Рішення

від 04.03.2024 по справі 916/3230/23

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ОДЕСЬКОЇ ОБЛАСТІ

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ОДЕСЬКОЇ ОБЛАСТІ

65119, м. Одеса, просп. Шевченка, 29, тел.: (0482) 307-983, e-mail: inbox@od.arbitr.gov.ua

веб-адреса: http://od.arbitr.gov.ua

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

РІШЕННЯ

"04" березня 2024 р.м. Одеса Справа № 916/3230/23

Господарський суд Одеської області у складі судді Невінгловська Ю.М.

при секретарі судового засідання: Курко Ю.О.

за участю представників:

від позивача: не з`явився;

від відповідача 1: не з`явився;

від відповідача 2: не з`явився;

розглянувши у відкритому судовому засіданні справу

за позовом: Акціонерного товариства Райффайзен Банк (01011, місто Київ, вул.Алмазова Генерала, буд. 4А, код ЄДРПОУ 14305909);

до відповідачів: 1. Фермерського господарства ТОВАРИЩ (68420, Одеська область, Арцизький район, с. Новомирне, вул. Феодосіївська буд. 6; код ЄДРПОУ 22493279);

2. ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ).

про стягнення 439 709,58 грн.

1. Суть спору.

24.07.2023 до Господарського суду Одеської області надійшла позовна заява Акціонерного товариства Райффайзен Банк (вх. №3732/23 від 24.07.2023) до відповідачів - Фермерського господарства ТОВАРИШ та ОСОБА_1 , в якій просить суд стягнути солідарно з відповідачів заборгованість за Кредитним договором № 011/79790/511683 від 14.02.2019 в сумі 439 709,58 грн, яка складається із заборгованості за кредитом у розмірі 400 674,04 грн та заборгованості за відсотками у розмірі 39035,54 грн., судові витрати покласти на відповідачів.

Обґрунтовуючи звернення з відповідним позовом позивач зазначає, що ФГ ТОВАРИЩ не виконує взяті на себе договірні зобов`язання за кредитним договором № 011/79790/511683 від 14.02.2019 в частині своєчасного повернення Банку кредитних коштів. Також позивач зазначає, що в забезпечення виконання зобов`язань за кредитним договором № 011/79790/511683 від 14.02.2019 між Банком та ОСОБА_1 було укладено договір поруки №126712/79790/328351 від 14.02.2019, відповідно до умов якого ОСОБА_1 на добровільних засадах взяв на себе зобов`язання перед Банком відповідати по зобов`язанням Фермерського господарства ТОВАРИЩ, що виникають з умов Кредитного договору № 011/79790/511683 від 14.02.2019 в повному обсязі цих зобов`язань

2. Заяви, клопотання, інші процесуальні дії у справі.

Ухвалою суду від 31.07.2023 було відкрито провадження у справі №916/5410/23 за правилами спрощеного позовного провадження, судове засідання з розгляду справи по суті призначено на 04.09.2023.

У судовому засіданні 04.09.2023 суд оголосив протокольну ухвалу про відкладення розгляду справи на 15.01.2024.

05.09.2023 до суду від Акціонерного товариства Райффайзен Банк надійшла заява про розгляд справи без участі представника позивача (вх. №30568/23).

У судовому засіданні 15.01.2024 суд оголосив протокольну ухвалу про відкладення розгляду справи на 12.02.2024.

У судовому засіданні 12.02.2024 суд, без виходу до нарадчої кімнати постановив ухвалу про перерву у розгляді справи по суті ло 04.03.3034.

Відповідачі відзив на позов у встановлений судом строк не надали, також відповідачі в засідання суду 04.03.2024 не з`явилися, про дату, час і місце розгляду справи відповідачі повідомлялися судом належним чином:

-Фермерське господарство ТОВАРИЩ повідомлялося шляхом надіслання копій ухвал суду засобами поштового зв`язку за юридичною адресою, зазначеною в Єдиному державному реєстрі юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань, про що свідчать наявні в матеріалах справи рекомендовані поштові повідомлення про вручення ухвали суду т. 1 а.с. 120, т. 1 а.с. 122;

- ОСОБА_1 повідомлявся шляхом надіслання копій ухвал суду засобами поштового зв`язку за місцем проживання (перебування) фізичної особи - відповідача, про що свідчать наявні в матеріалах справи рекомендовані поштові повідомлення про вручення ухвали суду т. 1 а.с. 119, т. 1 а.с. 121.

Відповідно до ч.1, п.1 ч.3 ст. 202 Господарського процесуального кодексу України, неявка у судове засідання будь-якого учасника справи за умови, що його належним чином повідомлено про дату, час і місце цього засідання, не перешкоджає розгляду справи по суті, крім випадків, визначених цією статтею. Якщо учасник справи або його представник були належним чином повідомлені про судове засідання, суд розглядає справу за відсутності такого учасника справи у разі неявки в судове засідання учасника справи (його представника) без поважних причин або без повідомлення причин неявки.

Виходячи з вищевикладених положень ГПК України та встановлених обставин щодо порядку викликів і повідомлень відповідачів, суд вважає, що відповідачі є належним чином повідомленими про час та місце судового розгляду, що наділяє суд правом розглядати справу без його участі.

Відповідно до ч. 1, 2 ст. 2 ГПК України, завданням господарського судочинства є справедливе, неупереджене та своєчасне вирішення судом спорів, пов`язаних із здійсненням господарської діяльності, та розгляд інших справ, віднесених до юрисдикції господарського суду, з метою ефективного захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав і законних інтересів фізичних та юридичних осіб, держави. Суд та учасники судового процесу зобов`язані керуватися завданням господарського судочинства, яке превалює над будь-якими іншими міркуваннями в судовому процесі.

З огляду на ненадання відповідачем відзиву, відповідно до ч. 9 ст. 165 Господарського процесуального кодексу України, суд вирішує справу за наявними матеріалами.

У судовому засіданні 04.03.2024 судом було підписано вступну та резолютивну частини рішення та відкладено складення повного рішення на строк, визначений ч.6 ст. 233 Господарським процесуальним кодексом України.

3. Аргументи учасників справи.

3.1. Доводи Акціонерного товариства Райффайзен Банк.

Позивач зазначає, що 14.02.2019 року між Акціонерним товариством «Райффайзен Банк Аваль», правонаступником якого за всіма юридичними правами та обов`язками є Акціонерного товариства Райффайзен Банк та Фермерським господарством ТОВАРИЩ було укладено Кредитний договір №011/79790/5116, відповідно до п. 1.1. Кредитного договору, Кредитор зобов`язується надати позичальнику кредитні кошти в формі Невідновлювальної кредитної лінії з ліміт кредитування в сумі 500 000,00 грн, а позичальник зобов`язується використати Кредит цільовим призначенням, повернути кредитору суму кредиту, сплатити проценти користування кредитом відповідно до Графіку погашення заборгованості за кредитом сплатити проценти та комісії, а також виконати інші обов?язки, визначені Договором Графік складається за формою згідно з Додатком 1 до Договору.

Позивач також вказує, що з метою зменшення фінансового навантаження на позичальника між позивачам та відповідачем 1, буди укладені Додаткові угоди, а саме: Додаткова угода №011/79790/511683/1 від 22.09.2020, Додаткова угода №011/79790/511683/2 від 07.06.2021, Додаткова угода №011/79790/511683/3 від 29.11.2021, Додаткова угода №011/79790/511683/4 від 01.1.2022.

Окрім того, позивач зазначає, що 14.02.2019 між Акціонерним товариством «Райффайзен Банк Аваль», правонаступником якого за всіма юридичними правами та обов`язками є Акціонерного товариства Райффайзен Банк (кредитором) та ОСОБА_1 (поручителем) було укладено договір поруки №126712/79790/328351, відповідно до умов п. 1.1. якого поручитель зобов`язався відповідати перед кредитором солідарно із позичальником за виконання забезпечених зобов`язань, у тому числі тих, що виникнуть у майбутньому, які випливають з умов Кредитного договору.

Окрім того позивач повідомляє, що між кредитором та поручителем було укладено:

- 22.09.2020 Додатковий Договір №126712/79790/328351/1;

- 29.11.2021 Додатковий Договір №126712/79790/328351/3;

- 01.11.2022 Додатковий Договір №126712/79790/328351/4;

Також позивач стверджує, що 13.01.2022 між Банком та ОСОБА_1 укладено Заяву про акцент Публічної пропозиції/Угоду №CMDPI-2041916, відповідно до пункту 2.1. якої підписанням цієї Заяви про акцент Клієнт приймає (акцептує) Публічну пропозицію Банка про надання Послуг з відкриття та обслуговування банківських рахунків, розміщення вкладів, надання кредитів та інших Послуг в порядку та на умовах, викладених в Правилах банківського обслуговування фізичних осіб B AT «Райффайзен Банк», що оприлюднені на Сайті Банку.

Однак, як зазначає позивача, у зв`язку із несплатою відповідачем у процесі кредитування відсотків такі прострочені відсотки шляхом реструктуризації заборгованості були капіталізовані до суми кредиту.

Позивач зазначає, що таке збільшення суми кредиту не супроводжувалося видачою кредитних коштів Позичальнику. Зазначена реструктуризація проведена дистанційно без підписання паперових угод, без звернення до відділення банку, через офіційний сайт позивача, направлена на зменшення фінансового навантаження на Відповідача шляхом обміну СМС повідомленнями із Відповідачем відповідно до п. 1.5 ст. 1 Розділу 6 Правил банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк Аваль», затверджених Правлінням АТ «Райффайзен Банк Аваль» 16.09.2013 р. розміщені у відкритому доступі на офіційному сайті позивача.

Сторони дійшли згоди, що реструктуризація (лонгація (продовження) строку Кредиту, капіталізація, кредитні канікули та інші види реструктуризації) може бути здійснена Банком без підписання між Банком та Клієнтом додаткових договорів/угод до Заяви.

Реструктуризація може бути проведена за ініціативою Банку, а також на підставі звернення Клієнта з запитом щодо надання реструктуризації. За ініціативою Банку реструктуризація здійснюється в односторонньому порядку, у разі настання будь-як надзвичайних обставин, що не залежать від волі Банку та знаходяться поза сферою його контролю (у тому числі, але не обмежуючись, у період введення надзвичайно стану, військового стану, карантинного режиму в Україні, чи на її окремих територіях тощо) та що, за оцінкою Банку, можуть потенційно збільшити обсяг кредитно ризику та потенційно виливати на можливість Клієнта своєчасно та у повному обсязі виконувати зобов`язання за Кредитом згідно графіку погашення.

За зверненням Клієнта реструктуризація здійснюється на підставі поданої Клієнт на Сайті Банку заяви, яка є акцептом оферти Банку на зміну умов Кредиту. Підтвердженням зміни умов Кредиту є направлення Банком Клієнту SMS-повідомлення із зміненими умовами Кредиту. Клієнт зобов`язаний виконувати свої зобов`язання за Кредитом порядку та на умовах, визначених Заявою та з урахуванням зазначених в SMS -повідомленні змін.

Також Клієнт в будь-який Робочий день після отримання SMS-повідомлення зміненими умовами Кредиту має звернутися до відділення Банку і підписати новий гра погашення Кредиту (для Кредиту за програмою кредитування «Кредиту готівкою»). випадку невиконання Клієнтом зазначеного обов`язку, Сторони домовились, що розрахований Банком самостійно новий графік погашення Кредиту вважається складен! належним чином, с невід?ємною частиною Заяви та підставою для визначення розм зобов?язань Клієнта за Кредитом.

З огляду на вказане, позивач стверджує, що з укладенням вищезазначених договорів, у відповідачів, виник обов`язок повернути Банку кредит та відсотки за Кредитним договором у строки та в розмірах встановлених умовами Договору.

Проте, всупереч вимогам Кредитного договору, відповідачі не виконують взяті на себе договірні зобов`язання, не здійснюють щомісячно погашення кредитної заборгованості згідно умов Договору погашення кредиту та відсотків за кредитом.

3.2. Доводи Фермерського господарства ТОВАРИЩ.

Відповідач своїм процесуальним правом, передбаченим ст.165 ГПК України, на подання відзиву по суті справи не скористався.

3.3. Доводи ОСОБА_1 .

Відповідач своїм процесуальним правом, передбаченим ст.165 ГПК України, на подання відзиву по суті справи не скористався.

4. Обставини справи, встановлені судом.

14.01.2019 між Акціонерним товариством РАЙФФАЙЗЕН БАНК (кредитор) та Фермерським господарством ТОВАРИЩ (позичальник) було укладено Кредитний договір №011/79790/511683 (кредитний договір), відповідно до п. 1.1 якого кредитор зобов`язується надати позичальнику кредитні кошти в формі невідновлювальної кредитної лінії з лімітом кредитування в сумі 500 000,00 грн, а позичальник зобов`язується використати кредит за цільовим призначенням, повернути кредитору суму кредиту, сплатити проценти за користування кредитом відповідно до графіку погашення заборгованості за кредитом та сплати процентів та комісії, а також виконати інші обов`язки, визначені договором. Графік складається за формою згідно з додатком 1 до договору.

Під невідновлювальною кредитною лінією сторони розуміють форму видачі кредиту частинами (траншами), при якій після отримання позичальником повної суми кредитних коштів подальша видача кредитних коштів Позичальнику припиняється незалежно від фактичної суми заборгованості за кредитом протягом строку дії договору.

Згідно з п. 1.3 Кредитного договору кінцевий термін погашення кредиту Позичальником - 14.02.2022 р. або інша дата, визначена відповідно до пункту 5.4. або статті 8 договору (останній день строку користування кредитом, в який Позичальник має здійснити остаточне погашення будь-якої заборгованості за договором).

Умовами п. 2.1 Кредитного договору встановлено, що протягом всього строку фактичного користування кредитом Позичальник зобов`язаний сплачувати щомісяця Кредитору проценти, сума яких розраховується на основі фіксованої процентної ставки в розмірі 28% річних, в т.ч. за користуванням кредитом після настання кінцевого терміну погашення кредиту, визначеного пунктом 1.3. Договору.

Розмір процентної ставки може змінюватися в порядку та випадках, передбачених цим Договором.

Згідно п. 2.2. Кредитного договору, за надання кредиту за Договором, позичальник сплачує кредитору разову комісію в розмірі 4950,00 грн без ПДВ. Сума комісії підлягає сплаті одноразово у повному обсязі в день перерахування кредиту (першого траншу кредиту) на рахунок позичальника до надання позичальнику кредитних коштів.

Згідно п. 2.3 Кредитного договору, нарахування процентів за кредитом здійснюється, виходячи із фактичної кількості днів у місяці та році. Проценти нараховуються щоденно на залишок фактичної заборгованості позичальника за кредитом протягом всього строку користування кредитом. При розрахунку процентів враховується день видачі Кредиту (частини кредиту) та не враховується день погашення кредиту в повному обсязі.

Згідно п. 5.2. Кредитного договору, позичальник зобов`язується здійснювати погашення кредиту та процентів у валюті кредиту кожного 14 числа (дата платежу) з урахуванням Графіку.

Згідно з п. 5.4 Кредитного договору якщо остання дата сплат, зазначена у графіку, наступає раніше, ніж кінцевий термін погашення кредиту позичальником, зазначений в пункті 1.3 договору, сторони визнають, що кінцевим терміном погашення кредиту позичальником є дата сплати останнього чергового платежу суми погашення заборгованості позичальника відповідно до графіку, та позичальник зобов`язаний здійснити остаточне погашення заборгованості за договором в останню дату сплати згідно з графіком.

Відповідно до п. 8.1 Кредитного договору, у разі настання обставин дефолту (невиконання або неналежне виконання позичальником своїх зобов`язань за договором, а також інші обставини, які на думку кредитора, свідчать про те, що зобов`язання позичальника за договором не будуть виконані), кредитор має безумовне право на власний розсуд без необхідності укладення будь-яких додаткових угод (договорів), серед іншого: вимагати дострокового повного/часткового виконання позичальником зобов`язань за договором (п. 8.1.3); вимагати від позичальника та/або поручителів надання забезпечення (додаткового забезпечення) виконання зобов`язань позичальника за Договором (п. 8.1.4.).

Згідно п. 8.3 Кредитного договору, якщо кредитор вирішив скористатись правами, визначеними в п. п. 8.1.1-8.1.3 пункту 8.1 цієї статті договору, він повідомляє про це позичальника шляхом направлення письмового повідомлення. У цьому разі, зобов`язання кредитора щодо надання кредиту є припиненими з дати прийняття кредитором відповідного рішення.

Позичальник зобов`язаний виконати вимогу, зазначену в письмовому повідомленні кредитора, і здійснити погашення заборгованості негайно, але не пізніше 30-го календарного дня з дня направлення кредитором позичальнику відповідного повідомлення (якщо у відповідному повідомленні не зазначений менший строк). У разі невиконання позичальником зазначеної вимоги, кредитор має право пред`явити вимогу позичальнику/поручителям та вжити інші заходи для стягнення заборгованості позичальника за договором, які не суперечать законодавству України.

У відповідності з п. 12.1 кредитного договору, договір вступає в силу з моменту його підписання сторонами і скріплення печатками (за наявності) і діє до повного виконання ними прийнятих зобов`язань відповідно до договору.

Додатком № 1 до кредитного договору є графік погашення заборгованості за кредитом та сплати процентів.

Окрім того, між позивачем та відповідачем були укладені Додаткові угоди, а саме:

1. Додаткова угода №011/79790/511683/1 від 22.09.2020 до Кредитного договору №011/79790/511683 від 14.02.2019 року, відповідно до якої:

-?кінцевий термін погашення Кредиту - 14.12.2022 року або інша дата, визначена п. 5.4. або статті 8 Договору;

- ?станом на дату укладення цієї Додаткової угоди фактична заборгованість позичальника за Договором по сплаті суми кредиту становить - 350 000,00 грн.;

-станом на дату укладення цієї Додаткової угоди заборгованість позичальника за Договором, строк сплати якої настав, складає 108 300,55 грн. у тому числі 100 000,00 грн заборгованість з погашення суми кредиту, та 8 300,55 грн. - заборгованість з погашення процентів;

- позичальник зобов?язується здійснити погашення заборгованості у майбутньому у складі платежів відповідно до Графіка погашення заборгованості за кредитом та сплати процентів, що є Додатком №1 до цієї додаткової угоди.

?Графік погашення заборгованості за кредитом та сплати процентів у новій редакції згідно з Додатком №1 до цієї Додаткової угоди.

2. Додаткова угода №011/79790/511683/2 від 07.06.2021 до Кредитно договору №011/79790/511683 від 14.02.2019 року, відповідно до якої:

-з 08.06.2021 року п. 2.1. статті 2 Договору, викладено в наступній редакції:

«Протягом всього строку фактичного користування кредитом позичальник зобов?язаний сплачувати щомісяця кредитору проценти, сума яких розраховується, на основі фіксованої процентної ставки в розмірі 20,35 % річних, в т.ч. за користування кредитом після настання кінцевого терміну погашення Кредиту, визначеного п. 1.3. Договору».

3. Додаткова угода №011/79790/511683/3 від 29.11.2021 до Кредитного договору №011/79790/511683 від 14.02.2019 року, відповідно до якої:

- ?Кінцевий термін погашення Кредиту позичальником - 14.12.2023 року або інша дата, визначена відповідно до п. 5.4. або статті 8 Договору (останній день строку користування кредитом, в який постачальник має здійснити остаточне погашення будь-якої заборгованості за Договором);

-викладено пункт 2.1. статті 2в наступній редакції:

«протягом всього строку фактичного користування Кредитом позичальник зобов`язаний сплачувати щомісяця кредитору проценти, сума яких розраховується на основі фіксованої процентної ставки, а саме:

- з 14.02.2019 по 07.06.2021 в розмірі 28% річних;

- з 08.06.2021 по 29.11.2021 в розмірі 20,35% річних;

- з дати застосування змін - в розмірі 28% річних,

в т.ч. за користування кредитом після настання кінцевого терміну погашення кредиту, визначеного п. 1.3. Договору.»;

-Позичальник зобов`язується здійснити погашення заборгованості у майбутньому складі платежів відповідно до Графіку погашення заборгованості за Кредитом та сплати Процентів, що є Додатком №1 до цієї Додаткової угоди.

4. Додаткова угода №011/79790/511683/4 від 01.11.2022 до Кредитного договору №011/79790/511683 від 14.02.2019, відповідно до якої:

- кінцевий термін погашення кредиту - 14.10.2024 року, або інша дата, визначена відповідно до п. 5.4. або ст. 8 Договору;

- ?Позичальник зобов`язується здійснити погашення Заборгованості у майбутньому складі платежів відповідно до Графіку погашення заборгованості за Кредитом та сплати Процентів, що є Додатком №1 до цієї Додаткової угоди.

Окрім того, 14 лютого 2019 року між Акціонерним товариством «Райффайзен Бак Аваль», правонаступником якого за всіма правами та обов`язками є Акціонерного товариства Райффайзен Банк (Банк, Кредитор) та ОСОБА_1 (Поручитель) було укладено Договір поруки №126712/79790/328351, відповідно до п. 1.1. якого, поручитель зобов`язується відповідати перед Кредитором солідарно з позичальником за виконання Забезпечених зобов`язань, у тому числі тих, що виникнуть у майбутньому, які випливають з умов Кредитного договору, за умовами якого позичальник зобов`язаний: повернути кредит в розмірі 500000,00 грн, в порядку, передбаченому Кредитним договором, не пізніше 14.12.2020, або іншої дати, визначеної відповідно до умов Кредитного договору (п.1.1.1 Договору поруки); сплатити проценти за користування Кредитом в розмірі 28% річних або в будь-якому іншому розмірі, зміненому відповідно до умов Кредитного договору, у т.ч. на підставі додаткових угод до нього, укладених після набуття чинності цим договором (п.1.1.2 Договору поруки).

У випадку повного або часткового невиконання (неналежного виконання) Позичальником всіх або окремих забезпечених зобов`язань, Поручитель та Позичальник відповідають перед Кредитором як солідарні боржники.

У випаду повного або часткового невиконання (неналежного виконання) позичальником всіх або окремих Забезпечених зобов`язань в порядку та строки, встановлені Кредитним договором. Кредитор набуває права вимоги до поручителя щодо сплати заборгованості за порушеними забезпеченими зобов`язаннями (п.2.1 Договору поруки).

Поручитель зобов`язується здійснити виконання порушених забезпечених зобов`язань протягом 10 (десяти) банківських днів з дати отримання вимоги від Кредитора та в обсязі, зазначеному в такій вимозі. Вимога Кредитора є єдиним та достатнім доказом настання підстав для виконання Поручителем забезпечених зобов`язань в розмірі, визначеному Кредитором у вимозі. Кредитор має право направляти вимоги поручителю будь-яку кількість разів до повного виконання Забезпечених зобов`язань (п.2.2 Договору поруки).

Додатковим договором від 22.09.2020 №126712/79790/328351/1 до Договору поруки викладено п.1.1.1 останнього в наступній редакції: ,,повернути кредит в розмірі 500000,00 грн, в порядку, передбаченому Кредитним договором, не пізніше 14.12.2021 р., або іншої дати, визначеної відповідно до умов Кредитного договору.

Додатковим договором від 29.11.2021 №126712/79790/328351/3 до Договору поруки викладено п.1.1.1 останнього в наступній редакції: ,,повернути кредит в розмірі 500000,00 грн, в порядку, передбаченому Кредитним договором, не пізніше 14.12.2023, або іншої дати, визначеної відповідно до умов Кредитного договору.

Додатковим договором від 01.11.2022 №126712/79790/328351/4 до Договору поруки викладено п.1.1.1 останнього в наступній редакції: ,,повернути кредит в розмірі 500000,00 грн, в порядку, передбаченому Кредитним договором, не пізніше 14.10.2024, або іншої дати, визначеної відповідно до умов Кредитного договору.

З наявної в матеріалах справи банківської виписки по рахунку Позичальника вбачається, що на виконання досягнутих домовленостей Кредитором надано, а Позичальником отримано кредитні кошти в розмірі 500000,00 грн.

Також 13.01.2022 між Банком та ОСОБА_1 укладено Заяву про акцент Публічної пропозиції/Угоду №CMDPI-2041916, відповідно до пункту 2.1. якої підписанням цієї Заяви про акцент Клієнт приймає (акцептує) Публічну пропозицію Банка про надання Послуг з відкриття та обслуговування банківських рахунків, розміщення вкладів, надання кредитів та інших Послуг в порядку та на умовах, викладених в Правилах банківського обслуговування фізичних осіб B AT «Райффайзен Банк», що оприлюднені на Сайті Банку

03.05.2023 АТ ,,Райффайзен Банк звернулось до ФГ ,,ТОВАРИЩ та ОСОБА_1 з вимогами за вих. № 114/5-К-303385, №114/5-К-303387 про дострокове виконання грошових зобов`язань за Кредитним договором, в яких повідомило, що Кредитор на підставі ст.ст.625,1050 ЦК України реалізує наявне в нього право на дострокове повернення Кредиту, оскільки станом на 20.04.2023 Позичальник має прострочену заборгованість за відсотками в розмірі 37 191,34 грн. Відтак, протягом 30 днів з дати направлення вимоги Позичальнику та протягом 15 днів з дати направлення вимоги Поручителю слід достроково погасити 439 709,58 грн кредитних коштів. Вимоги направлено 10.05.2023 р., доказом чого є поштові документи, а саме фіскальний чек та список згрупованих відправлень; їх вручено 17.05.2023 р., про що свідчать відомості з сайту Укрпошти.

У зв`язку з неналежним виконанням відповідачами зобов`язань за кредитним договором, з урахуванням взятих на себе відповідачем-2 зобов`язань за договором поруки, позивач і звернувся до господарського суду з даним позовом.

5. Позиція суду.

Відповідно до частини 1 статті 55 Закону України "Про банки і банківську діяльність", відносини банку з клієнтом регулюються законодавством України, нормативно-правовими актами Національного банку України та угодами (договорами) між клієнтом та банком.

Відповідно до ст. 2 Закону України "Про банки і банківську діяльність", банківський кредит - будь-яке зобов`язання банку надати певну суму грошей, будь-яка гарантія, будь-яке зобов`язання придбати право вимоги боргу, будь-яке продовження строку погашення боргу, яке надано в обмін на зобов`язання боржника щодо повернення заборгованої суми, а також на зобов`язання на сплату процентів та інших зборів з такої суми.

Відповідно до ч. 2 ст. 1069 ЦК України, права та обов`язки сторін, пов`язані з кредитуванням рахунка, визначаються положеннями про позику та кредит (параграфи 1 і 2 глави 71 цього Кодексу), якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно з ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Частиною 2 ст. 1054 ЦК України передбачено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71 ("Позика"), якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Згідно зі ст. 1046 ЦК України, за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Отже, укладений між банком та відповідачем кредитний договір є підставою для виникнення у сторін за цим договором відповідних зобов`язань згідно ст.ст. 173, 174 ГК України (ст.ст. 11, 202, 509 ЦК України), і згідно ст. 629 ЦК України, є обов`язковим для виконання його сторонами.

Відповідно до статті 509 ЦК України, зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу.

Так, згідно зі ст. 11 ЦК України, цивільні права та обов`язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов`язки. Підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є: договори та інші правочини.

Частиною 1 статті 626 ЦК України передбачено, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Згідно з частиною 1 статті 175 ГК України, майново-господарськими визнаються цивільно-правові зобов`язання, що виникають між учасниками господарських відносин при здійсненні господарської діяльності, в силу яких зобов`язана сторона повинна вчинити певну господарську дію на користь другої сторони або утриматися від певної дії, а управнена сторона має право вимагати від зобов`язаної сторони виконання її обов`язку.

Майнові зобов`язання, які виникають між учасниками господарських відносин, регулюються Цивільним кодексом України з урахуванням особливостей, передбачених цим Кодексом.

В силу ч. 1 ст. 193 ГК України, суб`єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов`язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов`язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться. При цьому до виконання господарських договорів застосовуються відповідні положення ЦК України з урахуванням особливостей, передбачених ГК України.

Відповідно до ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом (ст. 525 Цивільного кодексу України).

Ст. 530 ЦК України встановлено, що якщо у зобов`язанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.

За статтею 538 ЦК України, виконання свого обов`язку однією із сторін, яке відповідно до договору обумовлене виконанням другою стороною свого обов`язку, є зустрічним виконанням зобов`язання, при якому сторони повинні виконувати свої обов`язки одночасно, якщо інше не встановлено умовами договору, актами цивільного законодавства тощо.

Судом встановлено, що позивач належним чином виконав взяті на себе зобов`язання за кредитним договором шляхом безготівкового перерахування кредитних коштів в розмірі 500 000,00 грн на поточний рахунок позичальника, відкритий в АТ "Райффайзен Банк Аваль", з метою подальшого його використання за цільовим призначенням, що підтверджується наявною в матеріалах справи банківською випискою по рахунку.

Разом з тим, з матеріалів справи вбачається, що відповідач-1 взяті на себе зобов`язання з повернення суми кредиту та сплати процентів не виконав належним чином, у зв`язку з чим у останнього виникла заборгованість перед позивачем.

Статтею 553 ЦК України передбачено, що за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов`язку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов`язання боржником. Порукою може забезпечуватися виконання зобов`язання частково або у повному обсязі. Поручителем може бути одна особа або кілька осіб.

Відповідно до положень ст. 554 ЦК України, у разі порушення боржником зобов`язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки. Особи, які за одним чи за декількома договорами поруки поручилися перед кредитором за виконання боржником одного і того самого зобов`язання, є солідарними боржниками і відповідають перед кредитором солідарно, якщо інше не встановлено договором поруки.

Відповідно до ст. 543 ЦК України, у разі солідарного обов`язку боржників (солідарних боржників) кредитор має право вимагати виконання обов`язку частково або в повному обсязі як від усіх боржників разом, так і від будь-кого з них окремо. Солідарні боржники залишаються зобов`язаними доти, доки їхній обов`язок не буде виконаний у повному обсязі.

Згідно вимог ч. 1 ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Якщо договором не встановлений строк повернення позики або цей строк визначений моментом пред`явлення вимоги, позика має бути повернена позичальником протягом тридцяти днів від дня пред`явлення позикодавцем вимоги про це, якщо інше не встановлено договором.

Відповідно до п. 2 ст. 1050 Цивільного кодексу України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини, позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Згідно ч. 1 ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

За змістом ч. ч. 1, 2 ст. 1056-1 ЦК України, процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

З наданого позивачем розрахунку заборгованості вбачається, що станом на 20.04.2023 заборгованість відповідача-1 перед позивачем за кредитним договором складає: 400 674,04 грн заборгованість за кредитом; 39 035,54 грн заборгованість за відсотками.

У зв`язку із неналежним виконанням відповідачем-1 обов`язку щодо повернення кредитних коштів та сплати відсотків, позивач скористався правом вимоги дострокового повернення всієї суми заборгованості за кредитом та 10.05.2023 направив відповідачу-1 вимогу про дострокове виконання грошових зобов`язань за кредитним договором в загальному розмірі 439 709,58 грн. Аналогічну вимогу було направлено і відповідачу-2 як поручителю.

Жодних доказів, які б підтверджували повне або часткове погашення заборгованості відповідачем-1 та відповідачем-2 за кредитним договором до суду не надано. Окрім цього, матеріали справи не містять жодних заперечень щодо розрахованих позивачем сум заборгованості за кредитом та відсотками, у зв`язку з чим суд доходить висновку щодо обґрунтованості позовних вимог про солідарне стягнення з відповідачів 400 674,04 грн заборгованості за кредитом; 39 035,54 грн заборгованості за відсотками.

За приписами ч. 1 ст. 73 цього Кодексу, доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

При цьому, відповідно до ч. 1 ст. 74 ГПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.

Згідно зі статтею 86 Господарського процесуального кодексу України, суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).

Приписами ст. 79 Господарського процесуального Кодексу України передбачено, що достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування. Питання про достатність доказів для встановлення обставин, що мають значення для справи, суд вирішує відповідно до свого внутрішнього переконання.

Враховуючи вищевикладене, оцінивши докази у справі в їх сукупності, законодавство, що регулює спірні правовідносини, суд дійшов висновку, що позовні вимоги підлягають задоволенню, як обґрунтовані, підтверджені належними доказами та наявними матеріалами справи.

Таким чином, на підставі наявних в матеріалах справи доказів щодо видачі кредитних коштів відповідачу 1, враховуючи відсутність доказів своєчасного повернення кредитних коштів у встановлений сторонами строк Фермерським господарством ТОВАРИЩ чи ОСОБА_1 , як поручителем, суд дійшов висновку про наявність достатніх та правомірних підстав вважати вимоги Акціонерного товариства Райффайзен Банк про солідарне стягнення з Фермерського господарства ТОВАРИЩ та ОСОБА_1 , заборгованості за кредитним договором та процентів в загальному розмірі 439 709,58 грн. обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню.

Керуючись ст.ст. 126, 129, 130, 231, 232, 233, 236-238, 240, 241 ГПК України, суд -

ВИРІШИВ:

1. Позов задовольнити.

2. Стягнути солідарно з Фермерського господарства ТОВАРИЩ (68420, Одеська обл., Арцизький район, с. Новомирне, вул. Федосіївська, буд. 6; код ЄДРПОУ 22493279), ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 ; АДРЕСА_1 ; РНОКПП НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства РАЙФФАЙЗЕН БАНК (01011, м. Київ, вул. Генерала Алмазова, буд. 4а; код ЄДРПОУ 14305909) 400 674/чотириста тисяч шістсот сімдесят чотири/грн 04 коп. заборгованості за кредитом та 39 035/тридцять дев`ять тисяч тридцять п`ять/грн 54 коп. заборгованості за відсотками.

3. Стягнути з Фермерського господарства ТОВАРИЩ (68420, Одеська обл., Арцизький район, с. Новомирне, вул. Федосіївська, буд. 6; код ЄДРПОУ 22493279) на користь Акціонерного товариства РАЙФФАЙЗЕН БАНК (01011, м. Київ, вул. Генерала Алмазова, буд. 4а; код ЄДРПОУ 14305909) 3 297/три тисячі двісті дев`яносто сім/грн 82 коп. витрат по сплаті судового збору.

4. Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 ; АДРЕСА_1 ; РНОКПП НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства РАЙФФАЙЗЕН БАНК (01011, м. Київ, вул. Генерала Алмазова, буд. 4а; код ЄДРПОУ 14305909) 3 297/три тисячі двісті дев`яносто сім/грн 82 коп. витрат по сплаті судового збору.

Рішення суду набирає законної сили в порядку ст. 241 ГПК України та підлягає оскарженню до Південно-західного апеляційного господарського суду в порядку ст.256 ГПК України.

Повне рішення складено 11 березня 2024 року.

Суддя Ю.М. Невінгловська