Рішення

від 07.10.2014 по справі 904/5410/14

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ДНІПРОПЕТРОВСЬКОЇ ОБЛАСТІ

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД

ДНІПРОПЕТРОВСЬКОЇ ОБЛАСТІ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

РІШЕННЯ

07.10.14р. Справа № 904/5410/14

За позовом публічного акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк", м. Дніпропетровськ

до товариства з обмеженою відповідальністю "ВС-ЕНЕРГІЯ", м. Дніпропетровськ

про стягнення 33 804,83 грн.

Суддя Євстигнеєва Н.М.

Представники:

Від позивача: Артьомова Ю. С., довіреність № 1145-О від 19.04.2013 року, провідний юрисконсульт філії публічного акціонерного товариства комерційного банку "Приватбанк"

Від відповідача: Напханенко І. В., наказ № 1 від 01.10.2007 року, директор

СУТЬ СПОРУ:

Публічне акціонерне товариство комерційний банк "Приватбанк" звернулося до господарського суду із позовом, яким просить стягнути з товариства з обмеженою відповідальністю "ВС-Енергія" заборгованість за договором №б/н від 23.06.2011 р. в розмірі 33 804, 83 грн. з яких:

- заборгованість за кредитом - 20 452, 46 грн.;

- заборгованість по процентам за користування кредитом - 8 208, 25 грн.;

- пеня за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором - 3 119, 35 грн.;

- заборгованість по комісії за користування кредитом - 2 024, 77 грн.

Позовні вимоги обґрунтовані неналежним виконанням відповідачем умов кредитного договору про банківське обслуговування №б/н від 23.06.2011 р. Відповідно до договору відповідачу було встановлено ліміт, на поточний рахунок 26006060146860 в електронному вигляді через встановлені засоби електронного зв'язку позивача і відповідача, що визначено і врегульовано "Умовами та правилами надання банківських послуг". В порушення умов договору відповідач зобов'язання належним чином не виконав, не сплатив необхідні кошти для погашення заборгованості. Станом на 24.06.2014 р. відповідач має заборгованість у сумі 33 804, 83 грн.

У судовому засіданні представник позивача підтримав позовні вимоги, посилаючись на підстави зазначені в позові та просив їх задовольнити в повному обсязі.

Представник відповідача у судове засідання з'явився, проте відзиву на позовну заяву та витребуваних судом документів не надав.

Ухвалою суду від 11.08.2014 року розгляд справи відкладено до 08.09.2014 року,

За клопотанням позивача ухвалою господарського суду від 08.09.2014 року продовжено строк розгляду спору на 15 днів до 07.10.2014 року.

Ухвалою суду від 25.09.2014 року розгляд справи відкладено до 07.10.2014 року.

У судовому засіданні 07.10.2014 року проголошені вступна та резолютивна частини рішення.

Під час розгляду справи судом досліджені письмові докази, що містяться у матеріалах справи.

Заслухавши пояснення представників сторін, дослідивши матеріали справи, господарський суд, -

В С Т А Н О В И В:

23.06.2011 року товариство з обмеженою відповідальністю "ВС-ЕНЕРГІЯ" звернулось до публічного акціонерного товариства комерційного банку "Приватбанк" із заявою про відкриття поточного рахунку № 26006060146860 та встановлення на цьому рахунку кредитного ліміту (а.с. 31).

Згідно з "Умовами та Правилами надання банківських послуг" публічне акціонерне товариство комерційний банк "Приватбанк", що діє на підставі ліцензії Національного банку України № 22 від 05.10.2011 року, керуючись законодавством України, публічно пропонує широкому та необмеженому колу осіб можливість отримання банківських послуг, для чого публікує Умови та Правила надання банківських послуг.

Документи, розміщені на сайті банку - це публічна оферта, що містить умови та правила надання послуг банком, до якої приєднується клієнт.

Як зазначено безпосередньо у тексті заяви про відкриття поточного рахунку та встановлення на цьому рахунку кредитного ліміту, підписавши цю заяву, Клієнт, тобто відповідач, приєднується і погоджується з умовами, викладеними в "Умовах та Правилах надання банківських послуг", Тарифах Приватбанку, що розміщені в мережі Інтернет на офіційному сайті Приватбанку http://privatbank.ua, які разом із заявою складають договір банківського обслуговування.

Згідно з пунктом 3.18.1.16. "Умов та правил надання банківських послуг", при укладанні договорів і угод, чи вчиненні інших дій, що свідчать про приєднання Клієнта до "Умов і правил надання банківських послуг" (або у формі "Заяви про відкриття поточного рахунку та картки із зразками підписів і відбитка печатки" або у формі авторизації кредитної угоди в системах клієнт-банк/Інтернет клієнт-банк, або у формі обміну паперовій або електронній інформацією, або в будь-якій іншій формі), Банк і Клієнт допускають використання підписів Клієнта у вигляді електронно-цифрового підпису та/або підтвердження через пароль, спрямований Банком через верифікований номер телефону, який належить уповноваженій особі Клієнта з правом "першого" підпису. Підписання договорів і угод таким чином прирівнюється до укладання договорів та угод у письмовій формі.

Відповідно до статті 13 Закону України "Про електронний цифровий підпис" електронний підпис - дані в електронній формі, які додаються до інших електронних даних або логічно з ними пов'язані та призначені для ідентифікації підписувача цих даних; електронний цифровий підпис - вид електронного підпису, отриманого за результатом криптографічного перетворення набору електронних даних, який додається до цього набору або логічно з ним поєднується і дає змогу підтвердити його цілісність та ідентифікувати підписувача. Електронний цифровий підпис накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа.

Згідно зі статтею 3 Закону України "Про електронний цифровий підпис", електронний цифровий підпис за правовим статусом прирівнюється до власноручного підпису (печатки). Електронний підпис не може бути визнаний недійсним лише через те, що він має електронну форму.

Додана позивачем до матеріалів справи заява відповідача від 23.06.2011 року є роздруківкою електронної заяви в системі Інтернет клієнт - банк, тому не містить власноручного підпису уповноваженої особи цього заявника.

Відповідно до пункту 2.1. Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах, затвердженої постановою Національного банку України від 12.11.2003р. № 492 (в редакції від 22.12.2010р.), банкам забороняється відкривати та вести анонімні (номерні) рахунки. Банки зобов'язані ідентифікувати клієнтів, які відкривають рахунки, а також осіб, уповноважених діяти від їх імені, у порядку, установленому законодавством України, у тому числі нормативно-правовими актами Національного банку. Рахунок клієнту відкривається лише після його ідентифікації банком.

Як вказує позивач, заява від 23.06.2011 року містить електронно-цифровий підпис відповідача, про що наявний запис у самому тексті заяви, тому це дозволило банку ідентифікувати особу цього заявника як клієнта ПАТ КБ "Приватбанк" та прийняти його заяву до виконання.

Таким чином, згідно заяви від 23.06.2011 року відповідач приєднався до "Умов та правил надання банківських послуг", Тарифів Банку, що розміщені в мережі Інтернет на сайті http://privatbank.ua, які разом із цією заявою складають договір банківського обслуговування № б/н від 23.06.2011 року (далі - Договір), до якого також включені умови щодо надання послуг кредитування.

Відповідно до частини 2 статті 639 Цивільного кодексу України, якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.

Пунктом 3.18.1.1 Умов передбачено, що кредитний ліміт на поточний рахунок надається на поповнення обігових коштів та здійснення поточних платежів клієнта, у межах, кредитного ліміту. Про розмір ліміту банк повідомляє клієнта на свій вибір або у письмовій формі, або через встановлені засоби електронного зв'язку банка та клієнта.

Кредит надається в обмін на зобов'язання клієнта щодо його повернення, сплати процентів та винагороди (п. 3.18.1.3 Умов).

Проведення платежів клієнта у порядку обслуговування кредитного ліміту проводиться банком протягом одного року з моменту підписання угоди про приєднання клієнта до "Умов і правил надання банківських послуг" (або у формі "Заяви про відкриття поточного рахунку та картки із зразками підписів і відбитка печатки" або у формі авторизації кредитної угоди в системах клієнт-банк/Інтернет клієнт-банк, або у формі обміну паперовою або електронною інформацією, або в будь-якій іншій формі) (п. 3.18.1.8 Умов).

Обслуговування кредитного ліміту на поточному рахунку клієнта здійснюється з моменту подачі клієнтом до банку заяви на приєднання до "Умов та Правил надання банківських послуг" (або у формі "Заяви про відкриття поточного рахунку та картки із зразками підписів і відбитка печатки" або у формі авторизації кредитної угоди в системах клієнт-банк/Інтернет клієнт-банк, або у формі обміну паперовою або електронною інформацією, або в будь-якій іншій формі) та/або з моменту надання клієнтом розрахункових документів на використання коштів у рамках кредитного Ліміту в межах зазначених у них сум, і діє в обсязі перерахованих засобів до повного виконання зобов'язань сторонами (пункт 3.18.6.1 Умов).

На виконання умов договору № б/н банківського обслуговування від 23.06.2011 року Публічним акціонерним товариством комерційним банком "Приватбанк" надано товариству з обмеженою відповідальністю "ВС-ЕНЕРГІЯ" кредитні кошти у межах встановленого ліміту у сумі 62 500,00 грн., які використовувалися Клієнтом, що підтверджується банківською випискою з рахунку № 26006060146860.

Відповідно до розділу 3.18.4. Умов за користування кредитом у період з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку клієнта при закритті банківського дня клієнт виплачує проценти, виходячи з процентної ставки, розмір якої залежить від строку користування кредитом (диференційована процентна ставка).

За період користування кредитом із моменту виникнення дебетового сальдо до дати обнуління дебетового сальдо в одну з дат з наступного 20-го до 25-го числа місяця (надалі - "період, в який дебетове сальдо підлягає обнулінню"), розрахунок процентів здійснюється за процентною ставкою в розмірі 0% річних від суми залишку непогашеної заборгованості.

При не обнулінні дебетового сальдо в одну з дат періоду, в якому дебетове сальдо підлягає обнулінню, протягом 90 днів з останньої дати періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнулінню, клієнт виплачує банку за користування кредитом проценти в розмірі 24% річних, починаючи з останньої дати періоду, в яку дебетове сальдо підлягало обнулінню.

У випадку непогашення кредиту протягом 90 днів з дати закінчення періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнуленню, починаючи з 91-го дня після дати закінчення періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнуленню, кредит вважається простроченим, а грошові зобов'язання клієнта щодо погашення заборгованості вважаються порушеними. При порушенні клієнтом будь-якого з грошового зобов'язання клієнт сплачує банку відсотки за користування кредитом у розмірі 48 % річних від суми залишку непогашеної заборгованості. У разі порушення клієнтом будь-якого з грошових зобов'язань і при реалізації права банку на встановлення іншого строку повернення кредиту, передбаченого Умовами і правилами надання банківських послуг, клієнт сплачує банку пеню у розмірі 0,1315% від суми залишку непогашеної заборгованості за кожен день прострочення. Сплата пені здійснюється з дня, наступного за датою порушення зобов'язань.

Під "непогашенням кредиту" мається на увазі не виникнення на поточному рахунку нульового дебетового сальдо при закритті банківського дня.

Розрахунок відсотків за користування кредитом проводиться щодня, починаючи з моменту утворення на поточному рахунку дебетового сальдо при закритті банківського дня, за кількість днів користування кредитними коштами, виходячи з 360 днів у році. Розрахунок відсотків проводиться до повного погашення заборгованості за кредитом, на суму залишку заборгованості за кредитом. День повернення кредиту в часовий інтервал нарахування відсотків не включається. Нарахування відсотків здійснюється в дату сплати.

Відповідно до п. 3.18.1.17 Умов при перерахуванні клієнтом з поточного рахунку коштів за рахунок кредитного ліміту на будь-які рахунки або пластикові картки, утримувачем яких є сам власник поточного рахунку або пов'язані з ним фізичні особи (за виключенням зарахувань заробітної плати), із суми кожного проведеного за рахунок кредитного ліміту перерахувань, стягується комісійна винагорода у розмірі 3% від суми перерахувань.

При несплаті винагороди, відсотків у відповідні їм дати сплати, вони вважаються простроченими.

Товариство з обмеженою відповідальністю "ВС-ЕНЕРГІЯ" належним чином умови договору № б/н банківського обслуговування від 23.06.2011 року не виконало, у зв'язку з чим позивачем нарахована та заявлена до стягнення заборгованість за кредитом у сумі 20 452, 46 грн. станом на 24.06.2014 року; 8 208, 25 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом за період з 02.09.2013 року по 24.06.2014 року; 3 119, 35 грн. - пеня за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором за період 02.09.2013 року по 24.06.2014 року; 2 024, 77 грн. - заборгованість по комісії за користування кредитом, що підтверджується розрахунком заборгованості та банківськими виписками (а.с. 43-45).

Причиною виникнення спору є неналежне виконання відповідачем умов договору №б/н банківського обслуговування від 23.06.2011 року в частині своєчасного повернення кредиту, сплати відсотків за користування кредитом, комісії та пені за прострочення виконання зобов'язань.

За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти (стаття 1054 Цивільного кодексу України).

Відповідно до статті 526 Цивільного Кодексу України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено законом або договором (стаття 525 Цивільного Кодексу України).

Якщо у зобов'язанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (стаття 530 Цивільного кодексу України).

Відповідно до п. 3.18.2.3.4 Умов, банк має право при порушенні клієнтом будь-якого із зобов'язань, передбаченого Умовами, змінити умови кредитування - вимагати від клієнта дострокового повернення кредиту, сплати відсотків за його користування, виконання інших зобов'язань за кредитом в повному обсязі.

Позивачем заявлено до стягнення з відповідача 20 452, 46 грн. - заборгованість за кредитом, 8 208, 25 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом, 3 119, 35 грн. - пеня за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором, 2 024, 77 грн. - заборгованість по комісії за користування кредитом.

З огляду на положення умов договору № б/н банківського обслуговування від 23.06.2011 року та "Умов та правил надання банківських послуг" строк повернення кредиту у сумі 20 452, 46 грн., сплати процентів за користування кредитом у сумі 8 208, 25 грн., сплати комісії за користування кредитом у сумі 2 024, 77 грн. є таким, що настав.

Доказів сплати кредиту у сумі 20 452, 46 грн., процентів за користування кредитом у сумі 8 208, 25 грн., комісії за користування кредитом у сумі 2 024, 77 грн. відповідач суду не надав, доводи позивача, наведені в обґрунтування позову, не спростував.

За викладеного, є правомірними та такими, що підлягають задоволенню позовні вимоги про стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості за кредитом у сумі 20 452, 46 грн., заборгованості зі сплати процентів за користування кредитом у сумі 8 208, 25 грн., заборгованості по комісії за користування кредитом у сумі 2 024, 77 грн.

Згідно з частиною першою статті 199 Господарського кодексу України виконання господарських зобов'язань забезпечується заходами захисту прав та відповідальності учасників господарських відносин, передбаченими цим Кодексом та іншими законами. До відносин щодо забезпечення виконання зобов'язань учасників господарських відносин застосовуються відповідні положення Цивільного кодексу України.

Порушенням зобов'язання, відповідно до статті 610 Цивільного кодексу України, є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).

Виконання зобов'язання (основного зобов'язання) забезпечується, якщо це встановлено договором або законом (стаття 548 Цивільного кодексу України). Виконання зобов'язань може забезпечуватись відповідно до договору неустойкою (штрафом, пенею). Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми не своєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання (стаття 549 Цивільного кодексу України).

Відповідно до п. 3.18.5.1 Умов при порушенні клієнтом будь-якого із зобов'язань по сплаті відсотків за користування кредитом, передбачених Умовами п.п. 3.18.2.2.2, 3.18.4.1, 3.18.4.2, 3.18.4.3, термінів повернення кредиту, передбачених п.п. 3.18.1.8, 3.18.2.2.3, 3.18.2.3.4, винагороди, передбаченої п.п. 3.18.2.2.5, 3.18.4.4, 3.18.4.5, 3.18.4.6, клієнт сплачує банку за кожний випадок порушення пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла в період, за який сплачується пеня, (у % річних) від суми простроченого платежу за кожний день прострочення платежу. У випадку реалізації банком права на встановлення іншого строку повернення кредиту, клієнт сплачує банку пеню у розмірі, зазначеному в п. 3.18.4.1.3 від суми заборгованості за кожен день прострочення. Сплата пені здійснюється у гривні.

Позивачем розрахована та заявлена до стягнення пеня за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором за період з 02.09.2013 року по 24.06.2014 року у сумі 3 119, 35 грн.

Пеня нарахована відповідно до умов договору та підлягає стягненню з відповідача.

Відповідно до ч.1 ст.1 Першого Протоколу до Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод: кожна фізична або юридична особа має право мирно володіти своїм майном. Ніхто не може бути позбавлений своєї власності інакше як в інтересах суспільства і на умовах, передбачених законом і загальними принципами міжнародного права. Європейський суд з прав людини під терміном "власність" розуміє також грошові кошти, що підлягають оплаті. Невиконанням обов'язку щодо повернення кредитних коштів відповідач порушує права позивача, безпідставно не передаючи грошові кошти у власність позивача.

Таким чином, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню сума 33 804, 83 грн. (20 452, 46 грн. - заборгованість за кредитом; 8 208, 25 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом; 3 119, 35 грн. - пеня за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором; 2 024, 77 грн. - заборгованість по комісії за користування кредитом).

На підставі викладеного позовні вимоги підлягають задоволенню у повному обсязі.

Згідно зі статтею 49 Господарського процесуального кодексу України судові витрати підлягають стягненню з відповідача.

Керуючись статтями 4, 32-34, 43-44, 49, 82-85 Господарського процесуального кодексу України, господарський суд, -

В И Р І Ш И В:

Позов задовольнити повністю.

Стягнути товариства з обмеженою відповідальністю "ВС-ЕНЕРГІЯ" (49000, м. Дніпропетровськ, вул. Осіння, буд. 2А, код ЄДРПОУ 30561826) на користь публічного акціонерного товариства Комерційний Банк "Приватбанк" (49094, м. Дніпропетровськ, вул. Набережна Перемоги, 50, код ЄДРПОУ 14360570) заборгованість за кредитом у сумі 20 452, 46 грн., заборгованість по процентам за користування кредитом у сумі 8 208, 25 грн., пеню у сумі 3 119, 35 грн., заборгованість по комісії за користування кредитом у сумі 2 024, 77 грн., судовий збір у сумі 1 827,00 грн., про що видати наказ.

Наказ видати після набрання рішенням законної сили.

Рішення набирає законної сили після закінчення десятиденного строку з дня його підписання.

Суддя Н.М. Євстигнеєва

Повне рішення складено, - 13.10.2014 р.