Рішення

від 27.06.2024 по справі 908/693/24

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЗАПОРІЗЬКОЇ ОБЛАСТІ

номер провадження справи 33/64/24

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЗАПОРІЗЬКОЇ ОБЛАСТІ

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

27.06.2024 Справа № 908/693/24

м.Запоріжжя Запорізької області

Господарський суд Запорізької області у складі судді Мірошниченка М.В.

при секретарі судового засідання Драковцевій В.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в загальному позовному провадженні матеріали справи № 908/693/24

за позовом Акціонерного товариства "Державний ощадний банк України" (01001, м. Київ, вул. Госпітальна, буд. 12-Г, ідентифікаційний код 00032129) в особі філії - Запорізького обласного управління АТ "Ощадбанк" (69063, м. Запоріжжя, пр. Соборний, буд. 48, ідентифікаційний код 02760363)

до відповідача-1: Приватного підприємства "Торговий дім "Січ" (69002, м. Запоріжжя, пр.Соборний, буд. 92, ідентифікаційний код 35148048)

до відповідача-2: ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 )

про стягнення 1244832,36 грн.

За участю представників сторін:

від позивача: не з`явився,

від відповідача-1: не з`явився,

від відповідача-2: не з`явився,

СУТЬ СПОРУ:

До Господарського суду Запорізької області звернулося Акціонерне товариство "Державний ощадний банк України" в особі філії - Запорізького обласного управління АТ "Ощадбанк" з позовом до відповідача-1: Приватного підприємства "Торговий дім "Січ" та відповідача-2: ОСОБА_1 про стягнення солідарно 1244832,36 грн.

Відповідно до змісту позовної заяви позивач просить стягнути солідарно з відповідачів на користь позивача заборгованість за договором кредитної лінії №910 від 31.01.2020, що станом на 01.02.2024 становить 1244832,36 грн. та складається з простроченої заборгованості за основним боргом - 900000,00 грн., прострочених процентів за користування кредитом - 264986,33 грн., простроченої комісії - 30783,29 грн., 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу - 4104,09 грн., 3% річних за несвоєчасне погашення процентів - 148,22 грн., 3% річних за несвоєчасне погашення комісії - 32,07 грн., втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу - 42458,86 грн., втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів - 1839,31 грн., втрати від інфляції за несвоєчасне погашення комісії - 480,19 грн.

Згідно з протоколом автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 15.03.2024 позовну заяву передано на розгляд судді Мірошниченку М.В.

Ухвалою Господарського суду Запорізької області від 20.03.2024 залишено позовну заяву без руху, запропоновано позивачу протягом десяти днів з дня вручення ухвали про залишення позовної заяви без руху усунути виявлені судом недоліки позовної заяви.

26.03.2024 позивач надав суду позовну заяву з уточненими даними ідентифікаційного коду та місцезнаходження позивача, а також докази на виконання ухвали суду.

Ухвалою Господарського суду Запорізької області від 01.04.2024 прийнято уточнену позовну заяву до розгляду та відкрито провадження у справі, присвоєно справі номер провадження 33/64/24, ухвалено розгляд справи здійснювати за правилами загального позовного провадження, підготовче засідання призначено на 30.04.2024 об 10 год. 30 хв.

Ухвалу суду доставлено до електронного кабінету позивача та представника позивача 01.04.2024, що підтверджується довідкою про доставку електронного листа.

19.04.2024 від відповідачів-1, 2 повернулись ухвали про відкриття провадження у справі з відміткою поштової установи про закінчення терміну зберігання.

В судовому засіданні 30.04.2024 був присутній представник позивача, здійснювалося фіксування судового процесу технічними засобами - програмно-апаратним комплексом "Акорд".

Суд повідомив представника позивача про те, що від відповідачів повернулись ухвали про відкриття провадження у справі з відміткою поштової установи про закінчення терміну зберігання.

З метою дотримання принципу рівності сторін та процесуальних прав усіх учасників справи, для належного повідомлення відповідачів про розгляд справи, ухвалою суду від 30.04.2024 відкладено підготовче засідання на 28.05.2024 об 11 год. 30 хв.

В судовому засіданні 28.05.2024 був присутній представник позивача, здійснювалося фіксування судового процесу технічними засобами - програмно-апаратним комплексом "Акорд".

Відповідачі не надали відзивів на позов.

23.05.2024 до суду повернулася копія ухвали від 30.04.2024, яка була надіслана відповідачу-1 за адресою його місцезнаходження, з відміткою поштової установи про закінчення зберігання.

27.05.2024 до суду повернулася копія ухвали від 30.04.2024, яка була надіслана відповідачу-2 за адресою його місцезнаходження, з відміткою поштової установи про закінчення зберігання.

06.05.2024 копію ухвали від 30.04.2024 розміщено до відома відповідачів на сайті Господарського суду Запорізької області.

За таких обставин суд вважає відповідачів такими, що належним чином повідомлені про час та місце судового засідання.

Будь-яких клопотань чи заяв процесуального характеру від учасників справи не надходило.

Строк підготовчого провадження в даній справі спливає 31.05.2024.

Представник позивача заявив що всі докази подано, можливо закрити підготовче провадження у справі.

Відповідно до ч. 9 ст. 165 ГПК України в разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин, суд має право вирішити спір за наявними матеріалами справи.

Суд дійшов висновку, що питання, визначені частиною другою статті 182 цього Кодексу, судом вирішені і наявних у справі матеріалів достатньо для вирішення спору по суті.

Ухвалою суду від 28.05.2024 закрито підготовче провадження у справі №908/693/24 та призначено справу №908/693/24 до розгляду по суті на 25.06.2024 об 11 год. 00 хв.

Копію ухвали доставлено до електронного кабінету позивача 03.06.2024 та надіслано відповідачам поштою 04.06.2024 на адреси їхнього місцезнаходження.

Крім того, копію ухвали розміщено до відома відповідачів на сайті Господарського суду Запорізької області, що підтверджується роздруківкою з даного сайту за 05.06.2024.

В судове засідання 25.06.2024 сторони своїх представників не направили.

З огляду на те, що представники усіх учасників справи в судове засідання не з`явилися, судове засідання проводилося без фіксування технічними засобами, на підставі ч.3 ст. 222 ГПК України.

24.06.2024 до суду повернулися копії ухвали від 28.05.2024, які булі надіслані на адреси місцезнаходження відповідачів 1 і 2, з відміткою поштової установи про закінчення терміну зберігання.

Ухвалою суду від 25.06.2024 відкладено розгляд справи на 27.06.2024 о 11 год. 30 хв. в межах наявного строку для розгляду справи по суті з метою витребування у позивача пояснень щодо бази нарахування та ставки відсотків за весь час користуванням кредитом.

Копію ухвали доставлено до електронних кабінетів позивача та представника позивача 25.06.2024 та надіслано відповідачам поштою 25.06.2024 на адреси їхнього місцезнаходження.

Крім того, копію ухвали розміщено до відома відповідачів на сайті Господарського суду Запорізької області, що підтверджується роздруківкою з даного сайту за 25.06.2024.

Після судового засідання 25.06.2024 до суду надійшла заява представника позивача про відкладення розгляду справи у зв`язку з необхідністю надання письмових пояснень стосовно розрахунку заборгованості.

В судове засідання 27.06.2024 сторони своїх представників не направили.

З огляду на те, що представники усіх учасників справи в судове засідання не з`явилися, судове засідання проводилося без фіксування технічними засобами, на підставі ч.3 ст. 222 ГПК України.

Строк розгляду справи по суті спливає 27.06.2024, тому процесуальна можливість відкладення розгляду справи у суду відсутня.

27.06.2024 від позивача на виконання ухвали суду надійшла службова записка щодо бази нарахування та ставки відсотків за весь час користуванням кредитом.

Суд долучив службову записку до матеріалів справи.

В судовому засіданні 27.06.2024 суд розглянув справу по суті та ухвалив рішення.

Розглянувши матеріали справи, суд

ВСТАНОВИВ:

31.01.2020 Акціонерним товариством "Державний ощадний банк України" в особі філії - Запорізького обласного управління АТ "Ощадбанк" (далі - банк, позивач) та Приватним підприємством "Торговий дім "Січ" (далі - позичальник, відповідач-1) укладено договір кредитної лінії №910 (далі - кредитний договір).

Відповідно до п. 2.1 кредитного договору банк зобов`язується надати на умовах цього договору, а позичальник зобов`язується отримати та належним чином використовувати та повернути в передбачені цим договором строки кредит та сплатити проценти та інші платежі за користування кредитом у порядку та на умовах, визначених цим договором.

У пп. 2.2.1 кредитного договору зазначено, що кредит за цим договором надається банком повністю з використанням коштів, наданих йому Європейським інвестиційним банком за фінансовою угодою про позику Ощадбанкові для МСП і компаній середньої капіталізації (КСК) укладеної між Європейським інвестиційним банком та банком 30.12.2013.

Згідно з п. 2.3 кредитного договору кредит налається у вигляді відновлювальної кредитної лінії окремими частинами (траншами) з остаточним терміном повернення не пізніше 30.01.2023.

Відповідно до пп. 2.4.1 кредитного договору кредит надається позичальнику у валюті гривні. Погашення кредиту (його частини) здійснюється у валюті надання кредиту (його частини).

У п. 2.4.2 кредитного договору сторони погодили збільшення/зменшення діючого ліміту кредитування у строки згідно з таким графіком:

до 29.10.2022 (включно) - 3000000,00 грн. (три мільйони грн. 00 коп.);

30.10.2022 - 29.11.2022 (включно) - 2250000,00 грн. (два мільйони двісті п`ятдесят тисяч грн. 00 коп.);

30.11.2022 - 29.12.2022 (включно) - 1500000,00 грн. (один мільйон п`ятсот тисяч грн. 00 коп.);

30.12.2022 - 30.01.2023 - 750000,00 грн. (сімсот п`ятдесят тисяч грн. 00 коп.).

З метою дотримання діючого ліміту кредитування згідно з умовами цього договору позичальник зобов`язаний не пізніше першого банківського дня наступного періоду здійснити погашення частини кредитних коштів у сумі, що буде необхідною для дотримання діючого ліміту кредитування на такий наступний період.

У разі, якщо діючий ліміт кредитування буде вичерпано, позичальник має право отримати наступний транш у межах діючого ліміту кредитування лише за умови погашення попередньої заборгованості за договором.

За умовами пп. 2.4.3 кредитного договору позичальник зобов`язується здійснити погашення кожного траншу не пізніше ніж на 365 календарний день з моменту його отримання незалежно від діючого ліміту кредитування.

У п. 2.5 кредитного договору погоджено, що кредит надається траншами з рахунку для обліку заборгованості за кредитом в безготівковому порядку на такі цілі (цільове призначення кредиту): поповнення обігових коштів.

За умовами п. 2.8, пп. 2.8.1, пп. 2.8.1.1 кредитного договору за користування кредитом позичальник зобов`язаний сплачувати банку відповідну плату (проценти) при нарахуванні та сплаті яких сторони керуються наступним.

Процентна ставка є фіксованою та нараховується і сплачується в розмірах:

з дати укладення цього договору до першого дня звітного місяця, в якому банк направив позичальнику Інформаційне повідомлення або Повідомлення про вільні кошти:

згідно з пп. 2.8.1.1.1 кредитного договору - 18,85% річних - застосовується з відсутності підстав для застосування розміру процентної ставки, зазначеного в пп. 2.8.1.1.2 цього договору;

згідно з пп. 2.8.1.1.2 кредитного договору - 20,85% річних - застосовується за наявності порушення позичальником зобов`язання (-ань), встановленого (-них) пунктом 5.3.7 цього договору.

Відповідно до пп. 2.8.1.2 кредитного договору, починаючи з першого дня звітного місяця, в якому банк направив позичальнику Інформаційне повідомлення або Повідомлення про вільні кошти:

згідно з пп. 2.8.1.2.1 кредитного договору - 17,6% річних - застосовується за відсутності підстав для застосування розміру процентної ставки, зазначеного в п. 2.8.1.2.2 цього договору;

згідно з пп. 2.8.1.2.2 кредитного договору - 19,6% річних - застосовується за наявності порушення позичальником зобов`язання (-ань), встановленого (-них) пунктом 5.3.7 цього договору.

Сторони погодили в пп. 2.8.1.3 кредитного договору, що у випадку ненаправлення банком Інформаційного повідомлення позичальнику, проценти за користування кредитом за цим договором розраховуються банком на основі процентної ставки, визначеної п. 2.8.1.1 цього договору.

У випадку ненаправлення банком повідомлення про вільні кошти позичальнику, проценти за користування кредитом за цим договором розраховуються банком на основі процентної ставки, визначеної в п. 2.8.1.1 цього договору.

Відповідно до пп. 2.8.5 кредитного договору у випадку порушення зобов`язань позичальника, встановлених пунктом 5.3.7 цього договору, банк встановлює процентну ставку в розмірі, зазначеному пп. 2.8.1.1.2, 2.8.1.2.2, 2.8.6 цього договору, починаючи з першого дня кварталу, що слідує за кварталом, в якому відбулось порушення зобов`язань позичальника, та закінчуючи останнім днем кварталу, в якому таке зобов`язання буде виконане/дотримане. Сторони домовились, що встановлення процентної ставки за користування кредитом відповідно до цього пункту договору не є зміною в односторонньому порядку умов цього договору.

Також за умовами п. 2.11 кредитного договору за надання банківських послуг позичальник сплачує банку такі комісійні винагороди.

Відповідно до пп. 2.11.1 кредитного договору - комісійна винагорода за надання кредиту. Сплата винагороди здійснюється в розмірі 1% від суми максимального ліміту кредитування в день укладення цього договору.

Відповідно до пп. 2.11.2 кредитного договору - комісійна винагорода за обслуговування кредиту. Сплата комісійної винагороди здійснюється в розмірі 1% від суми максимального ліміту кредитування на початку 2-го та 3-го років кредитування у строк до 10 числа першого місяця кожного наступного року кредитування.

Відповідно до пп. 2.11.3 кредитного договору - комісійна винагорода за резервування коштів за невикористану частину кредиту. Сплата комісійної винагороди здійснюється в розмірі 0,3% річних від суми невикористаної частини кредиту щомісячно у строк до 10 числа місяця, наступного за звітним місцем.

Відповідно до пп. 2.11.4 кредитного договору - комісійна винагорода за зміну умов цього договору за ініціативою позичальника, зокрема, але не виключно за зміну кінцевого терміну повернення кредиту, зазначеного в п.п. 2.3 цього договору, заміну виду або предмета забезпечення, зміну розміру плати за користування кредитом (процентної ставки, комісійних винагород), зміну обов`язків за цим договором, зміну строків діючого ліміту кредитування, зміну розміру діючого ліміту кредитування за виключенням збільшення суми (розміру) максимального ліміту кредитування. Сплата комісійної винагороди здійснюється в розмірі 1000,00 (одна тисяча) грн. у день підписання відповідного додаткового договору до цього договору про зміну його умов.

Відповідно до пп. 2.11.5 кредитного договору - комісійна винагорода за зміну умов цього договору за ініціативою позичальника, а саме: за збільшення суми (розміру) максимального ліміту кредитування. Сплата комісійної винагороди здійснюється в розмірі 0,6% від суми, на яку збільшено максимальний ліміт кредитування, в день підписання відповідного додаткового договору до цього договору про зміну його умов.

Відповідно до пп. 2.11.6 кредитного договору - комісійна винагорода за розрахунково-касове обслуговування при достроковому повному погашенні основної суми боргу за кредитом за ініціативою позичальника. Сплата комісійної винагороди здійснюється в розмірі 0,5% відсотка від суми діючого ліміту кредитування, але не менше 1000,00 грн., у день дострокового погашення.

За умовами пп. 5.3.11 кредитного договору позичальник зобов`язався сплатити комісійні винагороди, передбачені цим договором.

Пунктом 10.6 кредитного договору встановлено, що цей договір набуває чинності з моменту його підписання та скріплення печатками сторін (за наявності) та діє до повного виконання сторонами взятих на себе зобов`язань за цим договором.

31.01.2020 банком та позичальником укладено додатковий договір №1 до кредитного договору, у п. 2.1 якого сторони засвідчили в доповнення до умов кредитного договору про своє розуміння того, що кредит за кредитним договором надається банком позичальнику в рамках реалізації банком умов Угоди про поглиблену та всеохоплюючу зону вільної торгівлі (ПВЗВТ) в рамках Східної ініціативи - Етап 1 (Гарантійний механізм), укладеної 12.12.2017 між Європейським інвестиційним банком та банком, що реалізується за підтримки Європейського союзу.

Додатковим договором №2 від 04.12.2020 до кредитного договору сторони домовилися, що, починаючи з дати укладення цього додаткового договору підпункти 2.8.1.1.1, 2.8.1.1.2 та 2.8.1.2.1, 2.8.1.2.2 п. 2.8 статті 2 «Предмет договору» будуть викладені в наступній редакції:

згідно з пп. 2.8.1.1.1 кредитного договору - 13,75% річних - застосовується з відсутності підстав для застосування розміру процентної ставки, зазначеного в пп. 2.8.1.1.2 цього договору;

згідно з пп. 2.8.1.1.2 кредитного договору - 15,75% річних - застосовується за наявності порушення позичальником зобов`язання (ань), встановленого (-них) пунктом 5.3.7 цього договору;

згідно з пп. 2.8.1.2.1 кредитного договору - 12,5% річних - застосовується за відсутності підстав для застосування розміру процентної ставки, зазначеного в п. 2.8.1.2.2 цього договору;

згідно з пп. 2.8.1.2.2 кредитного договору - 14,5% річних - застосовується за наявності порушення позичальником зобов`язання (-ань), встановленого (-них) пунктом 5.3.7 цього договору.

З метою забезпечення виконання зобов`язань позичальника за кредитним договором позивачем укладено договір поруки №1 від 31.01.2020 (далі - договір поруки) з громадянином України ОСОБА_1 (далі - поручитель, відповідач-2).

Відповідно до п. п. 2.1, 2.2, пп. 2.2.1 договору поруки поручитель безумовно, безвідклично та безоплатно зобов`язується перед кредитором відповідати солідарно з боржником за виконання в повному обсязі зобов`язання, у тому числі того, що виникне в майбутньому відповідно до умов кредитного договору.

Поручитель відповідає перед кредитором за виконання зобов`язання у тому ж обсязі, що і боржник, в порядку, визначеному кредитним договором, у тому числі, але не виключно, в разі повного чи часткового невиконання боржником зобов`язання, зокрема щодо сплати процентів за користування кредитом та/або повернення частини кредиту, в тому числі згідно з графіком погашення кредиту (за його наявності), щодо повернення кредиту при закінченні строку користування ним, у тому числі у випадку дострокового повного/часткового погашення зобов`язання за вимогою кредитора, та/або щодо сплати комісійних винагород у строки, визначені кредитним договором.

За умовами п. 2.5 договору поруки поручитель відповідає перед кредитором за виконання боржником зобов`язання, а також несе визначену законодавством відповідальність за порушення ним встановленого цим договором грошового зобов`язання, в тому числі щодо сплати процентів за користування чужими грошовими коштами.

Відповідно од п. 3.2.7 договору поруки у випадку направлення кредитором поручителю вимоги, поручитель зобов`язується здійснити виконання порушеного зобов`язання протягом 10 календарних днів з дати направлення вимоги кредитором та в обсязі, зазначеному у вимозі.

Сторони достягли згоди, що датою, з якої починається відлік зазначеного вище десятиденного строку, вважається дата, зазначена на квитанції, яка надається кредитору відділенням зв`язку при відправленні кредитором поручителю зазначеної вище вимоги листом з повідомленням про вручення або дата, зазначена поручителем (представником поручителя) на другому примірнику вказаної вище вимоги при особистому отриманні першого примірника поручителем (представником поручителя) від кредитора.

Додатковим договором №1 від 04.12.2020 до договору поруки поручитель підтвердив надану кредитору фінансову поруку (солідарну в повному обсязі) в забезпечення виконання зобов`язань боржника перед банком за кредитним договором у зв`язку зі зміною за згодою поручителя умов кредитування за кредитним договором, а також підтвердив, що ознайомлений та згоден зі всіма умовами додаткового договору №2 від 04.12.2020 до кредитного договору.

У п. 1.2 додаткового договору №1 від 04.12.2020 до договору поруки сторони домовилися викласти термін « 11. Зобов`язання» п. 1.1 статті 1 «Терміни та їх тлумачення» договору поруки в наступній редакції:

«п. 11. Зобов`язання - зобов`язання (в повному обсязі або окремій його частині), що випливають з кредитного договору, в тому числі, але не виключно:

1. повернути кредитору кредитні кошти, надані в розмірі 3000000,00 грн. (три мільйони грн. 00 коп.) із терміном повернення не пізніше 30.01.2023, із погашенням згідно графіку та на умовах, зазначених у кредитному договорі;

2. сплатити кредитору проценти за користування кредитом у розмірі, що визначений на основі процентних ставок 13,75% річних, 15,75% річних, 12,5% річних, 14,5% річних у гривнях, які встановлюються відповідно до умов, зазначених у кредитному договорі;

3. сплатити кредитору комісійні винагороди у строки та на умовах, зазначених у кредитному договорі...».

Як вбачається з розрахунку заборгованості та виписок банку по рахунку позичальника, в період з 03.02.2020 по 06.12.2021 позичальником використовувалися кредитні кошти в межах наданого кредитного ліміту в загальній сумі 13435898,80 грн. З них було сплачено позичальником кредит на суму 10435898,80 грн. протягом 02.04.2020 - 11.06.2021.

Оскільки позичальник не здійснив погашення основної суми боргу за кредитом, процентів за користування кредитом та інших платежів в порядку та строки, встановлені умовами кредитного договору, позивач звернувся до гаранта з вимогою про отримання відшкодування за гарантією, за результатами розгляду якої гарант 30.09.2022 через Європейський інвестиційний банк перерахував банку гарантійну суму в розмірі 2186828,77 грн., яка 04-05 жовтня 2022 року була спрямована на погашення частини заборгованості за кредитним договором.

Зокрема, 04.10.2022 банком було зараховано кошти гаранта в сумі 2100000,00 грн. в рахунок погашення тіла кредиту.

Інших оплат по тілу кредиту не здійснювалось.

Таким чином, загалом в погашення тіла кредиту було сплачено 12535898,80 грн.

Починаючи з 29.12.2021 несплачені своєчасно суми щомісячних платежів по кредиту відносилися банком на прострочення.

Станом на 25.01.2024 заборгованість по тілу кредиту складає 900000,00 грн.

На суми щомісячних платежів по кредиту з терміном сплати з 28.12.2021 по 10.02.2022, які були віднесені банком на прострочення, позивачем нараховані на підставі ч. 2 ст. 625 Цивільного кодексу України 3% річних за період з 29.12.2021 по 23.02.2022 в загальній сумі 4104,09 грн. та інфляційні втрати за січень-лютий 2022 року в сумі 42458,86 грн.

Згідно з пп. 2.8.4 кредитного договору нараховані за період з першого дня видачі кредиту або з першого числа звітного місяця по останнє число звітного місяця або по день повернення позичальником кредиту (або його частини) проценти з урахуванням положень п.п. 2.8.6 та пп. 2.8.5 повинні бути сплачені позичальником не пізніше 10 числа місяця, наступного за звітним, а в разі дострокового погашення кредиту - одночасно з погашенням кредиту. Перший раз позичальник сплачує проценти не пізніше 10.02.2020.

У пп. 2.8.3 кредитного договору встановлено, що проценти нараховуються методом факт/факт на фактичну суму заборгованості позичальника за кредитом та за термін фактичного користування ним, починаючи з першого дня видачі кредиту включно та до повного погашення заборгованості за цим договором. При нарахуванні процентів день видачі кредиту приймається до розрахунку як один повний день користування кредитом, а день повернення кредиту (його частини) до розрахунку процентів не включається.

Відповідно до службової записки начальника управління супроводження та контролю активних операцій роздрібного і ММСБ АТ «Ощадбанк» вих. №101390/46/5-10-2024 від 26.06.2024 банко застосовано відсоткову ставку для нарахування процентів у таких розмірах: з 31.01.2020 - 18,85%, з 01.03.2020 - 17,60%, з 04.12.2020 - 12,5%.

За користування кредитом банком нараховано проценти за період з 28.02.2020 по 31.01.2023 в загальній сумі 978074,86 грн.

З них було погашено позичальником проценти в сумі 626259,76 грн. в період з 03.03.2020 по 13.12.2021. За рахунок коштів гаранта було сплачено проценти 04.10.2022 в сумі 86828,77 грн.

Таким чином, всього було сплачено процентів на суму 713088,53 грн.

Залишок несплачених процентів станом на 31.01.2023 за розрахунком позивача складає 264986,33 грн.

На суму нарахованих та не сплачених процентів за період з 30.11.2021 по 31.12.2021 в розмірі 31575,34 грн. та за період з 31.12.2021 по 31.01.2022 в розмірі 31849,31 грн., які були віднесені на прострочення, банком нараховано на підставі ч. 2 ст. 625 Цивільного кодексу України інфляційні втрати за січень-лютий 2022 року в загальній сумі 1839,31 грн.

Відповідно до пп. 2.11.2 кредитного договору позичальник зобов`язався сплачувати комісію за обслуговування кредиту. Сплата комісійної винагороди здійснюється в розмірі 1% від суми максимального ліміту кредитування на початку 2-го та 3-го років кредитування у строк до 10 числа першого місяця кожного наступного року кредитування.

За обслуговування кредиту в період з 31.01.2021 по 30.01.2022 банком нарахована 04.02.2021 комісія в сумі 30000,00 грн. та 11.02.2022 в сумі 30000,00 грн. Позичальником була сплачена комісія за обслуговування кредиту 04.02.2021 в сумі 30000,00 грн. Станом на 25.01.2024 заборгованість зі сплати комісії за обслуговування кредиту складає 30000,00 грн.

За прострочення сплати комісії в сумі 30000,00 грн. банком нараховано на підставі ч. 2 ст. 625 Цивільного кодексу України 3% річних за період з 11.02.2022 по 23.02.2022 (13 днів) в сумі 32,05 грн. та інфляційні втрати за лютий 2022 року в сумі 480,00 грн.

Відповідно до пп. 2.11.3 кредитного договору позичальник зобов`язався сплачувати комісію за резервування коштів за невикористану частину кредиту. Сплата комісійної винагороди здійснюється в розмірі 0,3% річних від суми невикористаної частини кредиту щомісячно у строк до 10 числа місяця, наступного за звітним місцем.

За резервування кредиту банком було нараховано комісію в період з 31.01.2020 по 30.11.2022 в загальній сумі 4330,20 грн. Позичальником було сплачено комісію за резервування кредиту в сумі 3546,91 грн. в період з 05.02.2020 по 08.12.2021. Залишок несплаченої комісії за резервування кредиту складає 783,29 грн.

За прострочення сплати комісії за резервування кредиту банком нараховано на підставі ч. 2 ст. 625 Цивільного кодексу України 3% річних за період з 11.01.2022 по 23.02.2022 (44 дні) в сумі 0,02 грн.

Таким чином, загальна сума несплаченої комісії за розрахунком банку складає 30783,29 грн. (30000,00 грн. + 783,29 грн.), загальна сума нарахованих 3% річних за прострочення сплати комісії складає 32,07 грн. (32,05 грн. + 0,02 грн.).

Після отримання відшкодування за гарантією залишилась прострочена заборгованість перед позивачем за кредитним договором станом на 29.01.2024 в розмірі 1244832,36 грн., яка складається з простроченої заборгованості за основним боргом - 900000,00 грн., прострочених процентів за користування кредитом - 264986,33 грн., простроченої комісії - 30783,29 грн., 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу - 4104,09 грн., 3% річних за несвоєчасне погашення процентів - 148,22 грн., 3% річних за несвоєчасне погашення комісії - 32,07 грн., втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу - 42458,86 грн., втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів - 1839,31 грн., втрати від інфляції за несвоєчасне погашення комісії - 480,19 грн.

Зазначену заборгованість у розмірі 1244832,36 грн., а також заборгованість перед гарантом у розмірі 2186828,77 грн. позивач просив сплатити в повному обсязі у вимозі вих. №55/5.4-02/12107/2024 від 01.02.2024 до позичальника та поручителя в 30-денний строк з дати направлення цієї вимоги.

Також окрему вимогу аналогічного змісту вих. №55/5.4-02/12118/2024 від 01.02.2024 позивач надіслав поручителю з розрахунком заборгованості.

Вимоги надіслано засобами АТ «Укрпошта»: позичальнику - 17.02.2024, поручителю - 19.02.2024.

Оскільки вимоги банку не були задоволені, банк звернувся до господарського суду з позовом у даній справі про стягнення з відповідачів солідарно заборгованості за договором кредитної лінії №910 від 31.01.2020, що станом на 01.02.2024 становить 1244832,36 грн. та складається з простроченої заборгованості за основним боргом - 900000,00 грн., прострочених процентів за користування кредитом - 264986,33 грн., простроченої комісії - 30783,29 грн., 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу - 4104,09 грн., 3% річних за несвоєчасне погашення процентів - 148,22 грн., 3% річних за несвоєчасне погашення комісії - 32,07 грн., втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу - 42458,86 грн., втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів - 1839,31 грн., втрати від інфляції за несвоєчасне погашення комісії - 480,19 грн.

Спірні правовідносини сторін є господарськими та врегульовані кредитним договором.

Відповідно до ч. ч. 1, 2 ст. 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави («Позика»), якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

За приписами ч. 1 ст. 1049 Цивільного кодексу України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Згідно з ч. 1 ст. 1048 Цивільного кодексу України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Статтею 629 Цивільного кодексу України встановлено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.

В силу норми ч. 1 ст. 193 Господарського кодексу України суб`єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов`язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов`язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться. До виконання господарських договорів застосовуються відповідні положення Цивільного кодексу України з урахуванням особливостей, передбачених цим Кодексом.

Згідно з ст. ст. 525, 526 Цивільного кодексу України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно з ч. 1 ст. 1048 Цивільного кодексу України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Відповідно до ч. 1 ст. 610 Цивільного кодексу України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Згідно з п. 1 ч. 1 ст. 611 Цивільного кодексу України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Відповідно до ч. 2 ст. 625 Цивільного кодексу України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Суд враховує, що відповідно до п. 18 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» Цивільного кодексу України в період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установлено, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

З розрахунку заборгованості вбачається, що з 24.02.2024 проценти нараховані на залишок поточної заборгованості за кредитом (без урахування віднесених на прострочення щомісячних платежів за кредитом) та за ставкою 12,5% річних, яка згідно з пп. 2.8.1.2.1 кредитного договору застосовується за відсутності підстав для застосування розміру процентної ставки, зазначеного в п. 2.8.1.2.2 цього договору, тобто за відсутності підстав для застосування підвищеної процентної ставки за порушення позичальником зобов`язання.

Отже, нараховані та пред`явлені до стягнення проценти є процентами за користування кредитом, які нараховані відповідно до ч. 1 ст. 1048 Цивільного кодексу України та не були сплачені позичальником у встановлений строк, тому віднесені банком на прострочення.

3% річних та інфляційні втрати на суми прострочених платежів по тілу кредиту та комісії нараховані за період по 23.02.2022.

За приписами ч. ч. 1, 2 ст. 554 Цивільного кодексу України у разі порушення боржником зобов`язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки.

Згідно з ч. ч. 1, 3 ст. 74 ГПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи.

Позивачем доведено факт надання відповідачу-1 кредиту та наявність у позичальника заборгованості за договором кредитної лінії №910 від 31.01.2020 за основним боргом у сумі 900000,00 грн., зі сплати процентів за користування кредитом у сумі 264986,33 грн., зі сплати комісії в сумі 30783,29 грн.. На суму заборгованості позивачем правомірно нараховано 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу - 4104,09 грн., 3% річних за несвоєчасне погашення процентів - 148,22 грн., 3% річних за несвоєчасне погашення комісії - 32,07 грн., втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу - 42458,86 грн., втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів - 1839,31 грн., втрати від інфляції за несвоєчасне погашення комісії - 480,19 грн.

Вимогу позивача про сплату заборгованості відповідачі не виконали.

Таким чином, у відповідачів 1, 2 виникло солідарне зобов`язання щодо оплати заборгованості за договором кредитної лінії №910 від 31.01.2020, а також нарахованими за прострочення грошових зобов`язань 3% річних та інфляційних втрат.

Відповідачі не надали доказів оплати спірної заборгованості, 3% річних та інфляційних втрат, які визнані судом обґрунтованими.

Враховуючи викладене, позовні вимоги судом задоволені в повному обсязі.

З відповідачів на користь позивача підлягає стягненню солідарно заборгованість за договором кредитної лінії №910 від 31.01.2020 за основним боргом у сумі 900000,00 грн., зі сплати процентів за користування кредитом у сумі 264986,33 грн., зі сплати комісії в сумі 30783,29 грн., 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу в сумі 4104,09 грн., 3% річних за несвоєчасне погашення процентів у сумі 148,22 грн., 3% річних за несвоєчасне погашення комісії у сумі 32,07 грн., втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу в сумі 42458,86 грн., втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів у сумі 1839,31 грн., втрати від інфляції за несвоєчасне погашення комісії у сумі 480,19 грн.

Відповідно до пп. 1 п. 2 ч. 2 ст. 4 Закону України «Про судовий збір» ставка судового збору за подання до господарського суду позовної заяви майнового характеру становить 1,5 відсотка ціни позову, але не менше 1 розміру прожиткового мінімуму для працездатних осіб і не більше 350 розмірів прожиткового мінімуму для працездатних осіб.

Судовий збір за розгляд позовних вимог про стягнення 1244832,36 грн. складає 18672,49 грн. (1,5% ціни позову).

За розгляд позовних вимог позивач сплатив судовий збір у сумі 18672,49 грн. платіжною інструкцією (МО) № 1292 від 04.03.2024.

Відповідно до п. 2 ч. 1 ст. 129 ГПК України витрати зі сплати судового збору в сумі 18672,49 грн. за розгляд позовної заяви покладаються на відповідачів в рівних частинах (в сумі 9336,25 грн. на відповідача-1 та в сумі 9336,24 грн. - на відповідача-2), оскільки солідарне стягнення судових витрат законодавством не передбачено.

Керуючись ст.ст. 129, 232, 233, 236 - 238, 240, 241 Господарського процесуального кодексу України, господарський суд

ВИРІШИВ:

Позов задовольнити.

Стягнути солідарно з Приватного підприємства "Торговий дім "Січ" (69002, м.Запоріжжя, пр.Соборний, буд. 92, ідентифікаційний код 35148048) та ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства "Державний ощадний банк України" (01001, м. Київ, вул. Госпітальна, буд. 12-Г, ідентифікаційний код 00032129) в особі філії - Запорізького обласного управління АТ "Ощадбанк" (69063, м. Запоріжжя, пр. Соборний, буд.48, ідентифікаційний код 02760363) за договором кредитної лінії №910 від 31.01.2020 заборгованість за основним боргом у сумі 900000,00 грн. (дев`ятсот тисяч грн. 00 коп.), заборгованість зі сплати процентів за користування кредитом у сумі 264986,33 грн. (двісті шістдесят чотири тисячі дев`ятсот вісімдесят шість грн. 33 коп.), заборгованість зі сплати комісії в сумі 30783,29 грн. (тридцять тисяч сімсот вісімдесят три грн. 29 коп.), 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу - 4104,09 грн. (чотири тисячі сто чотири грн. 09 коп.), 3% річних за несвоєчасне погашення процентів - 148,22 грн. (сто сорок вісім грн. 22 коп.), 3% річних за несвоєчасне погашення комісії - 32,07 грн. (тридцять дві грн. 07 коп.), втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу - 42458,86 грн. (сорок дві тисячі чотириста п`ятдесят вісім грн. 86 коп.), втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів - 1839,31 грн. (одна тисяча вісімсот тридцять дев`ять грн. 31 коп.), втрати від інфляції за несвоєчасне погашення комісії - 480,19 грн. (чотириста вісімдесят грн. 19 коп.).

Стягнути з Приватного підприємства "Торговий дім "Січ" (69002, м. Запоріжжя, пр.Соборний, буд. 92, ідентифікаційний код 35148048) на користь Акціонерного товариства "Державний ощадний банк України" (01001, м. Київ, вул. Госпітальна, буд. 12-Г, ідентифікаційний код 00032129) в особі філії - Запорізького обласного управління АТ "Ощадбанк" (69063, м. Запоріжжя, пр. Соборний, буд. 48, ідентифікаційний код 02760363) витрати зі сплати судового збору в сумі 9336,25 грн. (дев`ять тисяч триста тридцять шість грн. 25 коп.).

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства "Державний ощадний банк України" (01001, м. Київ, вул. Госпітальна, буд. 12-Г, ідентифікаційний код 00032129) в особі філії - Запорізького обласного управління АТ "Ощадбанк" (69063, м. Запоріжжя, пр. Соборний, буд. 48, ідентифікаційний код 02760363) витрати зі сплати судового збору в сумі 9336,24 грн. (дев`ять тисяч триста тридцять шість грн. 24 коп.).

Видати накази після набрання судовим рішенням законної сили.

Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. Рішення суду може бути оскаржено шляхом подачі апеляційної скарги до Центрального апеляційного господарського суду протягом 20 днів з дня складення повного судового рішення. Повне судове рішення складено та підписано 08.07.2024.

Суддя М.В. Мірошниченко