Рішення від 12.08.2025 по справі 924/575/25

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ХМЕЛЬНИЦЬКОЇ ОБЛАСТІ

29607, м. Хмельницький, майдан Незалежності, 1, e-mail: inbox@km.arbitr.gov.ua, тел.(0382)71-81-84

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

РІШЕННЯ

"12" серпня 2025 р. Справа №924/575/25

м. Хмельницький

Господарський суд Хмельницької області у складі судді Виноградової В.В., за участю секретаря судового засідання Люкової Л.С., розглянувши матеріали справи

за позовом акціонерного товариства "Кредобанк"

до товариства з обмеженою відповідальністю "Євро-лан трейд"

ОСОБА_1

за участю третьої особи, яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору на стороні позивача - приватного акціонерного товариства "Експортно-кредитне агентство"

про стягнення 846490,13 грн

за участю представників сторін

позивача: Гончарова У.І. згідно з довіреністю від 28.11.2024

відповідача 1: не з`явився

відповідача 2: не з`явився

третьої особи: Бровченко Б.Ю.

В засіданні оголошено скорочене (вступну та резолютивну частини) рішення.

встановив: акціонерне товариство "Кредобанк" звернулось до Господарського суду Хмельницької області з позовом до товариства з обмеженою відповідальністю "Євро-лан трейд", ОСОБА_1 , в якому просить стягнути солідарно заборгованість по договору Кредитної лінії №12469 від 13.05.2024 у розмірі 846490,13 грн, з яких: 762874,40 грн неповернута сума кредиту; 69540,73 грн прострочена сума процентів; 14075,00 грн штраф за невиконання грошового обороту.

Ухвалою суду від 16.06.2025 зазначену позовну заяву прийнято до розгляду, відкрито провадження у справі для її розгляду в порядку загального позовного провадження, призначено підготовче засідання на 03.07.2025, яке відкладалось на 23.07.2025, 29.07.2025.

Ухвалою суду від 03.07.2025 задоволено заяву акціонерного товариства "Кредобанк" (від 26.06.2025) про залучення до участі у справі третьої особи, яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору та залучено до участі у справі в якості третьої особи, яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору, на стороні позивача приватне акціонерне товариство "Експортно-кредитне агентство".

Ухвалою суду від 29.07.2025 закрито підготовче провадження та призначено справу до судового розгляду по суті у судовому засіданні на 12.08.2025.

В обґрунтування позовних вимог позивач зазначає про неналежне виконання ТОВ "Євро-лан трейд" зобов`язань з погашення кредиту та сплати процентів за кредитним договором №12469 від 13.05.2024, у зв`язку з чим утворилась заборгованість. Також вказує на невиконання відповідачем 1 зобов`язань по підтриманню грошових оборотів у погодженому в договорі розмірі, внаслідок чого позивачем нараховано штраф за порушення негрошового зобов`язання. Повідомляє, що в забезпечення виконання зобов`язань за кредитним договором між банком та ОСОБА_1 було укладено договір поруки, за умовами якого останній зобов`язався відповідати перед банком за виконання ТОВ "Євро-лан трейд" зобов`язань за кредитним договором. Як на правові підстави позову посилається на положення ст. ст. 526, 536, 546, 549, 550, 553, 554, 610, 611, 624, 626, 627, 628, 1048, 1054, 1056-1, 1069, 1070 Цивільного кодексу України.

Відповідач 1 ТОВ "Євро-Лан Трейд" відзиву на позов не надав, повноважного представника в засідання суду не направив. Ухвала суду від 16.06.2025 про відкриття провадження у справі направлена ТОВ "Євро-Лан Трейд" на адресу, зазначену у позовній заяві та відомостях Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань, вручена одержувачу 18.06.2025, що підтверджується рекомендованими повідомленнями про вручення поштового відправлення. Ухвала суду від 29.07.2025 про призначення справи до судового розгляду по суті повернута на адресу суду із відміткою відділення поштового зв`язку "адресат відсутній за вказаною адресою", що підтверджується довідкою відділення Укрпошти.

Відповідач 2 Герич В.Ю відзиву на позов не надав, в засідання суду не з`явився, своїм процесуальним правом не скористався, хоча був належним чином повідомлений про судовий розгляд справи (ухвали суду від 16.06.2025 про відкриття провадження у справі та від 29.07.2025 про призначення справи до судового розгляду по суті вручення відповідачу відповідно 18.06.2025 та 02.08.2025, що підтверджується рекомендованими повідомленнями про вручення поштового відправлення).

Третя особа, яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору на стороні позивача - приватне акціонерне товариство "Експортно-кредитне агентство" письмових пояснень щодо позовних вимог не надала.

З приводу наведеного судом враховуються положення ч. 6 ст. 242 ГПК України.

Відповідно до ч. 4 ст. 13 Господарського процесуального кодексу України кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних з вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій.

Згідно з ч. 9 ст. 165, ч. 2 ст. 178 Господарського процесуального кодекс України у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин, суд вирішує справу за наявними матеріалами.

Оскільки відповідачі не скористались своїм правом на подання відзиву, справа розглядається за наявними матеріалами відповідно до приписів ч. 9 ст. 165 та ч. 2 ст. 178 ГПК України.

Представник позивача в судовому засіданні позовні вимоги підтримала з підстав, викладених у позові.

Представник третьої особи в судовому засіданні вважає позовні вимоги обґрунтованими.

Розглянувши матеріали справи, судом встановлено:

13.05.2024 між акціонерним товариством "Кредобанк" (Банк) та товариством з обмеженою відповідальністю "Євро-лан трейд" (Позичальник) укладено договір кредитної лінії №12469 (далі - Договір), відповідно до п. 1.1 якого Банк зобов`язується на умовах, обумовлених Договором здійснити з Позичальником кредитну операцію, а саме відкрити Позичальнику кредитну лінію (далі - Кредит), згідно з якою видавати Позичальнику грошові кошти кредит/кредити в межах максимального ліміту заборгованості, а Позичальник зобов`язується повернути транш/транші, сплатити проценти, комісії та інші платежі, передбачені Договором. Максимальним лімітом заборгованості є сума, в межах якої Позичальник може одночасно користуватися отриманими та неповерненими траншами за кредитною лінією, відкритою згідно з Договором.

В пункті 1.2 Договору сторони дійшли згоди про те, що взаємні права, обов`язки та умови кредитування за договором визначаються умовами кредитування (частина А) договору, додатком №1 до договору кредитної лінії загальними умовами кредитування (частина Б), додатком №2 до договору кредитної лінії графіком зміни максимального ліміту заборгованості, додатком №3 форма заяви про видачу траншу. Частина, частина Б та інші додатки є складовими цього договору кредитної лінії та спільно іменуються як договір.

У п. 2 Договору сторони узгодили умови кредитування (частина А): - максимальний ліміт заборгованості та валюта Кредитної лінії - 2300000,00 грн. Упродовж певного періоду/періодів в межах строку дії Кредитної лінії максимальний ліміт заборгованості може бути меншим ніж зазначено в п.2.1 частини А , якщо це передбачено Графіком (п.п. 2.1, 2.1.1.);

- термін (строк) дії кредитної лінії - до 07.05.2025 (включно) (п.п.2.2.);

- тип процентної ставки та розмір процентів за Договором - від моменту видачі траншу проценти підлягають сплаті за змінюваною процентною ставкою, яка станом на дату укладення Договору та впродовж першого періоду дії змінюваної ставки становить 18,19% (первинна процентна ставка). Перебіг першого періоду дії ставки, починається від моменту укладення Договору та завершується зі спливом календарного кварталу від моменту укладення Договору. Тривалість другого та всіх наступних періодів дії ставки (крім останнього) становить 3 календарні місяці. Подальший розмір змінюваної ставки визначається за формулою, визначеною в п. 2.3.1.2 частини А (п. 2.3.1.1 Договору);

- розмір змінюваної ставки починаючи з другого та для всіх наступних періодів дії змінюваної ставки (що обраховуються згідно з п. 3.4 частини Б) визначається за формулою розмір змінюваної ставки (але не більше максимального розміру змінюваної ставки) = базова ставка + маржа, де базовою ставкою є індекс, визначений згідно з п. 3.4 частини Б, маржа становить 4,00% річних (п. 2.3.1.2);

- максимальний розмір змінюваної ставки не може перевищувати 23% річних (п. 2.3.1.3).

В п. 2.3.1.4 Договору сторони домовились, що значення змінюваної ставки (первинної процентної ставки та на відповідну дату перегляду ставки) для кожного періоду дії ставки (з моменту укладення цього договору та до моменту спливу 90 календарних днів з припинення або скасування воєнного стану в Україні, введеного на підставі Указу Президента України №64/2022 від 24.02.2022, затвердженого Законом України "Про затвердження Указу Президента України "Про введення воєнного стану в Україні" №2102-ІХ від 24.02.2022) встановлюється у розмірі 20% за умови, що первинна процентна ставка/визначений відповідно до п. 2.3.1.2 частини А розмір Змінюваної ставки (на відповідну дату перегляду ставки) становить менше 20% річних. Позичальник зобов`язаний щомісячно сплачувати банку різницю між погодженим відповідно до цього пункту договору значенням розміру змінюваної ставки (20% річних) та розміром первинної процентної ставки/змінюваної ставки, який визначений відповідно до п. 2.3.1.2 частини А (якщо такий розмір менший ніж 20%), надалі різниця ставок, у строки, визначені цим договором для сплати компенсаційної процентної ставки. Позичальник, шляхом підписання цього договору, підтверджує, що проінформований банком про те, що Державна підтримка відповідно до програми не надається на суму різниці ставок та підлягає сплаті виключно позичальником і з цим позичальник безумовно погоджується.

Згідно з п. 2.8.1 Договору Позичальник зобов`язаний сплачувати платежі щодо повернення траншу/траншів основної заборгованості, проценти за користування траншем/траншами, комісії, інші платежі, передбачені Договором, в розмірі та в строки (терміни), визначені Договором.

Відповідно до п. 2.9.1.2 Договору за порушення зобов`язань за Договором Банк має право стягнути з Позичальника штраф, зокрема, у розмірі 0,5% від загальної суми Максимального ліміту заборгованості станом на перший банківський день наступного аналізованого періоду за кожен випадок порушення, невиконання або неналежного виконання будь-якого з обов`язків/вимог, передбачених п. 2.10.3 частини А (п.п. 2.9.1.2.4).

В пункті 2.9.2 Договору вказано про наявність поручителя ОСОБА_1 , ІПН НОМЕР_1 .

Згідно із п. 2.10.3 Договору Позичальник зобов`язується, починаючи з 01.08.2024 забезпечувати в аналізовані періоди (лютий-квітень, травень-липень, серпень-жовтень, листопад-січень) середньомісячні надходження грошових коштів на поточний рахунок/поточні рахунки Позичальника (далі грошові оберти) в банку в розмірі 80,00% від загальних грошових обертів за всіма поточними рахунками позичальника.

В пункті 2.11.24 Договору сторони беззастережно погодили і підписанням цього Договору Позичальник підтверджує, що ризики невиконання грошових зобов`язань щодо сплати позичальником основної заборгованості (її частини) за договором будуть застраховані банком згідно Договору страхування експортних кредитів (портфельне) №10/2022/ЕКП від 29.12.2022, укладеного банком та ПрАТ "Експортно-кредитне агентство" (п. 2.11.24.1); після виплати ПрАТ "Експортно-кредитне агентство" страхового відшкодування банку згідно договору страхування, до ПрАТ "Експортно-кредитне агентство" переходять права вимоги до позичальника, яке банк мав по відношенню до позичальника відповідно до Договору (п. 2.11.24.2); у разі невиконання позичальником грошових зобов`язань за Договором по сплаті основної заборгованості (її частини), ПрАТ "Експортно-кредитне агентство" має право самостійно або спільно з банком вживати заходів щодо запобігання та/або зменшення збитків, завданих у разі невиконання позичальником зазначених грошових зобов`язань щодо сплати основної заборгованості (її частини), у тому числі, але не обмежуючись, шляхом надсилання позичальнику письмових звернень, претензій (вимог) щодо погашення заборгованості тощо (2.11.24.3).

Договір набуває чинності з дня його підписання сторонами та діє до повного виконання сторонами своїх зобов`язань за договором (п. 2.12.8 Договору).

У Додатку №1 до Договору кредитної лінії №12469 від 13.05.2024 - Загальні умови кредитування (частина Б) (далі Загальні умови) визначено, що основна заборгованість за кредитною операцією утворюється на строк, що відповідає періоду часу від дня, визначеного договором, але не раніше укладення договору, до завершення строку (настання терміну) повного погашення (повернення/припинення) основної заборгованості, що визначений п. 2.2. частини А або до моменту повного дострокового погашення (повернення/припинення) основної заборгованості чи завершення строку/настання терміну повного повернення основної заборгованості відповідно до п. 2.8. частини А та розділу 8 частини Б, п. 3.3. або п. 3.4.4.5. частини Б та розділу 8 частини Б. До моменту настання терміну повного погашення (повернення/припинення) основної заборгованості, визначеного п. 2.2. частини А, або до моменту повного дострокового погашення чи завершення строку/настання терміну повного повернення основної заборгованості відповідно до п. 2.8. частини А та розділу 8 частини Б, чи п.п. 3.3. або п. 3.4.4.5. частини Б та розділу 8 частини Б, позичальник зобов`язаний погасити основну заборгованість (у разі її видачі позичальнику та/або обумовленій частиною А третій особі (в інтересах позичальника) перед банком, сплатити банку нараховані проценти, комісії, неустойку (штрафи, пені) та інші платежі, передбачені договором. Настання терміну повного погашення (повернення/припинення) основної заборгованості (п. 2.2. частини А) або моменту повного дострокового погашення чи завершення строку/настання терміну повного погашення (повернення/припинення) основної заборгованості згідно з п. 2.8. частини А та розділом 8 частини Б, чи п. 3.3 або п. 3.4.4.5 частини Б та розділом 8 частини Б, не тягне за собою припинення договору, якщо зобов`язання за ним не були належно виконані сторонами (п. 2.1).

Згідно з п. 3.1 Загальних умов упродовж строку користування основною заборгованістю (якщо Банком Позичальнику або, обумовленій частиною А, третій особі (в інтересах Позичальника) були сплачені грошові кошти) Позичальник зобов`язаний сплачувати банку проценти, розмір яких визначено відповідно до положень п. 2.3 Частини А.

Проценти за користування основною заборгованістю нараховуються щомісячно (за кожен календарний місяць користування основною заборгованістю) на суму основної заборгованості за методом "факт/360", за ставкою, визначеною відповідно до положень п. 2.3 Частини А та розділу 3 Частини Б, з дня сплати банком позичальнику, або обумовлений Частиною А, третій особі грошових коштів до дня повного повернення основної заборгованості в повному обсязі, якщо інше не випливає з умов Договору (п. 3.2 Загальних умов).

У п. 3.4.1 Загальних умов зазначено, що якщо в п. 2.3 частини А вказано про застосування змінюваної ставки, то позичальник зобов`язаний сплачувати проценти за основною заборгованістю за договором, розмір яких може змінюватися відповідно до умов і в порядку встановлених договором та законодавством України.

Відповідно до п. 6.1 Загальних умов кредитна операція здійснюється на умовах, визначених Договором, не раніше дати укладення цього Договору з урахуванням умов передбачених п.6.3 Частини Б.

У п. 6.3 Загальних умов передбачено, що Банк має право відмовити Позичальнику у здійсненні Кредитної операції або вимагати дострокового завершення Кредитної операції з Позичальником за наявності, зокрема, прострочення сплати позичальником процентів, комісій та/або повернення основної заборгованості чи інших платежів, передбачених Договором (п. 6.3.1); наявності обставин, які свідчать про те, що основна заборгованість не буде повернута позичальником банку у строки (терміни), визначені договором (п. 6.2.3).

Пунктом 8.1 Загальних умов сторони узгодили, що Позичальник зобов`язаний виконати зобов`язання (у тому числі, але не виключно, повернути видану Позичальнику або, обумовленим частиною А, третім особам (в інтересах позичальника) основну заборгованість в повному обсязі), що є предметом кредитної операції у порядку, в строки та на умовах, які визначені договором. Кредитна операція припиняється шляхом повернення Позичальником основної заборгованості та інших платежів, передбачених договором, якщо інше не передбачено умовами договору.

Згідно із п. 8.4 Загальних умов якщо будь-який термін (кінцева дата строку) здійснення платежів за Договором припадає на день, що не є банківським днем, то платежі повинні бути здійснені у перший наступний банківський ден. Датою погашення основної заборгованості (частини основної заборгованості) вважається дата зарахування коштів на визначений частиною А транзитний рахунок, якщо інше не передбачено Договором.

В пункті 8.8 Загальних умов закріплено, що погашення заборгованості за Договором здійснюється у наступній черговості (якщо інше не передбачено Договором): у першу чергу платежі по сплаті пені, штрафів та інших видів неустойки (п. 8.8.1); у другу чергу прострочені платежі по сплаті комісій за користування основною заборгованістю (п. 8.8.2); у третю чергу прострочені платежі по сплаті процентів за користування основною заборгованістю (п. 8.8.3); у четверту чергу прострочені платежі по сплаті пені, штрафів та інших видів неустойки (п. 8.8.4); у п`яту чергу прострочені платежі по поверненню основної заборгованості (п. 8.8.5); у шосту чергу строкові платежі по сплаті нарахованих комісій за користування основною заборгованістю (п. 8.8.6); у сьому чергу строкові платежі по поверненню основної заборгованості за поточний місяць (п. 8.8.7); у восьму чергу строкові платежі по поверненню основної заборгованості на наступний місяць/місяці (п. 8.8.8).

Банку у випадках, передбачених законодавством та/або п. 6.3 Частини Б, вправі вимагати повного дострокового повернення основної заборгованості, сплати процентів, комісій та інших належних до сплати платежів за Договором, про що письмово повідомляє позичальника (п. 8.10.4 Загальних умов).

Відповідно до п. 8.10.5 Загальних умов Позичальник зобов`язаний не пізніше 10 банківських днів з моменту отримання, передбаченого п. 8.10.4 Частини Б, або в інший строк, якщо такий вказано у письмовому повідомленні банку, достроково повернути основну заборгованість, проценти, комісії та інші належні до сплати позичальником платежі за Договором в повному обсязі.

Згідно з п. 9.1.2 Загальних умов за порушення зобов`язань, передбачених Договором, Банк має право стягнути з позичальника штрафи, розмір, підстави та порядок сплати яких визначено п. 2.9.1.2 Частини А. Якщо п. 2.9.1.2 Частини А передбачені штрафи, що застосовуються одноразово або за кожне порушення, то такі штрафи нараховуються в наступному місяці (періоді), що настав за місяцем (періодом) порушення. Якщо п. 2.9.1.2 Частини А передбачені такі штрафи, що застосовуються щомісячно, то такі штрафи нараховуються щомісячно наступного місяця, що настав за місяцем порушення. Нарахування штрафу, що застосовується щомісячно, припиняться з наступного місяця, після місяця, в якому позичальником усунено порушення умов Договору.

У п. 9.2 Загальних умов Договору зазначено, що зобов`язання позичальника за договором забезпечуються порукою, якщо це передбачено п. 2.9.2 договору.

Відповідно до п. п. 10.5.7 Загальних умов Позичальник зобов`язаний забезпечувати грошові обороти відповідно до вимог п. 2.10.3 Частини А.

В пункті 12.2 Загальних умов сторони погодили, що якщо інше для конкретного випадку не передбачено Договором, то будь-яке повідомлення банку або документ, що надіслані банком позичальникові: поштовим зв`язком на останню повідомлену позичальником банку адресу місцезнаходження чи поштову адресу позичальника, у вигляді документа (документів) на паперовому носії; або електронною поштою на останній повідомлений позичальником банку E-mail позичальника, у вигляді електронного документа (документів) з накладенням електронного підпису; або засобами системи, іншої системи онлайн-банкінгу банку (програмно-технічного комплексу, в тому числі мобільного застосунку, що забезпечує можливість дистанційного обслуговування банком позичальника шляхом надання йому послуг із використання доступу через мережу Internet чи інші інформаційні, телекомунікаційні, інформаційно-телекомунікаційні системи та використанням каналів зв`язку із корпоративною мережею банку) у вигляді електронного документа (документів сторони) з накладенням електронного підпису; є належно вчиненим письмовим повідомленням банком позичальника або належно наданим банком позичальникові документом.

Визначена частиною А кредитна операція передбачає відкриття позичальнику кредитної лінії. У випадку відкриття кредитної лінії банк, у межах максимального ліміту заборгованості за кредитною лінією, визначеного п. 2.1 частини А, зобов`язується надавати позичальнику основну заборгованість, а саме кредит/кредити (надалі транш/транші) у розмірі, на строки та на умовах, обумовлених договором, а позичальник зобов`язується повернути транш/транші і сплатити проценти за користування траншем-траншами, а також інші платежі передбачені договором (п. 13.1 Загальних умов).

Максимальним лімітом заборгованості є сума, в межах якої позичальник може одночасно користуватися отриманими та неповернутими траншами (чи траншем) за кредитною лінією, відкритою згідно з договором (п. 13.2 Загальних умов).

Згідно з п. 13.3 Загальних умов розмір та валюта максимального ліміту заборгованості визначається п. 2.1 частини А та графіком.

Відповідно до п. 13.4 Загальних умов будь-який транш може видаватися на строк, який не виходитиме за межі строку (терміну) дії кредитної лінії, визначеного п. 2.2 частини А. Надання Банком траншу-траншів Позичальнику згідно з укладеним сторонами договором, здійснюється на підставі акцептованої банком заяви Позичальника про видачу траншу (форма якої встановлена у додатку №3).

Датою видачі траншу вважається день зарахування траншу на поточний рахунок Позичальника (п. 13.5 Загальних умов).

Строк користування будь-яким траншем не може перевищувати строк (термін) дії кредитної лінії, визначений п. 2.2 частини А. Транш/транші видаються в безготівковій формі шляхом переказу з визначеного Банком рахунку на вказаний Позичальником у заяві позичальника про видачу траншу поточний рахунок. Транш видається упродовж строку, визначеного згідно з умовами договору в межах невикористаного залишку максимального ліміту заборгованості (п. 13.12 Загальних умов).

Пунктом 13.13 Загальних умов передбачено, що перевищення Позичальником упродовж дії договору максимального ліміту заборгованості не допускається. Отримані та неповернені Позичальником транші/транш за договором, сума яких перевищуватиме майбутній максимальний ліміт заборгованості, визначений п. 2.1.1 частини А, підлягає поверненню (сплаті) банку в обсязі відповідного перевищення до дня (але не день), з якого діятиме такий майбутній максимальний ліміт заборгованості.

Нараховані відповідно до умов договору проценти за попередній календарний місяць користування траншами підлягають сплаті позичальником за період з 1 по 5 число (включно) календарного місяця, наступного за місяцем, за який вони були нараховані п. 13.14 Загальних умов).

Згідно з п. 13.16 Загальних умов Позичальник зобов`язаний повернути банку транш/транші у повному обсязі, сплатити комісії, проценти та інші платежі за договором шляхом перерахування у безготівковій формі та/або внесення готівки в касу банку на визначений частиною А транзитний рахунок, в порядку і терміни (строки), передбачені договором, але не пізніше останнього дня строку дії кредитної лінії, вказаного у п. 2.2 частиною А, а якщо повернення траншу/траншів необхідно здійснити раніше для недопущення перевищення максимального ліміту заборгованості згідно з графіком зміни максимального ліміту заборгованості то раніше.

Банк вправі вимагати дострокового повернення траншу/траншів, сплати процентів, комісій та інших належних до сплати платежів за договором відповідно до п. 8.10.4 частини Б (п. 13.20 Загальних умов).

У Додатком №2 до Договору кредитної лінії №12469 від 13.05.2024 - Графік зміни максимального ліміту заборгованості сторони узгодили дати встановлення лімітів, розмір, суми погашення ліміту заборгованості, з кінцевим строком погашення до 07.05.2025, а саме: з 13.05.2024 по 31.08.2024 максимальний ліміт - 2300000,00 грн, сума погашення - 0,00 грн, з 01.09.2024 по 30.09.2024 максимальний ліміт - 2300000,00 грн, сума погашення - 255000,00 грн, з 01.10.2024 по 31.10.2024 максимальний ліміт 2045000,00 грн, сума погашення 255000,00 грн, з 01.11.2024 по 30.11.2024 максимальний ліміт - 1790000,00 грн, сума погашення - 255000,00 грн, з 01.12.2024 по 31.12.2024 максимальний ліміт - 1535000,00 грн, сума погашення 255000,00 грн, з 01.01.2025 по 31.01.2025 максимальний ліміт - 1280000,00 грн, сума погашення 255000,00 грн, з 01.02.20255 по 28.02.2025 максимальний ліміт 1025000,00 грн, сума погашення 255000,00 грн, з 01.03.2025 по 31.03.2025 максимальний ліміт - 770000,00 грн, сума погашення 255000,00 грн, з 01.04.2025 по 30.04.2025 максимальний ліміт - 515000,00 грн, сума погашення 255000,00 грн, з 01.05.2025 по 07.05.2025 максимальний ліміт 260000,00 грн, сума погашення 260000,00 грн.

Також 13.05.2024 між акціонерним товариством "Кредобанк", як Кредитором, та ОСОБА_1 , як Поручителем, було укладено договір поруки, (далі - Договір поруки) відповідно до п. 1.1 якого Поручитель зобов`язується відповідати перед Кредитором за виконання товариством з обмеженою відповідальністю "Євро-лан трейд" (Боржник) зобов`язань в повному обсязі (повернення кредиту, сплату процентів за користування кредитом, комісій, пень, штрафів, неустойок тощо) за Договором кредитної лінії №12469 від 13.06.2024, укладеного між Боржником та Кредитором.

Зобов`язання Боржника, виконання яких забезпечується згідно з цим Договором, разом або окремо (виходячи із контексту) - Основне зобов`язання.

В пункті 2.1 Договору поруки зазначено, що у випадку невиконання Боржником основного зобов`язання Кредитор у порядку, передбаченому п. 4.19 Договору письмово повідомляє Поручителя про це із зазначенням суми заборгованості боржника, що підлягає сплаті.

Поручитель зобов`язаний сплатити кредитору заборгованість за основним зобов`язанням не пізніше 5 календарних днів після дати настання терміну/закінчення строку виконання боржником основного зобов`язання (п. 2.2 Договору поруки).

У випадку, коли поручителем сплачено кредитору суму поруки (в тому числі якщо її списано в порядку договірного списання), до нього переходить право вимоги до боржника в розмірі виплаченої суми поруки (п. 2.4 Договору поруки).

Згідно з п. 2.5 Договору поруки, Поручитель та Боржник несуть солідарну відповідальність перед Кредитором. Поручитель своїм підписом на цьому договорі підтверджує, що як поручитель він несе солідарну відповідальність за виконання зобов`язань Боржника за основним зобов`язанням, а також будь-якого іншого боржника, в разі переведення боргу/заміни сторони/правонаступництва Боржника у правовідносинах (зобов`язаннях) за кредитним договором та/або основним зобов`язанням.

У п. 4.2 Договору поруки зазначено, що Поручитель своїм підписом на цьому Договорі підтверджує, що він ознайомився та зрозумів умови Кредитного договору в т.ч. умови застосування (встановлення, зміни) змінюваної процентної ставки за користування Кредитом по Кредитному договору та не має зауважень чи заперечень щодо його змісту.

Цей договір вступає в дію з моменту його підписання сторонами та діє до повного його виконання (п. 4.6 Договору поруки).

Відповідно до п. 4.7 Договору поруки, порука за цим договором припиняється після спливу трирічного строку, який відлічується від дня настання строку виконання забезпеченого цією порукою зобов`язання/зобов`язань за кредитним договором згідно з умовами кредитного договору або з дня настання зміненого строку виконання забезпеченого такою порукою зобов`язання/зобов`язань.

В пункті 4.9 Договору поруки сторони домовились, що строк позовної давності для стягнення неустойки (штрафу, пені) за цим договором прирівнюється до строку позовної давності встановленої законом для основної вимоги за цим договором.

У пункті 4.10 Договору поруки сторони погодили, що будь-яке повідомлення кредитора за цим договором або документ, що надіслано кредитором поручителю: поштовим зв`язком на останню повідомлену поручителем кредитору адресу місцезнаходження чи поштову адресу поручителя, у вигляді документа (документів) на паперовому носії, або електронною поштою на останній повідомлений поручителем кредитору E-mail поручителя, у вигляді електронного документа (документів) з накладенням електронного підпису; або засобами системи, іншої системи онлайн-банкінгу кредитора (програмно-технічного комплексу, в тому числі мобільного застосунку, що забезпечує можливість дистанційного обслуговування кредитором поручителя шляхом надання йому послуг із використання доступу через мережу Internet чи інші інформаційні, телекомунікаційні, інформаційно-телекомунікаційні системи та використанням каналів зв`язку із корпоративною мережею кредитора) при умові, що поручитель є користувачем таких систем, у вигляді електронного документа (документів) з накладенням електронного підпису; є належно вчиненим письмовим повідомленням кредитором поручителя або належно наданим банком позичальникові документом.

На виконання умов Договору, позивачем було надано ТОВ "Євро-лан трейд" кредит у сумі 2300000,00 грн, що підтверджується меморіальним ордером №23434059 від 14.05.2024.

Позивач, в зв`язку із неналежним виконанням позичальником ТОВ "Євро-лан трейд" зобов`язань за кредитним договором від 13.05.2024 №12469, звернувся до останнього з листом-вимогою (від 06.05.2025 №85-19815364/25), в якому повідомив, що станом на 06.05.2025 за кредитним договором від 13.05.2024 №12469 існує заборгованість в сумі 840568,91 грн, з яких: 260000,00 грн- строковий борг по тілу, 502874,40 грн - прострочена заборгованість по тілу, 69492,22 грн строкові проценти, 8202,29 грн - прострочені проценти та, керуючись п. 8.10.4 частини А Кредитного договору, вимагав усунути порушення умов Кредитного договору, повністю достроково повернути кредит, сплатити проценти та усі платежі за кредитним договором протягом 10 календарних днів з моменту отримання письмової вимоги.

Листом-вимогою від 21.05.2025, адресованою ОСОБА_1 , позивач також вимагав в останнього, як поручителя, усунути порушення умов Кредитного договору та достроково повернути кредит, сплатити проценти та усі платежі за кредитним договором.

У матеріали справи надано виписки по особовим рахунках відповідача 1 за період з 13.05.2024 по 30.05.2025, в яких відображено, зокрема надходження коштів у погашення кредиту, їх розподіл на сплату основної заборгованості, відсотків; розрахунок заборгованості по Кредитному договору № 12469 від 13.05.2024, відповідно до якого сума неповернутого кредиту становить 762874, 40 грн, прострочених відсотків - 69540,73 грн, штрафу за невиконання грошового обороту за період з 13.05.2024 по 01.02.2025 -14075,00 грн; виписки по особових рахунках з 01.08.2024 по 31.10.2024 згідно яких обороти по рахунках відповідача 1 склали 897370,99 грн, з 01.11.2024 по 31.01.2025 - 1761394,40 грн.; оборотно-сальдові відомості по рахунку за листопад грудень 2024 року, січень 2025 року та відомості про рух коштів ТОВ "Євро-лан трейд" в АТ "ОТП Банк" за період з 01.08.2024 по 31.10.2024.

Крім того матеріали справи містять Додаткову угоду №6 від 18.10.2024 до Договору страхування експортних кредитів (портфельне) від 29.12.2022 №10/22/ЕКП між приватним акціонерним товариством "Експортно-кредитне агентство", як страховиком, та акціонерним товариством "Кредобанк", як страхувальником, в пункті 1 якої зазначено, що у зв`язку з затвердженням політики страхування експортних кредитів у новій редакції, сторони за взаємною згодою та, керуючись п. 17.4 Договору страхування експортних кредитів (портфельне) №10/2022/ЕКП від 29.12.2022 домовились внести зміни до договору страхування шляхом викладення договору страхування у новій редакції, що є додатком 1 до цієї додаткової угоди та є її невід`ємною частиною.

В п. 2.1 Додатку 1 до Додаткової угоди №6 від 18.10.2024 до Договору страхування експортних кредитів (портфельне) від 29.12.2022 №10/22/ЕКП (далі - Додаток 1) сторони погодили, що предметом договору є передача страхувальником за плату ризику, пов`язаного з об`єктом страхування, страховику на умовах, визначених договором.

Відповідно до п. 2.2 Додатку 1 об`єктом страхування за цим договором є можливі збитки страхувальника унаслідок повного або часткового невиконання позичальником умов кредитного договору в частині погашення основного боргу за експортним кредитом.

Згідно з п. 10.4 Додатку 1 страхувальник, зокрема, зобов`язаний: у разі пред`явлення позову до позичальника протягом 10 робочих днів від дати відкриття судового провадження по справі письмово повідомити страховика про такий факт та ініціювати (подати заяву) в судовому процесі по залучення страховика до участі у справі в якості третьої особи (п. 10.4.20); повернути страховику суму отриманого страхувальником страхового відшкодування за окремим експортним кредитом у випадках, в порядку та у строки, передбачені договором (п. 10.4.22).

Аналізуючи подані докази, оцінюючи їх у сукупності, суд бере до уваги таке.

Згідно зі ст. ст. 15, 16 ЦК України кожна особа має право на звернення до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права у разі його порушення, невизнання або оспорювання та інтересу, який не суперечить загальним засадам цивільного законодавства.

Частиною 2 п. 1 ст. 175 Господарського кодексу України передбачено, що майнові зобов`язання, які виникають між учасниками господарських відносин, регулюються Цивільним кодексом України з урахуванням особливостей, передбачених Господарським кодексом України.

Відповідно до ст. 509 ЦК України та ст. 173 ГК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Статтями 11 ЦК України та 174 ГК України унормовано, що господарські зобов`язання можуть виникати, зокрема з господарського договору та інших угод, передбачених законом, а також з угод, не передбачених законом, але таких, які йому не суперечать.

Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (ст. 626 ЦК України).

Згідно зі ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Стаття 627 ЦК України закріплює свободу договору, тобто відповідно до ст. 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Як вбачається з матеріалів справи, 13.05.2024 між акціонерним товариством "Кредобанк" (Банк) та товариством з обмеженою відповідальністю "Євро-лан трейд" (Позичальник) укладено договір кредитної лінії №12469, відповідно до п. 1.1 якого, Банк зобов`язується на умовах, обумовлених Договором здійснити з Позичальником кредитну операцію, а саме відкрити Позичальнику кредитну лінію, згідно з якою видавати Позичальнику грошові кошти кредит/кредити в межах максимального ліміту заборгованості, а Позичальник зобов`язується повернути транш/транші, сплатити проценти, комісії та інші платежі, передбачені Договором. Максимальним лімітом заборгованості є сума, в межах якої Позичальник може одночасно користуватися отриманими та неповерненими траншами за кредитною лінією, відкритою згідно з Договором.

Відповідно до Кредитного договору (частина А) максимальний ліміт заборгованості становить 2300000,00 грн, термін дії кредитної лінії - до 07.05.2025, за користування кредитом встановлюється змінювана процентна ставка, яка станом на дату укладення кредитного договору складає 18,19%, максимальний розмір змінюваної ставки не може перевищувати 23% річних, значення змінюваної ставки (первинної процентної ставки та на відповідну дату перегляду ставки) для кожного періоду дії ставки (з моменту укладення цього договору та до моменту спливу 90 календарних днів з припинення або скасування воєнного стану в Україні, введеного на підставі Указу Президента України №64/2022 від 24.02.2022, затвердженого Законом України "Про затвердження Указу Президента України "Про введення воєнного стану в Україні" №2102-ІХ від 24.02.2022) встановлюється у розмірі 20% за умови, що первинна процентна ставка/визначений відповідно до п. 2.3.1.2 частини А розмір Змінюваної ставки (на відповідну дату перегляду ставки) становить менше 20% річних (п.п. 2.1, 2.2, 2.3.1.1. п. 2.3.1.3 , 2.3.1.4 частини А Договору).

Крім того в частині Б Кредитного договору сторони узгодили загальні умови кредитування, зокрема щодо терміну (строку) на який утворюється розмір основної заборгованості, проценти за користування основною заборгованістю.

Відносини банку з клієнтом регулюються законодавством України, нормативно-правовими актами Національного банку України та угодами (договорами) між клієнтом та банком (ч. 1 ст. 55 Закону України "Про банки і банківську діяльність").

Банківський кредит - це будь-яке зобов`язання банку надати певну суму грошей, будь-яка гарантія, будь-яке зобов`язання придбати право вимоги боргу, будь-яке продовження строку погашення боргу, яке надано в обмін на зобов`язання боржника щодо повернення заборгованої суми, а також на зобов`язання на сплату процентів та інших зборів з такої суми (ст. 2 Закону України "Про банки і банківську діяльність").

Відповідно до статті 1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Згідно з частинами першою, другою статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 Цивільного кодексу України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно з частиною другою статті 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Відповідно до частини першої статті 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

За умовами частини третьої статті 1049 ЦК України позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок.

На виконання договору кредитної лінії №12469 від 13.05.2025 позивач надав ТОВ "Євро-Лан Трейд" кредитні кошти у сумі 2300000,00 грн, що підтверджується Меморіальним ордером №23434059 від 14.05.2024. Факт видачі кредитних коштів в розмірі 2300000,00 грн відповідачами не заперечується та не спростовується.

Як зазначалося вище, у додатку №2 до Договору - "Графік зміни максимального ліміту заборгованості" сторонами встановлено зменшення максимального ліміту заборгованості за кредитною лінією відповідно до визначених періодів та погоджених сум погашення.

Згідно зі ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ч. 1 ст. 193 Господарського кодексу України, ст. ст. 525, 526 ЦК України суб`єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов`язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов`язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться. Одностороння відмова від виконання зобов`язань, крім випадків, передбачених законом не допускається.

За приписами ст. 599 ЦК України зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Згідно зі ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку не встановлений або визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час. Боржник повинен виконати такий обов`язок у семиденний строк від дня пред`явлення вимоги, якщо обов`язок негайного виконання не випливає із договору або актів цивільного законодавства.

Зобов`язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом (частина перша статті 598 ЦК України).

За змістом статті 599 ЦК України зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

З наданих в матеріали справи виписки по особовому рахунку відповідача 1 за період з 13.05.2024 по 30.05.2025 та розрахунку заборгованості слідує, що відповідач 1 не у повному обсязі виконав взяті на себе зобов`язання з повернення наданого кредиту та сплати процентів в обумовлений кредитним договором строк, в результаті чого у відповідача 1 утворилась, зокрема, заборгованість з повернення кредитних коштів в сумі 762874,40 грн.

З огляду на положення п. 8.10.4 Загальних умов позивач звернувся до відповідача 1 з вимогою від 06.05.2025 погасити всю суму заборгованості в розмірі 840568,91 грн, з яких 260000,00 грн строкового боргу по тілу, 502874,40 грн простроченої заборгованості по тілу, 69492,22 грн строкових процентів, 8202,29 грн прострочених процентів.

Однак, ТОВ "Євро-Лан Трейд" вимогу банку щодо повернення коштів не виконав.

Доказів, які би спростовували зазначене вище, та доказів щодо погашення заявленої до стягнення суми заборгованості з повернення кредитних коштів суду не подано. З урахуванням наведеного позовні вимоги щодо стягнення 762874,40 грн заборгованості з повернення кредитних коштів підлягають задоволенню.

Щодо заявлених до стягнення з відповідача 1 69540,73 грн заборгованості за процентами, судом береться до уваги те, що відповідно до п. 3.1, 3.2 Загальних умов упродовж строку користування основною заборгованістю позичальник зобов`язаний сплачувати банку проценти, розмір яких визначено відповідно до положень п. 2.3 частини А; проценти за користування основною заборгованістю нараховуються щомісячно на суму основної заборгованості до дня повного повернення основної заборгованості в повному обсязі, якщо інше не випливає з умов Договору.

За приписами ч. 4 ст. 236 ГПК України при виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин суд враховує висновки щодо застосування норм права, викладені в постановах Верховного Суду.

Зокрема, Велика Палата Верховного Суду розтлумачила термін "користування чужими коштами" в постанові від 10.04.2018 у справі №910/10156/17. Так, термін "користування чужими коштами" може використовуватися у двох значеннях. Перше - це одержання боржником (як правило, за плату) можливості правомірно не сплачувати кредитору борг протягом певного часу. Друге значення - прострочення грошового зобов`язання, коли боржник повинен сплатити гроші, але неправомірно не сплачує їх.

Відносини щодо сплати процентів за одержання боржником можливості правомірно не сплачувати кредитору борг протягом певного часу врегульовані законодавством. Зокрема, відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом; розмір і порядок одержання процентів установлюються договором; якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. Такі ж правила щодо сплати процентів застосовуються до кредитних відносин у силу частини другої статті 1054 ЦК України та до відносин із комерційного кредиту - в силу частини другої статті 1057 цього Кодексу.

Наслідки прострочення грошового зобов`язання, коли боржник повинен сплатити грошові кошти, але неправомірно не сплачує їх, також врегульовані законодавством. У цьому разі відповідно до частини другої статті 625 ЦК України боржник зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням установленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Отже, "користування кредитом" - це можливість позичальника за плату правомірно не повертати кредитору борг (кредит) протягом певного періоду часу, погодженого сторонами кредитного договору.

Разом з цим, як зазначила Велика Палата Верховного Суду у постанові від 05.04.2023 у справі №910/4518/16, зі спливом строку кредитування чи пред`явленням кредитором вимоги про дострокове погашення кредиту кредит позичальнику не надається, позичальник не може правомірно не повертати кошти, а тому кредитор вправі вимагати повернення кредиту разом із процентами, нарахованими відповідно до встановлених у договорі термінів погашення періодичних платежів на час спливу строку кредитування чи пред`явлення вимоги про дострокове погашення кредиту у межах цього строку. Тобто позичальник у цьому разі не отримує від кредитора відповідне благо на період після закінчення строку кредитування чи після пред`явлення кредитором вимоги про дострокове погашення кредиту, а тому й не повинен сплачувати за нього нові проценти відповідно до статті 1048 ЦК України.

Очікування кредитодавця, що позичальник повинен сплачувати проценти за "користування кредитом" поза межами строку, на який надається такий кредит (тобто поза межами існування для позичальника можливості правомірно не сплачувати кредитору борг), виходять за межі взаємних прав та обов`язків сторін, що виникають на підставі кредитного договору, а отже, такі очікування не можуть вважатись легітимними.

Велика Палата Верховного Суду у вищезазначеній постанові зауважила, що зазначене благо виникає у позичальника саме внаслідок укладення кредитного договору. Невиконання зобов`язання з повернення кредиту не може бути підставою для отримання позичальником можливості правомірно не сплачувати кредитору борг протягом певного часу, а отже - і для виникнення зобов`язання зі сплати процентів відповідно до статті 1048 ЦК України.

За таких обставин надання кредитодавцю можливості нарахування процентів відповідно до статті 1048 ЦК України поза межами строку кредитування чи після пред`явлення вимоги про дострокове погашення кредиту вочевидь порушить баланс інтересів сторін - на позичальника буде покладений обов`язок, який при цьому не кореспондує жодному праву кредитодавця.

Велика Палата Верховного Суду також звернула увагу на аналогічне правове регулювання можливості стягнення процентів поза межами встановленого договором строку повернення вкладу в спорах, в яких банки, на порушення умов договору банківського вкладу, не повертають вкладникам банківські вклади та нараховані за ними проценти. Проценти за банківським вкладом нараховуються лише в межах строку, визначеного у договорі банківського вкладу, тобто за правомірне користування цими коштами. Інакше кажучи, так само як банк не може нараховувати проценти за користування позичальником кредитом після спливу визначеного у договорі строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України (пункт 54 постанови Великої Палати Верховного Суду від 29.03.2018 у справі № 444/9519/12), так само і вкладник за договором банківського вкладу після закінчення строку, на який зроблений вклад, позбавлений права вимагати стягнення процентів за правомірне користування банком цими коштами.

Отже, припис абзацу другого частини першої статті 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування. Право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно із частиною другою статті 1050 ЦК України.

Вказаних вище висновків Велика Палата Верховного Суду також дійшла у постановах від 28.03.2018 у справі №444/9519/12 та від 04.02.2020 у справі №912/1120/16.

Також у постанові від 05.04.2023 у справі №910/4518/16 Велика Палата Верховного Суду зауважила, що підхід, за якого проценти за "користування кредитом" могли нараховуватися та стягуватися за період після закінчення строку кредитування чи після пред`явлення вимоги про дострокове погашення кредиту, не тільки не відповідає правовій природі таких процентів, а й призводить до вочевидь несправедливих результатів. Так, неможливо розумно пояснити, чому, наприклад, замовник робіт або послуг, який прострочив їх оплату, має сплачувати проценти річних за статтею 625 ЦК України, розмір яких може бути зменшений судом, якщо він надмірно великий порівняно зі збитками кредитора, а за прострочення повернення кредиту в такій самій сумі позичальник має додатково сплачувати ще й проценти як плату за "користування кредитом", розмір якої не може бути зменшений судом.

Твердження про те, що проценти за "користування кредитом" нараховуються не лише в межах строку кредитування, а й після спливу такого строку, тобто до моменту повного фактичного повернення кредитних коштів, свідчать про помилкове розуміння правової природи процентів, які сплачуються позичальником у випадку прострочення грошового зобов`язання. Проценти, які можуть бути нараховані поза межами строку кредитування (чи після вимоги про дострокове погашення кредиту), є мірою цивільно-правової відповідальності та сплачуються відповідно до положень статті 625 ЦК України. Установивши, що умова договору передбачає нарахування процентів як міри відповідальності після закінчення строку кредитування, тобто за період прострочення виконання грошового зобов`язання, слід застосовувати як статтю 625 ЦК України, так і інше законодавство, яке регулює наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.

З аналізу умов кредитного договору, зокрема Загальних умов, не вбачається право банку здійснювати нарахування відсотків в розмірі визначеному в договорі по закінченню терміну кредитування або після пред`явлення вимоги.

Водночас, відповідно до п. 2.2 Договору та додатку №2 до Договору визначено кінцевий термін повернення кредиту 07.05.2025.

При цьому, пунктом 8.10.4 Загальних умов встановлено, що банк у випадках, передбачених законодавством та/або п. 6.3 частини Б, вправі вимагати повного дострокового повернення основної заборгованості, сплати процентів, комісій та інших належних до сплати платежів за договором, про що письмово повідомляє позичальника.

Позичальник зобов`язаний не пізніше 10 банківських днів з моменту отримання, передбаченого п. 8.10.4 частини Б, або в інший строк, якщо такий вказано у письмовому повідомленні банку, достроково повернути основну заборгованість, проценти, комісії та інші належні до сплати позичальником платежі за Договором в повному обсязі (п. 8.10.5 Загальних умов).

Як вже зазначалось, 06.05.2025 позивач виставив відповідачу 1 вимогу погасити всю суму заборгованості.

Разом з тим, згідно розрахунку заборгованості, доданого позивачем до позовної заяви, ним здійснено нарахування процентів за користування кредитом за ставкою 20% за період з 13.05.2024 по 16.05.2025 у загальному розмірі 69540,73 грн.

З врахуванням вищенаведеного, дослідивши поданий позивачем розрахунок процентів, зокрема кінцевий період нарахування процентів, суд вважає, що правомірним буде нарахування процентів в розмірі 65302,54 грн (сума - 2542,92 грн процентів порахована з врахуванням зменшення тривалості останнього визначеного позивачем періоду з 01.05.2025 відповідно на суму прострочки 502874,40 грн - 1676,25 грн та на суму строкового платежу 260000 грн - 866,67 грн), що й підлягають стягненню на користь позивача. В решті позовних вимог в цій частині суд відмовляє.

Вище наведеними висновками Великої Палати Верховного Суду також спростовуються посилання позивача на правової позиції викладені в постановах Верховного Суду від 17.06.2020 у справі №462/6015/15-ц, від 16.04.2019 у справі №5016/234/2012 (18/2), від 10.06.2020 у справі №646/8650/17

Також позивач заявлено до стягнення 14075,00 грн штрафу за невиконання грошового обороту за період з 13.05.2024 по 01.02.2025

Так, відповідно до п. 2.9.1.2.4 Договору за порушення зобов`язань за договором Банк має право стягнути з Позичальника штраф у розмірі 0,5% від загальної суми максимального ліміту заборгованості станом на перший банківський день наступного аналізованого періоду - за кожен випадок порушення, невиконання або неналежного виконання будь-якого з обов`язків/вимог, передбачених п. 2.10.3 частини А.

У п. 2.10.3 Договору зазначено, що Позичальник зобов`язується, починаючи з 01.08.2024, забезпечувати в аналізовані періоди (лютий-квітень, травень-липень, серпень-жовтень, листопад-січень) середньомісячні надходження грошових коштів на поточний рахунок /поточні рахунки позичальника (далі грошові оберти) в банку в розмірі 80,00% від загальних грошових обертів за всіма поточними рахунками позичальника.

Як вбачається з долучених до матеріали справи виписок по особовому рахунку АТ "Кредобанк" за період з 01.08.2024 по 31.10.2024, виписки АТ "ОТП Банк" за період серпень 2024 року - жовтень 2024 року наданих щодо руху коштів на рахунках ТОВ "Євро-лан трейд", оборотно-сальдової відомості по рахунку 311 за листопад 2024 року грудень 2024 року, оборотно-сальдової відомості по рахунку 311 за січень 2025 року а також розрахунку суми штрафу за невиконання грошових оборотів по кредитному договору №12469 від 13.05.2024, за період серпень 2024 року - жовтень 2024 року та за період листопад 2024 року січень 2025 року відповідач 1 не виконав вимоги Договору щодо забезпечення середньомісячних надходжень грошових коштів на поточний рахунок позичальника в банку в розмірі 80,00% від загальних грошових обертів за всіма поточними рахунками позичальника.

Доказів в спростування зазначеного суду не подано.

З огляду на викладене, суд проаналізувавши розрахунок заявленого до стягнення штрафу, приходить до висновку про задоволення вимоги позивача щодо стягнення із відповідача штрафу за договором кредитної лінії №12469 від 13.05.2024 в загальній сумі 14075,00, а саме за період з серпня 2024 року по жовтень 2025 року в розмірі 8950,00 грн та за період з листопада 2024 року по січень 2025 року в розмірі 5125,00 грн.

Разом з тим, згідно зі статтею 546 Цивільного кодексу України виконання зобов`язання може забезпечуватися також порукою.

Порука є спеціальним додатковим заходом майнового характеру, спрямованим на забезпечення виконання основного зобов`язання.

Підставою для поруки є договір, що встановлює зобов`язальні правовідносини між особою, яка забезпечує виконання зобов`язання боржника, та кредитором боржника.

Так, як вбачається з матеріалів справи, між акціонерним товариством "Кредобанк", як кредитором, та ОСОБА_1 , як поручителем, було укладено договір поруки від 13.06.2024, відповідно до п. 1.1 якого поручитель зобов`язується відповідати перед кредитором за виконання товариством з обмеженою відповідальністю "Євро-лан трейд" зобов`язань в повному обсязі (повернення кредиту, сплату процентів за користування кредитом, комісій, пень, штрафів, неустойок тощо) за Договором кредитної лінії №12469 від 13.06.2024, укладеного між боржником та кредитором.

Також, в пункті 2.9.2 Кредитного Договору зазначено про наявність поручителя ОСОБА_1 .

Відповідно до статті 553 ЦК України за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов`язку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов`язання боржником. Порукою може забезпечуватися виконання зобов`язання частково або у повному обсязі.

Статтею 554 ЦК України встановлено, що у разі порушення боржником зобов`язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки.

Як зазначено в пункті 2.1 Договору поруки, у випадку невиконання боржником основного зобов`язання кредитор у порядку, передбаченому п. 4.19 Договору письмово повідомляє поручителя про це із зазначенням суми заборгованості боржника, що підлягає сплаті.

Частиною 1 статті 543 Цивільного кодексу України передбачено, що у разі солідарного обов`язку боржників (солідарних боржників) кредитор має право вимагати виконання обов`язку частково або в повному обсязі як від усіх боржників разом, так і від будь-кого з них окремо.

Подібні умови містяться і в п. 2.5 Договору поруки, згідно з яким поручитель та боржник несуть солідарну відповідальність перед кредитором. Поручитель своїм підписом на цьому договорі підтверджує, що як поручитель він несе солідарну відповідальність за виконання зобов`язань боржника за основним зобов`язанням, а також будь-якого іншого боржника, в разі переведення боргу/заміни сторони/правонаступництва боржника у правовідносинах (зобов`язаннях) за кредитним договором та/або основним зобов`язанням.

Враховуючи вищенаведені положення законодавства та умови Договору поруки, суд доходить висновку, що позивач набув право вимоги до поручителя ОСОБА_1 як солідарного боржника щодо погашення заборгованості ТОВ "Євро-лан трейд" за договором кредитної лінії №12469 від 13.05.2024.

Відповідно до п. 2.2 Договору поруки поручитель зобов`язаний сплатити кредитору заборгованість за основним зобов`язанням не пізніше 5 календарних днів після дати настання терміну/закінчення строку виконання боржником основного зобов`язання.

Однак, незважаючи на звернення позивача до ОСОБА_1 з досудовою вимогою від 21.05.2025 щодо виконання договірних зобов`язань шляхом сплати заборгованості за кредитом, заборгованість не погашена. Доказів на спростування зазначеного не надано.

Згідно зі ст.ст. 13, 74 Господарського процесуального кодексу України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень

Відповідно до статті 73 Господарського процесуального кодексу України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також вірогідність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності (ст. 86 ГПК України).

Отже, враховуючи вищенаведене, суд вважає, що позовні вимоги підлягають частковому задоволенню, а саме: в частині солідарного стягнення з відповідачів 762874,40 грн неповернутої суми кредиту, 65302,54 грн простроченої суми процентів, 14075,00 грн штрафу за невиконання грошового обороту. В решті позовних вимог суд відмовляє.

Судом зважається на те, що Європейський суд з прав людини у справі "Проніна проти України" у рішенні від 18.07.2006 та у справі "Трофимчук проти України" у рішенні від 28.10.2010 зазначив, що пункт 1 статті 6 Конвенції зобов`язує суди давати обґрунтування своїх рішень, але це не може сприйматись як вимога надавати детальну відповідь на кожен аргумент сторін. Межі цього обов`язку можуть бути різними в залежності від характеру рішення. Крім того, необхідно брати до уваги різноманітність аргументів, які сторона може представити в суд, та відмінності, які існують у державах-учасницях, з огляду на положення законодавства, традиції, юридичні висновки, викладення та формулювання рішень.

Витрати зі сплати судового збору відповідно до ст. 129 Господарського процесуального кодексу України у зв`язку із частковим задоволенням позову покладаються на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог з огляду на положення ч. 3 ст. 4 Закону України "Про судовий збір", оскільки позовна заява подана в електронній формі. Разом з тим, судом враховується, що господарським процесуальним законодавством не передбачено покладення судових витрат на сторони солідарно.

Керуючись ст. ст. 2, 4, 74, 86, 129, 233, 240, 241 Господарського процесуального кодексу України, суд

В И Р І Ш И В:

позов акціонерного товариства "Кредобанк" до товариства з обмеженою відповідальністю "Євро-лан трейд", ОСОБА_1 , за участю третьої особи, яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору на стороні позивача - приватного акціонерного товариства "Експортно-кредитне агентство" про стягнення 846490,13 грн задовольнити частково.

Стягнути з товариства з обмеженою відповідальністю "Євро-лан трейд" (32300, вул. Руслана Коношенка, буд. 3, м. Кам`янець-Подільський, Хмельницька обл., код 42576652) на користь акціонерного товариства "Кредобанк" (79026, вул. Сахарова, буд. 78, м. Львів, Львівська обл., код 09807862) 762874,40 грн (сімсот шістдесят дві тисячі вісімсот сімдесят чотири гривні 40 коп.) неповернутої суми кредиту, 65302,54 грн (шістдесят п`ять тисяч триста дві гривні 54 коп.) простроченої суми процентів, 14075,00 грн (чотирнадцять тисяч сімдесят п`ять гривень 00 коп.) штрафу за невиконання грошового обороту.

Солідарний боржник: ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ).

Стягнути з ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ) на користь акціонерного товариства "Кредобанк" (79026, вул. Сахарова, буд. 78, м. Львів, Львівська обл., код 09807862) 762874,40 грн (сімсот шістдесят дві тисячі вісімсот сімдесят чотири гривні 40 коп.) неповернутої суми кредиту, 65302,54 грн (шістдесят п`ять тисяч триста дві гривні 54 коп.) простроченої суми процентів, 14075,00 грн (чотирнадцять тисяч сімдесят п`ять гривень 00 коп.) штрафу за невиконання грошового обороту.

Солідарний боржник: товариство з обмеженою відповідальністю "Євро-лан трейд" (32300, вул. Руслана Коношенка, буд. 3, м. Кам`янець-Подільський, Хмельницька обл., код 42576652).

У решті позову відмовити.

Стягнути з товариства з обмеженою відповідальністю "Євро-лан трейд" (32300, вул. Руслана Коношенка, буд. 3, м. Кам`янець-Подільський, Хмельницька обл., код 42576652) на користь акціонерного товариства "Кредобанк" (79026, вул. Сахарова, буд. 78, м. Львів, Львівська обл., код 09807862) 5053,51 грн (п`ять тисяч п`ятдесят три гривні 51 коп.) витрат зі сплати судового збору.

Стягнути з ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ) на користь акціонерного товариства "Кредобанк" (79026, вул. Сахарова, буд. 78, м. Львів, Львівська обл., код 09807862) 5053,51 грн (п`ять тисяч п`ятдесят три гривні 51 коп.) витрат зі сплати судового збору.

Видати накази.

Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду (ч. ч. 1, 2 ст. 241 ГПК України).

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом двадцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було проголошено скорочене (вступну та резолютивну частини) рішення суду або якщо розгляд справи (вирішення питання) здійснювався без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення (ч. 1 ст. 256 ГПК України).

Апеляційна скарга подається в порядку, передбаченому ст. 257 ГПК України.

Повне рішення складено 22.08.2025.

СуддяВ.В. Виноградова