Рішення

від 23.09.2024 по справі 914/1544/24

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЛЬВІВСЬКОЇ ОБЛАСТІ

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЛЬВІВСЬКОЇ ОБЛАСТІ

79014, місто Львів, вулиця Личаківська, 128

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

23.09.2024 Справа № 914/1544/24

м. Львів

За позовом: Публічного акціонерного товариства акціонерного банку «УКРГАЗБАНК», м. Київ

до відповідача 1: Приватного підприємства «ПЕЛЕТИ-БРИКЕТИ», м. Червоноград, Львівської області

до відповідача 2: ОСОБА_1 , м. Червоноград, Львівської області

про солідарне стягнення 546 027,08 грн

Суддя: Олена ЩИГЕЛЬСЬКА

Секретар с/з: Надія ВАШКЕВИЧ

Представники сторін

від позивача: Шищак І.С. - представник

від відповідача 1: Козюк В.В. - керівник

від відповідача 2: ОСОБА_1 - особисто

1. ІСТОРІЯ РОЗГЛЯДУ СПРАВИ

1.1. Публічне акціонерне товариство акціонерний банк «УКРГАЗБАНК» звернулося до Господарського суду Львівської області з позовом до приватного підприємства «ПЕЛЕТИ-БРИКЕТИ» та ОСОБА_1 в якому просить стягнути солідарно з приватного підприємства «ПЕЛЕТИ-БРИКЕТИ» та ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства акціонерного банку «УКРГАЗБАНК» заборгованість в сумі 546 027,08 грн.

1.2. Ухвалою суду від 19.06.2024 року позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі, розгляд справи вирішено здійснювати за правилами загального позовного провадження, призначено підготовче засідання.

1.3. Рух справи відображено у відповідних ухвалах суду та протоколах судового засідання.

1.4. Ухвалою суду від 12.08.2024 закрито підготовче провадження у справі та призначено справу до судового розгляду по суті.

1.5. В судове засідання 23.09.2024 з`явилася представниця позивача, надала пояснення по суті спору, позовні вимоги підтримала, просила задовольнити в повному обсязі.

1.6. Від відповідачів 1,2 в судове засідання 23.09.2024 з`явився ОСОБА_1 , надав пояснення щодо спору, позовні вимоги заперечував. Просив відкласти судове засідання для надання можливості подати заяву про відкликання позовної заяви.

1.7. Суд заслухавши представника відповідачів, у задоволенні клопотання про відкладення розгляду справи відмовив, зазначив, що суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог. Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд. Заяву про відкликання позову має право подати сам позивач, а процесуальний статус відповідача, не наділяє ОСОБА_1 правом на подання заяви про відкликання позову.

1.8. Судом встановлено, що зібраних в матеріалах справи доказів достатньо для з`ясування обставин справи і прийняття судового рішення, у відповідності до ст.13 ГПК України, судом створювались учасникам справи необхідні умови для встановлення фактичних обставин справи і правильного застосування законодавства.

1.9. В судовому засіданні 23.09.2024 оголошено вступну та резолютивну частини рішення.

2. АРГУМЕНТИ СТОРІН

2.1. Аргументи позивача

2.2. Позивач вказує, що 28 січня 2022 року між АБ «Укргазбанк» та Приватним підприємством «ПЕЛЕТИ-БРИКЕТИ» укладено Договір № 126/2022/ЛвОД-МСБ-ВКЛ про приєднання до Правил надання кредиту клієнтам мікро-, малого та середнього бізнесу за Програмою фінансової державної підтримки суб`єктів малого та середнього підприємництва «Доступні кредити 5-7-9% в АБ «УКРГАЗБАНК».

2.3. З метою забезпечення виконання зобов`язань позичальника за кредитним договором 28 січня 2022 року між кредитором, позичальником та ОСОБА_1 укладено договір поруки № 126/2022/ЛвОД-ВКЛ-П.

2.4. Також в забезпечення зобов`язань за Договором про надання кредиту прийнято Гарантію Кабінету Міністрів України з процентом покриття, який забезпечується державною гарантією на портфельній основі - 50%.

2.5. В порушення взятих на себе зобов`язань відповідач 1 погашення кредиту починаючи з листопада 2022 року здійснював з періодичним простроченням платежів, а з грудня 2023 року взагалі припинив здійснювати повернення кредитних коштів.

2.6. Відтак, позивач вказує про наявність підстав для солідарного стягнення з ПП «ПЕЛЕТИ-БРИКЕТИ» та ОСОБА_1 заборгованості в сумі 546 027,08 грн, з яких:

- заборгованість за кредитом прострочена - 249 107,17 грн

- заборгованість за гарантією КМУ - 249 107, 18 грн

- заборгованість за процентами прострочена - 20 240,85 грн

- заборгованість за процентами (компенсація ФРП) - 25 080,81 грн

- заборгованість зі сплати штрафу - 2 491,07 грн.

2.7. Аргументи відповідача

2.8. Відповідач відзиву чи заперечень на позовну заяву не подав. В судових засіданнях надав усні пояснення щодо спору.

2.9. Зокрема ОСОБА_1 зазначав про тяжкий фінансовий стан та неможливість сплати наявної заборгованості, вказував, що розраховував на поновлення ліміту кредитної лінії до початкового рівня, що на його думку дозволило б йому погасити заборгованість, відмову банку поновити ліміт вважає неправомірною.

3. ОБСТАВИНИ, ВСТАНОВЛЕНІ СУДОМ

3.1. 28.01.2022 року між Публічним акціонерним товариством Акціонерний банк «Укргазбанк» (позивач, банк) та Приватним підприємством «Пелети-Брикети» (відповідач 1, позичальник) укладено Договір № 126/2022/ЛвОД-МСБ-ВКЛ про приєднання до Правил надання кредиту клієнтам мікро-, малого та середнього бізнесу за Програмою фінансової державної підтримки суб`єктів малого та середнього підприємництва «Доступні кредити 5-7-9% в АБ «УКРГАЗБАНК» (надалі - Договір про приєднання).

3.2. Відповідно до умов Договору приєднання:

3.3. Загальний ліміт кредитної лінії 1 000 000,00 (один мільйон) гривень 00 копійок. Банк щорічно переглядає Графік зменшення ліміту кредитної лінії. Поновлення ліміт) до початкової о рівня Банк здійснює на основі окремого рішення. За результатами перегляд) Банк мас право не відновлювати ліміт до початковою рівня ліміту кредитування. В такому випадку ліміт кредитної лінії після досягнення річниці з дати укладання договору залишається на досягнутому рівні (50% від суми початкового ліміту або інша сума, встановлена Графіком зменшення ліміту) та має бути погашений Позичальником в дати, що передують датам наступного зниження ліміту та в сумах, які дорівнюють су мі зниження ліміту', відповідно до підписаного Графіку зниження ліміту (Додаток № 1 до цього Договору про приєднання). Щорічне поновлення ліміту до початкового рівня Банк здійснює на основі окремого рішення колегіального органу. (п.1).

3.4. Кредитна лінія відкривається з 28 січня 2022 року по 27 січня 2025 року (включно). Позичальник погашає кредит у строки дії ліміту відповідного періоду та в сумі перевищення фактичної заборгованості по кредиту цього періоду над лімітом кредитної лінії наступного періоду, відповідно до Графіку зменшення ліміту кредитування (Додаток №1 до Договору про приєднання) (п. 2).

3.5. Позичальник зобов`язаний сплачувати Банку комісії у розмірі та в порядку, визначеному Тарифами, які наведені в Додатку 2 до Договору про приєднання (п. 3).

3.6. Цільове використання (мета) кредитних коштів: поповнення обігових коштів (п. 4).

3.7. Кредитні кошти надаються Банком Позичальнику на підставі Заяви на отримання кредиту Позичальника відповідно до Додатку №1 до Правил в паперовій формі або у електронній формі, що направлена засобами КІБ в межах невикористаного залишку Ліміту кредитної лінії згідно з Графіком зменшення Ліміту кредитної лінії окремими траншами шляхом перерахування на поточний рахунок Позичальника в національній валюті № НОМЕР_1 , відкритий в АБ «УКРГАЗБАНК» (п. 5).

3.8. За користування кредитними коштами, що не повернуті в строки/терміни. передбачені Договором про надання кредиту (прострочена заборгованість), у т.ч. у строки визначені в Графіку зменшення Ліміту кредитної лінії за цим Договором про приєднання, та/або відповідно до умов дострокового погашення Кредиту встановлених внаслідок застосування Банком вимоги дострокового повного або часткового виконання Позичальником своїх зобов`язань за цим Договором про приєднання, процентна ставка за користування кредитними коштами встановлюється в розмірі:

Компенсаційної процентної ставки, збільшеної на 5 (п`ять) процентних пункти, у випадку, якщо на момент виникнення підстави застосування підвищеної ставки діяла Компенсаційна процентна ставка:

Базової процентної ставки, збільшеної на 5 (п`ять) процентних пункти, у випадку, якщо на момент виникнення підстави застосування підвищеної ставки діяла Базова процентна ставка (п. 7.).

3.9. Позичальник сплачує штраф, без ПДВ, в процентах від суми фактичної заборгованості за цим Договором про надання кредиту на дату письмового повідомлення Банком позичальника про необхідність сплати штрафу у кожному окремому випадку невиконання зобов`язань, передбачених умовами цього Договору приєднання:

- 0,5 % за кожен окремий випадок невиконання п.п. 11.1., 11.4. 11.5 та п.п. 9.1. (за результатами щоквартального моніторингу, у разі якщо умови пункту невиконані хоча б за один місяць попереднього кварталу)

- 0,25 % за кожен календарний місяць невиконання п.п. 10.4.

- 0,25 % за кожен календарний місяць невиконання п. 3.2.2. Правил надання кредиту клієнтам мікро-, малого та середнього бізнесу за Програмою фінансової державної підтримки суб`єктів малого та середнього підприємництва «Доступні кредити 5-7-9%» .

Сума штрафу обчислюється від суми фактичної заборгованості за основним боргом за Кредитом/Лімітом кредитної лінії за цим Договором на дату відправлення Банком письмового повідомлення Позичальнику про необхідність сплати штрафу. Штраф сплачується в національній валюті на рахунок та у терміни, що зазначені у повідомленні Банку (п. 8.).

3.10. У забезпечення зобов`язань за Договором про надання кредиту прийнято: поруку ОСОБА_1 …; Гарантію Кабінету Міністрів України…(п. 10.1.).

3.11. Позичальник зобов`язується на вимогу Банку у випадках, передбачених п.4.3.3 Правил та/або договорами забезпечення, зазначеними в п.10.1 цього Договору про приєднання, достроково повернути Кредит, сплатити нараховані проценти за користування кредитними коштами, комісії та можливі пені, штрафи (п. 11.8.).

3.12. Відповідно до Правил надання кредиту клієнтам мікро-, малого та середнього бізнесу за Програмою фінансової державної підтримки суб`єктів малого та середнього підприємництва «Доступні кредити 5-7-9» в АБ «УКРГАЗБАНК» до яких приєднався Позичальник:

3.13. Банк має право відмовитися від надання Позичальнику кредитних коштів за Договором про надання кредиту частково або в повному обсязі, а також вимагати дострокового повного виконання Позичальником своїх зобов`язань по Договору про надання кредиту, включаючи нараховані проценти за користування кредитними коштами, комісії та штрафні санкції, якщо відбулася та триває хоча б одна з наступних подій:

- Позичальник не виконав у строк свої зобов`язання по поверненню кредиту (його частини), в тому числі достроковому, та/або сплаті процентів, комісій, штрафних санкцій, передбачених Договором про надання кредиту (п. 4.3.3).

3.14. У випадку неповернення Позичальником кредитних коштів при настанні Події припинення, вся фактична заборгованість Позичальника вважається простроченою і Позичальник зобов`язаний повернути таку фактичну заборгованість в повному розмірі та сплатити на користь Банку платежі згідно ч.2. ст.625 Цивільного кодексу України, які дорівнюють розміру Базової процентної ставки, визначеного за формулою, зазначеною в пункті 6. Договору про приєднання, збільшених на 5 (п`ять) процентних пункти (п. 5.4.1.).

3.15. Сторони визначили, що днем настання Події припинення і датою визнання фактичної заборгованості Позичальника простроченою є (п. 5.4.2.): закінчення строку кредитування - наступний календарний день після кінцевої дати строку кредитування визначеної в п.2 Договору про приєднання (п. 5.4.2.1.); пред`явлення Банком вимоги про дострокове повернення кредиту - дата зазначена в такому письмовому повідомленні Банку (п.5.4.2.2.).

3.16. Будь-які повідомлення, попередження, вимоги та будь-який інший обмін інформацією між Сторонами, що стосуються Договору про надання кредиту та не обмежуючись ним, незалежно від того, передбачені вони Договором про надання кредиту або ні, мають юридичну силу, якщо вони зроблені письмово і доведені до відома іншої Сторони засобами Системи дистанційного обслуговування та/або SMS - повідомлень та/або електронної пошти та/або в паперовій формі та/або через програмний додаток типу Viber, Telegram тощо, який може бути встановлений на мобільних, планшетних пристроях та персональному комп`ютері Позичальника. Адреса для зв`язків та листування зазначається у Договорі про приєднання. Для доказу вручення повідомлення або документа буде достатнім довести, що доставка була здійснена особисто або що конверт, що містить повідомлення або документ, мав вірно вказану адресу і був відправлений (відповідно до вимог даного пункту, і всі поштові витрати були повністю оплачені), або що повідомлення електронною поштою було відправлено на адресу електронної пошти відповідної Сторони або що SMS - повідомлення було відправлено за номером телефону відповідної Сторони, або що повідомлення через Viber, Telegram було відправлено за номером телефону відповідної Сторони (п.9.10).

3.17. Позичальник приєднанням до Правил підтверджує, що він проінформований про те, що грошові зобов`язання перед Банком зі сплати основної суми Кредиту частково забезпечені Гарантією Кабінету Міністрів України. Гарантія Кабінету Міністрів України надається за Договорами про надання кредиту включеними до Портфелю гарантій Кабінету Міністрів України (п.3.2.1);

3.18. Порушення Позичальником більше ніж на 90 днів поспіль своїх грошових зобов`язань з погашення основної заборгованості за кредитним договором є Гарантійним випадком за Гарантією Кабінету Міністрів України (п.3.2.5);

3.19. Грошові кошти, отримані від звернення стягнення щодо забезпечення або в результаті інших заходів щодо стягнення з Позичальника простроченої заборгованості, направляються, в тому числі в рахунок відшкодування (в порядку регресу) перерахованої Гарантом суми сплати за Гарантією Кабінету Міністрів України … (3.2.6);

3.20. Позичальник визнає та підтверджує, що Банк має всі повноваження стягувати прострочену перед державою заборгованість та застосовувати інші інструменти врегулювання заборгованості (в тому числі, але не виключно, за рахунок реалізації предмета забезпечення) за Кредитом з метою погашення простроченої заборгованості перед бюджетом та зобов`язань позичальника зі сплати пені, нарахованої відповідно до п.п.3.2.7 та 3.2.8 цих Правил (п.3.2.10).

3.21. 28 січня 2022 року між Публічним акціонерним товариством Акціонерний Банк «Укргазбанк» (кредитор), ОСОБА_1 (поручитель, відповідач-2) та ПП «Пелети-Брикети» (позичальник) укладено договір поруки № 126/2022/ ЛвОД-ВКЛ-П (надалі - Договір поруки).

3.22. Відповідно до умов Договору поруки:

3.23. Поручитель зобов`язується перед Кредитором відповідати за виконання Позичальником зобов`язань по кредитному договору, а також договорів про внесення змін та додаткових договорів до нього, укладеному Кредитором з Позичальником. У разі змін умов Кредитного договору, зокрема, але не виключно: у разі підвищення розміру процентів за користування кредитними коштами; відстрочення виконання зобов`язання, що призвело до збільшення періоду, за який нараховуються проценти за користування кредитними коштами; встановлення (збільшення розміру) неустойки; встановлення нових умов щодо порядку зміни процентної ставки за користування кредитними коштами в сторону збільшення; розширення змісту основного зобов`язання щодо дострокового повернення кредиту та плати за користування ним, Поручитель зобов`язується перед кредитором відповідати за виконання Позичальником зобов`язань по Кредитному договору в обсязі, що встановлюється після внесення таких змін. Поручитель надає свою згоду на зміни умов кредитного договору, які призведуть або можуть призвести до збільшення обсягу його відповідальності, а також підтверджує, що такі зміни не потребують отримання Кредитором будь-якого додаткового погодження у майбутньому.

3.24. Поручитель зобов`язується у разі зміни умов Кредитного договору, які призведуть або можуть призвести до збільшення обсягу його відповідальності укласти (-дати) додаткову (-і) угоду (-и) про внесення змін до цього Договору (п.1.1);

3.25. Поручитель несе солідарну відповідальність з Позичальником перед Кредитором за виконання зобов`язань по кредитному договору (п.1.2);

3.26. Поручитель відповідає за повернення заборгованості за кредитним договором у тому ж обсязі, що і Позичальник (п.1.3);

3.27. У випадку невиконання Позичальником зобов`язань по кредитному договору Кредитор звертається з письмовою вимогою про виконання зобов`язань по кредитному договору до Позичальника та Поручителя (п.2.1);

3.28. Поручитель зобов`язаний не пізніше 2-х банківських днів з дати отримання письмової вимоги Кредитора, перерахувати суму заборгованості Позичальника за Кредитним договором на рахунок(ки), номер(а) якого(их) зазначається(ються) в письмовій вимозі Кредитора (п.2.2).

3.29. Крім того в забезпечення зобов`язань за Договором про надання кредиту прийнято Гарантію Кабінету Міністрів України (п.10.1 Договору про приєднання) з процентом покриття, який забезпечується державною гарантією на портфельній основі - 50% (п.10.4 Договору про приєднання).

3.30. Відповідно до умов Договору про надання державної гарантії на портфельній основі №13110-05/553 від 03.12.2021:

3.31. У разі здійснення Гарантом виплати суми за гарантією за будь-яким проблемним кредитом банк-кредитор зобов`язується відобразити в обліку бюджетом на суму здійсненої Гарантом виплати суми сплати за гарантією та застосовувати інструменти врегулювання заборгованості (в тому числі за рахунок реалізації предмета забезпечення) за таким проблемним кредитом. Таке звернення стягнення повинно бути здійснено банком-кредитором у найкоротші строки (п.38).

3.32. З метою реалізації зворотної вимоги (регресу) Гаранта до позичальника та на виконання статті 17 Бюджетного кодексу України та вимог, передбачених пунктами 38 і 40 цього договору, банк-кредитор виступаючи на підставі Порядку та цього договору зобов`язується: 1) застосувати інструменти врегулювання заборгованості … 2) здійснювати заходи щодо стягнення суми, сплаченої Гарантом з усіма процесуальними правами, що надаються позивачу… (п.39).

3.33. Кошти, отримані внаслідок застосування інструментів врегулювання заборгованості (в тому числі за рахунок реалізації предмета забезпечення) за проблемним кредитом, перераховуються на рахунок Гаранта ... (п.40) .

3.34. На виконання умов Договору про приєднання Банк надав позичальнику 1 000 000,00 грн, а саме:

- 31 січня 2022 року за Заявою на отримання кредитних коштів Позичальника (вх. №5-293/13/3/2022) на суму 720 000,00 грн,

- 02 лютого 2022 року за Заявою на отримання кредитних коштів Позичальника (вх. №5-293/13/4/2022) на суму 191 339,74 грн,

- 04 лютого 2022 року за Заявою на отримання кредитних коштів Позичальника (вх. №5-293/13/9/2022) на суму 88 660,26 грн

Зазначене підтверджується випискою за позичковим рахунком № НОМЕР_2 .

3.35. З долучених до матеріалів справи виписок за рахунком встановлено, що Відповідач 1 погашення кредиту здійснював з простроченням платежів, а з грудня 2023 року припинив повернення кредитних коштів.

3.36. 01.12.2023 року Банк надіслав ПП «Пелети-Брикети» Вимогу від 30.11.2023 року №172/40730/2023 про сплату штрафу у розмірі 2 491,07 грн, за порушення п. 9.1. Договору про приєднання.

3.37. На підтвердження факту надсилання Вимоги позивачем долучено рекомендоване повідомлення про вручення поштового відправлення з довідкою про причини повернення «за закінченням терміну зберігання».

3.38. 21.03.2024 Банк надіслав ПП «Пелети-Брикети» Лист-вимогу від 19.03.2024 №№172/8239/2024 про повне дострокове повернення кредиту в сумі 536 671,03 грн та штрафу у розмірі 2 491,07 грн.

3.39. На підтвердження факту надсилання Листа вимоги позивачем долучено реєстр з відміткою поштового відділення, фіскальний чек, а також рекомендоване повідомлення про вручення поштового відправлення з довідкою про причини повернення «за закінченням терміну зберігання».

3.40. Також позивач направляв поручителю листи-вимоги про погашення заборгованості за кредитним договором № 172/12026/2024 від 23.04.2024 та № 172/14233/2024 від 15.05.2024, які вручені відповідачу-2 за адресою його проживання. Зокрема на рекомендованих повідомленнях про вручення поштового відправлення містяться відмітки про отримання мамою 30 квітня 2024 року та 21 травня 2024 року відповідно.

3.41. Відповіді на означені вимоги матеріали справи не містять.

3.42. У зв`язку з настанням Гарантійного випадку (порушення Позичальником більше ніж на 90 днів поспіль своїх грошових зобов`язань з погашення основної заборгованості за кредитним договором) на вимогу Банку Гарантом здійснено сплату за гарантією на загальну суму 249 107,18 грн (50% заборгованості по поверненню кредитних коштів), а саме: 02.05.2024 на суму 165 774,18 грн та 05.06.2024 на суму 83 333,00 грн, що підтверджується виписками за рахунками №№ 37390740004380.980, 98199100026654.980.

3.43. До матеріалів справи долучено звернення ПП «Пелети-Брикети» в якому відповідач 1 в особі директора ОСОБА_1 , просив Банк, не вживати заходів примусового стягнення стосовно простроченої заборгованості по кредитному договору номер 126/2022/ЛвОД-МСБ-ВКЛ, та по кредитному договору номер 620/2021/ЛвОД-МСБ, та зобов`язувався сплачувати по 50 000 грн щомісяця, до повного погашення прострочених заборгованостей по кредитних договорах.

3.44. Листом від 28.04.2024 року у відповідь на вказане звернення, повідомлено, що Банк вважає за доцільне погодити умови добровільного погашення за договором про приєднання згідно викладеного графіка. Також зазначено, що у випадку невиконання або неналежного виконання ПП «Пелети-Брикети» вищезазначеного графіку погашень в частині сплати суми коштів та строків погашення, Банком будуть проведені дії щодо примусового стягнення заборгованості в судовому порядку або у інший спосіб, відповідно до законодавства України.

3.45. Доказів сплати відповідної заборгованості матеріали справи не містять.

3.46. За розрахунком позивача загальна сума заборгованості позичальника станом на 10.06.2024 становить 546 027,08 грн, з яких:

- Заборгованість за кредитом прострочена - 249 107,17 грн

- Заборгованість за гарантією КМУ - 249 107, 18 грн

- Заборгованість за процентами прострочена - 20 240,85 грн

- Заборгованість за процентами (компенсація ФРП) - 25 080,81 грн

- Заборгованість зі сплати штрафу - 2 491,07 грн.

4. ОЦІНКА СУДУ

4.1. Згідно зі ст. 509 ЦК України, зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

4.2. Як встановлено судом, 28.01.2022 року Публічним акціонерним товариством Акціонерний банк «Укргазбанк» та Приватним підприємством «Пелети-Брикети» укладено Договір № 126/2022/ЛвОД-МСБ-ВКЛ про приєднання до Правил надання кредиту клієнтам мікро-, малого та середнього бізнесу за Програмою фінансової державної підтримки суб`єктів малого та середнього підприємництва «Доступні кредити 5-7-9% в АБ «УКРГАЗБАНК», з якими Позичальник ознайомився, погоджується та зобов`язується виконувати.

4.3. У відповідності до абзаців 3, 5 Преамбули Правил надання кредиту клієнтам мікро- та малого бізнесу за Програмою фінансової державної підтримки суб`єктів підприємництва Доступні кредити 5-7-9 % в АБ УКРГАЗБАНК - ці Правила надання кредиту клієнтам мікро-, малого, середнього та корпоративного бізнесу за Програмою фінансової державної підтримки суб`єктів підприємництва Доступні кредити 5-7-9 % в АБ УКРГАЗБАНК, разом із Договором про приєднання до Правил та всіма додатками до них складають Договір про надання кредиту.

4.4. В силу положень статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

4.5. Частиною першою статті 173 ГК України встановлено, що господарським визнається зобов`язання, що виникає між суб`єктом господарювання та іншим учасником (учасниками) відносин у сфері господарювання з підстав, передбачених цим Кодексом, в силу якого один суб`єкт (зобов`язана сторона, у тому числі боржник) зобов`язаний вчинити певну дію господарського чи управлінсько- господарського характеру на користь іншого суб`єкта (виконати роботу, передати майно, сплатити гроші, надати інформацію тощо), або утриматися від певних дій, а інший суб`єкт (управнена сторона, у тому числі кредитор) має право вимагати від зобов`язаної сторони виконання її обов`язку.

4.6. Відповідно до статті 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

4.7. Як встановлено судом, банк виконав свої зобов`язання за Договором про приєднання, надавши відповідачу 1- позичальнику 1 000 000,00 грн, шляхом перерахування на поточний рахунок Позичальника.

4.8. Згідно статті 525 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна ного умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

4.9. Відповідно до частини першої статті 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

4.10. Статтею 629 ЦК України передбачено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.

4.11. Частиною 1 статтею 530 Цивільного кодексу України передбачено, що якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

4.12. Статтею 610 ЦК України визначено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

4.13. Статтею 611 ЦК України передбачено, що у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

4.14. Відповідно до умов п. 2 Договору приєднання Позичальник погашає кредит у строки дії ліміту відповідного періоду та в сумі перевищення фактичної заборгованості по кредиту цього періоду над лімітом кредитної лінії наступного періоду, відповідно до Графіку зменшення ліміту кредитування (Додаток №1 до Договору про приєднання).

4.15. Позичальник зобов`язаний сплачувати Банку комісії у розмірі та в порядку, визначеному Тарифами, які наведені в Додатку 2 до Договору про приєднання (п. 3).

4.16. Згідно ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

4.17. Як зазначалося вище згідно п.4.3.3 Правил Банк має право вимагати дострокового повного виконання Позичальником своїх зобов`язань по Договору, зокрема, у разі, якщо Позичальник не виконав у строк свої зобов`язання по поверненню кредиту (його частини), в тому числі достроковому, та/або сплаті процентів, комісій, штрафних санкцій, передбачених Договором про надання кредиту.

4.18. У зв`язку з допущеними Позичальником простроченнями повернення кредиту та сплати відсотків за користування кредитними коштами Банк надсилав Позичальнику лист-вимогу про повне дострокове повернення кредиту від 19.03.2024 №172/8239/2024.

4.19. Позичальник вимогу Банку у встановлений строк (протягом 30-ти календарних днів від дати пред`явлення вимоги) тобто до 20 квітня 2024 року не виконав. Станом на 20 квітня 2024 року (Подія припинення) заборгованість Позичальника по поверненню суми кредиту становила 498 214,35 грн.

4.20. Щодо заборгованості за процентами за користування кредитними коштами позивач звертає увагу, що слід враховувати особливості цього кредитного продукту, який передбачає нарахування процентів виходячи з двох величин - базової процентної ставки та компенсаційної процентної ставки, а також компенсацію нарахованих процентів Фондом розвитку підприємництва.

4.21. Заборгованість Позичальника перед Банком за процентами за користування кредитними коштами, розрахована відповідно до умов Договору та Правил станом на 10.06.2024 року (включно) становить 45 321,66 гривень, з яких:

- 20 240,85 грн - заборгованість по процентах прострочена,

- 25 080,81 грн - заборгованість по процентах (компенсація ФРП).

4.22. Також за невиконання зобов`язання, передбаченого п.9.1 Договору про приєднання щодо спрямуванння грошових коштів на свої поточні рахунки, відкриті в Банку, відповідно до норми п.8 Договору про приєднання Позичальнику нараховано штраф у розмірі 2 491,07 грн. Вимога Банку про сплату штрафу від 30.11.2023 №172/40730/2023 направлялась на адресу позичальника не виконана, штраф не сплачено.

4.23. Відповідно до ст. 546 ЦК України виконання зобов`язання може забезпечуватися неустойкою, порукою, гарантією, заставою, притриманням, завдатком. Договором або законом можуть бути встановлені інші види забезпечення виконання зобов`язання.

4.24. Частиною 1 ст. 548 ЦК України, якою визначені загальні умови забезпечення виконання зобов`язання, передбачено, що виконання зобов`язання (основного зобов`язання) забезпечується, якщо це встановлено договором або законом.

4.25. Як зазначено вище у забезпечення зобов`язань за Договором про надання кредиту прийнято поруку ОСОБА_1 та Гарантію Кабінету Міністрів України.

4.26. Так, в силу приписів ст. 553 ЦК України за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов`язку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов`язання боржником. Порукою може забезпечуватися виконання зобов`язання частково або у повному обсязі.

4.27. Згідно ст. 554 ЦК України, у разі порушення боржником зобов`язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки.

4.28. У відповідності до ч. 4 ст. 559 ЦК України, порука припиняється після закінчення строку, встановленого в договорі поруки. У разі, якщо такий строк не встановлено, порука припиняється, якщо кредитор протягом шести місяців від дня настання строку виконання основного зобов`язання не пред`явить вимоги до поручителя. Якщо строк основного зобов`язання не встановлений або встановлений моментом пред`явлення вимоги, порука припиняється, якщо кредитор не пред`явить позову до поручителя протягом одного року від дня укладення договору поруки.

4.29. Статтею 543 ЦК України визначено, що у разі солідарного обов`язку боржників (солідарних боржників) кредитор має право вимагати виконання обов`язку частково або в повному обсязі як від усіх боржників разом, так і від будь-кого з них окремо.

4.30. Таким чином, враховуючи неналежне виконання позичальником взятих на себе обов`язків за кредитним договором, суд вважає обґрунтованими вимоги Банку про солідарне стягнення з відповідачів заборгованості за кредитним договором.

4.31. Крім того, як зазначалося вище в забезпечення зобов`язань за Договором про надання кредиту прийнято Гарантію Кабінету Міністрів України (п.10.1 Договору про приєднання) з процентом покриття, який забезпечується державною гарантією на портфельній основі - 50%.

4.32. Відповідно до п.п. 6-7 Гарант на умовах Договору та в межах ліміту гарантії надає на користь банку-кредитора безвідкличну гарантію з метою гарантування виконання позичальниками частини своїх грошових зобов`язань перед банком-кредитором за кредитними договорами, включеними до портфеля. Гарантія надається за кредитами, включеними до портфеля.

4.33. Ставка гарантії на портфельній основі в будь-який момент не може перевищувати 50 відсотків. У разі настання гарантійного випадку Гарант зобов`язаний сплатите на користь банку-кредитора суму сплати за гарантією згідно з вимогам розділу «Сплата за гарантією» цього договору (п. 11-12 Договору Гарантії).

4.34. Судом встановлено, що у зв`язку з настанням Гарантійного випадку (порушення Позичальником більше ніж на 90 днів поспіль своїх грошових зобов`язань з погашення основної заборгованості за кредитним договором) Гарантом здійснено сплату за гарантією на загальну суму 249 107,18 грн (50% заборгованості по поверненню кредитних коштів), а саме: 02.05.2024 на суму 165 774,18 грн та 05.06.2024 на суму 83 333,00 грн, що підтверджується матеріалами справи.

4.35. Відповідно до умов Договору про надання державної гарантії на портфельній основі №13110-05/553 від 03.12.2021 з метою реалізації зворотної вимоги (регресу) Гаранта до позичальника та на виконання статті 17 Бюджетного кодексу України та вимог, передбачених пунктами 38 і 40 цього договору, банк-кредитор виступаючи на підставі Порядку та цього договору зобов`язується: 1) застосувати інструменти врегулювання заборгованості …2) здійснювати заходи щодо стягнення суми, сплаченої Гарантом з усіма процесуальними правами, що надаються позивачу… (п.39).

4.36. Кошти, отримані внаслідок застосування інструментів врегулювання заборгованості (в тому числі за рахунок реалізації предмета забезпечення) за проблемним кредитом, перераховуються на рахунок Гаранта ...(п.40) .

4.37. Оскільки сума коштів в розмірі 249 107,18 грн, яка сплачена Гарантом, позичальником не відшкодована, банк правомірно вживає заходи щодо стягнення такої з позичальника, з подальшим перерахуванням коштів Гаранту.

4.38. Щодо тверджень відповідача 2 про скрутний фінансовий стан та неможливість сплати заборгованості, суд зазначає, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.

4.39. Обставини, які відповідно до законодавства повинні бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватися іншими засобами доказування.

4.40. При цьому ОСОБА_1 не додано жодних доказів на підтвердження зазначених вище обставин.

4.41. Щодо очікування ОСОБА_1 на поновлення ліміту до початкового рівня, суд зазначає таке.

4.42. Відповідно до умов Договору приєднання, загальний ліміт кредитної лінії 1 000 000,00 (один мільйон) гривень 00 копійок.

4.43. Банк щорічно переглядає Графік зменшення ліміту кредитної лінії. Поновлення ліміту до початкового рівня Банк здійснює на основі окремого рішення. За результатами перегляду Банк має право не відновлювати ліміт до початковою рівня ліміту кредитування. В такому випадку ліміт кредитної лінії після досягнення річниці з дати укладання договору залишається на досягнутому рівні (50% від суми початкового ліміту або інша сума, встановлена Графіком зменшення ліміту) та має бути погашений Позичальником в дати, що передують датам наступного зниження ліміту та в сумах, які дорівнюють сумі зниження ліміту, відповідно до підписаного Графіку зниження ліміту. Щорічне поновлення ліміту до початкового рівня Банк здійснює на основі окремого рішення колегіального органу. (п.1).

4.44. Відповідно до п.п. 4.3.3. Правил Банк має право відмовитися від надання Позичальнику кредитних коштів за Договором про надання кредиту частково або в повному обсязі, а також вимагати дострокового повного виконання Позичальником своїх зобов`язань по Договору про надання кредиту, включаючи нараховані проценти за користування кредитними коштами, комісії та штрафні санкції, якщо відбулася та триває хоча б одна з наступних подій:

- позичальник не виконав у строк свої зобов`язання по поверненню кредиту (його частини), в тому числі достроковому, та/або сплаті процентів, комісій, штрафних санкцій, передбачених Договором про надання кредиту;

- фінансовий стан Позичальника погіршився таким чином, що поставить під сумнів можливість належного виконання ним взятих на себе зобов`язань за Договором про надання кредиту.

4.45. Суд зауважує, що поновлення ліміту до початкового рівня є дискреційними повноваженнями банку, означені умови погоджені сторонами в Договорі приєднання, відтак суд не бере до уваги твердження відповідача про неправомірність таких дій Банку.

4.46. Відповідачі не надали суду жодних доказів належного виконання зобов`язань за Кредитним договором та доказів, які підтверджують своєчасне та повне повернення отриманого від позивача кредиту, а також доказів, які підтверджують неможливість своєчасного та повного повернення отриманої суми кредиту, а тому такі дії є порушенням положень договору та норм чинного законодавства.

4.47. Отже враховуючи вищенаведене, позовні вимоги Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «УКРГАЗБАНК» щодо солідарного стягнення з відповідачів заборгованості за кредитом в загальній сумі 546 027,08 грн підлягають судом задоволенню.

4.48. Відповідно до вимог ч. 1 ст. 73 ГПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

4.49. У відповідності до ст. 76 ГПК України належними є докази, на підставі яких можна встановити обставини, які входять в предмет доказування. Суд не бере до розгляду докази, які не стосуються предмета доказування. Предметом доказування є обставини, які підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення.

4.50. Зі змісту ст. 77 ГПК України вбачається, що обставини, які відповідно до законодавства повинні бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватися іншими засобами доказування. Докази, одержані з порушенням закону, судом не приймаються.

4.51. Статтею 86 ГПК України встановлено, що суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.

4.52. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності.

4.53. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).

4.54. Частинами ч. ч. 1, 2, 3 ст. 13 ГПК України встановлено, що судочинство у господарських судах здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених цим Кодексом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених законом.

4.55. Принцип рівності сторін у процесі вимагає, щоб кожній стороні надавалася розумна можливість представляти справу в таких умовах, які не ставлять цю сторону у суттєво невигідне становище відносно другої сторони (п. 87 Рішення Європейського суду з прав людини у справі "Салов проти України" від 06.09.2005 р.)

4.56. У Рішенні Європейського суду з прав людини у справі "Надточий проти України" від 15.05.2008 р. зазначено, що принцип рівності сторін передбачає, що кожна сторона повинна мати розумну можливість представляти свою сторону в умовах, які не ставлять її в суттєво менш сприятливе становище в порівнянні з опонентом.

4.57. Змагальність означає таку побудову судового процесу, яка дозволяє всім особам - учасникам певної справи відстоювати свої права та законні інтереси, свою позицію у справі.

4.58. Принцип змагальності є процесуальною гарантією всебічного, повного та об`єктивного з`ясування судом обставин справи, ухвалення законного, обґрунтованого і справедливого рішення у справі.

4.59. Враховуючи вищевикладене, позовні вимоги Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «УКРГАЗБАНК» є обґрунтованими, підтверджені належними доказами, наявними в матеріалах справи, а тому підлягають задоволенню.

5. СУДОВІ ВИТРАТИ

5.1. Судовий збір в сумі 6 552,32 покладається на відповідачів згідно ст. 129 ГПК України.

Керуючись ст. ст. 13, 74, 76, 77, 78, 86, 129, 233-241 Господарського процесуального кодексу України, суд -

ВИРІШИВ:

1. Позов задовольнити повністю.

2. Стягнути солідарно з Приватного підприємства «Пелети-Брикети» (80100, Львівська обл., Червоноградський р-н, місто Червоноград, вул. Промислова, будинок 9а; ідентифікаційний код 42376816) та ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 ; ідентифікаційний код НОМЕР_3 ) на користь Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» (03087, місто Київ, вулиця Єреванська, будинок 1; ідентифікаційний код 23697280) заборгованість в сумі 546 027,08 грн та 6 552,32 грн судового збору.

3. Накази видати після набрання судовим рішенням законної сили в порядку ст. 327 ГПК України.

Рішення набирає законної сили в порядку та строки, визначені статтею 241 ГПК України, та може бути оскаржено до Західного апеляційного господарського суду в порядку та строки, визначені статтями 256, 257 ГПК України.

Повний текст рішення складено та підписано 03.10.2024.

Суддя Щигельська О.І.