Рішення

від 07.10.2024 по справі 905/301/24

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ДОНЕЦЬКОЇ ОБЛАСТІ

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ДОНЕЦЬКОЇ ОБЛАСТІ

61022, м. Харків, пр. Науки, 5, тел.:(057) 702-07-99, факс: (057) 702-08-52,

гаряча лінія: (096) 068-16-02, E-mail: inbox@dn.arbitr.gov.ua,

код ЄДРПОУ: 03499901,UA368999980313151206083020649

Р І Ш Е Н Н Я

іменем України

07.10.2024 м. Харків Справа №905/301/24

Господарський суд Донецької області у складі судді Ніколаєвої Л.В.,

розглянувши справу № 905/301/24

за позовом Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» (01001, м. Київ, вул. Грушевського, 1-Д)

до відповідачів: 1. Товариства з обмеженою відповідальністю «Клін Вей» (87548, Донецька обл., м. Маріуполь, вул. Громової, 69); 2. ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 )

про солідарне стягнення 285 284,60 грн

без повідомлення (виклику) сторін

Суть спору: АТ КБ «Приватбанк» звернулось до Господарського суду Донецької області з позовом про солідарне стягнення з ТОВ «Клін Вей» та ОСОБА_1 285 284,60 грн, з яких 224 399,99 грн - заборгованість за кредитом, 60 884,61 грн - заборгованість за відсотками у вигляді щомісячної комісії.

Позовні вимоги обґрунтовані порушенням відповідачем 1 зобов`язань за кредитним договором №б/н від 11.11.2021 та відповідачем 2 - за договором поруки №POR1636621205181 від 11.11.2021 щодо сплати заборгованості за кредитом та відсотками у вигляді щомісячної комісії.

18.04.2024 господарським постановлено ухвалу, якою позовну заяву прийнято до розгляду, відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін, встановлено сторонам строки для подання заяв по суті справи.

Відповідачі 1,2 відзиви на позов не подали, про розгляд справи повідомлялися в порядку ст.12-1 ЗУ «Про забезпечення прав і свобод громадян та правовий режим на тимчасово окупованій території України» шляхом розміщення відповідних оголошень на офіційному сайті суду за посиланнями https://dn.arbitr.gov.ua/sud5006/pov/1595932/ та https://dn.arbitr.gov.ua/sud5006/pov/1651024/, зважаючи на те, що згідно з Переліком територій, на яких ведуться (велися) бойові дії або тимчасово окупованих Російською Федерацією, затв. наказом Міністерства з питань реінтеграції тимчасово окупованих територій України від 22.12.2022 № 309, зар. в Міністерстві юстиції України 23.12.2022 за № 1668/39004, вся територія Маріупольського району Донецької області (у т.ч. м. Маріуполь, де зареєстровані відповідачі 1,2) з 05.03.2022 є тимчасово окупованою територією України.

Також з метою повідомлення відповідача 2 про розгляд справи судом вжито додаткові заходи задля встановлення з ним інших можливих засобів зв`язку, зокрема, шляхом здійснення запитів до ДМС про надання відомостей щодо реєстрації або місцеперебування ОСОБА_1 , до Мінсоцполітики - про надання інформації щодо реєстрації ОСОБА_1 в якості внутрішньо переміщеної особи (та за умови наявності такої реєстрації - відомостей про фактичне його місце проживання, адреси, за якою може вестися офіційне листування або вручення офіційної кореспонденції, номер телефону).

На запити суду одержано лист ДМС, в якому повідомлено, що за наявною в неї інформацією місце проживання ОСОБА_1 зареєстровано: АДРЕСА_2 , відомостями щодо місця перебування цієї особи ДМС не володіє, а також лист Мінсоцполітики, в якому повідомлено про те, що станом на 26.03.2024 в ЄІБД ВПО міститься така інформація про запитувану особу ОСОБА_1 : був зареєстрований та проживав за адресою: АДРЕСА_2 , з 21.04.2022 його адреса для листування та фактичного проживання: АДРЕСА_3 ; адреса електронної пошти: ІНФОРМАЦІЯ_1 , телефон НОМЕР_2.

З урахуванням цієї інформації судом направлено копію ухвали від 18.04.2024 на адресу для листування/фактичного проживання ОСОБА_1 : АДРЕСА_3 рекомендованим листом з повідомленням №0600912384044, проте вона повернута відділенням поштового зв`язку на адресу суду із відміткою «за закінченням терміну зберігання».

Одночасно, судом направлено копію ухвали від 18.04.2024 на адресу електронної пошти відповідачів 1,2: ІНФОРМАЦІЯ_1 (яка зазначена в анкеті-заяві, позові та повідомлена Мінсоцполітики). Згідно з довідками про доставку електронного листа (наявні у справі) копія ухвали доставлена за цією адресою електронної пошти.

Крім того, судом здійснено спробу передати відповідачу 2 телефонограму за номером телефону НОМЕР_2, але встановити зв`язок з ним не вдалося. При цьому, згідно з витягом з ЄДР юридичних осіб, фізичних осіб - підприємців та громадських формувань щодо відповідача 1 ОСОБА_1 є також його керівником, а цей номер телефону зазначений в розд. «Інформація для здійснення зв`язку» цього витягу.

Направлення ухвали від 18.04.2024 до електронних кабінетів відповідачів 1,2 не здійснювалось, оскільки за змістом відповідей №№ 4181380, 4181381, отриманих на запити суду, відповідачі 1,2 не мають зареєстрованих електронних кабінетів в підсистемі «Електронний суд» ЄСІТС.

Слід також зазначити, що ухвала від 18.04.2024 розміщена в ЄДРСР, який є відкритим для безоплатного цілодобового доступу на офіційному веб-порталі судової влади України (ч.1 ст. 4 ЗУ «Про доступ до судових рішень»), та відповідачі 1,2 мали право та дійсну можливість ознайомитись з нею у цьому реєстрі.

Приймаючи до уваги те, що господарським судом вжито всі можливі та залежні від нього заходи задля повідомлення відповідачів 1,2 про розгляд справи та забезпечення реалізації ними процесуальних прав на судовий захист, спір вирішено за наявними матеріалами відповідно до ч. 9 ст. 165 ГПК України.

На підставі ч. 4 ст. 240 ГПК України 07.10.2024 господарським судом підписано рішення без його проголошення.

Справа розглянута з перевищенням встановленого процесуальним законом строку з об`єктивних причин, пов`язаних з дією воєнного стану на території України, поточною ситуацією у м. Харків, яке є прифронтовим містом, особливим режимом роботи суду в умовах воєнного стану.

Розглянувши матеріали справи, судом встановлено наступне.

11.11.2021 ТОВ «Клін Вей» в особі ОСОБА_1 (клієнт, відповідач 1) підписано та подано до АТ КБ «Приватбанк» (банк, позивач) заяву про приєднання до Умов та правил надання послуги «КУБ», якою він приєднався до розд. « 1.1 Загальні положення» та підрозд. « 3.2.2 Умови та правила надання послуги «КУБ»» Умов та правил надання банківських послуг (далі Умови), що розміщені на сайті АТ КБ «Приватбанк» pb.ua на дату укладення договору. Ця заява та умови разом складають кредитний договір між банком та клієнтом.

У розд. 1 заяви визначені істотні умови кредитного договору. Зокрема, банк за наявності вільних грошових коштів зобов`язується надати клієнту строковий кредит для фінансування поточної діяльності клієнта та/або для придбання основних засобів в обмін на зобов`язання клієнта з повернення кредиту, сплати процентів та ін. винагород в обумовлені цим договором терміни (п.1.1 заяви).

Розмір кредиту: 300 000 грн (п. 1.2 заяви).

Строк кредиту: 12 місяців з дати видачі кредитних коштів (п.1.3 заяви).

У період з дати підписання заяви процентна ставка за користування кредитом перші 6 місяців дії кредиту становить 1,6% в місяць від початкового розміру кредиту, починаючи з 7-го місяця користування кредитом - 1,4 % в місяць від початкового розміру кредиту (в т.ч. при достроковому погашенні кредиту). Проценти за користування кредитом у разі виникнення прострочених зобов`язань за кредитним договором: 4% в місяць від суми простроченої заборгованості (п.п.1.4, 1.5. заяви).

Порядок погашення заборгованості за кредитом: щомісяця рівними частинами до календарного числа місяця, в яке було надано кредит, включно із цим числом; погашення процентів щомісяця до календарного числа місяця, в яке було надано кредит, включно із цим числом. Порядок дострокового погашення кредиту: якщо в звітному місяці дата дострокового погашення кредиту передує даті сплати щомісячного платежу, - клієнт сплачує залишок заборгованості та проценти поточного періоду в повному розмірі; якщо дата дострокового погашення слідує за датою погашення щомісячного платежу, клієнт також оплачує залишок заборгованості та проценти поточного періоду в повному розмірі. Сторони узгодили, що графік погашення кредиту (додаток 1 до цієї заяви) є невід`ємною частиною договору (п.1.6 заяви).

Сторони також узгодили, що в разі:

- порушення строку повернення кредиту, визначеного в п.1.3. заяви, починаючи з дня, що є наступним за днем спливу строку;

- настання обставин, передбачених п.3.2.2.3.1.3. Умов, починаючи з дня, що є наступним за днем спливу строку повернення кредиту, визначеного у повідомленні банку,

- настання обставин, передбачених п.3.2.2.6.2., п.3.2.2.6.6. Умов, починаючи з дня, що є наступним за днем спливу строку повернення кредиту, клієнт зобов`язується сплатити на користь банку заборгованість по кредиту, а також проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до ч.2 ст.625 Цивільного кодексу України встановлюються за домовленістю сторін у розмірі 4 % в місяць від простроченої суми заборгованості (п. 1.7 заяви).

У розд. 2 заяви викладено Умови та правила надання кредиту «Кредит КУБ» (підрозд. 3.2.2 Умов та правил надання банківських послуг). За змістом п. 3.2.2.1 цих Умов банк за наявності вільних грошових коштів зобов`язується надати клієнту строковий «Кредит КУБ» (далі - послуга) для фінансування поточної діяльності клієнта та/або для придбання основних засобів в обмін на зобов`язання клієнта з повернення кредиту, сплати процентів в обумовлені цим договором терміни. Істотні умови кредиту (сума кредиту, проценти за користування кредитом, розмір щомісячного платежу, порядок їх сплати) вказуються в заяві про приєднання до умов та правил надання послуги «КУБ», а також системі Приват24.

Клієнт приєднується до послуги шляхом підписання кваліфікованим електронним підписом заяви в системі Приват24 або у сервісі «Paperless» або іншим шляхом, що прирівнюється до належного способу укладення сторонами кредитного договору.

Розмір кредиту, який може бути наданий в рамках послуги, складає від 50 000 до 1 000 000 грн (п. 3.2.2.2. Умов).

Надання кредитів у рамках послуги здійснюється на умовах:

- повернення кредиту здійснюється щомісяця шляхом забезпечення клієнтом позитивного сальдо на його поточному рахунку в сумах і в дати щомісячних внесків, зазначених у заяві;

- строк користування кредитом зазначено у заяві про приєднання. Максимальний строк користування кредитом не може перевищувати 12 місяців з дати видачі кредитних коштів;

- клієнт доручає банку щомісячно у строки, зазначені в заяві, здійснювати договірне списання з його рахунків, відкритих у банку, на погашення заборгованості за послугою у кількості та розмірі, зазначеному в кредитному договорі. Остаточним терміном погашення заборгованості за кредитом є дата повернення кредиту.

- за користування послугою клієнт сплачує щомісячно протягом всього терміну кредиту проценти за користування кредитом в розмірі та згідно графіку, визначених в заяві та тарифах. При несплаті процентів у строк, визначений графіком, вони вважаються простроченими (крім випадків розірвання договору згідно п.3.2.2.6.2.).

- у разі виникнення прострочених зобов`язань за кредитним договором клієнт сплачує банку проценти за користування кредитом у розмірі, встановленому тарифами.

Сторони узгодили, що в разі:

- порушення строку повернення кредиту, визначеного в п.1.3. заяви, починаючи з дня, що є наступним за днем спливу строку;

- настання обставин, передбачених п.3.2.2.3.1.4. Умов, починаючи з дня, що є наступним за днем спливу строку повернення кредиту, визначеного у повідомленні банку,

- настання обставин, передбачених п.3.2.2.6.2., п.3.2.2.6.6. Умов, починаючи з дня, що є наступним за днем спливу строку повернення кредиту, клієнт зобов`язується сплатити на користь банку заборгованість по кредиту, а також проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до ч.2 ст.625 Цивільного кодексу України встановлюються за домовленістю сторін у розмірі 4 % в місяць від простроченої суми заборгованості (пп.3.2.2.3.1, 3.2.2.3.1.2, 3.2.2.3.1.4, 3.2.2.3.2, 3.2.2.3.3., 3.2.2.3.4 п. 3.2.2.3 Умов).

У розд. 3.2.2.4. та 3.2.2.5. Умов визначені права та обов`язки сторін. Зокрема, банк зобов`язується надати клієнту кредит за умови погодження можливості надання кредиту у відповідності до внутрішньобанківських методик оцінки фінансового стану та методик оцінки ризиків з подальшим перерахуванням коштів відповідно до заяви на поточний рахунок клієнта або шляхом видачі кредитних коштів з наступним їх перерахуванням на рахунок підприємства продавця за товари та послуги (п. 3.2.2.4.1 Умов).

Клієнт зобов`язується оплатити щомісячні проценти за користування кредитом згідно з п.3.2.2.3.2, повернути кредит та здійснити інші платежі, передбачені договором у терміни і в сумах, як встановлено в п.п.3.2.2.3.1, 3.2.2.3.2, 3.2.2.5.14, 3.2.2.6.2, а також зазначені в заяві, шляхом розміщення необхідних для планового погашення внеску коштів на своєму поточному рахунку, сплатити банку проценти згідно з п.п. 3.2.2.3.1, 3.2.2.3.2 (п.п. 3.2.2.5.2, 3.2.2.5.3, 3.2.2.5.5 Умов).

Клієнт доручає банку списувати кошти з усіх своїх поточних рахунків у валюті кредиту для виконання зобов`язань з погашення кредиту, сплати процентів за його використання, а також з усіх поточних рахунків у гривні для виконання зобов`язань з погашення штрафів та неустойки, в межах сум, що підлягають сплаті банку за цим договором, при настанні термінів платежів згідно з заявою (здійснювати договірне списання). Списання грошових коштів здійснюється відповідно до встановленого порядку, при цьому оформлюється меморіальний ордер. У разі недостатньої кількості коштів для оплати чергового платежу щодо послуги, сума неоплаченого платежу виноситься на прострочення до моменту погашення (п.3.2.2.5.6 Умов).

У п. 3.2.2.9 погоджено порядок розрахунків. Зокрема, за користування кредитом у період з дати списання коштів з позикового рахунку до дат погашення кредиту згідно п.п.3.2.2.1, 3.2.2.3 цього договору клієнт сплачує проценти в розмірі, зазначеному в п.3.2.2.3.2 (п.3.2.2.9.1 Умов).

Нарахування процентів здійснюється щодня, при цьому проценти розраховуються на початковий розмір кредиту за фактичну кількість днів користування кредитними ресурсами, виходячи з 360 днів у році. День повернення кредиту в часовий інтервал нарахування процентів не враховується (п. 3.2.2.9.2 Умов).

Сплата процентів за користування кредитом здійснюється в дати платежів, зазначені у заяві. Якщо повне погашення кредиту здійснюється в дату, що відрізняється від зазначеної в цьому пункті, то останньою датою погашення процентів, розрахованої від попередньої дати погашення по день фактичного повного погашення кредиту, є дата фактичного погашення кредиту (п.3.2.2.3.1) (п. 3.2.2.9.3 Умов).

Зобов`язання за цим договором виконуються в такій послідовності: кошти, отримані від клієнта, а також від інших уповноважених органів/осіб, для погашення заборгованості за цим договором, перш за все спрямовуються для відшкодування витрат/збитків банку згідно з п.п.3.2.2.5.14 цього договору, далі для погашення неустойки згідно з розділом 3.2.2.10 цього договору, далі - процентів згідно з п.3.2.2.3.4 цього договору, далі - прострочених процентів згідно з п. 3.2.2.3.3 цього договору, далі - простроченого кредиту, далі - процентів, далі - кредиту. Остаточне погашення заборгованості за цим договором проводиться не пізніше дати, зазначеної в п.3.2.2.9.3 цього договору. У разі несплати процентів у відповідні дати сплати, визначені в цьому договорі, вони вважаються простроченими. У разі розрахунку витрат банк згідно з п.п. 3.2.2.5.14 цього договору за згодою сторін можлива зміна термінів погашення кредиту (п. 3.2.2.9.6 Умов).

Розрахунок і нарахування процентів за користування кредитом здійснюється у терміни, вказані в заяві, кожного місяця, на наступний день після дня отримання клієнтом кредиту або дня погашення чергової частини боргу і проводиться до повного погашення заборгованості за кредитом на первісну суму кредиту (п.3.2.2.9.7 Умов).

Договір є чинним з моменту підписання клієнтом заяви про приєднання. Строк дії договору встановлюється з дня його укладання і до повного виконання сторонами зобов`язань за договором (п.3.2.2.11 Умов).

У розд. «Тарифи» умов, зокрема, встановлено, що щомісячні проценти за користування кредитом «КУБ» становлять перші 6 місяців - 1,6% в місяць від початкового розміру кредиту, починаючи з 7-го місяця - 1,4% від початкового розміру кредиту (в т.ч. при достроковому погашенні кредиту), проценти за користування кредитом у разі виникнення прострочених зобов`язань за кредитним договором - 4% в місяць від суми простроченої заборгованості.

Додатком №1 до заяви приєднання до Умов та правил надання послуги «КУБ» б/н від 11.11.2021 є «Графік погашення основної суми боргу та процентів за кредитом», в якому, зокрема, погоджено строк повернення кредиту (з 1-го місяця (наступний за датою видачі кредиту) по 12-ий місяць по 25 000 грн щомісячно), та сплати відсотків (з 1-го місяця (наступний за датою видачі кредиту) по 6-ий місяць по 4 800 грн, з 7-го по 12-ий місяць по 4 200 грн).

Також 11.11.2021 між ОСОБА_1 (поручитель, відповідач 2) та АТ КБ «Приватбанк» (кредитор, позивач) укладено договір поруки № POR1636621205181, предметом якого є надання поруки поручителем перед кредитором за виконання ТОВ «Клін Вей» (боржник, відповідач 1) зобов`язань за угодою-приєднання до: розд. 3.2.2. «Кредит КУБ» Умов та правил надання банківських послуг (угода 1), по сплаті:

а) процентної ставки за користування кредитом: за період користування кредитом згідно п. 3.2.2.3.2. «угоди 1» - перші 6 місяців 1,6 відсотка в місяць від початкового розміру кредиту, починаючи з 7-го місяця - 1,4 відсотка від початкового розміру кредиту; за період користування кредитом згідно з п.3.2.2.3.3 угоди 1 - 4,0% відсотки в місяць від суми простроченої заборгованості;

б) кредиту в розмірі 300 000 грн.

Якщо під час виконання угоди 1 зобов`язання боржника, що забезпечені цим договором, збільшуються, внаслідок чого збільшується обсяг відповідальності поручителя, поручитель при укладанні цього договору дає свою згоду на збільшення зобов`язань за угодою 1 в розмірі таких збільшень. Додаткових узгоджень про такі збільшення з поручителем не потрібні (п.1.1.1 договору поруки).

Поручитель відповідає перед кредитором за виконання зобов`язань за угодою 1 в тому ж розмірі, що і боржник, включаючи оплату кредиту, процентів, нарахованих за користування кредитом, винагород, штрафів, пені та інших платежів, відшкодування збитків. Згідно цього пункту поручитель відповідає перед кредитором всіма власними коштами та майном, яке належить йому на праві власності (п. 1.2 договору поруки).

У випадку невиконання боржником зобов`язань за угодою 1, боржник та поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники (п. 1.5 договору поруки).

У випадку невиконання боржником якого-небудь зобов`язання, передбаченого п. 1.1 цього договору, кредитор має право направити поручителю вимогу із зазначенням невиконаного(их) зобов`язань. Не направлення кредитором вказаної вимоги не є перешкодою та не позбавляє права кредитора звернутися до суду з вимогою виконати взяті на себе поручителем зобов`язання або вимагати від поручителя виконання взятих на себе зобов`язань іншими способами. Поручитель відповідає перед кредитором як солідарний боржник у випадку невиконання боржником зобов`язань за угодою 1, незалежно від факту направлення чи не направлення кредитором поручителю передбаченої даним пунктом вимоги (пп. 2.1.2 п. 2.1. договору поруки).

Сторони взаємно домовились, що порука за цим договором припиняється через 15 років після укладення цього договору. У випадку виконання боржником та/або поручителем всіх зобов`язань за угодою 1 цей договір припиняє свою дію (п. 4.1. договору поруки).

З банківських виписок за період з 11.11.2021 по 28.02.2024 вбачається, що 11.11.2021 позивач видав відповідачу 1 кредит у розмірі 300 000 грн.

11.12.2021, 11.01.2022, 11.02.2022, 15.07.2022, 30.07.2022, 31.08.2022, 28.02.2022, 30.09.2023 та 12.05.2023 відповідач 1 здійснив платежі та позивач - автоматичне списання коштів з його рахунку на загальну суму 102 315,40 грн, з яких 75 600,01 грн зараховано в рахунок погашення кредиту, 26 715,39 грн - відсотків у вигляді щомісячної комісії.

Згідно розрахунку заборгованості станом на 29.02.2024, який здійснений позивачем, залишок заборгованості відповідача 1 за кредитом становить 224 399,99 грн, за відсотками у вигляді щомісячної комісії - 60 884,61 грн. При цьому, з цього розрахунку вбачається, що відсотки у вигляді щомісячної комісії нараховані за період з 11.12.2021 по 11.07.2023.

Оскільки відповідач 1 порушив свої грошові зобов`язання за кредитним договором, за виконання яких поручився відповідач 2, позивач звернувся до суду з цим позовом про солідарне стягнення з відповідачів 1,2 285 284,60 грн, з яких 224 399,99 грн - заборгованість за кредитом, 60 884,61 грн - заборгованість за відсотками у вигляді щомісячної комісії.

Проаналізувавши наявні у справі докази та надавши їм правову оцінку, суд дійшов висновку про часткове задоволення позову з наступних мотивів.

Відповідно до ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

У п. 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України встановлено, що однією з підстав виникнення цивільних прав та обов`язків є договір, який в силу вимог ч. 1 ст. 629 ЦК України є обов`язковим для виконання сторонами.

Згідно з ч. 1 ст. 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

Договором приєднання за ст. 634 ЦК України є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

У ч.ч 1, 2 ст.1054 ЦК України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71 («Позика»), якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України).

За змістом ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Приписами ч.1 ст.1046 ЦК України встановлено, що за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Як вище встановлено судом, між сторонами у справі укладено кредитний договір б/н від 11.11.2021 шляхом підписання відповідачем 1 заяви про приєднання до розд. « 1.1 Загальні положення» та підрозд. « 3.2.2 Умов та правил надання послуги «КУБ»» Умов та правил надання банківських послуг.

На підставі цього договору 11.11.2021 відповідачу 1 видано кредит у розмірі 300 000 грн, який він зобов`язався повернути позивачу протягом 12 місяців (до 11.11.2022 включно) із щомісячною сплатою кредиту рівними частинами (по 25 000 грн) та відсотків у розмірі 1,6% від початкового розміру кредиту (по 4 800 грн) - з 1-го по 6-ий місяць (11.11.2021- 11.06.2022) та 1,4% від початкового розміру кредиту (по 4 200 грн) - з 7-го по 12-ий місяць (11.07.2022 - 11.11.2022).

Відповідно до ч.1 ст.526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства. В силу вимог ч. 1 ст. 525 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Аналогічні вимоги щодо виконання зобов`язань містяться і у ч.ч. 1,7 ст.193 ГК України.

Між тим, відповідач 1 не виконав свої зобов`язання щодо повернення кредиту та сплати відсотків у вигляді щомісячної комісії належним чином, внаслідок чого у нього виникла заборгованість за кредитом у розмірі 224 399,99 грн, за відсотками у вигляді щомісячної комісії - 27 284,61 грн.

За приписами ст.553 ЦК України за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов`язку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов`язання боржником. Порукою може забезпечуватися виконання зобов`язання частково або у повному обсязі. Поручителем може бути одна особа або кілька осіб.

Згідно ст. 554 ЦК України у разі порушення боржником зобов`язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки.

У разі солідарного обов`язку боржників (солідарних боржників) кредитор має право вимагати виконання обов`язку частково або в повному обсязі як від усіх боржників разом, так і від будь-кого з них окремо. Солідарні боржники залишаються зобов`язаними доти, доки їхній обов`язок не буде виконаний у повному обсязі (ст.543 ЦК України).

Також судом встановлено, що виконання зобов`язань відповідача 1 за кредитним договором кредитний договір б/н від 11.11.2021, забезпечене договором поруки № POR1636621205181 від 11.11.2021, який укладений між позивачем та відповідачем 2 та передбачає солідарну відповідальність відповідачів 1,2 перед позивачем у випадку невиконання відповідачем 1 своїх зобов`язань.

Зважаючи на те, що відповідачем 1 порушено зобов`язання за кредитним договором, у відповідача 2, як поручителя, виникло зобов`язання щодо повернення кредиту в розмірі 224 399,99 грн та відсотків у розмірі 27 284,61 грн, яке ним також не виконано.

Під час розгляду справи жодних заперечень щодо заборгованості за кредитом у розмірі 224 399,99 грн, за відсотками у вигляді щомісячної комісії - 27 284,61 грн, а тим більш доказів, що спростовують її наявність, відповідачами 1, 2 до суду не надано.

За таких обставин, господарський суд дійшов висновку про обґрунтованість та правомірність позовних вимог про солідарне стягнення з відповідачів 1,2 заборгованості за тілом кредиту в розмірі 224 399,99 грн, заборгованості за відсотками у вигляді щомісячної комісії у розмірі 27 284,61 грн, а отже і про їх задоволення.

Щодо позовних вимог в частині солідарного стягнення з відповідачів 1,2 відсотків у вигляді щомісячної комісії за період з 11.12.2022 по 11.07.2023 у розмірі 33 600 грн суд виходить з наступного.

Велика Палата Верховного Суду у постанові від 28.03.2018 у справі №444/9519/12 зробила висновок про те, що припис абз.2 ч.1 ст.1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування.

Право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з ч.2 ст.1050 ЦК України. В охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені ч.2 ст.625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.

У постанові Великої Палати Верховного Суду від 04.02.2020 у справі №912/1120/16 наведено висновки про те, що відносини щодо сплати процентів за одержання боржником можливості правомірно не сплачувати кредитору борг протягом певного часу врегульовані ч.1 ст. 1048 ЦК України. Такі проценти є звичайною платою боржника за право тимчасово користуватися наданими йому коштами на визначених договором та законодавством умовах, тобто у межах належного та добросовісного виконання сторонами договірних зобов`язань, а не у випадку їх порушення. Натомість наслідки прострочення грошового зобов`язання (коли боржник повинен сплатити грошові кошти, але неправомірно не сплачує їх) також урегульовані законодавством. У випадках, коли боржник порушив умови договору, прострочивши виконання грошового зобов`язання, за ч. 1 ст.1050 ЦК України застосуванню у таких правовідносинах підлягає положення ст.625 цього Кодексу. За наведеним у цій статті регулюванням відповідальності за прострочення грошового зобов`язання на боржника за прострочення виконання грошового зобов`язання покладається обов`язок сплатити кредитору на його вимогу суму боргу з урахуванням установленого індексу інфляції, а також 3% річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Проценти, встановлені ст.625 ЦК України, підлягають стягненню саме при наявності протиправного невиконання (неналежного виконання) грошового зобов`язання. Тобто проценти, що стягуються за прострочення виконання грошового зобов`язання за ч. 2 ст. 625 ЦК України, є спеціальним видом відповідальності за таке порушення зобов`язання. На відміну від процентів, які є звичайною платою за користування грошима, зокрема за договором позики, до них застосовуються загальні норми про цивільно-правову відповідальність. Велика Палата Верховного Суду наголосила, що вона вже звертала увагу, що нарахування інфляційних втрат на суму боргу та 3% річних відповідно до ст. 625 ЦК України є мірою відповідальності боржника за прострочення грошового зобов`язання, оскільки виступаю

Оскільки поведінка боржника не може бути одночасно правомірною та неправомірною, то регулятивна норма ч.1 ст.1048 ЦК України і охоронна норма ч.2 ст.625 цього Кодексу не можуть застосовуватись одночасно. Тому за період до прострочення боржника підлягають стягненню проценти від суми позики (кредиту) відповідно до умов договору та ч.1 ст.1048 ЦК України як плата за надану позику (кредит), а за період після такого прострочення підлягають стягненню річні проценти відповідно до ч.2 ст.625 ЦК України як грошова сума, яку боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання, тобто як міра відповідальності за порушення грошового зобов`язання.

Таким чином, за правомірне користування кредитними коштами (в межах строку кредитування) стягуються проценти на підставі ч.1 ст.1048 ЦК України, а за неправомірне користування кредитними коштами (поза межами строку кредитування) - на підставі положень ч. 2 ст.625 ЦК України.

З такими висновками погодилась Велика Палата Верховного Суду у постанові від 05.04.2023 у справі №910/4518/16.

У постанові Великої Палати Верховного Суду від 23.05.2018 у справі №910/1238/17 касаційний суд визначив, що проценти за користування кредитом нараховуються в межах строку кредиту (позики), визначені у договорі, вони розуміються як проценти за правомірне користування чужими грошовими коштами, розмір яких визначається договором або законом, які сплачує позичальник, порядок їх виплати врегульований ч.1 ст.1048 ЦК України. Проценти за неправомірне користування чужими грошовими коштами нараховуються внаслідок прострочення боржником виконання грошового зобов`язання, порядок виплати якого врегульований ч. 2 ст. 625 ЦК України, у зв`язку з чим такі проценти можуть бути стягнуті після спливу визначеного кредитним договором строку кредитування.

З огляду на викладене, а також кінцевий термін повернення кредиту - до 11.11.2022 включно (п.1.3 кредитного договору, графік погашення основної суми боргу та процентів за кредитом) нарахування відсотків у вигляді щомісячної комісії в розмірі 1,4% від початкового розміру кредиту за період з 11.12.2022 по 11.07.2023 (тобто за межами строку кредитування) є неправомірним.

При цьому, нарахування відсотків у вигляді щомісячної комісії в розмірі 1,4% від початкового розміру кредиту після спливу строку, на який видано кредит, кредитним договором не передбачено.

Будь-яких вимог про стягнення відсотків відповідно ст. 625 ЦК України з урахуванням п.п.1.5, 3.2.2.3.4 кредитного договору, за змістом яких в разі порушення строку повернення кредиту відсотки нараховуються в погодженому розмірі 4% від суми простроченої заборгованості, позивачем не заявлено.

Одночасно, у зв`язку з військовою агресією Російської Федерації проти України, Указом Президента України від 24.02.2022 № 64/2022, затв. ЗУ від 24.02.2022 №2102-IX, введено в Україні воєнний стан із 05:30 24.02.2022 строком на 30 діб, який неодноразово продовжувався та триває по теперішній час.

Пунктом 18 розд. «Прикінцеві та перехідні положення» ЦК України установлено, що у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Тобто, на період дії в Україні воєнного стану законодавець звільнив позичальника від відповідальності, визначеної ст. 625 ЦК України, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) та інших платежів за прострочення виконання грошового зобов`язання за договором (що в будь-якому випадку виключає нарахування та стягнення відсотків на підставі ст. 625 ЦК України).

За таких обставин, господарський суд дійшов висновку про необґрунтованість та неправомірність позовних вимог про солідарне стягнення з відповідачів 1,2 відсотків у вигляді щомісячної комісії за період з 11.12.2022 по 11.07.2023 у розмірі 33 600 грн, а отже і про відмову в їх задоволенні.

На підставі ст. 129 ГПК України, у зв`язку з частковим задоволенням позову, витрати позивача зі сплати судового збору покладаються на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог: на відповідачів 1,2 - 3 020,22 грн (в рівних частинах по 1 510,11 грн), позивача - 403,20 грн.

Керуючись ст.ст. 129, 232, 233, 236-238, 240, 241, 247 - 252 Господарського процесуального кодексу України, суд -

В И Р І Ш И В:

1. Позов вимоги Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» задовольнити частково.

2. Стягнути солідарно з Товариства з обмеженою відповідальністю «Клін Вей» (87548, Донецька обл., м. Маріуполь, вул. Громової, 69; ідент. код 39458432) та ОСОБА_1 ( АДРЕСА_4 ; РНОКПП НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» (01001, м. Київ, вул. Грушевського, 1-Д; ідент. код 14360570) заборгованість за кредитом у розмірі 224 399 (двісті двадцять чотири тисячі триста дев`яносто дев`ять) грн 99 коп., заборгованість за відсотками у вигляді щомісячної комісії в розмірі 27 284 (двадцять сім тисяч двісті вісімдесят чотири) грн 61 коп.

3.Стягнути з Товариства з обмеженою відповідальністю «Клін Вей» (87548, Донецька обл., м. Маріуполь, вул. Громової, 69; ідент. код 39458432) на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» (01001, м. Київ, вул. Грушевського, 1-Д; ідент. код 14360570) судовий збір у розмірі 1 510 (одна тисяча п`ятсот десять) грн 11 коп.

4.Стягнути з ОСОБА_1 ( АДРЕСА_4 ; РНОКПП НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» (01001, м. Київ, вул. Грушевського, 1-Д; ідент. код 14360570) судовий збір у розмірі 1 510 (одна тисяча п`ятсот десять) грн 11 коп.

4. В решті позову відмовити.

Накази видати після набрання рішенням законної сили.

Рішення господарського суду набирає законної сили в порядку ст.241 Господарського процесуального кодексу України і може бути оскаржено в апеляційному порядку до Східного апеляційного господарського суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом 20 днів з дня складання повного рішення.

Повне рішення складено 07.10.2024.

Суддя Л.В. Ніколаєва