Рішення

від 11.04.2012 по справі 5009/962/12

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЗАПОРІЗЬКОЇ ОБЛАСТІ

cpg1251 номер провадження справи 10/20/12

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД

Запорізької області

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

11.04.12 Справа № 5009/962/12

за позовом Публічного акціонерного товариства акціонерного комерційного банку «Індустріалбанк»(69037, м. Запоріжжя, вул. 40 років Радянської України, 39-Д)

до відповідача Приватного акціонерного товариства «Страхова група «ТАС»в особі Запорізької регіональної дирекції Приватного акціонерного товариства «Страхова група «ТАС» (м. Запоріжжя, вул. Гагаріна, 5)

про стягнення 8 256 грн. 64 коп. страхового відшкодування за договором № 0230260800 від 01.08.2006 р.

Суддя Т.Г. Алейникова

Представники сторін:

Позивача -ОСОБА_2, дов. № 97 від 20.06.2011 р.

Відповідача -ОСОБА_3 , дов. № ГО-11/359 від 19.12.2011 р.

Заявлено позовні вимоги про стягнення з відповідача 8 256 грн. 64 коп. страхового відшкодування за договором № 0230260800 від 01.08.2006 р.

Позивач підтримує заявлені вимоги з підстав, що викладені у позові, у відповідності до ст. ст. 526, 530, 988 ЦК України, ст. ст. 20, 25, 26 Закону України «Про страхування». В обґрунтування позову зазначено, що 01.08.2006 р. з відповідачем укладений договір № 0230260800 страхування кредитного портфелю банку. Умовами договору страхування визначено, що предметом договору є страхування ризиків позивача, пов'язаних з невиконанням/неналежним виконанням фізичними особами (позичальниками) своїх договірних зобов'язань за кредитними договорами та додатковими угодами про надання овердрафту до договорів про відкриття карткових рахунків, укладеними позивачем та позичальниками. Відповідальність відповідача за кожною кредитною угодою діє з моменту отримання страхового платежу за Реєстром кредитних угод до повного погашення позичальниками заборгованості по кредитним угодам, зазначеним в Реєстрах. Відповідно до умов п. 10.5.3 Договору страхування відповідач зобов'язався в повній мірі, відповідно до умов, визначених у п. 11 договору страхування, Правилами добровільного страхування кредитного портфелю та чинним законодавством України, провести виплату страхового відшкодування. Згідно з умовами п. 11.1.6 договору страхування відповідач зобов'язаний виплатити страхове відшкодування протягом 10-ти робочих днів від дня отримання всіх документів, перелічених в п. 11.1.3 та п. 11.1.4 договору страхування, залишаючи за собою право затримати виплату в разі особливо складних обставин страхового випадку, за письмовою згодою з позивачем, але не більше, ніж на 2 місяці. За договором страхування від 01.08.2006 р. застраховано ризики за наступними кредитними угодами:

1. Договір кредитний КР/0101/2084/06 від 17.10.2006 року, укладений між позивачем та ОСОБА_4 (кредитна угода 1);

2. Договір кредитний (фізичних осіб на споживчі цілі власників з/пл. карток) № КР/0101/2109/07 від 12.09.2007 року, укладений між позивачем та ОСОБА_5 (кредитна угода 2);

3. Договір кредитної лінії Кредит 5 (фізичних осіб на споживчі цілі власників з/пл. карток) № КЛ/0100/006307/08 від 17.09.2008 року, укладений між позивачем та ОСОБА_6 (кредитна угода 3);

4. Договір кредитний (фізичних осіб на споживчі цілі власників з/пл. карток) № КР/0101/2367/07 від 12.10.2007 року, укладений між позивачем та ОСОБА_7 (кредитна угода 4);

5. Договір кредитної лінії Кредит 5 (фізичних осіб на споживчі цілі власників з/пл. карток) № КЛ/0100/006038/08 від 09.09.2008 року, укладений між позивачем та ОСОБА_8 (кредитна угода 5);

6. Договір кредитної лінії Кредит 5 (фізичних осіб на споживчі цілі власників з/пл. карток) № КЛ/0100/006055/08 від 10.09.2008 року, укладений між позивачем та ОСОБА_9 (кредитна угода 6);

7. Договір кредитний (фізичних осіб на споживчі цілі власників з/пл. карток) № КР/0101/1613/07 від 17.07.2007 року, укладений між позивачем та ОСОБА_10 (кредитна угода 7);

8. Договір кредитний № КР/0101/389/07 від 27.02.2007 року, укладений між позивачем та ОСОБА_11 (кредитна угода 8);

9. Договір кредитний (фізичних осіб на споживчі цілі власників з/пл. карток) № КР/0193/84/07 від 27.07.2007 року, укладений між позивачем та ОСОБА_12 (кредитна угода 9);

10. Договір кредитної лінії Кредит 5 (фізичних осіб на споживчі цілі власників з/пл. карток) № КЛ/0100/005402/08 від 20.08.2008 року, укладений між позивачем та ОСОБА_13 (кредитна угода 10);

11. Договір кредитний (фізичних осіб на споживчі цілі власників з/пл. карток) № 3311/0101/3/08 від 04.01.2008 року, укладений між позивачем та ОСОБА_14 (кредитна угода 11);

12. Договір кредитний № КР/0192/80/06 від 23.11.2006 року, укладений між позивачем та ОСОБА_15 (кредитна угода 12).

У зв'язку з невиконанням позичальниками своїх зобов'язань по поверненню кредиту та/або по сплаті відсотків за користування кредитом за вищезазначеними застрахованими ризиками за кредитними угодами настали страхові випадки. За умовами договору страхування відповідач повинен був сплатити страхове відшкодування за заявами позивача протягом 10 днів від дня отримання документів, а сплатив з порушенням встановленого строку. У зв'язку тим, що відповідач несвоєчасно сплатив суму страхового відшкодування по другому страховому випадку, позивач за період з дати виникнення другого страхового випадку по дату отримання страхового відшкодування по цим страховим випадкам продовжував нараховувати відсотки на непогашену суму кредиту, бо кредитні угоди продовжували діяти. Позичальниками суми заборгованості не були погашені. Таким чином, настали наступні страхові випадки на несплачену суму відсотків за користування кредитом, загалом за страховими випадками за кредитними угодами 1-12 відповідачем не сплачено страхове відшкодування на суму 8 256 грн. 64 коп. Позивачем отримані листи відповідача про відмову у виплаті страхових відшкодувань на загальну суму 8 256 грн. 64 коп. Позивач вважає відмову відповідача необґрунтованою та просить стягнути 8 256 грн. 64 коп. страхового відшкодування.

Відповідач заявлені позовні вимоги вважає необґрунтованими. У відзиві на позов вказує, що відповідачем в повному обсязі виконані зобов'язання по сплаті страхового відшкодування у розмірі, передбаченому умовами договору по кожній кредитній угоді. Випадку третього страхового відшкодування договором страхування не передбачено. Згідно п. е) п. 11.1.5 договору страхування у разі настання страхового випадку позивач зобов'язаний у разі прострочення погашення заборгованості другий раз поспіль вжити заходів щодо дострокового розірвання кредитної угоди. Свої зобов'язання щодо дострокового розірвання кредитних угод позивач не виконав.

Заслухавши представників сторін, вивчивши матеріали справи, суд

ВСТАНОВИВ:

01 серпня 2006 року між АКБ „Індустріалбанк" (правонаступником якого є позивач по справі - Публічне акціонерне товариство акціонерний комерційний банк „Індустріалбанк") та Закритим акціонерним товариством "Страхова група "ТАС", в особі Запорізької регіональної дирекції (правонаступником якого є відповідач по даній справі) укладено договір № 0230260800 страхування кредитного портфелю Банку. Договір страхування №0230260800 діє в редакції додаткових угод № 1 від 28.09.2007 р., № 2 від 28.01.2008 р., № 3 від 25.04.2008 р., № 4 від 10.09.2008 р., № 5 від 31.10.2008 р. Відповідно до п. 4 договору предметом договору є майнові інтереси страхувальника, які не суперечать закону і повязані з володінням, користуванням і розпорядженням майном, а саме: грошовими коштами та майновими правами на повернення кредиту, відсотків за користування кредитом, а також майнові інтереси страхувальника внаслідок повного або часткового неповернення позичальником суми кредиту та/або відсотків за користування кредитом відповідно до умов кредитних договорів, договорів кредитних ліній, додаткових угод про надання кредиту/кредитної лінії/овердрафту, укладених між страхувальником та позичальниками. Страхова сума визначається в розмірі суми кредиту/овердрафту та відсотків за користування кредитом/овердрафтом на підставі конкретних кредитних угод, згідно реєстру кредитних угод, наведеному в додатку 3 до договору. Страховим випадком є невиконання або часткове невиконання позичальником своїх зобов'язань по поверненню суми кредиту/овердрафту та/або відсотків за користування кредитом /овердрафтом в строки та на умовах, що передбачені в конкретній кредитній угоді, внаслідок смерті або неплатоспроможності позичальника. При цьому під неплатоспроможністю позичальника сторони розуміють наявність факту прострочення виконання позичальником своїх зобов'язань по поверненню суми кредиту/овердрафту та/або відсотків за користування кредитом/овердрафтом на протязі більш, ніж 30 календарних днів з моменту настання обов'язку щодо сплати відповідно до умов кредитної угоди. (п. 6.1. договору страхування).

Договором страхування визначено, що страховий захист розповсюджується на страхові випадки, які настали в період дії конкретної кредитної угоди, по якій були внесені страхові платежі згідно реєстру (п. 6.2. договору страхування);

Судом встановлено, що за договором страхування № 0230260800 від 01.08.2006 р. позивачем застраховано ризики за наступними кредитними угодами:

1. Договір кредитний КР/0101/2084/06 від 17.10.2006 року, укладений між позивачем та ОСОБА_4 (кредитна угода 1);

2. Договір кредитний (фізичних осіб на споживчі цілі власників з/пл. карток) № КР/0101/2109/07 від 12.09.2007 року, укладений між позивачем та ОСОБА_5 (кредитна угода 2);

3. Договір кредитної лінії Кредит 5 (фізичних осіб на споживчі цілі власників з/пл. карток) № КЛ/0100/006307/08 від 17.09.2008 року, укладений між позивачем та ОСОБА_6 (кредитна угода 3);

4. Договір кредитний (фізичних осіб на споживчі цілі власників з/пл. карток) № КР/0101/2367/07 від 12.10.2007 року, укладений між позивачем та ОСОБА_7 (кредитна угода 4);

5. Договір кредитної лінії Кредит 5 (фізичних осіб на споживчі цілі власників з/пл. карток) № КЛ/0100/006038/08 від 09.09.2008 року, укладений між позивачем та ОСОБА_8 (кредитна угода 5);

6. Договір кредитної лінії Кредит 5 (фізичних осіб на споживчі цілі власників з/пл. карток) № КЛ/0100/006055/08 від 10.09.2008 року, укладений між позивачем та ОСОБА_9 (кредитна угода 6);

7. Договір кредитний (фізичних осіб на споживчі цілі власників з/пл. карток) № КР/0101/1613/07 від 17.07.2007 року, укладений між позивачем та ОСОБА_10 (кредитна угода 7);

8. Договір кредитний № КР/0101/389/07 від 27.02.2007 року, укладений між позивачем та ОСОБА_11 (кредитна угода 8);

9. Договір кредитний (фізичних осіб на споживчі цілі власників з/пл. карток) № КР/0193/84/07 від 27.07.2007 року, укладений між позивачем та ОСОБА_12 (кредитна угода 9);

10. Договір кредитної лінії Кредит 5 (фізичних осіб на споживчі цілі власників з/пл. карток) № КЛ/0100/005402/08 від 20.08.2008 року, укладений між позивачем та ОСОБА_13 (кредитна угода 10);

11. Договір кредитний (фізичних осіб на споживчі цілі власників з/пл. карток) № 3311/0101/3/08 від 04.01.2008 року, укладений між позивачем та ОСОБА_14 (кредитна угода 11);

12. Договір кредитний № КР/0192/80/06 від 23.11.2006 року, укладений між позивачем та ОСОБА_15 (кредитна угода 12).

Як вказує позивач, у зв'язку з невиконанням позичальниками своїх зобов'язань за кожною кредитною угодою настав другий поспіль страховий випадок.

Матеріали справи свідчать, що позивач звернувся до відповідача з відповідними заявами про виплату страхового відшкодування у зв'язку з настанням страхового випадку за кожною кредитною угодою внаслідок наявності простроченої заборгованості позичальників. За умовами п. 11.1.6 договору страховик повинен був сплатити страхове відшкодування протягом 10 робочих днів від дня отримання документів. Відповідач сплатив страхове відшкодування з порушенням строку сплати, встановленого договором страхування, що не заперечується сторонами по справі.

Як вказує позивач, у зв'язку тим, що відповідач несвоєчасно сплатив суму страхового відшкодування по другому страховому випадку, позивач за період з дати виникнення другого страхового випадку по дату отримання страхового відшкодування по цим страховим випадкам продовжував нараховувати відсотки на непогашену суму кредиту, бо кредитні угоди продовжували діяти.

Предметом розгляду даної справи є сума несплаченого відповідачем страхового відшкодування в розмірі 8 256 грн. 64 коп. за страховими випадками за кредитними угодами 1-12, які настали внаслідок несплати позичальниками відсотків на неповернуту суму кредиту.

Відповідач відмовив у виплаті страхового відшкодування з посиланням на те, що зобов'язання щодо сплати суми страхового відшкодування відсутні.

Статтею 979 Цивільного кодексу України передбачено, що за договором страхування одна сторона (страховик) зобов'язується у разі настання певної події (страхового випадку) виплатити другій стороні (страхувальникові) або іншій особі, визначеній у договорі, грошову суму (страхову виплату), а страхувальник зобов'язується сплачувати страхові платежі та виконувати інші умови договору.

Відповідно до ст. ст. 525, 526 ЦК України зобов`язання повинні виконуватися належним чином відповідно до вимог закону, умов договору. Одностороння відмова від виконання зобов`язання не допускається крім випадків, передбачених законом.

Згідно ст. 193 ГК України, суб'єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов'язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов'язання відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться.

Відповідно до пункту 3 частини 1 статті 988 ЦК України страховик зобов'язаний у разі настання страхового випадку здійснити страхову виплату у строк, встановлений договором. Статтею 20 Закону України "Про страхування" передбачено, що при настанні страхового випадку здійснити страхову виплату або виплату страхового відшкодування у передбачений договором строк.

Доводи відповідача щодо відмови у виплаті страхового відшкодування та заперечення, викладені у відзиві на позов суд вважає безпідставними, так як пунктом 8.2 договору страхування передбачено, що відповідальність страховика за кожною кредитною угодою діє з моменту отримання страхового платежу за Реєстром і до повного погашення позичальниками заборгованості по кредитним угодам, зазначеним в Реєстрі. Суд вважає правомірним нарахування позивачем відсотків за користування кредитними коштами, оскільки дія кредитних угод, укладених банком з позичальниками не припинилася, так як кредитні кошти не були повернуті ні позичальником, ні страховиком у вивчений період часу.

Оскільки відповідач в установлений договором строк не здійснив виплату страхового відшкодування, чим порушив договірні зобов'язання, доказів виплати страхового відшкодування суду не надав, вимоги про стягнення з відповідача 8 256 грн. 64 коп. страхового відшкодування є обґрунтованими та підлягають задоволенню.

Позовні вимоги задовольняються.

Судові витрати покладаються на відповідача.

На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 49, 82,84 ГПК України, суд

В И Р І Ш И В :

Позовні вимоги Публічного акціонерного товариства акціонерного комерційного банку «Індустріалбанк»до Приватного акціонерного товариства «Страхова група «ТАС»в особі Запорізької регіональної дирекції Приватного акціонерного товариства «Страхова група «ТАС»про стягнення 8 256 грн. 64 коп. страхового відшкодування за договором № 0230260800 від 01.08.2006 р. задовольнити.

Стягнути з Приватного акціонерного товариства „Страхова група „ТАС" (03062, м. Київ, проспект Перемоги, буд. 65, код ЄДРПОУ 30115243) в особі Запорізької регіональної дирекції приватного акціонерного товариства „Страхова група „ТАС" (69000, м. Запоріжжя, вул. Гагаріна, буд. 5, код ЄДРПОУ 25821620) на користь Публічного акціонерного товариства акціонерного комерційного банку „Індустріалбанк" (69037, м. Запоріжжя, вул. 40 років Радянської України, 39д, ЄДРПОУ 13857564) 8 256 (вісім тисяч двісті п'ятдесят шість) грн. 64 коп. страхового відшкодування, 1609 (одна тисяча шістсот дев'ять) грн. 50 коп. судового збору. Видати наказ.

Суддя Алейникова Т.Г.

Рішення підписане 17.04.2012 р.