Рішення

від 04.12.2012 по справі 5009/3886/12

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЗАПОРІЗЬКОЇ ОБЛАСТІ

cpg1251 номер провадження справи 9/107/12

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД

Запорізької області

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

04.12.12 Справа № 5009/3886/12

За позовом: Публічного акціонерного товариства Акціонерного комерційного банку "Індустріалбанк" (69037, м. Запоріжжя, вул. 40 років Радянської України, 39д)

до відповідача: Приватного акціонерного товариства "Страхова група "ТАС" в особі Запорізької регіональної дирекції Приватного акціонерного товариства "Страхова група "ТАС" (03062, м. Київ, пр. Перемоги, 65; 69000, м. Запоріжжя, вул. Гагаріна, 5)

про стягнення суми 3101,56 грн.

Суддя Боєва О.С.

За участю представників сторін:

Від позивача: Лада Н.М. (дов. № 97 від 20.06.11)

Від відповідача: Вайло А.П. (дов. № ГО-12/149 від 18.05.12)

СУТНІСТЬ СПОРУ:

Заявлено позов про стягнення з відповідача страхового відшкодування за договором страхування кредитного портфелю Банку № 0230260800 від 01.08.2006р. в розмірі 3101,56 грн.

Ухвалою господарського суду Запорізької області від 22.10.2012р. позовна заява прийнята до розгляду, порушено провадження у справі № 5009/3886/12, судове засідання призначено на 13.11.2012р. У судовому засіданні 13.11.2012р. на підставі ст. 77 ГПК України оголошено перерву до 04.12.2012р.

04.12.2012р. справу розглянуто, оголошено вступну та резолютивну частини рішення. Справа розглянута без застосування засобів технічної фіксації судового процесу.

Позивач підтримав позовні вимоги, викладені у позовній заяві з урахуванням заперечення на відзив, що надійшов до суду 28.11.2012р., зазначивши, зокрема, про наступне. 01.08.2006р. між позивачем та відповідачем був укладений договір страхування кредитного портфелю Банку № 0230260800, на підставі якого позивачем було застраховано ризики за наступними Кредитними угодами:

1. Договір кредитний № КР/0101/930/07 від 25.04.2007р., укладений між Позивачем та Позичальником - Альшаєв Микола Миколайович (Кредитна угода 1);

2. Договір кредитної лінії Кредит 5 (фізичних осіб на споживчі цілі власників з/пл. карток) № КЛ/0100/002618/08 від 22.05.2008р., укладений між Позивачем та Позичальником - Бургун Станіслав Юрійович (Кредитна угода 2);

3. Договір кредитний № КР/0192/241/07 від 05.07.2007р., укладений між Позивачем та Позичальником - Капленко Денис Олександрович (Кредитна угода 3);

4. Договір кредитний № КР/0101/1113/07 від 21.05.2007р., укладений між Позивачем та Позичальником - Машкевич Олександр Сергійович (Кредитна угода 4);

5. Договір кредитної лінії Кредит 5 (фізичних осіб на споживчі цілі власників з/пл. карток) № КЛ/0100/005696/08 від 29.08.2008р., укладений між Позивачем та Позичальником - Пошукай Олена Вікторівна (Кредитна угода 5);

6. Договір кредитний № КР/0101/1965/06 від 06.10.2006р., укладений між Позивачем та Позичальником - Суров Олександр Валерійович (Кредитна угода 6);

7. Договір кредитний № КР/0101/2405/07 від 18.10.2007р., укладений між Позивачем та Позичальником - Сердюк Віталій Миколайович (Кредитна угода 7);

8. Договір кредитної лінії Кредит 5 (фізичних осіб на споживчі цілі власників з/пл. карток) № КЛ/0100/002651/08 від 23.05.2008р., укладений між Позивачем та Позичальником - Тишаков Роман Сергійович (Кредитна угода 8);

9. Договір кредитний № КР/0101/1983/07 від 27.08.2007р., укладений між Позивачем та Позичальником - Тімофєєв Андрій Ігорович (Кредитна угода 9);

10. Договір кредитний № КР/0101/1623/07 від 18.07.2007р., укладений між Позивачем та Позичальником - Хінєвіч Олександр Олександрович (Кредитна угода 10);

11. Договір кредитний № КР/0101/1595/06 від 11.09.2006р., укладений між Позивачем та Позичальником - Чернявська Аліна Вікторівна (Кредитна угода 11).

В зв'язку з невиконанням Позичальниками своїх зобов'язань по поверненню сум кредиту та/або по сплаті відсотків за користування кредитами за вищезазначеними застрахованими ризиками за Кредитними угодами 1-11 настали другі поспіль страхові випадки. За умовами договору страхування, відповідач повинен був сплатити страхове відшкодування за заявами позивача протягом 10 робочих днів від дня отримання заяв на страхове відшкодування, однак відповідачем суми страхового відшкодування було сплачено з порушенням встановлених строків. У зв'язку тим, що відповідач несвоєчасно сплатив суми страхового відшкодування по другому страховому випадку, позивач за період з дати виникнення другого страхового випадку по дату отримання від відповідача коштів страхового відшкодування по цим страховим випадкам продовжував нараховувати відсотки на непогашені суми кредиту, бо кредитні угоди 1-11 продовжували діяти. Позивальниками суми заборгованості не були погашені. Таким чином, настали наступні страхові випадки на несплачену суму відсотків за користування кредитами, загалом за страховими випадками за кредитними угодами 1-11 відповідачем не сплачено страхове відшкодування на суму 3101,56 грн. Крім того, позивач зазначив, що якби відповідач своєчасно сплатив суми кредитів по другим страховим випадкам, то третіх страхових випадків не було б та спір був би відсутній. Договором страхування не передбачено ані обмежень щодо кількості можливих страхових випадків, ані обмежень щодо зобов'язань відповідача по здійсненню страхового відшкодування. Що стосується розміру страхової суми, позивач зазначив, що вимоги не перевищують розміру страхової суми розмір якої визначений в реєстрах кредитних угод. На підставі ст.ст. 526, 530, 988 ЦК України, ст.ст. 20, 25, 26 Закону України «Про страхування»просить позов задовольнити та стягнути з відповідача суму 3101,56 грн. страхового відшкодування.

Відповідач проти позову заперечив з підстав викладених у відзиві на позовну заяву, який надійшов до суду 13.11.2011р., та зазначив, що дійсно між сторонами 01.08.2006р. був укладений договір страхування кредитного портфелю Банку № 0230260800, на підставі якого позивачем було застраховано ризики за Кредитними угодами які входять у підставу позову. Також позивач погодився з тим, що відповідачем були отримані заяви про страхове відшкодування другого поспіль страхового випадку за застрахованими кредитними угодами, за якими відповідачем в повному обсязі було здійснено виплату страхового відшкодування. Позивач, в свою чергу, був зобов'язаний, після настання другого поспіль страхового випадку, вжити заходів щодо дострокового розірвання кредитної угоди, що передбачено п. 11.1.5. договору, а отже нарахування процентів після настання другого поспіль страхового випадку є безпідставним. Крім того, вважає, що в силу п. 11.1.3. договору, позивач має право на отримання страхового відшкодування лише в межах простроченої заборгованості позичальника на дату настання страхового випадку. Таким чином, відповідач в повному обсязі виконав своє зобов'язання перед позивачем за договором кредитного портфелю банку, тобто з простроченням але в повному обсязі здійснило позивачу виплати страхового відшкодування по страховим випадкам. Виходячи з вищенаведеного, відповідач у зв'язку з простроченням виплати страхового відшкодування, відповідно до п. 10.5.4. договору, повинно сплатити позивачу лише пеню, а отже вимога позивача про стягнення з АТ «СГ «ТАС»відсотків на непогашену суму кредиту є безпідставною та необґрунтованою.

Розглянувши матеріали справи та вислухавши пояснення представників сторін, суд

ВСТАНОВИВ:

01.08.2006р. між АКБ „Індустріалбанк" (правонаступником якого є позивач у справі - ПАТ АКБ "Індустріалбанк") - (страхувальник), та ЗАТ "Страхова група "ТАС" в особі Запорізької регіональної дирекції (правонаступником якого є відповідач по даній справі) - (страховик), був укладений договір № 0230260800 страхування кредитного портфелю Банку. Предметом договору страхування є майнові інтереси страхувальника, які не суперечать закону і пов'язані з володінням, користуванням і розпорядженням майном, а саме: грошовими коштами та майновими правами на повернення кредиту, відсотків за користування кредитом, а також майнові інтереси страхувальника внаслідок повного або часткового неповернення позичальником суми кредиту та/або відсотків за користування кредитом відповідно до умов кредитних договорів, договорів кредитних ліній, додаткових угод про надання кредиту/кредитної лінії/овердрафту, укладених між страхувальником та позичальниками (п. 4.4. в редакції додаткової угоди № 2 від 28.01.2008р.).

В пункті 4.5. договору (в редакції додаткової угоди № 2 від 28.01.2008р.) зазначено, що перелічені в п. 4.4. цього договору договори/додаткові угоди про надання кредиту/кредитної лінії/овердрафту, що фактично укладені і діють, надалі за текстом цього договору називаються кредитні угоди.

Відповідно до п. 4.6. договору з дня підписання цього договору застрахованими стають укладені кредитні угоди між страхувальником (його відокремленими підрозділами) -кредитором і позичальниками та зазначені в реєстрі кредитних угод (додаток 3 цього договору).

Пунктом 5.1. договору встановлено, що страхова сума визначається в розмірі суми кредиту/овердрафту та відсотків за користування кредитом/овердрафтом на підставі конкретних кредитних угод, згідно реєстру кредитних угод, наведеному в додатку 3 до договору.

Згідно з п.6.1. договору, страховим випадком є невиконання або часткове невиконання позичальником своїх зобов'язань по поверненню суми кредиту/овердрафту та/або відсотків за користування кредитом/овердрафтом в строки та на умовах, що передбачені в конкретній кредитній угоді, внаслідок смерті або неплатоспроможності позичальника. Під неплатоспроможністю позичальника сторони розуміють наявність факту прострочення виконання позичальником своїх зобов'язань по поверненню суми кредиту/овердрафту та/або відсотків за користування кредитом/овердрафтом на протязі більш ніж 30 календарних днів з моменту настання обов'язку щодо сплати відповідно до умов кредитної угоди.

Згідно ж з п. 6.2. договору, страховий захист розповсюджується на страхові випадки, які настали в період дії конкретної кредитної угоди, по якій були внесені страхові платежі, згідно реєстру.

Відповідно до умов договору, останній набуває сили з моменту підписання і діє до 31.12.2006р. У разі, якщо жодна із сторін не виявить бажання припинити дію договору за 30 днів до його закінчення, договір вважається автоматично пролонгованим на наступний рік на таких же умовах (п. 8.1.). Відповідальність страховика за кожною кредитною угодою діє з моменту отримання страхового платежу за реєстром і до повного погашення позичальниками заборгованості по кредитним угодам, зазначеним в реєстрах (п. 8.2.).

Пунктом 10.5.3. договору, відповідач зобов'язався, в повній мірі, відповідно до умов, визначених у п. 11 договору страхування, Правилами та чинним законодавством України, провести виплату страхового відшкодування.

В пункті 11.1.1. договору сторонами визначено, що після настання страхового випадку, страхувальник зобов'язаний негайно, але в будь-якому разі не пізніше ніж через 5 робочих днів, письмово повідомити про це страховика.

Згідно з умовами п. 11.1.6. договору, після отримання заяви страхувальника про страховий випадок, страховик зобов'язаний, зокрема, виплатити страхове відшкодування протягом десяти робочих днів від дня отримання всіх документів, перелічених в п. 11.1.3. та 11.1.4. цього договору, залишаючи за собою право затримати виплату в разі особливо складних обставин страхового випадку, за письмовою згодою з страхувальником, але в будь-якому разі не більш, ніж на 2 місяці.

Із матеріалів справи слідує, що за договором страхування позивачем було застраховано ризики за наступними кредитними угодами:

1. Договір кредитний № КР/0101/930/07 від 25.04.2007р., укладений між позивачем та позичальником - Альшаєв Микола Миколайович -(Кредитна угода 1), який був включений в Реєстр кредитних угод/договорів № 29 від 30.04.2008р. до Договору страхування. Страховий платіж за зазначеним реєстром кредитних угод сплачений позивачем відповідачу 08.05.2008р., що підтверджується копією меморіального ордеру № 442_6.

2. Договір кредитної лінії Кредит 5 (фізичних осіб на споживчі цілі власників з/пл. карток) № КЛ/0100/002618/08 від 22.05.2008р., укладений між позивачем та позичальником - Бургун Станіслав Юрійович - (Кредитна угода 2), який був включений в реєстр кредитних угод/договорів № 30 від 31.05.2008р. до договору страхування. Страховий платіж за зазначеним реєстром кредитних угод сплачений позивачем відповідачу 06.06.2008 року, що підтверджується копією меморіального ордеру № 442_5.

3. Договір кредитний № КР/0192/241/07 від 05.07.2007р., укладений між позивачем та позичальником - Купленко Денис Олександрович -(Кредитна угода 3), який був включений в реєстр кредитних угод/договорів № 35 від 31.07.2008р. до договору страхування. Страховий платіж за зазначеним реєстром кредитних угод сплачений позивачем відповідачу 06.08.2008р., що підтверджується копією меморіального ордеру № 151_115.

4. Договір кредитний № КР/0101/1113/07 від 21.05.2007р., укладений між позивачем та позичальником - Машкевич Олександр Сергійович -(Кредитна угода 4), який був включений в реєстр кредитних угод/договорів № 31 від 31.05.2008р. до Договору страхування. Страховий платіж за зазначеним реєстром кредитних угод сплачений позивачем відповідачу 06.06.2008р., що підтверджується копією меморіального ордеру № 442_5.

5. Договір кредитної лінії Кредит 5 (фізичних осіб на споживчі цілі власників з/пл. карток) № КЛ/0100/005696/08 від 29.08.2008р., укладений між позивачем та позичальником - Пошукай Олена Вікторівна -(Кредитна угода 5), який був включений в реєстр кредитних угод/договорів № 37 від 31.08.2008р. до договору страхування. Страховий платіж за зазначеним реєстром кредитних угод сплачений позивачем відповідачу 11.09.2008р., що підтверджується копією меморіального ордеру № 1100_5.

6. Договір кредитний № КР/0101/1965/06 від 06.10.2006р., укладений між позивачем та позичальником - Суров Олександр Валерійович -(Кредитна угода 6), який був включений в реєстр кредитних угод/договорів № 42 від 31.10.2008р. до Договору страхування. Страховий платіж за зазначеним реєстром кредитних угод сплачений позивачем відповідачу 06.11.2008 р., що підтверджується копією меморіального ордеру № 179_6.

7. Договір кредитний № КР/0101/2405/07 від 18.10.2007р., укладений між позивачем та позичальником - Сердюк Віталій Миколайович -(Кредитна угода 7), який був включений в реєстр кредитних угод/договорів № 42 від 31.10.2008р. до договору страхування. Страховий платіж за зазначеним реєстром кредитних угод сплачений позивачем відповідачу 06.11.2008р., що підтверджується копією меморіального ордеру № 179_6.

8. Договір кредитної лінії Кредит 5 (фізичних осіб на споживчі цілі власників з/пл. карток) № КЛ/0100/002651/08 від 23.05.2008р., укладений між позивачем та позичальником - Тишаков Роман Сергійович - Кредитна угода 8, який був включений в реєстр кредитних угод/договорів № 30 від 31.05.2008р. до договору страхування. Страховий платіж за зазначеним реєстром кредитних угод сплачений позивачем відповідачу 06.06.2008р., що підтверджується копією меморіального ордеру № 442_5.

9. Договір кредитний № КР/0101/1983/07 від 27.08.2007р., укладений між позивачем та позичальником - Тімофєєв Андрій Ігорович -(Кредитна угода 9), який був включений в реєстр кредитних угод/договорів № 38 від 31.08.2008р. до Договору страхування. Страховий платіж за зазначеним реєстром кредитних угод сплачений позивачем відповідачу 11.09.2008р., що підтверджується копією меморіального ордеру № 1100_6.

10. Договір кредитний № КР/0101/1623/07 від 18.07.2007р., укладений між позивачем та позичальником - Хінєвіч Олександр Олександрович -(Кредитна угода 10), який був включений в реєстр кредитних угод/договорів № 35 від 31.07.2008р. до Договору страхування. Страховий платіж за зазначеним реєстром кредитних угод сплачений позивачем відповідачу 06.08.2008р., що підтверджується копією меморіального ордеру № 151_115.

11. Договір кредитний № КР/0101/1595/06 від 11.09.2006р., укладений між позивачем та позичальником - Чернявська Аліна Вікторівна -(Кредитна угода 11), який був включений в реєстр кредитних угод/договорів № 40 від 30.09.2008р. до договору страхування. Страховий платіж за зазначеним реєстром кредитних угод сплачений позивачем відповідачу 08.10.2008р., що підтверджується копією меморіального ордеру № 1100_1.

У зв'язку з невиконанням позичальниками своїх зобов'язань по поверненню суми кредиту та/або по сплаті відсотків за користування кредитом за вказаними вище кредитними угодами настали другі страхові випадки, а саме:

За Кредитною угодою 1: 26.01.2009 року настав другий поспіль страховий випадок на загальну суму 4209,16 грн. Заява на страхове відшкодування за страховим випадком разом з усіма необхідними документами була отримана відповідачем 28.01.2009 року. Сума страхового відшкодування у розмірі 4209,16 грн. сплачена відповідачем лише 26.05.2009р., що підтверджується платіжним дорученням № 16187 від 26.05.2009р., тобто з порушенням строку. У зв'язку з тим, що відповідач несвоєчасно сплатив суму страхового відшкодування по другому страховому випадку, позивач за період з дати виникнення другого страхового випадку по дату отримання від відповідача коштів за другим страховим випадком та в межах дії Кредитної угоди 1 продовжував нараховувати відсотки на непогашену суму кредиту, бо Кредитна угода 1 продовжувала діяти. Згідно з п. 8.3. Кредитної угоди 1, вона діє по 26.04.2010р. включно. Позичальником зазначена сума заборгованості не була погашена. Сума нарахованих відсотків склала 301,59 грн. Таким чином, настав наступний страховий випадок на несплачену суму відсотків за користування кредитом в розмірі 301,59 грн. Заява на страхове відшкодування за цим страховим випадком була отримана відповідачем 29.05.2009 року. Таким чином, за умовами Договору страхування відповідач повинен був сплатити страхове відшкодування за зазначеною заявою на суму 301,59 грн. не пізніше 12.06.2009 року (протягом 10-ти робочих днів від дня отримання документів - п. 11.1.6. договору страхування). Страхове відшкодування у розмірі 301,59 грн., станом на день розгляду справи в суді, відповідачем не сплачено.

За Кредитною угодою 2: 27.01.2009 року настав другий поспіль страховий випадок на загальну суму 4523,61 грн. Заява на страхове відшкодування за страховим випадком разом з усіма необхідними документами була отримана відповідачем 29.01.2009 року. Сума страхового відшкодування у розмірі 4523,61 грн. сплачена відповідачем в повному обсязі лише 10.09.2009р., що підтверджується платіжним дорученням № 9274 від 10.09.2009р., тобто з порушенням строку. У зв'язку з тим, що відповідач несвоєчасно сплатив суму страхового відшкодування по другому страховому випадку, позивач за період з дати виникнення другого страхового випадку по дату отримання страхового відшкодування по цьому страховому випадку продовжував нараховувати відсотки на непогашену суму кредиту, бо Кредитна угода 2 продовжувала діяти. Згідно з п. 6.1. Кредитної угоди 2 вона діє до повного виконання зобов'язань. Позичальником зазначена сума заборгованості не була погашена, а тому Кредитна угода 2 продовжувала діяти. Сума нарахованих відсотків склала 357,15 грн. Таким чином, настав наступний страховий випадок на несплачену суму відсотків за користування кредитом з розмірі 357,15 грн. Заява на страхове відшкодування за цим страховим випадком була отримана відповідачем 18.09.2009 року. Таким чином, за умовами Договору страхування, відповідач повинен був сплатити страхове відшкодування за зазначеною заявою на суму 357,15 грн. не пізніше 02.10.2009 року (протягом 10-ти робочих днів від дня отримання документів - п. 11.1.6. Договору страхування). Страхове відшкодування у розмірі 357,15 грн., станом на день розгляду справи, відповідачем не сплачено.

За Кредитною угодою 3: 08.12.2008 року настав другий поспіль страховий випадок на загальну суму 3891,96 грн. Заява на страхове відшкодування за страховим випадком разом з усіма необхідними документами була отримана відповідачем 10.12.2008 року. Сума страхового відшкодування у розмірі З891,96 грн. сплачена відповідачем лише 12.08.2010 р., що підтверджується реєстром кредитових платіжних документів від 12.08.10 р., тобто з порушенням строку. У зв'язку з тим, що відповідач несвоєчасно сплатив суму страхового відшкодування по другому страховому випадку, позивач за період з дати виникнення другого страхового випадку по дату отримання страхового відшкодування по цьому страховому випадку продовжував нараховувати відсотки на непогашену суму кредиту, бо Кредитна угода 3 продовжувала діяти. Згідно з п. 8.3. Кредитної угоди 3, вона діє до повного виконання зобов'язань. Позичальником зазначена сума заборгованості не була погашена, а тому Кредитна угода 3 продовжувала діяти. Сума нарахованих відсотків склала 294,83 грн. Таким чином, настав наступний страховий випадок на несплачену суму відсотків за користування кредитом розмірі 294,83 грн. Заява на страхове відшкодування за цим страховим випадком була отримана відповідачем 19.08.2010 року. Таким чином, за умовами Договору страхування відповідач повинен був сплатити страхове відшкодування за зазначеною заявою на суму 294,83 грн. не пізніше 02.09.2010 року (протягом 10-ти робочих днів від дня отримання документів - п. 11.1.6. Договору страхування). Страхове відшкодування у розмірі 294,83 грн., станом на день розгляду справи, відповідачем не сплачено.

За Кредитною угодою 4: 24.07.2008 року настав другий поспіль страховий випадок на загальну суму 3595,44 грн. Заява на страхове відшкодування за страховим випадком разом з усіма необхідними документами була отримана відповідачем 29.07.2008 року. Сума страхового відшкодування сплачена відповідачем в повному обсязі лише 16.07.2009 р., що підтверджується платіжним дорученням № 24615 від 16.07.2009р., тобто з порушенням строку. У зв'язку з тим, що відповідач несвоєчасно сплатив суму страхового відшкодування по другому страховому випадку, позивач за період з дати виникнення другого страхового випадку по дату закінчення дії Кредитної угоди 4 (по 20.05.2009р.) продовжував нараховувати відсотки на непогашену суму кредиту, бо Кредитна угода 4 продовжувала діяти. Згідно п. 8.3. Кредитної угоди 5 вона діє по 20.05.2009р. включно. Позичальником зазначена сума заборгованості не була погашена. Сума нарахованих відсотків склала 130,89 грн. Таким чином, настав наступний страховий випадок на несплачену суму відсотків за користування кредитом в розмірі 130,89 грн. Заява на страхове відшкодування за цим страховим випадком дула отримана відповідачем 24.07.2009 року. Таким чином, за умовами Договору страхування відповідач повинен був сплатити страхове відшкодування за зазначеною заявою на суму 130,89 грн. не пізніше 07.08.2009 року (протягом 10-ти робочих днів від дня отримання документів - п. 11.1.6. Договору страхування). Страхове відшкодування у розмірі 130,89 грн., станом на день розгляду справи, відповідачем не сплачено.

За Кредитною угодою 5: 30.04.2009 року настав другий поспіль страховий випадок на загальну суму 2798,03 грн. Заява на страхове відшкодування за страховим випадком разом з усіма необхідними документами була отримана відповідачем 07.05.2009 року. Сума страхового відшкодування сплачена відповідачем лише 18.08.2010р., що підтверджується реєстром кредитових платіжних документів від 18.08.2010р., тобто з порушенням строку. У зв'язку з тим, що відповідач несвоєчасно сплатив суму страхового відшкодування по другому страховому випадку, позивач за період з дати виникнення другого страхового випадку по дату отримання страхового відшкодування по цьому страховому випадку продовжував нараховувати відсотки на непогашену суму кредиту, бо Кредитна угода 5 продовжувала діяти. Згідно п. 6.1. Кредитної угоди 5 остання діє до повного виконання зобов'язань. Позичальником зазначена сума заборгованості не була погашена, а тому Кредитна угода 5 продовжувала діяти. Сума нарахованих відсотків склала 151,39 грн. Таким чином, настав наступний страховий випадок на несплачену суму відсотків за користування кредитом в розмірі 151,39 грн. Заява на страхове відшкодування за цим страховим випадком була отримана відповідачем 25.08.2010 року. Таким чином, за умовами Договору страхування відповідач повинен був сплатити страхове відшкодування за зазначеною заявою на суму 151,39 грн. не пізніше 08.09.2010 року (протягом 10-ти робочих днів від дня отримання документів - п. 11.1.6. Договору страхування). Страхове відшкодування у розмірі 151,39 грн., на день розгляду справи в суді, відповідачем не сплачено.

За Кредитною угодою 6: 26.03.2009 року настав другий поспіль страховий випадок на загальну суму 2652,96 грн. Заява на страхове відшкодування за страховим випадком разом з усіма необхідними документами була отримана відповідачем 30.03.2009 року. Сума страхового відшкодування сплачена відповідачем лише 18.08.2010р., що підтверджується реєстром кредитових платіжних документів від 18.08.2010р., тобто з порушенням строку. У зв'язку з тим, що відповідач несвоєчасно сплатив суму страхового відшкодування по другому страховому випадку, позивач за період з дати виникнення другого страхового випадку по дату закінчення терміну дії Кредитної угоди 6 (по 05.10.2009р.) продовжував нараховувати відсотки на непогашену суму кредиту, бо Кредитна угода 6 продовжувала діяти. Згідно п. 8.3. Кредитної угоди 6 вона діє по 05.10.2009р. включно. Позичальником зазначена сума заборгованості не була погашена. Таким чином, настали наступні страхові випадки на несплачену суму відсотків за користування кредитом в розмірі 339,48 грн. Заяви на страхове відшкодування за цими страховими випадками були отримані відповідачем 25.08.2010 року на суму 246,59 грн., 06.10.09р. на суму 37,65 грн., 05.11.09 на суму 55,24 грн. Таким чином, за умовами Договору страхування відповідач повинен був сплатити страхове відшкодування за зазначеною заявою на суму 339,48 грн. не пізніше 19.11.2009 року (протягом 10-ти робочих днів від дня отримання документів - п. 11.1.6. Договору страхування). Страхове відшкодування у розмірі 339,48 грн., станом на день розгляду справи, відповідачем не сплачено.

За Кредитною угодою 7: 22.12.2008 року настав другий поспіль страховий випадок на загальну суму 7200,00 грн. Заява на страхове відшкодування за страховим випадком разом з усіма необхідними документами була отримана відповідачем 25.12.2008 року. Сума страхового відшкодування сплачена відповідачем лише 16.06.2009р., що підтверджується платіжним дорученням № 18990 від 15.06.2009р., тобто з порушенням строку. У зв'язку з тим, що відповідач несвоєчасно сплатив суму страхового відшкодування по другому страховому випадку, позивач за період з дати виникнення другого страхового випадку по дату отримання страхового відшкодування по цьому страховому випадку продовжував нараховувати відсотки на непогашену суму кредиту, бо Кредитна угода 7 продовжувала діяти. Згідно п. 8.3. Кредитної угоди 7 вона діє до повного виконання зобов'язань. Позичальником зазначена сума заборгованості не була погашена, а тому Кредитна угода 7 продовжувала діяти. Сума нарахованих відсотків склала 378,47 грн. Таким чином, настав наступний страховий випадок на несплачену суму відсотків за користування кредитом з розмірі 378,47 грн. Заява на страхове відшкодування за цим страховим випадком була отримана відповідачем 22.06.2009 року. Таким чином, за умовами Договору страхування відповідач повинен був сплатити страхове відшкодування за зазначеною заявою на суму 378,47 грн. не пізніше 06.07.2009 року (протягом 10-ти робочих днів від дня отримання документів - п. 11.1.6. Договору страхування). Страхове відшкодування у розмірі 378,47 грн., станом на день розгляду справи, відповідачем не сплачено.

За Кредитною угодою 8: 01.12.2008 року настав другий поспіль страховий випадок на загальну суму 2290,21 грн. Заява на страхове відшкодування за страховим випадком разом з усіма необхідними документами була отримана відповідачем 03.12.2008 року. Сума страхового відшкодування сплачена відповідачем лише 18.08.2010р., що підтверджується реєстром кредитових платіжних документів від 18.08.2010р., тобто з порушенням строку. У зв'язку з тим, що відповідач несвоєчасно сплатив суму страхового відшкодування по другому страховому випадку, позивач за період з дати виникнення другого страхового випадку по дату отримання страхового відшкодування по цьому страховому випадку продовжував нараховувати відсотки на непогашену суму кредиту, бо Кредитна угода 8 продовжувала діяти. Згідно п. 6.1. Кредитної угоди 8 вона діє до повного виконання зобов'язань. Позичальником зазначена сума заборгованості не була погашена, а тому Кредитна угода 8 продовжувала діяти. Сума нарахованих відсотків склала 138,19 грн. Таким чином, настав наступний страховий випадок на несплачену суму відсотків за користування кредитом в розмірі 138,19 грн. Заява на страхове відшкодування за цим страховим випадком була отримана відповідачем 25.08.2010 року Таким чином, за умовами Договору страхування відповідач повинен був сплатити страхове відшкодування за зазначеною заявою на суму 138,19 грн. не пізніше 08.09.2010 року (протягом 10-ти робочих днів від дня отримання документів - п. 11.1.6. Договору страхування). Страхове відшкодування у розмірі 138,19 грн., станом на день розгляду справи, відповідачем не сплачено.

За Кредитною угодою 9: 05.05.2009 року настав другий поспіль страховий випадок на загальну суму 6899,55 грн. Заява на страхове відшкодування за страховим випадком разом з усіма необхідними документами була отримана відповідачем 07.05.2009 року. Сума страхового відшкодування сплачена відповідачем лише 02.07.2010 р., що підтверджується реєстром кредитових платіжних документів від 82.07.2010 р., тобто з порушенням строку. У зв'язку з тим, що відповідач несвоєчасно сплатив суму страхового відшкодування по другому страховому випадку, позивач за період з дати виникнення другого страхового випадку по дату отримання страхового відшкодування по цьому страховому випадку продовжував нараховувати відсотки на непогашену суму кредиту, бо Кредитна угода 9 продовжувала діяти. Згідно п. 8.3. Кредитної угоди 9 остання діє до повного виконання зобов'язань. Позичальником зазначена сума заборгованості не була загашена, а тому Кредитна угода 9 продовжувала діяти. Сума нарахованих відсотків склала 383,56 грн. Таким чином, настав наступний страховий випадок на несплачену суму відсотків за користування кредитом з розмірі 383,56 грн. Заява на страхове відшкодування за цим страховим випадком була отримана відповідачем 07.07.2010 року Таким чином, за умовами Договору страхування відповідач повинен був сплатити страхове відшкодування за зазначеною заявою на суму 383,56 грн. не пізніше 21.07.2010 року (протягом 10-ти робочих днів від дня отримання документів - п. 11.1.6. Договору страхування). Страхове відшкодування у розмірі 383,56 грн., станом на день розгляду справи, відповідачем не сплачено.

За Кредитною угодою 10: 17.02.2009 року настав другий поспіль страховий випадок на загальну суму 6082,17 грн. Заява на страхове відшкодування за страховим випадком разом з усіма необхідними документами була отримана відповідачем 20.02.2009 року. Сума страхового відшкодування сплачена відповідачем лише 10.09.2009р., що підтверджується платіжним дорученням № 9321 від 10.09.2009р., тобто з порушенням строку. У зв'язку з тим, що відповідач несвоєчасно сплатив суму страхового відшкодування по другому страховому випадку, позивач за період з дати виникнення другого страхового випадку по дату отримання страхового відшкодування по цьому страховому випадку продовжував нараховувати відсотки на непогашену суму кредиту, бо Кредитна угода 10 продовжувала діяти. Згідно п, 8.3. Кредитної угоди 10 остання діє до повного виконання зобов'язань. Позичальником зазначена сума заборгованості не була погашена, а тому Кредитна угода 10 продовжувала діяти. Сума нарахованих відсотків склала 478,72 грн. Таким чином, настав наступний страховий випадок на несплачену суму відсотків за користування кредитом з розмірі 478,72 грн. Заява на страхове відшкодування за цим страховим випадком була отримана відповідачем 18.09.2009 року. Таким чином, за умовами Договору страхування відповідач повинен був сплатити страхове відшкодування за зазначеною заявою на суму 478,72 грн. не пізніше 02.10.2009 року (протягом 10-ти робочих днів від дня отримання документів - п. 11.1.6 Договору страхування). Страхове відшкодування у розмірі 478,72 грн., станом на день розгляду справи, відповідачем не сплачено.

За Кредитною угодою 11: 29.09.2008 року настав другий поспіль страховий випадок на загальну суму 2731,51 грн. Заява на страхове відшкодування за страховим випадком разом з усіма необхідними документами була отримана Відповідачем 03.10.2008 року. Сума страхового відшкодування сплачена відповідачем лише 16.07.2009р., що підтверджується платіжним дорученням № 24613 від 16.07.2009 р., тобто з порушенням строку. У зв'язку з тим, що відповідач несвоєчасно сплатив суму страхового відшкодування по другому страховому випадку, позивач за період з дати виникнення другого страхового випадку по дату отримання від Відповідача коштів за другим страховим випадком та в межах дії Кредитної угоди 11 продовжував нараховувати відсотки на непогашену суму кредиту, бо Кредитна угода 11 продовжувала діяти. Згідно п. 8.3. Кредитної угоди 11 вона діє по 10.09.2009 включно. Позичальником зазначена сума заборгованості не була погашена, а тому Кредитна угода 11 продовжувала діяти. Сума нарахованих відсотків склала 147,29 грн. Таким чином, настав наступний страховий випадок на несплачену суму відсотків за користування кредитом в розмірі 147,29 грн. Заява на страхове відшкодування за цим страховим випадком була отримана відповідачем 24.07.2009 року. Таким чином, за умовами Договору страхування відповідач повинен був сплатити страхове відшкодування за зазначеною заявою на суму 147,29 грн. не пізніше 07.08.2009 року (протягом 10-ти робочих днів від дня отримання документів - п. 11.1.6. Договору страхування). Страхове відшкодування у розмірі 147,29 грн., станом на день розгляду справи, відповідачем не сплачено.

Загальна сума страхового відшкодування за страховими випадками за кредитними угодами 1-11 складає суму 3101,56 грн.

Згідно зі ст.ст. 11, 509 ЦК України підставою виникнення цивільних прав і обов'язків (зобов'язань), які мають виконуватися належним чином і в установлений строк відповідно до вказівок закону, договору є договір.

Статтею 979 ЦК України передбачено, що за договором страхування одна сторона (страховик) зобов'язується у разі настання певної події (страхового випадку) виплатити другій стороні (страхувальникові) або іншій особі, визначеній у договорі, грошову суму (страхову виплату), а страхувальник зобов'язується сплачувати страхові платежі та виконувати інші умови договору.

Відповідно до ст.ст. 525, 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших правових актів, а за відсутності таких умов та вимог -відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Аналогічний припис містить п.п.1, 7 ст.193 Господарського кодексу України.

Статтею 530 ЦК України також передбачено, що якщо у зобов'язанні встановлено строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Судом встановлено, що відповідачем всупереч умовам договору страхування кредитного портфелю Банку № 0230260800 від 01.08.2006р. не здійснено своєчасної виплати страхового відшкодування за другими страховими випадками, що настали в зв'язку з невиконанням позичальниками своїх зобов'язань перед позивачем за кредитними угодами 1-11. При цьому, позивачем було своєчасно та в повному обсязі виконано зобов'язання за договором страхування щодо надання документів, передбачених умовами договору.

Як вже зазначалося, п. 6.2. договору старування встановлено, що страховий захист розповсюджується на страхові випадки, які настали в період дії конкретної кредитної угоди, по якій були внесені страхові платежі, згідно реєстру, тобто на всі страхові випадки, які настали до повного виконання зобов'язань за кредитними угодами 1-11. Станом на дату виникнення зазначених страхових випадків зобов'язання за кредитними угодами 1-11 в повному обсязі не були виконані, а тому страховий захист розповсюджується і на ці страхові випадки.

Пунктом же 8.2. договору страхування визначено, що відповідальність страховика за кожною кредитною угодою діє з моменту отримання страхового платежу за реєстром і до повного погашення позичальниками заборгованості по кредитним угодам, зазначеним в реєстрах. Оскільки заборгованість по кредитним угодами не була погашена кредитні угоди продовжували діяти, а тому відповідач повинен сплатити страхове відшкодування.

Відповідач доказів виконання зобов'язання і перерахування позивачу заявленої до стягнення суми не надав.

Таким чином, позовні вимоги про стягнення з відповідача суми 3101,56 грн. страхового відшкодування є обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню в повному обсязі.

Доводи відповідача викладені у відзиві на позовну заяву спростовується наведеним вище.

Щодо твердження відповідача про те, що позивач після другого поспіль випадку був зобов'язаний вжити заходів щодо дострокового розірвання кредитної угоди, а отже нарахування процентів після настання другого поспіль страхового випадку є безпідставним, суду зазначає про наступне. Згідно зі статтею 651 ЦК України розірвання договору по своїй правовій природі є правом сторони по договору, а не обов'язком. Більш того, пунктом 11.1.5. договору страхування передбачено, що позивач повинен лише здійснити заходи щодо дострокового розірвання кредитної угоди, а не розірвати її. При цьому, не встановлено в який термін позивач повинен здійснити ці заходи. Від здійснення або нездійснення таких заходів не залежить обов'язок відповідача сплачувати страхове відшкодування. Більш того, п. 6.2. договору страхування встановлено, що страховий захист розповсюджується на всі страхові випадки, які настали в період дії конкретної кредитної угоди, по якій були внесені страхові платежі згідно Реєстру. Пунктом 8.2. договору страхування передбачено, що відповідальність страховика за кожною кредитною угодою, діє з моменту отримання страхового платежу і до повного погашення позивальниками заборгованості по кредитним угодам. У зв'язку з тим, що заборгованість по кредитним угодам не була погашена в повному обсязі, кредитні угоди продовжували діяти. Що стосується розміру страхової суми в межах якої відповідач повинен здійснювати страхове відшкодування, то заявлені позивачем вимоги не перевищують розміру страхової суми, оскільки розмір страхової суми чітко визначений у реєстрах кредитний угод. Посилання відповідача на розмір (суму) відсотків є безпідставним, бо вони не є страховою сумою в розумінні ст. 9 Закону України «Про страхування».

Згідно зі ст. 49 ГПК України судовий збір покладається на відповідача, оскільки спір виник внаслідок його неправильних дій.

Керуючись ст.ст. 49, 82-85 Господарського процесуального кодексу України, суд

ВИРІШИВ:

Позов задовольнити.

Стягнути з Приватного акціонерного товариства "Страхова група "ТАС" (03062, м. Київ, пр. Перемоги, 65; код ЄДРПОУ 30115243) в особі Запорізької регіональної дирекції Приватного акціонерного товариства "Страхова група "ТАС" (69000, м. Запоріжжя, вул. Гагаріна, 5; код ЄДРПОУ 25821620) на користь Публічного акціонерного товариства Акціонерного комерційного банку „Індустріалбанк" (69037, м. Запоріжжя, вул. 40 років Радянської України, 39д; код ЄДРПОУ 13857564) суму 3101 (три тисячі сто одна) грн. 56 коп. страхового відшкодування, суму 1609 (одна тисяча шістсот дев'ять) грн. 50 коп. судового збору. Видати наказ.

Суддя О.С. Боєва