Постанова

від 24.07.2024 по справі 913/452/23

СХІДНИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД

СХІДНИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД

ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

24 липня 2024 року м. Харків Справа № 913/452/23

Східний апеляційний господарський суд у складі колегії суддів:

головуючий, суддя-доповідач судді секретар судового засідання за участю представників: від позивача від відповідача 1 від відповідача 2 від відповідача 3 ОСОБА_1 ОСОБА_2 , ОСОБА_3 ОСОБА_4 не з`явився; не з`явився; не з`явився; не з`явивсярозглянувши у відкритому судовому засіданні апеляційну скаргу Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк», м. Київ,на рішення господарського суду Луганської області ухвалене24.04.2024 (повний текст підписано 03.05.2024) у справі №913/452/23 (суддя Іванов А.В. ) за позовом Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк», м. Київ,до 1) Товариства з обмеженою відповідальністю «Сєрдолік», м. Сєвєродонецьк Луганської області, 2) ОСОБА_5 , м. Лисичанськ Луганської області, 3) ОСОБА_6 , м. Лисичанськ Луганської області,про стягнення 1788 246 грн. 46 коп.

В С Т А Н О В И В:

І. Короткий зміст вимог і рішення суду першої інстанції:

1. Публічне акціонерне товариство Акціонерний банк «Укргазбанк» (далі Позивач) звернулося до Господарського суду Луганської області з позовною заявою до Товариства з обмеженою відповідальністю «Сєрдолік» (далі Відповідач 1), ОСОБА_5 (далі Відповідач 2) та ОСОБА_6 (далі Відповідач 3) з вимогами про солідарне стягнення з відповідачів заборгованість в розмірі 1 788 246 грн. 46 коп., з яких заборгованість по кредиту прострочена в сумі 1 500 000 грн. 00 коп., заборгованість по процентах прострочена в розмірі 272 028 грн. 34 коп. та заборгованість по комісії прострочена в сумі 16 218 грн. 12 коп.

2. Ухвалою Господарського суду Луганської області від 05.01.2024р. було відкрито провадження у справі №913/452/23 та вирішено здійснювати розгляд справи за правилами загального позовного провадження.

3. Рішенням Господарського суду Луганської області від 24.04.2024 у справі №913/452/23 позов задоволено частково та стягнуто солідарно з Товариства з обмеженою відповідальністю «Сєрдолік» та ОСОБА_5 , а також солідарно з Товариства з обмеженою відповідальністю «Сєрдолік» та ОСОБА_6 на користь Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» заборгованість по кредиту прострочену в сумі 1 500 000 грн. 00 коп., заборгованість по процентах прострочену в розмірі 178 386 грн. 25 коп. та заборгованість по комісії прострочену в сумі 16 218 грн. 12 коп. Крім того, стягнуто з Товариства з обмеженою відповідальністю «Сєрдолік» на користь Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» судовий збір в сумі 6 778 грн. 42 коп., стягнуто з ОСОБА_5 на користь Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» судовий збір в сумі 6 778 грн. 42 коп. та стягнуто з ОСОБА_6 на користь Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» судовий збір в сумі 6 778 грн. 42 коп.

4. Означене рішення суду обґрунтоване доведеністю матеріалами справи факту неналежного виконання Відповідачем 1 зобов`язань за Договором про приєднання №145/2022/СРД-МСБ-ВКЛ від 03.02.2022, внаслідок чого у останнього утворилась заборгованість. Своєю чергою, часткова відмова суду в задоволенні позовних вимог про стягнення заборгованості по процентах в розмірі 272 028 грн. 34 коп. була зумовлена тим, що місцевий суд прийняв до уваги заперечення Відповідача 1 та зазначив, що в період з 03.02.2022 по 03.05.2022 мала діяти компенсаційна відсоткова ставка у розмірі 7%, оскільки датою першого порушення ним умов Договору (за твердженням самого Позивача), є 03.05.2022, а тому до вказаної дати у Позивача були відсутні підстави для застосовування базової відсоткової ставки у розмірі 14,36 % і застосуванню підлягала компенсаційна відсоткова ставка в розмірі 7%. Розрахунок з наведених міркувань заборгованості по процентах, наданий Відповідачем 1, визнано судом арифметично правильним та таким, що зроблений у відповідності до умов Договору та норм чинного законодавства.

Щодо пред`явлених вимог до кожного з поручителів місцевий суд дійшов висновку, що Позивач правомірно скористався своїм правом на таке звернення, оскільки судом встановлено, що 03.02.2022 в забезпечення виконання зобов`язань за Договором між Публічним акціонерним товариством Акціонерний банк «Укргазбанк», Товариством з обмеженою відповідальністю «Сєрдолік» та ОСОБА_6 було укладено Договір поруки №145/2022/СРД-МСБ-ВКЛ-П1 від 03.02.2022 та між Публічним акціонерним товариством Акціонерний банк «Укргазбанк», Товариством з обмеженою відповідальністю «Сєрдолік» та ОСОБА_5 - Договір поруки №145/2022/СРД-МСБ-ВКЛ-П2 від 03.02.2022, тому заборгованість по кредиту прострочена в сумі 1 500 000 грн. 00 коп., заборгованість по процентах прострочена в розмірі 178 386 грн. 25 коп. та заборгованість по комісії прострочена в сумі 16 218 грн. 12 коп. має бути стягнута солідарно з Товариства з обмеженою відповідальністю «Сєрдолік» та ОСОБА_6 , а також солідарно з Товариства з обмеженою відповідальністю «Сєрдолік» та ОСОБА_5 .

ІІ. Короткий зміст вимог та узагальнених доводів апеляційної скарги:

5. Публічне акціонерне товариство Акціонерний банк «Укргазбанк», м. Київ, не погодившись з ухваленими рішенням Господарського суду Луганської області від 24.04.2024 у справі №913/452/23, звернулось з апеляційною скаргою на означене рішення суду, в якій просить означене рішення скасувати в частині відмови Позивачу в задоволенні частини позовних вимог та ухвалити нове в цій частині, яким позовні вимоги задовольнити в повному обсязі. Судові витрати, понесені апелянтом у зв`язку із подачею даною апеляційної скарги, Скаржник просив покласти на Відповідачів.

6. Підставами для задоволення апеляційних вимог Скаржник зазначає:

6.1. судом першої інстанції не враховано, що відповідно до останнього абзацу п.7.1.1. Правил у разі незгоди Позичальника із збільшенням Базової процентної ставки за користування кредитним коштами Позичальник зобов`язаний погасити заборгованість за договором про надання кредиту у повному обсязі протягом 30 календарних днів з дня отримання Повідомлення;

6.2. судом не враховано, що відповідно до п.7.1.5. Правил до письмового повідомлення позичальника також прирівнюється відправлення повідомлення засобами системи дистанційного обслуговування, засобами комунікаційного зв`язку (клієнт-інтернет-банк, SMS повідомлення, Telegram, Viber тощо);

6.3. судом першої інстанції не враховано, що відповідно до п.7.1.2. Правил нова Базова процентна ставка встановлюється Банком для договорів про надання кредиту, у яких відповідно до п.6 Договорів про приєднання встановлено змінювану базову ставку з використанням індексу UIRD3m 01 січня, 01 квітня, 01 липня, 01 жовтня.

ІІІ. Узагальнені доводи та заперечення Відповідачів:

7. Товариством з обмеженою відповідальністю «Сєрдолік» надано відзив на апеляційну скаргу, за змістом якого останнє проти її задоволення заперечує, наголошуючи на законності і обґрунтованості оскаржуваного рішення суду та зазначає:

7.1. Позивач не мав правових підстав підвищувати базову процентну в односторонньому порядку, адже не дотримався ані приписів ч.4 ст. 1056-1 Цивільного кодексу України, ані навіть власної процедури згідно п.п. 7.1.1. Правил надсилання клієнту інформаційного повідомлення з 1 по 15 число наступного місяця.

7.2. Позичальник, у разі сумлінного дотримання умов Програми та кредитного договору, сплачує виключно проценти, нараховані за компенсаційною ставкою 7%. Різницю між базовою та компенсаційною ставкою, протягом всього періоду дії кредитного договору, сплачує Фонд розвитку підприємництва на рахунки нарахованих процентів.

7.3. Суд першої інстанції зобов`язав Позивача надати додаткові письмові пояснення з приводу відтермінування платежів згідно із рішенням ОШ, чого Позивач, з незрозумілих причин, не виконав. Тож він, ані в суді першої інстанції, ані в апеляційній скарзі не навів обставин, з яких слідує, що перше прострочення Відповідача 1 сталася раніше 03.05.2022 року.

8. Іншими учасниками справи, в порядку ст.ст.262, 263 Господарського процесуального кодексу України, відзивів на апеляційну скаргу подано не було. Поштова кореспонденція направлялась апеляційним судом на наявні в матеріалах справи поштові, електроні адреси учасників справи та в електронні кабінети учасників справи.

IV. Щодо процедури апеляційного провадження:

9. У відповідності до вимог ст.32 та ч.1 ст.260 Господарського процесуального кодексу України за протоколом автоматизованого розподілу від 24.05.2025р. для розгляду справи сформовано колегію суддів у складі: Попков Д.О. (головуючий, суддя-доповідач), Стойка О.В., Радіонова О.О.

10. Ухвалою від 28.05.2024 апеляційну скаргу Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк», м. Київ на рішення Господарського суду Луганської області від 24.04.2024 (повний текст підписано 03.05.2024) у справі №913/452/23 залишено без руху.

11. Після усунення недоліків, ухвалою від 10.06.2024р. вказана судова колегія відкрила апеляційне провадження у справі №913/452/23 за апеляційною скаргою Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк», м. Київ на рішення Господарського суду Луганської області від 24.04.2024 (повний текст підписано 03.05.2024) та призначила розгляд апеляційної скарги, з урахування ухвали про виправлення описки від 25.06.2024 на "24" липня 2024 р. о 10:15 годині.

12. Розпорядженням керівника апарату Східного апеляційного господарського суду від 23.07.2024 «Щодо повторного автоматичного розподілу справ» у зв`язку із відпусткою члена судової колегії, судді Радіонової О.О., відповідно п.2.3.50 Положення про автоматизовану систему документообігу суду її було замінено на суддю Медуницю О.Є., що також вбачається з витягу з протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 23.07.2024 у справі №913/452/23.

13. Враховуючи викладене в п.п.9, 12 цієї постанови, та відсутність визначених ст.ст.38, 39 Господарського процесуального кодексу України підстав для відводу/самовідводу членів судової колегії, сформована судова колегія Східного апеляційного господарського суду у складі Попков Д.О. (головуючий, суддя-доповідач), Стойка О.В., Медуниця О.Є. відповідає вимогам «суду, створеним відповідно до закону» у розумінні п.1 ст.6 ратифікованої Україною Конвенції про захист прав і основоположних свобод людини 1950р.

14. Фіксація судового засідання апеляційної інстанції здійснювалась у протоколі судового засідання у відповідності до вимог ст.ст.222, 223 Господарського процесуального кодексу України з урахуванням п.17.7. його Перехідних положень в порядку розгляду апеляційної скарги, встановленому ст.270 цього Кодексу.

15. У судове засідання 24.07.2024 учасники справи, попри вжиті судом заходи з належного повідомлення, не з`явились, за висновком судової колегії, враховуючи визнання їх явки необов`язковою, а також достатність матеріалів справи, не перешкоджає розгляду справи по суті.

16. Згідно із вимогами ст.269 Господарського процесуального кодексу України справа переглядається апеляційним судом за наявними в ній і додатково поданими доказами та перевіряється законність і обґрунтованість рішення суду першої інстанції в межах доводів та вимог апеляційної скарги, якщо під час розгляду не буде встановлено порушення норм процесуального права, які є обов`язковою підставою для скасування рішення, або неправильне застосування норм матеріального права.

V. Встановлені судом першої інстанції та неоспорені обставини, а також обставини, встановлені судом апеляційної інстанції, і визначені відповідно до них правовідносини:

17. Як вбачається з наявних матеріалів справи та встановлено місцевим судом, 03.02.2022 між Публічним акціонерним товариством Акціонерний банк «Укргазбанк» (далі Банк, Кредитор) та Товариством з обмеженою відповідальністю «Сєрдолік» (далі Позичальник) було укладено Договір №145/2022/СРД-МСБ-ВКЛ про приєднання до Правил надання кредиту клієнтам мікро-, малого та середнього бізнесу за Програмою фінансової державної підтримки суб`єктів малого та середнього підприємництва «Доступні кредити 5-7-9 %» в АБ «УКРГАЗБАНК» (надалі Договір, а.с.30-34 т.1).

17.1. За умовами п.п. 1-3 Договору сума кредиту становить 3 000 000,00 грн. Кредитна лінія відкривається з « 03» лютого 2022 року по « 02» лютого 2025 року (включно). Позичальник погашає кредит у строки дії ліміту відповідного періоду та в сумі перевищення фактичної заборгованості по кредиту цього періоду над лімітом кредитної лінії наступного періоду, відповідно до Графіку зменшення ліміту кредитування (Додаток 1 до Договору про приєднання - а.с.35 т.1). Позичальник зобов`язаний сплачувати Банку комісії у розмірі та у порядку, визначеному Тарифами, які наведені в Додатку 2 до Договору про приєднання (а.с.35 зворотна сторона т.1).

17.2. Пунктом 5 Договору встановлено, що кредитні кошти надаються Банком Позичальнику в межах невикористаного залишку Ліміту кредитної лінії згідно з Графіком зменшення Ліміту кредитної лінії окремими траншами шляхом перерахування на поточний рахунок в національній валюті, відкритий в АБ «УКРГАЗБАНК».

17.3. За змістом п. 6 Договору за кредитами, наданими за цільовим призначенням для запобігання виникненню та поширенню, локалізації та ліквідації спалахів епідемії та пандемії гострої респіраторної хвороби COVID-19, спричиненої короновірусом SARS-СоV-2, а також для запобігання та подолання її наслідків у тому числі від встановленого Кабінетом Міністрів України карантину та обмежувальних заходів, пов`язаних з поширенням на території України гострої респіраторної хвороби COVID-19, спричиненої короновірусом SARS-СоV-2, в рамках реалізації підпункту 2 підпункту 4 Програми за користування кредитом, в межах строку кредитування, визначеного п.2 цього Договору про приєднання, Позичальник сплачує Банку проценти за користування кредитними коштами, з врахування встановленого Графіку зменшення Ліміту кредитної лінії за Договором про приєднання, (строкова заборгованість):

- при дотриманні Позичальником умов Програми та/або умов цього Договору про приєднання, - у розмірі, що станом на дату укладення цього Договору про приєднання складає 0 (нуль) % річних на період строку дії карантину; встановленого Кабінетом Міністрів України з метою запобіганню поширенню гострої респіраторної хвороби СОVID-19, спричиненою короновірусом SARS-СоV-2, або обмежувальних заходів, пов`язаних з її поширенням, та протягом 90 днів з дня його (їх) відміни, а після їх скасування -7,0 (сім цілих нуль десятих) річних (далі - Компенсаційна процентна ставка). Розмір компенсаційної процентної ставки переглядається та встановлюється банком щоквартально згідно з процедурою, визначеної в Розділі 7 Правил відповідно до умов Програми.

- при недотриманні Позичальником умов Програми та/або умов цього Договору про приєднання, а також у випадках, передбачених цим Договором про приєднання, у розмірі який встановлюється та переглядається Банком щоквартально згідно з процедурою, визначеною в розділі 7 Правил, та станом на дату цього Договору про приєднання складає суму значення індексу UIRD3m для національної валюти, станом на попередній банківський день, що передує даті укладення кредитного договору та значення фіксованої маржі 7,0 (сім цілих нуль десятих) процентних пункти (далі - Базова процентна ставка).

17.4. Згідно з п. 7 Договору за користування кредитними коштами, що не повернуті в строки/терміни, передбачені Договором про надання кредиту (прострочена заборгованість), у т.ч. у строки визначені в Графіку зменшення Ліміту кредитної лінії за цим Договором про приєднання та/або відповідно до умов дострокового погашення Кредиту встановлених внаслідок застосування Банком вимоги дострокового повного або часткового виконання Позичальником своїх зобов`язань за цим Договором про приєднання, процентна ставка за користування кредитними коштами встановлюється в розмірі:

- Компенсаційної процентної ставки, збільшеної на 5 процентних пунктів, у випадку, якщо на момент виникнення підстави застосування підвищеної ставки діяла Компенсаційна процентна ставка;

- Базової процентної ставки, збільшеної на 5 процентних пунктів, у випадку, якщо на момент виникнення підстави застосування підвищеної ставки діяла Базова процентна ставка.

17.5. Положеннями п. 10.1. Договору передбачено, що у забезпечення зобов`язань за Договором прийнято:

- поруку ОСОБА_6 (реєстраційний номер облікової картки платника податків фізичної особи НОМЕР_1 );

- поруку ОСОБА_5 (реєстраційний номер облікової картки платника податків фізичної особи НОМЕР_2 );

- гарантію Кабінету Міністрів України:

з 03 лютого 2022 по 15 листопада 2022 в сумі 1500000,00 (один мільйон п`ятсот тисяч) гривень, що складає 50% від суми Ліміту кредитування за цим Договором про надання кредиту;

з 16 листопада 2022 по 15 грудня 2022 в сумі 1250000,00 (один мільйон двісті п`ятдесят тисяч) гривень;

з 16 грудня 2022 по 15 січня 2023 в сумі 1000000,00 (один мільйон) гривень;

16 січня 2023 в сумі 750 000,00 (сімсот п`ятдесят тисяч) гривень;

з 17 січня 2023 по 15 листопада 2023 в сумі 1500000,00 (один мільйон п`ятсот тисяч) гривень;

з 16 листопада 2023 по 15 грудня 2023 в сумі 1250000,00 (один мільйон двісті п`ятдесят тисяч) гривень;

з 16 грудня 2023 по 15 січня 2024 в сумі 1000000,00 (один мільйон) гривень;

16 січня 2024 в сумі 750 000,00 (сімсот п`ятдесят тисяч) гривень;

з 17 січня 2024 по 15 грудня 2024 в сумі 1500000,00 (один мільйон п`ятсот тисяч) гривень;

з 16 грудня 2024 по 15 січня 2025 в сумі 1000000,00 (один мільйон) гривень;

з 16 січня 2025 по 02 лютого 2025 в сумі 500000,00 (п`ятсот тисяч) гривень.

17.6. Відповідно до п.16 Договору сторони узгодили, що інші умови надання кредитних коштів не передбачені цим Договором про приєднання регулюються положеннями Правил.

17.7. Договір підписано та скріплено печатками уповноважених представників сторін без жодних зауважень та застережень.

18. Правилами надання кредиту клієнтам мікро-, малого та середнього бізнесу за Програмою фінансової державної підтримки суб`єктів малого та середнього підприємництва «Доступні кредити 5-7-9 %» в АБ «УКРГАЗБАНК» (далі Правила, а.с.36-48 т.1) визначено, що Банк надає Позичальнику кредитні кошти/ відкриває кредитну лінію у розмірі та на умовах, визначених Договором про надання кредиту, а Позичальник зобов`язується повернути кредитні кошти, сплатити комісії та проценти за користування кредитними коштами у порядку та на умовах, визначених Договором про надання кредиту.

18.1. Відповідно до пункту 2.8. Правил проценти за користування кредитними коштами сплачуються Позичальником щомісячно, не пізніше 15-го числа місяця, наступного за місяцем користування кредитом, а також в день закінчення строку, на який надано кредит відповідно до п.2 Договору про приєднання, в день повного погашення заборгованості по кредиту, в день повного дострокового погашення заборгованості по кредиту або в день зазначений в письмовому повідомленні Банку про дострокове повернення кредиту, на рахунок вказаний в п.14 Договору про приєднання. У разі ненадходження платежів від Позичальника в рахунок погашення процентів за користування кредитними коштами у встановлені цими Правилами строки, суми непогашених у строк процентів за користування кредитними коштами наступного банківського дня визнаються простроченими.

18.2. Пунктом 2.14. Правил встановлено, що нарахування процентів за користування кредитними коштами, що не повернуті в строки/терміни, передбачені Договором про надання кредиту (прострочена заборгованість), здійснюється на суму фактичного щоденного залишку простроченої заборгованості по кредиту, виходячи з процентної ставки за користування кредитними коштами, визначеної в Договорі про приєднання. Проценти за користування кредитними коштами нараховуються Банком щомісячно не пізніше останнього банківського дня місяця за період з дати виникнення простроченої заборгованості по останній календарний день місяця, в якому виникла така заборгованість (або до дня погашення простроченої заборгованості), та надалі з першого дня по останній календарний день місяця, в якому існує така прострочена заборгованість, та з першого календарного дня місяця до дня погашення простроченої заборгованості в місяці, в якому відбулось таке погашення. Сторони узгодили, що в разі настання Події припинення, Банк зупиняє нарахування процентів за користування кредитними коштами з дати визначеної для такої події у п.5.4.2. Правил, а Позичальник зобов`язується сплатити на користь Банку платежі визначені в п.5.4. цих Правил у випадку їх виникнення.

18.3. Згідно 7.1.1. Правил розмір Базової процентної ставки розраховується:

для Договорів про надання кредиту, у яких відповідно до п.6. Договору про приєднання встановлено змінювану базову ставку з використанням індексу UIRD3m, як сума значення індексу UIRD3m для національної валюти, станом на попередній банківський день, що передує даті розрахунку та значення фіксованої маржі, яка визначена в п.6 Договору про приєднання:

1. для суб`єкта підприємництва, що належить до категорії діючого бізнесу, а саме:

- суб`єктів мікропідприємництва - 7 процентних пунктів;

- суб`єктів малого підприємництва - 6 процентних пунктів;

- суб`єктів середнього підприємництва - 5 процентних пунктів;

2. для суб`єкта підприємництва, що належить до категорії новоствореного бізнесу (start-up) 7 процентних пунктів;

3. для кредитів, наданих з метою державної підтримки, визначеної підпунктом 3 пункту 4 Поряду,

а саме для:

- суб`єктів мікропідприємництва - 7 процентних пунктів;

- суб`єктів малого підприємництва - 6 процентних пунктів;

- суб`єктів середнього підприємництва - 5 процентних пунктів;

та переглядається Банком щоквартально, протягом всього строку кредитування Позичальника.

Для Договорів про надання кредиту, укладених із застосуванням забезпечення - гарантії Кабінету Міністрів України, у яких відповідно до п.6. Договору про приєднання встановлено змінювану базову ставку з використанням індексу UIRD12m, розмір Базової процентної ставки розраховується як сума значення індексу UIRD12m для національної валюти, станом на попередній банківський день, що передує даті розрахунку, а у випадку відсутності значення індексу в попередній банківський день до розрахунку береться значення індексу UIRD12m в найближчий попередній банківський день до дати розрахунку, та значення фіксованої маржі, яка визначена в п.6 Договору про приєднання та переглядається Банком щорічно, протягом всього строку кредитування Позичальника.

Зміна Базової процентної ставки за Кредитом здійснюється за ініціативою Банку без внесення змін (доповнень) до Договору, шляхом надсилання Банком Позичальнику, а у разі збільшення процентної ставки за користування кредитними коштами - поручителям, Заставодавцям/потекодавцям письмового повідомлення засобами комунікаційного зв`язку (Клієнт-інтернет-банк, SMS повідомлення, Telegram (Телеграм), Viber (Вайбер) тощо) про зміну процентної ставки за користування кредитними коштами (далі - Повідомлення):

- з 1 по 15 число першого місяця, наступного за звітним кварталом - у разі застосування ставки UIRD3m,

- протягом 15 календарних днів, що настають за днем з якого застосовується інша процентна ставка за користування кредитними коштами - у разі застосування забезпечення - гарантії Кабінету Міністрів України.

Повідомлення обов`язково має містити значення процентної ставки за користування кредитним коштами, на яку буде проведено заміну діючої Базової процентної ставки за користування кредитним коштами (далі - Нова Базова процентна ставка), та дату починаючи з якої вона застосовується.

У разі незгоди Позичальника із збільшенням Базової процентної ставки за користування кредитними коштами Позичальник зобов`язаний погасити заборгованість за Договором про надання кредиту у повному обсязі протягом 30 календарних днів з дня отримання Повідомлення. З дня погашення заборгованості за Договором про надання кредиту у повному обсязі зобов`язання Сторін за таким договором припиняються. При цьому до моменту повного погашення заборгованості, але не більше 30 календарних днів з дати отримання Повідомлення, застосовується попередній розмір процентної ставки за користування кредитними коштами.

18.4. Відповідно до п. 7.1.2. Правил нова Базова процентна ставка встановлюється Банком:

- для Договорів про надання кредиту, у яких відповідно до п.6 Договору про приєднання встановлено змінювану базову ставку з використанням індексу UIRD3m з 01 січня, 01 квітня, 01 липня, 01 жовтня;

- для Договір про надання кредиту, у яких відповідно до п.6 Договору про приєднання встановлено змінювану базову ставку з використанням індексу UIRD12m в дату річниці укладання Договору про приєднання.

18.5. Згідно п. 7.1.5. Правил за домовленістю сторін, дата відправки Банком рекомендованого повідомлення на адресу Позичальника, поручителів, Заставодавців/Іпотекодавців зазначених в Договорі про надання кредиту та договорах поруки, застави/іпотеки вважається датою письмового повідомлення Позичальника, поручителів, Заставодавців/Іпотекодавців також прирівнюється відправлення повідомлення засобами системи дистанційного обслуговування, засобами комунікаційного зв`язку (Клієнт-інтернет-банк, SMS повідомлення, Telegram (Телеграм), Viber (Вайбер) тошо) або вручення Повідомлення під розписку його представнику, або члену його родини.

18.6. Згідно п. 7.2.2. Правил Розмір Компенсаційної процентної ставки залежить від дотримання Позичальником умов Програми.

Перегляд Компенсаційної процентної ставки на наступний квартал протягом дії Договору про надання кредиту, здійснюється Банком на підставі кількості штатних працівників Позичальника та ГПК клієнта Позичальника відповідно до Податкового розрахунку сум доходу, нарахованого (сплаченого) на користь платників податків - фізичних осіб, і сум утриманого з них податку, а також сум нарахованого єдиного внеску (Форма ЛєІДФ) та/або іншої офіційної фінансової та/або податкової звітності Позичальника, що містить інформацію про середньооблікову кількість штатних працівників Позичальника за звітний період.

Позичальник не пізніше 20 квітня, 20 липня, 20 жовтня та 20 січня надає до Банку:

- Податковий розрахунок сум доходу, нарахованого (сплаченого) на користь платників податків - фізичних осіб, і сум утриманого з них податку, а також сум нарахованого єдиного внеску (Форма №1ДФ) за попередній квартал та/або іншої офіційної фінансової та/або податкової звітності Позичальника та ГПК Клієнта, у разі зазначення такої вимоги в Договорі про приєднання;

- Довідку про суми отриманої Державної підтримки у відповідності Додатку 3 до цих Правил;

- Довідку про відповідність Позичальника умовам статті 13 Закону України «Про розвиток та державну підтримку малого і середнього підприємництва в Україні» за формою наведеною у Додатку 4 до цих Правил.

Нова Компенсаційна процентна ставка встановлюється Банком 01 січня, 01 квітня, 01 липня, 01 жовтня або у разі, якщо вони припадають на вихідний день, наступного робочого дня.

Зміна розміру Компенсаційної ставки проводиться Банком в наступному за попереднім (звітним) кварталом без внесення змін (доповнень) до Договору про надання кредиту, шляхом надсилання Банком Позичальнику письмового повідомлення засобами комунікаційного зв`язку (Клієнт-інтернет-банк, SMS повідомлення, Telegram (Телеграм), Viber (Вайбер) тощо) про зміну Компенсаційної процентної ставки (далі - Повідомлення) не пізніше останнього робочого дня першого місяця, наступного за звітним кварталом. Повідомлення обов`язково має містити значення Компенсаційної процентної ставки, на яка буде проведено заміну діючої Компенсаційної процентної ставки, та дату починаючи з якої вона застосовується.

За домовленістю сторін, дата відправки Банком рекомендованого повідомлення на адресу Позичальника вважається датою письмового повідомлення Позичальника. До письмового повідомлення Позичальника також прирівнюється відправлення повідомлення засобами системи дистанційного обслуговування, засобами комунікаційного зв`язку (Клієнт-інтернет-банк, SMS повідомлення, Telegram (Телеграм), Viber (Вайбер) тощо) або вручення Повідомлення під розписку його представнику, або члену його родини.

19. 03.02.2022 між Публічним акціонерним товариством Акціонерний банк «Укргазбанк», Товариством з обмеженою відповідальністю «Сєрдолік» та ОСОБА_6 (далі Поручитель, Відповідач-3) було укладено Договір поруки №145/2022/СРД-МСБ-ВКЛ-П1 від 03.02.2022 (далі - Договір поруки,а.с.26-27 т.1), згідно умов п. 1.1. якого Поручитель зобов`язався перед Кредитором відповідати за виконання Позичальником зобов`язань по Договору про приєднання №145/2022/СРД-МСБ-ВКЛ від 03.02.2022.

Також, в забезпечення виконання зобов`язань за Договором про приєднання 03.02.2022 між Публічним акціонерним товариством Акціонерний банк «Укргазбанк», Товариством з обмеженою відповідальністю «Сєрдолік» та ОСОБА_5 (Поручитель, Відповідач-2) було укладено Договір поруки №145/2022/СРД-МСБ-ВКЛ-П2 від 03.02.2022 (а.с.28-29 т.1), згідно з умовами якого ОСОБА_5 зобов`язалась перед банком відповідати за виконання Позичальником зобов`язань за Договором про приєднання №145/2022/СРД-МСБ-ВКЛ від 03.02.2022.

19.1. Пунктом 1.2. Договорів поруки унормовано, що Поручитель несе солідарну відповідальність з Позичальником перед кредитором за виконання зобов`язань по кредитному договору.

19.2. Згідно п.1.3. Договорів поруки Поручитель відповідає за повернення заборгованості за кредитним договором у тому ж обсязі, що і Позичальник.

20. Як зазначає Позивач, він виконав свої зобов`язання за Договором про приєднання у повному обсязі та надав позичальнику кредитні кошти, якими останній активно користувався, що підтверджується виписками по рахунку (а.с.18-22 т.1).

За твердженням Позивача, Відповідач 1 порушив умови Договору про приєднання, оскільки своєчасно не здійснював погашення, в зв`язку з чим у останнього перед позивачем виникла заборгованість в загальному розмірі 1 788 246 грн. 46 коп (а.с.23-14 т.1).

21. Оскільки Відповідачі заборгованість за Договором не сплатили, Позивач звернувся з даним позовом до суду про стягнення солідарно з відповідачів заборгованість в розмірі 1 788 246 грн. 46 коп., з яких заборгованість по кредиту прострочена в сумі 1 500 000 грн. 00 коп., заборгованість по процентах прострочена в розмірі 272 028 грн. 34 коп. та заборгованість по комісії прострочена в сумі 16 218 грн. 12 коп.

22. 08.01.2024 місцевий суд звертався із запитами до уповноважених органів про надання інформації щодо реєстрації/зняття з реєстрації місця проживання/перебування ОСОБА_5 та ОСОБА_6 (а.с.76 т.1).

23. Відповідно до інформації наданої Управлінням Державної міграційної служби України у Луганській області та Лисичанською МВА Сєвєродонецького району Луганської області місце проживання ОСОБА_5 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване за адресою: АДРЕСА_1 з 29.01.2021 по теперішній час; місце проживання ОСОБА_6 , ІНФОРМАЦІЯ_2 , зареєстроване за адресою: АДРЕСА_1 з 29.01.2021 по теперішній час (а.с.81-82 т.1).

24. Ухвалою Господарського суду Луганської області від 08.01.2024 суд зобов`язав Міністерство соціальної політики України надати наступні відомості із Єдиної інформаційної бази даних про внутрішньо переміщених осіб щодо ОСОБА_5 , ОСОБА_6 : дані про фактичне місце проживання на дату звернення; адреса, за якою із внутрішньо переміщеною особою може вестися офіційне листування або вручення офіційної кореспонденції; номер телефону (а.с.78 т.1).

25. Відповідач 1, заперечуючи проти позову подав до суду відзив (а.с.111-125 т.1), в якому зазначив, що Позивач не коректно сформулював позовні вимоги щодо солідарного стягнення з відповідачів суми боргу, оскільки фактично просить стягнути її двічі, що може призвести до правової невизначеності.

Відповідач 1 вказав, що Позивач не підтвердив розрахунок відсотків належним чином, не пояснив як встановлювався розмір відсоткової ставки і на якій підставі він змінювався. Також позивач не мав правових підстав підвищувати базову процентну ставку в односторонньому порядку та не дотримався приписів закону і договору щодо надсилання клієнту інформаційного повідомлення.

Окрім того, Відповідач 1 стверджував, що в період з 03.02.2022 по 03.05.2022 мала діяти компенсаційна відсоткова ставка у розмірі 7%, а з 04.05.2022 по 28.03.2023 14,36 %, оскільки позивач міг замінити її на базову та змінювати виключно раз на квартал.

Також, Відповідачем було наведено власний розрахунок заборгованості по відсотках, відповідно до якого сума відсотків, що підлягає до сплати, становить 178 386 грн. 25 коп.

26. 18.01.2024 до суду від Мінсоцполітики надійшов лист з інформацією про те, що станом 12 січня 2024 року в Єдиній інформаційній базі даних про внутрішньо переміщених осіб наявна така інформація: ОСОБА_5 ; особа була зареєстрована та фактично проживала: АДРЕСА_2 ; адреса листування та фактичного проживання: АДРЕСА_3 з 20.04.2022; ОСОБА_6 ; особа була зареєстрована та фактично проживала: АДРЕСА_4 ; адреса листування та фактичного проживання: АДРЕСА_3 з 20.05.2022 (а.с.141 т.1).

27. З огляду на характер та зміст заявлених позовних вимог, розгляд означеного спору місцевим судом здійснювався у світлі приписів, насамперед, регламентуючих кредитні правовідносини, правовідносини з позики, поруки, а також загальних норм, що регулюють виконання грошових зобов`язань.

VІ. Оцінка апеляційного суду:

28. За змістом ст.ст.4, 5 Господарського процесуального кодексу України, ст.15 Цивільного кодексу України та ст.20 Господарського кодексу України правомірність і обґрунтованість задоволення позовних вимог вимагає наявності та доведеності наступної сукупності елементів: наявність у Позивача захищуваного суб`єктивного права/охоронюваного законом інтересу, порушення (невизнання або оспорювання) такого права/інтересу з боку визначеного Відповідача та належність (адекватність характеру порушення та відповідність вимогам діючого законодавства) застосованого способу судового захисту. Відсутність або недоведеність будь-якого із вказаних елементів, що становлять предмет доказування для Позивача, унеможливлює задоволення позову.

29. Сутність розглянутого місцевим судом спору полягала у спонуканні Відповідачів до солідарного примусового виконання порушених (несплачених та прострочених у виконанні) зобов`язань за кредитом, наданим Позивачем в межах Договору про приєднання №145/2022/СРД-МСБ-ВКЛ від 03.02.2022 (враховуючи договори поруки №145/2022/СРД-МСБ-ВКЛ-П1 від 03.02.2022 та №145/2022/СРД-МСБ-ВКЛ-П2 від 03.02.2022).

30. Беручи до уваги, що взаємовідносини сторін Банку і Відповідача 1 як Позичальника в означеному випадку виникли на підставі підписання Договору приєднання до Правил надання кредиту клієнтам мікро-, малого та середнього бізнесу за Програмою фінансової державної підтримки суб`єктів малого та середнього підприємництва «Доступні кредити 5-7-9 %» в АБ «УКРГАЗБАНК», правовідносини сторін регулюються положеннями Цивільного кодексу України відносно кредитного договору.

31. Відповідно до частини 2 ст.639 Цивільного кодексу України якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.

Згідно зі ст.634 Цивільного кодексу України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Відповідно до частини 1 ст.640 Цивільного кодексу України договір є укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції.

Згідно з частиною 1 ст.641 Цивільного кодексу України пропозицію укласти договір (оферту) може зробити кожна із сторін майбутнього договору. Пропозиція укласти договір має містити істотні умови договору і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття. Пропозицією укласти договір є, зокрема, документи (інформація), розміщені у відкритому доступі в мережі Інтернет, які містять істотні умови договору і пропозицію укласти договір на зазначених умовах з кожним, хто звернеться, незалежно від наявності в таких документах (інформації) електронного підпису.

Зважаючи на вказані приписи, наданий Позивачем Договір (факт укладання і дійсності якого не оспорюється) разом із Правилами є належною у розумінні ст.ст.11, 509 Цивільного кодексу України підставою для виникнення у Відповідача 1 перед Позивачем кредитних зобов`язань, визначених їх умовами.

32. Згідно з частинами 1, 2 ст.1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальнику у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок (частини 1, 3 ст.1049 Цивільного кодексу України).

Відповідно до частини 1 ст.1048 Цивільного кодексу України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Частинами 1-2 ст. 1056-1 Цивільного кодексу України встановлено, що процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Відповідно до ч.4 ст.1056-1 Цивільного кодексу України якщо інше не встановлено законом, у разі застосування змінюваної процентної ставки кредитодавець самостійно, з визначеною у кредитному договорі періодичністю, має право збільшувати та зобов`язаний зменшувати процентну ставку відповідно до умов і в порядку, встановлених кредитним договором. Кредитодавець зобов`язаний письмово повідомити позичальника, а в разі збільшення процентної ставки - поручителя та інших зобов`язаних за договором осіб про зміну процентної ставки протягом 15 календарних днів, що настають за днем, з якого застосовується нова ставка.

33. Відповідно до ч.1 ст.193 Господарського кодексу України та ст.526 Цивільного кодексу України зобов`язання мають виконуватися належним чином відповідно до умов закону, інших правових актів, договору, а за відсутністю таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

34. Згідно з ч.1 ст.530 Цивільного кодексу України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). При цьому, приписи ч.7 ст.193 Господарського кодексу України та ст.525 Цивільного кодексу України встановлюють загальне правило щодо заборони односторонньої відмови від зобов`язання або односторонньої зміни його умов, що кореспондується із вимогами ст.629 Цивільного кодексу України щодо обов`язковості договору для виконання сторонами.

Відповідно до ст.202 Господарського кодексу України та ст.598 Цивільного кодексу України зобов`язання припиняються виконанням, проведеним належним чином.

Статтею 599 Цивільного кодексу України встановлено, що зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

35. Господарським судом на підставі наявних у матеріалах справи доказах обґрунтовано встановлено, що Відповідач 1 порушив (і останнім це не заперечено і не спростовано) взяті на себе договірні зобов`язання щодо своєчасної сплати процентів і повернення кредитних коштів, внаслідок чого утворилась заборгованість за договором про приєднання.

35.1. Згідно зі ст.ст.610, 612 Цивільного кодексу України вказане прострочення виконання грошових зобов`язань є порушенням, а сам Відповідач 1 вважається таким, що прострочив, що за змістом ст.625 цього Кодексу зумовлює правомірність спонукання до примусового стягнення відповідної заборгованості.

35.2. Наявність договорів поруки Відповідачів 2 і 3 (а.с. 26-29 т.1), які встановлюють солідарну їх відповідальність перед Банком за грошовими зобов`язаннями Відповідача 1, у світлі приписів ст.541, ч.ч.1,2 ст. 553, ч.ч.1,2 ст.554 Цивільного кодексу України зумовлюють правомірність висування солідарних грошових вимог Позивача і до вказаних Поручителів, що у межах апеляційного провадження не заперечується.

36. Щодо не згоди Скаржника відносно часткового задоволення заборгованість по процентах прострочення в розмірі 178 386 грн. 25 коп. меншому, ніж було заявлено в позовній заяві ( 272 028 грн. 34 коп.), колегія суддів зазначає наступне.

36.1. Дійсно, пунктом п. 7.1.1. Правил зміна процентної ставки за Кредитом здійснюється за ініціативою Банку без внесення змін (доповнень) до Договору, шляхом надсилання Банком Позичальнику, а у разі збільшення процентної ставки за користування кредитними коштами - поручителям, Заставодавцям/Іпотекодавцям письмового повідомлення засобами комунікаційного зв`язку (Клієнт-інтернет-банк, SMS повідомлення, Telegram (Телеграм), Viber (Вайбер) тощо) про зміну процентної ставки за користування кредитними коштами (далі - Повідомлення) з 1 по 15 число першого місяця, наступного за звітним кварталом - у разі застосування ставки UІRD3m.

36.2. Повідомлення обов`язково має містити значення процентної ставки за користування кредитними коштами, на яку буде проведено заміну діючої Базової процентної ставки за користування кредитними коштами (далі - Нова Базова процентна ставка), та дату починаючи з якої вона застосовується.

Отже, Боржник вважається належно повідомленим про збільшення розміру процентної ставки за користування кредитом в односторонньому порядку в тому разі, якщо банк не лише відправив на адресу такого боржника листа про зміну умов кредитного договору, а й довів факт його вручення адресатові під розписку.

Проте, з матеріалів справи не вбачається доведення Позивачем факту письмового повідомлення Позичальника та Поручителів про підвищення базової процентної ставки в односторонньому порядку. Будь-яких письмових пояснень та доказів на підтвердження цього матеріали справи також не містять.

36.3. Колегія суддів зауважує, що аргументи/твердження Апелянта ніяк не впливають і не спростовують правильність висновку суду першої інстанції щодо відсутності у матеріалах справи доказів дотримання Позивачем вимог ч.4 ст.1056-1 Цивільного кодексу України щодо порядку зміни процентної ставки, у тому числі і передбачених умовами розділу 7 Правил надання кредиту клієнтам мікро-, малого та середнього бізнесу за Програмою фінансової державної підтримки суб`єктів малого та середнього підприємництва «Доступні кредити 5-7-9 %» в АБ «УКРГАЗБАНК» способами комунікаційного зв`язку щодо періоду нарахування відсотків з 04.05.2022 до 28.03.2023.

36.4. Апелянт посиланнями на положення п.п. 7.1.2. та 7.2.2 Правил ніяк не спростовує висновку суду про відсутність підстав для незастосування компенсаційної ставки відсотків (7 %) у період з 03.02.2022 - 03.05.2022 з огляду на положення п.п. 6, 7 Договору про приєднання до Правил надання кредиту клієнтам мікро-, малого та середнього бізнесу за Програмою фінансової державної підтримки суб`єктів малого та середнього підприємництва «Доступні кредити 5-7-9 %» в АБ «УКРГАЗБАНК» та самостійно зазначеної Позивачем обставини першого порушення (як підстави переходу до базової процентної ставки) 03.05.2022.

37. Оцінивши наявні в матеріалах справи докази у сукупності із встановленими у справі обставинами, суд першої інстанції дійшов обґрунтованого висновку про часткове задоволення позовних вимог про солідарне стягнення з відповідачів заборгованості за договором №145/2022/СРД-МСБ-ВКЛ про приєднання до Правил надання кредиту мікро-, малого та середнього бізнесу за Програмою фінансової державної підтримки суб`єктів малого та середнього підприємництва «Доступні кредити 5-7-9%» в АБ «Укргазбанк» від 03.02.2022 прострочену в сумі 1 500 000грн. 00 коп., заборгованість по процентах прострочену в розмірі 178 386 грн. 25 коп. та заборгованість по комісії прострочену в сумі 16218 грн. 12 коп.

38. Відтак, оскільки доводи і вимоги апеляційної скарги не підтверджують ухвалення переглядуваного рішення із порушеннями, які ст.277 Господарського процесуального кодексу України визначені у якості підстав для зміни чи скасування оскаржуваного рішення суду, а підстав для виходу за межі апеляційних доводів і вимог в порядку ч.4 ст.269 цього Кодексу апеляційним судом встановлено не було, апеляційна скарга Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» залишається без задоволення, а переглядуване рішення без змін.

39. За змістом ст.129 Господарського процесуального кодексу України такий результат апеляційного перегляду має наслідком віднесення на рахунок Скаржника витрат зі сплати судового збору за подання апеляційної скарги. Будь-яких інших у розумінні ч.3 ст.123 Господарського процесуального кодексу України судових витрат учасниками провадження у порядку ч.1 ст.124 цього Кодексу не заявлялися, що усуває відсутність потреби їх розподілу.

На підставі викладеного, керуючись ст.ст.74, 76, 78, 129, 269, 270, 273, 275-277, 281-284 Господарського процесуального кодексу України, Східний апеляційний господарський суд, -

П О С Т А Н О В И В:

1. Апеляційну скаргу Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк», м. Київ, на рішення Господарського суду Луганської області від 24.04.2024 (повний текст підписано 03.05.2024) у справі №913/452/23 залишити без задоволення.

2. Рішення Господарського суду Луганської області від 24.04.2024 (повний текст підписано 03.05.2024) у справі №913/452/23залишити без змін.

3. Судові витрати, понесені у зв`язку з переглядом справи у суді апеляційної інстанції, віднести на рахунок Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк», м. Київ.

4. Постанова набирає сили з дня її прийняття, але може бути оскаржена в касаційному порядку до Верховного Суду протягом двадцяти днів з дня складання повного тексту, з урахуванням порядку подання касаційної скарги, передбаченого п.17.5. Перехідних положень Господарського процесуального кодексу України.

Повний текст постанови складено та підписано 24.07.2024р.

Головуючий суддя Д.О. Попков

Суддя О.В. Стойка

Суддя О.Є. Медуниця