Рішення

від 19.02.2024 по справі 915/774/23

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД МИКОЛАЇВСЬКОЇ ОБЛАСТІ

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД МИКОЛАЇВСЬКОЇ ОБЛАСТІ

======================================================================

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

19 лютого 2024 року Справа № 915/774/23

м. Миколаїв

Господарський суд Миколаївської області,

головуючий суддя Коваль С.М..,

розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження

без виклику сторін

справу № 915/774/23

за позовом Акціонерного товариства комерційний банк Приватбанк, вул. Грушевського, 1Д, м. Київ, 01001;

адреса для листування: вул. Набережна Перемоги, 50, м. Дніпро, 49094, e-mail: 14360570@gmail.gov.ua;

до відповідачів:

1) фермерського господарства Верьовчина Балка,

вул. Гетьмана Сагайдачного, буд. 47, м.Снігурівка, Миколаївська область, 57300;

2) ОСОБА_1 ,

АДРЕСА_1 ;

про стягнення в солідарному порядку заборгованості в загальній сумі 303306 грн. 79 коп. по договору банківського надання послуг КУБ від 17.05.2021

В С Т А Н О В И В:

Акціонерне товариство комерційний банк Приватбанк (далі Банк) звернулося з позовом до фермерського господарства (ФГ) Верьовчина Балка та громадянина ОСОБА_1 про стягнення з останніх у солідарному порядку грошових коштів у загальній сумі 303306 грн. 79 коп., із яких: 245066 грн. 79 коп. заборгованість з повернення кредитних коштів; 58240 грн. 00 коп. заборгованість зі сплати відсотків за користування кредитом, з посиланням на неналежне виконання ФГ Верьовчина Балка зобов`язань, передбачених Умовами та правилами надання послуг КУБ (далі Умови), Тарифами Банку, що розміщені в мережі Інтернет на сайті http:/privatbank.ua, котрі разом із заявою фермерського господарства від 17.05.2021 про приєднання до умов та правил надання послуг складають договір від 17.05.2021, а саме, зобов`язань щодо своєчасного і в повному обсязі повернення кредитних коштів та сплати відсотків за користування ними, у зв`язку з чим утворилася заборгованість у спірній сумі, стягнути яку Банк просить солідарно з ФГ Верьовчина Балка, як кредитора за договором банківського обслуговування, та громадянина Ларченко, який, згідно умов укладеного з Банком договору поруки від 14.05.2021 № POR1620991631183, поручився своїми коштами та майном за виконання ФГ Верьовчина Балка зобов`язань за кредитним договором.

Банк також просить про стягнення з відповідачів грошових коштів на відшкодування витрат з оплати позовної заяви судовим збором.

За такими вимогами ухвалою суду від 29.05.2023 відкрито провадження в даній справі та визначено здійснювати розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін, цією ж ухвалою, зокрема, встановлено відповідачу строк для подання відзиву на позов, оформленого згідно вимог ст. 165 ГПК України ? п`ятнадцять днів з дня вручення ухвали про відкриття провадження у справі. При цьому, визначено провести розгляд справи №915/774/23 поза межами встановленого ГПК України строку у розумний строк, тривалість якого визначається з урахуванням існування в Україні воєнного стану.

Від відповідачів відзиви на позовну заяву не надійшли; поштові відправлення з ухвалами від 29.05.2023, від 15.01.2024 та від 08.02.2024 про відкриття провадження у справі, направлені на адреси відповідачів.

Відповідачі належним чином повідомлений про відкриття провадження у справі, так як ухвали від 29.05.2023, від 15.01.2024 та від 08.02.2024 направлені на адреси, які зареєстровано в Єдиному державному реєстрі юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань, про що свідчать поштові повідомлення про вручення.

Ураховуючи викладене, та що справа розглядається у порядку спрощеного позовного провадження, суд вважає за можливе розглядати справу за наявними в ній матеріалами, у відповідності до ч. 13 ст. 8, ч. 9 ст. 165, ч. 2 ст. 178, ч .5 ст. 252 ГПК України.

Дослідивши матеріали справи, суд приходить до такого.

Чинним законодавством передбачено, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору (ч. 1 ст. 634 ЦК України).

Укладення між Банком і ФГ Верьовчина Балка кредитний договір у формі договору приєднання підтверджується Анкетою-заяви відповідач-1 про приєднання до умов та правил надання послуг КУБ від 17.05.2021. Згідно цієї Анкети-заяви ТОВ Верьовчина Балка приєднується та погоджується з Умовами, тарифами Банку, розміщеними на веб-сайті АТ КБ Приватбанку http://privatbank.ua, котрі разом з цією Анкетою - заявою складають кредитний договір (далі договір).

Умовами, актуалізованими на момент підписання договору, і які є невід`ємною частиною укладеного між сторонами договору від 17.05.2021, передбачено таке.

Банк взяв на себе зобов`язання при наявності вільних грошових коштів надати Клієнту Кредит КУБ для фінансування поточної діяльності Клієнт в обмін на зобов`язання Клієнта з повернення кредиту, сплати відсотків, комісії та винагород в обумовлені цим Договором терміни. Кредитування Клієнта здійснюється межах встановленого Банком ліміту кредитування, про який Банк повідомляє Клієнта через встановлені канали комунікацій. Істотні умови кредиту (сума кредиту, проценти користування кредитом, розмір щомісячного платежу, порядок їх сплати) вказуються в Заяві про приєднання по Умов та правил надання банківських послуг (далі Заяв) Клієнт приєднується до Послуги шляхом підписання електронно-цифровим підписом Заяв системі Приват24 або у сервісі Папка24 або іншим шляхом, що прирівнюється до належного способу укладення сторонами кредитного договору. Кредит також може надаватись шляхом видачі кредитних коштів з наступним їх перерахуванням на рахунок підприємства-продавця за товари та послуги, придбані Клієнтом через Інтернет-платформу ПриватМаркет (www.privatmarket.ua.).

У відповідності до п. 3.2.8.3. Умов, надання кредитів у рамках Послуги здійснюється на наступних умовах: Банк за наявності вільних грошових коштів зобов`язується над Клієнту терміновий кредит в обмін на зобов`язання Клієнта щодо повернення кредиту, сплати відсотків, комісій та винагород. Відсоткова ставка за користування кредитом, розмір щомісячного платежу, їх кількість і дати їх здійснення вказуються в Заяві. Заява на приєднання до Послуги в системі Приват24 або у сервісі Папка24 або іншим шляхом підписується електронним підписом, є способом укладання кредитного договору в електронному вигляді.

Пунктом 3.2.8.3.1. Умов передбачено, що повернення кредиту здійснюється щомісяця шляхом забезпечення Клієнтом позитивного сальдо на його поточному рахунку в сумах і в дати щомісячних внесків, зазначених у Заяві. Для позичальників, що працюють у сегменті агро-бізнесу, може бути встановлений окремий порядок погашення, що передбачає погашення основного боргу тільки 6 останніх місяців користування кредитом. Банк здійснює договірне списання грошей з поточного рахунку Клієнта в строки і розмірах, передбачених умовами кредитного договору. Остаточний термін погашення заборгованості за кредитом є дата повернення кредиту.

У відповідності до пунктів 3.2.8.5.2. та 3.2.8.5.3. Умов Відповідач взяв на себе зобов`язання оплатити проценти за користування кредитом у вигляді щомісячної комісії згідно з п. 3.2.8.3.2., а також повернути кредит у Терміни і в сумах, які встановлено в пунктах 3.2.8.3.і., 3.2.8.5.14., 3.2.8.6.2., а також зазначені в Заяві, шляхом розміщення необхідних для планового погашення внеску коштів на своєму поточному рахунку.

Відповідно до п. 3.2.8.9. Умов за користування кредитом у період з дати списання коштів з позикового рахунку до дат погашення кредиту згідно з пунктами 3.2.8.1., 3.2.8.2., 3.2.8.З., 3.2.8.3.1. цього Договору Клієнт сплачує проценти у вигляді щомісячної комісії в розмірі, зазначеному в п. 3.2.8.3.2 .

За змістом п. 3.2.8.3.2. Умов за користування Послугою Клієнт сплачує щомісяця проценти за користування кредитом у вигляді щомісячної комісії в розмірі, що зазначені в Заяві та Тарифах, а саме: 2% від початкової суми кредиту.

Пункт 3.2.8.9.2. Умов передбачає, що сплата процентів за користування кредитом у вигляді щомісячної комісії, передбаченої пунктом 3.2.8.3.2. Умов, здійснюється в дати платежів, зазначені у Заяві, про що зазначено у п. 3.2.8.3.1.Умов.

Пунктом 1.3 Анкети - заяви встановлено, що кредит надається на строк 12 місяців від дня видачі кредиту. Погашення заборгованості здійснюється щомісяця рівними частинами до календарного числа місяця, в який було здійснено видачу коштів (п. 1.6. анкети-заяви).

За своєю юридичною природою укладений сторонами договір є змішаним договором здійснення банківських операцій, який містить елементи договору банківського рахунку та кредитного договору.

У відповідності до чинного законодавства, банками здійснюється фінансове посередництво у формі банківських операцій, зокрема розрахункових, кредитних (ст.339 ГК України).

Розрахункові операції банків спрямовані на забезпечення взаємних розрахунків між учасниками господарських відносин, а також інших розрахунків у фінансовій сфері (ч.1 ст.341 ГК України), а кредитні операції полягають у розміщені банками від свого імені, на власних умовах та на власний ризик залучених коштів юридичних осіб (позичальників) та громадян (ст.345 ГК України). Для здійснення розрахунків суб`єкти господарювання зберігають грошові кошти в установах банків на відповідних рахунках (ч.2 ст.341 ГК України).

За договором банківського рахунка банк зобов`язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком (ч.1 ст.1066 ЦК України). Клієнт зобов`язаний сплатити плату за виконання банком операцій за рахунком клієнта, якщо це встановлено договором (ч.4 ст.1068 ЦК України). Якщо відповідно до договору банківського рахунка банк здійснює платежі з рахунка клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунка), банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу. Права та обов`язки сторін, пов`язані з кредитуванням рахунка, визначаються положеннями про позику та кредит (параграфи 1 і 2 глави 71 ЦК України), якщо інше не встановлено договором або законом (ст.1069 ЦК України).

За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71 ЦК України, якщо інше не встановлено параграфом 2 глави 71 ЦК України і не випливає із суті кредитного договору (ст. 1054 ЦК України).

На виконання умов договору Банком перераховано на поточний рахунок ФГ Верьовчина Балка кредитні кошти у розмірі 520000 грн. що випливає з виписок з особового рахунку ФГ Верьовчина Балка за загальний період 18.05.2021-26.04.2023.

Із виписок з особового рахунку ФГ Верьовчина Балка та розрахунку заборгованості також випливає, що кредит товариством отримано, проте платежів на виконання грошових зобов`язань за договором товариство не здійснювало з 19.04.2023, і тому на даний час за останнім обліковується заборгованість з повернення кредитних коштів у сумі 245066 грн. 79 коп.

Щодо вимоги позивача про стягнення заборгованості за відсотками у вигляді щомісячної комісії та заборгованість за відсотками на прострочену заборгованість, суд зазначає наступне.

Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України (ч.1 ст.1048 ЦК України).

У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору (ч.ч.1, 2 ст.1056-1 ЦК України)

Пункт 1.4 Умов кредитного договору передбачає: проценти (комісія) за користування кредитом: перші 6 місяців -1,6 % в місяць від початкового розміру кредиту, з 7 го місяця -1,4 % в місяць від початкового розміру кредиту (в т.ч. при достроковому погашенні кредиту).

У випадку порушення строку погашення заборгованості за кредитом, проценти за користування кредитом становлять розмір 4 % на місяць від суми заборгованості (п.1.5).

За прострочення виконання грошових зобов`язань по оплаті кредиту, позивач нарахував та просить суд стягнути солідарно з відповідачів 58240 грн. - заборгованість за відсотками у вигляді щомісячної комісії, за період з 19.05.2021 по 27.04.2023.

Розрахунок вказаних позовних вимог судом перевірено та є арифметично вірним, відповідачами розмір процентних ставок за користування кредитом не заперечено.

Таким чином, оскільки в заяві про приєднання та в договорі поруки сторонами погоджено розмір процентних ставок за користування кредитом, то суд приходить до висновку, що солідарному стягненню з відповідачів підлягає нараховані позивачем 58240 грн. - заборгованість за відсотками у вигляді щомісячної комісії

Ураховуючи викладене, суд визнає доведеним, що ФГ Верьовчина Балка порушено зобов`язання за укладеним з Банком договором кредитування, внаслідок чого утворилася заборгованість з повернення кредитних коштів у сумі 245066 грн. 79 коп., а також заборгованість зі сплати відсотків за користування кредитом у сумі 58240 грн.

На забезпечення виконання зобов`язань ФГ Верьовчина Балка за договором банківського обслуговування, Банком укладено з громадянином Ларченко договір поруки від 14.05.2021 №POR1620991631183 (далі догові поруки), згідно умов якого громадянин ОСОБА_2 (поручитель) поручився своїм майном за виконання ФГ Верьовчина Балка зобов`язань за договором банківського обслуговування (кредитування).

Умовами договору поруки передбачено наступне.

Предметом договору є надання поруки поручителем перед кредитором за виконання ФГ Верьовчина Балка (боржником) зобов`язань за угодами приєднання до:

1.1.1 розділу 3.2.8 Кредит КУБ Умов, (далі Угода 1), по сплаті: а) процентної ставки за користування кредитом: за період користування кредитом згідно з п. 3.2.8.3.2 Угоди 1 перші 6 місяців 1,6 відсотка в місяць від початкового розміру кредиту, починаючи з 7-го місяця 1,4 відсотка від початкового розміру кредиту; за період користування кредитом згідно з п. 3.2.8.3.3 Угоди 1 4.0 % в місяць від суми простроченої заборгованості; б) кредит у розмірі 520000.

Якщо під час виконання Угоди 1 зобов`язання боржника, забезпечені цим договором, збільшуються, внаслідок чого збільшується обсяг відповідальності поручителя, поручитель при укладенні цього договору дає свою згоду на збільшення зобов`язань за Угодою 1 в розмірі таких збільшень. Додаткові узгодження про такі збільшення з поручителем не потрібні (п. 1.1 договору поруки).

Поручитель відповідає перед кредитором за виконання зобов`язань за Угодою 1 в тому ж розмірі, що і боржник, включаючи сплату кредиту, процентів, нарахованих за користування кредитом, винагород, штрафів, пені та інших платежів, відшкодування збитків; поручитель відповідає перед кредитором всіма власними коштами та майном, яке належить йому на праві власності (п. 1.2 договору поруки).

Згідно з п. 2.1.2. договору поруки у випадку невиконання боржником якого-небудь зобов`язання, передбаченого п. 1.1 цього договору, кредитор має право направити поручителю вимогу із зазначенням невиконаного(их) зобов`язання (нь). Ненаправлення кредитором вказаної вимоги не є перешкодою та не позбавляє права кредитора звернутися до суду з вимогою виконати взяті на себе поручителем зобов`язання або вимагати від поручителя виконання взятих на себе зобов`язань іншими способами. Поручитель відповідає перед кредитором як солідарний боржник у випадку невиконання боржником зобов`язань за Угодою-1 незалежно від факту направлення чи ненаправлення кредитором поручителю передбаченої даним пунктом вимоги.

Сторонами погоджено, що порука за договором припиняється через 15 років після його укладення. У випадку виконання боржником та/або поручителем всіх зобов`язань за Угодою 1 договір поруки припиняє свою дію (п. 4.1 договору поруки).

Зміст договору поруки, укладеного Банком з громадянином Ларченко, узгоджується з умовами розділу 3.2.8.8 Умов, які є частиною договору, укладеного Банком з ФГ Верьовчина Балка, згідно яких в якості забезпечення виконання зобов`язань за цим Договором клієнт за вимогою Банку зобов`язується передати в заставу майно або майнові права по додаткових угодах. Забезпечення виконання зобов`язань клієнтом - юридичною особою за цим Договором є укладення договору поруки (п. 3.2.8.8.1-3.2.8.8.2. Умов).

Отже, зобов`язання ФГ Верьовчина Балка за договором банківського обслуговування (кредитування) забезпечені порукою громадянином ОСОБА_2 за договором поруки.

Цивільним законодавством визначено, що за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов`язку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов`язання боржником. Порукою може забезпечуватися виконання зобов`язання частково або у повному обсязі (ч.ч. 1, 2 ст. 553 ЦК України).

У разі порушення боржником зобов`язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки (ч.ч. 1, 2 ст. 554 ЦК України).

У разі солідарного обов`язку боржників (солідарних боржників) кредитор має право вимагати виконання обов`язку частково або в повному обсязі як від усіх боржників разом, так і від будь-кого з них окремо. Кредитор, який одержав виконання обов`язку не в повному обсязі від одного із солідарних боржників, має право вимагати недоодержане від решти солідарних боржників. Солідарні боржники залишаються зобов`язаними доти, доки їхній обов`язок не буде виконаний у повному обсязі (ч.ч. 1, 2 ст. 543 ЦК України).

У відповідності до ч.1 ст.193 ГК України, суб`єкти господарювання повинні виконувати господарські зобов`язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору.

Положеннями ст.ст. 525, 526, 629 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися відповідно до умов договору та вимог ЦК України. Одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається. Договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Ураховуючи викладене, суд визнає, що вимоги Банку про стягнення в солідарному порядку з ФГ Верьовчина Балка, як боржника за договором банківського обслуговування (кредитування), та громадянином Ларченко, як поручителя за виконання боржником зобов`язань за договором банківського обслуговування (кредитування), заборгованостей з повернення кредитних коштів є обґрунтованими та підлягають задоволенню.

Отже, позов належить задовольнити повністю.

Господарським процесуальним законодавством передбачено покладання судових витрат, зокрема, витрат на оплату позовної заяви судовим збором, у разі задоволення позову, на відповідача (ст. 129 ГПК України).

Витрати на оплату позовної заяви судовим збором складають суму 4549 грн. 60 коп., яка підтверджується поданим Банком платіжним дорученням від 28.04.2023 №IHB98B3XFY. Зазначена сума відповідає розміру судового збору, визначеному Законом України Про судовий збір, а тому в такій сумі витрати позивача належить відшкодувати за рахунок відповідачів.

Керуючись ст.ст. 232, 233, 236-238 ГПК України, суд

В И Р І Ш И В:

1. Позов акціонерного товариства комерційний банк ПРИВАТБАНК задовольнити повністю.

2. Стягнути з фермерського господарства Верьовчина Балка, Миколаївська область, м.Снігурівка, вул. Гетьмана Сагайдачного, буд. 47, ідентифікаційний код 34307402, та громадянина ОСОБА_1 , АДРЕСА_2 , ідентифікаційний номер НОМЕР_1 , на користь акціонерного товариства Комерційний банк ПРИВАТБАНК, вул. Грушевського, 1Д, м. Київ, 01001, ідентифікаційний код 14360570, у солідарному порядку грошові кошти у загальній сумі 303306 (триста три тисячі триста шість) грн. 79 коп., із яких: 245066 (двісті сорок п`ять тисяч шістдесят шість) грн. 79 коп. заборгованість з повернення кредитних коштів; 58240 (п`ятдесят вісім тисяч двісті сорок) грн. заборгованість зі сплати відсотків за користування кредитом, а також грошові кошти на відшкодування судових витрат у справі з оплати позовної заяви судовим збором у сумі 4549 (чотири тисячі п`ятсот сорок дев`ять) грн. 60 коп.

Рішення може бути оскаржено до Південно-Західного апеляційного господарського суду протягом 20 днів з дня складення повного судового рішення.

Рішення набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Суддя С.М. Коваль