Рішення

від 20.02.2025 по справі 127/40684/24

ВІННИЦЬКИЙ МІСЬКИЙ СУД ВІННИЦЬКОЇ ОБЛАСТІ

Cправа № 127/40684/24

Провадження № 2/127/6031/24

Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

20 лютого 2025 року м. Вінниця

Вінницький міський суд Вінницької області у складі судді Березовської О. А., розглянувши за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін цивільну справу за позовною заявою ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС»</a> (надалі - ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС»), в особі представника позивача Підлетейчука Мирослава Миколайовича, до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, суд

У С Т А Н О В И В :

13.12.2024 ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС", в особі представника позивача Підлетейчука М. М., через систему "Електронний суд" звернулось до суду з позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором в сумі 35 000, 00 грн.

Позовні вимоги позивач обґрунтовує тим, що 03.07.2023 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 за допомогою веб сайту (navse.in.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії №1233-1951.

Відповідно до умов кредитного договору ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» взяло на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на таких умовах: сума кредиту 7000,00 грн.; строк кредитування - 300 днів; базовий період* - 14 днів; комісія за видачу кредиту-15,00 % від суми кредиту, знижена відсоткова ставка - 1, 20% в день; стандартна відсоткова ставка 1, 50% в день.

Позивач видав відповідачу кредитні кошти на картковий рахунок, вказаний відповідачем в особистому кабінеті, що підтверджується довідкою АТ КБ «ПРИВАТБАНК» про перерахування коштів від ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» через систему LigPay на підставі договору № 4010 від 02.12.2019 на карту отримувача, чим виконав свої зобов`язання за договором своєчасно та в повному обсязі.

Відповідач свої зобов`язання по договору не виконала, в підсумку не повернула в повному обсязі кредит кредитодавцю. Позивач звертає увагу суду, що відповідач вісім раз укладала кредитні договори з позивачем, виконала зобов`язання, а отже була обізнана з процедурою оформлення та виконання кредитного договору.

Станом на 25.11.2024 загальний розмір заборгованості відповідача становить: 39256,00 грн, що складається з: 7000,00 грн - прострочена заборгованість за кредитом, 31206,00 грн - прострочена заборгованість за нарахованими процентами, 1050,00 грн - прострочена заборгованість по комісії за видачу кредиту.

Кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до Позичальника Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», а саме часткового списання заборгованості Позичальнику за нарахованими комісією та процентами у загальній сумі 4 256,00 гривень за умови погашення Позичальником решти заборгованості за Кредитним договором в розмірі 35 000,00 гривень.

Враховуючи вищезазначене, позивач просить суд стягнути з Позичальника не повну суму заборгованості за Кредитним договором, а лише її частину, а саме: 35000, 00 що складається з: прострочена заборгованість за кредитом 7 000,00 грн; прострочена заборгованість за нарахованими процентами 28 000,00 грн та судові витрати в сумі 2 422, 40 грн.

У додатку до позовної заяви позивачем надано докази направлення відповідачу копії позовної заяви з додатками (а.с.46, 46 зворот).

Відповідно до протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 13.12.2024 головуючим суддею була визначена суддя Березовська О. А. Справа передана судді 16.12.2024.

Інформаційна довідка від 19.12.2024 вих. № 46836 з Реєстру Вінницької міської територіальної громади стосовно реєстрації місця проживання відповідача ОСОБА_1 одержана судом 25.12.2024 ( а.с.50-51).

Ухвалою суду від 27.12.2024 вказана позовна заява прийнята до розгляду, відкрите провадження та постановлено розгляд справи проводити в спрощеному позовному провадженні без повідомлення (виклику) сторін ( а.с.53).

Копія ухвали суду направлялась відповідачу за зареєстрованим місцем проживання рекомендованим листом з повідомленням про вручення поштового відправлення.

03.01.2025 на адресу суду від ОСОБА_1 надійшов відзив на позовну заяву, в якому відповідач вказує, що частково заперечує проти позовних вимог та вважає, що вони не підлягають задоволенню, виходячи з такого. Дійсно в загальній кількості 8 раз між нею та ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» укладались кредитні договори, зобов`язання за якими нею були виконані в повному обсязі. По кредитному договору № 1233-1951 від 03.07.2023 відповідач частково здійснювала оплати, але їх було недостатньо для погашення заборгованості в зв`язку з тим, що позивачем нараховувались великі відсотки, які необхідно було сплатити у короткий термін. Відповідач ОСОБА_1 проживає з малолітньою дитиною та не в змозі сплачувати відсотки по кредитному договору, які нараховувались в значному розмірі. Відповідач просить суд не відкривати провадження по цій справі, просить позивача списати максимальну суму простроченої заборгованості за нарахованими процентами та надати можливість в добровільному порядку сплатити заборгованість з розстроченням на максимальну кількість платежів. Відповідач зобов`язується в добровільному порядку погасити заборгованість по кредитному договору.

Дослідивши позовну заяву, відзив на позовну заяву та письмові докази у справі у їх сукупності, суд встановив, що між сторонами виникли цивільні правовідносини, а саме правовідносини, що виникають на підставі укладеного кредитного договору, які регулюються відповідними нормами ЦК України, Законів України «Про електронну комерцію» та «Про споживче кредитування».

Судом встановлені нижче зазначені юридичні факти, що є підставою виникнення кредитних відносин.

03.07.2023 між сторонами за допомогою веб-сайту (https:// navse.in.ua/), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено договір про відкриття кредитної лінії №1233-1951 продукту «НА ВСЕ» (а. с. 12-17). Договір підписаний ОСОБА_1 за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором А 7415.

Відповідно до п. 11.1, 11.13 кредитного договору цей договір та Правила відкриття кредитної лінії разом складають єдиний договір та визначають усі істотні умови договору та надання кредиту. Укладаючи цей договір, позичальник підтверджує, що попередньо уважно ознайомилася з Правилами на веб-сайті кредитодавця, повністю розуміє всі їх умови, зобов`язується та погоджується неухильно дотримуватись умов цього договору, а тому добровільно та свідомо укладає договір та бажає настання правових наслідків, обумовлених ним. Правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), Паспорт споживчого кредиту, Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором (Графік платежів за договором) відповідно до Методики НБУ є додатками договору та невід`ємною його частиною (а. с. 16 зворот, 17 зворот).

За п. 2.1, 2.2 договору кредитодавець відкриває для позичальника невідновлювану кредитну лінію шляхом надання позичальнику грошових коштів на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом у порядку, передбаченому цим договором.

Згідно з п. 4.1 договору загальний розмір кредитного ліміту, тобто загальний розмір кредиту становить 7 000 грн. Дата надання/видачі кредиту 03.07.2023.

Відповідно до п. 4.3. тип процентної ставки за користування кредитом-фіксована. Процентна ставка за користування кредитом не змінюється протягом усього строку користування кредиту, однак позичальнику на умовах, вказаних у цьому Договорі, може надаватися можливість скористатись кредитом за зниженою процентною ставкою.

Пунктами 4.6, 4.7, 4.9. передбачено, що стандартна процента ставка становить 1,50 % за кожен день користувався кредитом. Комісія за видачу кредиту становить 15, 00% від суми виданого кредиту. Строк на який надається кредит позичальнику 300 календарних днів з моменту нарахування кредиту. Дата повернення кредиту 27.04.2024.

Відповідно до п. 4.11. кредитного договору орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення цього договору (на весь строк кредитування) складає 39550, 00 грн та включає в себе: суму кредиту, комісію за видачу кредиту ( якщо п. 4.7. цього договору передбачає сплату комісії за видачу кредиту) та процентів за користування кредитом.

Відповідно до п. 8.5. договору у разі прострочення позичальником сплати процентів за користування кредитом та/ або комісії за видачу кредиту (якщо п. 4. 7. договору передбачає сплату комісії за видачу кредиту) на строк понад один календарний місяць, кредитодавець має право вимагати від позичальника повернення кредиту в повному обсязі, сплати процентів за весь строк фактичного користування кредитом, а також у повному розмірі комісії за видачу кредиту (якщо п. 4.7. договору передбачає сплату комісії за видачу кредиту) (а. с. 15).

Відповідач був ознайомлений із паспортом споживчого кредиту та Правилами відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) продукту «НА ВСЕ», які підписані відповідачем 03.07.2023 електронним підписом одноразовим ідентифікатором А 7415 (а.с.18 -24, 25-27).

Згідно довідки АТ КБ «Приватбанк» від 09.08.2024 ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» через систему платежів LigPay на підставі договору № 4010 від 02.12.2019 здійснено платіж № 2334902815 від 03.07.2023 у сумі 7 000 грн на номер платіжної карти НОМЕР_1 за договором № 1233-1951 (а.с.32 зворот).

Вказані обставини також підтверджуються довідкою ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» про перерахування суми кредиту № 11233-1951 від 03.07.2023 ОСОБА_1 (а. с.35).

Згідно з розрахунком, наданим позивачем, заборгованість відповідача перед позивачем за договором про відкриття кредитної лінії №11233-1951 від 03.07.2023 станом на 25.11.2024 становить 39 256,00 грн, з яких: 7 000 грн сума основного боргу, 31 206,00 - залишок відсотків, 1 050,00 залишок комісії. Відсотки за користування кредитом нараховані до 27.04.2024 включно. Після закінчення строку дії кредитного договору відотки позивачем не нараховані (а.с.36-39).

Кредитодавцем було прийняте рішення про застосування до позичальника ОСОБА_1 програми лояльності, а саме часткового списання заборгованості у загальній сумі

4 256, 00 грн за умови погашення позичальником решти заборгованості за кредитним договором у розмір 35 000,00 грн ( а. с. 40-42).

Правовий статус позивача як фінансової установи, яка має право укладати кредитні договори підтверджується Випискою з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань та Свідоцтвом про реєстрацію фінансової установи ( а. с. 43-44).

Згідно статей 12, 13, 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, суд сприяє всебічному і повному з`ясуванню обставин справи дотримуючись принципів диспозитивності та змагальності сторін. Суд розглядає справи в межах заявлених позовних вимог та на підставі наданих сторонами доказів. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Згідно приписів статті 509 ЦК України, зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Відповідно до статей 526, 527, 530 ЦК України, зобов`язання має виконуватись належним чином та в строк відповідно до умов договору.

Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Згідно зі ст. 629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Статтею 1054 ЦК України, передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до п. 5 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Відповідно до ч. 7, 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

Ст.12 зазначеного Закону встановлено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису відповідно до вимог законів України "Про електронні документи та електронний документообіг" та "Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги", за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Відносини між сторонами регулюються Законом України "Про споживче кредитування". Судом не встановлено порушень норм цього закону при укладанні кредитного договору.

Отже, судом встановлено, та не оспорюється відповідачем, що сторонами був укладений споживчий кредитний договір в електронній формі на вище зазначених умовах. Відповідач не виконала свої зобов`язання за кредитним договором, що не заперечувала у відзиві, допустила прострочення сплати процентів і кредитодавець скористався своїм правом вимагати повернення простроченої заборгованості за кредитом та проценти за весь час користування кредитом. Відповідач не надала суду письмових доказів, які підтверджують часткове виконання нею зобов`язання за кредитним договором, не наданий відповідачем також і розрахунок заборгованості, який би підтверджував її заперечення щодо надмірно нарахованих позивачем відсотків за кредитним договором. З розрахунку, наданого позивачем, вбачається, що відсотки за користування кредитом нараховуються до 16.07.2023 включно в розмірі 1, 20 % в день, що становить 84, 00 грн та з 17.07.2023 по 27.04.2024 включно 1, 50 % в день, що становить 105, 00 грн. Зазначені проценти за користування кредитом передбачені п. 4.6. та 10.2 кредитного договору. Наданими позивачем письмовими доказами підтверджена сума заборгованості 39256, 00 грн.

Відповідно до ч. 1 ст. 605 ЦК України зобов`язання припиняється внаслідок звільнення (прощення боргу) кредитором боржника від його обов`язків, якщо це не порушує прав третіх осіб щодо майна кредитора.

Як вбачається з позовної заяви позивач скористався вказаною нормою ЦК України та частково припинив зобов`язання за кредитним договором в сумі 4256, 00 грн шляхом прощення боргу та просить стягнути з відповідача заборгованість в сумі 35 000 грн, яка складається: 7 000 грн - прострочена заборгованість за кредитом, 28 000 грн - прострочена заборгованість за нарахованими процентами.

Щодо розстрочення суми боргу, про яке просить відповідач у відзиві на позовну заяву, суд зазначає, що відповідно до ч. 1 ст. 435 ЦПК України на стадії виконання судового рішення за заявою сторони суд, який розглядав справу як суд першої інстанції, може відстрочити або розстрочити виконання рішення, а за заявою стягувача чи виконавця (у випадках, встановлених законом), - встановити чи змінити спосіб або порядок його виконання. Отже, прохання відповідача про розстрочення суми заборгованості на стадії розгляду справи по суті є передчасним.

Враховуючи зазначене, суд доходить висновку про задоволення позову в повному обсязі.

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача також підлягають стягненню витрати по сплаті судового збору в сумі 2 442, 40 грн. Оплата судового збору позивачем підтверджується платіжною інструкцією № 43322 від 09.12.2024 (а. с. 11).

Керуючись статтями 12, 13, 81, 89, 137, 141, 258, 259, 263-265, 354 ЦПК України, суд

У Х В А Л И В :

Позов ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС»</a>, в особі представника позивача Підлетейчука Мирослава Миколайовича, до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити в повному обсязі.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , на користь ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС»</a> загальну суму заборгованості за кредитним договором №1233-1951 від 03.07.2023 в розмірі 35 000 (тридцять п`ять тисяч) грн з яких: прострочена заборгованість за кредитом - 7 000 грн, прострочена заборгованість за нарахованими процентами - 28 000 грн.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , на користь ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС»</a> понесені судові витрати зі сплати судового збору у сумі 2 422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) грн 40 коп.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом тридцяти днів з дня його складення до Вінницького апеляційного суду. Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Учасники справи можуть отримати інформацію щодо цієї справи в мережі Інтернет за веб-адресою сторінки на офіційному веб-порталі судової влади України: https://vnm.vn.court.gov.ua/sud0232/

Повний текст рішення складений 20.02.2025.

Учасники справи:

Позивач: ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС»</a>, ЄДРПОУ 38548598, адреса: м. Київ, бульвар Лесі Українки, буд. 26, оф. 407.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , адреса : АДРЕСА_1 .

Суддя Олена Березовська