Ухвалавід 30.04.2024 по справі 922/2523/22ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ХАРКІВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ХАРКІВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
Держпром, 8-й під`їзд, майдан Свободи, 5, м. Харків, 61022,
тел. приймальня (057) 705-14-14, тел. канцелярія 705-14-41, факс 705-14-41
УХВАЛА
"30" квітня 2024 р.м. ХарківСправа № 922/2523/22
Господарський суд Харківської області у складі:
судді Міньковський С.В.
при секретарі судового засідання Черновою В.О.
та за участю:
розпорядника майна - арбітражного керуючого Кошовського С.В. (свідоцтво №923 від 14.05.2013),
пр-ка боржника - Харламова Д.В. (в режимі вкз, ордер серії АЕ №1196103 від 28.04.23),
пр-ка АТ "Сенс Банк" - Дем`янець Я.В. (ордер серії СА № 1054059 від 03.05.2023),
пр-ка ТОВ "Фінексперт" - Горєлова О.Л. (в режимі вкз, адвокат, ордер серії АІ № 1472174 від 04.10.2023),
пр-ка АТ "Міжнародний резервний банк" Разумова М.А. (в режимі вкз, адвокат, свідоцтво серії КС №7860/10 від 05.06.19, дов. від 26.03.24),
пр-ка ПрАТ "Харківенергозбут" - Такідзе М.Т. (витяг з наказу про переведення від 31.05.2023 року №277к, положення від 2023 року),
пр-ка АТ "Кредит Європа Банк" - Кондрашин І.В. (в режимі вкз, довіреність б/н від 08.12.2023, свідоцтво №1402 від 19.06.2002 )
пр-ка ГУ ДПС у Харківській області - Клюєва Н.І., витяг з ЄДР
розглянувши заяву АТ "Сенс Банк" з грошовими вимогами до боржника
по справі
за заявоюПриватного акціонерного товариства "Харківенергозбут" про визнання банкрутом Приватного акціонерного товариства "Харківський підшипниковий завод"
ВСТАНОВИВ:
КОРОТКИЙ ЗМІСТ ТА ПІДСТАВИ ВИМОГ ЗАЯВНИКА.
Ухвалою Господарського суду Харківської області від 23.03.2023 відкрито провадження у справі №922/2523/22 про банкрутство Приватного акціонерного товариства Харківський підшипниковий завод. Введено мораторій на задоволення вимог кредиторів, який передбачає зупинення виконання боржником грошових зобов`язань і зобов`язань щодо сплати податків і зборів (обов`язкових платежів), строк виконання яких настав до дня введення мораторію, і припинення заходів, спрямованих на забезпечення виконання цих зобов`язань та зобов`язань щодо сплати податків і зборів (обов`язкових платежів), застосованих до дня введення мораторію. Введено процедуру розпорядження майном боржника. Призначено розпорядником майна боржника арбітражного керуючого Кошовського Сергія Васильовича (свідоцтво №923 від 14.05.2013).
На виконання вимог ухвали суду від 23.03.2023 на офіційному веб-сайті Вищого господарського суду України http://www.arbitr.gov.ua/pages/157 - 24.03.2023 опубліковано повідомлення про відкриття провадження у справі про банкрутство за номером №70275.
До господарського суду 26.04.2023 надійшла заява кредитора АТ "Сенс Банк" з грошовими вимогами до боржника, в якій заявник просить суд визнати грошові вимоги на загальну суму 2 362 059 851,60 грн, які забезпечені заставою майна та 5368 грн судового збору.
04.05.2023 через кабінет "Електронний суд" від АТ "Сенс Банк" надійшла заява про уточнення кредиторських вимог (вх. №1113), відповідно до якої заявник зазначає, що із загальної суми заявлених грошових вимог до боржника в розмірі 2 362 059 851,60 грн. - 316 411 900,00 грн. є забезпеченими грошовими вимогами, решта грошових вимог в розмірі 2 045 647 951,60 грн. є незабезпеченими.
15.05.2023 до суду надійшла заява АТ "Сенс Банк" про уточнення кредиторських вимог (вх.12110), в якій заявник зазначає, що загальний розмір заявлених вимог до боржника становить 1 359 660 484,26 грн., у тому числі основний борг 1 342 264 773, 45 грн. та неустойка 17 395 710,81 грн, решта вимог у розмірі 1 016 612 584,26 грн. є незабезпеченими, а саме :
- за Договором про відкриття кредитної лінії №32-В/17 від 25.05.2017 року загальний розмір заборгованості 831 693 125,00 грн. (791 553 480,38 грн. - тіло кредиту ; 30 484 490,95 грн - відсотки; 100 925,84 - комісія; 9 554 227,83 грн. - пеня), з яких 208 006 000,00 грн. є забезпеченими, 623 687 125,00 грн. є незабезпеченими;
- за Договором відкриття кредитної лінії №002-CRD/17-USB від 08.06.2017 року загальний розмір заборгованості 210 918 690,97 грн. (184 012 431,65 грн. - тіло кредиту; 22 648 751,11 грн. - відсотки; 133 397,32 грн. - комісія; 4 124 110,89 грн - пеня), з яких 41 366 400,00 грн. є забезпеченими, 169 552 290,97 грн. є незабезпеченими;
- за Договором про відкриття кредитної лінії №40-В/17 від 26.05.2017 року, загальний розмір заборгованості 231 447 509,87 грн (218 874 220,03 грн. - тіло кредиту, 9 780 759,27 грн. - відсотки, 100 925,84 грн. - комісія; 2 691 604,73 грн. - пеня), з яких 49 433 500,00 є забезпеченими, 182 014 009,87 грн. є незабезпеченими;
- за Договором про відкриття кредитної лінії №003-CRD/17-USB від 09.06.2017 року, загальний розмір заборгованості 85 601 158,42 грн. (79 547 749,08 грн.- тіло кредиту; 4 894 244,66 грн.- відсотки; 133 397,32 грн. - комісія; 1 025 767,36 грн. - пеня), з яких 44 242 000,00 грн. є забезпеченими, 41 359 158,42 грн. є незабезпеченими.
Подана АТ "Сенс Банк" заява про уточнення кредиторських вимог (вх.12110 від 15.05.2023) прийнята судом до розгляду та розгляд заяви банку із грошовими вимогами до боржника продовжено із урахуванням поданих уточнень.
14.07.2023 до суду від АТ "Сенс Банк" надійшли пояснення щодо розміру забезпечених вимог (вх. 18439).
14.08.2023 до суду від АТ "Сенс Банк" надійшла заява про уточнення кредиторських вимог в частині договору про відкриття кредитної лінії №002-CRD/17-USB від 08.06.2017 року (вх. № 21565), відповідно до якої заявник зазначає, що наразі загальний розмір заборгованості боржника за вищевказаним договором, у зв`язку із частковою сплатою ТОВ "Лозівський ковальсько-механічний завод", як поручителем, боргу становить 201 224 355,11 грн, з яких 41 366 400,00 грн. є забезпеченими, 155 733 844,22 грн. є незабезпеченими вимогами, у тому числі пеня у розмірі 4 124 110,89 грн. Зазначена заява була прийнята судом та розгляд заяви із грошовими вимогами до боржника, продовжено з урахуванням поданих уточнень.
Розпорядником майна арбітражним керуючим Кошовським С.В. у письмовому повідомленні від 28.11.2023 про розгляд вимог кредитора АТ "Сенс Банк", заявлені грошові вимоги визнано повністю в загальному розмірі 1 349 966 147,96 грн. (1 001 741 369,71 грн. 4 черга, 5 149 878,25 грн. 6 черга, 343 074 900,00 грн. забезпечені), а також 5368,00 грн. судовий збір (1 черга).
Відповідно до відзиву боржника (вх. № 1949 від 22.01.2024) заявлені грошові вимоги АТ "Сенс Банк" визнані частково, а саме:
- за Договором про відкриття кредитної лінії №32-В/17 від 25.05.2017 року у загальному розмірі 822 037 971,15 грн.(791 553 480,38 грн. - тіло кредиту ; 30 484 490,95 грн - відсотки), з яких 208 006 000,00 грн. є забезпеченими, а вимоги у розмiрi 614 031 971,15 грн. - незабезпеченими. У залишку суми боргу (пеня та комісія за управління кредитною лінією) за вказаним договором боржником кредитору було відмовлено.
- за Договором відкриття кредитної лінії №002-CRD/17-USB від 08.06.2017 року заявлені грошові вимоги відхилено повністю;
- за Договором про відкриття кредитної лінії №40-В/17 від 26.05.2017 року у загальному розмірі 228 654 979,20 грн ( 218 814 220,03 грн - заборгованiсть за тiлом кредиту, 9 780 759,16 грн. - заборгованiсть по вiдсоткам за користування кредитом), з яких 49 433 500,00 грн. є забезпеченими, а вимоги розмiрi 179 221 479,20 грн. є незабезпеченими. У залишку суми боргу (пеня та комісія за управління кредитною лінією) за вказаним договором боржником кредитору було відмовлено;
- за Договором про відкриття кредитної лінії №003-CRD/17-USB від 09.06.2017 заявлені грошові вимоги відхилено повністю
Крім того, у своєму відзиві боржник зазначає, що включення пені до забезпечених вимог суперечить правилам статті 64 Кодексу України з процедур банкрутства.
02.04.2024 до суду від АТ "Сенс Банк" надійшли пояснення на відзив боржника щодо кредиторських вимог (вх. № 8737), в яких банк зазначає, що доводи боржника в частині невизнання вимог є необґрунтованими та такими, що не відповідають дійсності та не корелюються з нормами законодавства.
Присутній в судовому засіданні в режимі відеоконференції представник кредитора підтримав подану заяву з грошовими вимогами, з урахуванням поданих уточнень та просив суд задовольнити її.
Представник боржника заяву АТ "Сенс Банк" визнає частково в сумі 1 050 692 950,35 грн.
Розпорядник майна арбітражний керуючий Кошовський С.В. визнає заявлені вимоги АТ "Сенс Банк", з урахуванням уточнень, у повному обсязі.
Розглянувши матеріали справи, заяву АТ "Сенс Банк" з грошовими вимогами, з урахуванням наданих уточнень, до ПрАТ "Харківський підшипниковий завод", надані суду документи, вислухавши пояснення представника кредитора, розпорядника майна, представника боржника, здійснивши оцінку всіх доказів у їх сукупності, суд дійшов висновку про наступне.
ЩОДО ПОРЯДКУ РОЗГЛЯДУ ГРОШОВИХ ВИМОГ КРЕДИТОРІВ.
Порядок звернення кредиторів із вимогами до боржника у справі про банкрутство та розгляду судом відповідних заяв регламентовані, зокрема, нормами статей 45, 46, 47, ч.1 ст. 122 Кодексу України з процедур банкрутства (далі - КУзПБ, Кодекс).
Відповідно до положень частин 1, 3, 5 статті 45 КУзПБ:
- конкурсні кредитори за вимогами, що виникли до дня відкриття провадження у справі про банкрутство, зобов`язані подати до господарського суду письмові заяви з вимогами до боржника, а також документи, що їх підтверджують, протягом 30 днів з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство;
до заяви в обов`язковому порядку додаються, зокрема, документи, які підтверджують грошові вимоги до боржника;
- заяви з вимогами конкурсних кредиторів або забезпечених кредиторів, подані в межах строку, визначеного частиною першою цієї статті, розглядаються господарським судом у попередньому засіданні суду. За результатами розгляду зазначених заяв господарський суд постановляє ухвалу про визнання чи відхилення (повністю або частково) вимог таких кредиторів.
Приписами ч.1 ст. 46 цього Кодексу передбачено, що господарський суд не пізніше п`яти днів з дня надходження заяви конкурсного кредитора здійснює перевірку її відповідності вимогам цього Кодексу.
Згідно з ч. 2 статті 47 КУзПБ у попередньому засіданні господарський суд розглядає всі вимоги кредиторів, що надійшли протягом строку, передбаченого ч.1 статті 45 цього Кодексу, у тому числі щодо яких були заперечення боржника або розпорядника майна.
Крім того, суд вважає за необхідне звернутися до усталених правових висновків Верховного Суду стосовно порядку розгляду кредиторських вимог у справі про банкрутство, ролі та обов`язків суду на цій стадії провадження у справі про банкрутство, за якими:
- заявник сам визначає докази, які на його думку підтверджують заявлені вимоги (постанови ВСУ: від 26.02.2019 у справі № 908/710/18, 25.06.2019 у справі № 922/116/18, від 15.10.2019 у справі № 908/2189/17, від 24.10.2019 у справі № 910/10542/18, від 07.11.2019 у справі № 904/9024/16);
- обов`язок здійснення правового аналізу заявлених у справі кредиторських вимог, підстав виникнення грошових вимог кредиторів до боржника, їх характеру, встановлення розміру та моменту виникнення цих грошових вимог покладений на господарський суд, в провадженні якого перебуває справа про банкрутство (Постанови ВСУ: від 26.02.2019 у справі № 908/710/18, від 05.03.2019 у справі № 910/3353/16, від 18.04.2019 у справі № 914/1126/14, від 20.06.2019 у справі № 915/535/17, від 25.06.2019 у справі № 922/116/18, від 15.10.2019 у справі № 908/2189/17, від 24.10.2019 у справі № 910/10542/18, від 07.11.2019 у справі № 904/9024/16);
- під час розгляду заявлених грошових вимог суд користується правами та повноваженнями, наданими йому процесуальним законом; суд самостійно розглядає кожну заявлену грошову вимогу, перевіряє її відповідність чинному законодавству та за результатами такого розгляду визнає або відхиляє частково чи повністю грошові вимоги кредитора (Постанови ВСУ: від 26.02.2019 у справі № 908/710/18, 25.06.2019 у справі № 922/116/18, від 15.10.2019 у справі № 908/2189/17, від 24.10.2019 у справі № 910/10542/18, від 07.11.2019 у справі № 904/9024/16);
- у попередньому засіданні господарський суд зобов`язаний перевірити та надати правову оцінку усім вимогам кредиторів до боржника незалежно від факту їх визнання чи відхилення боржником (постанови ВСУ: від 26.02.2019 у справі № 908/710/18, від 15.10.2019 у справі № 908/2189/17, від 24.10.2019 у справі № 910/10542/18).
- завданням господарського суду у попередньому засіданні є перевірка заявлених до боржника грошових вимог конкурсних кредиторів, які можуть підтверджуватися первинними документами (угодами, накладними, рахунками, актами виконаних робіт тощо), що свідчать про цивільно-правові відносини сторін та підтверджують заборгованість боржника перед кредитором, та/або рішенням юрисдикційного органу, до компетенції якого віднесено вирішення такого спору (постанови ВСУ: від 05.03.2019 у справі № 910/3353/16, від 18.04.2019 у справі № 914/1126/14, від 20.06.2019 у справі № 915/535/17, від 25.06.2019 у справі № 922/116/18, від 15.10.2019 у справі № 908/2189/17, від 24.10.2019 у справі № 910/10542/18, від 07.11.2019 у справі № 904/9024/16).
У справі про банкрутство господарський суд не розглядає по суті спори стосовно заявлених до боржника грошових вимог, а лише встановлює наявність або відсутність відповідного грошового зобов`язання боржника шляхом дослідження первинних документів (договорів, накладних, актів тощо) та (або) рішення юрисдикційного органу, до компетенції якого віднесено вирішення відповідного спору (постанови Верховного Суду від 26.02.2019 у справі №908/710/18, від 15.10.2019 у справі №908/2189/17).
ФАКТИЧНІ ОБСТАВИНИ СПРАВИ І ВИСНОВОК СУДУ.
Як було вказано вище, до Господарського суду Харківської області надійшла заява АТ "Сенс Банк" з грошовими вимогами до боржника, відповідно до якої заявник - кредитор просить суд визнати заявлені кредиторські вимоги, з урахуванням уточнень на загальну суму, у сумі 1 349 966 148,40 грн.
Вказана сума складається з боргу :
- за Договором про відкриття кредитної лінії №32-В/17 від 25.05.2017 року в розмірі 831 693 124,81 грн.;
- за Договором про відкриття кредитної лінії №002-CRD/17-USB від 08.06.2017 року у розмірі 201 224 355,11 грн.
- за Договором про відкриття кредитної лінії №40-В/17 від 26.05.2017 року у розмірі 231 447 509,76 грн.;
- за Договором про відкриття кредитної лінії №003-CRD/17-USB від 09.06.2017 року у розмірі 85 601 158,28 грн.
Як свідчать надані АТ "Сенс Банк" суду документи, заборгованість боржника перед кредитором виникла на підставі укладених між сторонами вищевказаних чотирьох договорів про відкриття кредитної лінії.
ДОГОВІР ПРО ВІДКРИТТЯ КРЕДИНОЇ ЛІНІЇ № 32-В/17 ВІД 25.05.2017.
Так, 25 травня 2017 року між Публічним акціонерним товариством "Альфа-Банк" (надалі - Банк, в майбутньому назву змінено на АТ "Сенс Банк") та Публічним акціонерним товариством "Харківський підшипниковий завод" (надалі Позичальник, в майбутньому назву змінено на Приватне акціонерне товариство "Харківський підшипниковий завод") було укладено Договір про відкриття кредитної лінії №32-В/17.
Відповідно до умов вищезазначеного договору сторони визначили:
- ліміт кредитної лінії (граничний розмір кредиту) становить 22000000,00 доларів США (п.1.2 договору)
- розмір процентів за користування кредитом складає 13,5% (п.1.3 договору)
- тип процентної ставки (процентів) за користування кредитом фіксована;
- строк дії кредитної лінії закінчується 24 травня 2022 року ( п.1.4 Договору)
Додаткової угодою №1 від 30.05.2017 року до договору про відкриття кредитної лінії №32-В/17, сторони визначили, що банк надає позичальнику транш у сумі 15152280,25 доларів США. Крім того, пунктом 5 вказаної додаткової угоди, сторони визначили розмір та строки повернення траншу. Так, датою поверненням останньої частини траншу є 24 травня 2022 року.
Також, Додатковою угодою №2 від 30.05.2017 року до договору про відкриття кредитної лінії №32-В/17, сторони визначили, що банк надає позичальнику транш у сумі 6493834,39 доларів США. Крім того, пунктом 5 вказаної додаткової угоди, сторони визначили розмір та строки повернення траншу. Так, позичальник зобов`язаний повернути транш 24 травня 2022 року.
АТ "Альфа-Банк" свої зобов`язання виконав, надав позичальнику вищезазначені кошти, що підтверджується меморіальними ордерами №253621 від 30.05.2017 року та №257839 від 30.05.2017 року.
В зв`язку з невиконанням боржником умов вказаного вище кредитного договору, утворилась заборгованість у ПрАТ "Харківський підшипниковий завод" за тiлом кредиту у розмiрi 21 645 714,64 дол США, що за офiцiйним курсом НБУ станом на 14.04.2023 (36,5686/ 1 дол США) становить 791 55З 480,З8 грн., суму якої розпорядником майна та боржником було визнано у повному обсязі.
Згідно зі статтею 1 КУзПБ грошове зобов`язання - зобов`язання боржника сплатити кредитору певну грошову суму відповідно до цивільно-правового правочину (договору) та на інших підставах, передбачених законодавством України.
Відповідно до частини 1 статті 526 Цивільного кодексу України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін) (ч. 1 ст. 530 ЦК України).
Отже, суд вважає обґрунтованим вимоги АТ "Сенс Банк" за договором про відкриття кредитної лінії №32-В/17 щодо суми боргу за тілом кредиту у розмірі 791 55З 480,38 грн, які підтверджені матеріалами поданої заяви та наданими кредитором суду доказами.
Щодо заявлених АТ "Сенс Банк" грошових вимог із заборгованості з процентів за користування кредитом, суд зазначає наступне.
Розділом 6 договору про відкриття кредитної лінії №32-В/17, сторони визначили порядок нарахування, сплати та зміни розміру процентів за користування кредитом.
Так, відповідно до п.6.1 вищезазначеного договору проценти нараховуються щомісячно, при цьому таке нарахування здійснюється не рідше одного разу на місяць, на суму кредиту протягом усього строку користування ним, виходячи з фактичної кількості днів у місяці та у році (метод факт/факт) (для кредиту у гривнях) або фактичної кількості днів у місяці та 360 днів у році (метод факт/360) (для кредиту в іноземних валютах).
Відповідно до п. 6.2 договору проценти, нараховані за місяць, позичальник зобов`язаний сплачувати щомісяця у строк з 1-го числа по 5-те число (включно) місяця, наступного за тим, за який вони нараховані (крім процентів за грудень та/або квітень). Проценти нараховані за грудень та/або квітень, позичальник зобов`язаний сплачувати у строк з 1-го числа по 15-те число (включно) місяця, наступного за тим, за яким вони нараховані.
Відсоткова ставка:
На транш в розмірі 6493 714,39 дол. США. 0,1% - п. 2 Додаткової угоди №2 від 30.05.2017 року до Договору про відкриття кредитної лінії №32-В/17 (про надання траншу).
На транш в розмірі 15152 000,25 дол. США. 12% - п. 2 Додаткової угоди №1 від 30.05.2017 року до Договору про відкриття кредитної лінії №32-В/17 (про надання траншу).
Крім того, 25.01.2019 року Додатковою угодою №7 до договору про відкриття кредитної лінії №32-В/17, сторони визначили, що проценти, нараховані та не сплачені за період з 01 жовтня 2018 року по 31 жовтня 2018 року (включно), сума яких складає 157129,85 доларів США, та проценти, нараховані та не сплачені, за період з 01 листопада 2018 року по 30 листопада 2018 року (включно), сума яких складає 152061,14доларів США, позичальник зобов`язаний сплачувати частинами у наступні строки:
- 25765,91 доларів США з 01.07.2019 по 05.07.2019 року
- 25765,91 доларів США з 01.08.2019 по 05.08.2019 року
- 25765,91 доларів США з 01.09.2019 по 05.09.2019 року
- 25765,91 доларів США з 01.10.2019 по 07.10.2019 року
- 25765,92 доларів США з 01.11.2019 по 05.11.2019 року
- 25765,91 доларів США з 01.12.2019 по 05.12.2019 року
- 25765,93 доларів США з 01.01.2020 по 15.01.2020 року
- 25765,91 доларів США з 01.02.2020 по 05.02.2020 року
- 25765,93 доларів США з 01.03.2020 по 05.03.2020 року
- 25765,91 доларів США з 01.04.2020 по 06.04.2020 року
- 25765,93 доларів США з 01.05.2020 по 15.05.2020 року
- 25765,91 доларів США з 01.06.2020 по 05.06.2020 року.
Відповідно до представленого кредитором розрахунку заборгованості з відсотків вбачається нарахування АТ "Сенс Банк" суми процентів з 01.10.2018 року по 27.05.2019 року на загальну суму 833 624,77 грн., що за офiцiйним курсом НБУ станом на 14.04.2023 (36,5686/ 1 дол США) становить 30 484 490,76 грн., суму якої розпорядником майна та боржником було визнано у повному обсязі.
Згідно з положеннями ст.ст. 1048, 1049, 1054 ЦК України на підставі кредитного договору у позичальника виникає обов`язок з повернення наданих йому банком грошових коштів (кредиту) та сплати процентів у встановлені договором строки (терміни). Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики (абз. 2 ч. 1 ст. 1048 зазначеного Кодексу).
Відповідно до правової позиції, викладеної в Постанові Великої Палати Верховного суду від 04.02.2020 у справі №912/1120/16) право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи в разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно із ч. 2 ст. 1050 ЦК України.
17.05.2019 року АТ "Альфа-Банк" (наразі АТ "Сенс Банк") направив на адресу боржника Вимогу про дострокове повернення кредиту протягом 10 календарних днів з дати направлення вимоги право передбачене п. 11.6 Договору про відкриття кредитної лінії №32-В/17. Тобто право нараховувати відсотки у банку було по 27.05.2019, що і було зроблено останнім.
Отже, суд вважає обґрунтованим вимоги АТ "Сенс Банк" за договором про відкриття кредитної лінії №32-В/17 щодо суми боргу по відсоткам за користування кредитом у розмірі 30 484 490,76 грн, які підтверджені матеріалами поданої заяви та наданими кредитором суду доказами.
Щодо заявлених АТ "Сенс Банк" грошових вимог із комісії за управління кредитною лінією за договором про відкриття кредитної лінії №32-В/17, суд зазначає наступне.
Відповідно до умов Додаткової угоди № 7 від 25.01.2019 року до договору про відкриття кредитної лінії №32-В/17 сторони визначили, що позичальник зобов`язується щомісячно сплачувати банку комісію за управління кредитною лінією протягом усього строку користування кредитом у розмірі 1250,00 доларів США. Комісія нараховується щомісяця у останній робочий день місяця та сплачується у гривнях у еквіваленті за офіційним курсом Національного банку України, встановленим на день нарахування.
Згідно з представленим кредитором розрахунком заборгованості з комісії за управління кредитною лінією вбачається нарахування АТ "Сенс Банк" суми комісії за перiод з 01.03.2019 по 27.05.2019 року на загальну суму 100 925,84 грн, суму якої розпорядником майна було визнано у повному обсязі.
Боржник у наданому до суду відзиві (вх. 1949 від 22.01.2024) не визнає заборгованiсть по комісії за управлiння кредитною лінією у розмірі 100 925,84 грн, оскільки вважає наданий АТ "Сенс Банк" розрахунок не відповідає умовам кредитного договору, не мiстить розмiру валютного зобов`язання та вiдомостей офiцiйного курсу НБУ, встановленого на день нарахування такої комісії.
Перевіривши наданий заявником розрахунок заборгованості з комісії за управління кредитною лінією за договором про відкриття кредитної лінії №32-В/17, який був доданий банком до уточненої заяви із грошовими вимогами (вх. 12110 від 15.05.2023), судом встановлено, що його було проведено відповідно до умов додаткової угоди № 7 від 25.01.2019 року до договору про відкриття кредитної лінії №32-В/17. Не зазначення відомостей офіційного курсу НБУ, встановленого на день нарахування комісії, не спростовує вірність даних в такому розрахунку. До того ж, у разі незгоди боржника із проведеним розрахунком, він мав можливість надати свій контррозрахунок заборгованості з комісії за управління кредитною лінією, чого останнім зроблено не було.
Таким чином, суд вважає обґрунтованим вимоги АТ "Сенс Банк" за договором про відкриття кредитної лінії №32-В/17 щодо суми боргу комісії за управління кредитною лінією у розмірі 100 925,84 грн, які підтверджені матеріалами поданої заяви та наданими кредитором суду доказами.
Щодо нарахування АТ "Сенс Банк" сум пені за прострочення сплати процентів у розмірі 9 485 471,35 грн. та прострочення сплати комісії у розмірі 68 756,48 грн. за договором про відкриття кредитної лінії №32-В/17, суд зазначає наступне.
Відповідно до п. 11.1 вищезазначеного договору сторони визначили, що за прострочення кредиту чи його частини та/або сплати процентів та/або комісії за управління кредитною лінією позичальник зобов`язаний сплатити банку пеню у розмірі 0,2 (нуль цілих дві десятих відсотки) від простроченої суми за кожен день прострочення, але не більше подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який стягується пеня.
Згідно з представленим кредитором розрахунком заборгованості вбачається нарахування АТ "Сенс Банк" пені за прострочення сплати процентів у розмірі 9 485 471,35 грн. за період з 06.04.2019 року по 23.03.2023 та пені за прострочення сплати комісії у розмірі 68 756,48 грн. 06.04.2019 року по 23.03.2023. Заявлені банком суми пені за договором про відкриття кредитної лінії №32-В/17 були визнані розпорядником майна у повному обсязі.
Боржник вважає, що строк нарахування пенi обмежується шiстьма мiсяцями. Отже, нарахування кредитором пенi за перiод бiльший, ніж за 6 мiсяцiв, суперечить діючому законодавству. До того ж зазначає, що відповідно до Закону України "Про внесення змін до Господарського кодексу України та Цивільного кодексу України щодо недопущення нарахування штрафних санкцій за кредитами (позиками) у період дії карантину, встановленого з метою запобігання поширенню на території України коронавірусної хвороби COVID-19" позичальники звiльняються вiд відповідальності щодо сплати неустойки, штрафу, пенi за прострочення виконання зобов`язань за кредитним договором у перiод дiї карантину. Таким чином заявлені банком вимоги щодо сплати пені за прострочення сплати процентів та прострочення сплати комісії не визнаються боржником та відхилені ним у повному обсязі.
Суд зазначає, що відповідно до ч. 3 ст. 549 Цивільного кодексу України, пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.
Відповідно до ч. 6 ст. 232 Господарського кодексу України, нарахування штрафних санкцій за прострочення виконання зобов`язання, якщо інше не встановлено законом або договором, припиняється через шість місяців від дня, коли зобов`язання мало бути виконано.
Тобто законодавець дав змогу сторонам на власний розсуд визначити строк припинення нарахування штрафних санкцій.
Так, в договорі про відкриття кредитної лінії №32-В/17, сторони визначили, що нарахування встановлених договором пені та/або штрафів за невиконання та/або неналежне виконання зобов`язань за договором, припиняється через один рік від дня, коли відповідне зобов`язання мало бути виконане - п. 11.4 Договору про відкриття кредитної лінії №32-В/17.
А тому нарахування пені більше ніж за 6 місяців узгоджується з умовами договору та нормами законодавства.
02.04.2020 року набрав чинності Закон України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України, спрямованих на забезпечення додаткових соціальних та економічних гарантій у зв`язку з поширенням коронавірусної хвороби (COVID-19)» яким було доповнено п. 12 Розділу «Перехідних та прикінцевих положень» ЦК України, наступного змісту: Під час дії карантину, встановленого Кабінетом Міністрів України з метою запобігання поширенню коронавірусної хвороби (COVID-19), строки, визначеністаттями 257,258,362,559,681,728,786,1293цього Кодексу, продовжуються на строк дії такого карантину.
Крім того, вказаним законом було доповнено пункт 7 «Прикінцевих положень» Господарського кодексу України, який визначив, що під час дії карантину, встановленого Кабінетом Міністрів України з метою запобігання поширенню коронавірусної хвороби (COVID-19), строки, визначеністаттями 232,269,322,324цього Кодексу, продовжуються на строк дії такого карантину.
Карантин в Україні був введений 11.03.2020 року та скасований 30 червня 2023року
Виходячи з вищезазначених норм, АТ "Сенс Банк" нарахувало пеню на відсотки за березень та квітень 2019 року починаючи з 06.04.2019 по 23.03.2023
Крім того, нарахована пеня не підпадає під дію Закону України від 16.06.2020 року №691-ХІ «Про внесення змін до Господарського кодексу України та Цивільного кодексу України щодо недопущення нарахування штрафних санкцій за кредитами (позиками) у період дії карантину, встановленого з метою запобігання поширенню на території України коронавірусної хвороби COVID-19». Так, вказаний закон визначає, що у разі прострочення позичальником у період дії карантину, встановленого Кабінетом Міністрів України на всій території України з метою запобігання поширенню на території України коронавірусної хвороби COVID-19, або/та у тридцятиденний строк після дня завершення дії такого карантину виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від обов`язків сплатити на користь кредитодавця (позикодавця) неустойку, штраф, пеню за таке прострочення.
В даному випадку, пеня нарахована на відсотки, які виникли до періоду дії карантину.
З огляду на вищевикладене, суд дійшов висновку, що заявлені АТ "Сенс Банк" вимоги за договором про відкриття кредитної лінії №32-В/17 щодо суми боргу по пені за прострочення спати процентів у розмірі 9 485 471,35 грн та пені за прострочення сплати комісії у розмірі 68 756,48 грн є обґрунтованими та підтверджені належними доказами
Отже, за договором про відкриття кредитної лінії №32-В/17 судом визнаються вимоги в загальному розмірі 831 693 124,81 грн., з яких 791 553 480,38 грн. тіло кредиту, 30 484 490,76 грн. відсотки, 100 925,84 грн. комісія, 9 554 227,83 грн. пеня (пеня за прострочення спати процентів 9 485 471,35 грн. та пеня за прострочення сплати комісії у розмірі 68 756,48 грн).
ДОГОВІР ПРО ВІДКРИТТЯ КРЕДИТНОЇ ЛІНІЇ №002-CRD/17-USB від 08.06.2017
08 червня 2017 року між Публічним акціонерним товариством "Укрсоцбанк" (надалі Банк, правонаступником якого є АТ "Альфа-Банк", надалі змінено назву АТ "Сенс Банк" ) та Публічним акціонерним товариством "Харківський підшипниковий завод" (надалі Позичальник, в майбутньому назву змінено на Приватне акціонерне товариство «Харківський підшипниковий завод») було укладено Договір про відкриття кредитної лінії №002-CRD/17-USB.
Відповідно до умов вищезазначеного договору сторони визначили:
- ліміт кредитної лінії (граничний розмір кредиту) становить 11000000,00 доларів США (одинадцять мільйонів доларів США, 00 центів);
- розмір процентів за користування кредитом складає 13,5% (тринадцять цілих п`ять десятих відсотків);
- тип процентної ставки (процентів) за користування кредитом фіксована;
- строк дії кредитної лінії закінчується 07 червня 2022 року.
Додаткової угодою №1 від 13.06.2017 року до договору про відкриття кредитної лінії №002-CRD/17-USB, сторони визначили, що банк надає позичальнику транш у сумі 6454000,00 доларів США. Крім того, пунктом 5 вказаної додаткової угоди, сторони визначили розмір та строки повернення траншу. Так, датою поверненням останньої частини траншу є 07 червня 2022 року.
Також, Додатковою угодою №2 від 13.06.2017 року до договору про відкриття кредитної лінії №002-CRD/17-USB, сторони визначили, що банк надає позичальнику транш у сумі 2766000,00 доларів США. Крім того, пунктом 5 вказаної додаткової угоди, сторони визначили розмір та строки повернення траншу. Так, позичальник зобов`язаний повернути транш 07 червня 2022 року.
АТ "Укрсоцбанк" свої зобов`язання виконав, надав позичальнику вищезазначені кошти, що підтверджується меморіальними ордерами №1550396254 від 13.06.2017 року та №1550394650 від 13.06.2017 року.
В зв`язку з невиконанням боржником у повному обсязі умов вказаного вище кредитного договору та частковою сплатою суми боргу, у ПрАТ "Харківський підшипниковий завод" утворилась заборгованість за тiлом кредиту у розмiрi 5 031 979,12 дол. США, що за офiцiйним курсом НБУ станом на 14.04.2023 (36,5686/ 1 дол США) становить 184012431,65 грн., суму якої визнано розпорядником майна.
Боржник у наданому до суду відзиві зазначає, що договір про відкриття кредитної лінії №002-CRD/17-USB був укладений між Публічним акціонерним товариством "Харківський підшипниковий завод" та ПАТ "Укрсоцбанк", отже особою відмінною від кредитора. В той же час заявником не обґрунтовано та не наведено, якими саме доказами підтверджується факт переходу права вимоги до боржника за відповідним договором у заявленому розмірі, що виключає можливість визнання заявлених вимог за договором про відкриття кредитної лінії №002-CRD/17-USB у повному обсязі.
Судом встановлено, що реорганізація Акціонерного товариства "Укрсоцбанк" відбулась 15 жовтня 2019 року шляхом приєднання АТ "Укрсоцбанк" до банку-правонаступника АТ "Альфа-Банк".
Так, відповідно до ч. 4 ст. 1 Закону України "Про спрощення процедур реорганізації та капіталізації банків", правонаступництво щодо майна, майнових прав та обов`язків Банку, що приєднується, виникає у Банку-правонаступника з моменту, визначеного передавальним актом, затвердженим загальними зборами Банку, що приєднується, та Банку-правонаступника.
Згідно ч. 1 статті 104 Цивільного кодексу України юридична особа припиняється в результаті реорганізації (злиття, приєднання, поділу, перетворення) або ліквідації. У разі реорганізації юридичних осіб майно, права та обов`язки переходять до правонаступників.
Відповідно до п.1.2 Постанови Правління НБУ №189 від 27.06.2008 року "Про затвердження положення про особливості реорганізації банку за рішенням його власників" приєднання банків це - припинення одного або більше банків з передаванням ним згідно з передавальним актом усього його майна, прав та обов`язків іншому банку-правонаступнику.
15 жовтня 2019 року Рішенням № 4/2019 Загальних зборів акціонерів Акціонерного товариства "Альфа-Банк" та Рішенням №5/2019 єдиного акціонера Акціонерного товариства "Укрсоцбанк" було затверджено Передавальний акт, відповідно до якого з 15.10.2019 року АТ "Альфа-Банк" є правонаступником усього майна, майнових прав та обов`язків АТ "Укрсоцбанк".
Відповідно до правового висновку, викладеного Верховним Судом в постанові від 15.04.2020 по справі №925/1874/13 саме передавальний акт, затверджений загальними зборами Банку, що приєднується, та Банку-правонаступника є належним доказом правонаступництва Банку-правонаступника щодо майна, прав та обов`язків Банку, що приєднується.
Крім того, відповідно 1.1 розділу 1 Статуту АТ "Сенс Банк", останній є правонаступником всього майна, прав і зобов`язань Акціонерного товариства "Укрсоцбанк" на підставі рішення єдиного акціонера АТ "Укрсоцбанк" (рішення від 15 жовтня 2019 року №5/2019) та рішення Загальних зборів АТ "Альфа-Банк" (протокол від 15 жовтня 2019 року №4/2019), якими було затверджено передавальний акт та відповідно до яких до АТ "Альфа-Банк" передано все майно, права і зобов`язання АТ "Укрсоцбанк".
Отже, АТ "Сенс Банк" належними та допустимими доказами доведено, що він є правонаступником всіх прав та обов`язків Акціонерного товариства "Укрсоцбанк", тому суд дійшов висновку про обґрунтованість вимог банку за договором про відкриття кредитної лінії №002-CRD/17-USB щодо суми боргу за тілом кредиту у розмірі 184 012 431,65 грн, які підтверджені матеріалами поданої заяви та наданими кредитором суду доказами.
Щодо заявлених АТ "Сенс Банк" грошових вимог із заборгованості з процентів за користування кредитом, суд зазначає наступне.
Розділом 6 договору про відкриття кредитної лінії №002-CRD/17-USB, сторони визначили порядок нарахування, сплати та зміни розміру процентів за користування кредитом.
Так, проценти нараховуються на суму кожного траншу, з дати надання траншу до дати фактичного погашення (повернення) такого траншу (при цьому, для цілей нарахування процентів день його надання враховується, а день повернення не враховується), кожного робочого дня та на фактичний залишок заборгованості за траншем на кінець такого дня. Проценти нараховуються виходячи з фактичної кількості днів у місяці та 360 днів у році (метод факт/360). Нараховані проценти за кожен процентний період, крім останнього, сплачуються позичальником протягом строку сплати процентів, а за останній процентний період в термін сплати процентів. Процентний період означає період у часі, за який нараховані за користування траншем проценти, що підлягають сплаті протягом строку сплати процентів або в термін сплати процентів. Процентний період становить 1 (один) календарний місяць, крім першого та останнього, які можуть бути меншими. При цьому:
- перший процентний період починається з дати надання траншу та закінчується в передостанній календарний день календарного місяця, в якому надавався транш;
- кожен наступний процентний період, починаючи з другого, за виключенням останнього, починається в останній календарний день попереднього календарного місяця та закінчується в передостанній календарний день поточного календарного місяця;
- останній процентний період починається в останній календарний день попереднього календарного місяця та закінчується в день, що передує даті повернення траншу, визначеній у відповідній додатковій угоді про надання траншу на підставі якої він надавався чи даті дострокового погашення траншу.
Відсоткова ставка:
На транш в розмірі 2766000,00 дол. США. 0,1% - п. 2 Додаткової угоди №2 від 25.01.2019 року до Договору про відкриття кредитної лінії №002-CRD/17-USB (про надання траншу).
На транш в розмірі 6454000,00 дол. США. 6,35% - 9,35% - 12% п. 2 Додаткової угоди №1 від 25.01.2019 року до Договору про відкриття кредитної лінії №002-CRD/17-USB (про надання траншу).
Крім того, 25.01.2019 року Додатковою угодою №5 до про відкриття кредитної лінії №002-CRD/17-USB, сторони визначили, що проценти, нараховані та не сплачені за період з 30 червня 2018 року по 30 липня 2018 року (включно), сума яких складає 49752,20 доларів США, та проценти, нараховані та не сплачені, за період з 31 липня 2018 року по 30 серпня 2018 року (включно), сума яких складає 66929,51доларів США, та проценти, нараховані та не сплачені за період з 31 серпня 2018 року по 29 вересня 2018 року (включно), сума яких складає 64770,50 доларів США, та проценти, нараховані та не сплачені за період з 30 вересня 2018 року по 30 жовтня 2018 року (включно), сума яких складає 66929,51 доларів США, та проценти, нараховані та не сплачені за період з 31 жовтня 2018 року по 29 листопада 2018 року (включно), сума яких складає 64770,50 доларів США, позичальник зобов`язаний сплачувати частинами у наступні строки:
- 26096,02 доларів США з 30.06.2019р. по 05.07.2019 року
- 26096,02 доларів США з 31.07.2019р. по 05.08.2019 року
- 26096,02 доларів США з 31.08.2019р. по 05.09.2019 року
- 26096,02 доларів США з 30.09.2019р. по 05.10.2019 року
- 26096,02 доларів США з 31.10.2019р. по 05.11.2019 року
- 26096,02 доларів США з 30.11.2019р. по 05.12.2019 року
- 26096,02 доларів США з 31.12.2019р. по 05.01.2020 року
- 26096,02 доларів США з 31.01.2020р. по 05.02.2020 року
- 26096,02 доларів США з 29.02.2020р. по 05.03.2020 року
- 26096,02 доларів США з 31.03.2020р. по 05.04.2020 року
- 26096,02 доларів США з 30.04.2020р. по 05.05.2020 року
- 26096,00 доларів США з 31.05.2020р. по 05.06.2020 року.
В поданій заяві з грошовими вимогами до боржника, з урахуванням уточнень, АТ "Сенс Банк" зазначає, що заборгованість боржника по відсоткам за користування кредитом за Договором про відкриття кредитної лінії №002-CRD/17-USB становить 619 349,39 дол США.
Втім, 13.07.2023 року ТОВ "Лозівський ковальсько-механічний завод", як поручитель за Договором поруки №002-CRD/17-USB-SUR від 09.06.2017 року, який укладений в забезпечення Договору про відкриття кредитної лінії №002-CRD/17-USB від 08.06.2017 року, укладеного між ПАТ "Харківський підшипниковий завод" та АТ "Сенс Банк", частково погасив заборгованість за нарахованими відсотками за договором у сумі 265100,00 доларів США.
У зв`язку із частковою сплатою заборгованості, АТ "Сенс Банк" надав до суду заяву про уточнення кредиторських вимог в частині договору про відкриття кредитної лінії №002-CRD/17-USB від 08.06.2017 року (вх. № 21565 від 14.08.2023), в якій зазначає, що наразі заборгованість по відсоткам за користування кредитом становить 354249,69 дол. США, що за офiцiйним курсом НБУ станом на 14.04.2023 (36,5686/ 1 дол США) становить 12954 415,25 грн., суму якої розпорядником майна визнано у повному обсязі.
Боржник у наданому до суду відзиві зазначає, що заява АТ "Сенс Банк" з грошовими вимогами до боржника, з урахуванням уточнень, не містить жодних обґрунтувань пiдстав зарахування даного погашення до заборгованості за відсотками, а також підстав та порядку визначення розміру погашення в іноземній валюті США у розмірі 265 000,00 дол. США, що унеможливлює перевірку правильності формування даної суми, і як наслідок обґрунтованості розміру здійсненого погашення.
Суд вважає дане твердження боржника, щодо неможливості перевірки правильності погашення заборгованості у розмірі 265100,00 доларів США, не відповідає дійсності та спростовується наступним.
Так, відповідно до п. 4.2 Договору поруки №002-CRD/17-USB-SUR2 від 09.06.2017 року, який укладено між кредитором та ТОВ "Лозівський ковальсько-механічний завод", поручитель має право виконати свої обов`язки за договором поруки валютою зобов`язань яких є іноземна валюта, у національній валюті України та/або у іноземній валюті, відмінній від валюти кредиту у випадку наявності на це попередньої згоди банку, наданої на письмове звернення поручителя.
11.07.2023 року ТОВ "Лозівський ковальсько-механічний завод" звернулось до АТ "Сенс Банк" з листом про погодження погашення як поручителем заборгованості за нарахованими за Договором №002-CRD/17-USB процентами у сумі 265100,00 доларів США у гривні та здійснити перерахунок вказаної суми по курсу 36,9343 гривень за 1 (один) долар США.
У відповідь на зазначене звернення 13.07.2023 року АТ "Сенс Банк" надало згоду на погашення ТОВ "Лозівський ковальсько-механічний завод" частини заборгованості за нарахованими згідно умов договору процентами в сумі 265100,00 доларів США, в національній валюті України, що, виходячи з курсу 3693,43 гривень за 100 доларів США, складає 9791282,93 гривень.
Дані кошти були направленні на погашення відсотків за користування кредитом відповідно до п. 10.4 договору про відкриття кредитної лінії №002-CRD/17-USB від 08.06.2017, де сторони визначили, що якщо коштів, що направляються для погашення заборгованості позичальника за цим договором, недостатньо для її повного погашення, погашення повинно здійснюватися у такій черговості:
- прострочені проценти за користування кредитом (за їх наявності);
- прострочена заборгованість за комісійними винагородами (за їх наявності);
- прострочена заборгованість за Траншем (Кредитом) (за їх наявності);
- строкові проценти за користування кредитом (за їх наявності);
- строкова заборгованість за комісійними винагородами (за їх наявності);
- строкове повернення Траншу (Кредиту);
- пеня за прострочення повернення кредиту або його частини (за її наявності);
- пеня за прострочення сплати процентів за користування кредитом (за її наявності);
- передбачені цим договором штрафи (за їх наявності).
Згідно з положеннями ст.ст. 1048, 1049, 1054 ЦК України на підставі кредитного договору у позичальника виникає обов`язок з повернення наданих йому банком грошових коштів (кредиту) та сплати процентів у встановлені договором строки (терміни). Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики (абз. 2 ч. 1 ст. 1048 зазначеного Кодексу).
Відповідно до правової позиції, викладеної в Постанові Великої Палати Верховного суду від 04.02.2020 у справі №912/1120/16) право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи в разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно із ч. 2 ст. 1050 ЦК України.
Як вбачається з матеріалів заяви, 22.05.2019 року АТ "Укрсоцбанк", правонаступником якого є АТ "Сенс Банк", направив на адресу боржника та поручителя вимогу про дострокове повернення кредиту протягом 10 календарних днів з дати направлення вимоги право передбачене п. 11.6 Договору. Тобто право нараховувати відсотки у банку було по 03.06.2019, що і було зроблено останнім.
Отже, суд вважає обґрунтованим вимоги АТ "Сенс Банк" за договором про відкриття кредитної лінії №002-CRD/17-USB щодо суми боргу по відсоткам за користування кредитом за період з 30.06.2018 року по 03.06.2019 у розмірі 12 954 415,25 грн, які підтверджені матеріалами поданої заяви та наданими кредитором суду доказами.
Щодо заявлених АТ "Сенс Банк" грошових вимог із комісії за управління кредитною лінією за договором про відкриття кредитної лінії №002-CRD/17-USB, суд зазначає наступне.
Відповідно до умов Додаткової угоди № 5 від 25.01.2019 до Договору про відкриття кредитної лінії №002-CRD/17-USB року сторони визначили, що позичальник зобов`язується щомісячно сплачувати банку комісію за управління кредитною лінією протягом усього строку користування кредитом у розмірі 1250,00 доларів США. Комісія нараховується щомісяця у останній робочий день місяця та сплачується у гривнях у еквіваленті за офіційним курсом Національного банку України, встановленим на день нарахування.
Згідно з представленим кредитором розрахунком заборгованості з комісії за управління кредитною лінією вбачається нарахування АТ "Сенс Банк" суми комісії за перiод з 01.03.2019 по 03.06.2019 року на загальну суму 133 397,32 грн, суму якої розпорядником майна було визнано у повному обсязі.
Боржник у наданому до суду відзиві (вх. 1949 від 22.01.2024) не визнає заборгованiсть по комісії за управлiння кредитною лінією у розмірі 133 397,32 грн, оскільки вважає наданий АТ "Сенс Банк" розрахунок не відповідає умовам кредитного договору, не мiстить розмiру валютного зобов`язання та вiдомостей офiцiйного курсу НБУ, встановленого на день нарахування такої комісії.
Перевіривши наданий заявником розрахунок заборгованості з комісії за управління кредитною лінією за договором про відкриття кредитної лінії №002-CRD/17-USB, який був доданий банком до уточненої заяви із грошовими вимогами (вх. 12110 від 14.08.2023), судом встановлено, що його було проведено відповідно до умов додаткової угоди № 5 від 25.01.2019 року до договору про відкриття кредитної лінії №002-CRD/17-USB. Не зазначення відомостей офіційного курсу НБУ, встановленого на день нарахування комісії, не спростовує вірність даних в такому розрахунку. До того ж, у разі незгоди боржника із проведеним розрахунком, він мав можливість надати свій контррозрахунок заборгованості з комісії за управління кредитною лінією, чого останнім зроблено не було.
Таким чином, суд вважає обґрунтованим вимоги АТ "Сенс Банк" за договором про відкриття кредитної лінії №002-CRD/17-USB щодо суми боргу комісії за управління кредитною лінією у розмірі 133 397,32 грн, які підтверджені матеріалами поданої заяви та наданими кредитором суду доказами.
Щодо нарахування АТ "Сенс Банк" сум пені за прострочення сплати процентів у розмірі 4 055 067,25 грн. та прострочення сплати комісії у розмірі 69 043,64 грн. за договором про відкриття кредитної лінії №002-CRD/17-USB, суд зазначає наступне.
Відповідно до п. 11.1 до Договору про відкриття кредитної лінії №002-CRD/17-USB сторони визначили, що за прострочення кредиту чи його частини та/або сплати процентів та/або комісії за управління кредитною лінією позичальник зобов`язаний сплатити банку пеню у розмірі 0,2 (нуль цілих дві десятих відсотки) від простроченої суми за кожен день прострочення, але не більше подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який стягується пеня.
Згідно з представленим кредитором розрахунком заборгованості вбачається нарахування АТ "Сенс Банк" пені за прострочення сплати процентів у розмірі 4 055 067,25 грн. за період з 06.04.2019 року по 23.03.2023 та пені за прострочення сплати комісії у розмірі 69 043,64 грн. за період з 06.04.2019 року по 23.03.2023. Заявлені банком суми пені за договором про відкриття кредитної лінії №002-CRD/17-USB були визнані розпорядником майна у повному обсязі.
Боржник вважає, що строк нарахування пенi обмежується шiстьма мiсяцями. Отже, нарахування кредитором пенi за перiод бiльший, ніж за 6 мiсяцiв, суперечить діючому законодавству. До того ж зазначає, що відповідно до Закону України "Про внесення змін до Господарського кодексу України та Цивільного кодексу України щодо недопущення нарахування штрафних санкцій за кредитами (позиками) у період дії карантину, встановленого з метою запобігання поширенню на території України коронавірусної хвороби COVID-19" позичальники звiльняються вiд відповідальності щодо сплати неустойки, штрафу, пенi за прострочення виконання зобов`язань за кредитним договором у перiод дiї карантину. Таким чином заявлені банком вимоги щодо сплати пені за прострочення сплати процентів та прострочення сплати комісії не визнаються боржником та відхилені ним у повному обсязі.
Суд зазначає, що відповідно до ч. 3 ст. 549 Цивільного кодексу України, пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.
Відповідно до ч. 6 ст. 232 Господарського кодексу України, нарахування штрафних санкцій за прострочення виконання зобов`язання, якщо інше не встановлено законом або договором, припиняється через шість місяців від дня, коли зобов`язання мало бути виконано.
Тобто законодавець дав змогу сторонам на власний розсуд визначити строк припинення нарахування штрафних санкцій.
Так, в договорі про відкриття кредитної лінії №002-CRD/17-USB, сторони визначили, що нарахування встановлених договором пені та/або штрафів за невиконання та/або неналежне виконання зобов`язань за договором, припиняється через один рік від дня, коли відповідне зобов`язання мало бути виконане п. 11.4 Договору про відкриття кредитної лінії №002-CRD/17-USB. Отже, нарахування пені більше ніж за 6 місяців узгоджується з умовами договору та нормами законодавства.
02.04.2020 року набрав чинності Закон України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України, спрямованих на забезпечення додаткових соціальних та економічних гарантій у зв`язку з поширенням коронавірусної хвороби (COVID-19)» яким було доповнено п. 12 Розділу «Перехідних та прикінцевих положень» ЦК України, наступного змісту: Під час дії карантину, встановленого Кабінетом Міністрів України з метою запобігання поширенню коронавірусної хвороби (COVID-19), строки, визначені статтями 257, 258, 362, 559, 681, 728, 786, 1293 цього Кодексу, продовжуються на строк дії такого карантину.
Крім того, вказаним законом було доповнено пункт 7 «Прикінцевих положень» Господарського кодексу України, який визначив, що під час дії карантину, встановленого Кабінетом Міністрів України з метою запобігання поширенню коронавірусної хвороби (COVID-19), строки, визначені статтями 232, 269, 322, 324 цього Кодексу, продовжуються на строк дії такого карантину.
Карантин в Україні був введений 11.03.2020 року та скасований 30 червня 2023 року
Виходячи з вищезазначених норм, АТ "Сенс Банк" нарахувало пеню на відсотки за березень та квітень 2019 року починаючи з 06.04.2019 по 23.03.2023
Крім того, нарахована пеня не підпадає під дію Закону України від 16.06.2020 року №691-ХІ «Про внесення змін до Господарського кодексу України та Цивільного кодексу України щодо недопущення нарахування штрафних санкцій за кредитами (позиками) у період дії карантину, встановленого з метою запобігання поширенню на території України коронавірусної хвороби COVID-19». Так, вказаний закон визначає, що у разі прострочення позичальником у період дії карантину, встановленого Кабінетом Міністрів України на всій території України з метою запобігання поширенню на території України коронавірусної хвороби COVID-19, або/та у тридцятиденний строк після дня завершення дії такого карантину виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від обов`язків сплатити на користь кредитодавця (позикодавця) неустойку, штраф, пеню за таке прострочення.
В даному випадку, пеня нарахована на відсотки за березень та квітень 2019 року, які виникли до періоду дії карантину.
З огляду на вищевикладене, суд дійшов висновку, що заявлені АТ "Сенс Банк" вимоги за договором про відкриття кредитної лінії №002-CRD/17-USB щодо суми боргу по пені за прострочення спати процентів у розмірі 4 055 067,25 грн та пені за прострочення сплати комісії у розмірі 69 043,64 грн є обґрунтованими та підтверджені належними доказами
Отже, за договором про відкриття кредитної лінії №002-CRD/17-USB судом визнаються вимоги в загальному розмірі 201 224 355,11 грн., з яких 184 012 431,65 грн. тіло кредиту, 12 954 415,25 грн. відсотки, 133 397,32 грн. комісія, 4 124 110,89 грн. пеня (пеня за прострочення спати процентів 4 055 067,25 грн. та пеня за прострочення сплати комісії 69 043,64 грн).
ДОГОВІР ПРО ВІДКРИТТЯ КРЕДИТНОЇ ЛІНІЇ №40-В/17 ВІД 26.05.2017 РОКУ.
26 травня 2017 року між Публічним акціонерним товариством "Альфа-Банк" (надалі Банк, в подальшому змінено назву на Акціонерне товариство "Сенс Банк") та Товариством з обмеженою відповідальністю "Лозівський ковальсько-механічний завод" (надалі Позичальник) було укладено Договір про відкриття кредитної лінії №40-В/17.
Відповідно до умов договору про відкриття кредитної лінії №40-В/17, сторони визначили:
- ліміт кредитної лінії (граничний розмір кредиту) становить 6000000,00 доларів США;
- розмір процентів за користування кредитом складає 13,5%
- тип процентної ставки (процентів) за користування кредитом фіксована;
- строк дії кредитної лінії закінчується 24 травня 2022 року.
Додаткової угодою №1 від 30.05.2017 року до договору про відкриття кредитної лінії №40-В/17, сторони визначили, що банк надає позичальнику транш у сумі 4200000,00 доларів США. Крім того, пунктом 5 вказаної додаткової угоди, сторони визначили розмір та строки повернення траншу. Так, датою поверненням останньої частини траншу є 24 травня 2022 року.
Також, Додатковою угодою №2 від 30.05.2017 року до Договору про відкриття кредитної лінії №40-В/17, сторони визначили, що банк надає позичальнику транш у сумі 1800000,00 доларів США. Крім того, пунктом 5 вказаної додаткової угоди, сторони визначили розмір та строки повернення траншу. Так, позичальник зобов`язаний повернути транш 24 травня 2022 року.
З метою забезпечення виконання перед АТ «Альфа-Банк» за договором про відкриття кредитної лінії №40-В/17, 26 травня 2017 року між Публічним акціонерним товариством «Харківський підшипниковий завод» та Публічним акціонерним товариством «Альфа-Банк» було укладено Договір поруки №100-П/17.
Відповідно до п. 2.1 вищезазначеного Договору поруки, поручитель поручаються за виконання ТОВ "Лозівський ковальсько-механічний завод" наступних обов`язків, що виникли на підставі договору про відкриття кредитної лінії №40-В/17 або можуть виникнути на підставі нього у майбутньому:
- обов`язку повернути Банку наданий на підставі Кредитного договору кредит у загальній сумі, що у будь-який момент часу не перевищуватиме ліміт Кредитної лінії. Кожен з траншів, шляхом надання яких наданий такий Кредит, повинен бути повернутий частинами та у строки, визначені у додатковій угоді, на підставі якої цей транш надано, але не пізніше ніж у день закінчення строку кредитної лінії;
- обов`язку сплачувати Банку проценти за користування Кредитом, наданим за Кредитним договором, у розмірі 13,5 % (тринадцять цілих п`ять десятих відсотків) річних або у будь-якому іншому (більшому або меншому) розмірі, якщо такий буде встановлений шляхом зміни Кредитного договору у строки визначені в Кредитному договорі;
- обов`язку сплачувати банку комісію у строки і розмірі визначені в основному договорі;
- обов`язку у випадках, передбачених основним договором або законодавством України, достроково (до настання термінів або строків повернення/сплати, зазначених вище у цьому пункті), повернути банку кредит, сплатити проценти за користування ним і виконати інші обов`язки, що виникають із основного договору;
- обов`язку сплатити Банку неустойку (пеню, штрафи) та понад суму неустойки (пені, штрафів) відшкодувати збитки, заподіяні Банку невиконанням або неналежним виконанням ТОВ "Лозівський ковальсько-механічний завод" своїх зобов`язань за Кредитним договором.
Відповідно до п. 3.1 Договору поруки, ТОВ "Лозівський ковальсько-механічний завод" і Поручитель ПАТ "Харківський підшипниковий завод" відповідають перед банком за порушення відповідних обов`язків, перелічених у статті 2 договору, як солідарні боржники. Поручитель відповідає перед АТ "Альфа-Банк" у тому ж обсязі, що і боржник.
АТ "Альфа-Банк" свої зобов`язання виконав, надав позичальнику вищезазначені кошти, що підтверджується меморіальними ордерами №135627 від 30.05.2017 року та №135591 від 30.05.2017 року.
В зв`язку з невиконанням ТОВ "Лозівський ковальсько-механічний завод" умов вказаного вище кредитного договору та частковим погашенням боргу, у боржника утворилась заборгованість перед банком за тiлом кредиту у розмiрi 5 985 304,88 дол. США, що за офiцiйним курсом НБУ станом на 14.04.2023 (36,5686/ 1 дол США) становить 218 874 220,03 грн., суму якої розпорядником майна та боржником було визнано у повному обсязі.
Згідно зі статтею 1 КУзПБ грошове зобов`язання - зобов`язання боржника сплатити кредитору певну грошову суму відповідно до цивільно-правового правочину (договору) та на інших підставах, передбачених законодавством України.
Відповідно до частини 1 статті 526 Цивільного кодексу України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін) (ч. 1 ст. 530 ЦК України).
Отже, оскільки ПАТ "Харківський підшипниковий завод" є поручителем за договором про відкриття кредитної лінії №40-В/17, суд вважає обґрунтованим вимоги АТ "Сенс Банк" щодо суми боргу за тілом кредиту у розмірі 218 874 220,03 грн, які підтверджені матеріалами поданої заяви та наданими кредитором суду доказами.
Щодо заявлених АТ "Сенс Банк" грошових вимог із заборгованості з процентів за користування кредитом, суд зазначає наступне.
Розділом 6 договору про відкриття кредитної лінії №40-В/17, сторони визначили порядок нарахування, сплати та зміни розміру процентів за користування кредитом.
Так, проценти нараховуються щомісячно, при цьому таке нарахування здійснюється не рідше одного разу на місяць, на суму кредиту протягом усього строку користування ним, виходячи з фактичної кількості днів у місяці та у році (метод факт/факт) (для кредиту у гривнях) або фактичної кількості днів у місяці та 360 днів у році (метод факт/360) (для кредиту в іноземних валютах).
Проценти, нараховані за місяць, позичальник зобов`язаний сплачувати щомісяця у строк з 1-го числа по 5-те число (включно) місяця, наступного за тим, за який вони нараховані (крім процентів за грудень та/або квітень). Проценти нараховані за грудень та/або квітень, Позичальник зобов`язаний сплачувати у строк з 1-го числа по 15-те число (включно) місяця, наступного за тим, за яким вони нараховані.
Крім того, 25.01.2019 року Додатковою угодою №5 до Кредитного договору 3, сторони визначили, що проценти, нараховані та не сплачені за період з 01 жовтня 2018 року по 31 жовтня 2018 року (включно), сума яких складає 43448,33 доларів США, та проценти, нараховані та не сплачені, за період з 01 листопада 2018 року по 30 листопада 2018 року (включно), сума яких складає 42046,76 доларів США, Позичальник зобов`язаний сплачувати частинами у наступні строки:
- 7124,59 доларів США з 01.07.2019р. по 05.07.2019 року
- 7124,59 доларів США з 01.08.2019р. по 05.08.2019 року
- 7124,60 доларів США з 01.09.2019р. по 05.09.2019 року
- 7124,59 доларів США з 01.10.2019р. по 07.10.2019 року
- 7124,60 доларів США з 01.11.2019р. по 05.11.2019 року
- 7124,58 доларів США з 01.12.2019р. по 05.12.2019 року
- 7124,60 доларів США з 01.01.2020р. по 15.01.2020 року
- 7124,58 доларів США з 01.02.2020р. по 05.02.2020 року
- 7124,60 доларів США з 01.03.2020р. по 05.03.2020 року
- 7124,58 доларів США з 01.04.2020р. по 06.04.2020 року
- 7124,60 доларів США з 01.05.2020р. по 15.05.2020 року
- 7124,58 доларів США з 01.06.2020р. по 05.06.2020 року
Відсоткова ставка:
На транш в розмірі 4200000 доларів США (залишок непогашеного траншу 4189713,42 дол. США) - 12% річних п. 2 Додаткової угоди №1 від 30.05.2017р. до Договору про відкриття кредитної лінії №40-В/17 (про надання траншу)
На транш в розмірі 1800 00 долірів США (залишок непогашеного траншу 1795591,46 доларів США) 0,1 % п. 2 Додаткової угоди №2 від 30.05.2017р. до Договору про відкриття кредитної лінії №40-В/17 (про надання траншу)
Відповідно до представленого кредитором розрахунку заборгованості з відсотків вбачається нарахування АТ "Сенс Банк" суми процентів з 01.10.2018 року по 27.05.2019 року на загальну суму 267 463,32 дол. США., що за офiцiйним курсом НБУ станом на 14.04.2023 (36,5686/ 1 дол США) становить 9 780 759,16 грн., суму якої розпорядником майна та боржником було визнано у повному обсязі.
Згідно з положеннями ст.ст. 1048, 1049, 1054 ЦК України на підставі кредитного договору у позичальника виникає обов`язок з повернення наданих йому банком грошових коштів (кредиту) та сплати процентів у встановлені договором строки (терміни). Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики (абз. 2 ч. 1 ст. 1048 зазначеного Кодексу).
Відповідно до правової позиції, викладеної в Постанові Великої Палати Верховного суду від 04.02.2020 у справі №912/1120/16) право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи в разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно із ч. 2 ст. 1050 ЦК України.
17.05.2019 року АТ "Альфа-Банк" (наразі АТ "Сенс Банк") направив на адресу боржника Вимогу про дострокове повернення кредиту протягом 10 календарних днів з дати направлення вимоги право передбачене п. 11.6 Договору про відкриття кредитної лінії №40-В/17. Тобто право нараховувати відсотки у банку було по 27.05.2019, що і було зроблено останнім.
Отже, суд вважає обґрунтованим вимоги АТ "Сенс Банк" за договором про відкриття кредитної лінії №40-В/17 щодо суми боргу по відсоткам за користування кредитом у розмірі 9 780 759,16 грн, які підтверджені матеріалами поданої заяви та наданими кредитором суду доказами.
Щодо заявлених АТ "Сенс Банк" грошових вимог із комісії за управління кредитною лінією за договором про відкриття кредитної лінії №40-В/17, суд зазначає наступне.
Відповідно до умов Додаткової угоди № 5 від 25.01.2019 до Договору про відкриття кредитної лінії №40-В/17 сторони визначили, що позичальник зобов`язується щомісячно сплачувати банку комісію за управління кредитною лінією протягом усього строку користування кредитом у розмірі 1250,00 доларів США. Комісія нараховується щомісяця у останній робочий день місяця та сплачується у гривнях у еквіваленті за офіційним курсом Національного банку України, встановленим на день нарахування.
Згідно з представленим кредитором розрахунком заборгованості з комісії за управління кредитною лінією вбачається нарахування АТ "Сенс Банк" суми комісії за перiод з 01.03.2019 по 27.05.2019 року на загальну суму 100 925,84 грн, суму якої розпорядником майна було визнано у повному обсязі.
Боржник у наданому до суду відзиві (вх. 1949 від 22.01.2024) не визнає заборгованiсть по комісії за управлiння кредитною лінією у розмірі 100 925,84 грн, оскільки вважає наданий АТ "Сенс Банк" розрахунок не відповідає умовам кредитного договору, не мiстить розмiру валютного зобов`язання та вiдомостей офiцiйного курсу НБУ, встановленого на день нарахування такої комісії.
Перевіривши наданий заявником розрахунок заборгованості з комісії за управління кредитною лінією за договором про відкриття кредитної лінії №, який був доданий банком до уточненої заяви із грошовими вимогами (вх. 12110 від 15.05.2023), судом встановлено, що його було проведено відповідно до умов додаткової угоди № 5 від 25.01.2019 року до договору про відкриття кредитної лінії №40-В/17. Не зазначення відомостей офіційного курсу НБУ, встановленого на день нарахування комісії, не спростовує вірність даних в такому розрахунку. До того ж, у разі незгоди боржника із проведеним розрахунком, він мав можливість надати свій контррозрахунок заборгованості з комісії за управління кредитною лінією, чого останнім зроблено не було.
Таким чином, суд вважає обґрунтованим вимоги АТ "Сенс Банк" за договором про відкриття кредитної лінії №40-В/17 щодо суми боргу комісії за управління кредитною лінією у розмірі 100 925,84 грн, які підтверджені матеріалами поданої заяви та наданими кредитором суду доказами.
Щодо нарахування АТ "Сенс Банк" сум пені за прострочення сплати процентів у розмірі 2 622 848,25 грн. та прострочення сплати комісії у розмірі 68 756,48 грн. за договором про відкриття кредитної лінії №40-В/17, суд зазначає наступне.
Відповідно до п. 11.1 до Договору про відкриття кредитної лінії №40-В/17 сторони визначили, що за прострочення кредиту чи його частини та/або сплати процентів та/або комісії за управління кредитною лінією позичальник зобов`язаний сплатити банку пеню у розмірі 0,2 (нуль цілих дві десятих відсотки) від простроченої суми за кожен день прострочення, але не більше подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який стягується пеня.
Згідно з представленим кредитором розрахунком заборгованості вбачається нарахування АТ "Сенс Банк" пені за прострочення сплати процентів у розмірі 2 622 848,25 грн. за період з 06.04.2019 року по 23.03.2023 та пені за прострочення сплати комісії у розмірі 68 756,48 грн. Заявлені банком суми пені за договором про відкриття кредитної лінії №40-В/17 були визнані розпорядником майна у повному обсязі.
Боржник вважає, що строк нарахування пенi обмежується шiстьма мiсяцями. Отже, нарахування кредитором пенi за перiод бiльший, ніж за 6 мiсяцiв, суперечить діючому законодавству. До того ж зазначає, що відповідно до Закону України "Про внесення змін до Господарського кодексу України та Цивільного кодексу України щодо недопущення нарахування штрафних санкцій за кредитами (позиками) у період дії карантину, встановленого з метою запобігання поширенню на території України коронавірусної хвороби COVID-19" позичальники звiльняються вiд відповідальності щодо сплати неустойки, штрафу, пенi за прострочення виконання зобов`язань за кредитним договором у перiод дiї карантину. Таким чином заявлені банком вимоги щодо сплати пені за прострочення сплати процентів та прострочення сплати комісії за договором про відкриття кредитної лінії №40-В/17 не визнаються боржником та відхилені ним у повному обсязі.
Суд зазначає, що відповідно до ч. 3 ст. 549 Цивільного кодексу України, пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.
Відповідно до ч. 6 ст. 232 Господарського кодексу України, нарахування штрафних санкцій за прострочення виконання зобов`язання, якщо інше не встановлено законом або договором, припиняється через шість місяців від дня, коли зобов`язання мало бути виконано.
Тобто законодавець дав змогу сторонам на власний розсуд визначити строк припинення нарахування штрафних санкцій.
Так, в договорі про відкриття кредитної лінії №40-В/17, сторони визначили, що нарахування встановлених договором пені та/або штрафів за невиконання та/або неналежне виконання зобов`язань за договором, припиняється через один рік від дня, коли відповідне зобов`язання мало бути виконане - п. 11.4 Договору про відкриття кредитної лінії №40-В/17.
А тому нарахування пені більше ніж за 6 місяців узгоджується з умовами договору та нормами законодавства.
02.04.2020 року набрав чинності Закон України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України, спрямованих на забезпечення додаткових соціальних та економічних гарантій у зв`язку з поширенням коронавірусної хвороби (COVID-19)» яким було доповнено п. 12 Розділу «Перехідних та прикінцевих положень» ЦК України, наступного змісту: Під час дії карантину, встановленого Кабінетом Міністрів України з метою запобігання поширенню коронавірусної хвороби (COVID-19), строки, визначені статтями 257, 258, 362, 559, 681, 728, 786, 1293 цього Кодексу, продовжуються на строк дії такого карантину.
Крім того, вказаним законом було доповнено пункт 7 «Прикінцевих положень» Господарського кодексу України, який визначив, що під час дії карантину, встановленого Кабінетом Міністрів України з метою запобігання поширенню коронавірусної хвороби (COVID-19), строки, визначені статтями 232, 269, 322, 324 цього Кодексу, продовжуються на строк дії такого карантину.
Карантин в Україні був введений 11.03.2020 року та скасований 30 червня 2023 року
Виходячи з вищезазначених норм, АТ "Сенс Банк" нарахувало пеню на відсотки за березень та квітень 2019 року починаючи з 06.04.2019 по 23.03.2023
Крім того, нарахована пеня не підпадає під дію Закону України від 16.06.2020 року №691-ХІ «Про внесення змін до Господарського кодексу України та Цивільного кодексу України щодо недопущення нарахування штрафних санкцій за кредитами (позиками) у період дії карантину, встановленого з метою запобігання поширенню на території України коронавірусної хвороби COVID-19». Так, вказаний закон визначає, що у разі прострочення позичальником у період дії карантину, встановленого Кабінетом Міністрів України на всій території України з метою запобігання поширенню на території України коронавірусної хвороби COVID-19, або/та у тридцятиденний строк після дня завершення дії такого карантину виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від обов`язків сплатити на користь кредитодавця (позикодавця) неустойку, штраф, пеню за таке прострочення.
В даному випадку, пеня нарахована на відсотки, які виникли до періоду дії карантину.
З огляду на вищевикладене, суд дійшов висновку, що заявлені АТ "Сенс Банк" вимоги за договором про відкриття кредитної лінії №40-В/17 щодо суми боргу по пені за прострочення спати процентів у розмірі 2 622 848,25 грн та пені за прострочення сплати комісії у розмірі 68 756,48 грн є обґрунтованими та підтверджені належними доказами.
Отже, за договором про відкриття кредитної лінії №40-В/17 судом визнаються вимоги в загальному розмірі 231 447 509,76 грн., з яких 218 874 220,03 грн. тіло кредиту, 9 780 759,16 грн. відсотки, 100 925,84 грн. комісія, 2 691 604,73 грн. пеня (пеня за прострочення спати процентів 2 622 848,25 грн., пеня за прострочення сплати комісії у розмірі 68 756,48 грн).
ДОГОВІР ПРО ВІДКРИТТЯ КРЕДИТНОЇ ЛІНІЇ №003-CRD/17-USB ВІД 09.06.2017.
09 червня 2017 року між Публічним акціонерним товариством "Укрсоцбанк" (надалі Банк) та Товариством з обмеженою відповідальністю "Лозівський ковальсько-механічний завод" (надалі Позичальник) було укладено Договір про відкриття кредитної лінії №003-CRD/17-USB.
Відповідно до умов договору про відкриття кредитної лінії №003-CRD/17-USB сторони визначили:
- ліміт кредитної лінії (граничний розмір кредиту) становить 3000000,00 доларів США (три мільйони доларів США, 00 центів);
- розмір процентів за користування кредитом складає 13,5% (тринадцять цілих п`ять десятих відсотків);
- тип процентної ставки (процентів) за користування кредитом фіксована;
- строк дії кредитної лінії закінчується 08 червня 2022 року.
Додаткової угодою №1 від 13.06.2017 року до договору про відкриття кредитної лінії №003-CRD/17-USB, сторони визначили, що Банк надає позичальнику транш у сумі 1522711,41 доларів США. Крім того, пунктом 5 вказаної додаткової угоди, сторони визначили розмір та строки повернення траншу. Так, датою поверненням останньої частини траншу є 08 червня 2022 року.
Також, Додатковою угодою №2 від 13.06.2017 року до договору про відкриття кредитної лінії №003-CRD/17-USB, сторони визначили, що Банк надає позичальнику транш у сумі 652590,60 доларів США. Крім того, пунктом 5 вказаної додаткової угоди, сторони визначили розмір та строки повернення траншу. Так, позичальник зобов`язаний повернути транш 08 червня 2022 року.
З метою забезпечення виконання перед АТ "Альфа-Банк" за договором про відкриття кредитної лінії №003-CRD/17-USB, 09 червня 2017 року між Публічним акціонерним товариством «Харківський підшипниковий завод» та Публічним акціонерним товариством «Укрсоцбанк» було укладено Договір поруки №003-CRD/17-USB -SUR10.
Відповідно до п. 2.1 вищезазначеного Договору поруки, поручитель поручаються за виконання ТОВ «Лозівський ковальсько-механічний завод» наступних обов`язків, що виникли на підставі вищезазначеного кредитного договору або можуть виникнути на підставі нього у майбутньому:
- обов`язку повернути банку наданий на підставі Кредитного договору кредит у загальній сумі, що у будь-який момент часу не перевищуватиме ліміт Кредитної лінії. Кожен з траншів, шляхом надання яких наданий такий Кредит, повинен бути повернутий частинами та у строки, визначені у додатковій угоді, на підставі якої цей транш надано, але не пізніше ніж у день закінчення строку кредитної лінії;
- обов`язку сплачувати банку проценти за користування Кредитом, наданим за Кредитним договором, у розмірі 13,5 % (тринадцять цілих п`ять десятих відсотків) річних або у будь-якому іншому (більшому або меншому) розмірі, якщо такий буде встановлений шляхом зміни Кредитного договору у строки визначені в Кредитному договорі;
- обов`язку сплачувати банку комісію у строки і розмірі визначені в основному договорі;
- обов`язку у випадках, передбачених основним договором або законодавством України, достроково (до настання термінів або строків повернення/сплати, зазначених вище у цьому пункті), повернути банку кредит, сплатити проценти за користування ним і виконати інші обов`язки, що виникають із основного договору;
- обов`язку сплатити Банку неустойку (пеню, штрафи) та понад суму неустойки (пені, штрафів) відшкодувати збитки, заподіяні Банку невиконанням або неналежним виконанням ТОВ «Лозівський ковальсько-механічний завод» своїх зобов`язань за Кредитним договором.
Відповідно до п. 3.1 Договору поруки, ТОВ «Лозівський ковальсько-механічний завод» і поручитель ПАТ «Харківський підшипниковий завод» відповідають перед Банком за порушення відповідних обов`язків, перелічених у статті 2 договору, як солідарні боржники. Поручитель відповідає перед Банком у тому ж обсязі, що і Боржник.
АТ "Укрсоцбанк" свої зобов`язання виконав, надав позичальнику вищезазначені кошти, що підтверджується меморіальними ордерами №1550398075 від 13.06.2017 року та №1550398281 від 13.06.2017 року
В зв`язку з невиконанням ТОВ "Лозівський ковальсько-механічний завод" умов вказаного вище кредитного договору, у ПрАТ "Харківський підшипниковий завод" утворилась заборгованість за тiлом кредиту у розмiрi 2 175 302,01 дол. США, що за офiцiйним курсом НБУ станом на 14.04.2023 (36,5686/ 1 дол США) становить 79 547 749,08 грн., суму якої визнано розпорядником майна.
Боржник у наданому до суду відзиві зазначає, що договір про відкриття кредитної лінії №003-CRD/17-USB був укладений між Публічним акціонерним товариством "Харківський підшипниковий завод" та ПАТ "Укрсоцбанк", отже особою відмінною від кредитора. Також договір поруки був укладений між боржником та ПАТ "Укрсоцбанк", тобто особою відмінною від кредитора. В той же час заявником не обґрунтовано та не наведено, якими саме доказами підтверджується факт переходу права вимоги до позичальника та боржника за відповідними договорами у заявленому розмірі, що виключає можливість визнання заявлених вимог за Договору про відкриття кредитної лінії №003-CRD/17-USB у повному обсязі.
Судом встановлено, що реорганізація Акціонерного товариства "Укрсоцбанк" відбулась 15 жовтня 2019 року шляхом приєднання АТ "Укрсоцбанк" до банку-правонаступника АТ "Альфа-Банк".
Так, відповідно до ч. 4 ст. 1 Закону України "Про спрощення процедур реорганізації та капіталізації банків", правонаступництво щодо майна, майнових прав та обов`язків Банку, що приєднується, виникає у Банку-правонаступника з моменту, визначеного передавальним актом, затвердженим загальними зборами Банку, що приєднується, та Банку-правонаступника.
Згідно ч. 1 статті 104 Цивільного кодексу України юридична особа припиняється в результаті реорганізації (злиття, приєднання, поділу, перетворення) або ліквідації. У разі реорганізації юридичних осіб майно, права та обов`язки переходять до правонаступників.
Відповідно до п.1.2 Постанови Правління НБУ №189 від 27.06.2008 року "Про затвердження положення про особливості реорганізації банку за рішенням його власників" приєднання банків це - припинення одного або більше банків з передаванням ним згідно з передавальним актом усього його майна, прав та обов`язків іншому банку-правонаступнику.
15 жовтня 2019 року Рішенням № 4/2019 Загальних зборів акціонерів Акціонерного товариства "Альфа-Банк" та Рішенням №5/2019 єдиного акціонера Акціонерного товариства "Укрсоцбанк" було затверджено Передавальний акт, відповідно до якого з 15.10.2019 року АТ "Альфа-Банк" є правонаступником усього майна, майнових прав та обов`язків АТ "Укрсоцбанк".
Відповідно до правового висновку, викладеного Верховним Судом в постанові від 15.04.2020 по справі №925/1874/13 саме передавальний акт, затверджений загальними зборами Банку, що приєднується, та Банку-правонаступника є належним доказом правонаступництва Банку-правонаступника щодо майна, прав та обов`язків Банку, що приєднується.
Крім того, відповідно 1.1 розділу 1 Статуту АТ "Сенс Банк", останній є правонаступником всього майна, прав і зобов`язань Акціонерного товариства "Укрсоцбанк" на підставі рішення єдиного акціонера АТ "Укрсоцбанк" (рішення від 15 жовтня 2019 року №5/2019) та рішення Загальних зборів АТ "Альфа-Банк" (протокол від 15 жовтня 2019 року №4/2019), якими було затверджено передавальний акт та відповідно до яких до АТ "Альфа-Банк" передано все майно, права і зобов`язання АТ "Укрсоцбанк".
Отже, АТ "Сенс Банк" належними та допустимими доказами доведено, що він є правонаступником всіх прав та обов`язків Акціонерного товариства "Укрсоцбанк", тому суд дійшов висновку про обґрунтованість вимог банку за договором про відкриття кредитної лінії №003-CRD/17-USB щодо суми боргу за тілом кредиту у розмірі 79 547 749,08 грн, які підтверджені матеріалами поданої заяви та наданими кредитором суду доказами.
Щодо заявлених АТ "Сенс Банк" грошових вимог із заборгованості з процентів за користування кредитом, суд зазначає наступне.
Розділом 6 договору про відкриття кредитної лінії №003-CRD/17-USB, сторони визначили порядок нарахування, сплати та зміни розміру процентів за користування кредитом.
Так, проценти нараховуються на суму кожного траншу, з дати надання траншу до дати фактичного погашення (повернення) такого траншу (при цьому, для цілей нарахування процентів день його надання враховується, а день повернення не враховується), кожного робочого дня та на фактичний залишок заборгованості за траншем на кінець такого дня. Проценти нараховуються виходячи з фактичної кількості днів у місяці та 360 днів у році (метод факт/360). Нараховані проценти за кожен процентний період, крім останнього, сплачуються позичальником протягом строку сплати процентів, а за останній процентний період в термін сплати процентів. Процентний період означає період у часі, за який нараховані за користування траншем проценти, що підлягають сплаті протягом строку сплати процентів або в термін сплати процентів. Процентний період становить 1 (один) календарний місяць, крім першого та останнього, які можуть бути меншими. При цьому:
- перший процентний період починається з дати надання траншу та закінчується в передостанній календарний день календарного місяця, в якому надавався транш;
- кожен наступний процентний період, починаючи з другого, за виключенням останнього, починається в останній календарний день попереднього календарного місяця та закінчується в передостанній календарний день поточного календарного місяця;
- останній процентний період починається в останній календарний день попереднього календарного місяця та закінчується в день, що передує даті повернення траншу, визначеній у відповідній додатковій угоді про надання траншу на підставі якої він надавався чи даті дострокового погашення траншу.
Крім того, 25.01.2019 року Додатковою угодою №5 до договору про відкриття кредитної лінії №003-CRD/17-USB, сторони визначили, що проценти, нараховані та не сплачені за період з 31 липня 2018 року по 30 серпня 2018 року (включно), сума яких складає 14755,60 доларів США, та проценти, нараховані та не сплачені, за період з 31 серпня 2018 року по 29 вересня 2018 року (включно), сума яких складає 15767,31 доларів США, та проценти, нараховані та не сплачені за період з 30 вересня 2018 року по 30 жовтня 2018 року (включно), сума яких складає 15790,88 доларів США, та проценти, нараховані та не сплачені за період з 31 жовтня 2018 року по 29 листопада 2018 року (включно), сума яких складає 15281,49 доларів США, позичальник зобов`язаний сплачувати частинами у наступні строки:
- 5132,94 доларів США з 30.06.2019р. по 05.07.2019 року
- 5132,94 доларів США з 31.07.2019р. по 05.08.2019 року
- 5132,94 доларів США з 31.08.2019р. по 05.09.2019 року
- 5132,94 доларів США з 30.09.2019р. по 05.10.2019 року
- 5132,94 доларів США з 31.10.2019р. по 05.11.2019 року
- 5132,94 доларів США з 30.11.2019р. по 05.12.2019 року
- 5132,94 доларів США з 31.12.2019р. по 05.01.2020 року
- 5132,94 доларів США з 31.01.2020р. по 05.02.2020 року
- 5132,94 доларів США з 29.02.2020р. по 05.03.2020 року
- 5132,94 доларів США з 31.03.2020р. по 05.04.2020 року
- 5132,94 доларів США з 30.04.2020р. по 05.05.2020 року
- 5132,94 доларів США з 31.05.2020р. по 05.06.2020 року
Відсоткова ставка:
На транш в розмірі 652590,60 дол. США. 0,1% - п. 2 Додаткової угоди №2 від 13.06.2017 року до Договору про відкриття кредитної лінії №003-CRD/17-USB (про надання траншу).
На транш в розмірі 1522711,41 дол. США. 6,35% - 9,35% - 12% п. 2 Додаткової угоди №1 від 30.05.2017 року до Договору про відкриття кредитної лінії №003-CRD/17-USB (про надання траншу).
Відповідно до представленого кредитором розрахунку заборгованості з відсотків вбачається нарахування АТ "Сенс Банк" суми процентів з 31.07.2018 року по 03.06.2019 року на загальну суму 133 837,35 дол. США., що за офiцiйним курсом НБУ станом на 14.04.2023 (36,5686/ 1 дол США) становить 4 894 244,52 грн., суму якої розпорядником майна було визнано у повному обсязі.
Боржник заперечує проти нарахованих відсотків на тій підставі, що банком не надано належних доказів переходу права вимоги до позичальника та боржника за Договором про відкриття кредитної лінії №003-CRD/17-USB та договором поруки №003-CRD/17-USB -SUR10.
Разом із тим, як вже було зазначено раніше, АТ "Сенс Банк" надав належні докази на підтвердження того, що він є правонаступником всіх прав та обов`язків Акціонерного товариства "Укрсоцбанк".
Згідно з положеннями ст.ст. 1048, 1049, 1054 ЦК України на підставі кредитного договору у позичальника виникає обов`язок з повернення наданих йому банком грошових коштів (кредиту) та сплати процентів у встановлені договором строки (терміни). Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики (абз. 2 ч. 1 ст. 1048 зазначеного Кодексу).
Відповідно до правової позиції, викладеної в Постанові Великої Палати Верховного суду від 04.02.2020 у справі №912/1120/16) право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи в разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно із ч. 2 ст. 1050 ЦК України.
22.05.2019 року АТ «Укрсоцбанк» направив на адресу боржника та поручителя вимогу про дострокове повернення кредиту протягом 10 календарних днів з дати направлення вимоги право передбачене п. 11.6 Договору. Тобто право нараховувати відсотки у банку було по 03.06.2019.
Отже, суд вважає обґрунтованим вимоги АТ "Сенс Банк" за договором про відкриття кредитної лінії №003-CRD/17-USB щодо суми боргу по відсоткам за користування кредитом у розмірі 4 894 244,52 грн, які підтверджені матеріалами поданої заяви та наданими кредитором суду доказами.
Щодо заявлених АТ "Сенс Банк" грошових вимог із комісії за управління кредитною лінією за договором про відкриття кредитної лінії №003-CRD/17-USB, суд зазначає наступне.
Відповідно до умов Додаткової угоди № 5 від 25.01.2019 до Договору про відкриття кредитної лінії №003-CRD/17-USB року сторони визначили, що позичальник зобов`язується щомісячно сплачувати банку комісію за управління кредитною лінією протягом усього строку користування кредитом у розмірі 1250,00 доларів США. Комісія нараховується щомісяця у останній робочий день місяця та сплачується у гривнях у еквіваленті за офіційним курсом Національного банку України, встановленим на день нарахування.
Згідно з представленим кредитором розрахунком заборгованості з комісії за управління кредитною лінією вбачається нарахування АТ "Сенс Банк" суми комісії за перiод з 01.03.2019 по 03.06.2019 року на загальну суму 133 397,22 грн, суму якої розпорядником майна було визнано у повному обсязі.
Боржник у наданому до суду відзиві (вх. 1949 від 22.01.2024) не визнає заборгованiсть по комісії за управлiння кредитною лінією у розмірі 133 397,22 грн, оскільки вважає наданий АТ "Сенс Банк" розрахунок не відповідає умовам кредитного договору, не мiстить розмiру валютного зобов`язання та вiдомостей офiцiйного курсу НБУ, встановленого на день нарахування такої комісії.
Перевіривши наданий заявником розрахунок заборгованості з комісії за управління кредитною лінією за договором про відкриття кредитної лінії №, який був доданий банком до уточненої заяви із грошовими вимогами (вх. 12110 від 15.05.2023), судом встановлено, що його було проведено відповідно до умов додаткової угоди № 5 від 25.01.2019 року до договору про відкриття кредитної лінії №003-CRD/17-USB. Не зазначення відомостей офіційного курсу НБУ, встановленого на день нарахування комісії, не спростовує вірність даних в такому розрахунку. До того ж, у разі незгоди боржника із проведеним розрахунком, він мав можливість надати свій контррозрахунок заборгованості з комісії за управління кредитною лінією, чого останнім зроблено не було.
Таким чином, суд вважає обґрунтованим вимоги АТ "Сенс Банк" за договором про відкриття кредитної лінії №003-CRD/17-USB щодо суми боргу комісії за управління кредитною лінією у розмірі 133 397,22 грн, які підтверджені матеріалами поданої заяви та наданими кредитором суду доказами.
Щодо нарахування АТ "Сенс Банк" сум пені за прострочення сплати процентів у розмірі 956 723,72 грн. та прострочення сплати комісії у розмірі 69 043,64 грн. за договором про відкриття кредитної лінії №003-CRD/17-USB, суд зазначає наступне.
Відповідно до п. 11.1 до Договору про відкриття кредитної лінії №003-CRD/17-USB сторони визначили, що за прострочення кредиту чи його частини та/або сплати процентів та/або комісії за управління кредитною лінією позичальник зобов`язаний сплатити банку пеню у розмірі 0,2 (нуль цілих дві десятих відсотки) від простроченої суми за кожен день прострочення, але не більше подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який стягується пеня.
Згідно з представленим кредитором розрахунком заборгованості вбачається нарахування АТ "Сенс Банк" пені за прострочення сплати процентів у розмірі 956 723,72 грн. за період з 06.04.2019 року по 23.03.2023 та пені за прострочення сплати комісії у розмірі 69 043,64 грн. Заявлені банком суми пені за договором про відкриття кредитної лінії №003-CRD/17-USB були визнані розпорядником майна у повному обсязі.
Боржник вважає, що строк нарахування пенi обмежується шiстьма мiсяцями. Отже, нарахування кредитором пенi за перiод бiльший, ніж за 6 мiсяцiв, суперечить діючому законодавству. До того ж зазначає, що відповідно до Закону України "Про внесення змін до Господарського кодексу України та Цивільного кодексу України щодо недопущення нарахування штрафних санкцій за кредитами (позиками) у період дії карантину, встановленого з метою запобігання поширенню на території України коронавірусної хвороби COVID-19" позичальники звiльняються вiд відповідальності щодо сплати неустойки, штрафу, пенi за прострочення виконання зобов`язань за кредитним договором у перiод дiї карантину. Таким чином заявлені банком вимоги щодо сплати пені за прострочення сплати процентів та прострочення сплати комісії за договором про відкриття кредитної лінії №003-CRD/17-USB не визнаються боржником та відхилені ним у повному обсязі.
Суд зазначає, що відповідно до ч. 3 ст. 549 Цивільного кодексу України, пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.
Відповідно до ч. 6 ст. 232 Господарського кодексу України, нарахування штрафних санкцій за прострочення виконання зобов`язання, якщо інше не встановлено законом або договором, припиняється через шість місяців від дня, коли зобов`язання мало бути виконано.
Тобто законодавець дав змогу сторонам на власний розсуд визначити строк припинення нарахування штрафних санкцій.
Так, в Договорі про відкриття кредитної лінії №003-CRD/17-USB, сторони визначили, що нарахування встановлених договором пені та/або штрафів за невиконання та/або неналежне виконання зобов`язань за договором, припиняється через один рік від дня, коли відповідне зобов`язання мало бути виконане п. 11.4 Договору про відкриття кредитної лінії №003-CRD/17-USB.
А тому нарахування пені більше ніж за 6 місяців узгоджується з умовами договору та нормами законодавства.
02.04.2020 року набрав чинності Закон України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України, спрямованих на забезпечення додаткових соціальних та економічних гарантій у зв`язку з поширенням коронавірусної хвороби (COVID-19)» яким було доповнено п. 12 Розділу «Перехідних та прикінцевих положень» ЦК України, наступного змісту: Під час дії карантину, встановленого Кабінетом Міністрів України з метою запобігання поширенню коронавірусної хвороби (COVID-19), строки, визначеністаттями 257, 258, 362, 559, 681,728, 786, 1293цього Кодексу, продовжуються на строк дії такого карантину.
Крім того, вказаним законом було доповнено пункт 7 «Прикінцевих положень» Господарського кодексу України, який визначив, що під час дії карантину, встановленого Кабінетом Міністрів України з метою запобігання поширенню коронавірусної хвороби (COVID-19), строки, визначені статтями 232, 269, 322, 324 цього Кодексу, продовжуються на строк дії такого карантину.
Карантин в Україні був введений 11.03.2020 року та скасований 30 червня 2023 року
Виходячи з вищезазначених норм, АТ "Сенс Банк" нарахувало пеню на відсотки за березень та квітень 2019 року починаючи з 06.04.2019 по 23.03.2023
Крім того, нарахована пеня не підпадає під дію Закону України від 16.06.2020 року №691-ХІ «Про внесення змін до Господарського кодексу України та Цивільного кодексу України щодо недопущення нарахування штрафних санкцій за кредитами (позиками) у період дії карантину, встановленого з метою запобігання поширенню на території України коронавірусної хвороби COVID-19». Так, вказаний закон визначає, що у разі прострочення позичальником у період дії карантину, встановленого Кабінетом Міністрів України на всій території України з метою запобігання поширенню на території України коронавірусної хвороби COVID-19, або/та у тридцятиденний строк після дня завершення дії такого карантину виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від обов`язків сплатити на користь кредитодавця (позикодавця) неустойку, штраф, пеню за таке прострочення.
В даному випадку, пеня нарахована на відсотки, які виникли до періоду дії карантину.
З огляду на вищевикладене, суд дійшов висновку, що заявлені АТ "Сенс Банк" вимоги за договором про відкриття кредитної лінії №003-CRD/17-USB щодо суми боргу по пені за прострочення спати процентів у розмірі 956 723,72 грн та пені за прострочення сплати комісії у розмірі 69 043,64 грн є обґрунтованими та підтверджені належними доказами.
Отже, за договором про відкриття кредитної лінії №003-CRD/17-USB судом визнаються вимоги в загальному розмірі 85 601 158,28 грн., з яких 79 547 749,08 грн. тіло кредиту, 4 894 244,52 грн. відсотки, 133 397,32 грн. комісія, 1 025 767,36 грн. пеня (пені за прострочення спати процентів - 956 723,72 грн та пеня за прострочення сплати комісії у розмірі 69 043,64 грн).
ЩОДО ВИМОГ АТ "СЕНС БАНК", ЯКІ Є ПРЕДМЕТОМ ЗАБЕЗПЕЧЕННЯ
Як було зазначено у заяві з кредиторськими вимогами АТ Cенс Банк", загальна сума заборгованості кредитора, що є предметом забезпечення є 343047900,00 грн, яка складається фактично із суми заставної вартості по всіх укладених з боржником договорам забезпечення.
Суд зазначає, що згідно до ч.2 ст.45 Кодексу України з процедур банкрутства визначено, що забезпечені кредитори зобов`язані подати заяву з грошовими вимогами до боржника під час провадження у справі про банкрутство в частині вимог, що є незабезпеченими, або за умови відмови від забезпечення.
Забезпечені кредитори можуть повністю або частково відмовитися від забезпечення. Якщо вартості застави недостатньо для покриття всієї вимоги, кредитор повинен розглядатися як забезпечений лише в частині вартості предмета застави. Залишок вимог вважається незабезпеченим.
Відповідно до статті 1 Закону України "Про заставу" застава - це спосіб забезпечення зобов`язань, якщо інше не встановлено законом. В силу застави кредитор (заставодержатель) має право в разі невиконання боржником (заставодавцем) забезпеченого заставою зобов`язання одержати задоволення з вартості заставленого майна переважно перед іншими кредиторами. Аналогічна норма також міститься у статті 572 Цивільного кодексу України.
Стаття 589 Цивільного кодексу України передбачає, що у разі невиконання зобов`язання, забезпеченого заставою, заставодержатель набуває право звернення стягнення на предмет застави. За рахунок предмета застави заставодержатель має право задовольнити в повному обсязі свою вимогу, що визначена на момент фактичного задоволення, включаючи сплату процентів, неустойки, відшкодування збитків, завданих порушенням зобов`язання, необхідних витрат на утримання заставленого майна, а також витрат, понесених у зв`язку із пред`явленням вимоги, якщо інше не встановлено договором.
Частинами 1, 2 статті 33 Закону України "Про іпотеку" передбачено, що у разі невиконання або неналежного виконання боржником основного зобов`язання іпотекодержатель вправі задовольнити свої вимоги за основним зобов`язанням шляхом звернення стягнення на предмет іпотеки, якщо інше не передбачено законом. Право іпотекодержателя на звернення стягнення на предмет іпотеки також виникає з підстав, встановлених статтею 12 Закону України "Про іпотеку".
Суд звертає увагу, що Верховний суд у складі судової палати для розгляду справ про банкрутство Касаційного господарського суду у справі №904/13609/19 від 04.02.2021 р. з метою єдності та сталості судової практики щодо визначення розміру забезпечених вимог кредиторів дійшов висновку, що вимоги забезпеченого кредитора, якщо інше не обумовлено договором застави (іпотеки) та немає заяви такого кредитора про повну чи часткову відмову від забезпечення, до майнового поручителя, який не є боржником в основному зобов`язанні, є забезпеченими в цілому незалежно від облікової оцінки заставного (іпотечного) майна визначеної сторонами в договорі застави (іпотеки).
Такий підхід враховує положення абзацу 3 частини 2 статті 45 КУзПБ. Забезпечений кредитор при такому підході самостійно визначає модель поведінки щодо своєї участі у справі про банкрутство: або його вимоги є повністю забезпеченими (з урахуванням умов відповідного договору застави (іпотеки)), однак при цьому він бере участь у засіданні зборів кредиторів та комітеті кредиторів лише з правом дорадчого голосу, або він вчиняє активні процесуальні дії щодо повної чи часткової відмови від забезпечення і таким чином набуватиме право вирішального голосу на зборах кредиторів.
З вищенаведеного та відповідно до поданої заяви кредитора вбачається, що вимоги забезпеченого кредитора-банку на суму 343047900,00 грн визначені кредитором виключно до оцінки заставного (іпотечного) майна, визначеної сторонами в договорах застави (іпотеки). В іншій частині вимоги кредитора АТ Сенс Банк не є забезпеченими, що відповідає внутрішній волі кредитора при поданні заяви з грошовими вимогами до боржника в межах справи про банкрутство та приписам ч. 2 статті 45 КУзПБ.
1) Так, з метою забезпечення виконання зобов`язань за договором про відкриття кредитної лінії №32-В/17 від 25.05.2017 року, між кредитором та боржником укладені наступні договори:
а) Договір іпотеки №188/17 від 05.05.2017 року, предметом якого є нежитлова будівля літ. "И-3", загальною площею 68172,6 кв.м. за адресою Харківська обл., м. Харків, проспект Індустріальний (проспект Фрунзе), будинок 3. Відповідно до п. 3.3. договору вартість предмета іпотеки за домовленістю сторін становить 53458000,00 грн.
б) Договір застави рухомого майна №184/17 від 25.05.2017 року, а саме обладнання, що зберігається за адресою місто Харків, проспект Московський 277:
- Термічний агрегат для сфероїдизації підшипникових кілецьтипу (Інвентарний номер 7250),
- Генератор экзогаза М30-4 (Інвентарний номер 1596),
- Лінія автоматична для гарячого штампування кілець моделі.Л324.21.100 (Інвентарний номер12732),
- Лінія автоматична для гарячого штампування поковок кілець підшипників моделі Л.324.32.100 (Інвентарний номер 12733),
- Трансформатор ТРДН 25000/110/6кВ) (Інвентарний номер КИ696),
Відповідно до п. 3.3. договору вартість предмета застави за домовленістю сторін становить 154548000,00 грн.
Отже, загальна вартість майна боржника, переданого в забезпечення виконання зобов`язань останнього за договором про відкриття кредитної лінії №32-В/17 від 25.05.2017 року, складає 208 006 000,00 грн.
Відповідно до п.2 Договору іпотеки №188/17 від 05.05.2017 року, сторони визначили, що договором забезпечується виконання іпотекодавцем зобов`язання, що виникло на підставі Договору про відкриття кредитної лінії №32-В/17 від 25.05.2017 року або може виникнути на підставі нього в майбутньому, відповідно до якого іпотекодержатель має право вимагати, а іпотекодавець повинен виконати наступні обов`язки:
- обов`язок повернути іпотекодержателю наданий на підставі Договору про відкриття кредитної лінії №32-В/17 від 25.05.2017 року кредит у загальній сумі, що у будь-який момент часу не перевищуватиме ліміт кредитної лінії;
- обов`язок сплачувати іпотекодержателю проценти за користування кредитом;
- обов`язок сплачувати іпотекодержателю комісію у розмірі і строки визначені основним договором;
- обов`язок у випадках і строки, передбачених Договором про відкриття кредитної лінії №32-В/17 від 25.05.2017 року або законодавством України, достроково повернути іпотекодержателю кредит, сплатити проценти за користування ним і виконати інші обов`язки, що виникають із основного договору;
- обов`язок сплатити іпотекодержателю неустойку (пеню, штрафи) та понад суму неустойки (пені, штрафів) відшкодувати збитки, заподіяні іпотекодержателю внаслідок невиконання або неналежного виконання іпотекодавцем своїх зобов`язань за основним договором або цим договором.
Також, відповідно до п. 2.1 Договору застави рухомого майна №184/17 від 25.05.2017 року, ним забезпечується виконання заставодавцем зобов`язання, що виникло на підставі Договору про відкриття кредитної лінії №32-В/17 від 25.05.2017 року або може виникнути на підставі нього в майбутньому, відповідно до якого заставодержатель має право вимагати, а заставодавець повинен виконати наступні обов`язки:
- обов`язок повернути заставодержателю наданий на підставі Договору про відкриття кредитної лінії №32-В/17 від 25.05.2017 року кредит у загальній сумі, що у будь-який момент часу не перевищуватиме ліміт кредитної лінії;
- обов`язок сплачувати заставодержателю проценти за користування кредитом, наданим за кредитною лінією у розмірі 13,5% річних або у будь-якому іншому (більшому або меншому) розмірі, якщо такий буде встановлений шляхом зміни Договору про відкриття кредитної лінії №32-В/17 від 25.05.2017 року;
- обов`язок сплачувати заставодержателю комісію у строки і розмірі визначені в Договорі про відкриття кредитної лінії №32-В/17 від 25.05.2017 року;
- обов`язок у випадках і строки, передбачених Договором про відкриття кредитної лінії №32-В/17 від 25.05.2017 року або законодавством України, достроково повернути заставодержателю кредит, сплатити проценти за користування ним і виконати інші обов`язки, що виникають із основного договору;
- обов`язок сплатити заставодержателю неустойку (пеню, штрафи) та понад суму неустойки (пені, штрафів) відшкодувати збитки, заподіяні заставодержателю невиконанням або неналежним виконанням заставодавцем своїх зобов`язань за основним договором
В свою чергу, відповідно до п. 10.4 договору про відкриття кредитної лінії №32-В/17 від 25.05.2017 сторони визначили, якщо коштів, що направляються для погашення заборгованості позичальника за цим договором, недостатньо для її повного погашення, погашення повинно здійснюватися у такій черговості:
- прострочені проценти за користування кредитом (за їх наявності);
- пеня за прострочення комісії за управління кредитною лінією (за її наявності);
- пеня за прострочення сплати процентів за користування кредитом (за її наявності);
- пеня за прострочення повернення кредиту або його частини (за її наявності);
- передбачені цим договором штрафи (за їх наявності);
- прострочена комісія за управління кредитною лінією (за її наявності);
- проценти за користування кредитом, визначені цим договором (за їх наявності);
- транші, повернення яких у терміни, визначені у відповідності до договору, прострочено (за їх наявності);
- строкова комісія за управління кредитною лінією (за її наявності);
- строкові проценти за користування кредитом (за їх наявності);
- строкове повернення кредиту.
З викладеного вбачається, що при реалізації предметів іпотеки та застави, кошти направляються на погашення заборгованості за договором про відкриття кредитної лінії №32-В/17 від 25.05.2017 відповідно до визначеної черговості.
Так, з загальної вартості майна в розмірі 208 006 000,00 грн. відповідно до черговості погашення заборгованості за кредитним договором, забезпеченими вимогами є:
- пеня повністю в сумі 9 554 227,83 грн.,
- комісія повністю в сумі 100 925,84 грн.,
- відсотки повністю в сумі 30 484 490,76 грн.,
- тіло кредиту частково в сумі 167 866 355,57 грн.
Таким чином із 831693124,81 грн. загальних вимог за Договором про відкриття кредитної лінії №32-В/17 забезпеченими майном боржника є 208 006 000,00 грн., решта вимог з заборгованості по тілу кредиту в розмірі 623 687 124,81 грн. є незабезпеченими вимогами.
2) З метою забезпечення виконання зобов`язань за договором про відкриття кредитної лінії №002-CRD/17-USB від 08.06.2017 між кредитором та боржником укладені наступні договори:
- Договір іпотеки №002-CRD/17-USB-MG6 від 08.06.2017 року, предметом якого є нежитлові будівлі літ. "2Б-2", загальною площею 1905,8 кв.м., літ. "2В-3", загальною площею 10291,6 кв.м., літ. "2Г-3", загальною площею 11201,1 кв.м., що розташовані за адресою Харківська обл., м. Харків, проспект Індустріальний (проспект Фрунзе), будинок 3. Відповідно до п. 3.3. договору вартість предмета іпотеки за домовленістю сторін становить 18811000,00 грн.
- Договір застави рухомого майна №002-CRD/17-USB-PLA3 від 08.06.2017 року, а саме: машини та обладнання (верстати, станки та інше - всього 13 позицій, що перелічені у Додатку №1 до Договору застави), відповідно до п. 3.3. якого вартість предмета застави за домовленістю сторін становить 22555400,00 грн.
Загальна вартість майна боржника, переданого в забезпечення виконання зобов`язань останнього за Договором про відкриття кредитної лінії №002-CRD/17-USB, складає 41366400,00 грн.
Так, відповідно до п.2 Договору іпотеки №002-CRD/17-USB-MG6 від 08.06.2017 року, ним забезпечується виконання іпотекодавцем зобов`язання, що виникло на підставі Договору про відкриття кредитної лінії №002-CRD/17-USB від 08.06.2017 року або може виникнути на підставі нього в майбутньому, відповідно до якого іпотекодержатель має право вимагати, а іпотекодавець повинен виконати наступні обов`язки:
- обов`язок повернути іпотекодержателю наданий на підставі Договору про відкриття кредитної лінії №002-CRD/17-USB від 08.06.2017 року кредит у загальній сумі, що у будь-який момент часу не перевищуватиме ліміт кредитної лінії;
- обов`язок сплачувати іпотекодержателю проценти за користування кредитом;
- обов`язок сплачувати іпотекодержателю комісію у розмірі і строки визначені основним договором;
- обов`язок у випадках і строки, передбачених Договором про відкриття кредитної лінії №002-CRD/17-USB від 08.06.2017 року або законодавством України, достроково повернути іпотекодержателю кредит, сплатити проценти за користування ним і виконати інші обов`язки, що виникають із основного договору;
- обов`язок сплатити іпотекодержателю неустойку (пеню, штрафи) та понад суму неустойки (пені, штрафів) відшкодувати збитки, заподіяні іпотекодержателю внаслідок невиконання або неналежного виконання іпотекодавцем своїх зобов`язань за основним договором або цим договором.
Також, відповідно до п. 2.1 Договору застави рухомого майна №002-CRD/17-USB-PLA3 від 08.06.2017 року, ним забезпечується виконання заставодавцем зобов`язання, що виникло на підставі Договору про відкриття кредитної лінії №002-CRD/17-USB від 08.06.2017 року або може виникнути на підставі нього в майбутньому, відповідно до якого заставодержатель має право вимагати, а заставодавець повинен виконати наступні обов`язки:
- обов`язок повернути заставодержателю наданий на підставі Договору про відкриття кредитної лінії №002-CRD/17-USB від 08.06.2017 року кредит у загальній сумі, що у будь-який момент часу не перевищуватиме ліміт кредитної лінії;
- обов`язок сплачувати заставодержателю проценти за користування кредитом, наданим за кредитною лінією у розмірі 13,5% річних або у будь-якому іншому (більшому або меншому) розмірі, якщо такий буде встановлений шляхом зміни Договору про відкриття кредитної лінії №002-CRD/17-USB від 08.06.2017;
- обов`язок сплачувати заставодержателю комісію у строки і розмірі визначені в Договорі про відкриття кредитної лінії №002-CRD/17-USB від 08.06.2017 року;
- обов`язок у випадках і строки, передбачених Договором про відкриття кредитної лінії №002-CRD/17-USB від 08.06.2017 року або законодавством України, достроково повернути заставодержателю кредит, сплатити проценти за користування ним і виконати інші обов`язки, що виникають із основного договору;
- обов`язок сплатити заставодержателю неустойку (пеню, штрафи) та понад суму неустойки (пені, штрафів) відшкодувати збитки, заподіяні заставодержателю невиконанням або неналежним виконанням заставодавцем своїх зобов`язань за основним договором
В свою чергу, відповідно до п. 10.4 Договору про відкриття кредитної лінії №002-CRD/17-USB від 08.06.2017 сторони визначили, якщо коштів, що направляються для погашення заборгованості позичальника за цим договором, недостатньо для її повного погашення, погашення повинно здійснюватися у такій черговості:
- прострочені проценти за користування кредитом (за їх наявності);
- прострочена заборгованість за комісійними винагородами (за їх наявності);
- прострочена заборгованість за Траншем (Кредитом) (за їх наявності);
- строкові проценти за користування кредитом (за їх наявності);
- строкова заборгованість за комісійними винагородами (за їх наявності);
- строкове повернення Траншу (Кредиту);
- пеня за прострочення повернення кредиту або його частини (за її наявності);
- пеня за прострочення сплати процентів за користування кредитом (за її наявності);
- передбачені цим договором штрафи (за їх наявності).
З викладеного вбачається, що при реалізації предметів іпотеки та застави, кошти направляються на погашення заборгованості за договором про відкриття кредитної лінії №002-CRD/17-USB від 08.06.2017 відповідно до визначеної черговості.
Так, з загальної вартості майна в розмірі 41366400,00 грн. відповідно до черговості погашення заборгованості за кредитним договором, забезпеченими вимогами є:
- відсотки повністю в сумі 12 954 415,25 грн.,
- комісія повністю в сумі 133 397,32 грн.,
- тіло кредиту частково в сумі 28 278 587,43 грн.
Отже із 201224355,11 грн. загальних вимог за Договором про відкриття кредитної лінії №002-CRD/17-USB забезпеченими майном боржника є 41366400,00 грн., решта вимог в сумі 159857 955,11 грн. є незабезпеченими вимогами, з яких 155 755 844,22 грн. - тіло кредиту та 4124110,89 грн. - пеня (заборгованість по пені за прострочення сплати процентів в розмірі 4055067,25 грн. та заборгованість по пені за прострочення сплати комісії в розмірі 69043,64 грн.)
3) Також боржник виступає поручителем та майновим поручителем (іпотекодавцем/заставодавцем) за зобов`язаннями Товариства з обмеженою відповідальністю "Лозівський ковальсько-механічний завод" (далі за текстом "Позичальник") перед АТ "Сенс Банк", а саме за Договором про відкриття кредитної лінії №40-В/17 від 26.05.2017 року.
В забезпечення виконання зобов`язань позичальника за договором про відкриття кредитної лінії №40-В/17 від 26.05.2017 року між кредитором та боржником (як майновим поручителем/поручителем) укладені наступні договори:
- Договір поруки №100-П/17 від 26.05.2017 року, відповідно до умов п. 3.1 якого ТОВ "Лозівський ковальсько-механічний завод" і Поручитель ПАТ "Харківський підшипниковий завод" відповідають перед банком за порушення відповідних обов`язків, перелічених у статті 2 договору, як солідарні боржники. Поручитель відповідає перед банком у тому ж обсязі, що і позичальник.
- Договір іпотеки №236/17 від 26.05.2017 року, предметом якого є нежитлова будівля літ. "И-3", загальною площею 68172,6 кв.м. за адресою Харківська обл., м. Харків, проспект Індустріальний (проспект Фрунзе), будинок 3, відповідно до п. 3.3. якого вартість предмета іпотеки за домовленістю сторін становить 53485000,00 грн.
Відповідно до п.п. ї) п. 1.5. Іпотечного договору предмет іпотеки є обтяженим відповідно до Договору іпотеки №188/17 від 05.05.2017 року, укладеного в забезпечення зобов`язань Боржника перед Кредитором за Договором про відкриття кредитної лінії №32-В/17 від 25.05.2017 року. (п. 1 цієї заяви)
- Договір застави рухомого майна №243/17 від 26.05.2017 року, а саме: виробниче обладнання: станки та інше в кількості 727 одиниць, перелічене у Додатку № 1 до Договору застави. Відповідно до п. 3.3. договору вартість предмета застави за домовленістю сторін становить 49433500,00 грн.
З огляду на те, що предмет іпотеки за іпотечним договором №236/17 від 26.05.2017 року забезпечує виконання зобов`язань також і за Договором про відкриття кредитної лінії №32-В/17 від 25.05.2017 року, які є первісними зобов`язаннями, та на повне виконання зобов`язань за якими вартості предмета іпотеки не вистачає (див. п. 1), виконання зобов`язань позичальника за Договором про відкриття кредитної лінії №40-В/17 забезпечена лише заставою рухомого майна боржника вартістю 49433500,00 грн. та порукою, за якою боржник відповідає перед банком у тому ж обсязі, що і позичальник.
Відповідно до п. 2.1 Договору застави рухомого майна №243/17 від 26.05.2017 року, ним забезпечується виконання заставодавцем зобов`язання, що виникло на підставі Договору про відкриття кредитної лінії №40-В/17 від 26.05.2017 року або може виникнути на підставі нього в майбутньому, відповідно до якого заставодержатель має право вимагати, а заставодавець повинен виконати наступні обов`язки:
- обов`язок повернути заставодержателю наданий на підставі Договору про відкриття кредитної лінії №40-В/17 від 26.05.2017 року кредит у загальній сумі, що у будь-який момент часу не перевищуватиме ліміт кредитної лінії;
- обов`язок сплачувати заставодержателю проценти за користування кредитом, наданим за кредитною лінією у розмірі 13,5% річних або у будь-якому іншому (більшому або меншому) розмірі, якщо такий буде встановлений шляхом зміни Договору про відкриття кредитної лінії №40-В/17 від 26.05.2017 року;
- обов`язку сплачувати заставодержателю комісію у строки і розмірі визначені в Договорі про відкриття кредитної лінії №40-В/17 від 26.05.2017 року;
- обов`язок у випадках і строки, передбачених Договором про відкриття кредитної лінії №40-В/17 від 26.05.2017 року або законодавством України, достроково повернути заставодержателю кредит, сплатити проценти за користування ним і виконати інші обов`язки, що виникають із основного договору;
- обов`язок сплатити заставодержателю неустойку (пеню, штрафи) та понад суму неустойки (пені, штрафів) відшкодувати збитки, заподіяні заставодержателю невиконанням або неналежним виконанням заставодавцем своїх зобов`язань за основним договором
В свою чергу, відповідно до п. 10.4 Договору про відкриття кредитної лінії №40-В/17 від 26.05.2017 сторони визначили, якщо коштів, що направляються для погашення заборгованості позичальника за цим договором, недостатньо для її повного погашення, погашення повинно здійснюватися у такій черговості:
- прострочені проценти за користування кредитом (за їх наявності);
- пеня за прострочення комісії за управління кредитною лінією (за її наявності);
- пеня за прострочення сплати процентів за користування кредитом (за її наявності);
- пеня за прострочення повернення кредиту або його частини (за її наявності);
- передбачені цим договором штрафи (за їх наявності);
- прострочена комісія за управління кредитною лінією (за її наявності);
- проценти за користування кредитом, визначені цим договором (за їх наявності);
- транші, повернення яких у терміни, визначені у відповідності до договору, прострочено (за їх наявності);
- строкова комісія за управління кредитною лінією (за її наявності);
- строкові проценти за користування кредитом (за їх наявності);
- строкове повернення кредиту.
З викладеного вбачається, що при реалізації предмету застави, кошти направляються на погашення заборгованості за договором про відкриття кредитної лінії №40-В/17 від 26.05.2017 відповідно до визначеної черговості.
Так, з загальної вартості майна в розмірі 49433500,00 грн. відповідно до черговості погашення заборгованості за кредитним договором, забезпеченими вимогами є:
- відсотки повністю в сумі 9 780 759,16 грн.,
- пеня повністю в сумі 2 691 604,73 грн.,
- комісія повністю в сумі 100 925,84 грн.,
- тіло кредиту частково в сумі 36 860 210,27 грн.
Отже із 231447509,76 грн. загальної суми заборгованості за договором про відкриття кредитної лінії №40-В/17 забезпеченими майном боржника є 49433500,00 грн., решта вимог в сумі 182014009,76 грн. з заборгованості по тілу кредиту є незабезпеченими вимогами.
4) Крім того, боржник виступає поручителем та майновим поручителем (іпотекодавцем/заставодавцем) за зобов`язаннями Товариства з обмеженою відповідальністю "Лозівський ковальсько-механічний завод" (далі за текстом "Позичальник") перед АТ "Сенс Банк" за договором про відкриття кредитної лінії №003-CRD/17-USB від 09.06.2017 року
В забезпечення виконання зобов`язань позичальника за договором про відкриття кредитної лінії №003-CRD/17-USB від 09.06.2017 року між кредитором та боржником (як майновим поручителем/поручителем) укладені наступні договори:
- Договір поруки №003-CRD/17-USB -SUR10 від 09.06.2017 року, відповідно до умов п. 3.1 якого ТОВ "Лозівський ковальсько-механічний завод" і Поручитель ПАТ "Харківський підшипниковий завод" відповідають перед Банком за порушення відповідних обов`язків, перелічених у статті 2 договору, як солідарні боржники. Поручитель відповідає перед Банком у тому ж обсязі, що і Позичальник.
- Договір іпотеки №003-CRD/17-USB-MG5 від 09.06.2017 року, предметом якого є нежитлові будівлі літ. "2Б-2", загальною площею 1905,8 кв.м., літ. "2В-3", загальною площею 10291,6 кв.м., літ. "2Г-3", загальною площею 11201,1 кв.м., що розташовані за адресою Харківська обл., м. Харків, проспект Індустріальний (проспект Фрунзе), будинок 3, відповідно до п. 3.3. якого вартість предмета іпотеки за домовленістю сторін становить 18811000,00 грн.
Відповідно до п.п. ї) п. 1.5. Іпотечного договору предмет іпотеки є обтяженим відповідно до Договору іпотеки №002-CRD/17-USB-MG6 від 08.06.2017 року, укладеного в забезпечення зобов`язань Боржника перед Кредитором за Договором про відкриття кредитної лінії №002-CRD/17-USB від 08.06.2017 року. (п. 2 цієї заяви.)
- Договір застави рухомого майна №003-CRD/17-USB-PLA4 від 09.06.2017 року, а саме виробниче обладнання: мийні машини, станки, стенди, нагрівачі та інше) перелічені у Додатку №1 (10 позицій) та Додатку №2 (6 позицій) до Договору застави, відповідно до якого вартість предмета застави за домовленістю сторін, з урахуванням внесених змін, становить 44242000,00 грн.
З огляду на те, що предмет іпотеки за іпотечним договором №003-CRD/17-USB-MG5 від 09.06.2017 року забезпечує виконання зобов`язань також і за Договором відкриття кредитної лінії №002-CRD/17-USB від 08.06.2017 року, які є первісними зобов`язаннями, та на повне виконання зобов`язань за якими вартості предмета іпотеки не вистачає, виконання зобов`язань Позичальника за Договором про відкриття кредитної лінії №003-CRD/17-USB забезпечена лише заставою рухомого майна Боржника вартістю 44242000,00 грн. та порукою, за якою боржник відповідає перед банком у тому ж обсязі, що і позичальник.
Відповідно до п. 2.1 Договору застави рухомого майна №003-CRD/17-USB-PLA4 від 09.06.2017 року, ним забезпечується виконання заставодавцем зобов`язання, що виникло на підставі Договору про відкриття кредитної лінії №003-CRD/17-USB від 09.06.2017 року або може виникнути на підставі нього в майбутньому, відповідно до якого заставодержатель має право вимагати, а заставодавець повинен виконати наступні обов`язки:
- обов`язок повернути заставодержателю наданий на підставі Договору про відкриття кредитної лінії №003-CRD/17-USB від 09.06.2017 року кредит у загальній сумі, що у будь-який момент часу не перевищуватиме ліміт кредитної лінії;
- обов`язок сплачувати заставодержателю проценти за користування кредитом, наданим за кредитною лінією у розмірі 13,5% річних або у будь-якому іншому (більшому або меншому) розмірі, якщо такий буде встановлений шляхом зміни Договору про відкриття кредитної лінії №003-CRD/17-USB від 09.06.2017 року;
- обов`язку сплачувати заставодержателю комісію у строки і розмірі визначені в Договорі про відкриття кредитної лінії №003-CRD/17-USB від 09.06.2017 року;
- обов`язок у випадках і строки, передбачених Договором про відкриття кредитної лінії №003-CRD/17-USB від 09.06.2017 року або законодавством України, достроково повернути заставодержателю кредит, сплатити проценти за користування ним і виконати інші обов`язки, що виникають із основного договору;
- обов`язок сплатити заставодержателю неустойку (пеню, штрафи) та понад суму неустойки (пені, штрафів) відшкодувати збитки, заподіяні заставодержателю невиконанням або неналежним виконанням заставодавцем своїх зобов`язань за основним договором.
В свою чергу, відповідно до п. 10.4 Договору про відкриття кредитної лінії №003-CRD/17-USB від 09.06.2017 року сторони визначили, якщо коштів, що направляються для погашення заборгованості позичальника за цим договором, недостатньо для її повного погашення, погашення повинно здійснюватися у такій черговості:
- прострочені проценти за користування кредитом (за їх наявності);
- прострочена заборгованість за комісійними винагородами (за їх наявності);
- прострочена заборгованість за Траншем (Кредитом) (за їх наявності);
- строкові проценти за користування кредитом (за їх наявності);
- строкова заборгованість за комісійними винагородами (за їх наявності);
- строкове повернення Траншу (Кредиту);
- пеня за прострочення повернення кредиту або його частини (за її наявності);
- пеня за прострочення сплати процентів за користування кредитом (за її наявності);
- передбачені цим договором штрафи (за їх наявності).
Так, з вартості майна в розмірі 44242000,00 гривень відповідно до черговості погашення заборгованості, забезпеченими вимогами є:
- відсотки повністю в сумі 4 894 244,52 грн.,
- комісія повністю в сумі 133 397,32 грн.,
- тіло кредиту частково в сумі 39 214 358,16 грн.
Отже із 85601158,28 грн. вимог за Договором про відкриття кредитної лінії №003-CRD/17-USB забезпеченими майном боржника є 44242000,00 грн., решта вимог в сумі 41359158,28 грн. є незабезпеченими вимогами, з яких 40 333 390,92 грн. - тіло кредиту та пеня - 1025767,36 грн.
Таким чином, загальна сума забезпечених вимог АТ "Сенс Банк" за чотирма договорами про відкриття кредитної лінії складає суму 343 047 900,00 грн, з яких 272 219 511,43 грн - тіло кредиту, 58 113 909,69 грн - відсотки, 468 646,32 грн - комісія, 12 245 832,56 грн - пеня. Решта вимог у розмірі 1 006 918 247,96 грн. (1 001 768 369,71 грн. - тіло кредиту, 5 149 878,25 грн. - пеня) є незабезпеченими.
Щодо доводів боржника у відзиві про те, що включення пені до забезпечених вимог суперечить правилам статті 64 Кодексу України з процедур банкрутства, суд вважає, що вказане твердження не відповідає дійсності та спростовується наступним.
За визначеннями, наведеними устатті 1 КодексуУкраїни з процедур банкрутства, забезпечені кредитори - кредитори, вимоги яких до боржника або іншої особи забезпечені заставою майна боржника; конкурсні кредитори - кредитори за вимогами до боржника, що виникли до відкриття провадження у справі про банкрутство і виконання яких не забезпечено заставою майна боржника; поточні кредитори - кредитори за вимогами до боржника, що виникли після відкриття провадження у справі про банкрутство.
За приписами пункту 2 та 3 частини 2 статті 45 статті 1 КодексуУкраїни з процедур банкрутства, забезпечені кредитори зобов`язані подати заяву з грошовими вимогами до боржника під час провадження у справі про банкрутство в частині вимог, що є незабезпеченими, або за умови відмови від забезпечення.
Забезпечені кредитори можуть повністю або частково відмовитися від забезпечення. Якщо вартості застави недостатньо для покриття всієї вимоги, кредитор повинен розглядатися як забезпечений лише в частині вартості предмета застави. Залишок вимог вважається незабезпеченим.
Визначення забезпеченого зобов`язання та, відповідно, вимог забезпеченого кредитора, які включаються до реєстру вимог кредиторів у справі пробанкрутство, має здійснюватися з урахуванням положень законодавства, яке регулює забезпечення зобов`язань (зокрема, статей572,575,589 Цивільного кодексу України,Закону України "Про заставу",Закону України "Про іпотеку").
Так, відповідно достатті 572 ЦК Українив силу застави кредитор (заставодержатель) має право у разі невиконання боржником (заставодавцем) зобов`язання, забезпеченого заставою, одержати задоволення за рахунок заставленого майна переважно перед іншими кредиторами цього боржника, якщо інше не встановлено законом (право застави).
Частиною першоюстатті 583 ЦК Українивизначено, що заставодавцем може бути боржник або третя особа (майновий поручитель); відповідні положення наведено також у частині другійстатті 11 Закону України «Про заставу», за якою заставодавцем може бути як сам боржник, так і третя особа (майновий поручитель).
Згідно зістаттею 589 ЦК Україниу разі невиконання зобов`язання, забезпеченого заставою, заставодержатель набуває право звернення стягнення на предмет застави.
За змістом частини першоїстатті 584 ЦК України, частини першої статті12 Закону України «Про заставу»у договорі застави визначаються суть, розмір та строк виконання зобов`язання, забезпеченого заставою, опис предмета застави, а також інші умови, відносно яких за заявою однієї із сторін повинна бути досягнута угода.
За рахунок предмета застави заставодержатель має право задовольнити в повному обсязі свою вимогу, що визначена на момент фактичного задоволення, включаючи сплату процентів, неустойки, відшкодування збитків, завданих порушенням зобов`язання, необхідних витрат на утримання заставленого майна, а також витрат, понесених у зв`язку із пред`явленням вимоги, якщо інше не встановлено договором застави (частина другастатті 589 ЦК України,стаття 19 Закону України «Про заставу»).
Згідно з частиною першоюстатті 575 ЦК Україниіпотекою є застава нерухомого майна, що залишається у володінні заставодавця або третьої особи.
За визначеннями, наведеними устатті 1 Закону України "Про іпотеку"іпотека - вид забезпечення виконання зобов`язання нерухомим майном, що залишається у володінні і користуванні іпотекодавця, згідно з яким іпотекодержатель має право в разі невиконання боржником забезпеченого іпотекою зобов`язання одержати задоволення своїх вимог за рахунок предмета іпотеки переважно перед іншими кредиторами цього боржника у порядку, встановленому цим Законом;
основне зобов`язання - зобов`язання боржника за договорами позики, кредиту, купівлі-продажу, лізингу, а також зобов`язання, яке виникає з інших підстав, виконання якого забезпечене іпотекою;
майновий поручитель - особа, яка передає в іпотеку нерухоме майно для забезпечення виконання зобов`язання іншої особи-боржника.
Частинами п`ятою, шостоюстатті 3Закону України «Про іпотеку»визначено, що іпотека має похідний характер від основного зобов`язання і є дійсною, зокрема, до припинення основного зобов`язання.
У разі порушення боржником основного зобов`язання відповідно до договору іпотеки іпотекодержатель має право задовольнити забезпечені нею вимоги за рахунок предмета іпотеки переважно перед іншими особами.
Відповідно до частини першоїстатті 7 Закону України "Про іпотеку"за рахунок предмета іпотеки іпотекодержатель має право задовольнити свою вимогу за основним зобов`язанням у повному обсязі або в частині, встановленій іпотечним договором, що визначена на час виконання цієї вимоги, включаючи сплату процентів, неустойки, основної суми боргу та будь-якого збільшення цієї суми, яке було прямо передбачене умовами договору, що обумовлює основне зобов`язання.
Якщо інше не встановленозакономабо іпотечним договором, іпотекою такожзабезпечуються вимоги іпотекодержателя щодо відшкодування: витрат, пов`язаних з пред`явленням вимоги за основним зобов`язанням і зверненням стягнення на предмет іпотеки; витрат на утримання і збереження предмета іпотеки; витрат на страхування предмета іпотеки; збитків, завданих порушенням основного зобов`язання чи умов іпотечного договору.
Майновий поручитель несе відповідальність перед іпотекодержателем за невиконання боржником основного зобов`язання виключно в межах вартості предмета іпотеки.
У разі реалізації предмета застави (іпотеки), у зв`язку зі зверненням на нього стягнення заставодавцем (іпотекодавцем) відповідне забезпечувальне зобов`язання припиняється (абзац п`ятийстатті 28 Закону України «Про заставу», абзац третій частини першоїстатті 17 Закону України «Про іпотеку»).
Положеннями частини першоїстатті 39 Закону України "Про іпотеку"передбачено, що в разі задоволення судом позову про звернення стягнення на предмет іпотеки у рішенні суду зазначаються: загальний розмір вимог та всі його складові, що підлягають сплаті іпотекодержателю з вартості предмета іпотеки; опис нерухомого майна, за рахунок якого підлягають задоволенню вимоги іпотекодержателя; заходи щодо забезпечення збереження предмета іпотеки або передачі його в управління на період до його реалізації, якщо такі необхідні; спосіб реалізації предмета іпотеки шляхом проведення прилюдних торгів або застосування процедури продажу, встановленоїстаттею 38 цього Закону; пріоритет та розмір вимог інших кредиторів, які підлягають задоволенню з вартості предмета іпотеки; початкова ціна предмета іпотеки для його подальшої реалізації.
За наведеними вище положеннями законодавства іпотекодержатель (заставодержатель) має право задовольнити всі свої забезпечені заставою чи іпотекою вимоги до боржника за рахунок майнового поручителя у розмірі вартості фактичної реалізації предмета майнової поруки, що здійснюється в порядку, передбаченому законодавством (якщо інше не передбачено договором або законом).
Отже, виражений у грошовій формі розмір зобов`язання майнового поручителя визначається виходячи із дійсних на відповідний момент зобов`язань боржника, які існують за основним зобов`язанням (кредитним договором), з урахуванням обсягу забезпечення за умовами забезпечувального договору. Оцінка предмета забезпечення (майна) сторонами на момент укладення договору не впливає на обсяг забезпечених вимог у разі звернення стягнення на предмет забезпечення.
Кодекс України з процедур банкрутстване містить іншого порядку та способу визначення забезпечених вимог, ніж наведені вище положення законодавства.
Натомість, правове значення має розмір підтверджених документально зобов`язань боржника за основним зобов`язанням та вартість фактичної реалізації предмета забезпечення, яка на стадії затвердження реєстру вимог кредиторів за результатами попереднього засідання ще невідома.
У разі реалізації предмета іпотеки з дотриманням вимогЗакону про банкрутствоіпотека та майнова порука припиняються у повному обсязі, оскільки їх мета досягнута.
Погашення вимог забезпечених кредиторів за рахунок майна банкрута, що є предметом забезпечення, здійснюється в порядку, передбаченому цим Кодексом, позачергово (частина 6 статті 64Кодексу України з процедур банкрутства).
Спрямування коштів, отриманих за рахунок майна банкрута, яке є предметом забезпечення, для погашення вимог інших кредиторів, якщо ще не виконані забезпечені цим майном зобов`язання боржника за основним зобов`язанням, суперечить положенням наведеного вище законодавства. Аналогічна правова позиція викладена у Постанові Верховного суду від 15.05.2018 у справі №902/492/17.
З викладеного вбачається, що включення пені до забезпечених вимог не суперечить вимогам чинного законодавства та правилам статті 64 Кодексу України з процедур банкрутства.
Згідно до ст.86 ГПК України визначено, що суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтуються на всебічному, повному і об`єктивному розгляді в судовому процесі усіх обставини справи в їх сукупності, керуючись законом (аналогічної позиції дотримується Касаційний господарський суду у складі Верховного Суду у постановах від 11.08.2020 в справі № 910/13193/19, від 17.06.2021 у справі № 17-14-01/1494 (925/460/20)).
За таких обставин, суд вважає вимоги АТ "Сенс банк" обґрунтованими і такими, що підлягають визнанню судом на суму 1 349 966 147,96 грн та 5368 грн судового збору.
Керуючись ст. ст. 2, 45-47 Кодексу України з процедур банкрутства, ст. ст. 74, 79, 86, 234-235, 236 ГПК України,
УХВАЛИВ:
Визнати вимоги кредитора АТ "Сенс Банк" на суму 1 349 966 147,96 грн., з якої вимоги на суму 1 006 918 247,96 грн. (1 001 768 369,71 грн. - тіло кредиту, 5 149 878,25 грн. - пеня) є конкурсними (незабезпеченими), а вимоги на суму 343 047 900,00 грн (272 219 511,43 грн - тіло кредиту, 58 113 909,69 грн - відсотки, 468 646,32 грн - комісія, 12 245 832,56 грн - пеня) є неконкурсними і такими, що забезпечені майном боржника, а також 5368,00 грн витрат зі сплати судового збору.
Зобов`язати розпорядника майна внести окремо до реєстру вимог кредиторів відомості про майно боржника, що є предметом застави (іпотеки) відповідно до вимог ст. 45 Кодексу України з процедур банкрутства.
Ухвала господарського суду набирає законної сили негайно після її оголошення, та не може бути оскаржена окремо від ухвали господарського суду, постановленої за результатами попереднього засідання.
Ухвала складена та підписана 06.05.2024.
Суддя Міньковський С.В.
| Дата ухвалення рішення | 30.04.2024 |
| Оприлюднено | 09.05.2024 |
| Номер документу | 118891160 |
| Судочинство | Господарське |
| Категорія | Справи позовного провадження Справи про банкрутство, з них: банкрутство юридичної особи |
Судовий реєстр по справі —922/2523/22
'/%3e%3cpath d='M13.07 23.33c-.52 0-.43-.19-.61-.69l-1.53-5.01 11.74-6.96' fill='%23c8daea'/%3e%3cpath d='M13.07 23.33c.4 0 .57-.18.8-.4.14-.13.85-.83 2.13-2.07l-2.66-1.61' fill='%23a9c9dd'/%3e%3cpath d='M13.34 19.25c3.87 2.86 6.02 4.45 6.45 4.77.73.4 1.26.19 1.45-.68.26-1.24 2.36-11.14 2.62-12.37.27-1.08-.41-1.57-1.11-1.25-1.54.59-13.87 5.35-15.42 5.94-1.05.43-1.04 1.01-.19 1.27.27.09 1.59.5 3.96 1.24 5.49-3.47 8.54-5.39 9.15-5.78.44-.26.83-.12.51.17' fill='url(%23b)'/%3e%3c/svg%3e){kind=small}
 --%3e%3c!DOCTYPE svg PUBLIC '-//W3C//DTD SVG 1.1//EN' 'http://www.w3.org/Graphics/SVG/1.1/DTD/svg11.dtd'%3e%3csvg version='1.1' id='US_UK_Download_on_the' xmlns='http://www.w3.org/2000/svg' xmlns:xlink='http://www.w3.org/1999/xlink' x='0px' y='0px' width='135px' height='40px' viewBox='0 0 135 40' enable-background='new 0 0 135 40' xml:space='preserve'%3e%3cg%3e %3cpath fill='%23A6A6A6' d='M130.197%2c40H4.729C2.122%2c40%2c0%2c37.872%2c0%2c35.267V4.726C0%2c2.12%2c2.122%2c0%2c4.729%2c0h125.468 C132.803%2c0%2c135%2c2.12%2c135%2c4.726v30.541C135%2c37.872%2c132.803%2c40%2c130.197%2c40L130.197%2c40z'/%3e %3cpath d='M134.032%2c35.268c0%2c2.116-1.714%2c3.83-3.834%2c3.83H4.729c-2.119%2c0-3.839-1.714-3.839-3.83V4.725 c0-2.115%2c1.72-3.835%2c3.839-3.835h125.468c2.121%2c0%2c3.834%2c1.72%2c3.834%2c3.835L134.032%2c35.268L134.032%2c35.268z'/%3e %3cg%3e %3cg%3e %3cpath fill='white' d='M30.128%2c19.784c-0.029-3.223%2c2.639-4.791%2c2.761-4.864c-1.511-2.203-3.853-2.504-4.676-2.528 c-1.967-0.207-3.875%2c1.177-4.877%2c1.177c-1.022%2c0-2.565-1.157-4.228-1.123c-2.14%2c0.033-4.142%2c1.272-5.24%2c3.196 c-2.266%2c3.923-0.576%2c9.688%2c1.595%2c12.859c1.086%2c1.553%2c2.355%2c3.287%2c4.016%2c3.226c1.625-0.067%2c2.232-1.036%2c4.193-1.036 c1.943%2c0%2c2.513%2c1.036%2c4.207%2c0.997c1.744-0.028%2c2.842-1.56%2c3.89-3.127c1.255-1.78%2c1.759-3.533%2c1.779-3.623 C33.507%2c24.924%2c30.161%2c23.647%2c30.128%2c19.784z'/%3e %3cpath fill='white' d='M26.928%2c10.306c0.874-1.093%2c1.472-2.58%2c1.306-4.089c-1.265%2c0.056-2.847%2c0.875-3.758%2c1.944 c-0.806%2c0.942-1.526%2c2.486-1.34%2c3.938C24.557%2c12.205%2c26.016%2c11.382%2c26.928%2c10.306z'/%3e %3c/g%3e %3c/g%3e %3cg%3e %3cpath fill='white' d='M53.645%2c31.504h-2.271l-1.244-3.909h-4.324l-1.185%2c3.909h-2.211l4.284-13.308h2.646L53.645%2c31.504z M49.755%2c25.955L48.63%2c22.48c-0.119-0.355-0.342-1.191-0.671-2.507h-0.04c-0.131%2c0.566-0.342%2c1.402-0.632%2c2.507l-1.105%2c3.475 H49.755z'/%3e %3cpath fill='white' d='M64.662%2c26.588c0%2c1.632-0.441%2c2.922-1.323%2c3.869c-0.79%2c0.843-1.771%2c1.264-2.942%2c1.264 c-1.264%2c0-2.172-0.454-2.725-1.362h-0.04v5.055h-2.132V25.067c0-1.026-0.027-2.079-0.079-3.159h1.875l0.119%2c1.521h0.04 c0.711-1.146%2c1.79-1.718%2c3.238-1.718c1.132%2c0%2c2.077%2c0.447%2c2.833%2c1.342C64.284%2c23.949%2c64.662%2c25.127%2c64.662%2c26.588z M62.49%2c26.666 c0-0.934-0.21-1.704-0.632-2.31c-0.461-0.632-1.08-0.948-1.856-0.948c-0.526%2c0-1.004%2c0.176-1.431%2c0.523 c-0.428%2c0.35-0.708%2c0.807-0.839%2c1.373c-0.066%2c0.264-0.099%2c0.48-0.099%2c0.65v1.6c0%2c0.698%2c0.214%2c1.287%2c0.642%2c1.768 s0.984%2c0.721%2c1.668%2c0.721c0.803%2c0%2c1.428-0.31%2c1.875-0.928C62.266%2c28.496%2c62.49%2c27.68%2c62.49%2c26.666z'/%3e %3cpath fill='white' d='M75.699%2c26.588c0%2c1.632-0.441%2c2.922-1.324%2c3.869c-0.789%2c0.843-1.77%2c1.264-2.941%2c1.264 c-1.264%2c0-2.172-0.454-2.724-1.362H68.67v5.055h-2.132V25.067c0-1.026-0.027-2.079-0.079-3.159h1.875l0.119%2c1.521h0.04 c0.71-1.146%2c1.789-1.718%2c3.238-1.718c1.131%2c0%2c2.076%2c0.447%2c2.834%2c1.342C75.32%2c23.949%2c75.699%2c25.127%2c75.699%2c26.588z M73.527%2c26.666 c0-0.934-0.211-1.704-0.633-2.31c-0.461-0.632-1.078-0.948-1.855-0.948c-0.527%2c0-1.004%2c0.176-1.432%2c0.523 c-0.428%2c0.35-0.707%2c0.807-0.838%2c1.373c-0.065%2c0.264-0.099%2c0.48-0.099%2c0.65v1.6c0%2c0.698%2c0.214%2c1.287%2c0.64%2c1.768 c0.428%2c0.48%2c0.984%2c0.721%2c1.67%2c0.721c0.803%2c0%2c1.428-0.31%2c1.875-0.928C73.303%2c28.496%2c73.527%2c27.68%2c73.527%2c26.666z'/%3e %3cpath fill='white' d='M88.039%2c27.772c0%2c1.132-0.393%2c2.053-1.182%2c2.764c-0.867%2c0.777-2.074%2c1.165-3.625%2c1.165 c-1.432%2c0-2.58-0.276-3.449-0.829l0.494-1.777c0.936%2c0.566%2c1.963%2c0.85%2c3.082%2c0.85c0.803%2c0%2c1.428-0.182%2c1.877-0.544 c0.447-0.362%2c0.67-0.848%2c0.67-1.454c0-0.54-0.184-0.995-0.553-1.364c-0.367-0.369-0.98-0.712-1.836-1.029 c-2.33-0.869-3.494-2.142-3.494-3.816c0-1.094%2c0.408-1.991%2c1.225-2.689c0.814-0.699%2c1.9-1.048%2c3.258-1.048 c1.211%2c0%2c2.217%2c0.211%2c3.02%2c0.632l-0.533%2c1.738c-0.75-0.408-1.598-0.612-2.547-0.612c-0.75%2c0-1.336%2c0.185-1.756%2c0.553 c-0.355%2c0.329-0.533%2c0.73-0.533%2c1.205c0%2c0.526%2c0.203%2c0.961%2c0.611%2c1.303c0.355%2c0.316%2c1%2c0.658%2c1.936%2c1.027 c1.145%2c0.461%2c1.986%2c1%2c2.527%2c1.618C87.77%2c26.081%2c88.039%2c26.852%2c88.039%2c27.772z'/%3e %3cpath fill='white' d='M95.088%2c23.508h-2.35v4.659c0%2c1.185%2c0.414%2c1.777%2c1.244%2c1.777c0.381%2c0%2c0.697-0.033%2c0.947-0.099l0.059%2c1.619 c-0.42%2c0.157-0.973%2c0.236-1.658%2c0.236c-0.842%2c0-1.5-0.257-1.975-0.77c-0.473-0.514-0.711-1.376-0.711-2.587v-4.837h-1.4v-1.6h1.4 v-1.757l2.094-0.632v2.389h2.35V23.508z'/%3e %3cpath fill='white' d='M105.691%2c26.627c0%2c1.475-0.422%2c2.686-1.264%2c3.633c-0.883%2c0.975-2.055%2c1.461-3.516%2c1.461 c-1.408%2c0-2.529-0.467-3.365-1.401s-1.254-2.113-1.254-3.534c0-1.487%2c0.43-2.705%2c1.293-3.652c0.861-0.948%2c2.023-1.422%2c3.484-1.422 c1.408%2c0%2c2.541%2c0.467%2c3.396%2c1.402C105.283%2c24.021%2c105.691%2c25.192%2c105.691%2c26.627z M103.479%2c26.696 c0-0.885-0.189-1.644-0.572-2.277c-0.447-0.766-1.086-1.148-1.914-1.148c-0.857%2c0-1.508%2c0.383-1.955%2c1.148 c-0.383%2c0.634-0.572%2c1.405-0.572%2c2.317c0%2c0.885%2c0.189%2c1.644%2c0.572%2c2.276c0.461%2c0.766%2c1.105%2c1.148%2c1.936%2c1.148 c0.814%2c0%2c1.453-0.39%2c1.914-1.168C103.281%2c28.347%2c103.479%2c27.58%2c103.479%2c26.696z'/%3e %3cpath fill='white' d='M112.621%2c23.783c-0.211-0.039-0.436-0.059-0.672-0.059c-0.75%2c0-1.33%2c0.283-1.738%2c0.85 c-0.355%2c0.5-0.533%2c1.132-0.533%2c1.895v5.035h-2.131l0.02-6.574c0-1.106-0.027-2.113-0.08-3.021h1.857l0.078%2c1.836h0.059 c0.225-0.631%2c0.58-1.139%2c1.066-1.52c0.475-0.343%2c0.988-0.514%2c1.541-0.514c0.197%2c0%2c0.375%2c0.014%2c0.533%2c0.039V23.783z'/%3e %3cpath fill='white' d='M122.156%2c26.252c0%2c0.382-0.025%2c0.704-0.078%2c0.967h-6.396c0.025%2c0.948%2c0.334%2c1.673%2c0.928%2c2.173 c0.539%2c0.447%2c1.236%2c0.671%2c2.092%2c0.671c0.947%2c0%2c1.811-0.151%2c2.588-0.454l0.334%2c1.48c-0.908%2c0.396-1.98%2c0.593-3.217%2c0.593 c-1.488%2c0-2.656-0.438-3.506-1.313c-0.848-0.875-1.273-2.05-1.273-3.524c0-1.447%2c0.395-2.652%2c1.186-3.613 c0.828-1.026%2c1.947-1.539%2c3.355-1.539c1.383%2c0%2c2.43%2c0.513%2c3.141%2c1.539C121.873%2c24.047%2c122.156%2c25.055%2c122.156%2c26.252z M120.123%2c25.699c0.014-0.632-0.125-1.178-0.414-1.639c-0.369-0.593-0.936-0.889-1.699-0.889c-0.697%2c0-1.264%2c0.289-1.697%2c0.869 c-0.355%2c0.461-0.566%2c1.014-0.631%2c1.658H120.123z'/%3e %3c/g%3e %3cg%3e %3cg%3e %3cpath fill='white' d='M49.05%2c10.009c0%2c1.177-0.353%2c2.063-1.058%2c2.658c-0.653%2c0.549-1.581%2c0.824-2.783%2c0.824 c-0.596%2c0-1.106-0.026-1.533-0.078V6.982c0.557-0.09%2c1.157-0.136%2c1.805-0.136c1.145%2c0%2c2.008%2c0.249%2c2.59%2c0.747 C48.723%2c8.156%2c49.05%2c8.961%2c49.05%2c10.009z M47.945%2c10.038c0-0.763-0.202-1.348-0.606-1.756c-0.404-0.407-0.994-0.611-1.771-0.611 c-0.33%2c0-0.611%2c0.022-0.844%2c0.068v4.889c0.129%2c0.02%2c0.365%2c0.029%2c0.708%2c0.029c0.802%2c0%2c1.421-0.223%2c1.857-0.669 S47.945%2c10.892%2c47.945%2c10.038z'/%3e %3cpath fill='white' d='M54.909%2c11.037c0%2c0.725-0.207%2c1.319-0.621%2c1.785c-0.434%2c0.479-1.009%2c0.718-1.727%2c0.718 c-0.692%2c0-1.243-0.229-1.654-0.689c-0.41-0.459-0.615-1.038-0.615-1.736c0-0.73%2c0.211-1.329%2c0.635-1.794s0.994-0.698%2c1.712-0.698 c0.692%2c0%2c1.248%2c0.229%2c1.669%2c0.688C54.708%2c9.757%2c54.909%2c10.333%2c54.909%2c11.037z M53.822%2c11.071c0-0.435-0.094-0.808-0.281-1.119 c-0.22-0.376-0.533-0.564-0.94-0.564c-0.421%2c0-0.741%2c0.188-0.961%2c0.564c-0.188%2c0.311-0.281%2c0.69-0.281%2c1.138 c0%2c0.435%2c0.094%2c0.808%2c0.281%2c1.119c0.227%2c0.376%2c0.543%2c0.564%2c0.951%2c0.564c0.4%2c0%2c0.714-0.191%2c0.94-0.574 C53.725%2c11.882%2c53.822%2c11.506%2c53.822%2c11.071z'/%3e %3cpath fill='white' d='M62.765%2c8.719l-1.475%2c4.714h-0.96l-0.611-2.047c-0.155-0.511-0.281-1.019-0.379-1.523h-0.019 c-0.091%2c0.518-0.217%2c1.025-0.379%2c1.523l-0.649%2c2.047h-0.971l-1.387-4.714h1.077l0.533%2c2.241c0.129%2c0.53%2c0.235%2c1.035%2c0.32%2c1.513 h0.019c0.078-0.394%2c0.207-0.896%2c0.389-1.503l0.669-2.25h0.854l0.641%2c2.202c0.155%2c0.537%2c0.281%2c1.054%2c0.378%2c1.552h0.029 c0.071-0.485%2c0.178-1.002%2c0.32-1.552l0.572-2.202H62.765z'/%3e %3cpath fill='white' d='M68.198%2c13.433H67.15v-2.7c0-0.832-0.316-1.248-0.95-1.248c-0.311%2c0-0.562%2c0.114-0.757%2c0.343 c-0.193%2c0.229-0.291%2c0.499-0.291%2c0.808v2.796h-1.048v-3.366c0-0.414-0.013-0.863-0.038-1.349h0.921l0.049%2c0.737h0.029 c0.122-0.229%2c0.304-0.418%2c0.543-0.569c0.284-0.176%2c0.602-0.265%2c0.95-0.265c0.44%2c0%2c0.806%2c0.142%2c1.097%2c0.427 c0.362%2c0.349%2c0.543%2c0.87%2c0.543%2c1.562V13.433z'/%3e %3cpath fill='white' d='M71.088%2c13.433h-1.047V6.556h1.047V13.433z'/%3e %3cpath fill='white' d='M77.258%2c11.037c0%2c0.725-0.207%2c1.319-0.621%2c1.785c-0.434%2c0.479-1.01%2c0.718-1.727%2c0.718 c-0.693%2c0-1.244-0.229-1.654-0.689c-0.41-0.459-0.615-1.038-0.615-1.736c0-0.73%2c0.211-1.329%2c0.635-1.794s0.994-0.698%2c1.711-0.698 c0.693%2c0%2c1.248%2c0.229%2c1.67%2c0.688C77.057%2c9.757%2c77.258%2c10.333%2c77.258%2c11.037z M76.17%2c11.071c0-0.435-0.094-0.808-0.281-1.119 c-0.219-0.376-0.533-0.564-0.939-0.564c-0.422%2c0-0.742%2c0.188-0.961%2c0.564c-0.188%2c0.311-0.281%2c0.69-0.281%2c1.138 c0%2c0.435%2c0.094%2c0.808%2c0.281%2c1.119c0.227%2c0.376%2c0.543%2c0.564%2c0.951%2c0.564c0.4%2c0%2c0.713-0.191%2c0.939-0.574 C76.074%2c11.882%2c76.17%2c11.506%2c76.17%2c11.071z'/%3e %3cpath fill='white' d='M82.33%2c13.433h-0.941l-0.078-0.543h-0.029c-0.322%2c0.433-0.781%2c0.65-1.377%2c0.65 c-0.445%2c0-0.805-0.143-1.076-0.427c-0.246-0.258-0.369-0.579-0.369-0.96c0-0.576%2c0.24-1.015%2c0.723-1.319 c0.482-0.304%2c1.16-0.453%2c2.033-0.446V10.3c0-0.621-0.326-0.931-0.979-0.931c-0.465%2c0-0.875%2c0.117-1.229%2c0.349l-0.213-0.688 c0.438-0.271%2c0.979-0.407%2c1.617-0.407c1.232%2c0%2c1.85%2c0.65%2c1.85%2c1.95v1.736C82.262%2c12.78%2c82.285%2c13.155%2c82.33%2c13.433z M81.242%2c11.813v-0.727c-1.156-0.02-1.734%2c0.297-1.734%2c0.95c0%2c0.246%2c0.066%2c0.43%2c0.201%2c0.553c0.135%2c0.123%2c0.307%2c0.184%2c0.512%2c0.184 c0.23%2c0%2c0.445-0.073%2c0.641-0.218c0.197-0.146%2c0.318-0.331%2c0.363-0.558C81.236%2c11.946%2c81.242%2c11.884%2c81.242%2c11.813z'/%3e %3cpath fill='white' d='M88.285%2c13.433h-0.93l-0.049-0.757h-0.029c-0.297%2c0.576-0.803%2c0.864-1.514%2c0.864 c-0.568%2c0-1.041-0.223-1.416-0.669s-0.562-1.025-0.562-1.736c0-0.763%2c0.203-1.381%2c0.611-1.853c0.395-0.44%2c0.879-0.66%2c1.455-0.66 c0.633%2c0%2c1.076%2c0.213%2c1.328%2c0.64h0.02V6.556h1.049v5.607C88.248%2c12.622%2c88.26%2c13.045%2c88.285%2c13.433z M87.199%2c11.445v-0.786 c0-0.136-0.01-0.246-0.029-0.33c-0.059-0.252-0.186-0.464-0.379-0.635c-0.195-0.171-0.43-0.257-0.701-0.257 c-0.391%2c0-0.697%2c0.155-0.922%2c0.466c-0.223%2c0.311-0.336%2c0.708-0.336%2c1.193c0%2c0.466%2c0.107%2c0.844%2c0.322%2c1.135 c0.227%2c0.31%2c0.533%2c0.465%2c0.916%2c0.465c0.344%2c0%2c0.619-0.129%2c0.828-0.388C87.1%2c12.069%2c87.199%2c11.781%2c87.199%2c11.445z'/%3e %3cpath fill='white' d='M97.248%2c11.037c0%2c0.725-0.207%2c1.319-0.621%2c1.785c-0.434%2c0.479-1.008%2c0.718-1.727%2c0.718 c-0.691%2c0-1.242-0.229-1.654-0.689c-0.41-0.459-0.615-1.038-0.615-1.736c0-0.73%2c0.211-1.329%2c0.635-1.794s0.994-0.698%2c1.713-0.698 c0.691%2c0%2c1.248%2c0.229%2c1.668%2c0.688C97.047%2c9.757%2c97.248%2c10.333%2c97.248%2c11.037z M96.162%2c11.071c0-0.435-0.094-0.808-0.281-1.119 c-0.221-0.376-0.533-0.564-0.941-0.564c-0.42%2c0-0.74%2c0.188-0.961%2c0.564c-0.188%2c0.311-0.281%2c0.69-0.281%2c1.138 c0%2c0.435%2c0.094%2c0.808%2c0.281%2c1.119c0.227%2c0.376%2c0.543%2c0.564%2c0.951%2c0.564c0.4%2c0%2c0.715-0.191%2c0.941-0.574 C96.064%2c11.882%2c96.162%2c11.506%2c96.162%2c11.071z'/%3e %3cpath fill='white' d='M102.883%2c13.433h-1.047v-2.7c0-0.832-0.316-1.248-0.951-1.248c-0.311%2c0-0.562%2c0.114-0.756%2c0.343 s-0.291%2c0.499-0.291%2c0.808v2.796h-1.049v-3.366c0-0.414-0.012-0.863-0.037-1.349h0.92l0.049%2c0.737h0.029 c0.123-0.229%2c0.305-0.418%2c0.543-0.569c0.285-0.176%2c0.602-0.265%2c0.951-0.265c0.439%2c0%2c0.805%2c0.142%2c1.096%2c0.427 c0.363%2c0.349%2c0.543%2c0.87%2c0.543%2c1.562V13.433z'/%3e %3cpath fill='white' d='M109.936%2c9.504h-1.154v2.29c0%2c0.582%2c0.205%2c0.873%2c0.611%2c0.873c0.188%2c0%2c0.344-0.016%2c0.467-0.049 l0.027%2c0.795c-0.207%2c0.078-0.479%2c0.117-0.814%2c0.117c-0.414%2c0-0.736-0.126-0.969-0.378c-0.234-0.252-0.35-0.676-0.35-1.271V9.504 h-0.689V8.719h0.689V7.855l1.027-0.31v1.173h1.154V9.504z'/%3e %3cpath fill='white' d='M115.484%2c13.433h-1.049v-2.68c0-0.845-0.316-1.268-0.949-1.268c-0.486%2c0-0.818%2c0.245-1%2c0.735 c-0.031%2c0.103-0.049%2c0.229-0.049%2c0.377v2.835h-1.047V6.556h1.047v2.841h0.02c0.33-0.517%2c0.803-0.775%2c1.416-0.775 c0.434%2c0%2c0.793%2c0.142%2c1.078%2c0.427c0.355%2c0.355%2c0.533%2c0.883%2c0.533%2c1.581V13.433z'/%3e %3cpath fill='white' d='M121.207%2c10.853c0%2c0.188-0.014%2c0.346-0.039%2c0.475h-3.143c0.014%2c0.466%2c0.164%2c0.821%2c0.455%2c1.067 c0.266%2c0.22%2c0.609%2c0.33%2c1.029%2c0.33c0.465%2c0%2c0.889-0.074%2c1.271-0.223l0.164%2c0.728c-0.447%2c0.194-0.973%2c0.291-1.582%2c0.291 c-0.73%2c0-1.305-0.215-1.721-0.645c-0.418-0.43-0.625-1.007-0.625-1.731c0-0.711%2c0.193-1.303%2c0.582-1.775 c0.406-0.504%2c0.955-0.756%2c1.648-0.756c0.678%2c0%2c1.193%2c0.252%2c1.541%2c0.756C121.068%2c9.77%2c121.207%2c10.265%2c121.207%2c10.853z M120.207%2c10.582c0.008-0.311-0.061-0.579-0.203-0.805c-0.182-0.291-0.459-0.437-0.834-0.437c-0.342%2c0-0.621%2c0.142-0.834%2c0.427 c-0.174%2c0.227-0.277%2c0.498-0.311%2c0.815H120.207z'/%3e %3c/g%3e %3c/g%3e%3c/g%3e%3c/svg%3e){kind=small}
' spreadMethod='pad' id='linearGradient50'%3e%3cstop style='stop-opacity:1%3bstop-color:%2300a0ff' offset='0' id='stop52' /%3e%3cstop style='stop-opacity:1%3bstop-color:%2300a1ff' offset='0.0066' id='stop54' /%3e%3cstop style='stop-opacity:1%3bstop-color:%2300beff' offset='0.2601' id='stop56' /%3e%3cstop style='stop-opacity:1%3bstop-color:%2300d2ff' offset='0.5122' id='stop58' /%3e%3cstop style='stop-opacity:1%3bstop-color:%2300dfff' offset='0.7604' id='stop60' /%3e%3cstop style='stop-opacity:1%3bstop-color:%2300e3ff' offset='1' id='stop62' /%3e%3c/linearGradient%3e%3clinearGradient x1='43.8344' y1='171.9986' x2='19.637501' y2='171.9986' gradientUnits='userSpaceOnUse' gradientTransform='matrix(0.8%2c0%2c0%2c-0.8%2c0%2c161.6)' spreadMethod='pad' id='linearGradient68'%3e%3cstop style='stop-opacity:1%3bstop-color:%23ffe000' offset='0' id='stop70' /%3e%3cstop style='stop-opacity:1%3bstop-color:%23ffbd00' offset='0.4087' id='stop72' /%3e%3cstop style='stop-opacity:1%3bstop-color:orange' offset='0.7754' id='stop74' /%3e%3cstop style='stop-opacity:1%3bstop-color:%23ff9c00' offset='1' id='stop76' /%3e%3c/linearGradient%3e%3clinearGradient x1='34.827' y1='169.7039' x2='12.0687' y2='146.9456' gradientUnits='userSpaceOnUse' gradientTransform='matrix(0.8%2c0%2c0%2c-0.8%2c0%2c161.6)' spreadMethod='pad' id='linearGradient82'%3e%3cstop style='stop-opacity:1%3bstop-color:%23ff3a44' offset='0' id='stop84' /%3e%3cstop style='stop-opacity:1%3bstop-color:%23c31162' offset='1' id='stop86' /%3e%3c/linearGradient%3e%3clinearGradient x1='17.2973' y1='191.82381' x2='27.4599' y2='181.6613' gradientUnits='userSpaceOnUse' gradientTransform='matrix(0.8%2c0%2c0%2c-0.8%2c0%2c161.6)' spreadMethod='pad' id='linearGradient92'%3e%3cstop style='stop-opacity:1%3bstop-color:%2332a071' offset='0' id='stop94' /%3e%3cstop style='stop-opacity:1%3bstop-color:%232da771' offset='0.0685' id='stop96' /%3e%3cstop style='stop-opacity:1%3bstop-color:%2315cf74' offset='0.4762' id='stop98' /%3e%3cstop style='stop-opacity:1%3bstop-color:%2306e775' offset='0.8009' id='stop100' /%3e%3cstop style='stop-opacity:1%3bstop-color:%2300f076' offset='1' id='stop102' /%3e%3c/linearGradient%3e%3cclipPath clipPathUnits='userSpaceOnUse' id='clipPath110'%3e%3cpath d='M 0%2c0 124%2c0 124%2c48 0%2c48 0%2c0 Z' id='path112' inkscape:connector-curvature='0' /%3e%3c/clipPath%3e%3cmask maskUnits='userSpaceOnUse' x='0' y='0' width='1' height='1' id='mask114'%3e%3cg id='g116'%3e%3cg clip-path='url(%23clipPath110)' id='g118'%3e%3cpath d='M 0%2c0 124%2c0 124%2c48 0%2c48 0%2c0 Z' style='fill:black%3bfill-opacity:0.2%3bfill-rule:nonzero%3bstroke:none' id='path120' inkscape:connector-curvature='0' /%3e%3c/g%3e%3c/g%3e%3c/mask%3e%3cclipPath clipPathUnits='userSpaceOnUse' id='clipPath126'%3e%3cpath d='M 0%2c0 124%2c0 124%2c48 0%2c48 0%2c0 Z' id='path128' inkscape:connector-curvature='0' /%3e%3c/clipPath%3e%3cclipPath clipPathUnits='userSpaceOnUse' id='clipPath130'%3e%3cpath d='M 0%2c0 124%2c0 124%2c48 0%2c48 0%2c0 Z' id='path132' inkscape:connector-curvature='0' /%3e%3c/clipPath%3e%3cpattern patternTransform='matrix(1%2c0%2c0%2c-1%2c0%2c48)' patternUnits='userSpaceOnUse' x='0' y='0' width='124' height='48' id='pattern134'%3e%3cg id='g136' /%3e%3cg id='g138'%3e%3cg clip-path='url(%23clipPath130)' id='g140'%3e%3cg id='g142'%3e%3cpath d='M 29.625%2c20.695 18.012%2c14.098 C 17.363%2c13.727 16.781%2c13.754 16.406%2c14.09 l -0.058%2c-0.063 0.058%2c-0.058 c 0.375%2c-0.336 0.957%2c-0.36 1.606%2c0.011 l 11.687%2c6.641 -0.074%2c0.074 z' style='fill:black%3bfill-opacity:1%3bfill-rule:nonzero%3bstroke:none' id='path144' /%3e%3c/g%3e%3c/g%3e%3c/g%3e%3c/pattern%3e%3cclipPath clipPathUnits='userSpaceOnUse' id='clipPath158'%3e%3cpath d='M 0%2c0 124%2c0 124%2c48 0%2c48 0%2c0 Z' id='path160' inkscape:connector-curvature='0' /%3e%3c/clipPath%3e%3cmask maskUnits='userSpaceOnUse' x='0' y='0' width='1' height='1' id='mask162'%3e%3cg id='g164'%3e%3cg clip-path='url(%23clipPath158)' id='g166'%3e%3cpath d='M 0%2c0 124%2c0 124%2c48 0%2c48 0%2c0 Z' style='fill:black%3bfill-opacity:0.12000002%3bfill-rule:nonzero%3bstroke:none' id='path168' inkscape:connector-curvature='0' /%3e%3c/g%3e%3c/g%3e%3c/mask%3e%3cclipPath clipPathUnits='userSpaceOnUse' id='clipPath174'%3e%3cpath d='M 0%2c0 124%2c0 124%2c48 0%2c48 0%2c0 Z' id='path176' inkscape:connector-curvature='0' /%3e%3c/clipPath%3e%3cclipPath clipPathUnits='userSpaceOnUse' id='clipPath178'%3e%3cpath d='M 0%2c0 124%2c0 124%2c48 0%2c48 0%2c0 Z' id='path180' inkscape:connector-curvature='0' /%3e%3c/clipPath%3e%3cpattern patternTransform='matrix(1%2c0%2c0%2c-1%2c0%2c48)' patternUnits='userSpaceOnUse' x='0' y='0' width='124' height='48' id='pattern182'%3e%3cg id='g184' /%3e%3cg id='g186'%3e%3cg clip-path='url(%23clipPath178)' id='g188'%3e%3cg id='g190'%3e%3cpath d='m 16.348%2c14.145 c -0.235%2c0.246 -0.371%2c0.628 -0.371%2c1.125 l 0%2c-0.118 c 0%2c-0.496 0.136%2c-0.879 0.371%2c-1.125 l 0.058%2c0.063 -0.058%2c0.055 z' style='fill:black%3bfill-opacity:1%3bfill-rule:nonzero%3bstroke:none' id='path192' /%3e%3c/g%3e%3c/g%3e%3c/g%3e%3c/pattern%3e%3cclipPath clipPathUnits='userSpaceOnUse' id='clipPath206'%3e%3cpath d='M 0%2c0 124%2c0 124%2c48 0%2c48 0%2c0 Z' id='path208' inkscape:connector-curvature='0' /%3e%3c/clipPath%3e%3cmask maskUnits='userSpaceOnUse' x='0' y='0' width='1' height='1' id='mask210'%3e%3cg id='g212'%3e%3cg clip-path='url(%23clipPath206)' id='g214'%3e%3cpath d='M 0%2c0 124%2c0 124%2c48 0%2c48 0%2c0 Z' style='fill:black%3bfill-opacity:0.12000002%3bfill-rule:nonzero%3bstroke:none' id='path216' inkscape:connector-curvature='0' /%3e%3c/g%3e%3c/g%3e%3c/mask%3e%3cclipPath clipPathUnits='userSpaceOnUse' id='clipPath222'%3e%3cpath d='M 0%2c0 124%2c0 124%2c48 0%2c48 0%2c0 Z' id='path224' inkscape:connector-curvature='0' /%3e%3c/clipPath%3e%3cclipPath clipPathUnits='userSpaceOnUse' id='clipPath226'%3e%3cpath d='M 0%2c0 124%2c0 124%2c48 0%2c48 0%2c0 Z' id='path228' inkscape:connector-curvature='0' /%3e%3c/clipPath%3e%3cpattern patternTransform='matrix(1%2c0%2c0%2c-1%2c0%2c48)' patternUnits='userSpaceOnUse' x='0' y='0' width='124' height='48' id='pattern230'%3e%3cg id='g232' /%3e%3cg id='g234'%3e%3cg clip-path='url(%23clipPath226)' id='g236'%3e%3cg id='g238'%3e%3cpath d='m 33.613%2c22.961 -3.988%2c-2.266 0.074%2c-0.074 3.914%2c2.223 c 0.559%2c0.316 0.836%2c0.734 0.836%2c1.156 -0.047%2c-0.379 -0.332%2c-0.75 -0.836%2c-1.039 z' style='fill:black%3bfill-opacity:1%3bfill-rule:nonzero%3bstroke:none' id='path240' /%3e%3c/g%3e%3c/g%3e%3c/g%3e%3c/pattern%3e%3cclipPath clipPathUnits='userSpaceOnUse' id='clipPath254'%3e%3cpath d='M 0%2c0 124%2c0 124%2c48 0%2c48 0%2c0 Z' id='path256' inkscape:connector-curvature='0' /%3e%3c/clipPath%3e%3cmask maskUnits='userSpaceOnUse' x='0' y='0' width='1' height='1' id='mask258'%3e%3cg id='g260'%3e%3cg clip-path='url(%23clipPath254)' id='g262'%3e%3cpath d='M 0%2c0 124%2c0 124%2c48 0%2c48 0%2c0 Z' style='fill:black%3bfill-opacity:0.25%3bfill-rule:nonzero%3bstroke:none' id='path264' inkscape:connector-curvature='0' /%3e%3c/g%3e%3c/g%3e%3c/mask%3e%3cclipPath clipPathUnits='userSpaceOnUse' id='clipPath270'%3e%3cpath d='M 0%2c0 124%2c0 124%2c48 0%2c48 0%2c0 Z' id='path272' inkscape:connector-curvature='0' /%3e%3c/clipPath%3e%3cclipPath clipPathUnits='userSpaceOnUse' id='clipPath274'%3e%3cpath d='M 0%2c0 124%2c0 124%2c48 0%2c48 0%2c0 Z' id='path276' inkscape:connector-curvature='0' /%3e%3c/clipPath%3e%3cpattern patternTransform='matrix(1%2c0%2c0%2c-1%2c0%2c48)' patternUnits='userSpaceOnUse' x='0' y='0' width='124' height='48' id='pattern278'%3e%3cg id='g280' /%3e%3cg id='g282'%3e%3cg clip-path='url(%23clipPath274)' id='g284'%3e%3cg id='g286'%3e%3cpath d='m 18.012%2c33.902 15.601%2c-8.863 c 0.508%2c-0.289 0.789%2c-0.66 0.836%2c-1.039 0%2c0.418 -0.277%2c0.836 -0.836%2c1.156 L 18.012%2c34.02 c -1.117%2c0.632 -2.035%2c0.105 -2.035%2c-1.176 l 0%2c-0.114 c 0%2c1.278 0.918%2c1.805 2.035%2c1.172 z' style='fill:white%3bfill-opacity:1%3bfill-rule:nonzero%3bstroke:none' id='path288' /%3e%3c/g%3e%3c/g%3e%3c/g%3e%3c/pattern%3e%3c/defs%3e%3csodipodi:namedview pagecolor='white' bordercolor='%23666666' borderopacity='1' objecttolerance='10' gridtolerance='10' guidetolerance='10' inkscape:pageopacity='0' inkscape:pageshadow='2' inkscape:window-width='1366' inkscape:window-height='705' id='namedview4' showgrid='false' inkscape:zoom='7.6276974' inkscape:cx='93.965168' inkscape:cy='29.61582' inkscape:window-x='-8' inkscape:window-y='-8' inkscape:window-maximized='1' inkscape:current-layer='g10' /%3e%3cg id='g10' inkscape:groupmode='layer' inkscape:label='google-play-badge' transform='matrix(1.25%2c0%2c0%2c-1.25%2c-9.4247625%2c49.85025)'%3e%3cg id='g12' transform='matrix(1.0023923%2c0%2c0%2c0.99072975%2c-0.29664807%2c0)'%3e%3cpath d='M 112%2c8 12%2c8 C 9.801%2c8 8%2c9.801 8%2c12 l 0%2c24 c 0%2c2.199 1.801%2c4 4%2c4 l 100%2c0 c 2.199%2c0 4%2c-1.801 4%2c-4 l 0%2c-24 c 0%2c-2.199 -1.801%2c-4 -4%2c-4 z' style='fill:black%3bfill-opacity:1%3bfill-rule:nonzero%3bstroke:none' id='path14' inkscape:connector-curvature='0' /%3e%3cpath d='m 112%2c39.359 c 1.852%2c0 3.359%2c-1.507 3.359%2c-3.359 l 0%2c-24 c 0%2c-1.852 -1.507%2c-3.359 -3.359%2c-3.359 l -100%2c0 c -1.852%2c0 -3.359%2c1.507 -3.359%2c3.359 l 0%2c24 c 0%2c1.852 1.507%2c3.359 3.359%2c3.359 l 100%2c0 M 112%2c40 12%2c40 C 9.801%2c40 8%2c38.199 8%2c36 L 8%2c12 C 8%2c9.801 9.801%2c8 12%2c8 l 100%2c0 c 2.199%2c0 4%2c1.801 4%2c4 l 0%2c24 c 0%2c2.199 -1.801%2c4 -4%2c4 z' style='fill:%23a6a6a6%3bfill-opacity:1%3bfill-rule:nonzero%3bstroke:none' id='path16' inkscape:connector-curvature='0' /%3e%3cg id='g18' transform='matrix(1%2c0%2c0%2c-1%2c0%2c48)'%3e%3cpath d='m 45.934%2c16.195 c 0%2c0.668 -0.2%2c1.203 -0.594%2c1.602 -0.453%2c0.473 -1.043%2c0.711 -1.766%2c0.711 -0.691%2c0 -1.281%2c-0.242 -1.765%2c-0.719 -0.485%2c-0.484 -0.727%2c-1.078 -0.727%2c-1.789 0%2c-0.711 0.242%2c-1.305 0.727%2c-1.785 0.484%2c-0.481 1.074%2c-0.723 1.765%2c-0.723 0.344%2c0 0.672%2c0.071 0.985%2c0.203 0.312%2c0.133 0.566%2c0.313 0.75%2c0.535 l -0.418%2c0.422 c -0.321%2c-0.379 -0.758%2c-0.566 -1.317%2c-0.566 -0.504%2c0 -0.941%2c0.176 -1.312%2c0.531 -0.367%2c0.356 -0.551%2c0.817 -0.551%2c1.383 0%2c0.566 0.184%2c1.031 0.551%2c1.387 0.371%2c0.351 0.808%2c0.531 1.312%2c0.531 0.535%2c0 0.985%2c-0.18 1.34%2c-0.535 0.234%2c-0.235 0.367%2c-0.559 0.402%2c-0.973 l -1.742%2c0 0%2c-0.578 2.324%2c0 c 0.028%2c0.125 0.036%2c0.246 0.036%2c0.363 z' style='fill:white%3bfill-opacity:1%3bfill-rule:nonzero%3bstroke:white%3bstroke-width:0.16%3bstroke-linecap:butt%3bstroke-linejoin:miter%3bstroke-miterlimit:10%3bstroke-dasharray:none%3bstroke-opacity:1' id='path20' inkscape:connector-curvature='0' /%3e%3c/g%3e%3cg id='g22' transform='matrix(1%2c0%2c0%2c-1%2c0%2c48)'%3e%3cpath d='m 49.621%2c14.191 -2.183%2c0 0%2c1.52 1.968%2c0 0%2c0.578 -1.968%2c0 0%2c1.52 2.183%2c0 0%2c0.589 -2.801%2c0 0%2c-4.796 2.801%2c0 0%2c0.589 z' style='fill:white%3bfill-opacity:1%3bfill-rule:nonzero%3bstroke:white%3bstroke-width:0.16%3bstroke-linecap:butt%3bstroke-linejoin:miter%3bstroke-miterlimit:10%3bstroke-dasharray:none%3bstroke-opacity:1' id='path24' inkscape:connector-curvature='0' /%3e%3c/g%3e%3cg id='g26' transform='matrix(1%2c0%2c0%2c-1%2c0%2c48)'%3e%3cpath d='m 52.223%2c18.398 -0.618%2c0 0%2c-4.207 -1.339%2c0 0%2c-0.589 3.297%2c0 0%2c0.589 -1.34%2c0 0%2c4.207 z' style='fill:white%3bfill-opacity:1%3bfill-rule:nonzero%3bstroke:white%3bstroke-width:0.16%3bstroke-linecap:butt%3bstroke-linejoin:miter%3bstroke-miterlimit:10%3bstroke-dasharray:none%3bstroke-opacity:1' id='path28' inkscape:connector-curvature='0' /%3e%3c/g%3e%3cg id='g30' transform='matrix(1%2c0%2c0%2c-1%2c0%2c48)'%3e%3cpath d='m 55.949%2c18.398 0%2c-4.796 0.617%2c0 0%2c4.796 -0.617%2c0 z' style='fill:white%3bfill-opacity:1%3bfill-rule:nonzero%3bstroke:white%3bstroke-width:0.16%3bstroke-linecap:butt%3bstroke-linejoin:miter%3bstroke-miterlimit:10%3bstroke-dasharray:none%3bstroke-opacity:1' id='path32' inkscape:connector-curvature='0' /%3e%3c/g%3e%3cg id='g34' transform='matrix(1%2c0%2c0%2c-1%2c0%2c48)'%3e%3cpath d='m 59.301%2c18.398 -0.613%2c0 0%2c-4.207 -1.344%2c0 0%2c-0.589 3.301%2c0 0%2c0.589 -1.344%2c0 0%2c4.207 z' style='fill:white%3bfill-opacity:1%3bfill-rule:nonzero%3bstroke:white%3bstroke-width:0.16%3bstroke-linecap:butt%3bstroke-linejoin:miter%3bstroke-miterlimit:10%3bstroke-dasharray:none%3bstroke-opacity:1' id='path36' inkscape:connector-curvature='0' /%3e%3c/g%3e%3cg id='g38' transform='matrix(1%2c0%2c0%2c-1%2c0%2c48)'%3e%3cpath d='m 66.887%2c17.781 c -0.473%2c0.485 -1.059%2c0.727 -1.758%2c0.727 -0.703%2c0 -1.289%2c-0.242 -1.762%2c-0.727 C 62.895%2c17.297 62.66%2c16.703 62.66%2c16 c 0%2c-0.703 0.235%2c-1.297 0.707%2c-1.781 0.473%2c-0.485 1.059%2c-0.727 1.762%2c-0.727 0.695%2c0 1.281%2c0.242 1.754%2c0.731 0.476%2c0.488 0.711%2c1.078 0.711%2c1.777 0%2c0.703 -0.235%2c1.297 -0.707%2c1.781 z m -3.063%2c-0.402 c 0.356%2c0.359 0.789%2c0.539 1.305%2c0.539 0.512%2c0 0.949%2c-0.18 1.301%2c-0.539 0.355%2c-0.359 0.535%2c-0.82 0.535%2c-1.379 0%2c-0.559 -0.18%2c-1.02 -0.535%2c-1.379 -0.352%2c-0.359 -0.789%2c-0.539 -1.301%2c-0.539 -0.516%2c0 -0.949%2c0.18 -1.305%2c0.539 -0.355%2c0.359 -0.535%2c0.82 -0.535%2c1.379 0%2c0.559 0.18%2c1.02 0.535%2c1.379 z' style='fill:white%3bfill-opacity:1%3bfill-rule:nonzero%3bstroke:white%3bstroke-width:0.16%3bstroke-linecap:butt%3bstroke-linejoin:miter%3bstroke-miterlimit:10%3bstroke-dasharray:none%3bstroke-opacity:1' id='path40' inkscape:connector-curvature='0' /%3e%3c/g%3e%3cg id='g42' transform='matrix(1%2c0%2c0%2c-1%2c0%2c48)'%3e%3cpath d='m 68.461%2c18.398 0%2c-4.796 0.75%2c0 2.332%2c3.73 0.027%2c0 -0.027%2c-0.922 0%2c-2.808 0.617%2c0 0%2c4.796 -0.644%2c0 -2.442%2c-3.914 -0.027%2c0 0.027%2c0.926 0%2c2.988 -0.613%2c0 z' style='fill:white%3bfill-opacity:1%3bfill-rule:nonzero%3bstroke:white%3bstroke-width:0.16%3bstroke-linecap:butt%3bstroke-linejoin:miter%3bstroke-miterlimit:10%3bstroke-dasharray:none%3bstroke-opacity:1' id='path44' inkscape:connector-curvature='0' /%3e%3c/g%3e%3cpath d='m 62.508%2c22.598 c -1.879%2c0 -3.414%2c-1.43 -3.414%2c-3.403 0%2c-1.957 1.535%2c-3.402 3.414%2c-3.402 1.883%2c0 3.418%2c1.445 3.418%2c3.402 0%2c1.973 -1.535%2c3.403 -3.418%2c3.403 z m 0%2c-5.465 c -1.031%2c0 -1.918%2c0.851 -1.918%2c2.062 0%2c1.227 0.887%2c2.063 1.918%2c2.063 1.031%2c0 1.922%2c-0.836 1.922%2c-2.063 0%2c-1.211 -0.891%2c-2.062 -1.922%2c-2.062 z m -7.449%2c5.465 c -1.883%2c0 -3.414%2c-1.43 -3.414%2c-3.403 0%2c-1.957 1.531%2c-3.402 3.414%2c-3.402 1.882%2c0 3.414%2c1.445 3.414%2c3.402 0%2c1.973 -1.532%2c3.403 -3.414%2c3.403 z m 0%2c-5.465 c -1.032%2c0 -1.922%2c0.851 -1.922%2c2.062 0%2c1.227 0.89%2c2.063 1.922%2c2.063 1.031%2c0 1.918%2c-0.836 1.918%2c-2.063 0%2c-1.211 -0.887%2c-2.062 -1.918%2c-2.062 z m -8.864%2c4.422 0%2c-1.446 3.453%2c0 c -0.101%2c-0.808 -0.371%2c-1.402 -0.785%2c-1.816 -0.504%2c-0.5 -1.289%2c-1.055 -2.668%2c-1.055 -2.125%2c0 -3.789%2c1.715 -3.789%2c3.84 0%2c2.125 1.664%2c3.84 3.789%2c3.84 1.149%2c0 1.985%2c-0.449 2.602%2c-1.031 l 1.019%2c1.019 c -0.863%2c0.824 -2.011%2c1.457 -3.621%2c1.457 -2.914%2c0 -5.363%2c-2.371 -5.363%2c-5.285 0%2c-2.914 2.449%2c-5.285 5.363%2c-5.285 1.575%2c0 2.758%2c0.516 3.688%2c1.484 0.953%2c0.953 1.25%2c2.293 1.25%2c3.375 0%2c0.336 -0.028%2c0.645 -0.078%2c0.903 l -4.86%2c0 z m 36.246%2c-1.121 c -0.281%2c0.761 -1.148%2c2.164 -2.914%2c2.164 -1.75%2c0 -3.207%2c-1.379 -3.207%2c-3.403 0%2c-1.906 1.442%2c-3.402 3.375%2c-3.402 1.563%2c0 2.465%2c0.953 2.836%2c1.508 l -1.16%2c0.773 c -0.387%2c-0.566 -0.914%2c-0.941 -1.676%2c-0.941 -0.757%2c0 -1.3%2c0.347 -1.648%2c1.031 l 4.551%2c1.883 -0.157%2c0.387 z m -4.64%2c-1.133 c -0.039%2c1.312 1.019%2c1.984 1.777%2c1.984 0.594%2c0 1.098%2c-0.297 1.266%2c-0.722 L 77.801%2c19.301 Z M 74.102%2c16 l 1.496%2c0 0%2c10 -1.496%2c0 0%2c-10 z m -2.45%2c5.84 -0.05%2c0 c -0.336%2c0.398 -0.977%2c0.758 -1.789%2c0.758 -1.704%2c0 -3.262%2c-1.496 -3.262%2c-3.414 0%2c-1.907 1.558%2c-3.391 3.262%2c-3.391 0.812%2c0 1.453%2c0.363 1.789%2c0.773 l 0.05%2c0 0%2c-0.488 c 0%2c-1.301 -0.695%2c-2 -1.816%2c-2 -0.914%2c0 -1.481%2c0.66 -1.715%2c1.215 L 66.82%2c14.75 c 0.375%2c-0.902 1.368%2c-2.012 3.016%2c-2.012 1.754%2c0 3.234%2c1.032 3.234%2c3.543 l 0%2c6.11 -1.418%2c0 0%2c-0.551 z m -1.711%2c-4.707 c -1.031%2c0 -1.894%2c0.863 -1.894%2c2.051 0%2c1.199 0.863%2c2.074 1.894%2c2.074 1.016%2c0 1.817%2c-0.875 1.817%2c-2.074 0%2c-1.188 -0.801%2c-2.051 -1.817%2c-2.051 z M 89.445%2c26 l -3.578%2c0 0%2c-10 1.492%2c0 0%2c3.789 2.086%2c0 c 1.657%2c0 3.282%2c1.199 3.282%2c3.106 0%2c1.906 -1.629%2c3.105 -3.282%2c3.105 z m 0.039%2c-4.82 -2.125%2c0 0%2c3.429 2.125%2c0 c 1.114%2c0 1.75%2c-0.925 1.75%2c-1.714 0%2c-0.774 -0.636%2c-1.715 -1.75%2c-1.715 z m 9.223%2c1.437 c -1.078%2c0 -2.199%2c-0.476 -2.66%2c-1.531 l 1.324%2c-0.555 c 0.285%2c0.555 0.809%2c0.735 1.363%2c0.735 0.774%2c0 1.559%2c-0.465 1.571%2c-1.286 l 0%2c-0.105 c -0.27%2c0.156 -0.848%2c0.387 -1.559%2c0.387 -1.426%2c0 -2.879%2c-0.785 -2.879%2c-2.25 0%2c-1.34 1.168%2c-2.203 2.481%2c-2.203 1.004%2c0 1.558%2c0.453 1.906%2c0.98 l 0.051%2c0 0%2c-0.773 1.441%2c0 0%2c3.836 c 0%2c1.773 -1.324%2c2.765 -3.039%2c2.765 z m -0.18%2c-5.48 c -0.488%2c0 -1.168%2c0.242 -1.168%2c0.847 0%2c0.774 0.848%2c1.071 1.582%2c1.071 0.657%2c0 0.965%2c-0.145 1.364%2c-0.336 -0.117%2c-0.926 -0.914%2c-1.582 -1.778%2c-1.582 z m 8.469%2c5.261 -1.715%2c-4.335 -0.051%2c0 -1.773%2c4.335 -1.609%2c0 2.664%2c-6.058 -1.52%2c-3.371 1.559%2c0 4.105%2c9.429 -1.66%2c0 z M 93.547%2c16 l 1.496%2c0 0%2c10 -1.496%2c0 0%2c-10 z' style='fill:white%3bfill-opacity:1%3bfill-rule:nonzero%3bstroke:none' id='path46' inkscape:connector-curvature='0' /%3e%3cg id='g48'%3e%3cpath d='M 16.348%2c33.969 C 16.113%2c33.723 15.977%2c33.34 15.977%2c32.844 l 0%2c-17.692 c 0%2c-0.496 0.136%2c-0.879 0.371%2c-1.125 l 0.058%2c-0.054 9.914%2c9.91 0%2c0.234 -9.914%2c9.91 -0.058%2c-0.058 z' style='fill:url(%23linearGradient50)%3bfill-opacity:1%3bfill-rule:nonzero%3bstroke:none' id='path64' inkscape:connector-curvature='0' /%3e%3c/g%3e%3cg id='g66'%3e%3cpath d='m 29.621%2c20.578 -3.301%2c3.305 0%2c0.234 3.305%2c3.305 0.074%2c-0.043 3.914%2c-2.227 c 1.117%2c-0.632 1.117%2c-1.672 0%2c-2.308 l -3.914%2c-2.223 -0.078%2c-0.043 z' style='fill:url(%23linearGradient68)%3bfill-opacity:1%3bfill-rule:nonzero%3bstroke:none' id='path78' inkscape:connector-curvature='0' /%3e%3c/g%3e%3cg id='g80'%3e%3cpath d='M 29.699%2c20.621 26.32%2c24 16.348%2c14.027 c 0.371%2c-0.39 0.976%2c-0.437 1.664%2c-0.047 l 11.687%2c6.641' style='fill:url(%23linearGradient82)%3bfill-opacity:1%3bfill-rule:nonzero%3bstroke:none' id='path88' inkscape:connector-curvature='0' /%3e%3c/g%3e%3cg id='g90'%3e%3cpath d='M 29.699%2c27.379 18.012%2c34.02 c -0.688%2c0.386 -1.293%2c0.339 -1.664%2c-0.051 L 26.32%2c24 l 3.379%2c3.379 z' style='fill:url(%23linearGradient92)%3bfill-opacity:1%3bfill-rule:nonzero%3bstroke:none' id='path104' inkscape:connector-curvature='0' /%3e%3c/g%3e%3cg id='g106'%3e%3cg id='g108' /%3e%3cg id='g122' mask='url(%23mask114)'%3e%3cg id='g124' /%3e%3cg id='g146'%3e%3cg clip-path='url(%23clipPath126)' id='g148'%3e%3cg id='g150'%3e%3cpath d='M 0%2c0 124%2c0 124%2c48 0%2c48 0%2c0 Z' style='fill:url(%23pattern134)%3bfill-opacity:1%3bfill-rule:nonzero%3bstroke:none' id='path152' inkscape:connector-curvature='0' /%3e%3c/g%3e%3c/g%3e%3c/g%3e%3c/g%3e%3c/g%3e%3cg id='g154'%3e%3cg id='g156' /%3e%3cg id='g170' mask='url(%23mask162)'%3e%3cg id='g172' /%3e%3cg id='g194'%3e%3cg clip-path='url(%23clipPath174)' id='g196'%3e%3cg id='g198'%3e%3cpath d='M 0%2c0 124%2c0 124%2c48 0%2c48 0%2c0 Z' style='fill:url(%23pattern182)%3bfill-opacity:1%3bfill-rule:nonzero%3bstroke:none' id='path200' inkscape:connector-curvature='0' /%3e%3c/g%3e%3c/g%3e%3c/g%3e%3c/g%3e%3c/g%3e%3cg id='g202'%3e%3cg id='g204' /%3e%3cg id='g218' mask='url(%23mask210)'%3e%3cg id='g220' /%3e%3cg id='g242'%3e%3cg clip-path='url(%23clipPath222)' id='g244'%3e%3cg id='g246'%3e%3cpath d='M 0%2c0 124%2c0 124%2c48 0%2c48 0%2c0 Z' style='fill:url(%23pattern230)%3bfill-opacity:1%3bfill-rule:nonzero%3bstroke:none' id='path248' inkscape:connector-curvature='0' /%3e%3c/g%3e%3c/g%3e%3c/g%3e%3c/g%3e%3c/g%3e%3cg id='g250'%3e%3cg id='g252' /%3e%3cg id='g266' mask='url(%23mask258)'%3e%3cg id='g268' /%3e%3cg id='g290'%3e%3cg clip-path='url(%23clipPath270)' id='g292'%3e%3cg id='g294'%3e%3cpath d='M 0%2c0 124%2c0 124%2c48 0%2c48 0%2c0 Z' style='fill:url(%23pattern278)%3bfill-opacity:1%3bfill-rule:nonzero%3bstroke:none' id='path296' inkscape:connector-curvature='0' /%3e%3c/g%3e%3c/g%3e%3c/g%3e%3c/g%3e%3c/g%3e%3c/g%3e%3c/g%3e%3c/svg%3e){kind=small}
Всі матеріали на цьому сайті розміщені на умовахліцензії Creative Commons Із Зазначенням Авторства 4.0 Міжнародна, якщо інше не зазначено на відповідній сторінці
© 2016‒2023Опендатабот
🇺🇦 Зроблено в Україні