Ухвала

від 30.04.2024 по справі 903/1194/23

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ВОЛИНСЬКОЇ ОБЛАСТІ

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ВОЛИНСЬКОЇ ОБЛАСТІ

пр. Волі, 54а, м. Луцьк, 43010, тел./факс 72-41-10

E-mail: inbox@vl.arbitr.gov.ua Код ЄДРПОУ 03499885

УХВАЛА

30 квітня 2024 року Справа № 903/1194/23 За заявою фізичної особи ОСОБА_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_1

про неплатоспроможність

Суддя Шум М. С.

Секретар с/з Сосновська Ю. П.

Учасники справи:

боржник: н/з

від кредиторів: н/з

керуючий реструктуризацією: н/з

встановив: ухвалою суду від 09.01.2024 відкрито провадження у справі про неплатоспроможність боржника - ОСОБА_1 , паспорт серії НОМЕР_2 від 17.10.2005, ідентифікаційний номер НОМЕР_1 (місце реєстрації та фактичного проживання: АДРЕСА_1 ); введено процедуру реструктуризації боргів боржника - ОСОБА_1 , паспорт серії НОМЕР_2 від 17.10.2005, ідентифікаційний номер НОМЕР_1 (місце реєстрації та фактичного проживання: АДРЕСА_1 ); введено мораторій на задоволення вимог кредиторів; керуючим реструктуризацією боржника - ОСОБА_1 , паспорт серії НОМЕР_2 від 17.10.2005, ідентифікаційний номер НОМЕР_1 (місце реєстрації та фактичного проживання: АДРЕСА_1 ) призначено арбітражного керуючого Белінську Наталію Олександрівну (Свідоцтво Міністерства юстиції України про право на здійснення діяльності арбітражного керуючого (розпорядника майна, керуючого санацією, ліквідатора) №190 від 12.02.2013, адреса: АДРЕСА_2 , e-mail: ІНФОРМАЦІЯ_1 ), призначено попереднє судове засідання на 20.02.2024.

12.01.2024 оприлюднено на офіційному веб-сайті Вищого господарського суду України оголошення про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність боржника ОСОБА_1 (публікація № 72239 ).

24.01.2024 до суду надійшла заява АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» від 18.01.2024 №5855-ЮД про визнання грошових вимог до боржника фізичної особи ОСОБА_1 на суму 72 373 грн. 65 коп. та 6 056 грн. 00 коп. судового збору.

13.02.2024 (штамп на конверті відправлення 09.02.2024) до суду надійшла заява АТ «Кредобанк» від 05.02.2024 №0502/2024-14 про визнання грошових вимог до боржника фізичної особи ОСОБА_1 на суму 124 117 грн. 66 коп. та 6 056 грн. 00 коп. судового збору.

Ухвалами суду заяви з грошевими вимогами АТ «Універсал Банк» та АТ «Кредобанк» прийняті та призначені до розгляду в попередньому судовому засіданні.

12.02.2024 до суду надійшов звіт керуючого реструктуризацією боргів Белінської Н. О. про результати перевірки декларації боржника ОСОБА_1

13.02.2024 до суду надійшло клопотання боржника про подання виправлених декларацій за 2020, 2021, 2022, 2023 роки.

Крім того, 20.02.2024 через Електронний суд надійшло клопотання Белінської Н. О. від 19.02.2024 про результати розгляду заяви з грошовими вимогами АТ «Універсал Банк». Керуючий реструктуризацією зазначає, що визнає вимоги банку в заявленому розмірі 72 373 грн. 65 коп.

Ухвалою суду від 20.02.2024 розгляд справи в попередньому судовому засіданні відкладено на 26.03.2024.

23.02.2024 (штамп на конверті відправлення 20.02.2024) до суду надійшла заява ТОВ «ДЕБТ ФОРС» від 20.02.2024 про визнання грошових вимог до боржника фізичної особи ОСОБА_1 на суму 41 515 грн. 85 коп. та 6 056 грн. 00 коп. судового збору.

Ухвалою суду від 26.02.2024 прийнято заяву ТОВ «ДЕБТ ФОРС» від 20.02.2024 про визнання грошових вимог до боржника фізичної особи ОСОБА_1 на суму 41 515 грн. 85 коп. та 6 056 грн. 00 коп. судового збору до розгляду, розгляд заяви призначено в попередньому судовому засіданні на 26.03.2024 на 10:30 год., зобов`язано керуючого реструктуризацією Белінську Н. О.: повідомити заявника та суд про результати розгляду відповідної заяви з грошовими вимогами до боржника.

В клопотанні керуючого реструктуризацією від 19.02.2024, яке надійшло до суду в системі Електронний суд 20.02.2024 щодо заяви з грошовими вимогами Акціонерного товариства «Кредобанк» до Боржника зазначає, що банком заявлено вимоги в розмірі 124 117 грн. 66 коп. станом на 06.02.2024, а саме за Кредитним договором № CL-281538 від 17.06.2020 року в сумі 124 117 грн. 66 коп.: 72 482, 06 грн. - заборгованість по тілу кредиту; 51 635,60 грн. - заборгованість за відсотками.

Арбітражний керуючий зазначає, що Розділ IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування» доповнено пунктом 6 1 згідно із Законом №2120-IX від 15 березня 2022 року: « 6 1 . У період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після дня його припинення або скасування у разі прострочення споживачем виконання зобов`язань за договором про споживчий кредит споживач звільняється від відповідальності перед кредитодавцем за таке прострочення. У разі допущення такого прострочення споживач звільняється, зокрема, від обов`язку сплати кредитодавцю неустойки (штрафу, пені) та інших платежів, сплата яких передбачена договором про споживчий кредит за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) споживачем зобов`язань за таким договором. Забороняється збільшення процентної ставки за користування кредитом з причин інших, ніж передбачені частиною четвертою статті 1056-1 Цивільного кодексу України, у разі невиконання зобов`язань за договором про споживчий кредит у період, зазначений у цьому пункті. Норми цього пункту поширюються, у тому числі, на кредити, визначені частиною другою статті 3 цього Закону.

Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена договором про споживчий кредит, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за таким договором, підлягають списанню кредитодавцем.»

У зв`язку з вищевказаним за Кредитним договором №CL-281538 від 17.06.2020 нараховано суму простроченої заборгованості у сумі 29 696,33 грн. та нараховано відсотків на прострочену суму заборгованості в сумі 5 590,69 грн., що не має ніякої юридичної сили.

Звертає увагу, що Договір діє до 16.06.2023. Відповідно до Постанови Великої Палати Верховного Суду України від 05 квітня 2023 року по справі № 910/4518/16, а саме: «Пункт 100. Так само якщо боржник не сплатив суму боргу, яка складається з тіла кредиту та процентів, нарахованих в певній сумі на час закінчення строку кредитування чи на час пред`явлення вимоги про дострокове погашення кредиту, то прострочення такого грошового зобов`язання не призводить до подальшої зміни його розміру, але в боржника виникає додатковий обов`язок щодо сплати річних процентів, нарахованих відповідно до статті 625 ЦК України.

Велика Палата Верховного Суду зауважує, що підхід, за якого проценти за «користування кредитом» могли нараховуватися та стягуватися за період після закінчення строку кредитування чи після пред`явлення вимоги про дострокове погашення кредиту, не тільки не відповідає правовій природі таких процентів, а й призводить до вочевидь несправедливих результатів.

Отже, у разі порушення позичальником зобов`язання з повернення кредиту настає відповідальність - обов`язок щодо сплати процентів відповідно до статті 625 ЦК України у розмірі, встановленому законом або договором.

В Кредитному договорі № CL-281538 від 17.06.2020 не зазначено про нарахування відсотків, не зазначено, що після закінчення дії Договору лишається нарахування за тією самою ставкою, що під час дії Договору.

В зв`язку з вищезазначеним за Кредитним договором № CL-281538 від 17.06.2020 нараховано заборгованість за відсотками в сумі 11 966, 64 грн. що не має ніякої юридичної сили.

Керуючий реструктуризацією просить врахувати, що прострочені відсотки та прострочене тіло кредиту також були нараховані і після закінчення дії Договору.

Керуючою реструктуризацією Белінською Наталією частково визнані вимоги в повному обсязі в сумі 76 864 грн. 00 коп., а саме:

За Кредитним договором № CL-281538 від 17.06.2020:

- 42 785,73 грн. - заборгованість по тілу кредиту;

- 34 078,27 грн. - заборгованість за відсотками;

про що надано повідомлення №02-268/708 від 19 лютого 2024 року про результат розгляду вимог кредитора до суду, АТ «Кредобанк» та до Боржника.

Керуючою реструктуризацією Белінською Наталією не визнані вимоги в повному обсязі в сумі 41 662 грн. 97 коп.,а саме:

За Кредитним договором № CL-281538 від 17.06.2020:

- 11 966, 64 грн. - заборгованість за відсотками;

- 29 696, 33 грн. - заборгованість за простроченим тілом кредиту;

- 5 590,69 грн. - заборгованість по простроченим відсоткам.

20.02.2024 до суду від керуючого реструктуризацією Белінською Н. О. надійшов для приєднання до матеріалів справи Акт опису майна боржника від 06.02.2024.

20.02.2024 до суду надійшло клопотання від боржника ОСОБА_1 в якому останній повідомляє про те, що він не згоден з вимогами АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» в розмірі 72 373 грн. 65 коп. та 6 056 грн. 00 коп. судового збору, оскільки 29.12.2023 з його рахунку було стягнено 34 519 грн. 97 коп. відповідно до виконавчого провадження (скріншот про списання коштів долучено). Таким чином, боржник визнає грошові вимоги АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» в розмірі 37 853 грн. 98 коп.

В заяві від 27.02.2024 арбітражний керуючий Белінська Н. О. інформує суд щодо результатів розгляду грошових вимог ТОВ «ДЕБТ ФОРС».

Відтак, Товариство з обмеженою відповідальністю «ДЕБТ ФОРС» подали до Господарського суду Волинської області заяву кредитора про визнання грошових вимог до ОСОБА_1 в розмірі 41 515,85 грн.:

За Договором позики №3267517179-98119 від 19.07.2021 року в сумі 17 245,00 грн., а саме:

- 5 000,00 грн. - заборгованість за тілом кредиту;

- 12 245,00 грн. - заборгованість за відсотками.

За Кредитним договором №3495970 від 24.05.2021 року в сумі 24 270,85 грн.:

- 9 988,00 грн. - заборгованість за тілом кредиту;

- 13 467,00 грн. - заборгованість за відсотками.

- 805,55 грн. - заборгованість за нарахованою пенею.

Керуюча реструктуризацією Белінська Н.О. повідомляє суд, що за Договором позики №3267517179-98119 від 19.07.2021, укладеним між ТОВ «ДЕБТ ФОРС» та ОСОБА_1 визнає вимоги ТОВ «ДЕБТ ФОРС» в розмірі 17 245,00 грн. в повному обсязі.

Одночасно, за Кредитним договором №3495970 від 24.05.2021, укладеним між ТОВ «ДЕБТ ФОРС» та ОСОБА_1 керуюча реструктуризацією (арбітражний керуючий) фізичної особи ОСОБА_1 . Белінська Наталія Олександрівна частково визнає вимоги товариства в розмірі 23 455,00 грн., а саме:

- 9 988,00 грн. - заборгованість за тілом кредиту;

- 13 467,00 грн. - заборгованість за відсотками.

Звертає увагу, що у Заяві з грошовими вимогами до Боржника за Кредитним договором №3495970 від 24.05.2021 року станом на 10.01.2023 сума 805, 55 грн. вказана як нарахування заборгованості за нарахованою пенею, в той час як в розрахунку заборгованості вказано наступні нарахування: 148,73 грн. - нараховані 3% річних за користування грошовими коштами; 656,82 грн. - інфляційні збитки за користування грошовими коштами.

Для надання своєї позиції арбітражний керуючий просить ТОВ «ДЕБ ФОРС» надати уточнюючу інформацію, а саме за Кредитним договором №3495970 від 24.05.2021 в сумі 805,55 грн. - заборгованість за нарахованою пенею.

В судовому засіданні 26.03.2024 представник ТОВ «ДЕБТ ФОРС» зазначила, що грошові вимоги, що заявлені до боржника складаються, серед іншого, із заборгованості за Кредитним договором №3495970 від 24.05.2021 в сумі 24 270,85 грн.: 9 988,00 грн. - заборгованість за тілом кредиту; 13 467,00 грн. - заборгованість за відсотками; 805,55 грн. - заборгованість за нарахованою пенею.

Ухвалою суду від 26.03.2024 постановлено:

1. Розгляд справи в попередньому судовому засіданні відкласти на 09.04.2024 на 12:20 год.

2. Запропонувати кредитору - ТОВ «ДЕБТ ФОРС» надати суду та арбітражному керуючому до 05.04.2024 розрахунок пені в сумі 805, 55 грн. за Кредитним договором №3495970 від 24.05.2021.

3. Запропонувати кредитору - АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» надати суду та арбітражному керуючому до 05.04.2024 пояснення щодо заявленої суми грошових вимог з врахуванням списання/несписання 29.12.2023 суми коштів в розмірі 34 519 грн. 97 коп. на користь Банку.

4. Запропонувати кредитору - АТ «Кредобанк» надати суду та арбітражному керуючому до 05.04.2024 пояснення щодо нарахованих сум боргу з врахуванням позиції арбітражного керуючого в заяві про результати розгляду вимог Банку.

В заяві від 11.04.2024 представник ТОВ «ДЕБТ ФОРС» просить суд розгляд справи проводити без участі представника ТОВ «ДЕБТ ФОРС».

Заявники - ТОВ «ДЕБТ ФОРС», АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» та АТ «Кредобанк» жодних пояснень на виконання ухвали від 26.03.2024 до суду не подали.

АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» та АТ «Кредобанк» повноважного представника до суду не направили, про причини неявки в судове засідання не повідомили, клопотання про розгляд справи без участі заявників не подали.

Керуючий реструктуризацією Белінська Н. О. щодо відкладення розгляду справи в попередньому засіданні не заперечувала.

Ухвалою суду від 16.04.2024 розгляд справи в попередньому судовому засіданні відкладено на 30.04.2024 на 12:20 год., повторно запропоновано кредитору - ТОВ «ДЕБТ ФОРС» надати суду та арбітражному керуючому до 27.04.2024 розрахунок пені в сумі 805, 55 грн. за Кредитним договором №3495970 від 24.05.2021; повторно запропоновано кредитору - АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» надати суду та арбітражному керуючому до 27.04.2024 пояснення щодо заявленої суми грошових вимог з врахуванням списання/несписання 29.12.2023 суми коштів в розмірі 34 519 грн. 97 коп. на користь Банку, повторно запропоновано кредитору - АТ «Кредобанк» надати суду та арбітражному керуючому до 27.04.2024 пояснення щодо нарахованих сум боргу з врахуванням позиції арбітражного керуючого в заяві про результати розгляду вимог Банку.

В заяві від 29.04.2024 представник ТОВ «ДЕБТ ФОРС» просить суд розгляд справи проводити без участі представника ТОВ «ДЕБТ ФОРС».

Інші кредитори та керуючий реструктуризацією в судове засідання не з`явилися, жодних пояснень до суду не подали.

Суд двічі відкладав розгляд справи у попередньому засідання для надання можливості заявникам надати суду додаткові пояснення по суті грошових вимог.

Суд, беручи до уваги встановлені КУзПБ строки процедури реструктуризації боргів, розглядає заявлені грошові вимоги по суті та затверджує реєстр вимог кредиторів до боржника.

Розглянувши у засіданні матеріали справи, суд встановив:

24.01.2024 до суду надійшла заява АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» від 18.01.2024 №5855-ЮД про визнання грошових вимог до боржника фізичної особи ОСОБА_1 на суму 72 373 грн. 65 коп. та 6 056 грн. 00 коп. судового збору.

Така заява подана до суду в строк, визначений п. 1 ст. 45 КУзПБ.

03.10.2019 між АТ «Універсал Банк» та ОСОБА_1 підписано Анкету-заяву до Договору про надання банківських послуг .

Відповідно до першого абзацу Анкети-заяви Клієнт просить відкрити поточний рахунок у гривні на його ім`я ОСОБА_1 та встановити кредитний ліміт на суму, вказану у додатку, відповідно до умов Договору та неведених умов.

Згідно із п. 2 Анкети-Заяви Клієнт підтвердив, що він погоджується з тим, що ця Анкета-Заява разом з Умовами і правилами надання банківських послуг, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та паспортом споживчого кредиту складають договір про надання банківських послуг, укладання якого клієнт підтвердив та зобов`язувався виконувати його умови.

Згідно із п. 3 Анкети-Заяви підписанням цього Договору клієнт підтвердив, що ознайомлений з Умовами і правилами надання банківських послуг, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та паспортом споживчого кредиту (згідно вимог діючого законодавства), та отримав їх примірник у мобільному додатку, вони йому зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення. Окрім цього, клієнт беззастережно погодився, що Банк має право на свій розсуд в односторонньому порядку зменшувати або збільшувати розмір дозволеного кредитного ліміту, погодився з тим, що про зміну розміру доступного ліміту Банк повідомляє шляхом надсилання повідомлень у мобільний додаток.

Відповідно до другого абзацу п.10 Анкети-Заяви Клієнт надав право та доручив АТ «Універсал Банк» здійснювати договірне списання коштів з усіх його рахунків, відкритих у АТ «Універсал Банк» без додаткових його розпоряджень для погашення будь-яких інших грошових зобов`язань Клієнта перед АТ «Універсал Банк», що випливають з умов Договору та/або будь-якого іншого договору, що укладений або буде укладений у майбутньому між Клієнтом та Банком.

Клієнт отримав платіжну картку за Договором про надання банківських послуг «Monobank».

Відповідно до розділу І Умов і правил, Анкета-Заява до Договору про надання банківських послуг «Monobank» - письмове звернення клієнта до Банку з проханням відкрити йому банківський рахунок та/або надання йому інших банківських послуг на умовах, визначених Договором. Підписана клієнтом Анкети-Заяви є підтвердженням укладення Договору.

Відповідно до п. 2.3. Умов і правил, своїм підписом на Анкеті-Заяві клієнт беззастережно підтверджує, що на момент укладення відповідного Договору клієнт ознайомився з текстом розділів, пунктів, підпунктів цих Умов і правил обслуговування фізичних осіб в АТ «Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо карткових продуктів, Загальних умов випуску та обслуговування платіжних карток, Паспорту споживчого кредиту, Прогнозованого графіку щомісячних платежів та усіма умовами інших час тин Договору, повністю зрозумів їхній зміст та погоджується з викладеним.

Відповідно до п. 2.4. Умов і правил укладаючи Договір Клієнт та Банк приймають на себе всі обов`язки та набувають всіх прав, передбачених усіма розділами, пунктами, підпунктами та складовими частинами Договору.

Частиною першою статті 634 Цивільного кодексу України встановлено, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

З гідно з частиною другою статті 639 Цивільного кодексу України, якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.

Відповідно до положень статей 6, 627 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (частина 1 статті 628 ЦК України).

Договір є обов`язковим для виконання сторонами (стаття 629 ЦК України).

У відповідності до Договору, базова відсоткова ставка складає 38,4 %, збільшена відсоткова ставка на місяць за карткою на суму загальної заборгованості (у випадку наявності простроченої заборгованості) складає 76,8 % (зазначені процентні ставки були чинними на момент укладення договору та неодноразово змінювались протягом його дії).

Заборгованість Клієнта перед Банком за Договором про надання банківських послуг «Monobank» згідно розрахунку станом на 09.01.2024 становить 72 373 грн.. 65 коп.

Рішенням Луцького міськрайонного суду Волинської області від 24.01.2023 по справі №161/14529/22 стягнуто з ОСОБА_1 в користь АТ «Універсал Банк» заборгованість в розмірі - 70 193 грн. 52 коп. згідно договору про надання банківських послуг «Monobank» від 03.10.2019. Стягнуто також з ОСОБА_1 в користь АТ «Універсал Банк» понесені витрати пов`язані зі сплатою судового збору в розмірі 2 481 грн.

Статтею 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

До відносин за кредитним договором застосовуються положення Цивільного кодексу України, що регулюють позику.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Згідно ст. 610 ЦК України, невиконання зобов`язання або його виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) є порушенням зобов`язання.

Відповідно до положень ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема, припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди.

Згідно заст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства.

Якщо у зобов`язання встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін) (ч. 1 ст.530 ЦК України).

Відповідно до ч. 1 ст.624 ЦК України, якщо за порушення зобов`язання встановлено неустойку, то вона підлягає стягненню у повному розмірі.

Зазначена заборгованість боржником не погашена, невиконання ОСОБА_1 зобов`язання за кредитним договором по своєчасній і належній сплаті заборгованості по кредиту, процентів за користування кредитом є порушенням умов договору та норм ЦК України.

Відтак, АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» заявила грошові вимоги до боржника ОСОБА_1 у розмірі 72 373 гри. 65 коп. з яких 69 892 грн. 65 коп. заборгованість за тілом кредиту та 2 481 грн. 00 коп. судовий збір, що стягнутий рішенням Луцького міськрайонного суду Волинської області від 24.01.2023 №161/14529/22.

Боржник в клопотанні від 19.02.2024 стверджує, що 29.12.2023 з його рахунку стягнено 34 519 грн. 97 коп. відповідно до виконавчого провадження. Відтак, визнає грошові вимоги АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» в розмірі 37 853 грн. 98 коп.

До клопотання долучено скріншот з телефону з якого вбачається, що 29.12.2023 здійснено стягнення відповідно до виконавчого провадження в сумі 34 519 грн. 97 коп.

Проте, з відповідного скріншоту не вбачається з чиєї/якої картки здійснено списання, на користь кого здійснено списання, в межах якого виконавчого провадження здійснено списання тощо.

Наданий боржником скріншот не є належним та допустимим доказом, з якого суд міг би вірогідно встановити, що з ОСОБА_1 на користь АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 29.12.2023 здійснено списання коштів в сумі 34 519 грн. 97 коп. в рахунок погашення заборгованості перед банком в межах виконавчого провадження, в якому ОСОБА_1 є боржником, а АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» стягувачем.

Арбітражний керуючий Белінська Н. О. в поясненнях про результати розгляду заяви з грошовими вимогами заявлену суму боргу визнає повністю.

Враховуючи викладене, суд повністю задовольняє заяву з грошовими вимогами АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» в такій черговості відповідно до ст. 133 КУПБ: 72 373 гри. 65 коп. - вимоги другої черги та 6 056 грн. 00 коп. позачергово, до задоволення вимог кредиторів (судовий збір).

13.02.2024 (штамп на конверті відправлення 09.02.2024) до суду надійшла заява АТ «Кредобанк» від 05.02.2024 №0502/2024-14 про визнання грошових вимог до боржника фізичної особи ОСОБА_1 на суму 124 117 грн. 66 коп. та 6 056 грн. 00 коп. судового збору.

Така заява подана до суду в строк, визначений п. 1 ст. 45 КУзПБ.

17.06.2020 між АТ «Кредобанк» та ОСОБА_1 укладено Кредитний договір №СL-281538.

Відповідно до п. 1 Кредитного договору Банк зобов`язується надати у власність ОСОБА_1 грошові кошти на умовах повороткості, строковості, платності та цільового характеру використання, а Позичальник зобов`язується використати кредит на цілі, вказані в цьому Кредитному договорі, повернути кредит, сплатити проценти та інші платежі в строк та на умовах, визначених цим Кредитним договором. Кредит видається виключно на цілі зазначені в цьому Кредитному договорі.

Згідно п. 2.1. та п. 2.3. договору Банк видав кредит в розмірі 120 000 (сто двадцять тисяч гривень 00 копійок) строком на 36 місяців терміном до 16 червня 2023 року.

В пункті 3.1. Кредитного договору визначено, що кредит видається в безготівковій формі шляхом перерахування кредитних коштів за дорученням Позичальника, яке міститься в п. 2.4. Кредитного договору.

За користування кредитом Позичальник сплачує Банку відсотки, за процентною ставкою 55 % річних, що визначено в. 4.1. Кредитного договору.

Згідно п. 4.2. Кредитного договору проценти за користування кредитом нараховується щомісячно на суму заборгованості по кредиту за методом «факт/360» за ставкою визначеною п. 4.1., з дня видачі кредиту до дня повернення кредиту в повному обсязі.

Пунктом 4.3. Кредитного договору визначено, що надання послуг Позичальник сплачує Банку комісії в порядку, строки та розміри, передбачені п. 2.10. Кредитного договору.

Орієнтовна Реальна річна процентна ставка становить 41,19 % річних, що визначено п. 4.5. Кредитного договору.

Орієнтовна загальна вартість по Кредиту для Позичальника за цим Кредитним договором становить 196 858, 43 грн

Позичальник зобов`язаний повернути Банку кредит у повному обсязі в порядку і строки передбачені в Кредитному договорі згідно умов п. 6.1. ( Пункт 4.6 Кредитного договору)

Відповідно до п. 6.2. Кредитного договору позичальник здійснює погашення заборгованості за цим Кредитним договором відповідно до Графіку платежів. Всього Позичальник зобов`язаний здійснити 36 щомісячних платежів по 5 463 грн. щомісячно, кожного останнього числа відповідного місяця впродовж 36 місяців з дати укладання Кредитного договору.

За виконання зобов`язань за Кредитним договором Позичальник несе повну відповідальність перед Банком усім належним йому майном у тому числі грошовими коштами, на яке може бути звернено стягнення в порядку згідно до чинного законодавства України (п. 8.1. Кредитного договору).

АТ «Кредобанк» свої зобов`язання за Кредитним договором №СL-281538 від 17.06.2020 виконав в повному обсязі шляхом здійснення переказу кредитних коштів на поточний рахунок Позичальника, зазначений в п.2.6 Кредитного договору, відкритий в АТ «Кредобанк».

Скріпивши Кредитний договір підписами, у сторін виникли взаємні права та обов`язки, зокрема у ОСОБА_1 виникло зобов`язання оплачувати послуги Банку, що виникають в результаті отримання грошових коштів в розмірі 120 000 та згідно порядку повернення кредиту, що визначено в Кредитному договорі.

Згідно ст. ст. 525, 526, 530, 610 ЦК України, зобов`язання, які взяли сторони на себе при укладанні договору, повинні виконуватись належним чином і у встановлений строк відповідно до умов договору та вимог Цивільного кодексу України. Одностороння відмова від виконання зобов`язання не допускається. Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання.

Згідно ч. 1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Відповідно до пунктів Кредитного договору Позичальник прийняв на себе обов`язок повернути Банку кредит у повному обсязі в порядку і строки , передбачені цим Договором та Додатковими договорами.

Відповідно до умов Кредитного договору у випадку прострочення погашення кредиту або іншого порушення графіку повернення кредиту та сплати відсотків Позичальником, Кредитор вправі вимагати дострокового погашення кредиту. В свою чергу, Позичальник зобов`язаний достроково погасити кредит та інші нарахування.

Банк належним чином виконав свій обов`язок щодо надання Позичальнику кредиту.

Позичальник своїх зобов`язань за Кредитним договором належним чином не виконав, внаслідок чого станом на 06.02.2024 Банк заявляє про заборгованість за Кредитним договором №СL-281538 в сумі 124 117, 66 грн. в т. ч. 72482, 06 грн. тіло кредиту; 51 635,60 грн. - відсотки

Розрахунок суми заборгованості по Кредитному договору № СL-281538 долучено до заяви.

Судом встановлено, що згідно з розрахунками заборгованість по тілу кредиту станом на 17.01.2024 становить 42 785 грн. 73 коп.

Таку ж заборгованість по тілу кредиту визнає керуючий реструктуризацією Белінська Н. О .

Суд двічі ухвалами пропонував АТ «Кредобанк» надати додаткові пояснення по суті заяви з грошовими вимогами до боржника. Банк жодних пояснень не подав.

Згідно з встановленими фактичними обставинами кредитних правовідносин та наданих банком розрахунків заборгованість ОСОБА_1 по тілу кредиту становить 42 785 грн. 73 коп., які визнаються судом.

Щодо заявлених 51 635 грн. 60 коп. відсотків судом встановлено, що розрахунки по відсотках банком здійснено по 06.02.2024 та заявлені у відповідному розмірі.

При цьому, згідно п. 2.1. та п. 2.3. договору Банк видав кредит в розмірі 120 000 (сто двадцять тисяч гривень 00 копійок) строком на 36 місяців терміном до 16 червня 2023 року.

Велика Палата Верховного Суду України в постанові від 05 квітня 2023 року по справі №910/4518/16 зазначила, що якщо боржник не сплатив суму боргу, яка складається з тіла кредиту та процентів, нарахованих в певній сумі на час закінчення строку кредитування чи на час пред`явлення вимоги про дострокове погашення кредиту, то прострочення такого грошового зобов`язання не призводить до подальшої зміни його розміру, але в боржника виникає додатковий обов`язок щодо сплати річних процентів, нарахованих відповідно до статті 625 ЦК України.

Велика Палата Верховного Суду зауважує, що підхід, за якого проценти за «користування кредитом» могли нараховуватися та стягуватися за період після закінчення строку кредитування чи після пред`явлення вимоги про дострокове погашення кредиту, не тільки не відповідає правовій природі таких процентів, а й призводить до вочевидь несправедливих результатів.

Отже, у разі порушення позичальником зобов`язання з повернення кредиту настає відповідальність - обов`язок щодо сплати процентів відповідно до статті 625 ЦК України у розмірі, встановленому законом або договором.

В Кредитному договорі № CL-281538 від 17.06.2020 не зазначено про нарахування відсотків, не зазначено, що після закінчення дії Договору лишається нарахування за тією самою ставкою, що під час дії Договору.

В зв`язку з вищезазначеним за Кредитним договором №CL-281538 від 17.06.2020 нарахован у банком згідно з наданим розрахунком заборгованість за відсотками на поточну суму заборгованості в сумі 11 966, 64 грн. та відсотків на прострочену суму заборгованості в сумі 4 490 грн. 47 коп., що нараховані після 16.06.2023 є безпідставними та не підлягають включенню в реєстр вимог кредиторів.

Натомість підставною є заборгованість за відсотками, що нараховані в межах дії кредитного договору в сумі 35 178 грн. 49 коп. (51 635 грн. 60 коп. - 11 966 грн. 64 коп. - 4 490 грн. 47 коп.).

Враховуючи викладене, суд частково задовольняє заяву з грошовими вимогами АТ «Кредобанк» в такій черговості відповідно до ст. 133 КУПБ: 77 964 грн. 22 коп. - вимоги другої черги та 6 056 грн. 00 коп. позачергово, до задоволення вимог кредиторів (судовий збір).

23.02.2024 (штамп на конверті відправлення 20.02.2024) до суду надійшла заява ТОВ «ДЕБТ ФОРС» від 20.02.2024 про визнання грошових вимог до боржника фізичної особи ОСОБА_1 на суму 41 515 грн. 85 коп. та 6 056 грн. 00 коп. судового збору.

Така заява подана до суду з порушенням строку, визначеного п. 1 ст. 45 КУзПБ.

19.07.2021 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Інкасо Фінанс» та позичальником - ОСОБА_1 було укладено Договір позики №3267517179-98119.

Відповідно до п. 2.2. договору кредит надається в загальному розмірі (Сума кредиту) : 5000,00 грн. (п`ять тисяч гривень 00 копійок.).

Згідно п.п. 2.3. договору період користування кредитними коштами складає 20 (днів) та починається з 19.07.2021 та закінчується 08.08.2021 (включно).

Відповідно до п.п. 2.5 договору позики за користування Кредитом Позичальник зобов`язаний сплатити Товариству плату згідно Графіку розрахунків, який є невід`ємною частиною цього Договору (Додаток № 1 до цього Договору).

Пунктом 2.7. Договору позики встановлено, що плата за користування Кредитом нараховується в процентному значенні, за фактичну кількість днів, користування Кредитом, визначену у п.п. 2.3. цього Договору та починається у дату списання Кредитних коштів з Рахунку Товариства й закінчується у дату зарахування суми кредиту та плати за користування кредитом на рахунок Товариства.

24.05.2021 між позичальником, яким є ОСОБА_1 та Товариством з обмеженою відповідальністю «БІ ЕЛ ДЖИ МІКРОФІНАНС» був укладений Кредитний договір №3495970 відповідно до якого Кредитодавець надав Позичальнику грошові кошти в розмірі 10000,00 грн., а Позичальник зобов`язався повернути використану суму в строк до 25.07.2021 та сплатити проценти за користування кредитними коштами на умовах визначених пунктами 1.6.-1.7. Кредитного договору.

23.06.2020 між ТОВ «ФК «Інкасо Фінанс» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Вердикт Капітал» було укладено Договір про відступлення права вимоги №23-06/20 відповідно до умов якого ТОВ «ФК «Інкасо Фінанс» відступило ТОВ «Вердикт Капітал» право грошової вимоги до позичальників, в тому числі за Договором позики №3267517179-98119 від 19.07.2021, що укладений між ТОВ «ФК «Інкасо Фінанс» та позичальником, яким є ОСОБА_1 .

У свою чергу, ТОВ «Кампсіс Фінанс» відступило право вимоги до позичальників Товариству з обмеженою відповідальністю «Дебт Форс» відповідно до Договору №08-05/23 відступлення (купівлю-продаж) прав вимоги від 08.05.2023, в тому числі за Договором позики №3267517179-98119 від 19.07.2021, що укладений між ТОВ «ФК «Інкасо Фінанс» та позичальником - ОСОБА_1 .

27.08.2021 між ТОВ «БІ ЕЛ ДЖИ МІКРОФІНАНС» та ТОВ «Вердикт Капітал» було укладено Договір відступлення права вимоги №27/08-1, відповідно до якого ТОВ «БІ ЕЛ ДЖИ МІКРОФІНАНС» відступило на користь ТОВ «Вердикт Капітал» права грошової вимоги до Боржників за Кредитними договорами, у т.ч. за Кредитним договором №3495970 від 24.05.2021, що укладений між ТОВ «БІ ЕЛ ДЖИ МІКРОФІНАНС» та ОСОБА_1 .

У свою чергу, ТОВ «Вердикт Капітал» відступило право вимоги до Боржників за кредитними договорами Товариству з обмеженою відповідальністю «Коллект Центр» відповідно до Договору відступлення (купівлі-продажу) права вимоги №10-01/2023 від 10.01.2023, у т.ч. за кредитним договором №3495970 від 24.05.2021, що укладений між ТОВ «БІ ЕЛ ДЖИ МІКРОФІНАНС» та ОСОБА_1 .

30.01.2024 року між ТОВ «Коллект Центр» та ТОВ «Дебт Форс» було укладено Договір №30-01/24 про відступлення (купівлю-продаж) прав вимоги, відповідно до якого ТОВ «Коллект Центр» відступило на користь ТОВ «Дебт Форс» права грошової вимоги до Боржників за Кредитними договорами, у т.ч. за Кредитним договором №3495970 від 24.05.2021, що укладений між ТОВ «БІ ЕЛ ДЖИ МІКРОФІНАНС» та ОСОБА_1 .

Відповідно до положень ч.1,2 ст. 11 ЦК України цивільні права та обов`язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов`язки. Підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.

Статтею 514 ЦК України передбачено, що до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Також ст. 516 ЦК України встановлено, що заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.

Здійснення заміни кредитора у матеріальних відносинах є підставою правонаступництва у процесуальних відносинах.

Відповідно до п. 1 ч. 1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

У відповідності до ч. 1,3 ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Позика вважається повернутою в момент зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківській рахунок або реального повернення коштів позикодавцеві.

Відповідно до ст.ст. 525, 526, 530 ЦК України, зобов`язання мають виконуватися належним чином та у встановлений строк. Одностороння відмова від виконання зобов`язань не допускається.

У відповідності до ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Згідно із ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Статтею 629 ЦК України встановлено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.

ТОВ «Дебт Форс» зазначає, що сума кредиторських вимог становить 41 515 грн. 85 коп. та складається із заборгованості за договором:

№3267517179-98119 в розмірі 17 245,00 грн., що складається з заборгованості за тілом кредиту в розмірі 5 000,00 грн. та 12 245,00 грн. заборгованості за відсотками.

№3495970 в загальному розмірі 24 270,85 грн., яка складається з заборгованості за тілом кредиту в розмірі 9 998,00 грн. та 13 467,30 грн. заборгованості за відсотками, а також заборгованості за нарахованою пенею в розмірі 805,55 грн.

Заявником долучено до заяви кредитні договори, договори відступлення прав вимоги та Акти приймання-передачі реєстрів боржників, а також розрахунки заборгованості.

Судом досліджено розрахунки згідно з договором №3267517179-98119 та встановлено підставність нарахованих 12 245,00 грн. заборгованості за відсотками, а також 5 000 грн. 00 коп. за тілом кредиту.

Судом також досліджено розрахунки згідно з договором №3495970 та встановлено, що сума заявлених вимог складається з тіла кредиту в розмірі 9 998 грн. 00 коп., 13 467 грн. 30 коп. заборгованість за відсотками, 148 грн. 73 коп. 3%річних та 656 грн. 82 коп. втрат від інфляції (проте не 805 грн. 55 коп. пені як зазначено в тексті заяви з грошовими вимогами).

Про відповідну обставину зазначала і керуючий реструктуризації в поясненнях по суті вимог.

Відтак, суд беручи до уваги розрахунки ТОВ «Дебт Форс» дійшов висновку про визнання грошових вимог повністю з врахуванням тієї обставини, що заявлені 805 грн. 55 коп. є нарахованими №% річних та втрати від інфляції по договору №3495970.

Розрахунки заявника є підставними та підтверджуються матеріалами справи.

Враховуючи викладене, суд задовольняє заяву з грошовими вимогами ТОВ «ДЕБТ ФОРС» в такій черговості відповідно до ст. 133 КУПБ: 41 515 грн. 85 коп. - вимоги другої черги та 6 056 грн. 00 коп. позачергово, до задоволення вимог кредиторів (судовий збір).

Участь кредиторів у зборах кредиторів, визначення кількості голосів кредиторів з правом вирішального голосу та учасників зборів кредиторів з правом дорадчого голосу здійснюються в порядку, визначеному цим Кодексом для юридичних осіб.

Основними завданнями зборів кредиторів у процедурі реструктуризації боргів боржника є: 1) розгляд звіту керуючого реструктуризацією про результати перевірки декларації про майновий стан боржника; 2) розгляд проекту плану реструктуризації боргів боржника; 3) прийняття рішення про схвалення плану реструктуризації боргів боржника або про звернення з клопотанням до господарського суду про перехід до процедури погашення боргів боржника або про закриття провадження у справі про неплатоспроможність.

Проведення зборів кредиторів та голосування на них здійснюються в порядку, визначеному цим Кодексом для юридичних осіб.

Керуючись ст. ст. 2, 122, 123 Кодексу України з процедур банкрутства, ст. 233-235 ГПК України, суд

УХВАЛИВ:

1. Заяву Акціонерного товариства «УНІВЕРСАЛ БАНК» від 18.01.2024 №5855-ЮД про визнання грошових вимог до боржника фізичної особи ОСОБА_1 на суму 72 373 грн. 65 коп. та 6 056 грн. 00 коп. судового збору задовольнити повністю.

2. Визнати вимоги Акціонерного товариства «УНІВЕРСАЛ БАНК» у розмірі

6 056,40 грн. - позачергово, до задоволення вимог кредиторів (судовий збір);

72 373 грн. 65 коп. - друга черга задоволення.

3. Заяву Акціонерного товариства «Кредобанк» від 05.02.2024 №0502/2024-14 про визнання грошових вимог до боржника фізичної особи ОСОБА_1 на суму 124 117 грн. 66 коп. та 6 056 грн. 00 коп. судового збору задовольнити частково.

4. Визнати вимоги Акціонерного товариства «Кредобанк» у розмірі

6 056,40 грн. - позачергово, до задоволення вимог кредиторів (судовий збір);

77 964 грн. 22 коп. - друга черга задоволення.

5. У визнанні грошових вимог АТ «Кредобанк» в сумі 46 153 грн. 44 коп. відмовити.

6. Заяву Товариства з обмеженою відповідальністю «ДЕБТ ФОРС» від 05.02.2024 №0502/2024-14 про визнання грошових вимог до боржника фізичної особи ОСОБА_1 на суму 41 515 грн. 85 коп. та 6 056 грн. 00 коп. судового збору задовольнити.

7. Визнати вимоги АТ «Кредобанк» у розмірі

6 056,40 грн. - позачергово, до задоволення вимог кредиторів (судовий збір);

41 515 грн. 85 коп. - друга черга задоволення.

8. Зобов`язати керуючого реструктуризацією Белінську Наталію Олександрівну включити визнані судом вимоги до реєстру вимог кредиторів у відповідності до вимог Кодексу України з процедур банкрутства.

9. Керуючому реструктуризацією Белінській Н. О. провести збори кредиторів в порядку п. 4 ст. 122 Кодексу України з процедур банкрутства.

10. Засідання суду, на якому буде розглянуто погоджений кредиторами план реструктуризації боргів або прийнято рішення про перехід до процедури погашення боргів чи про закриття провадження у справі призначено на 28 травня 2024 року на 12:40 год.

Засідання відбудеться в приміщенні Господарського суду Волинської області, (м.Луцьк, пр. Волі, 54а) в залі судових засідань №210.

Ухвала господарського суду набирає законної негайно з моменту її прийняття відповідно до ч.4 ст. 9 КУзПБ.

Ухвала суду може бути оскаржена до Північно-західного апеляційного господарського суду відповідно до ст.9 КУзПБ, ст. ст. 255, 256, п. 17.5 Перехідних положень ГПК України.

Суддя М. С. Шум