Рішення

від 29.11.2023 по справі 487/3698/23

ЗАВОДСЬКИЙ РАЙОННИЙ СУД М. МИКОЛАЄВА

Справа № 487/3698/23

Провадження № 2/487/1717/23

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

(заочне)

29.11.2023 року місто Миколаїв

Заводський районний суд міста Миколаєва у складі: судді Темнікової А.О., за участю секретаря судового засідання Демиденко Н.В., розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

ВСТАНОВИВ:

22.06.2023 року позивач Акціонерне товариства «Райффайзен Банк» звернулось до Заводського районного суду міста Миколаєва з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, в якому просило стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» достроково заборгованість за заявою-договором про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» №014-RO-82-119070744 від 15.12.2021 у сумі 179019,57 грн, яка складається з заборгованості за кредитом у розмірі 156119,99 грн; заборгованість за відсотками у розмірі 22899,58 грн.

Свою позицію позивач обґрунтовує тим, що 15.12.2021 між АТ «Райффайзен Банк» та ОСОБА_1 було укладено Заяву-Договір про відкриття Поточного рахунку та надання Уредиту «Кредит готівкою» №014-RO-82-119070744 від 15.12.2021, за яким АТ «Райффайзен Банк» надав ОСОБА_1 кредит у розмірі 129240,37 грн. до 15.12.2027 під фіксовану процентну ставку 44,90% річних, а ОСОБА_1 зобов`язався належним чином використати та повернути АТ «Райффайзен Банк» суму отриманого кредиту, а також сплатити проценти за користування кредитом, комісії згідно умов договору та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначені договором. На підставі п 1.2 Заяви-Договору, АТ «Райффайзен Банк» відкриває Поточний рахунок «Для виплат» в гривнях на ім`я клієнта, та здійснює його Розрахунково-касове обслуговування у відповідності до Правил та тарифів банку на ведення та обслуговування Поточних рахунків фізичних осіб. Відповідно до умов п. 1.3 АТ «Райффайзен Банк» зобов`язався надати ОСОБА_1 кредит у сумі 129240,37 грн., а ОСОБА_1 зобов`язався повернути АТ «Райффайзен Банк» Кредит та сплатити проценти за його користування. Банк виконав свої зобов`язання, надавши ОСОБА_1 кредитні кошти на поточний рахунок № НОМЕР_1 у сумі 129240,37 грн. 15.12.2021. Відповідно до п. 1.2 Розділу Правил, правила застосовуються до відносин сторін з дати прийняття (акцепту) клієнтом публічної пропозиції шляхом підписання клієнтом заяви про акцепт публічної пропозиції/угоди. Правила набувають сили у відносинах сторін за договором банківського обслуговування з дати набуття ними чинності. Чинна редакція правил офіційно оприлюднюється на сайті банку та розміщується у відділеннях Банку. В подальшому, у зв`язку із несплатою ОСОБА_1 у процесі кредитування відсотків такі прострочені відсотки шляхом реструктуризації заборгованості були капіталізовані до суми кредиту. Таке збільшення суми кредиту не супроводжувалось видачою кредитних коштів ОСОБА_1 . Зазначена реструктуризація проведена дистанційно без підписання паперових угод, без звернення до відділення банку, через офіційний сайт АТ «Райффайзен Банк», направлена на зменшення фінансового навантаження на ОСОБА_1 шляхом обміну СМС повідомленнями із ОСОБА_1 відповідно до п. 1.5 ст. 1 Розділу 6 Правил банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк», затверджених правлінням АТ «Райффайзен Банк» 16.09.2013, які розміщені у відкритому доступі на офіційному сайті АТ «Райффайзен Банк». Сторони дійшли згоди, що реструктуризація може бути здійснена АТ «Райффайзен Банк Аваль» без підписання між АТ «Райффайзен Банк» та додаткових договорів/угод до Заяви. Отже, з укладенням Заяви-Договору у ОСОБА_1 виник обов`язок повернути АТ «Райффайзен Банк» кредит та відсотки за Кредитним договором у строки та в розмірі, встановлених умовами Договору. Проте всупереч вимогам п. 3.2 та п. 3.3 Заяви-Договору ОСОБА_1 не виконав взяті на себе договірні зобов`язання, не здійснював щомісячно погашення кредитної заборгованості згідно умов Договору погашення кредиту та відсотків за кредитом. Так в силу зазначених вище правових норм, та у зв`язку з невиконанням ОСОБА_1 умов Договору на адресу ОСОБА_1 було направлено вимогу про виконання боргових зобов`язань, за Кредитним договором за вих. №114/5-К-287115 від 20.02.2023, надавши можливість останньому добровільно врегулювати заборгованість протягом 30 днів. Зазначена вимога була направлена ОСОБА_1 засобами поштового зв`язку АТ «Укрпошта», однак у визначені строки ОСОБА_1 строки не виконана, заборгованість повернуто так і не було. Станом на 17.02.2023 заборгованість ОСОБА_1 перед АТ «Райффайзен Банк Аваль» за Заявою-Договором складає 179019,57 грн., яка складається з: заборгованості за кредитом у розмірі 156119,99 грн., з яких прострочено 1412,52 грн.; заборгованість за відсотками у сумі 22899,58 грн., з яких прострочено відсотків 22707,53 грн.

В судове засідання представник позивача не з`явився, надав до суду клопотання, в якому просить розглядати справу без його участі, позовні вимоги підтримує в повному обсязі, не заперечує проти заочного розгляду справи.

Відповідач був належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; не з`явився в судове засідання без повідомлення причин; відзив відповідачем не подано, у зв`язку з чим, за відсутності заперечень позивача проти такого вирішення справи, справа розглядається в порядку ст. 280 ЦПК України шляхом ухвалення заочного рішення на підставі доказів, що є у справі.

Враховуючи, що всі особи, які беруть участь у справі, в судове засідання не з`явились, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється, відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України.

Дослідивши докази в сукупності, суд дійшов наступного висновку.

Судом встановлено, що 27.12.2016 ОСОБА_1 звернувся до АТ «Райффайзен Банк» і підписав Угоду №PDV21802744 від 27.12.2016 про акцепт Публічної пропозиції/Угоди. Відповідно до цієї угоди ОСОБА_1 прийняа/акцептував публічну пропозицію АТ «Райффайзен Банк» про надання послуг в порядку та на умовах, що викладені у Правилах банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк», що оприлюднені та знаходяться у вільному доступі на сайті банку «www.raiffeisen.ua» висловив повну ьа безумовну згоду з її умовами.

15.12.2021 між АТ «Райффайзен Банк» та ОСОБА_1 було укладено Заяву-Договір про відкриття Поточного рахунку та надання Уредиту «Кредит готівкою» №014-RO-82-119070744 від 15.12.2021, за яким АТ «Райффайзен Банк» надав ОСОБА_1 кредит у розмірі 129240,37 грн. до 15.12.2027 під фіксовану процентну ставку 44,90% річних, а ОСОБА_1 зобов`язався належним чином використати та повернути АТ «Райффайзен Банк» суму отриманого кредиту, а також сплатити проценти за користування кредитом, комісії згідно умов договору та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначені договором.

На підставі п 1.2 Заяви-Договору, АТ «Райффайзен Банк» відкриває Поточний рахунок «Для виплат» в гривнях на ім`я клієнта, та здійснює його Розрахунково-касове обслуговування у відповідності до Правил та тарифів банку на ведення та обслуговування Поточних рахунків фізичних осіб.

Відповідно до умов п. 1.3 АТ «Райффайзен Банк» зобов`язався надати ОСОБА_1 кредит у сумі 129240,37 грн., а ОСОБА_1 зобов`язався повернути АТ «Райффайзен Банк» Кредит та сплатити проценти за його користування.

Банк виконав свої зобов`язання, надавши ОСОБА_1 кредитні кошти на поточний рахунок № НОМЕР_1 у сумі 129240,37 грн. 15.12.2021.

Відповідно до п. 1.2 Розділу Правил, правила застосовуються до відносин сторін з дати прийняття (акцепту) клієнтом публічної пропозиції шляхом підписання клієнтом заяви про акцепт публічної пропозиції/угоди. Правила набувають сили у відносинах сторін за договором банківського обслуговування з дати набуття ними чинності. Чинна редакція правил офіційно оприлюднюється на сайті банку та розміщується у відділеннях Банку.

В подальшому, у зв`язку із несплатою ОСОБА_1 у процесі кредитування відсотків такі прострочені відсотки шляхом реструктуризації заборгованості були капіталізовані до суми кредиту. Таке збільшення суми кредиту не супроводжувалось видачою кредитних коштів ОСОБА_1 . Зазначена реструктуризація проведена дистанційно без підписання паперових угод, без звернення до відділення банку, через офіційний сайт АТ «Райффайзен Банк», направлена на зменшення фінансового навантаження на ОСОБА_1 шляхом обміну СМС повідомленнями із ОСОБА_1 відповідно до п. 1.5 ст. 1 Розділу 6 Правил банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк», затверджених правлінням АТ «Райффайзен Банк Аваль» 16.09.2013, які розміщені у відкритому доступі на офіційному сайті АТ «Райффайзен Банк».

Сторони дійшли згоди, що реструктуризація може бути здійснена АТ «Райффайзен Банк» без підписання між АТ «Райффайзен Банк» та додаткових договорів/угод до Заяви.

Реструктуризація може бути проведена за ініціативи АТ «Райффайзен Банк», а також на підставі звернення Клієнта з запитом щодо надання реструктуризації. За ініціативою АТ «Райффайзен Банк» реструктуризація здійснюється в односторонньому порядку, у разі настання будь-яких надзвичайних обставин, що не залежать від волі АТ «Райффайзен Банк» та знаходяться поза сферою його контролю (у тому числі, але не обмежуючись, у період введення надзвичайного стано, військогового стану, карантинного режиму в Україні, чи на її окремих територіях, тощо) та що, за оцінкою АТ «Райффайзен Банк», можуть потенційно збільшити обсяг кредитного ризику та потенційно впливати на можливість Клієнта своєчасно та у повному обсязі виконувати зобов`язання за Кредитом згідно графіку погашення.

Отже, з укладенням Заяви-Договору у ОСОБА_1 виник обов`язок повернути АТ «Райффайзен Банк Аваль» кредит та відсотки за Кредитним договором у строки та в розмірі, встановлених умовами Договору.

Проте всупереч вимогам п. 3.2 та п. 3.3 Заяви-Договору ОСОБА_1 не виконав взяті на себе договірні зобов`язання, не здійснював щомісячно погашення кредитної заборгованості згідно умов Договору погашення кредиту та відсотків за кредитом.

Так в силу зазначених вище правових норм, та у зв`язку з невиконанням ОСОБА_1 умов Договору на адресу ОСОБА_1 було направлено вимогу про виконання боргових зобов`язань, за Кредитним договором за вих. №114/5-К-287115 від 20.02.2023, надавши можливість останньому добровільно врегулювати заборгованість протягом 30 днів. Зазначена вимога була направлена ОСОБА_1 засобами поштового зв`язку АТ «Укрпошта», однак у визначені строки ОСОБА_1 строки не виконана, заборгованість повернуто так і не було.

Станом на 17.02.2023 заборгованість ОСОБА_1 перед АТ «Райффайзен Банк Аваль» за Заявою-Договором складає 179019,57 грн., яка складається з: заборгованості за кредитом у розмірі 156119,99 грн., з яких прострочено 1412,52 грн.; заборгованість за відсотками у сумі 22899,58 грн., з яких прострочено відсотків 22707,53 грн.

Відповідно до частин першої, другої статті 207ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістомстатей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги (частини перша та друга статті 633 ЦК України).

Відповідно до ч. 1 ст.634ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому.

Своїм підписом у Заяву-Договірпро відкриттяПоточного рахункута наданняУредиту «Кредитготівкою» №014-RO-82-119070744від 15.12.2021 підтвердив свій обов`язок належним чином використати та повернути АТ «Райффайзен Банк» суму отриманого кредиту, а також сплатити проценти за користування кредитом, комісії згідно умов договору та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначені договором.

Згідно вимог ст. 526, ст. 527ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту.

Крім того, згідно ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно дост.536ЦК України,за користуваннячужими грошовимикоштами боржникзобов`язанийсплачувати проценти,якщо іншене встановленодоговором міжфізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.

АТ «РайффайзенБанк Аваль» свої зобов`язання за вказаним договором стосовно надання кредиту виконав, а ОСОБА_1 в порушення умов договору зобов`язання належним чином не виконує, у зв`язку з чим у нього перед банком утворилася заборгованість.

Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом (ч. 1 ст. 612 ЦК України).

Боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання (ч. 1 ст. 625 ЦК України).

З наданого розрахунку заборгованості вбачається, що відповідач користувався кредитними коштами, не погашаючи заборгованість за кредитом, внаслідок чого закономірною є наявність заборгованості.

Як вбачається з наданого розрахунку заборгованості, станом на 17.02.2023 загальна заборгованість за кредитним договором №014-RO-82-119070744від 15.12.2021 становить 179019,57 грн.

Відповідачем існування заборгованості не спростовано, власного розрахунку суду не надано.

Отже, відповідно до ст.ст. 526, 530, 1054ЦК України існують підстави для стягнення з відповідача на користь АТ АТ «РайффайзенБанк Аваль» загальної заборгованості за кредитним договором.

На підставі вищевикладеного, суд приходить до висновку, що позовні вимоги позивача підлягають задоволенню

Окрім того, відповідно до ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню сплачений судовий збір, пропорційно до задоволених позовних вимог, що становить 2684,00 грн.

Керуючись ст.ст. 12, 81, 141, 263, 264, 265, 268, 282 ЦПК України, суд

ВИРІШИВ:

Позовну заяву Акціонерного товариства«Райффайзен Банк» задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» заборгованість за заявою-договором про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» №014-RO-82-119070744 від 15.12.2021 у сумі 179019 (сто сімдесят дев`ять тисяч дев`ятнадцять) гривень 57 копійок, яка складається з заборгованості за кредитом у розмірі 156119 (сто п`ятдесят шість тисяч сто дев`ятнадцять) гривень 99 копійок; заборгованість за відсотками у розмірі 22899 (двадцять дві тисячі вісімсот дев`яносто дев`ять) гривень 58 копійок.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» витрати по сплаті судового збору, у сумі 2684 гривні 00 копійок.

Рішення може бути оскаржено в апеляційному порядку шляхом подання апеляційної скарги до Миколаївського апеляційного суду безпосередньо або через Заводський районний суд м. Миколаєва протягом тридцяти днів з дня складання повного судового рішення.

Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив за письмовою заявою відповідача, яку може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручено у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Позивач: Акціонерне товариство «Райффайзен Банк», адреса: місто Київ, вулиця Генерала Алмазова, будинок №4А, ЄДРПОУ 14305909;

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , адреса: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 .

Суддя А.О. Темнікова