувши матеріали справи

за позовом Акціонерного товариства "Державний ощадний банк України" в особі філії - Дніпропетровського обласного управління Акціонерного товариства "Ощадбанк", 49107, м.Дніпро, пр.Гагаріна, 115, код ЄДРПОУ 09305480

до ОСОБА_1 , АДРЕСА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_1

третя особа, яка не заявляє самостійних вимог на стороні відповідача: Товариство з обмеженою відповідальністю "Терратранс", 51650, Дніпропетровська область, Кам`янський район, смт.Дніпровське, вул.Шкільна, 9, код ЄДРПОУ 38092496

про звернення стягнення на предмет іпотеки

Представники:

від позивача: Васильєва Олена Володимирівна посвідчення №1583 адвокат

від відповідача: не з`явився

від третьої особи-1, яка не заявляє самостійних вимог щодо предмету спору на стороні позивача: не з`явився

СУТЬ СПОРУ:

Акціонерне товариства "Державний ощадний банк України" в особі філії - Дніпропетровського обласного управління АТ "Ощадбанк" звернулось до Господарського суду Дніпропетровської області з позовною заявою (з врахуванням уточненої позовної заяви від 28.07.2023р.) до ОСОБА_1 , в якій просить суд:

- у рахунок погашення заборгованості Товариства з обмеженою відповідальністю «ТЕРРАТРАНС» (код ЄДРПОУ 38092496, 51650, Дніпропетровська область, Кам`янський район (колишня назва Верхньодніпровський район), смт.Дніпровське, вул. Шкільна (колишня назва вул. Комсомольська), буд. 9) перед акціонерним товариством «Державний ощадний банк України», в особі філії - Дніпропетровського обласного управління АТ «Ощадбанк» (м. Дніпро, проспект Гагаріна, 115, код в ЄДРПОУ 09305480, код банку 305482) за договором кредитної лінії № 103.10-10-396-М5/КЛ від 28.04.2021, що станом на 30.06.2023 становить 580 853,14грн. та складається з: прострочена заборгованість за основним боргом - 493 978,10грн.; прострочені проценти за користування кредитом - 70 667,24грн.; прострочена комісія - 546,36грн.; 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу - 2 291,05грн.; 3% річних за несвоєчасне погашення процентів - 36,52грн.; 3% річних за несвоєчасне погашення комісії - 0,09грн.; втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу - 13 141,19грн.; втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів - 192,15грн.; втрати від інфляції за несвоєчасне погашення комісії - 0,44грн., звернути стягнення на предмет іпотеки за іпотечним договором №103.10-10-396-М5/і-1 від 28.04.2021, посвідченим приватним нотаріусом Верхньодніпровського районного нотаріального округу Малашовою Г.В. в реєстрі за №530, а саме - квартиру АДРЕСА_2 , що належить на праві приватної власності ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , АДРЕСА_1 ), шляхом продажу на електронних аукціонах у межах процедури виконавчого провадження, передбаченої Законом України «Про виконавче провадження», з дотриманням вимог Закону України «Про іпотеку».

Також позивач в своїй позовній заяві просить суд стягнути судовий збір в розмірі 8 712,80грн.

Ухвалою суду від 19.07.2023р. прийнято позовну заяву до розгляду, відкрито провадження у справі за правилами загального позовного провадження та призначено підготовче засідання на 17.08.2023р.

Ухвалою суду від 17.08.2023р. залучено до участі у справу третю особу, яка не заявляє самостійних вимог на стороні відповідача: Товариство з обмеженою відповідальністю "Терратранс", 51650, Дніпропетровська область, Кам`янський район, смт.Дніпровське, вул.Шкільна, 9, код ЄДРПОУ 38092496.

17.08.2023р. до суду від позивача надійшла заява про долучення до матеріалів справи копій документів.

Ухвалою суду від 31.08.2023р. продовжено строк підготовчого провадження на 30 днів, до 19.10.2023р., відкладено підготовче засідання по справі на 05.10.2023р. о 10:30год.

Відповідач та третя особа, яка не заявляє самостійних вимог на стороні відповідача: Товариство з обмеженою відповідальністю "Терратранс" не скористались своїм правом, не направили до суду відзив на позовну заяву, про відкриття провадження у справі та подальший хід у справі були належним чином повідомлені, про що свідчать рекомендовані повідомлення, наявні в матеріалах справи.

Ухвалою суду від 05.10.2023р. закрито підготовче провадження та призначено справу до судового розгляду по суті на 31.10.2023 о 12:00год.

В судове засідання з`явився представник позивача, представники відповідача та третьої особи в судове засідання не з`явились, про місце, день та час судового засідання були належним чином повідомлені.

В судовому засіданні, 31.10.2023р., оголошено вступну та резолютивну частини рішення.

Розглянувши подані документи і матеріали, всебічно і повно з`ясувавши фактичні обставини, на яких ґрунтується позов, об`єктивно оцінивши докази, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, господарський суд

ВСТАНОВИВ:

28 квітня 2021 року між акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» (надалі Банк, Позивач) та товариством з обмеженою відповідальністю «ТЕРРАТРАНС» (надалі Позичальник, третя особа) укладений договір кредитної лінії №103.10-10-396-М5/КЛ (надалі Договір) за державними програмами «Доступні кредити 5-7-9%», «Державні гарантії на портфельній основі на 2020 рік».

Відповідно до п. 2.1, 3.1, 3.2, 3.8 Договору Банк зобов`язався надати, а позичальник - отримати, належним чином використати та повернути в передбачені цим договором строки кредит та сплатити проценти за користування кредитом, комісійні винагороди та інші платежі в порядку та на умовах, визначених цим договором. Кредит був наданий Позичальнику на поповнення оборотного капіталу у вигляді відновлювальної кредитної лінії з максимальним лімітом кредитування в розмірі 1 000 000грн. та з остаточним терміном повернення кредиту не пізніше 27.04.2024.

У пункті 3.3 Договору сторони погодили збільшення/зменшення діючого ліміту кредитування в строки згідно з наступним графіком:

ПеріодДіючий ліміт До 26.11.2021 (включно) 1 000 000 грн.27.11.2021 - 26.12.2021 (включно)833 333,33 грн.27.12.2021 - 26.01.2022 (включно)666 666,66 грн.27.01.2022 - 26.02.2022 (включно)499 999,99 грн.27.02.2022 - 26.03.2022 (включно)333 333,32 грн.27.03.2022 - 26.04.2022 (включно)166 666,65 грн.27.04.2022 0,00 грн.28.04.2022 - 26.11.2022 (включно)1 000 000 грн.27.11.2022 - 26.12.2022 (включно)833 333,33 грн.27.12.2022 - 26.01.2023 (включно)666 666,66 грн.27.01.2023 - 26.02.2023 (включно)499 999,99 грн.27.02.2023 - 26.03.2023 (включно)333 333,32 грн.27.03.2023 - 26.04.2023 (включно)166 666,65 грн.27.04.2023 0,00 грн.28.04.2023 - 26.11.2023 (включно)1 000 000 грн.27.11.2023 - 26.12.2023 (включно)833 333,33 грн.27.12.2023 - 26.01.2024 (включно)666 666,66 грн.27.01.2024 - 26.02.2024 (включно)499 999,99 грн.27.02.2024 - 26.03.2024 (включно)333 333,32 грн.27.03.2024 - 27.04.2024 (включно)166 666,65 грн.

Кредит надається траншами (частинами) в порядку та на умовах, передбачених цим договором, з рахунку для обліку основної суми боргу в безготівковому порядку на поточний рахунок Позичальника НОМЕР_2 , відкритий в Банку (п. 3.9 Договору).

Пунктом 3.11 Договору встановлено, що з метою дотримання діючого ліміту кредитування згідно з умовами цього договору, Позичальник зобов`язаний не пізніше першого банківського дня наступного періоду здійснити погашення основної суми боргу у сумі, що буде необхідною для дотримання діючого ліміту кредитування на такий наступний період. У разі, якщо діючий ліміт кредитування буде вичерпано, Позичальник має право отримати наступний транш у межах діючого ліміту кредитування лише за умови погашення основної суми боргу (частково або в повному обсязі) за цим договором. Також Позичальник зобов`язався здійснити погашення основної суми боргу за кожним траншем не пізніше ніж на 365 календарний день з моменту отримання траншу незалежно від розміру діючого ліміту кредитування, що встановлений на окремий банківський день згідно з пп. 3.3 цього договору.

Відповідно до пп. 3.5.1 Договору за користування кредитом Позичальник зобов`язаний забезпечити своєчасну та в належному розмірі сплату процентів за процентною ставкою, яка є змінюваною, розмір якої розраховується та встановлюється на відповідний період кредитування за цим договором із застосуванням формули:

БПС = Індекс інфляції UІRD (3m) + Маржа, де:

БПС розмір базової процентної ставки у процентах річних, який розраховується та встановлюється на відповідний період кредитування за цим договором;

Індекс UІRD (3m) Український індекс ставок за депозитами фізичних осіб;

Маржа доданок, який виражений у процентах, що становить 7%.

Розмір базової процентної ставки на момент укладення Договору, відповідно до пп. 3.5.2, визначений у розмірі 14,2% річних, який підлягає застосуванню для визначення зобов`язання Позичальника зі сплати процентів до моменту першого перегляду (зміни) розміру такої процентної ставки у відповідності до пп. 3.5.3 цього Договору.

Загальний порядок нарахування та сплати процентів визначений у пунктах 3.5, 3.16 Договору.

Умовами п. 3.6 Договору також встановлений особливий порядок виконання Позичальником зобов`язання щодо своєчасної сплати процентів у період дії карантину, встановленого Кабінетом Міністрів України з метою запобігання поширенню гострої респіраторної хвороби COVID-19, передбачений програмою фінансової державної підтримки «Доступні кредити 5-7-9%», реалізація якої здійснюється на підставі Порядку надання фінансової державної підтримки суб`єкта малого та середнього підприємництва, затвердженого постановою Кабінету Міністрів України від 24.01.2020 №28 та договорів про співробітництво, укладених між уповноваженими банками та Фондом розвитку підприємництва.

Зокрема, в межах строку кредитування та за умови виконання Позичальником зобов`язань за Кредитним договором останній має право на компенсацію - грошові кошти, які надаються Позичальнику в рамках державної підтримки на виконання вищевказаної програми шляхом щомісячної оплати Фондом розвитку підприємництва процентів або відповідної їх частини за користування кредитом. Розмір та порядок надання компенсації передбачені вищевказаною програмою та визначаються умовами пунктів 1.1, 3.6 Договору.

З урахуванням умов вищевказаної програми призупиняється надання компенсації Позичальнику, якщо він допустить прострочення більше ніж на 15 календарних днів виконання зобов`язань зі сплати процентів (їх частини) та/або з повернення кредиту (його частини), або з інших підстав, які передбачені або будуть передбачені умовами програми (п. 3.18.1 Договору).

Окрім того, п. 3.7 Договору передбачено, що Позичальник додатково сплачує Банку: комісійну винагороду за надання кредиту в розмірі 0,5% від суми максимального ліміту кредитування в день укладення цього договору; комісійну винагороду за обслуговування кредиту в розмірі 0,35% від суми максимального ліміту кредитування в день укладення цього договору.

Відповідно до пунктів 3.16, 3.19 Договору, Позичальник щомісяця забезпечує сплату повної суми процентів за користування кредитом та перерахування коштів для погашення заборгованості (в т.ч. погашення простроченої заборгованості) на рахунок Банку № НОМЕР_3 , код банку 305482 та Банк зараховує зазначені кошти з вказаного рахунку на рахунок для обліку заборгованості Позичальника за відповідним зобов`язанням.

Згідно з пп. 4.3.1, 4.3.2 Договору, Позичальник зобов`язаний належним чином виконувати всі умови цього договору та взяті на себе за цим договором зобов`язання, а також зобов`язання за іншими договорами, укладеними з Банком.

У п. 6.1 Договору Позичальник зобов`язався також у випадку невиконання або неналежного виконання взятих на себе зобов`язань за цим договором сплатити на першу вимогу Банку штрафні санкції у розмірі, визначеному п. 6.2 Договору, а також у повному обсязі всі інші платежі та відшкодувати завдані збитки.

Зокрема, відповідно до пп. 6.2.1 Договору, за порушення позичальником строків виконання зобов`язання щодо погашення основної суми боргу та/або сплати комісійних винагород та/або процентів за користування кредитом, Банк має право застосувати до Позичальника пеню, яка обчислюється від суми простроченого платежу в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діє у період прострочення платежу, за кожен день прострочення.

Щодо забезпечення виконання зобов`язань за кредитним договором.

З метою забезпечення належного виконання Позичальником зобов`язань за Договором, між АТ «Ощадбанк» та ОСОБА_1 (далі Іпотекодавець, відповідач) був укладений іпотечний договір №103.10-10-396-М5/і-1 від 28.04.2021 (далі Іпотечний договір), посвідчений приватним нотаріусом Верхньодніпровського районного нотаріального округу Малашовою Г.В. в реєстрі за №530, згідно з яким предметом іпотеки є квартира АДРЕСА_2 (далі Предмет іпотеки).

Договірна вартість Предмета іпотеки визначена сторонами на підставі незалежної оцінки на рівні 601 000 грн (п. 1.5 Іпотечного договору).

Відповідно до п. 1.1 Іпотечного договору Іпотекодавець, з метою забезпечення належного виконання зобов`язання за договором, передає в іпотеку, а Іпотекодержатель приймає в іпотеку в порядку і на умовах, визначених у цьому договорі Предмет іпотеки, що належить Іпотекодавцю на праві власності.

Пунктом 4.2 Іпотечного договору передбачено, що у випадку невиконання чи неналежного виконання зобов`язання за кредитним договором, та/або у випадках невиконання Іпотекодавцем обов`язків за цим договором, а також у інших випадках, передбачених цим договором та/або законодавством, Іпотекодержатель реалізує своє право шляхом звернення стягнення на Предмет іпотеки у порядку, визначеному цим Договором.

Крім того, у п. 6.1. Іпотечного договору встановлено, що Іпотекодержатель набуває право звернення стягнення на Предмет іпотеки у випадках, передбачених цим договором та законодавством, в тому числі у разі невиконання або неналежного виконання Іпотекодавцем умов Зобов`язання (повністю або частково), у тому числі у випадку одноразового прострочення будь-якого зобов`язання, що складає зобов`язання, а також в інших випадках, передбачених кредитним договором, а рівно у випадках, якщо будь-яка з гарантій/запевнень або будь-який документ, надані Іпотекодавцем у відповідності з цим договором, виявляться (стануть) недійсними.

Згідно з п. 3.1.4 Іпотечного договору у випадку невиконання або неналежного виконання Іпотекодавцем зобов`язання за кредитним договором та/або обов`язків за цим договором, а також в інших випадках, передбачених цим договором, законодавством, кредитним договором, звернути стягнення на Предмет іпотеки і задовольнити за рахунок його вартості свої вимоги в повному обсязі витрати, пов`язані з невиконанням або неналежним виконанням Іпотекодавцем умов кредитного договору та/або цього договору, а також витрати Іпотекодержателя, пов`язані з пред`явленням вимоги за кредитним договором та зі зверненням стягнення на Предмет іпотеки за цим договором (в тому числі витрати, пов`язані з реалізацією Предмета іпотеки та вартість послуг незалежного експерта-суб`єкта оціночної діяльності), а також витрати на утримання і збереження Предмета іпотеки.

Відповідно до п. 6.2. Іпотечного договору, Іпотекодержатель має право звернути стягнення на предмет іпотеки будь-яким способом, не забороненим законодавством, у тому числі на підставі рішення суду у встановленому чинним законодавством та цим Договором порядку.

Згідно з п.п 3.1.3. та 6.2. Іпотечного договору, спосіб звернення стягнення на предмет застави обирається Іпотекодержателем самостійно та на власний розсуд.

Окрім цього, Позичальник шляхом надання до Банку письмової заяви від 26.02.2021 ініціював отримання забезпечення за кредитом у вигляді державної гарантії на портфельній основі.

Умови програми визначено постановою Кабінету Міністрів України від 25.11.2020 №1151 «Деякі питання надання державних гарантій на портфельній основі у 2020 році» та договором про надання державної гарантії на портфельній основі №13010-05/271 від 31.12.2020, укладеним між Кабінетом Міністрів України та АТ «Ощадбанк».

Учасниками Програми надання державних гарантій на портфельній основі у 2020 році є:

- агент АТ «Державний експортно-імпортний банк України»;

- банки-кредитори - банки, перелік яких визначається рішенням Кабінету Міністрів України щодо надання державних гарантій на портфельній основі;

- гарант - Кабінет Міністрів України, що діє від імені держави, в особі Міністра фінансів;

- позичальники - суб`єкти господарювання мікропідприємництва, малого та/або середнього підприємництва, що отримують кредити від банків-кредиторів та не мають достатнього для банків забезпечення своїх кредитних зобов`язань.

Кредит ТОВ «ТЕРРАТРАНС» був включений АТ «Ощадбанк» до портфелю кредитів, зобов`язання за якими частково забезпечені гарантією, зі ставкою індивідуальної гарантії в розмірі 50% від суми кредиту, та з метою виконання умов програми, 28.04.2021 Банк уклав з Позичальником додатковий договір №1 (далі Додатковий договір) до Договору, в якому сторони доповнили останній наступними положеннями:

- Позичальнику відомі, повністю зрозумілі умови надання гарантії, з якими він повністю погоджується та вважає їх прийнятними для себе (п. 2.2.1.2 Додаткового договору);

- Позичальнику відомо, що грошові кошти, отримані від звернення стягнення на забезпечення або в результаті інших заходів щодо стягнення з Позичальника простроченої заборгованості, направляються, в тому числі в рахунок відшкодування (в порядку регресу) сплачених за Гарантією сум та нарахованої пені (п. 2.2.1.6 Додаткового договору);

- в доповнення до інших комісійних винагород Позичальник щомісячно сплачує Банку комісійну винагороду за здійснення Банком операції з управління за кредитом, що пов`язана з отриманням гарантії, в розмірі 0,1% річних від діючого ліміту кредитування, помноженого на ставку індивідуальної гарантії (п. 2.7 Додаткового договору).

Невиконання зобов`язань за кредитним договором та докази, що їх підтверджують

На виконання умов пунктів 1.1, 2.1 Договору та на підставі письмової заяви Позичальника від 29.04.2021 Банк надав Позичальнику 29.04.2021 перший транш (кредит) в розмірі 1 000 000 грн. шляхом перерахування на підставі платіжного доручення №0354749205 від 29.04.2021 грошових кошів в сумі 1 000 000,00грн. з рахунку Банку для обліку основного боргу за Договором UA323054820000020634000058293 на поточний рахунок Позичальника НОМЕР_2 , відкритий в Банку для отримання кредитних коштів.

Однак, Позичальником, в порушення пунктів 3.3, 3.11 Договору, не дотримано діючий ліміт кредитування та не здійснено 27.11.2021 погашення частини основної суми боргу в розмірі 166 666,67грн. Відповідних погашень в сумі 166 666,67грн згідно з графіком зменшення діючого ліміту кредитування Позичальник не здійснив і 27.12.2021, 27.01.2022, 27.02.2022, 27.03.2022, 27.04.2022, внаслідок чого на рахунку Банку UA363054820000020638000258293 була відображена прострочена заборгованість за основним боргом в сумі 1 000 000,00грн.

З урахуванням часткового погашення на суму 12 043,80грн. розмір простроченої заборгованості за основним боргом станом на 27.04.2022 склав 987 956,20грн:

Дата виникнення простроченої заборгованості за умовами договоруСума простроченої заборгованості (грн)Дата перенесення на рахунок простроченої заборгованостіДата погашення простроченої заборгованостіСума погашення (грн)27.11.2021166 666,6730.11.202115.12.202134,7227.12.2021166 666,6729.12.202117.01.202212 009,0827.01.2022166 666,6728.01.2021 27.02.2022166 666,6701.03.2021 27.03.2022166 666,6730.03.2022 27.04.2022166 666,6503.06.2022 Всього1 000 000 12 043,80

Окрім того, в порушення пунктів 3.5, 3.6, 3.7, 3.16 Договору Позичальник не виконав своїх зобов`язань в частині щомісячної сплати процентів за користування кредитом, нарахованих Банком за період з 01.12.2021, внаслідок чого на рахунках Банку UA483054820000020683000258293 та НОМЕР_4 відображена прострочена заборгованість за даними платежами.

Так, за користування кредитом в період з 29.04.2021 по 30.11.2021 Банком у відповідності до пунктів 3.5, 3.6, 3.16 Договору нараховано проценти на загальну суму 83 176,44 грн, які були сплачені повністю за рахунок суми компенсації (коштів, наданих Позичальнику в рамках державної підтримки на виконання програми «Доступні кредити 5-7-9%»).

З урахуванням того, що 27.11.2021 Позичальник не виконав зобов`язання зі сплати частини кредиту у сумі 166 666,67 грн, надання компенсації процентів за період користування кредитом з грудня 2021 року зупинено на підставі п. 3.18.1 Договору та з цього часу по сьогоднішній день

Позичальник жодного разу не здійснив сплати процентів, нарахованих на строкову суму заборгованості за кредитом у період з 01.12.2021 по 31.05.2022:

Дата нарахування процентів Сума нарахованих процентів (грн)Період користування кредитом, за який здійснено нарахування процентівДата зарахування компенсації ФРП за нарахованими процентами Сума зарахованої компенсації на погашення процентів (грн)30.04.2021778,08 29.04.2021-30.04.202117.05.2021778,08 31.05.202112 060,27 01.05.2021-31.05.202115.06.202112 060,27 30.06.202111 671,2301.06.2021-30.06.202115.07.202111 671,23 30.07.202111 805,4801.07.2021-31.07.202131.08.202111 805,48 31.08.202111 805,4801.08.2021-31.08.202115.09.202111 805,48 30.09.202111 424,6601.09.2021-30.09.202125.10.202111 424,6629.10.202112 009,3201.10.2021-31.10.202131.12.202112 009,32 30.11.202111 621,9201.11.2021-30.11.202126.05.202211 621,92 31.12.202112 009,0801.12.2021-31.12.2021 31.01.202212 167,0901.01.2022-31.01.2022 28.02.202210 921,1101.02.2022-28.02.2022 31.03.202212 091,2401.03.2022-31.03.2022 29.04.202211 546,9101.04.2022-29.04.2022 31.05.202211 931,8101.05.2022-31.05.2022 Всього нараховано:153 843,68 Всього погашено:83 176,44

З огляду на те, що погашення основного боргу за першим траншем у розмірі 1 000 000 грн у повному обсязі в строк до 27.04.2022 згідно з графіком зменшення діючого ліміту кредитування не відбулось та Позичальник не сплатив у повному обсязі проценти за користування кредитом та комісійну винагороду, Банк припинив надання наступних траншів (кредитів) та неодноразово (зокрема, 17.01.2022, 10.10.2022) звертався до боржників з вимогами про необхідність погашення простроченої заборгованості за кредитом, процентами, комісією, однак остання сплачена не була.

У зв`язку із настанням гарантійного випадку (а саме - Позичальник у строк до 27.04.2022 згідно з графіком не здійснив платіж за основним боргом в розмірі 987 956,20грн. та такий платіж залишався несплаченим протягом 90 календарних днів), АТ «Ощадбанк» направив Гаранту вимогу №1 від 27.10.2022 про сплату за гарантією суми в розмірі 493 978,10 грн.

За результатами розгляду зазначеної вимоги 09.12.2022 Гарант перерахував Банку суму у розмірі 493 978,10грн. для відшкодування за кредитною операцією, які Банк спрямував у рахунок часткового погашення заборгованості за основним боргом.

Відповідно до пунктів 3.1.16, 6.1 іпотечного договору №103.10-10-396-М5/і-1 від 28.04.2021 та ст. 35 Закону України «Про іпотеку», Банк вживав заходів досудового врегулювання, надсилав іпотекодавцю та позичальнику письмову вимогу №55/5.4-06/434 від 28.04.2023 з наданням 30-денного строку на усунення порушення та попередженням про звернення стягнення на предмет іпотеки, яка була отримана боржниками, але була залишена без відповіді.

Станом на 30.06.2023 загальна заборгованість перед Банком за Договором становить 580 853,14грн., з яких:

- прострочена заборгованість за основним боргом 493 978,10грн.;

- прострочені проценти за користування кредитом 70 667,24грн.;

- прострочена комісія 546,36грн.;

- 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу 2 291,05грн.;

- 3% річних за несвоєчасне погашення процентів 36,52грн.;

- 3% річних за несвоєчасне погашення комісії 0,09грн.;

- втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу 13 141,19грн.;

- втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів 192,15грн.;

- втрати від інфляції за несвоєчасне погашення комісії 0,44грн.

Відповідно до ст. 11 ЦК України цивільні права та обов`язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов`язки. Підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини, акти цивільного законодавства, органів державної влади тощо. У випадках, встановлених актами цивільного законодавства або договором, підставою виникнення цивільних прав та обов`язків може бути настання або ненастання певної події.

Згідно ч.1 ст. 174 ГК України встановлено, що господарські зобов`язання можуть виникати з господарського договору та інших угод, передбачених законом, а також з угод, не передбачених законом, але таких, які йому не суперечать.

Майново-господарськими визнаються цивільно-правові зобов`язання, що виникають між учасниками господарських відносин при здійсненні господарської діяльності, в силу яких зобов`язана сторона повинна вчинити певну господарську дію на користь другої сторони або утриматися від певної дії, а управнена сторона має право вимагати від зобов`язаної сторони виконання її обов`язку. (ч. 1 ст. 175 ГК України)

Згідно з ч. 1 ст. 173 ГК України господарським визнається зобов`язання, що виникає між суб`єктом господарювання та іншим учасником (учасниками) відносин у сфері господарювання з підстав, передбачених цим Кодексом, в силу якого один суб`єкт (зобов`язана сторона, у тому числі боржник) зобов`язаний вчинити певну дію господарського чи управлінсько - господарського характеру на користь іншого суб`єкта (виконати роботу, передати майно, сплатити гроші, надати інформацію тощо), або утриматися від певних дій, а інший суб`єкт (управнена сторона, у тому числі кредитор) має право вимагати від зобов`язаної сторони виконання її обов`язку.

За приписами ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

Статтями 525, 526 ЦК України, що кореспондуються за змістом з положеннями ст. 193 ГК України, передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно з ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Статтею ст. 610 ЦК України передбачено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, певних змістом зобов`язання (неналежне виконання).

В силу 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

В силу ст. ст. 599, 629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Статтею 611 ЦК України передбачено, що у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

У відповідності до ст.ст. 549-551 ЦК України передбачена відповідальність боржника перед кредитором у вигляді неустойки, розмір якої встановлюється договором.

Згідно до ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлено договором або законом.

Згідно з ст. 1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Частиною 1 ст. 1048 ЦК України визначено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

За змістом ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок.

Згідно з ч. 1 ст. 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Якщо позичальник своєчасно не повернув речі, визначені родовими ознаками, він зобов`язаний сплатити неустойку відповідно до статей 549 - 552 цього Кодексу, яка нараховується від дня, коли речі мали бути повернуті, до дня їх фактичного повернення позикодавцеві, незалежно від сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Нормами ст. 345 ГК України визначено, що кредитні відносини здійснюються на підставі кредитного договору, який укладається між кредитором і позичальником у письмовій формі. У кредитному договорі передбачаються мета, сума і строк кредиту, умови і порядок його видачі та погашення, види забезпечення зобов`язань позичальника, відсоткові ставки, порядок плати за кредит, обов`язки, права і відповідальність сторін щодо видачі та погашення кредиту.

За змістом ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

За загальним правилом зобов`язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом. Припинення зобов`язання на вимогу однієї із сторін допускається лише у випадках, встановлених договором або законом (частини 1 та 2 ст. 598 ЦК України).

Положення статей 526, 599 ЦК України передбачають, що зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Виконання зобов`язання може забезпечуватися заставою (ч.1 ст. 546 ЦК України).

Згідно зі ст. 572 ЦК України, в силу застави кредитор (заставодержатель) має право у разі невиконання боржником (заставодавцем) зобов`язання, забезпеченого заставою, одержати задоволення за рахунок заставленого майна переважно перед іншими кредиторами цього боржника, якщо інше не встановлено законом (право застави).

Як встановлюють положення ст. 589 ЦК України, у разі невиконання зобов`язання, забезпеченого заставою, заставодержатель набуває право звернення стягнення на предмет застави. За рахунок предмета застави заставодержатель має право задовольнити в повному обсязі свою вимогу, що визначена на момент фактичного задоволення, включаючи сплату процентів, неустойки, відшкодування збитків, завданих порушенням зобов`язання, необхідних витрат на утримання заставленого майна, а також витрат, понесених у зв`язку із пред`явленням вимоги, якщо інше не встановлено договором.

На підставі ст. 590 ЦК України звернення стягнення на предмет застави здійснюється за рішенням суду, якщо інше не встановлено договором або законом. Заставодержатель набуває право звернення стягнення на предмет застави в разі, коли зобов`язання не буде виконано у встановлений строк (термін), якщо інше не встановлено договором або законом.

Іпотекою є застава нерухомого майна, що залишається у володінні заставодавця або третьої особи (ст. 575 ЦК України).

Відповідно до ст. 1 Закону України «Про іпотеку» іпотека - це вид забезпечення виконання зобов`язання нерухомим майном, що залишається у володінні і користуванні іпотекодавця, згідно з яким іпотекодержатель має право в разі невиконання боржником забезпеченого іпотекою зобов`язання одержати задоволення своїх вимог за рахунок предмета іпотеки переважно перед іншими кредиторами цього боржника у порядку, встановленому цим Законом. Іпотекодавець - особа, яка передає в іпотеку нерухоме майно для забезпечення виконання власного зобов`язання або зобов`язання іншої особи перед іпотекодержателем. Іпотекодавцем може бути боржник або майновий поручитель.

Згідно з ч. 1 ст. 7 Закону України «Про іпотеку» за рахунок предмета іпотеки іпотекодержатель має право задовольнити свою вимогу за основним зобов`язанням у повному обсязі або в частині, встановленій іпотечним договором, що визначена на час виконання цієї вимоги, включаючи сплату процентів, неустойки, основної суми боргу та будь - якого збільшення цієї суми, яке було прямо передбачене умовами договору, що обумовлює основне зобов`язання.

Щодо штрафних санкцій та періоду їх нарахування

З урахуванням того, що прострочена заборгованість виникла у Позичальника 27.11.2021 (у період дії карантину), Банком не нараховано пеню за несвоєчасне погашення заборгованості за Договором з огляду на приписи п. 15 ПП ЦК України.

На підставі ст. 625 ЦК України, відповідно до якої боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом, Банком нараховано три проценти річних та втрати від інфляції на суми простроченої заборгованості, але за період до введення воєнного стану 24.02.2022 (п. 18 ПП ЦК України).

При обрахуванні інфляційної складової позивач урахував термін сплати щомісячних платежів (тіла кредиту та процентів) та правовий висновок щодо застосування статті 625 ЦК України, викладений Верховним Судом у постановах від 17.10.2018 у справі № 916/1883/16, від 08.05.2019 в справі № 904/2156/18, від 20.09.2019 в справі № 904/4342/18, від 14.01.2020 у справі № 924/532/19, від 29.04.2020 в справі № 910/1193/19, від 18.06.2020 у справі № 904/3491/19, згідно з якими заборгованість за інфляційною складовою боргу обраховується за формулою:

З1 =Сб*І1-Сб, де

З1 збитки від інфляції;

Сб сума заборгованості;

І1 індекс інфляції %.

Щодо способу захисту прав

За приписами ст. 33 Закону України «Про іпотеку», у разі невиконання або неналежного виконання боржником основного зобов`язання іпотекодержатель вправі задовольнити свої вимоги за основним зобов`язанням шляхом звернення стягнення на предмет іпотеки. Звернення стягнення на предмет іпотеки може здійснюватись за рішенням суду.

У відповідності до ст. 591 ЦК України реалізація предмета застави, на який звернене стягнення, провадиться шляхом його продажу з публічних торгів, якщо інше не встановлено договором або законом. Порядок реалізації предмета застави з публічних торгів встановлюється законом.

Як встановлено ч. 1 ст. 39 Закону України «Про іпотеку», у разі задоволення судом позову про звернення стягнення на предмет іпотеки в рішенні суду зазначаються: загальний розмір вимог та всі його складові, що підлягають сплаті іпотекодержателю з вартості предмета іпотеки; опис нерухомого майна, об`єкта незавершеного будівництва, майбутнього об`єкта нерухомості, за рахунок якого підлягають задоволенню вимоги іпотекодержателя; заходи щодо забезпечення збереження предмета іпотеки або передачі його в управління на період до його реалізації (у разі необхідності); спосіб реалізації предмета іпотеки; пріоритет та розмір вимог інших кредиторів, які підлягають задоволенню з вартості предмета іпотеки.

Судовими способами задоволення вимог іпотекодержателя під час звернення стягнення на предмет іпотеки на підставі рішення суду є: 1) реалізація предмета іпотеки шляхом проведення електронних торгів (ст. 41 ЗУ «Про іпотеку»); 2) продаж предмета іпотеки іпотекодержателем будь-якій особі-покупцеві (ст. 38 ЗУ «Про іпотеку»).

На сьогоднішній день судова практика в справах про звернення стягнення на предмет іпотеки передбачає, що звернення стягнення на предмет іпотеки шляхом встановлення в рішенні суду права іпотекодержателя від свого імені продати предмет іпотеки будь-якій особі на підставі договору купівлі-продажу у порядку, визначеному статтею 38 ЗУ «Про іпотеку», можливе лише за умови, якщо сторони договору іпотеки не передбачили цей спосіб задоволення вимог іпотекодержателя у договорі про задоволення вимог іпотекодержателя або в іпотечному застереженні, яке прирівнюється до такого договору за юридичними наслідками (постанова Великої Палати Верховного Суду у справі №310/11024/15-ц від 25.05.2019).

З огляду на те, що умовами договору іпотеки зазначений спосіб продажу визначений, як позасудовий, АТ «Ощадбанк» просить суд звернути стягнення на предмет іпотеки шляхом продажу на електронних аукціонах (торгах) у межах процедури виконавчого провадження, передбаченої Законом України «Про виконавче провадження».

Відповідно до ч. 2 ст. 39 ЗУ «Про іпотеку» у разі визначення судом способу реалізації предмета іпотеки шляхом проведення електронного аукціону ціна предмета іпотеки у рішенні суду не зазначається та визначається при його примусовому виконанні на рівні, не нижчому за звичайні ціни на такий вид майна на підставі оцінки, проведеної суб`єктом оціночної діяльності або незалежним експертом на стадії оцінки майна під час проведення виконавчих дій.

Відповідно до ч.1 ст.74 Господарського процесуального кодексу України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.

Згідно з ч.1 ст.86 Господарського процесуального кодексу України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.

Європейський суд з прав людини у справі «Мантованеллі» проти Франції звернув увагу суду на те, що одним із складників справедливого судового розгляду у розумінні ст.6 Конвенції «Про захист прав людини і основоположних свобод» є право на змагальне провадження.

Стаття 13 ГПК України передбачає, що судочинство у господарських судах України здійснюється на засадах змагальності сторін. Відповідно до ст. 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод: кожен має право на справедливий і публічний розгляд його справи упродовж розумного строку незалежним і безстороннім судом, встановленим законом, який вирішить спір щодо його прав та обов`язків цивільного характеру.

За викладеного є правомірними та такими, що підлягають задоволенню позовні вимоги про звернення стягнення на предмет іпотеки за іпотечним договором №103.10-10-396-М5/і-1 від 28.04.2021, посвідченим приватним нотаріусом Верхньодніпровського районного нотаріального округу Малашовою Г.В. в реєстрі за №530, а саме - квартиру АДРЕСА_2 , що належить на праві приватної власності ОСОБА_1 у ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , АДРЕСА_1 ), шляхом продажу на електронних аукціонах у межах процедури виконавчого провадження, передбаченої Законом України «Про виконавче провадження», з дотриманням вимог Закону України «Про іпотеку» у рахунок погашення заборгованості Товариства з обмеженою відповідальністю «ТЕРРАТРАНС» (код ЄДРПОУ 38092496, 51650, Дніпропетровська область, Кам`янський район (колишня назва Верхньодніпровський район), смт. Дніпровське, вул. Шкільна (колишня назва вул. Комсомольська), буд. 9) перед акціонерним товариством «Державний ощадний банк України», в особі філії - Дніпропетровського обласного управління АТ «Ощадбанк» (м. Дніпро, проспект Гагаріна, 115, код в ЄДРПОУ 09305480, код банку 305482) за договором кредитної лінії №103.10-10-396-М5/КЛ від 28.04.2021, що станом на 30.06.2023 становить 580 853,14грн. та складається з: прострочена заборгованість за основним боргом 493 978,10грн.; прострочені проценти за користування кредитом 70 667,24грн.; прострочена комісія 546,36грн 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу 2 291,05грн.; 3% річних за несвоєчасне погашення процентів 36,52грн.; 3% річних за несвоєчасне погашення комісії 0,09грн.; втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу 13 141,19грн.; втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів 192,15грн.; втрати від інфляції за несвоєчасне погашення комісії 0,44 грн.

Відповідно до ст.129 ГПК України, судовий збір в розмірі 8 712,80грн. покладається на відповідача.

Керуючись статтями 2, 46, 73, 74, 76, 77-79, 86, 91, 129, 233, 238, 240, 241 Господарського процесуального кодексу України, господарський суд

ВИРІШИВ:

Позовні вимоги задовольнити у повному обсязі.

У рахунок погашення заборгованості Товариства з обмеженою відповідальністю «ТЕРРАТРАНС» (код ЄДРПОУ 38092496, 51650, Дніпропетровська область, Кам`янський район (колишня назва Верхньодніпровський район), смт.Дніпровське, вул. Шкільна (колишня назва вул. Комсомольська), буд. 9) перед Акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» в особі філії - Дніпропетровського обласного управління АТ «Ощадбанк» (м. Дніпро, проспект Гагаріна, 115, код в ЄДРПОУ 09305480, код банку 305482) за договором кредитної лінії № 103.10-10-396-М5/КЛ від 28.04.2021, що станом на 30.06.2023 становить 580 853,14грн. та складається з: прострочена заборгованість за основним боргом - 493 978,10грн.; прострочені проценти за користування кредитом - 70 667,24грн.; прострочена комісія - 546,36грн.; 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу - 2 291,05грн.; 3% річних за несвоєчасне погашення процентів - 36,52грн.; 3% річних за несвоєчасне погашення комісії - 0,09грн.; втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу - 13 141,19грн.; втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів - 192,15грн.; втрати від інфляції за несвоєчасне погашення комісії - 0,44грн., звернути стягнення на предмет іпотеки за іпотечним договором №103.10-10-396-М5/і-1 від 28.04.2021, посвідченим приватним нотаріусом Верхньодніпровського районного нотаріального округу Малашовою Г.В. в реєстрі за №530, а саме - квартиру АДРЕСА_2 , що належить на праві приватної власності ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , АДРЕСА_1 ), шляхом продажу на електронних аукціонах у межах процедури виконавчого провадження, передбаченої Законом України «Про виконавче провадження», з дотриманням вимог Закону України «Про іпотеку».

Стягнути з ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства "Державний ощадний банк України" в особі філії - Дніпропетровського обласного управління Акціонерного товариства "Ощадбанк" (49107, м.Дніпро, пр.Гагаріна, 115, код ЄДРПОУ 09305480) судовий збір в розмірі 8 712,80грн.

Наказ видати після набрання рішенням законної сили.

Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається до Центрального апеляційного господарського суду протягом двадцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Повне рішення складено 06.11.2023

Суддя С.П. Панна