Рішення

від 05.09.2024 по справі 905/298/23

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ДОНЕЦЬКОЇ ОБЛАСТІ

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ДОНЕЦЬКОЇ ОБЛАСТІ

61022, м. Харків, пр. Науки, 5, тел.:(057) 702-07-99, факс: (057) 702-08-52,

гаряча лінія: (096) 068-16-02, E-mail: inbox@dn.arbitr.gov.ua,

код ЄДРПОУ: 03499901,UA368999980313151206083020649

Р І Ш Е Н Н Я

іменем України

05.09.2024 м. Харків Справа №905/298/23

Господарський суд Донецької області у складі судді Ніколаєвої Л.В.,

при секретарі судового засідання Зайцевій А.А.,

розглянувши справу №905/298/23

за позовом Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» (01001, м. Київ, вул. Грушевського, буд.1Д)

до відповідачів: 1. Фермерського господарства «Ольвія» (84550, Донецька обл., Бахмутський р-н, с. Богданівка(пн), вул. Дачна, 64); 2. ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 )

про солідарне стягнення 1 676 816,72 грн

від представників сторін:

від позивача: не з`явився

від відповідачів 1, 2: не з`явились

Суть спору: АТ КБ «Приватбанк» звернулось до Господарського суду Донецької області з позовом про солідарне стягнення з ФГ «Ольвія» та ОСОБА_1 1 676 816,72 грн, з яких 1 492 469,76 грн - заборгованість за тілом кредиту, 184 346,96 грн - заборгованість за процентами.

Позовні вимоги обґрунтовані не здійсненням відповідачами 1,2 сплати заборгованості за тілом кредиту та процентами за кредитним договором №32714148-КД-1 від 25.02.2021 з урахуванням додаткової угоди № 1 від 25.02.2021 до нього та за договором поруки №32714148-ДП-1 від 25.02.2021.

Справа розглянута за правилами загального позовного провадження. Протокольною ухвалою від 07.08.2024 закрито підготовче провадження та призначено розгляд справи по суті на 05.09.2024.

Позивач в судове засідання 05.09.2024 не з`явився, у додаткових поясненнях за вх. № 07-07/7800/24 від 30.08.2024 підтримав позовні вимоги та просив суд провести судове засідання за відсутності його представника.

Відповідачі 1,2 в судове засідання 05.09.2024 також не з`явились, відзиви на позов до суду не надали. Про дату, час та місце судового засідання відповідачі 1,2 повідомлені в порядку ст.12-1 ЗУ «Про забезпечення прав і свобод громадян та правовий режим на тимчасово окупованій території України» шляхом розміщення 08.08.2024 ухвали-повідомлення від 07.08.2024 на офіційному веб-сайті судової влади України (з урахуванням того, що згідно з Переліком територій, на яких ведуться (велися) бойові дії або тимчасово окупованих Російською Федерацією, затв. наказом Міністерства з питань реінтеграції тимчасово окупованих територій України від 22.12.2022 № 309, зар. в Міністерстві юстиції України 23.12.2022 за № 1668/39004, с. Богданівка Часовоярської міської громади Бахмутського району Донецької області (місцезнаходження відповідача 1) та м. Бахмут Бахмутської міської територіальної громади Донецької області (місцезнаходження відповідача 2) з 20.07.2024 та 13.12.2023 відповідно є тимчасово окупованими територіями України.

Також, ухвала-повідомлення від 07.08.2024 направлена на електронну адресу відповідачів 1,2 ІНФОРМАЦІЯ_1, що зазначена у кредитному договорі №32714148-КД-1 від 25.02.2021 та договорі поруки №32714148-ДП-1 від 25.02.2021, та за даними автоматизованої системи «Діловодство спеціалізованого суду» тією ж датою доставлена за цією електронною адресою.

Направлення ухвали-повідомлення від 07.08.2024 до електронних кабінетів відповідачів 1,2 не здійснювалось, оскільки за змістом відповідей №327764 та № 327784, отриманих на запит суду від 05.12.2023, ФГ «Ольвія» та ОСОБА_1 не мають зареєстрованих електронних кабінетів в підсистемі «Електронний суд» ЄСІТС.

Одночасно, ухвала-повідомлення від 07.08.2024 розміщена в ЄДРСР, який є відкритим для доступу на офіційному веб-порталі судової влади України (ч.1 ст.4 ЗУ «Про доступ до судових рішень»), та відповідачі 1,2 мали можливість ознайомитись з процесуальним документом в цьому реєстрі (www.reyestr.court.gov.ua).

Приймаючи до уваги те, що господарським судом вжито всіх залежних від нього заходів задля повідомлення відповідачів 1,2 про розгляд справи та забезпечення реалізації ними своїх прав на судовий захист, спір вирішено за відсутністю відповідачів 1,2 у судовому засіданні та за наявними матеріалами в порядку норм ч.9 ст.165 ГПК України.

На підставі ст. 240 ГПК України у судовому засіданні з розгляду справи по суті 05.09.2024 господарським судом складено та підписано вступну та резолютивну частини рішення.

Справа розглянута з перевищенням встановленого процесуальним законом строку з об`єктивних причин, пов`язаних з дією воєнного стану на території України, поточною ситуацією у м. Харків, яке є прифронтовим містом, особливим режимом роботи суду в умовах воєнного стану, а також перебуванням судді у відпустці.

Розглянувши матеріали справи, суд встановив наступне.

25.02.2021 між АТ КБ «Приватбанк» (банк) та ФГ «Ольвія» (клієнт) укладено кредитний договір № 32714148-КД-1. Договір підписано шляхом накладення кваліфікованих електронних підписів сторін, що підтверджується протоколом перевірки кваліфікованого електронного підпису.

У розд. А кредитного договору передбачені істотні умови кредитування. Зокрема, вид кредиту - відновлювальна кредитна лінія (п.А.1 кредитного договору).

Ліміт цього договору - 1 521 450 грн, у тому числі на наступні цілі: у розмірі 1 512 000 грн - на поповнення обігових коштів, у розмірі 9 450 грн - на сплату страхових платежів у випадках та у порядку, передбачених п.п. 2.15, 2.2.13 цього договору (п.А.2 кредитного договору).

Термін повернення кредиту - 01.02.2023 (п. А.3 кредитного договору).

Рахунок для обслуговування кредиту: НОМЕР_3 (у гривні), отримувач АТ КБ «Приватбанк», МФО 335496, код ЄДРПОУ 32714148 (IBAN - НОМЕР_4).

Позичальник за кожним отриманим траншем кредиту в межах встановленого п.А.2 ліміту погашає заборгованість за кредитом у термін до 270 календарних днів з моменту надання банком відповідного траншу кредиту, на рахунок зазначений в п.А.4 цього договору (п. А.5 кредитного договору).

Зобов`язання позичальника забезпечуються: договором застави сільськогосподарської техніки №32714148-ДЗ-1/1 від 25.02.2021, договором поруки № 32714148-ДП-1 від 25.02.2021 (п. А.6 кредитного договору).

За користування кредитом позичальник сплачує проценти у розмірі 14,48% річних від суми залишку непогашеної заборгованості (п.А.7 кредитного договору).

У випадку порушення позичальником грошового зобов`язання по сплаті кредиту позичальник сплачує банку проценти за користування кредитом у розмірі 28,96% річних від суми простроченої заборгованості за кредитом (п. А.8 кредитного договору).

Сторони узгодили, що по закінченню кожних 12 місяців з дня укладання цього договору розмір процентів за користування кредитом, що зазначений, зокрема, в п.п. А.7, А.7.1, А.8 цього договору, може бути переглянуто за ініціативою однієї із сторін, про що сторони укладають договори про внесення змін до цього договору. У випадку відмови позичальника від розміру процентної ставки, переглянутої за ініціативи банку, сторони узгодили, що за користування кредитом позичальник сплачує проценти у розмірі облікової ставки НБУ на дату перегляду, помноженої на 3, про що банк направляє письмове повідомлення позичальнику із зазначенням дати початку їх нарахування без внесення змін до цього договору (п. А. 7.2 кредитного договору).

Датою сплати процентів є 1-е число кожного поточного місяця, починаючи з дати підписання цього договору, якщо інше не передбачене п. 7.3 цього договору. У випадку несплати процентів вони вважаються простроченими (крім випадків розірвання цього договору згідно з п. 2.3.2 цього договору) (п. А. 9 кредитного договору).

Предметом цього договору є зобов`язання банку за наявності вільних грошових коштів надати позичальнику кредит у вигляді згідно з п. А.1 цього договору з лімітом та на цілі, зазначені у п. А.2 цього договору, не пізніше 5 днів з моменту, зазначеного у третьому абзаці п. 2.1.2 цього договору, в обмін на зобов`язання позичальника щодо повернення кредиту, сплати процентів, винагороди в обумовлені цим договором терміни.

Відновлювальна кредитна лінія (кредит) надається банком для здійснення позичальником платежів, пов`язаних з його господарською діяльністю, шляхом перерахування кредитних коштів на поточний рахунок позичальника з подальшим перерахуванням на адресу одержувачів (п.1.1. кредитного договору).

Термін повернення кредиту зазначений у п. А.3 цього договору. Зазначений термін може бути змінений згідно з п.п.А.11, 2.3.2, 2.4.1 цього договору (п.1.2 кредитного договору).

У розд. 2 договору визначені права та обов`язки сторін. Зокрема, банк зобов`язується надати кредит шляхом перерахування кредитних коштів на підставі розрахункових документів позичальника на цілі, відмінні від сплати страхових платежів, у межах суми, обумовленої в п.1.1 цього договору, а також за умови виконання позичальником зобов`язань, передбачених п.2.2.1, 2.2.13 цього договору (пп.2.1.2 п. 2.1 кредитного договору).

Позичальник зобов`язується використовувати кредит на цілі та у порядку, передбаченому п.1.1 цього договору, сплатити проценти за користування кредитом відповідно до п.п.4.1, 4.2, 4.3 цього договору, погашати заборгованість з оборотністю згідно з п. А.5 цього договору, повернути кредит у терміни, встановлені п.п. 1.2, 2.2.17, 2.3.2 цього договору (пп.2.2.1 - 2.2.4 п. 2.2 кредитного договору).

Позичальник доручає банку списувати грошові кошти з усіх своїх поточних рахунків у валюті кредиту, зокрема, з наступних рахунків для виконання зобов`язань з погашення кредиту, а також процентів за його користування: НОМЕР_5 у гривні, отримувач: АТ КБ «Приватбанк», МФО 335548 (IBAN - НОМЕР_1 ), а також з усіх своїх поточних рахунків у гривні, зокрема з наступних рахунків, для виконання зобов`язань з погашення винагороди, неустойки НОМЕР_5 у гривні, отримувач: АТ КБ «Приватбанк», МФО 335548 (IBAN - НОМЕР_1 ) у межах сум, що підлягають сплаті банку за цим договором, при настанні термінів платежів (здійснювати договірне списання). Списання грошових коштів здійснюється відповідно до встановленого законодавством порядку, при цьому оформляється меморіальний ордер, у реквізиті «Призначення платежу» якого зазначаються номер, дата та посилання на пункт 2.2.6. цього договору (пп.2.2.6. п.2 кредитного договору).

Банк має право на свій розсуд зменшити розмір процентної ставки до рівня, встановленого чинним законодавством. При цьому банк направляє письмове повідомлення позичальнику із зазначенням зменшеного розміру процентної ставки та дати, з якої вона встановлюється, що є зміною умов цього договору (пп. 2.3.12 п. 2.3 кредитного договору).

У розд. 4 кредитного договору визначено порядок розрахунків. Зокрема, за користування кредитом у період з дати списання коштів з позичкового рахунку до дати погашення кредиту згідно з п.п.1.2, 2.2.3, 2.2.4, 2.2.17, 2.3.2, 2.4.1 цього договору позичальник сплачує проценти у розмірі, визначеному у п.п. А.7, А.7.1. цього договору. У випадку встановлення банком у порядку, передбаченому п.2.3.12 договору, зменшеної процентної ставки, умови цього пункту вважаються скасованими з дати встановлення зменшеної процентної ставки (п. 4.1 кредитного договору).

Відповідно до ст. 212 Цивільного кодексу України у випадку порушення позичальником будь-якого із зобов`язань, передбачених п.п. 1.2, 2.2.3, 2.2.4, 2.2.17, 2.3.2, 2.4.1 цього договору, позичальник сплачує банку проценти у розмірі, зазначеному у п. А.8 договору (п. 4.2 кредитного договору).

Сплата процентів за користування кредитом, передбачених п.4.1, 4.2 цього договору, здійснюється у дату сплати процентів. Дата сплати процентів зазначена у п.А.9 договору. Якщо повне погашення кредиту здійснюється у дату, відмінну від зазначеної у цьому пункті, то останньою датою погашення процентів, розрахованих від попередньої дати погашення до дня фактичного повного погашення кредиту, є дата фактичного погашення кредиту (п.4.3. кредитного договору).

Розрахунок процентів за користування кредитом здійснюється щоденно з дати списання коштів з позичкового рахунку до майбутньої дати сплати процентів та/або за період, який починається з попередньої дати сплати процентів до поточної дати сплати процентів. Розрахунок процентів здійснюється до повного погашення заборгованості по кредиту на суму залишку заборгованості по кредиту в межах строку дії договору (п.4.7 кредитного договору).

Нарахування процентів та комісій здійснюється на дату сплати процентів, при цьому проценти розраховуються на непогашену частину кредиту за фактичну кількість днів користування кредитними ресурсами, виходячи з 360 днів на рік, а також комісія та пеня розраховуються виходячи з 360 днів на рік. День повернення кредиту в часовий інтервал нарахування процентів не враховується (п. 4.8 кредитного договору).

Сторони дійшли згоди, що в разі неповернення позичальником кредиту в строк, залишений в п. А.3, п. 2.3.2 цього договору, позичальник зобов`язується сплатити на користь банку заборгованість, а також проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до ч.2 ст. 625 Цивільного кодексу України встановлюються за домовленістю сторін, в розмірі подвійних процентів за користування кредитом, базовий розмір яких передбачений пунктом А.7 цього договору. При цьому проценти за користування кредитом банком не нараховуються та не підлягають сплаті позичальником (п. 5.10. кредитного договору).

Цим договором передбачається можливість сплати процентів у режимі 24/7/365, тобто погашення, що здійснюється у будь-яку годину, у будь-який календарний день, у тому числі у вихідні та святкові дні, починаючи з дати підписання цього договору (п. 7.3 кредитного договору).

Цей договір вважається укладеним з моменту його підписання шляхом накладення кваліфікованого електронного підпису усіма його сторонами, набуває чинності з моменту його підписання сторонами та діє до повного виконання зобов`язань (п.п.6.1, 6.2 кредитного договору).

Також 25.02.2021 між АТ КБ «Приватбанк» (банк) та ФГ «Ольвія» (клієнт) укладено додаткову угоду №1 до кредитного договору №32714148-КД-1 від 25.02.2021. Додаткову угоду підписано шляхом накладення кваліфікованих електронних підписів сторін, що підтверджується протоколом перевірки кваліфікованого електронного підпису.

Додатковою угодою узгоджено, що протягом строку кредиту, зазначеного в п. А.3 договору, за умови належного виконання позичальником положень Порядку, програми фінансової державної підтримки суб`єктів малого та середнього підприємництва (далі - Програма) та умов цієї додаткової угоди, позичальник має право на отримання фінансової державної підтримки.

Фінансова державна підтримка призупиняється у разі порушення позичальником більш, ніж на 15 календарних днів зобов`язань щодо своєчасного повернення кредиту (частини кредиту) та/або компенсаційної процентної ставки. Фінансова державна підтримка відновлюється у разі погашення позичальником заборгованості за договором, здійснення банком та позичальником реструктуризації простроченої ним заборгованості за договором. За період призупинення позичальнику фінансова державна підтримка не надається (п. 1.1 додаткової угоди).

Цією додатковою угодою внесено відповідні зміни до кредитного договору в частині порядку погашення кредиту та платності за його користування. Зокрема, за користування кредитом на умовах та в порядку, визначених цією додатковою угодою, позичальник сплачує банку базову процентну ставку. Базова процентна ставка за кредитом змінювана та становить на дату укладення цієї додаткової угоди 14,48% річних. Розмір базової процентної ставки визначений за формулою:

Індекс UIRD (3 місяці) + 7%, де Індекс UIRD - український індекс ставок за депозитами фізичних осіб, що розраховується на основі номінальних ставок ринку депозитів фізичних осіб, які оголошуються банками України на строк 3 місяці. На дату укладання додаткової угоди значення індексу береться на дату, що передує даті підписання додаткової угоди, або остання, що опублікована на офіційному сайті Національного банку України.

Дані про величину Індексу UIRD є загальнодоступними в мережі інтернет на офіційному сайті Національного Банку України.

Банк щокварталу з урахуванням зміни зазначеного індексу переглядає розмір базової процентної ставки. При перегляді розміру базової процентної ставки банк використовує розмір індексу UIRD, що офіційно визначений на 14 число останнього місяця календарного кварталу або розміру, що є останнім до цієї дати та опублікованим на сайті Національного Банку України, надалі дата перегляду розміру базової процентної ставки. Датою зміни розміру базової процентної ставки за користування кредитом є 1-ше число першого місяця календарного кварталу, що слідує за кварталом, в якому банк визначив розмір індексу UIRD для розрахунку базової процентної ставки на наступний календарний квартал. Про зміну розміру базової процентної ставки банк за 15 календарних днів повідомляє позичальника/поручителя/застоводавця та інших зобов`язаних за договором осіб за допомогою мобільного додатка «Viber», ОТР-паролю, поштовим листом, телеграми, повідомлення електронною поштою, повідомлення в банкоматах і терміналах самообслуговування, друку інформації на чеках в POS-терміналах, IVR-обдзвону, комунікації у ПК Приват24, в тому числі його мобільній версії, комунікації в чаті з персональним менеджером «Чат Sender», а також за допомогою інших мобільних додатків банка та інших засобів комунікації (п. 2.1 додаткової угоди).

У випадку прострочення понад 15 днів позичальником своїх зобов`язань по погашенню кредиту і/або процентів в розмірі, зазначеному в п. 2.3., 2.7. цієї додаткової угоди, позичальник сплачує банку проценти за користування кредитом в порядку та розмірі: в період прострочення з 1-го до 15-го включно - в розмірі базової процентної ставки, що діяла на період прострочення; в період з 16 числа місяця, в якому виникла прострочена заборгованість до дати її погашення - в розмірі, визначеному за формулою: розмір базової процентної ставки з урахуванням її зміни згідно п. 2.1. цієї додаткової угоди + 5% річних; в період з дати погашення заборгованості до кінця місяця, в якому існувала заборгованість - в розмірі базової процентної ставки, що діяла на дату сплати (п. 2.2. додаткової угоди).

Позичальник за умови належного виконання положень Порядку та умов договору за користування кредитом сплачує банку компенсаційні проценти в розмірі 0% на період строку дії карантину, встановленого Кабінетом Міністрів України з метою запобігання поширенню гострої респіраторної хвороби COVID-19, спричиненої коронавірусом SARS-CoV-2, або обмежувальних заходів, пов`язаних з її поширенням, та протягом 90 днів з дня його(їх) відміни, а після їх скасування - 3% річних (п. 2.3 додаткової угоди).

Позичальник щомісяця 1 числа місяця, що слідує за звітним місяцем, здійснює сплату процентів за користування кредитом у розмірі, з урахуванням вимог, що зазначені в п.п.2.1-2.3 додаткової угоди (п. 2.4 додаткової угоди).

Термін повернення кредиту визначений договором (п. 2.7 додаткової угоди).

В разі відсутності більше ніж 6 місяців підряд на рахунку умовного зберігання Фонду необхідної суми коштів, що є фінансовою державною підтримкою, позичальник, за умови належного виконання порядку та умов цієї додаткової угоди, сплачує банку проценти за користування кредитом в розмірі базової процентної ставки, визначеної на дату сплати за формулою згідно п. 2.1 цієї додаткової угоди. Водночас позичальник за весь період відсутності на рахунку умовного зберігання Фонду необхідної суми коштів, зобов`язується сплатити банку компенсацію процентів за кредитом, що розраховується, як різниця між базовою процентною ставкою та компенсаційною процентною ставкою. Сплату компенсації процентів за кредитом позичальник здійснює в дату чергового платежу по погашенню заборгованості за кредитом (п. 2.8 додаткової угоди).

У випадку порушення позичальником строку повернення кредиту, зазначеного в п. А.3. кредитного договору, позичальник зобов`язується сплатити банку заборгованість за кредитом, а також проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до ст. 625 Цивільного кодексу України встановлюються за домовленістю сторін у розмірі, визначеному за формулою: розмір базової процентної ставки з урахуванням її зміни згідно п. 2.1. цієї додаткової угоди + 5% річних (п. 2.10 додаткової угоди).

Всі інші умови договору, що не суперечать умовам цієї додаткової угоди, лишаються незмінними (п. 3 додаткової угоди).

Ця додаткова угода та кредитування згідно Порядку припиняє свою дію в разі настання обставин, зокрема, прострочення позичальником своїх зобов`язань по погашенню кредиту і/або процентів за його користування понад 90 днів. З дати, що слідує за датою настання хоча б одної із перелічених обставин, а для абз. 1, 2, 3, 5 цього пункту додаткової угоди з дати виявлення обставини банком та/або фондом, позичальник здійснює погашення кредиту на умовах, визначених договором (п. 4 додаткової угоди).

Ця додаткова угода є чинною з моменту її підписання сторонами та припиняє свою дію згідно обставин, визначених в п. 4 цієї додаткової угоди. Ця додаткова угода є невід`ємною частиною договору (п.п.5,6 додаткової угоди).

В забезпечення виконання зобов`язань за кредитним договором 25.02.2021 між ОСОБА_1 (поручитель) та АТ КБ «Приватбанк» (кредитор) укладено договір поруки № 32714148-ДП-1. Договір підписано шляхом накладення кваліфікованих електронних підписів сторін, що підтверджується протоколом перевірки кваліфікованого електронного підпису.

Предметом цього договору є надання поруки поручителем перед кредитором за виконання зобов`язань ФГ ОЛЬВІЯ, місцезнаходження якого: 84548, Україна, область Донецька, район Бахмутський, село Богданівка, вулиця Дачна, будинок 64, код ЄДРПОУ 32714148 (боржник) зобов`язань за кредитним договором №32714148-КД-1 від 25.02.2021, з відновлювальної кредитної лінії на суму 1 521 450 грн з терміном дії до 01.02.2023, в тому числі на наступні цілі: у розмірі 1 512 000 грн - на поповнення обігових коштів; у розмірі 9 450 грн - на сплату страхових платежів у випадках та у порядку, передбачених п.п.2.1.5, 2.2.13 договору (п.1.1 договору).

Поручитель відповідає перед кредитором за виконання зобов`язань за кредитним договором в тому ж розмірі, що і боржник, включаючи сплату кредиту, процентів, нарахованих за користування кредитом, винагород, штрафів, пені та інших платежів, відшкодування збитків. Згідно цього пункту поручитель відповідає перед кредитором всіма власними коштами та майном, яке належить йому на праві власності (п. 1.2 договору поруки).

У випадку невиконання боржником зобов`язань за кредитним договором, боржник та поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники (п. 1.5 договору поруки).

У випадку невиконання боржником якого-небудь зобов`язання, передбаченого п. 1.1 цього договору, кредитор має право направити поручителю вимогу із зазначенням невиконаного(их) зобов`язань. Не направлення кредитором вказаної вимоги не є перешкодою та не позбавляє права кредитора звернутися до суду з вимогою виконати взяті на себе поручителем зобов`язання або вимагати від поручителя виконання взятих на себе зобов`язань іншими способами. Поручитель відповідає перед кредитором як солідарний боржник у випадку невиконання боржником зобов`язань за кредитним договором, незалежно від факту направлення чи не направлення кредитором поручителю передбаченої даним пунктом вимоги (п. 2.1.2 договору поруки).

Сторони взаємно домовились, що порука за цим договором припиняється через 15 років після укладення цього договору. У випадку виконання боржником та/або поручителем всіх зобов`язань за кредитним договором цей договір припиняє свою дію (п. 4.1. договору поруки).

З виписок по рахунку за період 25.02.2021 - 09.02.2023 вбачається, що 02.03.2021, 03.03.2021, 25.03.2021, 31.03.2021, 05.04.2021, 11.11.2021, 16.11.2021 позивач видав відповідачу 1 кредит у загальному розмірі 3 004 448,97 грн.

10.11.2021 відповідач 1 здійснив повернення кредиту в розмірі 1 511 979,21 грн.

За період з 02.03.2021 по 09.02.2023 позивач нарахував відповідачу 1 відсотки за користування кредитом у розмірі 430 387,33 грн, з яких 245 287,92 грн компенсовано позивачу Фондом розвитку підприємництва відповідно до Порядку надання фінансової державної підтримки суб`єктам малого та середнього підприємництва, затв. постановою КМУ від 24.01.2020 № 28 (з урахуванням нарахування та повернення зайво нарахованих відсотків в розмірі 4 402,79 грн).

З цих виписок також вбачається, що станом на 09.02.2023 заборгованість відповідача 1 за кредитом становить 1 492 469,76 грн, заборгованість за відсотками - 185 099,41 грн (з урахуванням банківського дня 09.02.2023).

Оскільки відповідач 1 порушив свої грошові зобов`язання за кредитним договором, за виконання яких поручився відповідач 2, позивач звернувся до суду з цим позовом про солідарне стягнення з відповідачів 1,2 1 676 816,72 грн, з яких заборгованість за кредитом - 1 492 469,76 грн, заборгованість за відсотками з користування кредитом - 184 346,96 грн.

При цьому, з розрахунку заборгованості станом на 09.02.2023, який здійснений позивачем, вбачається, що залишок заборгованості за відсотками у розмірі 184 346,96 грн фактично визначений станом на 08.02.2023 (без урахування банківського дня 09.02.2023).

Проаналізувавши наявні у справі докази та надавши їм правову оцінку, господарський суд дійшов висновку про часткове задоволення позову, з огляду на наступне.

Згідно ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

У п. 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України встановлено, що однією з підстав виникнення цивільних прав та обов`язків є договір, який в силу вимог ч. 1 ст. 629 ЦК України є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ч.ч 1, 2 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71 («Позика»), якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України).

За змістом ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Приписами ч.1 ст.1046 ЦК України встановлено, що за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

У ч. 1 ст. 1048 ЦК України передбачено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Відповідно до ч.1 ст.526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства. В силу вимог ч. 1 ст. 525 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Аналогічні вимоги щодо виконання зобов`язань містяться і у ч.ч. 1,7 ст.193 ГК України.

Як вище встановлено судом, на підставі кредитного договору № 32714148-КД-1 від 25.02.2021 з урахуванням додаткової угоди № 1 від 25.02.2021 до нього позивач видав відповідачу 1 кредит у розмірі 3 004 448,97 грн, який відповідач 1 зобов`язався повернути до 01.02.2023 з оборотністю погашення заборгованості у термін до 270 календарних днів з моменту надання банком відповідного траншу. Також відповідач 1 зобов`язався щомісячно сплачувати відсотки за користування кредитом з урахуванням їх часткової компенсації Фондом розвитку підприємництва відповідно до Порядку надання фінансової державної підтримки суб`єктам малого та середнього підприємництва, затв. постановою КМУ від 24.01.2020 № 28.

Також судом встановлено, що відповідачем 1 повернуто позивачу кредит в розмірі 1 511 979,21 грн, а відсотки в розмірі 245 287,92 грн компенсовано позивачу Фондом розвитку підприємництва відповідно до Порядку надання фінансової державної підтримки суб`єктам малого та середнього підприємництва, затв. постановою КМУ від 24.01.2020 № 28 (з урахуванням нарахування та повернення зайво нарахованих відсотків в розмірі 4 402,79 грн).

З серпня 2022 року відповідач 1 припинив виконувати свої зобов`язання за укладеним з позивачем кредитним договором, внаслідок чого станом на 01.02.2023 у нього утворилась заборгованість за кредитом у розмірі 1 492 469,76 грн, за відсотками - 179 079,79 грн. При цьому, за змістом додаткових пояснень позивача за вх.№07-07/7800/24 від 30.08.2024 у розрахунку актуальна заборгованість за відсотками станом на 01.02.2023 відображена 02.02.2023 (оскільки відсотки за попередній день нараховуються лише наступного дня).

Відповідно до ст.553 ЦК України за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов`язку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов`язання боржником. Порукою може забезпечуватися виконання зобов`язання частково або у повному обсязі. Поручителем може бути одна особа або кілька осіб.

Згідно ст. 554 ЦК України у разі порушення боржником зобов`язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки.

За приписами ст.543 ЦК України у разі солідарного обов`язку боржників (солідарних боржників) кредитор має право вимагати виконання обов`язку частково або в повному обсязі як від усіх боржників разом, так і від будь-кого з них окремо. Солідарні боржники залишаються зобов`язаними доти, доки їхній обов`язок не буде виконаний у повному обсязі.

Як свідчать обставини справи, виконання зобов`язань відповідача 1 за кредитним договором № 32714148-КД-1 від 25.02.2021, забезпечене договором поруки 32714148-ДП-1 від 25.02.2021, який укладений між позивачем та відповідачем 2 та передбачає солідарну відповідальність відповідачів 1,2 перед позивачем у випадку невиконання відповідачем 1 своїх зобов`язань.

Зважаючи на те, що відповідачем 1 порушено зобов`язання за кредитним договором, у відповідача 2, як поручителя, виникло зобов`язання щодо повернення кредиту в розмірі 1 492 469,76 грн та відсотків у розмірі 179 079,79 грн, яке ним також не виконано.

Під час розгляду справи жодних заперечень щодо заборгованості за кредитом у розмірі 1 492 469,76 грн, за відсотками у вигляді щомісячної комісії - 179 079,79 грн, а тим більш доказів, що спростовують її наявність, відповідачами 1, 2 до суду не надано.

За таких обставин, господарський суд дійшов висновку про обґрунтованість та правомірність позовних вимог про солідарне стягнення з відповідачів 1,2 заборгованості за тілом кредиту в розмірі 1 492 469,76 грн, заборгованості за відсотками за користування кредитом у розмірі 179 079,79 грн, а отже і про їх задоволення.

Щодо позовних вимог про солідарне стягнення з відповідачів 1,2 відсотків за користування кредитом за період з 02.02.2023 по 09.02.2023 (фактично по 08.02.2023) у розмірі 5 267,17 грн суд виходить з наступного.

У постанові від 28.03.2018 у справі №444/9519/12 Велика Палата Верховного Суду навела висновок про те, що припис абз.2 ч.1 ст.1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування.

Право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з ч.2 ст.1050 ЦК України. В охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені ч.2 ст.625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.

У постанові Великої Палати Верховного Суду від 04.02.2020 у справі №912/1120/16 наведено висновки про те, що відносини щодо сплати процентів за одержання боржником можливості правомірно не сплачувати кредитору борг протягом певного часу врегульовані ч.1 ст. 1048 ЦК України. Такі проценти є звичайною платою боржника за право тимчасово користуватися наданими йому коштами на визначених договором та законодавством умовах, тобто у межах належного та добросовісного виконання сторонами договірних зобов`язань, а не у випадку їх порушення. Натомість наслідки прострочення грошового зобов`язання (коли боржник повинен сплатити грошові кошти, але неправомірно не сплачує їх) також урегульовані законодавством. У випадках, коли боржник порушив умови договору, прострочивши виконання грошового зобов`язання, за ч. 1 ст.1050 ЦК України застосуванню у таких правовідносинах підлягає положення ст.625 цього Кодексу. За наведеним у цій статті регулюванням відповідальності за прострочення грошового зобов`язання на боржника за прострочення виконання грошового зобов`язання покладається обов`язок сплатити кредитору на його вимогу суму боргу з урахуванням установленого індексу інфляції, а також 3% річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Проценти, встановлені ст.625 ЦК України, підлягають стягненню саме при наявності протиправного невиконання (неналежного виконання) грошового зобов`язання. Тобто проценти, що стягуються за прострочення виконання грошового зобов`язання за ч. 2 ст. 625 ЦК України, є спеціальним видом відповідальності за таке порушення зобов`язання. На відміну від процентів, які є звичайною платою за користування грошима, зокрема за договором позики, до них застосовуються загальні норми про цивільно-правову відповідальність. Велика Палата Верховного Суду наголосила, що вона вже звертала увагу, що нарахування інфляційних втрат на суму боргу та 3% річних відповідно до ст. 625 ЦК України є мірою відповідальності боржника за прострочення грошового зобов`язання, оскільки виступають способом захисту майнового права та інтересу, який полягає у відшкодуванні матеріальних втрат кредитора від знецінення грошових коштів унаслідок інфляційних процесів та отриманні компенсації боржника за неналежне виконання зобов`язання. Подібні висновки сформульовані, зокрема, в постановах Великої Палати Верховного Суду від 19.06.2019 у справах № 703/2718/16-ц та № 646/14523/15-ц.

Оскільки поведінка боржника не може бути одночасно правомірною та неправомірною, то регулятивна норма ч.1 ст.1048 ЦК України і охоронна норма ч.2 ст.625 цього Кодексу не можуть застосовуватись одночасно. Тому за період до прострочення боржника підлягають стягненню проценти від суми позики (кредиту) відповідно до умов договору та ч.1 ст.1048 ЦК України як плата за надану позику (кредит), а за період після такого прострочення підлягають стягненню річні проценти відповідно до ч.2 ст.625 ЦК України як грошова сума, яку боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання, тобто як міра відповідальності за порушення грошового зобов`язання.

Таким чином, за правомірне користування кредитними коштами (в межах строку кредитування) стягуються проценти на підставі ч.1 ст.1048 ЦК України, а за неправомірне користування кредитними коштами (поза межами строку кредитування) - на підставі положень ч. 2 ст.625 ЦК України.

З такими висновками погодилась Велика Палата Верховного Суду у постанові від 05.04.2023 у справі №910/4518/16.

У постанові Великої Палати Верховного Суду від 23.05.2018 у справі №910/1238/17 касаційний суд визначив, що проценти за користування кредитом нараховуються в межах строку кредиту (позики), визначені у договорі, вони розуміються як проценти за правомірне користування чужими грошовими коштами, розмір яких визначається договором або законом, які сплачує позичальник, порядок їх виплати врегульований ч. 1 ст. 1048 ЦК України. Проценти за неправомірне користування чужими грошовими коштами нараховуються внаслідок прострочення боржником виконання грошового зобов`язання, порядок виплати якого врегульований ч. 2 ст. 625 ЦК України, у зв`язку з чим такі проценти можуть бути стягнуті після спливу визначеного кредитним договором строку кредитування.

З огляду на викладене, а також кінцевий термін повернення кредиту - 01.02.2023 (п. А.3 кредитного договору), нарахування позивачем відсотків за користування кредитом за період з 02.02.2023 по 09.02.2023 (фактично по 08.02.2023), тобто за межами терміну повернення кредиту, є неправомірним.

Будь-яких вимог про стягнення відсотків відповідно ст. 625 ЦК України позивачем не заявлено (про що також свідчить зміст додаткових пояснень позивача за вх. № 07-07/7800/24 від 30.08.2024).

Одночасно, у зв`язку з військовою агресією Російської Федерації проти України, Указом Президента України від 24.02.2022 № 64/2022, затв. ЗУ від 24.02.2022 №2102-IX, введено в Україні воєнний стан із 05:30 24.02.2022 строком на 30 діб, який неодноразово продовжувався та триває по теперішній час.

Пунктом 18 розд. «Прикінцеві та перехідні положення» ЦК України установлено, що у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Тобто, на період дії в Україні воєнного стану законодавець звільнив позичальника від відповідальності, визначеної ст. 625 ЦК України, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) та інших платежів за прострочення виконання грошового зобов`язання за договором (що в будь-якому випадку виключає нарахування та стягнення відсотків на підставі ст. 625 ЦК України).

За таких обставин, господарський суд дійшов висновку про необґрунтованість та неправомірність позовних вимог про солідарне стягнення з відповідачів 1,2 відсотків за користування кредитом за період з 02.02.2023 по 09.02.2023 (фактично по 08.02.2023) у розмірі 5 267,17 грн, а отже і про відмову в їх задоволенні.

На підставі ст. 129 ГПК України, у зв`язку з частковим задоволенням позову, витрати позивача зі сплати судового збору покладаються на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог: на відповідачів 1,2 - 25 073,24 грн (в рівних частинах по 12 536,62 грн), позивача - 79,01 грн.

Решта судового збору в розмірі 22 387,05 грн, який сплачено у більшому розмірі, ніж встановлено законом, може бути повернуто позивачу за відповідним клопотанням в порядку п.1 ч.1 ст.7 ЗУ «Про судовий збір».

Керуючись ст.ст. 129, 232, 233, 236-238, 240, 241 Господарського процесуального кодексу України, суд -

В И Р І Ш И В:

1.Позов Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» задовольнити частково.

2.Стягнути солідарно з Фермерського господарства «Ольвія» (84550, Донецька обл., Бахмутський р-н, с. Богданівка(пн), вул. Дачна, 64; ідент. код 32714148) та ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 ; РНОКПП НОМЕР_2 ) на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» (01001, м. Київ, вул. Грушевського, 1-Д; ідент. код 14360570) заборгованість за тілом кредиту в розмірі 1 492 469 (один мільйон чотириста дев`яносто дві тисячі чотириста шістдесят дев`ять) грн 76 коп., заборгованість за відсотками за користування кредитом у розмірі 179 079 (сто сімдесят дев`ять тисяч сімдесят дев`ять) грн 79 коп.

3.Стягнути з Фермерського господарства «Ольвія» (84550, Донецька обл., Бахмутський р-н, с. Богданівка(пн), вул. Дачна, 64; ідент. код 32714148) на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» (01001, м. Київ, вул. Грушевського, 1-Д; ідент. код 14360570) судовий збір у розмірі 12 536 (дванадцять тисяч п`ятсот тридцять шість) грн 62 коп.

4.Стягнути з ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 ; РНОКПП НОМЕР_2 ) на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» (01001, м. Київ, вул. Грушевського, 1-Д; ідент. код 14360570) судовий збір у розмірі 12 536 (дванадцять тисяч п`ятсот тридцять шість) грн 62 коп.

5.В решті позову відмовити.

Накази видати після набрання рішенням законної сили.

Рішення господарського суду набирає законної сили в порядку ст. 241 Господарського процесуального кодексу України і може бути оскаржено в апеляційному порядку до Східного апеляційного господарського суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом 20 днів з дня складання повного рішення.

Повне рішення складено 16.09.2024.

Суддя Л.В. Ніколаєва