Рішення

від 02.12.2024 по справі 924/869/24

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ХМЕЛЬНИЦЬКОЇ ОБЛАСТІ

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ХМЕЛЬНИЦЬКОЇ ОБЛАСТІ

29607, м. Хмельницький, майдан Незалежності, 1, e-mail: inbox@km.arbitr.gov.ua, тел.(0382)71-81-84

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"02" грудня 2024 р. Справа № 924/869/24

м. Хмельницький

Господарський суд Хмельницької області у складі судді Субботіної Л.О. за участю секретаря судового засідання Мізика М.А., розглянувши матеріали справи

за позовом Акціонерного товариства комерційний банк "ПриватБанк" м. Київ

за участю третьої особи, яка не заявляє самостійних вимог щодо предмета спору, на стороні позивача - Міністерства фінансів України м. Київ

до 1. Фермерського господарства "Михайлівські землі" с. Гута - Чугорська Кам`янець - Подільського району Хмельницької області

2. ОСОБА_1 с. Гута - Чугорська Кам`янець - Подільського району Хмельницької області

про стягнення 4 190 300,22 грн

Представники сторін:

позивача: Жарський І.Р. - адвокат, діє на підставі довіреності № 14795-К-О від 25.09.2024

відповідача 1: не з`явився

відповідача 2: не з`явився

третьої особи: не з`явився

В судовому засіданні відповідно до ч. 6 ст. 233 ГПК України проголошено вступну та резолютивну частини рішення.

ВСТАНОВИВ:

До Господарського суду Хмельницької області 27.09.2024 надійшла позовна заява Акціонерного товариства комерційний банк "ПриватБанк" до Фермерського господарства "Михайлівські землі" та ОСОБА_1 про стягнення солідарно 4190300,22 грн, з яких 799996,48 грн заборгованість за тілом кредиту, 190317,83 грн заборгованість за процентами та 3199985,91 грн заборгованість перед державою за зворотною вимогою за сплаченою гарантією. В обґрунтування позовних вимог позивач вказує, що 03.05.2022 між позивачем та відповідачем 1 укладено кредитний договір №42208807-КД-1, на виконання якого 04.05.2022 на поточний рахунок відповідача 1 було перераховано кредитні кошти у розмірі 4000000 грн, що підтверджується випискою по особовому рахунку та розрахунком заборгованості. Також 03.05.2022 між позивачем та відповідачем 1 була укладена додаткова угода №1 до вищевказаного кредитного договору, відповідно до підпунктів "а", "в" пункту 1 якої сторони узгодили, що протягом строку кредиту, зазначеного в п. А.3 договору, за умови належного виконання позичальником положень Порядку, Програми фінансової державної підтримки суб`єктів малого та середнього підприємництва та умов цієї додаткової угоди, позичальник має право на отримання фінансової державної підтримки. Позичальник обізнаний про те, що його грошові зобов`язання перед Банком зі сплати основної суми кредиту частково забезпечені гарантією відповідно до Порядку надання державних гарантій на портфельній основі, затвердженого постановою Кабінету Міністрів України від 14 липня 2021 р. № 723 зі змінами. При цьому позичальнику відомі, повністю зрозумілі умови надання гарантії, з якими (умовами) він повністю погоджується та вважає їх прийнятними для нього. Крім того, 03.05.2022 між позивачем та відповідачем 2 було укладено договір поруки №42208807-ДП-1/1, предметом якого є надання поруки відповідачем 2 за виконання зобов`язань відповідача 1, які випливають із кредитного договору №42208807-КД-1 від 03.05.2022. В подальшому в договори неодноразово вносились зміни. Відповідно до договору про внесення змін від 29.05.2023 до кредитного договору сторони дійшли згоди внести зміни, за умовами яких позичальник підтверджує свої зобов`язання перед банком щодо суми неповернутого кредиту за договором у розмірі 3999982,54 грн, при цьому подальше надання банком кредиту (траншів кредиту) за договором позичальнику не здійснюється. Повернення позичальником кредиту за договором (погашення заборгованості за кредитом), здійснюється в строки/терміни встановлені в Графіку погашення заборгованості за кредитом, що наведений в додатку №1 до цього договору про внесення змін. Викладено пункт А.3. договору в наступній редакції: А.3. Кінцевий термін повернення кредиту 01.12.2023 року (включно). Також позивач зазначає, що 05.04.2022 між Міністром фінансів, який діє від імені держави за дорученням Кабінету Міністрів України та АТ КБ "Приватбанк" було укладено договір про надання державної гарантії на портфельній основі №13110-05/55, відповідно до п.6. якого гарант на умовах цього договору та в межах ліміту гарантії надає на користь банку кредитора безвідкличну гарантію з метою гарантування виконання позичальниками частини своїх грошових зобов`язань перед банком-кредитором за кредитними договорами, включеними до портфелю. Вказує, що відповідач 1 порушив свої зобов`язання за кредитним договором №42208807-КД-1 від 03.05.2022, в кінцевий термін повернення кредиту 01.12.2023, кредитні кошти в розмірі та строки, встановлені Графіком платежів, не повернув. Позивачем була направлена до Міністерства фінансів України (гаранта) та АТ "Укрексімбанк" (агента) вимога на сплату за гарантією № 235 від 08.05.2024 за договором про надання гарантії на портфельній основі №13110-05/55 від 05.04.2022 про перерахування суми сплати за гарантією в розмірі 3199985,91 грн. Також Банком було направлено відповідачам повідомлення від 08.05.2024 про надсилання вимоги гаранту. 05.06.2024 позивач отримав від гаранта суму сплати за гарантією у розмірі 3199985,91 грн, що підтверджується випискою по рахунку. З урахуванням гарантійних виплат гаранта, заборгованість відповідача 1 перед позивачем за кредитним договором станом на 26.08.2024 становить 4190300,22 грн., з яких: 799996,48 грн. - заборгованості за тілом кредиту та 190317,83 грн. - заборгованості за процентами, заборгованість відповідача 1 перед державним бюджетом станом на 26.08.2024 становить 3199985,91 грн.

Згідно з протоколом автоматизованого розподілу справи між суддями від 27.09.2024, вказану позовну заяву передано для розгляду судді Субботіній Л.О.

Ухвалою суду від 01.10.2024 позовну заяву прийнято до розгляду, відкрито провадження у справі №924/869/24 в порядку розгляду за правилами загального позовного провадження, призначено підготовче засідання на 11:00 год. 24 жовтня 2024 року. Крім того, вказаною ухвалою залучено до участі у справі як третю особу, яка не заявляє самостійних вимог щодо предмета спору, на стороні позивача - Міністерство фінансів України та встановлено учасникам справи строки для подання відзиву на позов, письмових пояснень з приводу позовних вимог.

В підготовчому засіданні 24.10.2024 суд постановив ухвали із занесення до протоколу судового засідання про відкладення підготовчого засідання у справі №924/869/24 на 10:00 год. 14 листопада 2024 року.

Згідно з ухвалою від 14.11.2024, постановленою шляхом занесення до протоколу судового засідання, суд закрив підготовче засідання та призначив справу №924/869/24 до розгляду по суті на 9:45 год. 02 грудня 2024 року.

Представник позивача в судовому засіданні 02.12.2024 підтримав позовні вимоги у повному обсязі з підстав, викладених у позовній заяві.

Представник третьої особи для участі в судовому засіданні 02.12.2024 не з`явився, до суду надіслав пояснення, в яких просив розгляд справи здійснювати без участі представника міністерства. У поясненнях третя особа підтвердила обставини, викладені у позовній заяві. Вказує, що 08.05.2024 позивачем було направлено на адресу Міністерства фінансів України (гаранта) та АТ "Укрексімбанк" (агента) вимогу на сплату за гарантією № 235 у розмірі 3199985,91 грн. 05.06.2024 Міністерством фінансів України перераховано на рахунок позивача суму сплати за гарантією в розмірі 3 199 985,91 грн. Таким чином, заборгованість відповідача 1 перед державним бюджетом становить 3 199 985,91 грн. Третя особа вважає, що позивачем доведено та належним чином обґрунтовано правомірність заявленої позовної вимоги про стягнення з відповідачів заборгованості в порядку регресу за сплаченою гарантією, тому позовні вимоги підлягають задоволенню.

Представник відповідача 1 для участі в судовому засіданні 02.12.2024 не з`явився, причин неявки суду не повідомив, відзиву на позов не подав. Про час і дату судового розгляду повідомлений належним чином, що підтверджується довідками про доставку ухвал від 01.10.2024, 25.10.2024 та 14.11.2024 до електронного кабінету.

Відповідач 2 для участі в судовому засіданні 02.12.2024 не з`явився, причин неявки суду не повідомив, відзиву на позов не подав. Про час і дату судового засідання повідомлений належним чином, що підтверджується рекомендованими повідомленнями про вручення поштового відправлення.

Відповідно до ч. 4 ст. 13 ГПК України кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних з вчиненням чи не вчиненням нею процесуальних дій.

За приписами ч. 9 ст. 165, ч. 2 ст. 178 ГПК України у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин, суд вирішує справу за наявними матеріалами.

Таким чином, враховуючи, що відповідачі були належним чином повідомлені про розгляд справи та не скористалися своїм правом на подання відзиву, справа розглядається за наявними матеріалами відповідно до приписів ч. 9 ст. 165 та ч. 2 ст. 178 ГПК України.

Суд під час розгляду матеріалів справи встановив наступні обставини.

Між Акціонерним товариством Комерційний банк "ПриватБанк" (далі - банк) та Фермерським господарством "Михайлівські землі" (далі - позичальник) 03.05.2022 укладено кредитний договір №42208807-КД-1 (далі - договір), згідно з п. 1.1 якого банк за наявності вільних грошових коштів зобов`язується надати позичальнику кредит у вигляді згідно з п. А.1 цього договору, з лімітом та на цілі, зазначені у п. А.2 цього договору, не пізніше 5 днів з моменту, зазначеного у другому абзаці п.2.1.2 цього договору, в обмін на зобов`язання позичальника щодо повернення кредиту, сплати процентів, винагороди, в обумовлені цим договором терміни. КУБ під заставу (далі кредит) надається банком для здійснення позичальником платежів, пов`язаних з його господарською діяльністю шляхом перерахування кредитних коштів на поточний рахунок позичальника з подальшим перерахуванням на адресу одержувачів.

Пунктом 1.2 договору визначено, що термін повернення кредиту, зазначений у п. А.3 цього договору. Зазначений термін може бути змінений згідно з п.п. А.10, 2.3.2, 2.4.1 цього договору.

За умовами п. 1.3 договору усі істотні умови кредитування наведені у Розділі А цього договору - "Істотні умови кредитування".

Так, відповідно до п.п. А.1, А.2 договору, вид кредиту - строковий кредит. Ліміт цього договору: 4000000 грн (чотири мільйона гривень 0 копійок), на наступні цілі посів сільськогосподарських культур, купівля сільськогосподарської продукції (сільськогосподарських товарів), що підпадає під визначення груп 1 24 УКТЗЕД, а також добрив, засобів захисту рослин, пестицидів та агрохімікатів, пально-мастильних матеріалів, запасних частин, основних засобів та нематеріальних активів, оплати праці, оренди нерухомого та рухомого майна, інших товарів (робіт, послуг), що використовуються суб`єктами господарювання сільськогосподарськими товаровиробниками під час провадження операційної діяльності.

За умовами п. А.3 договору кінцевий термін повернення кредиту 01.11.2022 (включно).

Пунктом А.5 договору передбачено, що зобов`язання позичальника забезпечуються: договором поруки, укладеного з ОСОБА_1 .

Тип процентної ставки за цим договором фіксована (п. А.6 договору).

За користування кредитом позичальник сплачує проценти у розмірі 13,26% річних від суми непогашеної заборгованості за кредитом (п.А.6.1 договору).

Пунктом А.8 договору визначено, що проценти за користування кредитними коштами нараховуються та сплачуються щомісячно, датою сплати процентів є 1-е число кожного поточного місяця, починаючи з дати підписання цього договору, якщо інше не передбачене п. 7.2 цього договору. У випадку несплати процентів у зазначений термін вони вважаються простроченими.

Відповідно до п.п. 2.2.2, 2.2.3 договору позичальник зобов`язується сплатити проценти за користування кредитом відповідно до п.п. 4.1, 4.3 цього договору, повернути кредит у терміни, встановлені п.п. 1.2, 2.3.2 цього договору.

Підпунктом 2.2.13 визначено, що у період дії цього договору позичальник зобов`язується мати у наявності активний поточний рахунок у банку. Сплата вищезазначених послуг здійснюється позичальником згідно з тарифами, що діють у банку на момент сплати.

Відповідно до п. 4.1 договору за користування кредитом у період з дати списання коштів з позичкового рахунку до дати погашення кредиту згідно з п.п. 1.2, 2.2.3, 2.3.2, 2.4.1 цього договору позичальник сплачує проценти у розмірі, зазначеному у п.п. А.6.1, А.6.2 цього договору.

Згідно з п. 4.3 договору сплата процентів за користування кредитом, передбачених п.п.4.1 цього договору, здійснюється у дату сплати процентів. Дата сплати процентів зазначена у п. А.8 цього договору.

За умовами п. 4.6 договору у випадку, якщо дата погашення кредиту та/або сплати процентів за користування кредитом, винагороди, неустойки згідно з цим договором припадає на вихідний або святковий день, зазначені платежі повинні бути здійснені у банківський день, що передує вихідному або святковому дню.

У випадку, якщо дата погашення кредиту та/або сплати процентів за користування кредитом, винагороди, неустойки згідно з цим договором припадає на вихідний або святковий день та позичальник має відкриті в банку поточні рахунки, позичальник має право в порядку та на умовах, передбачених п.п. 2.4.2, 2.4.3 цього договору, здійснити погашення кредиту та/або процентів за його користування у відповідний вихідний або святковий день.

Розрахунок процентів за користування кредитом здійснюється щоденно з дати списання коштів з позичкового рахунку до майбутньої дати сплати процентів, та/або за період, який починається з попередньої дати сплати процентів до поточної дати сплати процентів. Розрахунок процентів здійснюється до повного погашення заборгованості по кредиту (п. 4.9 договору).

Згідно із п. 4.10 договору нарахування процентів та комісій здійснюється на дату сплати процентів, при цьому проценти розраховуються на непогашену частину кредиту за фактичну кількість днів користування кредитними ресурсами, виходячи з 360 днів на рік, а також комісія та пеня розраховуються виходячи з 360 днів на рік. День повернення кредиту в часовий інтервал нарахування процентів, не враховується.

Терміни позовної давності по вимогах про стягнення кредиту, процентів за користування кредитом, винагороди, неустойки - пені, штрафів за цим договором встановлюються сторонами тривалістю 15 (п`ятнадцять) років (п. 5.7 договору).

Згідно з п. 6.1 договору цей договір вважається укладеним з моменту його підписання шляхом накладення кваліфікованого електронного підпису усіма його сторонами та діє до терміну, що зазначений в п. А.3 цього договору або до повного виконання зобов`язань сторонами за цим договором в залежності від того, яка подія настане раніше .

Цей договір набуває чинності з моменту його підписання сторонами та діє до повного виконання зобов`язань ( п. 6.2 договору).

Пунктом 7.1 договору визначено, що цей договір підписано із використанням кваліфікованого електронного підпису в порядку, передбаченому Законами України "Про електронні документи та електронний документообіг" та "Про електронні довірчі послуги".

Договір підписаний сторонами за допомогою накладення кваліфікованого електронного підпису.

03 травня 2022 року було укладено додаткову угоду №1 до кредитного договору, згідно з п. 1 якої сторони узгодили, зокрема:

а) протягом строку кредиту, зазначеного в п. А.3 договору, за умови належного виконання позичальником положень Порядку, Програми фінансової державної підтримки суб`єктів малого та середнього підприємництва (далі - "Програма") та умов цієї додаткової угоди, позичальник має право на отримання фінансової державної підтримки. Кредитні гроші позичальник витрачає з метою:

- фінансування суб`єктів підприємництва сільськогосподарських товаровиробників для провадження сільськогосподарської діяльності на період воєнного стану та протягом шести місяців після його припинення чи скасування, а саме на придбання основних засобів та покриття будь-яких витрат, пов`язаних із провадженням сільськогосподарської діяльності в значенні Закону України "Про державну підтримку сільського господарства України". Умови та порядок надання фінансової державної підтримки позичальнику, визначені Порядком та цією додатковою угодою;

б) позичальник обізнаний про умови фінансової державної підтримки згідно Порядку, які йому повністю зрозумілі й зобов`язується дотримуватися умов Порядку та нести відповідальність передбачені умовами Порядку та договором;

в) позичальник обізнаний про те, що його грошові зобов?язання перед банком зі сплати основної суми кредиту частково забезпечені гарантією відповідно до Порядку надання державних гарантій на портфельній основі, затвердженого постановою Кабінету Міністрів України від 14 липня 2021 р. № 723 зі змінами (далі - "Порядок надання державних гарантій"). При цьому позичальнику відомі, повністю зрозумілі умови надання гарантії, з якими (умовами) він повністю погоджується та вважає їх прийнятними для нього.

Пунктом 2 додаткової угоди № 1 від 03.05.2022 визначено, що на підставі зазначеного вище, сторони узгодили внести зміни в договір, та викласти умови договору, що визначають порядок погашення кредиту та платність за його користування в наступній редакції:

2.1. За користування кредитом на умовах та в порядку визначених цією додаткової угодою, позичальник сплачує банку базову процентну ставку. Базова процентна ставка за кредитом змінювана, та становить на дату укладання цієї додаткової угоди розмір 13.26 % річних. Розмір базової процентної ставки визначений за формулою:

Індекс UIRD (3 місяці) + 7%; але не більше Індекс UIRD (3міс)+7% (обмеження встановлюється на дату укладання цієї додаткової угоди). Подальший перегляд базової процентної ставки здійснюється відповідно до умов п. 2.1. цієї додаткової угоди за визначеною вище формулою без обмежень,

де Індекс UIRD український індекс ставок за депозитами фізичних осіб, що розраховується на основі номінальних ставок ринку депозитів фізичних осіб, які оголошуються банками України на строк 3 місяці. На дату укладання цієї додаткової угоди значення індексу береться на дату, що передує даті підписання цієї додаткової угоди, або остання, що опублікована на офіційному сайті Національного Банку України.

Дані про величину індексу UIRD є загальнодоступними в мережі інтернет на офіційному сайті Національного Банку України.

Банк щокварталу з урахуванням зміни зазначеного індексу переглядає розмір базової процентної ставки. При перегляді розміру базової процентної ставки банк використовує розмір індексу UIRD, що офіційно визначений на 14 число останнього місяця календарного кварталу або розміру, що є останнім до цієї дати та опублікованим на сайті Національного Банку України, надалі дата перегляду розміру базової процентної ставки. Датою зміни розміру базової процентної ставки за користування кредитом є 1-ше число першого місяця календарного кварталу, що слідує за кварталом, в якому банк визначив розмір індексу UIRD для розрахунку базової процентної ставки на наступний календарний квартал. Про зміну розміру базової процентної ставки банк за 15 календарних днів повідомляє позичальника/ поручителя/ заставодавця та інших зобов`язаних за договором осіб, на свій вибір шляхом: відправлення СМС-повідомлень на мобільний телефон клієнта; відправлення повідомлення за допомогою мобільного додатка "Viber"; OTP-паролю; поштового листа; телеграми; повідомлення електронною поштою; повідомлення в банкоматах і терміналах самообслуговування; друку інформації на чеках в POS-терміналах; IVR-обдзвону; комунікації у ПК Приват24, в т.ч. його мобільній версії, комунікації в чаті з персональним менеджером "Чат Sender", а також за допомогою інших мобільних додатків банка та інших засобів комунікації.

Відповідно до п.п. 2.4 додаткової угоди позичальник щомісяця 1 числа місяця, що слідує за звітним місяцем, здійснює сплату процентів за користування кредитом у розмірі, з урахуванням вимог, що зазначені в п.п. 2.1.-2.3. цієї додаткової угоди.

Згідно з п.п. 2.13 додаткової угоди позичальник визнає та підтверджує, що банк має всі повноваження стягувати з нього прострочену перед державою заборгованість та застосовувати інші інструменти врегулювання заборгованості (в тому числі, але не виключно, за рахунок реалізації простроченої заборгованості перед бюджетом та зобов`язань позичальника зі сплати пені, нарахованої відповідно до пункту 2.11. цієї додаткової угоди).

Пунктом 5 додаткової угоди передбачено, що ця додаткова угода є чинною з моменту її підписання сторонами та припиняє свою дію згідно обставин, визначених в п. 4 цієї додаткової угоди.

В подальшому, 20.10.2022 позивач та відповідач 1 підписали договір про внесення змін до кредитного договору №42208807-КД-1 від 03.05.2022, згідно з п. 1 якого сторони дійшли згоди внести зміни до умов кредитування позичальника перед банком за договором на наступних умовах:

1) позичальник підтверджує свої зобов`язання перед банком щодо суми неповернутого кредиту за договором у розмірі 4000000,00 грн, при цьому подальше надання банком кредиту (траншів кредиту) за договором позичальнику не здійснюється.

Повернення позичальником кредиту за договором (погашення заборгованості за кредитом) здійснюється в строки/терміни встановлені в графіку погашення заборгованості за кредитом, що наведений в додатку №1 до цього договору про внесення змін.

2) викласти п. А.3 договору в наступній редакції: "А.3. Кінцевий термін повернення кредиту 01.04.2023 року (включно)".

Додатком №1 до договору про внесення змін від 20.10.2022 оформлено графік погашення заборгованості, в якому визначено, що сума кредиту в розмірі 2000000 грн погашається 01.03.2023, решта 2000000 грн погашається 01.04.2023.

Відповідно до договору про внесення змін до кредитного договору, укладеного 29.03.2023, сторони дійшли згоди внести зміни до умов кредитування позичальника перед банком за договором на наступних умовах:

1) Позичальник підтверджує свої зобов`язання перед банком щодо суми неповернутого кредиту за договором у розмірі: 3999999,22 грн, при цьому подальше надання банком кредиту (траншів кредиту) за договором позичальнику не здійснюється.

Повернення позичальником кредиту за договором (погашення заборгованості за кредитом), здійснюється в строки/терміни встановлені в графіку погашення заборгованості за кредитом, що наведений в додатку №1 до цього договору про внесення змін.

2) Викласти пункт А.3. договору в наступній редакції: "А.3. Кінцевий термін повернення кредиту 01.06.2023 року (включно)."

3) Змінити умови договору, що визначають платність за користування кредитними коштами за договором, які викладені в п. 2.1. додаткової угоди № 1 від 03.05.2022 до договору, шляхом викладення п.2.1 додаткової угоди № 1 від 03.05.2022 до договору в наступній редакції: "2.1. За користування кредитом на умовах та в порядку визначених цією додаткової угодою, позичальник сплачує банку базову процентну ставку. Базова процентна ставка за кредитом змінювана, та становить на дату укладання цієї додаткової угоди розмір 21.19% річних. Розмір базової процентної ставки визначений за формулою:

Індекс UIRD (3 міс.) + 9%, де Індекс UIRD український індекс ставок за депозитами фізичних осіб, що розраховується на основі номінальних ставок ринку депозитів фізичних осіб, які оголошуються банками України на строк 3 місяці. На дату укладання цієї додаткової угоди значення індексу береться на дату, що передує даті підписання цієї додаткової угоди, або остання, що опублікована на офіційному сайті Національного Банку України.

Дані про величину індексу UIRD є загальнодоступними в мережі інтернет на офіційному сайті Національного Банку України.

Разом з тим максимальний розмір базової процентної ставки, що може бути застосований за кредитом суб`єкта підприємництва, не може бути більшим 30 % річних.

Банк щокварталу з урахуванням зміни зазначеного індексу переглядає розмір базової процентної ставки. При перегляді розміру базової процентної ставки банк використовує розмір індексу UIRD, що офіційно визначений на 14 число останнього місяця календарного кварталу або розміру, що є останнім до цієї дати та опублікованим на сайті Національного Банку України, надалі дата перегляду розміру базової процентної ставки. Датою зміни розміру базової процентної ставки за користування кредитом є 1-ше число першого місяця календарного кварталу, що слідує за кварталом, в якому банк визначив розмір індексу UIRD для розрахунку базової процентної ставки на наступний календарний квартал. Про зміну розміру базової процентної ставки банк повідомляє протягом 15 календарних днів, що настають за днем, з якого застосовується нова ставка позичальника/ поручителя/ заставодавця та інших зобов`язаних за договором осіб, на свій вибір шляхом: відправлення СМС-повідомлень на мобільний телефон клієнта; відправлення повідомлення за допомогою мобільного додатка "Viber"; OTP-паролю; поштового листа; телеграми; повідомлення електронною поштою; повідомлення в банкоматах і терміналах самообслуговування; друку інформації на чеках в POS-терміналах; IVR-обдзвону; комунікації у ПК Приват 24, в т.ч. його мобільній версії, комунікації в чаті з персональним менеджером "Чат Sender", а також за допомогою інших мобільних додатків банка та інших засобів комунікації."

Додатком №1 до договору про внесення змін від 29.03.2023 оформлено графік погашення заборгованості, в якому зазначено, що кредит в розмірі 3999999,22 грн підлягає до сплати 01.06.2023.

29 травня 2023 року сторони підписали договір про внесення змін до кредитного договору від 03.05.2022, згідно з яким сторони дійшли згоди внести зміни до умов кредитування позичальника перед банком за договором на наступних умовах, зокрема:

1) Позичальник підтверджує свої зобов`язання перед банком щодо суми неповернутого кредиту за договором у розмірі: 3999982,54 грн, при цьому подальше надання банком кредиту (траншів кредиту) за договором позичальнику не здійснюється.

Повернення позичальником кредиту за договором (погашення заборгованості за кредитом), здійснюється в строки/терміни встановлені в графіку погашення заборгованості за кредитом, що наведений в додатку №1 до цього договору про внесення змін.

2) Викласти п. А.3 договору в наступній редакції: "А.3 Кінцевий термін повернення кредиту 01.12.2023 (включно)".

Додатком №1 до договору про внесення змін від 29.03.2023 оформлено графік погашення заборгованості, в якому зазначено, що кредит в розмірі 1199994,76 грн підлягає до сплати 01.10.2023, 1399993,89 грн - 01.11.2023, 1399993,89 - 01.12.2023.

В забезпечення зобов`язань відповідача 1 перед позивачем, 03 травня 2022 року між ОСОБА_1 (далі - поручитель) та АТ КБ "ПриватБанк" (далі - кредитор) укладено договір поруки №42208807-ДП-1/1 (далі договір поруки), предметом якого згідно з п. 1.1 є надання поруки поручителем перед кредитором за виконання зобов`язань ФГ "Михайлівські землі" (далі боржник) за кредитним договором № 42208807-КД-1 від 03.05.2022. Також у вказаному пункті визначені істотні умови кредитування.

Відповідно до п. 1.2 договору поруки поручитель відповідає перед кредитором за виконання зобов`язань за кредитним договором в тому ж розмірі, що і боржник, включаючи сплату кредиту, процентів, нарахованих за користування кредитом, винагород, штрафів, пені та інших платежів, відшкодування збитків. Згідно цього пункту поручитель відповідає перед кредитором всіма власними коштами та майном, яке належить йому на праві власності.

У випадку невиконання боржником зобов`язань за кредитним договором, боржник та поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники (п.1.5 договору поруки).

Поручитель зобов`язаний виконати обов`язки боржника, зазначені в направленій кредитором вимозі згідно п.п.2.1.2 п.2.1 цього договору (п.2.4.1. договору поруки).

Сторони взаємно домовились, що порука за цим договором припиняється через 15 років після укладення цього договору. У випадку виконання боржником та/або поручителем всіх зобов`язань за угодою-1 цей договір припиняє свою дію (п.4.1 договору поруки).

В подальшому, 20.10.2022, 29.03.2023 та 29.05.2023 укладались договори про внесення змін до договору поруки, у п. 1 яких зазначено, що укладенням договору про внесення змін поручитель надає свою згоду на внесення змін до кредитного договору №42208807-КД-1 від 03.05.2022, укладеного між ФГ "Михайлівські землі" та кредитором, відповідно до договору про внесення змін від 20.10.2022 (29.03.2023 та 29.05.2023 відповідно) до кредитного договору, та підтверджує надану поручителем поруку (солідарну в повному обсязі) згідно договору поруки №42208807-ДП-1/1 від 03.05.2022 в забезпечення виконання зобов`язань позичальника перед кредитором за кредитним договором, з урахуванням зміни його умов, в тому числі згідно договору про внесення змін від 20.10.2022 (29.03.2023 та 29.05.2023 відповідно) до кредитного договору.

За змістом п.2 вищевказаних договорів поручитель свідчить, що він ознайомлений з умовами та змістом кредитного договору та договорів, що забезпечують його виконання, а також з усіма змінами та доповненнями до кредитного договору, в тому числі згідно договору про внесення змін від 20.10.2022 (29.03.2023 та 29.05.2023 відповідно) до кредитного договору, і заперечень щодо них не має.

Усі договори та додатки до них підписані сторонами за допомогою накладення кваліфікованого електронного підпису, що підтверджується копіями протоколів про створення та перевірки кваліфікованого та удосконаленого електронного підпису.

Матеріали справи містять також договір про надання державної гарантії на портфельній основі №13110-05/55 від 05.04.2022 (далі договір про надання гарантії), укладений між Міністром фінансів, який діє від імені держави за дорученням Кабінету Міністрів України на підставі Положення про Міністерство фінансів України, затвердженого постановою Кабінету Міністрів України від 20 серпня 2014 р. № 375 (далі гарант), та АТ КБ "ПриватБанк" (далі банк-кредитор), відповідно до п. 6 якого гарант на умовах цього договору та в межах ліміту гарантії надає на користь банку-кредитора безвідкличну гарантію з метою гарантування виконання позичальниками частини своїх грошових зобов`язань перед банком-кредитором за кредитними договорами, включеними до портфеля.

Згідно з п.7 вищевказаного договору гарантія надається за кредитами, включеними до портфеля.

Гарантія вважається наданою на користь банку-кредитора з дати укладення цього договору (п. 8 договору).

Відповідно до п. 31 договору про надання гарантії, у разі настання гарантійного випадку банк-кредитор надсилає гаранту вимогу, а агенту копію вимоги разом з інформацією щодо сум, що належать до сплати гарантом, та підтверджувальними документами (лист із зазначенням переліку кредитів, за якими виникла прострочена заборгованість), не пізніше 10 числа місяця, наступного за місяцем, в якому виник гарантійний випадок.

За умовами п. 32 вказаного договору агент перевіряє вимогу (щодо правильності розрахунку сум, що належать до сплати гарантом банку-кредитору) та за результатами перевірки інформує гаранта щодо суми сплати за гарантією протягом 10 календарних днів з дати отримання копії вимоги.

Згідно з п.п. 33, 34 договору про надання гарантії банк-кредитор зобов`язаний протягом двох банківських днів з дати надсилання відповідної вимоги гаранту письмово повідомити позичальникам за кредитами, включеними до вимоги, про надіслання відповідної вимоги гаранту. Не пізніше наступного робочого дня після отримання виплати від гаранта банк-кредитор письмово надає інформацію про це агенту із зазначенням суми та дати виплати з посиланням на відповідну вимогу.

Пунктом 35 договору про надання гарантії визначено, що гарант на підставі вимог, отриманих від банку-кредитора, з урахуванням інформації агента щодо перевірки вимог сплачує па рахунок банку-кредитора суму сплати за гарантією згідно з вимогою раз на місяць (але не пізніше 30 календарних днів після отримання відповідної вимоги) за умови одночасного дотримання таких вимог:

1) гарант отримав вимогу, яка подана відповідно до умов цього договору;

2) на момент отримання вимоги не закінчився строк дії гарантії;

3) загальна сума всіх виплачених банку-кредитору суми сплати за гарантією з урахуванням суми сплати за гарантією, що підлягає виплаті згідно з вимогою, не перевищує ліміту гарантії;

4) гарант отримав підтвердження від агента, що сума, зазначена у вимозі, є сумою сплати за гарантією, що підлягає виплаті за гарантією згідно з умовами цього договору;

5) здійснення гарантом виплати згідно з вимогою не суперечить вимогам законодавства на момент здійснення такої виплати.

Згідно з п. 38 договору про надання гарантії, у разі здійснення гарантом виплати суми сплати за гарантією за будь-яким проблемним кредитом банк-кредитор зобов`язується відобразити в обліку (позабалансовий рахунок 9819) виникнення заборгованості позичальника перед бюджетом на суму здійсненої гарантом виплати сум сплати за гарантією та застосувати інструменти врегулювання заборгованості (в тому числі за рахунок реалізації предмета забезпечення) за таким проблемним кредитом. Таке звернення стягнення повинно бути здійснено банком-кредитором у найкоротші строки.

Відповідно до п. 39 вищевказаного договору з метою реалізації зворотної вимоги (регресу) гаранта до позичальника та на виконання статті 17 Бюджетного кодексу України і вимог передбачених пунктами 38 і 40 цього договору, банк-кредитор виступаючи на підставі Порядку та цього договору, зобов`язується:

1) застосувати інструменти врегулювання заборгованості (в тому числі за рахунок реалізації предмета забезпечення) за проблемним кредитом з метою погашення простроченої заборгованості перед бюджетом та зобов`язання позичальника із сплати пені, нарахованої відповідно до пункту 45 цього договору, за таким проблемним кредитом;

2) здійснювати заходи щодо стягнення суми, сплаченої гарантом, з усіма процесуальними правами, що надаються позивачу (крім права підпису заяви про повну або часткову відмову від заяви про порушення (відкриття провадження у справі про банкрутство, підпису заяви про відмову від заяви з грошовими вимогами до боржника; підпису заяви про повне або часткове визнання позову, про повну або часткову відмову від позову, про зменшення розміру позовних вимог), в судах, а також органах нотаріату, органах державної виконавчої служби, з приватними виконавцями, арбітражними керуючими, адвокатами.

Кошти, отримані внаслідок застосування інструментів врегулювання заборгованості (в тому числі за рахунок реалізації предмета забезпечення) за проблемним кредитом, перераховуються на рахунок гаранта в сумі, пропорційній ставці індивідуальної гарантії за таким проблемним кредитом (але не більше загальної суми всіх сум сплати за гарантією, яка сплачена за таким проблемним кредитом, та пені, нарахованої відповідно до пункту 45 цього договору), та зараховуються гарантом насамперед у рахунок погашення простроченої заборгованості перед бюджетом, у зв`язку з чим банк-кредитор робить відповідний бухгалтерський запис та зменшує заборгованість позичальника перед державним бюджетом (п. 40 договору про надання гарантії).

Договір підписаний та скріплений відтисками печаток сторін.

Відповідно до умов кредитного договору №42208807-КД-1 від 03.05.2022 позивач надав відповідачу 1 кредитні кошти в розмірі 4000000,00 грн шляхом перерахування на рахунок відповідача 1, що підтверджується випискою по рахунку № НОМЕР_1 за період з 03.05.2022 по 23.08.2024.

В зв`язку з несвоєчасним виконанням кредитних зобов`язань, позивач звернувся до відповідачів з повідомленням вих. №20503НМК0S37Т від 22.04.2024, в якому інформував про наявність заборгованості за кредитом та процентами в загальному розмірі 4190300,22 грн та вимагав негайно здійснити її погашення у повному обсязі. Вказане повідомлення надіслано 29.04.2024, що підтверджується списком згрупованих відправлень, фіскальним чеком та описом вкладення поштового відділення.

Оскільки відповідачі не виконали своїх зобов`язань, то 08.05.2024 позивач звернувся до Міністерства фінансів України з вимогою №20503НМК0S37Т, в якій повідомив про настання гарантійного випадку за проблемним кредитом №42208807-КД-1 від 03.05.2022 та просив перерахувати суму сплати за гарантією в розмірі 3199985,91 грн.

Про надіслання вказаної вимоги були повідомлені відповідачі листом №20503НМК0S37Т від 08.05.2024.

Згідно з електронним повідомленням №000700365245 від 05.06.2024 банк повідомив Міністерство фінансів України, що 05.06.2024 він отримав від гаранта суми сплати за проблемними кредитами відповідно до договору про надання гарантії на портфельній основі №13110-05/55 від 05.04.2022, зокрема за договором №42208807-КД-1 від 03.05.2022 в розмірі 3199985,91 грн.

У зв`язку із несплатою відповідачами заборгованості за кредитом та процентами, позивач звернувся до суду із даним позовом про стягнення її в примусовому порядку солідарно з відповідача 1 та відповідача 2 (як поручителя).

На підтвердження позовних вимог позивач також долучив до матеріалів справи виписки по рахунку ФГ "Михайлівські землі", розрахунок заборгованості за кредитним договором від 03.05.2022, відповідно до якого станом на 26.08.2024 заборгованість за кредитом відповідача 1 перед банком становить 799996,48 грн, заборгованість за простроченими процентами - 190317,83 грн, заборгованість перед державою за зворотною вимогою за сплаченою гарантією - 3199985,91 грн.

Аналізуючи надані докази, пояснення представника позивача та третьої особи, оцінюючи їх у сукупності, суд приймає до уваги наступне.

Відповідно до абз. 2 ч. 1 ст. 175 Господарського кодексу України (далі - ГК України) майнові зобов`язання, які виникають між учасниками господарських відносин, регулюються Цивільним кодексом України з урахуванням особливостей, передбачених Господарським кодексом України.

З положень ст. 509 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України), ст. 173 ГК України вбачається, що господарським визнається зобов`язання, що виникає між суб`єктом господарювання та іншим учасником (учасниками) відносин у сфері господарювання з підстав, передбачених цим Кодексом, в силу якого один суб`єкт (зобов`язана сторона, у тому числі боржник) зобов`язаний вчинити певну дію господарського чи управлінсько-господарського характеру на користь іншого суб`єкта (виконати роботу, передати майно, сплатити гроші, надати інформацію тощо), або утриматися від певних дій, а інший суб`єкт (управнена сторона, у тому числі кредитор) має право вимагати від зобов`язаної сторони виконання її обов`язку.

Згідно з п.1 ч.2 ст.11 ЦК України однією із підстав виникнення цивільних прав та обов`язків є договір, а в силу вимог ч.1 ст.629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Суд встановив, що 03.05.2022 між Акціонерним товариством Комерційний банк "Приватбанк" та Фермерським господарством "Михайлівські землі" було укладено кредитний договір № 42208807-КД-1 (далі - договір), за умовами п. 1.1 якого позивач за наявності вільних грошових коштів зобов`язався надати відповідачу 1 кредит у вигляді згідно з п. А.1 цього договору, з лімітом та на цілі, зазначені у п. А.2 цього договору, не пізніше 5 днів з моменту, зазначеного у другому абзаці п. 2.1.2 цього договору, в обмін на зобов`язання відповідача 1 щодо повернення кредиту, сплати процентів, винагороди, в обумовлені цим договором терміни.

Відповідно до п. п. А.1 та А.2 договору вид кредиту - строковий кредит. Ліміт цього договору 4000000,00 грн, на наступні цілі посів сільськогосподарських культур, купівля сільськогосподарської продукції (сільськогосподарських товарів), що підпадає під визначення груп 1 24 УКТЗЕД, а також добрив, засобів захисту рослин, пестицидів та агрохімікатів, пально-мастильних матеріалів, запасних частин, основних засобів та нематеріальних активів, оплати праці, оренди нерухомого та рухомого майна, інших товарів (робіт, послуг), що використовуються суб`єктами господарювання сільськогосподарськими товаровиробниками під час провадження операційної діяльності.

На виконання умов кредитного договору позивач перерахував на рахунок відповідача 1 кредитні кошти в розмірі 4000000,00 грн, що підтверджується випискою по рахунку № НОМЕР_1 за період з 03.05.2022 по 23.08.2024.

Згідно з ч. 1 ст. 1049 ЦК України, положення якої відповідно до ч. 2 ст. 1054 ЦК України застосовуються до відносин за кредитним договором, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок (ч.3 ст. 1049 ЦК України).

Положеннями п. 2.2.3 кредитного договору також передбачено, що позичальник зобов`язується повернути кредит у терміни, встановлені п.п. 1.2, 2.3.2 цього договору.

За умовами п. 1.2 кредитного договору термін повернення кредиту зазначений у п. А.3 цього договору. Згідно з п. А.3 термін повернення кредиту був встановлений 01.11.2022 включно.

Разом з тим, 20.10.2022, 29.03.2023 та 29.05.2023 сторони уклали договори про внесення змін до кредитного договору, в яких в тому числі змінювали кінцевий термін повернення кредиту, викладаючи п.А.3 договору в новій редакції.

Так, за умовами договору про внесення змін до кредитного договору від 20.10.2022 було погоджено, що кінцевий термін повернення кредиту 01.04.2023 (включно), за договором від 29.03.2023 - 01.06.2023 (включно), за договором від 29.05.2023 - 01.12.2023 (включно).

Також в додатку № 1 до вищевказаних договорів сторони погодили графік погашення заборгованості, а саме за договором про внесення змін до кредитного договору від 20.10.2022 заборгованість підлягала сплаті наступним чином: 2000000,00 грн - 01.03.2023 та 2000000,00 грн - 01.04.2023. Згідно з договором від 29.03.2023 заборгованість по кредиту підлягала сплаті одним платежем в розмірі 3999999,22 грн до 01.06.2023, згідно з договором від 29.05.2023 наступним чином: 1199994,76 грн - 01.10.2023, 1399993,89 грн - 01.11.2023 та 1399993,89 - 01.12.2023.

Таким чином, відповідач 1 зобов`язаний був повністю повернути кошти, отримані за кредитним договором, у строк по 01.12.2023 включно.

Положеннями ст.ст. 525, 526 ЦК України, ст. 193 ГК України встановлено, що зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться, одностороння відмова від виконання зобов`язання і одностороння зміна умов договору не допускається.

Згідно з ч. 1 ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Невиконання зобов`язання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) стаття 610 ЦК України визначає, як порушення зобов`язання.

Частиною 1 ст. 612 ЦК України встановлено, що боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Відповідач 1 не повернув позивачу кредитні кошти в розмірі 3999982,54 грн та в строки, встановлені договором, чим порушив свої зобов`язання за кредитним договором № 42208807-КД-1 від 03.05.2022. Доказів протилежного матеріали справи не містять.

В зв`язку із вказаним, 08.05.2024 позивач звернувся до Міністерства фінансів України з вимогою №20503НМК0S37Т, в якій повідомив про настання гарантійного випадку за проблемним кредитом №42208807-КД-1 від 03.05.2022 та просив перерахувати суму сплати за гарантією в розмірі 3199985,91 грн.

Суд зазначає, що згідно з ч. 1 ст. 546 ЦК України виконання зобов`язання може забезпечуватися, зокрема гарантією.

Статтею17 Бюджетного кодексу України передбачено, що державні гарантії можуть надаватися виключно у межах і за напрямами, що визначені законом про Державний бюджет України, на підставі, зокрема рішення Кабінету Міністрів України - для забезпечення виконання боргових зобов`язань суб`єктів господарювання - резидентів України, у тому числі для забезпечення часткового виконання боргових зобов`язань за портфелем кредитів банків-кредиторів, що надаються суб`єктам господарювання мікропідприємництва, малого та/або середнього підприємництва - резидентам України, у розмірі, що не перевищує 80 відсотків загальної суми таких боргових зобов`язань за портфелем кредитів та 80 відсотків - за кожним окремим кредитом (далі - державні гарантії на портфельній основі). Порядок відбору банків-кредиторів, умови надання державних гарантій на портфельній основі, плата за надання таких гарантій, а також розмір та вид забезпечення, що надається відповідними суб`єктами господарювання, встановлюються Кабінетом Міністрів України.

Правочин щодо надання державної гарантії на портфельній основі оформляється в письмовій формі та має визначати: предмет гарантії; повне найменування та місцезнаходження кредитора; обсяг гарантійних зобов`язань та порядок їх виконання; права, обов`язки та відповідальність гаранта і кредитора; умови настання гарантійного випадку; строк здійснення виплат у разі настання гарантійного випадку; розмір та порядок сплати до державного бюджету плати за надання гарантії; порядок погашення заборгованості перед державою за виконання гарантійних зобов`язань; строк дії гарантії.

На підставі Закону України "Про Державний бюджет України на 2022 рік", постанови Кабінету Міністрів України від 14.07.2021 № 723, якою затверджено Порядок надання державних гарантій на портфельній основі (далі - Порядок № 723, тут і надалі в редакції, чинній на момент виникнення спірних відносин), була запроваджена державна підтримка у формі державних гарантій для забезпечення часткового виконання боргових зобов`язань за портфелем кредитів банків-кредиторів, наданих суб`єктам господарювання мікропідприємництва, малого та/або середнього підприємництва - резидентам України.

Учасниками Програми надання державних гарантій на портфельній основі у 2022 році були:

- агент - АТ "Державний експортно-імпортний банк України", що надає агентські, консультаційні та інші послуги відповідно до умов агентської угоди між гарантом та агентом та договору про надання державної гарантії на портфельній основі, який укладається між гарантом та банком - кредитором;

- банки-кредитори - банки, відібрані на умовах, визначених Порядком №723, перелік яких визначається рішенням Кабінету Міністрів України щодо надання державних гарантій на портфельній основі;

- гарант - держава в особі Голови Боргового агентства, а до початку функціонування Боргового агентства - в особі Міністра фінансів;

- позичальники - суб`єкти господарювання мікропідприємництва, малого та/або середнього підприємництва, визначені Господарським кодексом України, що отримують кредити від банків-кредиторів, часткове виконання боргових зобов`язань за якими забезпечується державними гарантіями на портфельній основі.

Як вбачається із матеріалів справи, 05 квітня 2022 року між Міністром фінансів, який діє від імені держави за дорученням Кабінету Міністрів України на підставі Положення про Міністерство фінансів України, затвердженого постановою Кабінету Міністрів України від 20 серпня 2014 р. № 375 (далі гарант), та АТ КБ "ПриватБанк" (далі банк-кредитор) був укладений договір про надання державної гарантії на портфельній основі №13110-05/55 (далі договір про надання гарантії), відповідно до п. 6 якого гарант на умовах цього договору та в межах ліміту гарантії надає на користь банку-кредитора безвідкличну гарантію з метою гарантування виконання позичальниками частини своїх грошових зобов`язань перед банком-кредитором за кредитними договорами, включеними до портфеля.

У п. 14 Порядку №723 визначено порядок дій у випадку, якщо позичальник не здійснив планового платежу згідно з графіком платежів за отриманим кредитом і такий платіж залишається несплаченим протягом 90 днів, зокрема:

- банк-кредитор щомісяця, але не пізніше 10 числа місяця, наступного за звітним періодом, надає гаранту вимогу щодо виконання ним гарантійних зобов`язань, а агенту - інформацію щодо сум, що належать до сплати гарантом разом із підтвердними документами, оформленими відповідно до умов договору про надання державної гарантії на портфельній основі;

- агент перевіряє надану банком-кредитором інформацію та протягом 10 календарних днів з дати отримання такої інформації передає гаранту інформацію щодо сум, які підлягають сплаті гарантом за відповідними вимогами банків-кредиторів;

- гарант один раз на місяць (але не пізніше 30 календарних днів після отримання відповідної вимоги) на підставі вимог, отриманих від банків-кредиторів, перевірених агентом, виплачує банкам-кредиторам суми, що належать до сплати на виконання ним гарантійних зобов`язань;

- у разі здійснення гарантом виплати на виконання гарантійних зобов`язань на вимогу банку-кредитора банк-кредитор зобов`язаний застосувати інструменти врегулювання заборгованості за кредитом (зокрема, за рахунок реалізації предмета забезпечення) у найкоротші строки відповідно до внутрішніх правил і процедур банку-кредитора та законодавства щодо організації процесу управління проблемними активами в банках;

- частина коштів, отриманих банком-кредитором внаслідок застосування інструментів врегулювання простроченої заборгованості (крім коштів, отриманих від гаранта на виконання ним гарантійних зобов`язань за кредитом), перераховується до державного бюджету.

Умовами п. 31 договору про надання гарантії також передбачено, що у разі настання гарантійного випадку банк-кредитор надсилає гаранту вимогу, а агенту копію вимоги разом з інформацією щодо сум, що належать до сплати гарантом, та підтверджувальними документами (лист із зазначенням переліку кредитів, за якими виникла прострочена заборгованість), не пізніше 10 числа місяця, наступного за місяцем, в якому виник гарантійний випадок.

Агент перевіряє вимогу (щодо правильності розрахунку сум, що належать до сплати гарантом банку-кредитору) та за результатами перевірки інформує гаранта щодо суми сплати за гарантією протягом 10 календарних днів з дати отримання копії вимоги (п. 32 вказаного договору).

Згідно з п.35 договору про надання гарантії, гарант на підставі вимог, отриманих від банку-кредитора, з урахуванням інформації агента щодо перевірки вимог сплачує па рахунок банку-кредитора суму сплати за гарантією згідно з вимогою раз на місяць (але не пізніше 30 календарних днів після отримання відповідної вимоги) за умови одночасного дотримання таких вимог:

1) гарант отримав вимогу, яка подана відповідно до умов цього договору;

2) на момент отримання вимоги не закінчився строк дії гарантії;

3) загальна сума всіх виплачених банку-кредитору суми сплати за гарантією з урахуванням суми сплати за гарантією, що підлягає виплаті згідно з вимогою, не перевищує ліміту гарантії;

4) гарант отримав підтвердження від агента, що сума, зазначена у вимозі, є сумою сплати за гарантією, що підлягає виплаті за гарантією згідно з умовами цього договору;

5) здійснення гарантом виплати згідно з вимогою не суперечить вимогам законодавства на момент здійснення такої виплати.

Відповідно до п. 38 договору про надання гарантії у разі здійснення гарантом виплати суми сплати за гарантією з будь-яким проблемним кредитом банк-кредитор зобов`язується відобразити в обліку (позабалансовий рахунок 9819) виникнення заборгованості позичальника перед бюджетом на суму здійсненої гарантом виплати сум сплати за гарантією та застосувати інструменти врегулювання заборгованості (в тому числі за рахунок реалізації предмета забезпечення) за таким проблемним кредитом. Таке звернення стягнення повинно бути здійснено банком-кредитором у найкоротші строки.

Відповідно до п. 39 вищевказаного договору з метою реалізації зворотної вимоги (регресу) гаранта до позичальника та на виконання статті 17 Бюджетного кодексу України і вимог передбачених пунктами 38 і 40 цього договору, банк-кредитор виступаючи на підставі Порядку та цього договору, зобов`язується:

1) застосувати інструменти врегулювання заборгованості (в тому числі рахунок реалізації предмета забезпечення) за проблемним кредитом з метою погашення простроченої заборгованості перед бюджетом та зобов`язання позичальника із сплати пені, нарахованої відповідно до пункту 45 цього договору, за таким проблемним кредитом;

2) здійснювати заходи щодо стягнення суми, сплаченої гарантом, з усіма процесуальними правами, що надаються позивачу (крім права підпису заяви про повну або часткову відмову від заяви про порушення (відкриття провадження у справі про банкрутство, підпису заяви про відмову від заяви з грошовими вимогами до боржника; підпису заяви про повне або часткове визнання позову, про повну або часткову відмову від позову, про зменшення розміру позовних вимог), в судах, а також органах нотаріату, органах державної виконавчої служби, з приватними виконавцями, арбітражними керуючими, адвокатами.

Кошти, отримані внаслідок застосування інструментів врегулювання заборгованості (в тому числі за рахунок реалізації предмета забезпечення) за проблемним кредитом, перераховуються на рахунок гаранта в сумі, пропорційній ставці індивідуальної гарантії за таким проблемним кредитом (але не більше загальної суми всіх сум сплати за гарантією, яка сплачена за таким проблемним кредитом, та пені, нарахованої відповідно до пункту 45 цього договору), та зараховуються гарантом насамперед у рахунок погашення простроченої заборгованості перед бюджетом, у зв`язку з чим банк-кредитор робить відповідний бухгалтерський запис та зменшує заборгованість позичальника перед державним бюджетом (п. 40 договору про надання гарантії).

Суд встановив, що відповідно до умов договору про надання державної гарантії на портфельній основі №13110-05/55 від 05.04.2022, гарант перерахував позивачу суму сплати за гарантією в розмірі 3199985,91 грн, що підтверджується електронним повідомленням №000700365245 від 05.06.2024 та банківськими виписками по рахунку відповідача 1.

З огляду на вказане, у позивача виникло зобов`язання застосувати інструменти врегулювання заборгованості за кредитом з метою погашення простроченої заборгованості перед бюджетом, зокрема шляхом стягнення даних коштів з боржника в судовому порядку.

Зважаючи на викладене, встановлені судом обставини, заборгованість відповідача 1, що виникла на підставі кредитного договору № 42208807-КД-1 від 03.05.2022, за тілом кредиту становить 799996,48 грн, за зобов`язаннями перед державою за зворотною вимогою за сплаченою гарантією - 31999985,91 грн. Тому суд дійшов висновку, що позивач обґрунтовано звернувся до суду із вказаними вимогами, тому вони підлягають задоволенню.

Також позивач просить стягнути 190317,83 грн заборгованості за процентами.

За змістом ст. 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Пунктом 2.2.2 кредитного договору № 42208807-КД-1 від 03.05.2022 визначений обов`язок позичальника сплатити проценти за користування кредитом відповідно до п. 4.1, 4.3 цього договору,

За умовами п. 4.1 договору за користування кредитом у період з дати списання коштів з позичкового рахунку до дати погашення кредиту згідно з п.п. 1.2, 2.2.3, 2.3.2, 2.4.1 цього договору позичальник сплачує проценти у розмірі, зазначеному у п.п. А.6.1, А.6.2 цього договору.

Згідно з п. А.6 кредитного договору № 42208807-КД-1 від 03.05.2022 тип процентної ставки за цим договором фіксована.

За користування кредитом позичальник сплачує проценти у розмірі 13,26% річних від суми непогашеної заборгованості за кредитом (п.А.6.1 договору).

Сплата процентів за користування кредитом, передбачених п.п.4.1 цього договору, здійснюється у дату сплати процентів. Дата сплати процентів зазначена у п. А.8 цього договору (п. 4.3 договору).

Відповідно до п. А.8 договору проценти за користування кредитними коштами нараховуються та сплачуються щомісячно, датою сплати процентів є 1-е число кожного поточного місяця, починаючи з дати підписання цього договору, якщо інше не передбачене п. 7.2 цього договору. У випадку несплати процентів у зазначений термін вони вважаються простроченими.

За умовами п. 4.6 договору у випадку, якщо дата погашення кредиту та/або сплати процентів за користування кредитом, винагороди, неустойки згідно з цим договором припадає на вихідний або святковий день, зазначені платежі повинні бути здійснені у банківський день, що передує вихідному або святковому дню.

Розрахунок процентів за користування кредитом здійснюється щоденно з дати списання коштів з позичкового рахунку до майбутньої дати сплати процентів, та/або за період, який починається з попередньої дати сплати процентів до поточної дати сплати процентів. Розрахунок процентів здійснюється до повного погашення заборгованості по кредиту (п. 4.9 договору).

Згідно із п. 4.10 договору нарахування процентів та комісій здійснюється на дату сплати процентів, при цьому проценти розраховуються на непогашену частину кредиту за фактичну кількість днів користування кредитними ресурсами, виходячи з 360 днів на рік, а також комісія та пеня розраховуються виходячи з 360 днів на рік. День повернення кредиту в часовий інтервал нарахування процентів, не враховується.

Відповідно до додаткової угоди №1 від 03.05.2022 до кредитного договору сторони узгодили внести зміни в договір, та викласти умови договору, що визначають порядок погашення кредиту та платність за його користування в наступній редакції, зокрема:

2.1. За користування кредитом на умовах та в порядку визначених цією додаткової угодою, позичальник сплачує банку базову процентну ставку. Базова процентна ставка за кредитом змінювана, та становить на дату укладання цієї додаткової угоди розмір 13.26 % річних. Розмір базової процентної ставки визначений за формулою:

Індекс UIRD (3 місяці) + 7%; але не більше Індекс UIRD (3міс)+7% (обмеження встановлюється на дату укладання цієї додаткової угоди). Подальший перегляд базової процентної ставки здійснюється відповідно до умов п. 2.1. цієї додаткової угоди за визначеною вище формулою без обмежень,

де Індекс UIRD український індекс ставок за депозитами фізичних осіб, що розраховується на основі номінальних ставок ринку депозитів фізичних осіб, які оголошуються банками України на строк 3 місяці. На дату укладання цієї додаткової угоди значення індексу береться на дату, що передує даті підписання цієї додаткової угоди, або остання, що опублікована на офіційному сайті Національного Банку України.

Дані про величину індексу UIRD є загальнодоступними в мережі інтернет на офіційному сайті Національного Банку України.

Банк щокварталу з урахуванням зміни зазначеного індексу переглядає розмір базової процентної ставки. При перегляді розміру базової процентної ставки банк використовує розмір індексу UIRD, що офіційно визначений на 14 число останнього місяця календарного кварталу або розміру, що є останнім до цієї дати та опублікованим на сайті Національного Банку України, надалі дата перегляду розміру базової процентної ставки. Датою зміни розміру базової процентної ставки за користування кредитом є 1-ше число першого місяця календарного кварталу, що слідує за кварталом, в якому банк визначив розмір індексу UIRD для розрахунку базової процентної ставки на наступний календарний квартал. Про зміну розміру базової процентної ставки банк за 15 календарних днів повідомляє позичальника/ поручителя/ заставодавця та інших зобов`язаних за договором осіб, на свій вибір шляхом: відправлення СМС-повідомлень на мобільний телефон клієнта; відправлення повідомлення за допомогою мобільного додатка "Viber"; OTP-паролю; поштового листа; телеграми; повідомлення електронною поштою; повідомлення в банкоматах і терміналах самообслуговування; друку інформації на чеках в POS-терміналах; IVR-обдзвону; комунікації у ПК Приват24, в т.ч. його мобільній версії, комунікації в чаті з персональним менеджером "Чат Sender", а також за допомогою інших мобільних додатків банка та інших засобів комунікації.

Відповідно до п.п. 2.4 додаткової угоди позичальник щомісяця 1 числа місяця, що слідує за звітним місяцем, здійснює сплату процентів за користування кредитом у розмірі, з урахуванням вимог, що зазначені в п.п. 2.1.-2.3. цієї додаткової угоди.

В подальшому на підставі договору про внесення змін до кредитного договору від 29.03.2023 сторони змінили умови договору, що визначають платність за користування кредитними коштами за договором, які вкладені в п. 2.1. додаткової угоди № 1 від 03.05.2022 до договору, шляхом викладення п. 2.1 додаткової угоди № 1 від 03.05.2022 до договору в новій редакції. Зокрема, погодили, що базова процентна ставка за кредитом змінювана, та становить на дату укладання цієї додаткової угоди розмір 21.19% річних. Розмір базової процентної ставки визначений за формулою: Індекс UIRD (3 міс.) + 9%. Разом з тим максимальний розмір базової процентної ставки, що може бути застосований за кредитом суб`єкта підприємництва, не може бути більшим 30 % річних.

На підставі вищевказаних умов договору та змін до нього, позивач здійснював нарахування відповідачу 1 процентів за користування кредитними коштами в період з 04.05.2022 по 01.12.2023 (включно). Однак відповідач 1 сплатив їх лише частково, в зв`язку із чим в останнього утворилась заборгованість за процентами в розмірі 190317,83 грн.

Проаналізувавши наданий позивачем розрахунок заборгованості за процентами, суд встановив, що він проведений з врахуванням умов договору та змін до нього та є обґрунтованим.

За таких обставин вимоги позивача про стягнення з відповідача 1 заборгованості за процентами в розмірі 190317,83 грн є обґрунтованими та підтверджуються наявними в матеріалах справи доказами.

Разом з тим, з огляду на заявлення позивачем до стягнення заборгованості з відповідачів в солідарному порядку, слід зазначити наступне.

Згідно зі ст.546 ЦК України виконання зобов`язання може забезпечуватися, зокрема порукою.

Відповідно до ст.553 ЦК України за договором поруки поручитель зобов`язується перед кредитором боржника за виконання ним свого обов`язку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов`язання боржником.

У разі порушення боржником зобов`язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки (ст.554 ЦК України).

У разі солідарного обов`язку боржників (солідарних боржників) кредитор має право вимагати виконання обов`язку частково або в повному обсязі як від усіх боржників разом, так і від будь-кого з них окремо (ч.1 ст.543 ЦК України).

Зі змісту зазначених норм випливає, що договір поруки не покладає на боржника якогось нового обов`язку, крім того, який він вже має перед кредитором по основному зобов`язанню, а лише створює ймовірність переходу прав та обов`язків останнього до поручителя у разі виконання ним зобов`язання, забезпеченого порукою.

З матеріалів справи вбачається, що 03 травня 2022 року між ОСОБА_1 (далі - поручитель) та АТ КБ "ПриватБанк" (далі - кредитор) було укладено договір поруки №42208807-ДП-1/1 (далі договір поруки), предметом якого згідно з п. 1.1 є надання поруки поручителем перед кредитором за виконання зобов`язань ФГ "Михайлівські землі" (далі боржник) за кредитним договором № 42208807-КД-1 від 03.05.2022. Також у вказаному пункті визначені істотні умови кредитування.

Відповідно до п. 1.2 договору поруки поручитель відповідає перед кредитором за виконання зобов`язань за кредитним договором в тому ж розмірі, що і боржник, включаючи сплату кредиту, процентів, нарахованих за користування кредитом, винагород, штрафів, пені та інших платежів, відшкодування збитків. Згідно цього пункту поручитель відповідає перед кредитором всіма власними коштами та майном, яке належить йому на праві власності.

У випадку невиконання боржником зобов`язань за кредитним договором, боржник та поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники (п.1.5 договору поруки).

Поручитель зобов`язаний виконати обов`язки боржника, зазначені в направленій кредитором вимозі згідно п.п.2.1.2 п.2.1 цього договору (п.2.4.1. договору поруки).

В подальшому, 20.10.2022, 29.03.2023 та 29.05.2023 укладались договори про внесення змін до договору поруки, у п. 1 яких зазначено, що укладенням договору про внесення змін поручитель надає свою згоду на внесення змін до кредитного договору №42208807-КД-1 від 03.05.2022, укладеного між ФГ "Михайлівські землі" та кредитором, відповідно до договору про внесення змін від 20.10.2022 (29.03.2023 та 29.05.2023 відповідно) до кредитного договору, та підтверджує надану поручителем поруку (солідарну в повному обсязі) згідно договору поруки №42208807-ДП-1/1 від 03.05.2022 в забезпечення виконання зобов`язань позичальника перед кредитором за кредитним договором, з урахуванням зміни його умов, в тому числі згідно договору про внесення змін від 20.10.2022 (29.03.2023 та 29.05.2023 відповідно) до кредитного договору.

Суд встановив, що позивач звертався у тому числі до відповідача 2 з повідомленням №20503НМК0S37Т від 22.04.2024, в якому інформував про наявність заборгованості за кредитом та процентами в загальному розмірі 4190300,22 грн та вимагав негайно здійснити її погашення у повному обсязі. Вказане повідомлення надіслано 29.04.2024, що підтверджується списком згрупованих відправлень, фіскальним чеком та описом вкладення поштового відділення.

Таким чином, ОСОБА_1 , як поручитель, несе солідарну відповідальність разом із боржником - ФГ "Михайлівські землі" за кредитним договором №42208807-КД-1 від 03.05.2022.

Враховуючи викладене, невиконання відповідачами своїх зобов`язань, суд дійшов висновку, що позивач правомірно заявив позовні вимоги про солідарне стягнення з відповідачів 799996,48грн заборгованості за кредитом, 190317,83 грн заборгованості за процентами та 3199985,91 грн заборгованості перед державою за зворотною вимогою за сплаченою гарантією.

Відповідно до ч. 1 ст. 77 ГПК обставини, які відповідно до законодавства повинні бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватися іншими засобами доказування.

Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених законом (ч. 3 ст. 13, ст. 74 ГПК України).

Згідно з ст. 73 ГПК доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів (ч. 1 ст. 86 ГПК України).

Приймаючи до уваги наведені вище положення закону, враховуючи встановлені судом факти та зміст позовних вимог, суд вважає за необхідне задовольнити позовні вимоги позивача у повному обсязі.

Згідно з ч. 9 ст. 129 ГПК України витрати зі сплати судового збору покладаються на відповідачів у рівних частинах, в зв`язку із тим, що спір виник внаслідок невиконання останніми своїх договірних зобов`язань.

Керуючись ст. ст. 20, 24, 27, 73, 74, 76-80, 86, 129, 232, 233, 236-238, 240-242, 327 Господарського процесуального кодексу України, суд

ВИРІШИВ:

Позов Акціонерного товариства комерційний банк "ПриватБанк" за участю третьої особи, яка не заявляє самостійних вимог щодо предмета спору, на стороні позивача - Міністерства фінансів України до Фермерського господарства "Михайлівські землі", ОСОБА_1 про стягнення 4190300,22 грн задовольнити.

Стягнути з Фермерського господарства "Михайлівські землі" (Хмельницька обл., Кам`янець - Подільський р-н, с. Гута - Чугорська, вул. Вишневського, буд. 15, код 42208807) на користь Акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк" (м. Київ, вул. Грушевського, буд. 1Д, код 14360570) 799996,48грн (сімсот дев`яносто дев`ять тисяч дев`ятсот дев`яносто шість гривень 48 копійок) заборгованості за кредитом, 190317,83 грн (сто дев`яносто тисяч триста сімнадцять гривень 83 коп.) заборгованості за процентами, 3199985,91 грн (три мільйони сто дев`яносто дев`ять тисяч дев`ятсот вісімдесят п`ять гривень 91 коп.) заборгованості перед державою за зворотною вимогою за сплаченою гарантією. Солідарний боржник - ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 ).

Стягнути з ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 ) на користь Акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк" (м. Київ, вул. Грушевського, буд. 1Д, код ЄДРПОУ 14360570) 799996,48грн (сімсот дев`яносто дев`ять тисяч дев`ятсот дев`яносто шість гривень 48 копійок) заборгованості за кредитом, 190317,83 грн (сто дев`яносто тисяч триста сімнадцять гривень 83 коп.) заборгованості за процентами, 3199985,91 грн (три мільйони сто дев`яносто дев`ять тисяч дев`ятсот вісімдесят п`ять гривень 91 коп.) заборгованості перед державою за зворотною вимогою за сплаченою гарантією. Солідарний боржник - Фермерське господарство "Михайлівські землі" (Хмельницька обл., Кам`янець - Подільський р-н, с. Гута - Чугорська, вул. Вишневського, буд. 15, код 42208807).

Стягнути з Фермерського господарства "Михайлівські землі" (Хмельницька обл., Кам`янець - Подільський р-н, с. Гута - Чугорська, вул. Вишневського, буд. 15, код 42208807) на користь Акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк" (м. Київ, вул. Грушевського, буд. 1Д, код ЄДРПОУ 14360570) 25141,80 грн (двадцять п`ять тисяч сто сорок одну гривню 80 копійок) витрат по оплаті судового збору.

Стягнути з ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 ) на користь Акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк" (м. Київ, вул. Грушевського, буд. 1Д, код ЄДРПОУ 14360570) 25141,80 грн (двадцять п`ять тисяч сто сорок одну гривню 80 копійок) витрат по оплаті судового збору.

Видати накази після набрання рішенням законної сили.

Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення господарського суду може бути оскаржено до Північно-західного апеляційного господарського суду протягом 20 днів з дня складання повного тексту судового рішення. Порядок подання апеляційної скарги визначений ст. 257 ГПК України.

Повне рішення складено 12.12.2024.

СуддяЛ.О. Субботіна