Рішення

від 20.01.2025 по справі 913/457/24

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЛУГАНСЬКОЇ ОБЛАСТІ

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЛУГАНСЬКОЇ ОБЛАСТІ

просп. Науки, 5, м. Харків, 61612, телефон/факс (057)702 10 79, inbox@lg.arbitr.gov.ua

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

20 січня 2025 року м.Харків Справа № 913/457/24

Провадження №16/913/457/24

За позовом Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк», м. Київ

до відповідача - фізичної особи-підприємця Сільченко Марини Володимирівни , м. Сіверськодонецьк Луганської області,

про стягнення 173 410,70 грн

Суддя Шеліхіна Р.М.

без виклику (повідомлення) учасників справи,

в с т а н о в и в:

Суть спору: Акціонерне товариство Комерційний Банк «Приватбанк» звернулося до Господарського суду Луганської області з позовом до фізичної особи-підприємця Сільченко Марини Володимирівни про стягнення заборгованості за кредитним договором №2954102427-КД-1 від 21.10.2021 у розмірі 173 410,70 грн, з яких:

- 132 346,41 грн - заборгованість за кредитом;

- 41 064,29 грн - заборгованість по процентам.

В обґрунтування позовних вимог позивач зазначає, що відповідач належним чином не виконав свої зобов`язання зі своєчасної сплати кредитних коштів та процентів, які передбачені умовами договору.

Згідно протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 19.11.2024 справу передано на розгляд судді Шеліхіній Р. М.

Як вбачається із матеріалів позовної заяви, відповідачем у справі є фізична особа-підприємець Сільченко Марина Володимирівна .

Суд зазначає, що відповідно до інформації з витягу Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань, юридичною адресою відповідача є: вул. Миру, буд. 5, м. Сєвєродонецьк, Луганська обл., 93400 (відповідь на запит суду № 913410 від 19.11.2024).

Вказана територія наразі є окупованою. За інформацією Акціонерного товариства «Укрпошта», розміщеній на офіційному вебсайті (https://offices.ukrposhta.ua) відділення в м. Сєвєродонецьк Луганської області тимчасово не функціонують, а тому пересилання поштової кореспонденції до вказаних населених пунктів наразі є неможливим.

Ухвалою Господарського суду Луганської області від 22.11.2024 суд надіслав запит до Міністерства соціальної політики України про надання інформації із Єдиної інформаційної бази даних про внутрішньо переміщених осіб щодо Сільченко М. В. : дані про фактичне місце проживання на дату звернення; адреса, за якою із внутрішньо переміщеною особою може вестися офіційне листування або вручення офіційної кореспонденції та номер телефону.

Ухвалою Господарського суду Луганської області від 22.11.2024 прийнято позовну заяву до розгляду та відкрито провадження у справі. Справу вирішено розглядати в порядку спрощеного позовного провадження без виклику учасників справи.

Від Міністерства соціальної політики України 28.11.2024 на електронну пошту суду надійшла відповідь на запит суду № 7053/0/290-24/19 від 27.11.2024, в якій повідомляється, що станом на 25.11.2024 в ЄІБД ВПО міститься така інформація про запитувану особу: Сільченко Марина Володимирівна , адреса листування та фактичного проживання: АДРЕСА_1 з 19.07.2022, телефон НОМЕР_1 .

Судом було направлено відповідачу ухвалу про відкриття провадження від 22.11.2024 на вказану адресу для листування.

03.12.2024 на адресу Господарського суду Луганської області від Міністерства соціальної політики України надійшов паперовий примірник відповіді на запит суду № 7053/0/290-24/19 від 27.11.2024.

Ухвала Господарського суду Луганської області від 22.11.2024 про відкриття провадження направлялася за адресою відповідача, зазначеною у листі Міністерства соціальної політики України, однак 16.12.2024 була повернута на адресу суду з відміткою пошти про закінчення встановленого терміну зберігання, що також вбачається згідно результату пошуку за штрихкодовим ідентифікатором 0600988451280 на WEB сторінці Укрпошти (https://track.ukrposhta.ua/tracking_UA).

З метою дотримання процесуальних прав відповідача, ухвала про відкриття провадження направлялась також за відомою електронною адресою та була здійснена спроба повідомити відповідача про розгляд справи в суді телефонограмою. Крім цього, ухвала про відкриття провадження була розміщена відповідно до ч. 2 ст. 12-1 Закону України «Про забезпечення прав і свобод громадян та правовий режим на тимчасово окупованій території України» на офіційному вебсайті судової влади України за посиланням: https://lg.arbitr.gov.ua/sud5014/.

Враховуючи вищевикладене, суд приходить до висновку, що суд повідомив відповідача належним чином про розгляд справи у суді.

Відповідач правом на захист своїх інтересів у суді не скористався, відзив до матеріалів справи не надав.

Частиною 8 ст. 252 ГПК України передбачено, що при розгляді справи у порядку спрощеного провадження суд досліджує докази і письмові пояснення, викладені у заявах по суті справи, а у випадку розгляду справи з повідомленням (викликом) учасників справи - також заслуховує їх усні пояснення. Судові дебати не проводяться.

Розглянувши матеріали справи, всебічно та повно з`ясувавши обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об`єктивно оцінивши у сукупності докази, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд встановив наступне.

21.10.2021 між Акціонерним товариством комерційний банк «ПриватБанк» (далі - Банк) та фізичною особою-підприємцем Сільченко Мариною Володимирівною (далі - позичальник) було укладено кредитний договір № 2954102427-КД-1 (далі - договір), відповідно до умов якого банк за наявності вільних грошових коштів зобов`язується надати позичальнику кредит у вигляді згідно п. А.1. договору, з лімітом та на цілі, зазначені у п. А.2 договору, не пізніше 5 днів з моменту, зазначеного в абз. 3 п. 2.1.2 договору, в обмін на зобов`язання позичальника щодо повернення кредиту, сплати процентів, винагороди, в обумовлені цим договором терміни.

Невідновлювальна кредитна лінія надається банком для придбання позичальником основних засобів, шляхом перерахування кредитних коштів на поточний рахунок постачальника: ПП «Альтеп-Центр», ЄДРПОУ 36823198 за наступними реквізитами: р/р НОМЕР_2 (IBAN - НОМЕР_3 ), ЄДРПОУ 36823198, МФО 353100 (п. 1.1. договору).

Розділом «А» кредитного договору, сторони погодили істотні умови кредитного договору, зокрема пунктом А.1., А.2. договору передбачено вид кредиту - невідновлювальна кредитна лінія, надається у вигляді не відновлювальної кредитної лінії в формі одноразового надання повної суми кредиту ліміту. Ліміт договору складає 151 016,69 грн, у тому числі на наступні цілі: у розмірі 148 889,69 грн на придбання котла опалювального твердопаливного водогрійного «ALTEP» KT-2E-PG-95; у розмірі 2 127,00 грн на сплату страхових платежів у випадках та у порядку, передбачених п.п. 2.1.5., 2.2.12 договору.

Відповідно до пункту А.3. кредитного договору термін повернення кредиту становить 01.10.2024.

Пунктом А.4. кредитного договору визначено рахунок для обслуговування кредиту 29093000601768 (у гривні), отримувач: АТ КБ «Приватбанк», МФО 304795, код ЄДРПОУ 2954102427 (IBAN - НОМЕР_4 ).

Згідно з п. А.5. кредитного договору зобов`язання позичальника забезпечуються:

- договором застави обладнання № 2954102427-ДЗ-1/1 від 21.10.2021;

- договором поруки № 2954102427-ДП-1/1 від 21.10.2021.

Відповідно до пункту А.6. кредитного договору за користування кредитом позичальник сплачує проценти у розмірі 14,21 % річних від суми залишку непогашеної заборгованості.

Пунктом А.6.1. кредитного договору сторонами погоджено, що у випадку невиконання та/або неналежного виконання позичальником зобов`язань, передбачених п. 2.2.13 договору, банк за користування кредитом встановлює позичальнику проценти у розмірі 17,21 % річних. При цьому банк направляє позичальнику письмове повідомлення із зазначенням підстави - порушення зобов`язань, передбачених пунктом 2.2.13 договору та дати початку нарахування підвищених процентів, без внесення змін до договору. За умови відновлення виконання позичальником зобов`язань, передбачених пунктом 2.2.13 договору, позичальник за користування кредитом сплачує проценти у розмірі, зазначеному в пункті А.6. договору. При цьому банк направляє письмове повідомлення позичальнику із зазначенням процентної ставки у розмірі, зазначеному в пункті А.6. договору та дати початку її нарахування.

Згідно з пунктом А.7. кредитного договору у випадку порушення позичальником грошового зобов`язання по сплаті кредиту позичальник сплачує банку проценти за користування кредитом у розмірі 28,42 % річних від суми простроченої заборгованості за кредитом.

Умовами пункту А.8. кредитного договору передбачено, що проценти, встановлені п.п. А.6, А.6.1 договору, нараховуються та сплачуються щомісячно, датою сплати процентів є 1-е число кожного поточного місяця, починаючи з дати підписання договору, якщо інше не передбачене пунктом 7.3. договору. У випадку несплати процентів вони вважаються простроченими (крім випадків розірвання договору згідно з п. 2.3.2. договору). Платежі по кредиту сплачуються відповідно до графіку, який є невід`ємною частиною договору.

Згідно із п. А.11 кредитного договору будь-які повідомлення, запити та кореспонденція за цим договором або у зв`язку з ним повинні бути в письмовій формі або можуть передаватися по електронній пошті, за умови, що оригінали юридично важливої кореспонденції і документації повинні передаватися визнаною в Україні кур`єрською службою або вручатися особисто. Будь-яке таке повідомлення повинно бути адресоване одержувачу на його адресу, що вказана нижче, або за іншою адресою, яка може час від часу повідомлятися в письмовій формі одержувачем відправнику як адреса одержувача. Для доказу вручення повідомлення або документа буде достатнім довести, що доставка була здійснена особисто або що конверт, що містить повідомлення або документ, мав вірно вказану адресу і був відправлений (відповідно до вимог даного пункту, і всі поштові витрати були повністю оплачені), або що повідомлення електронною поштою було відправлено на адресу електронної пошти відповідної сторони. Адреса, згадана для обміну повідомленнями така: адреса банку: вул. Набережна Перемоги, 50, м. Дніпро, 49094, Україна, електронна пошта: help@pb.ua; адреса позичальника: АДРЕСА_2 , електронна пошта: ІНФОРМАЦІЯ_1

Підпунктом 2.2.6. пункту 2 кредитного договору передбачено, що позичальник доручає банку списувати грошові кошти з усіх своїх поточних рахунків у валюті кредиту, зокрема з наступних рахунків, для виконання зобов`язання з погашення кредиту, а також процентів за його використування: № НОМЕР_5 у гривні, отримувач: АТ КБ «Приватбанк», МФО 304795 (IBAN - НОМЕР_6 ), а також з усіх своїх поточних рахунків у гривні, зокрема з наступних рахунків, для виконання зобов`язань з погашення неустойки та інших платежів, що підлягають сплаті відповідно до п.п. 2.2.15, 5.7. договору; витрат на отримання витягів, внесення записів/змін до записів до ДРОРМ відповідно до п. 2.3.13. договору: № НОМЕР_5 у гривні, отримувач: АТ КБ «Приватбанк», МФО 304795 (IBAN - НОМЕР_6 ); у межах сум, що підлягають сплаті банку за договором, при настанні термінів платежів (здійснювати договірне списання). Списання грошових сум здійснюється відповідно до встановленого законодавством порядку, при цьому оформляється меморіальний ордер, у реквізиті «Призначення платежу» якого зазначаються номер, дата та посилання на пункт 2.2.6. договору.

Відповідно до підпункту «г» пункту 2.3.2. кредитного договору при настанні будь-якої з подій, зокрема, порушення позичальником будь-якого із зобов`язань, передбачених умовами договору, банк має право згідно з статтею 651 ЦК України та статті 188 ГК України здійснити одностороннє розірвання договору з відправленням позичальнику повідомлення. У зазначену в повідомленні дату цей договір вважається розірваним. При цьому в останній день дії договору позичальник зобов`язується повернути банку суму кредиту у повному обсязі, проценти за фактичний термін його користування, повністю виконати інші зобов`язання за договором. Одностороння відмова від договору не звільняє позичальника від відповідальності за порушення зобов`язань за договором.

Відповідно до п. 4.1. кредитного договору за користування кредитом у період з дати списання коштів з позичкового рахунку до дати погашення кредиту згідно з п.п.1.2, 2.2.3, 2.2.16, 2.3.2, 2.4.1 договору позичальник сплачує проценти у розмірі, зазначеному в п.п. А.6, А.6.1 договору. У випадку встановлення банком у порядку, передбаченому п. 2.3.12 договору, зменшеної процентної ставки, умови цього пункту вважаються скасованими з дати встановлення зменшеної процентної ставки.

В разі порушення строків повернення кредиту позичальник сплачує банку проценти у розмірі, встановленому у п. А.7 договору (п. 4.2 кредитного договору).

Сплата процентів за користування кредитом, передбачених п. 4.1 договору, здійснюється у дату сплати процентів. Дата сплати процентів зазначена у п. А.8 договору.

Якщо повне погашення кредиту здійснюється у дату, відмінну від зазначеної в цьому пункті, то останньою датою погашення процентів, розрахованих від попередньої дати погашення до дня фактичного повного погашення кредиту, є дата фактичного погашення кредиту (п. 4.3 кредитного договору).

Розрахунок процентів за користування кредитом здійснюється щоденно з дати списання коштів з позичкового рахунку до майбутньої дати сплати процентів та/або за період, який починається з попередньої дати сплати процентів до поточної дати сплати процентів. Розрахунок процентів здійснюється до повного погашення заборгованості по кредиту на суму залишку заборгованості по кредиту (п. 4.7 кредитного договору).

Нарахування процентів та комісій здійснюється на дату сплати процентів, при цьому проценти розраховуються на непогашену частину кредиту за фактичну кількість днів користування кредитними ресурсами, виходячи з 360 днів на рік, а також комісія та пеня розраховується виходячи з 360 днів на рік. День повернення кредиту в часовий інтервал нарахування процентів, не враховується (п. 4.8 кредитного договору).

Пунктом 6.1. кредитного договору передбачено, що договір вважається укладеним з моменту його підписання шляхом накладення кваліфікованого електронного підпису усіма його сторонами.

Договір набуває чинності з моменту його підписання сторонами та діє до повного виконання зобов`язань (п. 6.2 договору).

Додатком №1 до кредитного договору № 2954102427-КД-1 від 21.10.2021 визначено графік платежів, а саме: погашення суми кредиту та суми страхового платежу.

21.10.2021 між Акціонерним товариством комерційний банк «ПриватБанк» та фізичною особою-підприємцем Сільченко Мариною Володимирівною було укладено додаткову угоду №1 до кредитного договору №2954102427-КД-1 від 21.10.2021, відповідно до підпункту «а» пункту 1 якої сторони узгодили, що протягом строку кредиту, зазначеного в п. А.3. кредитного договору, за умови належного виконання позичальником положень Порядку програми фінансової державної підтримки суб`єктів малого та середнього підприємства та умов додаткової угоди, позичальник має право на отримання фінансової державної підтримки.

У підпункті «б» пункту 1 додаткової угоди передбачено, що позичальник обізнаний про умови фінансової державної підтримки згідно Порядку, які йому повністю зрозумілі й зобов`язується дотримуватися умов Порядку та нести відповідальність передбачені умовами Порядку та Договором.

Пунктом 2.1. додаткової угоди передбачено, що за користування кредитом на умовах та в порядку визначених додатковою угодою, позичальник сплачує банку базову процентну ставку. Базова процентна ставка за кредитом змінювана, та становить на дату укладання додаткової угоди розмір 14,21 % річних. Розмір базової процентної ставки визначений за формулою: Індекс UIRD (3 місяці) + 7 %, де UIRD - український індекс ставок за депозитами фізичних осіб, що розраховується на основі номінальних ставок ринку депозитів фізичних осіб, які оголошуються банками України на строк 3 місяці. На дату укладання додаткової угоди значення індексу береться на дату, що передує даті підписання додаткової угоди, або остання, що опублікована на офіційному сайті Національного банку України.

Дані про величину UIRD є загальнодоступними в мережі інтернет на офіційному сайті Національного Банку України.

Банк щокварталу з урахуванням зміни зазначеного індексу переглядає розмір базової процентної ставки. При перегляді розміру базової процентної ставки банк використовує розмір індексу UIRD, що офіційно визначений на 14 число останнього місяця календарного кварталу або розміру, що є останнім до цієї дати та опублікованим на сайті Національного Банку України, надалі дата перегляду розміру базової процентної ставки. Датою зміни розміру базової процентної ставки за користування кредитом є 1-е число першого місяця календарного кварталу, що слідує за кварталом, в якому банк визначив розмір індексу UIRD для розрахунку базової процентної ставки на наступний календарний квартал.

Умовами пункту 2.2. додаткової угоди передбачено, що у випадку прострочення понад 15 днів позичальником своїх зобов`язань по погашенню кредиту і/або процентів в розмірі, зазначеному в пунктах 2.3., 2.7. додаткової угоди, позичальник сплачує банку проценти за користування кредитом в порядку та розмірі: в період прострочення з 1-го до 15-го включно - в розмірі базової процентної ставки, що діяла на період прострочення; в період з 16 числа місяця, в якому виникла прострочена заборгованість до дати її погашення - в розмірі, визначеному за формулою: розмір базової процентної ставки з урахуванням її зміни згідно п. 2.1. додаткової угоди + 5 % річних; в період з дати погашення заборгованості до кінця місяця, в якому існувала заборгованість - в розмірі базової процентної ставки, що діяла на дату сплати.

Відповідно до п. 2.4 додаткової угоди позичальник щомісяця 1 числа місяця, що слідує за звітним місяцем, здійснює сплату процентів за користування кредитом у розмірі, з урахуванням вимог, що зазначені в п.п.2.1 - 2.3. додаткової угоди.

Відповідно до пункту 2.7. додаткової угоди погашення кредиту (тіла) позичальник здійснює рівними частинами в строки і розмірах, що зазначені в додатку 1 (графік погашення кредиту), що є невід`ємною частиною додаткової угоди.

Умовами пункту 2.10. додаткової угоди передбачено, що у випадку порушення позичальником строку повернення кредиту, зазначеного в пункті А.3. договору позичальник зобов`язується сплатити банку заборгованість за кредитом, а також проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до статті 625 ЦК України встановлюються за домовленістю сторін у розмірі, визначеному за формулою: розмір базової процентної ставки з урахуванням її зміни згідно пункту 2.1. Додаткової угоди + 5% річних.

Сторони підписали кредитний договір № 2954102427-КД-1 від 21.10.2021, додаткову угоду № 1 до кредитного договору № 2954102427-КД-1 від 21.10.2021, шляхом накладення кваліфікованого електронного підпису, що підтверджується протоколами створення та перевірки кваліфікованого та удосконаленого електронного підпису.

На виконання умов кредитного договору позивачем було відкрито відповідачу невідновлювальну кредитну лінію з кредитним лімітом та 22.10.2021 перераховані грошові кошти на рахунок ПП «Альтеп-Центр» у розмірі 148 889,69 грн, що підтверджується банківською випискою по рахунку № НОМЕР_7 .

Відповідач в порушення умов кредитного договору взяті на себе зобов`язання щодо повернення суми кредиту здійснив не в повному обсязі, повернувши кредит частково на суму 16 543,28 грн.

У зв`язку з цим, 28.02.2024 позивачем на електронну адресу відповідача - ІНФОРМАЦІЯ_1 , яку було зазначено відповідачем у п. А.11 кредитного договору, направлено повідомлення-вимогу № 11007LGC0S2VL від 28.02.2024 про сплату у термін до 28.03.2024 простроченої заборгованості, на умовах та порядку, що встановлені кредитним договором, достроково повернути кредит разом із нарахованими відсотками за користування кредитом та неустойкою, яка станом на 28.02.2024 складає в загальному розмірі 180 122,79 грн, з яких: кредит - 132 346,41 грн; прострочений кредит - 99 259,68 грн; проценти - 47 776,38 грн; прострочені проценти - 31 897,53 грн. Однак вказане повідомлення-вимога залишилось відповідачем без відповіді та виконання.

Вказані обставини стали підставою для звернення позивача з даним позовом до суду, в якому просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором у сумі 173 410,70 грн, з яких: заборгованість за кредитом у сумі 132 346,41 грн; заборгованість по процентам у сумі 41 064,29 грн.

Відповідач правом на захист своїх інтересів у суді не скористався, відзив до матеріалів справи не надав.

Враховуючи вищевикладене, повно, всебічно і об`єктивно дослідивши матеріали та обставини справи, оцінивши надані позивачем докази своїх вимог, їх належність, допустимість, достовірність кожного окремо і в сукупності без надання жодному доказу пріоритету або вищої сили, суд дійшов висновку, що позов підлягає задоволенню повністю за таких підстав.

Відповідно до ч. 1 ст. 173 Господарського кодексу України (далі - ГК України) господарським визнається зобов`язання, що виникає між суб`єктом господарювання та іншим учасником (учасниками) відносин у сфері господарювання з підстав, передбачених цим Кодексом, в силу якого один суб`єкт (зобов`язана сторона, у тому числі боржник) зобов`язаний вчинити певну дію господарського чи управлінсько-господарського характеру на користь іншого суб`єкта (виконати роботу, передати майно, сплатити гроші, надати інформацію тощо), або утриматися від певних дій, а інший суб`єкт (управнена сторона, у тому числі кредитор) має право вимагати від зобов`язаної сторони виконання її обов`язку.

Згідно з ч. 1 ст. 193 ГК України суб`єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов`язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов`язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться.

До виконання господарських договорів застосовуються відповідні положення Цивільного кодексу України з урахуванням особливостей, передбачених цим Кодексом.

Відповідно до ч. 1 та ч. 2 ст. 509 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України) зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу.

Згідно приписів ч. 2 ст. 11 ЦК України підставою виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори.

Згідно із ст.ст. 525, 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства тощо. Одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається.

Приписами ч. 1 ст. 530 ЦК України встановлено, що якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов`язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події.

Порушенням зобов`язання, у відповідності до ст. 610 ЦК України, є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання, тобто неналежне виконання.

Відповідно до ч. 1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Статтею 627 ЦК України передбачено, що відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Згідно зі ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

За своєю правовою природою укладений між сторонами договір є кредитним договором.

До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71 Цивільного кодексу України «Позика. Кредит. Банківський вклад», якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

У ч.ч. 1, 3 ст. 1049 ЦК України передбачено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Якщо договором не встановлений строк повернення позики або цей строк визначений моментом пред`явлення вимоги, позика має бути повернена позичальником протягом тридцяти днів від дня пред`явлення позикодавцем вимоги про це, якщо інше не встановлено договором.

Позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок.

Відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Матеріалами справи, належними та допустимими доказами підтверджується той факт що позивачем, на виконання умов кредитного договору № 2954102427-КД-1 від 21.10.2021, відповідачу було відкрито невідновлювальну кредитну лінію з кредитним лімітом та 22.10.2021 перераховані грошові кошти на рахунок ПП «Альтеп-Центр» у розмірі 148 889,69 грн, що підтверджується банківською випискою по рахунку № НОМЕР_7 .

Відповідач всупереч умовам кредитного договору порушив взяті на себе договірні зобов`язання та не здійснив вчасно та в повному обсязі платежі, передбачені умовами договору.

У пункті А.3. кредитного договору передбачено, що термін повернення кредиту становить 01.10.2024.

У зв`язку з невиконанням відповідачем умов укладених договорів, 28.02.2024 позивачем на електронну адресу відповідача - ІНФОРМАЦІЯ_1 , яку було зазначено відповідачем у п. А.11 кредитного договору, направлено повідомлення-вимогу № 11007LGC0S2VL від 28.02.2024 про сплату у термін до 28.03.2024 простроченої заборгованості, на умовах та порядку, що встановлені кредитним договором, достроково повернути кредит разом із нарахованими відсотками за користування кредитом та неустойкою, яка станом на 28.02.2024 складає в загальному розмірі 180 122,79 грн, з яких: кредит - 132 346,41 грн; прострочений кредит - 99 259,68 грн; проценти - 47 776,38 грн; прострочені проценти - 31 897,53 грн. Однак вказане повідомлення-вимога залишилось відповідачем без відповіді та виконання.

Відповідно до підпункту «г» пункту 2.3.2. кредитного договору при настанні будь-якої з подій, зокрема, порушення позичальником будь-якого із зобов`язань, передбачених умовами договору, банк має право згідно з статтею 651 ЦК України та статті 188 ГК України здійснити одностороннє розірвання договору з відправленням позичальнику повідомлення. У зазначену в повідомленні дату цей договір вважається розірваним. При цьому в останній день дії договору позичальник зобов`язується повернути банку суму кредиту у повному обсязі, проценти за фактичний термін його користування, повністю виконати інші зобов`язання за договором. Одностороння відмова від договору не звільняє позичальника від відповідальності за порушення зобов`язань за договором.

Відтак, ураховуючи повідомлення-вимогу № 11007LGC0S2VL від 28.02.2024, граничним строком погашення кредиту є 28.03.2024.

Враховуючи вищевикладене, оскільки зобов`язання позивача щодо надання кредитних коштів були виконані належним чином, у свою чергу відповідачем зобов`язання щодо повного та своєчасного повернення грошових коштів за кредитним договором належним чином виконані не були, суд дійшов висновку, що вимога позивача про стягнення з відповідача заборгованості за тілом кредиту в розмірі 132 346,41 грн є законною, обґрунтованою, доведеною належними та допустимими доказами, та такою, що підлягає задоволенню.

Щодо вимоги позивача про стягнення заборгованості по процентах за період з 23.10.2021 по 28.03.2024 у сумі 41 064,29 грн суд зазначає наступне.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Частиною 2 ст. 1056-1 ЦК України встановлено, що розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Пунктом А.6.1. кредитного договору сторонами погоджено, що у випадку невиконання та/або неналежного виконання позичальником зобов`язань, передбачених п. 2.2.13 договору, банк за користування кредитом встановлює позичальнику проценти у розмірі 17,21 % річних. При цьому банк направляє позичальнику письмове повідомлення із зазначенням підстави - порушення зобов`язань, передбачених пунктом 2.2.13 договору та дати початку нарахування підвищених процентів, без внесення змін до договору. За умови відновлення виконання позичальником зобов`язань, передбачених пунктом 2.2.13 договору, позичальник за користування кредитом сплачує проценти у розмірі, зазначеному в пункті А.6. договору. При цьому банк направляє письмове повідомлення позичальнику із зазначенням процентної ставки у розмірі, зазначеному в пункті А.6. договору та дати початку її нарахування.

Згідно з пунктом А.7. кредитного договору у випадку порушення позичальником грошового зобов`язання по сплаті кредиту позичальник сплачує банку проценти за користування кредитом у розмірі 28,42 % річних від суми простроченої заборгованості за кредитом.

Умовами пункту А.8. кредитного договору передбачено, що проценти, встановлені п.п. А.6, А.6.1 договору, нараховуються та сплачуються щомісячно, датою сплати процентів є 1-е число кожного поточного місяця, починаючи з дати підписання договору, якщо інше не передбачене пунктом 7.3. договору. У випадку несплати процентів вони вважаються простроченими (крім випадків розірвання договору згідно з п. 2.3.2. договору). Платежі по кредиту сплачуються відповідно до графіку, який є невід`ємною частиною договору.

Пунктом 2.1. додаткової угоди передбачено, що за користування кредитом на умовах та в порядку визначених додатковою угодою, позичальник сплачує банку базову процентну ставку. Базова процентна ставка за кредитом змінювана, та становить на дату укладання додаткової угоди розмір 14,21 % річних. Розмір базової процентної ставки визначений за формулою: Індекс UIRD (3 місяці) + 7 %, де UIRD - український індекс ставок за депозитами фізичних осіб, що розраховується на основі номінальних ставок ринку депозитів фізичних осіб, які оголошуються банками України на строк 3 місяці. На дату укладання додаткової угоди значення індексу береться на дату, що передує даті підписання додаткової угоди, або остання, що опублікована на офіційному сайті Національного банку України.

Дані про величину UIRD є загальнодоступними в мережі інтернет на офіційному сайті Національного Банку України.

Банк щокварталу з урахуванням зміни зазначеного індексу переглядає розмір базової процентної ставки. При перегляді розміру базової процентної ставки банк використовує розмір індексу UIRD, що офіційно визначений на 14 число останнього місяця календарного кварталу або розміру, що є останнім до цієї дати та опублікованим на сайті Національного Банку України, надалі дата перегляду розміру базової процентної ставки. Датою зміни розміру базової процентної ставки за користування кредитом є 1-е число першого місяця календарного кварталу, що слідує за кварталом, в якому банк визначив розмір індексу UIRD для розрахунку базової процентної ставки на наступний календарний квартал.

Умовами пункту 2.2. додаткової угоди передбачено, що у випадку прострочення понад 15 днів позичальником своїх зобов`язань по погашенню кредиту і/або процентів в розмірі, зазначеному в пунктах 2.3., 2.7. додаткової угоди, позичальник сплачує банку проценти за користування кредитом в порядку та розмірі: в період прострочення з 1-го до 15-го включно - в розмірі базової процентної ставки, що діяла на період прострочення; в період з 16 числа місяця, в якому виникла прострочена заборгованість до дати її погашення - в розмірі, визначеному за формулою: розмір базової процентної ставки з урахуванням її зміни згідно п. 2.1. додаткової угоди + 5 % річних; в період з дати погашення заборгованості до кінця місяця, в якому існувала заборгованість - в розмірі базової процентної ставки, що діяла на дату сплати.

Як вже було зазначено вище, з урахуванням повідомлення-вимоги № 11007LGC0S2VL від 28.02.2024, остаточна дата повернення кредиту - 28.03.2024.

З наданих позивачем розрахунків заборгованості та банківської виписки з рахунку вбачається, що останній нарахував проценти за користування кредитом у вигляді щомісячної комісії в період дії договору кредитування.

Заявлений до стягнення розрахунок процентів у розмірі 41 064,29 грн відповідає періоду дії договору, тому суд дійшов висновку, що він є обґрунтованим та такими, що підлягає задоволенню.

Враховуючи викладене, позов підлягає задоволенню повністю на суму 173 410,70 грн.

Витрати зі сплати судового збору в сумі 2422,40 грн відповідно до ст. 129 ГПК України покладаються на відповідача.

Керуючись ст.ст. 46, 73-74, 76-80, 129, 233, 236-238, 240-242, 252 Господарського процесуального кодексу України, господарський суд

в и р і ш и в:

1. Позов задовольнити повністю.

2. Стягнути з фізичної особи-підприємця Сільченко Марини Володимирівни ( АДРЕСА_3 , РНОКПП НОМЕР_8 , ІНФОРМАЦІЯ_2 ) на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» (01001, м. Київ, вул. Грушевського, буд. 1Д, ідентифікаційний код 14360570) заборгованість за кредитом у сумі 132 346,41 грн, заборгованість по процентам у сумі 41 064,29 грн та витрати зі сплати судового збору в сумі 2 422,40 грн, видати позивачу наказ після набрання рішенням законної сили.

У відповідності до ст. 241 ГПК України рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення може бути оскаржено до Східного апеляційного господарського суду у строк, встановлений ст. 256 ГПК України, та в порядку, передбаченому ст. 257 ГПК України.

Повний текст рішення складено та підписано - 20.01.2025.

Суддя Ріта ШЕЛІХІНА