Рішення

від 14.02.2025 по справі 403/667/24

УСТИНІВСЬКИЙ РАЙОННИЙ СУД КІРОВОГРАДСЬКОЇ ОБЛАСТІ

Справа №403/667/24 провадження № 2/403/187/25

З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

14 лютого 2025 року с-ще Устинівка

Устинівський районний суд Кіровоградської області у складі:

головуючого судді Атаманової С.Ю.,

при секретарі судового засідання Руссу В.І.,

розглянувшиу відкритому судовому засіданні в залі суду в с-щі Устинівка в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Таскомбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

В С Т А Н О В И В:

І. Стислий виклад позиції позивача та заперечень відповідача.

Позивач Акціонерне товариство «Таскомбанк» (далі по тексту рішення - АТ «Таскомбанк») звернувся до суду із позовом до відповідача ОСОБА_1 про стягнення з останньої заборгованості за кредитним договором в загальному розмірі 32670 грн. 17 коп..

Позов обгрунтовується тим, що 14 червня 2019 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Центр фінансових рішень» (далі по тексту рішення - ТОВ «ФК «ЦФР»), як первісним кредитором, та відповідачем ОСОБА_1 , як позичальником, був укладений кредитний договір №2793947045 у вигляді заяви на отримання кредиту та паспорту кредиту. Відповідно до умов кредитного договору позичальнику було надано грошові кошти на наступних умовах: сума кредиту - 27574,30 грн., строк користування - 36 місяців, річні проценти - 0,01% від суми боргу за договором, щомісячні проценти - 2,75 % від суми кредиту. Позичальник підтвердив, що ознайомлений з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, надані виходячи із обраних ним умов кредитування. Враховуючи невиконання відповідачем своїх зобов`язань за кредитним договором щодо повернення грошових коштів у строки, встановлені графіком погашення кредиту, а також відступлення на підставі договору факторингу №ТАСЦФР-10-2016 від 07 жовтня 2016 року ТОВ «ФК «ЦФР» права вимоги за цим договором Акціонерному товариству «Таскомбанк», позивач прохав стягнути із ОСОБА_1 на його користь заборгованість за тілом кредиту 12245 грн. 65 коп., заборгованість по річним процентам - 1 грн. 65 коп., заборгованість по щомісячним процентам - 20422 грн. 87 коп., а всього 32670 грн. 17 коп..

З урахуванням понесених судових витрат, представник позивача прохав суд стягнути з відповідача по справі судові витрати.

Відповідач по справі ОСОБА_1 відзиву на позовну заяву АТ «Таскомбанк» разом з доданими до нього письмовими доказами на обгрунтування своїх заперечень проти позовних вимог та розміру судових витрат у встановлений судом строк не подала.

ІІ. Заяви та клопотання.

Представник АТ «Таскомбанк» згідно письмового клопотання прохав розглянути справу без його участі та не заперечував проти заочного розгляду справи (а.с.60).

Заяв та клопотань від відповідача по справі ОСОБА_1 в порядку ст.ст.43, 84, 183 ЦПК України, в тому числі, про розгляд справи за її відсутності чи відкладення судового розгляду, витребування доказів, на дату проведення судового засідання не надходило.

ІІІ. Процесуальні дії у справі.

В зв`язку з тим, що в судове засідання відповідач ОСОБА_1 , будучи повідомленою про дату, час і місце його проведення в порядкуст.128 ЦПК України, не з`явилась, про причини неявки суд не повідомила та не подала відзиву на позовну заяву, судом за наявності умов, передбачених ч.1ст.280 ЦПК України, відповідно до ч.1 ст.281 ЦПК України, 14 лютого 2025 року постановлено ухвалу про заочний розгляд справи.

ІV. Фактичні обставини, встановлені судом, та зміст спірних правовідносин.

14 червня 2019 року відповідач ОСОБА_1 підписала заяву про приєднання до умов отримання кредитів та інших послуг від ТОВ «ФК «ЦФР» (ідентифікаційний код: 35725063) (а.с.9).

14 червня 2019 року відповідач ОСОБА_1 підписала заяву №2793947045 на отримання кредиту від ТОВ «ФК «ЦФР», згідно умов якої погодилась із тим, що підписаний нею паспорт кредиту №3947045 від 14 червня 2019 року містить умови укладеного нею кредитного договору, а ця заява разом з паспортом кредиту та з умовами отримання кредитів та інших послуг від ТОВ «ФК ЦФР» - становлять кредитний договір між ТОВ «ФК «ЦФР», як кредитодавцем, та нею, як позичальником. Відповідач також підтвердила ознайомлення з кредитним договором до його укладення і погодилась з усіма його умовами (а.с.6).

Судом встановлено, що у Паспорті кредиту від ТОВ «ФК «ЦФР» №3947045 від 14 червня 2019 року, який містить підпис відповідача ОСОБА_1 , визначені наступні умови кредитування: сума кредиту - 27574,30 грн.; строк, на який надається кредит - 36; спосіб та строк надання кредиту - безготівковим шляхом, протягом 3 (трьох) банківських днів від дня укладення договору (пункт 4); процентні ставки: при наданні кредиту - 0,00%; 10 грн/м (360,00 грн.), щомісячні проценти - 2,75% від суми кредиту згідно з графіком платежів, загальні річні проценти - 0,01 % від суми боргу за договором згідно з графіком платежів (а.с.7-8).

Згідно із визначеним у пункті 6 паспорту споживчого кредиту графіком платежів, повернення відповідачем ОСОБА_1 кредиту здійснюється шляхом внесення щомісячних платежів за період з 29 липня 2019 року по 27 червня 2022 року, в розрізі кожного платежу (повернення кредиту, річні проценти та щомісячні проценти), в тому числі шляхом сплати щомісячних процентів по 758,30 грн. (а.с.7 зворот).

Факт підписання 14 червня 2019 року документів, що становлять кредитний договір, та отримання на його виконання грошових коштів у спосіб, визначений пунктом 4 паспорту кредиту, відповідачем по справі ОСОБА_1 під час судового розгляду спростований не був.

Згідно з п.3 заяви №2793947045 на отримання кредиту від ТОВ «ФК «ЦФР», позичальник за рахунок отриманого кредиту доручає кредитодавцю виплатити/сплатити такі суми грошових коштів за наступними реквізитами: 1) отримувач ФОП ОСОБА_2 , код ЄДРПОУ НОМЕР_1 , рахунок: НОМЕР_2 , призначення: оплата р/ф №11 від 14/06/2019 за рахунок кредиту ОСОБА_1 , сума - 18753,00 грн.; 2) отримувач ТОВ «майСейфеті» код ЄДРПОУ 35690429, рахунок 26007396497200, призначення: оплата за пакет послуги «Охоронець КредитМаркет24» за рахунок кредиту КД №2793947045 від 14/06/2019 ОСОБА_1 , сума - 360,00 грн.; 3) отримувач ПАТ «Страхова компанія «ТАС» код ЄЛПОУ 30929821, рахунок № НОМЕР_3 , призначення: оплата страхового платежу за договором страхування №2793947045 від 14/06/2019 (а.с.6).

19 червня 2019 року ТОВ «ФК «ЦФР» на виконання умов кредитного договору було здійснено переказ ФОП ОСОБА_2 грошових коштів в сумі 18753 грн.00 коп., що відповідає змісту п.3 заяви №2793947045 на отримання кредиту (а.с.13).

19 червня 2019 року ТОВ «ФК «ЦФР» також були оплачені послуги ТОВ «Майсейфеті» в сумі 360,00 грн. та ПАТ «СК «ТАС» в сумі 8101,30 грн., що відповідає змісту п.3 укладеного відповідачем кредитного договору (а.с.13 зворот, 14).

Судом також встановлено, що відповідачем ОСОБА_1 вчинялись дії на виконання умов кредитного договору шляхом внесення нею періодичних платежів на погашення щомісячних процентів, що безпосередньо підтверджується випискою по її особовим рахункам, зокрема: 28.10.2019 - 758,30 грн., 28.11.2019 - 758,30 грн., 03.01.2020 - 758,30 грн. (а.с.18-39).

07 жовтня 2016 року між АТ «Таскомбанк» (новий кредитор) та ТОВ «ФК «ЦФР» (первісний кредитор) було укладено договір про відступлення права вимоги №ТАСЦФР-10-2016, за яким АТ «Таскомбанк», з урахуванням п.п.2.2, 3.4 та 9.4, набуло права грошової вимоги до боржника ОСОБА_1 за кредитним договором №2793947045 від 14 червня 2019 року в сумі 27574,30 грн., що безпосередньо підтверджується відповідним витягом з Реєстру прав вимоги від 19 червня 2019 року до договору про відступлення права вимоги №ТАСЦФР-10-2016 та платіжною інструкцією банку №520562696 про перерахування ТОВ «ФК «ЦФР» коштів згідно цього ж договору (а.с.10-11, 12).

Згідно розрахунку заборгованості ОСОБА_1 за кредитним договором станом на 08 листопада 2024 року загальна сума заборгованості відповідача становить 32670,17 грн., з яких: заборгованість по тілу кредиту - 12245,65 грн., по відсотках - 1,65 грн. та за щомісячними процентами - 20422,87 грн. (а.с.17).

Під час судового розгляду справи відповідачем ОСОБА_1 з урахуванням вимог ст.ст.77, 78 ЦПК України, не спростовані надані позивачем докази укладення нею 14 червня 2019 року кредитного договору та отримання від ТОВ «ФК «ЦФР» кредитних коштів у зазначеному вище розмірі.

Доказів здійснення погашення заборгованості за наданим кредитом в повному обсязі відповідачем ОСОБА_1 під час судового розгляду також надано не було.

Належні та допустимі докази того, що вищезазначена сума заборгованості раніше стягувалась чи була стягнута з відповідача в матеріалах цивільної справи відсутні.

V. Мотиви, з яких виходить суд, та застосовані норми права.

Виконуючи приписи ст.264, ч.4 ст.265 ЦПК України та даючи оцінку аргументам, наведеним позивачем, щодо наявності чи відсутності підстав для задоволення позову, в тому числі вирішуючи питання про те, чи було порушено право позивача, за захистом якого він звернувся до суду, а також доказам, якими вони підтверджуються, суд приходить до висновку про задоволення позовних вимог з огляду на наступне.

Відповідно до ч.ч.1, 2 ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Відповідно до ст.ст.626, 628 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України)договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обовязків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обовязковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди (ч.1 ст.638 ЦК України).

Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК Україниза кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобовязується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти.

Кредитний договір укладається у письмовій формі (ст.1055 ЦК України).

Відповідно до положень ч.2 ст.1056-1 ЦК України (в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин) розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

З урахуванням викладеного, судом встановлений факт перебування сторін по справі у договірних відносинах, що підтверджується підписанням 14 червня 2019 року відповідачем по справі паспорту кредиту №3947045 та заяви №2793947045 про отримання кредиту від ТОВ «ФК «ЦФР», які становлять укладений відповідачем з ТОВ «ФК «ЦФР» кредитний договір, та які містять умови кредитування (зокрема, розмір кредиту (27574,30 грн.), процентні ставки (щомісячні проценти - 2,75% та загальні річні проценти - 0,01%), строк кредитування (36 місяців)).

Згідно положень ст.629ЦК України договір є обовязковим для виконання сторонами

Відповідно до ч.1 ст.526 ЦК України зобовязання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цьогоКодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов тавимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно зіст.530 ЦК України якщо у зобовязанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 «Позика» н, якщо інше не встановлено параграфом 2 «Кредит» і не випливає із суті кредитного договору (ч.2 ст.1054 ЦК України).

За змістом ч.1 ст.1049 ЦК України позичальник зобовязаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно до ч.1 ст.1048 ЦК Українипозикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Відповідно до п.4 ч.1 ст.1 Закону України «Про споживче кредитування» (в редакції, чинній на дату укладення кредитного договору) загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту.

За змістом ч.2 ст.8 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, доходи кредитодавця у вигляді процентів; комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.

Відповідно дост.610 ЦК України порушенням зобовязання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобовязання (неналежне виконання).

З наданого позивачем розрахунку заборгованості відповідача за кредитним договором №2793947045 від 14 червня 2019 року, вбачається, що сума заборгованості за тілом кредиту складає 12245,65 грн., а заборгованість за процентами (загальним річним та щомісячним) - 20424,52 грн. (1,65 грн. + 20422,87 грн.).

Наведений позивачем розрахунок заборгованості ОСОБА_1 відповідає умовам кредитного договору щодо розміру та строку сплати відповідачем передбачених ним платежів, в тому числі нарахування щомісячних процентів за ставкою 2,75% (по 758,30 грн.) згідно з графіком платежів.

При цьому суд, виходячи з положень ч.2ст.614 ЦК України, якою встановлено, що відсутність своєї вини доводить особа, яка порушила зобовязання, приходить до висновку, що відповідачем по справі ОСОБА_1 не надано жодного належного доказу на підтвердження належного виконання нею зобовязань за кредитними договорами, в тому числі не спростовано наданих позивачем розрахунків заборгованості та її розміру.

Упостанові Великої Палати Верховного Суду від 14 листопада 2018 року у справі №2-383/2010зроблено висновок, що стаття 204 ЦК України закріплює презумпцію правомірності правочину. Ця презумпція означає, що вчинений правочин вважається правомірним, тобто таким, що породжує, змінює або припиняє цивільні права й обовязки, доки ця презумпція не буде спростована, зокрема, на підставі рішення суду, яке набрало законної сили. У разі неспростування презумпції правомірності договору всі права, набуті сторонами правочину за ним, повинні безперешкодно здійснюватися, а обовязки, що виникли внаслідок укладення договору, підлягають виконанню.

Судом встановлено, що матеріали цивільної справи не містять, а відповідачем ОСОБА_1 не надано належних та допустимих доказів на спростування презумпції правомірності кредитного договору №2793947045 від 14 червня 2019 року, а також укладеного в подальшому договору про відступлення права вимоги №ТАСЦФР-10-2016.

Зазначені договори з огляду на відсутність доказів протилежного не визнавались судом недійсними.

Отже,набуття позивачемАТ «Таскомбанк»права вимогизаборгованості закредитним договором№2793947045від 14червня 2019року у передбаченому законом порядку та у визначеному згідно умов цього договору розмірі під час судового розгляду відповідачем спростована не була.

Згідно з правовим висновком, викладеним у постанові Верховного Суду від 23 грудня 2020 року у справі №127/23910/14, часткова сплата боржником або з його згоди іншою особою основного боргу та/або сум санкцією - є тією дією, яка свідчить про визнання ним боргу.

Судом враховується, що у даній справі відповідач здійснювала часткове виконання умов кредитного договору №2793947045 від 14 червня 2019 року шляхом внесення грошових сум на погашення щомісячних процентів (зокрема, 28.10.2019 - 758,30 грн., 28.11.2019 - 758,30 грн., 03.01.2020 - 758,30 грн., 30.06.2020 - 758,30 грн., 28.10.2020 - 758,30 грн.); кредитний договір у встановленому законом порядку відповідачем не оспорювався та не визнавався недійсним, дії фінансових установ, як кредитодавців, щодо виконання договору не оскаржені, власний розрахунок заборгованості відповідачем не наданий, клопотання про призначення судово-економічної експертизи не заявлялось, а позивачем при цьому доведено обставини, на які він посилався як на підтвердження своїх вимог, в частині наявності підстав для стягнення заборгованості за кредитом і її розміру, виходячи із умов договору, укладеного за участю відповідача, як позичальника.

На підставі викладеного, виходячи з презумпції правомірності правочину (ст.204 ЦК України) та презумпції обов`язковості договору (ст.629 ЦК України), суд вважає встановленим факт невиконання відповідачем по справі своїх зобовязань закредитним договором№2793947045 від 14червня 2019року щодоповернення сумикредиту таінших,передбачених нимплатежів (зокрема,процентів закористування кредитом),право грошовоївимоги заяким увстановленому закономпорядку булонабуте позивачемна підставідоговору провідступлення прававимоги №ТАСЦФР-10-2016 від 07 жовтня 2016 року, та приходить до висновку про задоволення позову щодо стягнення із ОСОБА_1 на користь позивача АТ «Таскомбанк» заборгованості за вказаним вище кредитним договором в загальному розмірі 32670 грн. 17 коп..

VI. Розподіл судових витрат.

Відповідно до ч.1 ст.133 ЦПК Українисудові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи.

За змістом ч.1 ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Позивач АТ «Таскомбанк» звернувся до суду з позовом майнового характеру, за який ним було сплачено судовий збір в розмірі 3028 грн. 00 коп. (а.с.1).

З огляду на викладене, враховуючи задоволення судом позовних вимог в повному обсязі, з відповідача по справі ОСОБА_1 підлягають стягненню на користь позивача по справі АТ «Таскомбанк» грошові кошти по сплаті судового збору в розмірі 3028,00 грн., які були сплачені позивачем при подачі ним позову до суду та підтверджені належним письмовим доказом по справі.

Інші судові витрати, пов`язані з розглядом даної справи, відсутні.

Керуючись ст.ст.12, 13, 76, 81, 89, 133, 141, 258, 259, 263, 265, 273, 280, 282, 284, 288, 289, 354 ЦПК України, суд,

В И Р І Ш И В:

Позов Акціонерного товариства «Таскомбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задоволити повністю.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Таскомбанк» заборгованість за кредитним договором №2793947045 від 14 червня 2019 року в загальному розмірі 32670 грн. 17 коп. (тридцять дві тисячі шістсот сімдесят гривень сімнадцять копійок).

Стягнути із ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Таскомбанк» в порядку розподілу судових витрат судовий збір, сплачений позивачем при подачі позову до суду, пропорційно до розміру задоволених позовних вимог, в розмірі 3028 грн. 00 коп. (три тисячі двадцять вісім гривень 00 копійок).

Повне імя та найменування сторін:

Позивач: Акціонерне товариство «Таскомбанк», місцезнаходження юридичної особи: вул.Симона Петлюри, буд.№30 м.Київ, поштовий індекс 01032, ідентифікаційний код в Єдиному державному реєстрі підприємств і організацій України 09806443.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , місце проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_4 .

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного перегляду справи.

Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.

У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене в загальному порядку, встановленому ЦПК України. У цьому разі строк на апеляційне оскарження рішення починає відраховуватися з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.

Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку, встановленому ЦПК України, подавши апеляційну скаргу на рішення суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення (складення) до Кропивницького апеляційного суду.

Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Повне рішення суду складено 17 лютого 2025 року.

Суддя С.Ю.Атаманова