Рішення

від 04.11.2014 по справі 925/1806/14

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЧЕРКАСЬКОЇ ОБЛАСТІ

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЧЕРКАСЬКОЇ ОБЛАСТІ

18005, м. Черкаси, бульвар Шевченка, 307, тел. канцелярії (0472) 45-24-38, inbox@ck.arbitr.gov.ua

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

04 листопада 2014 року Справа № 925/1806/14

Господарський суд Черкаської області в складі: головуючого - судді Спаських Н.М. з секретарем судового засідання Волна С.В., за участю представників сторін:

від позивача: Кругляк Н.О. - за довіреністю;

від відповідача: не з'явився;

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Черкаси справу за позовом ПАТ "Комерційний банк Приватбанк" до Товариства з обмеженою відповідальністю "Озерище Агро-Рос" про стягнення 15 535,66 грн.

ВСТАНОВИВ:

Позивачем пред'явлено позов про стягнення з відповідача 15 535,66 грн. заборгованості, з яких: 9 766,05 грн. боргу по кредиту, 3 507,10 грн. заборгованості по процентах, 1471,50 грн. пені по тілу кредиту, процентах та комісії, 791,01 грн. комісії за користування кредитом на підставі заяви на відкриття банківського рахунку відповідача та умов кредитування банку.

Представник позивача в судовому засіданні позовні вимоги підтримав повністю та просить їх задовольнити.

Відповідач, будучи належним чином повідомленим про час і місце розгляду спору, свого представника в жодне судове засідання не направив, заперечень проти позову не надав.

Направленим суду клопотанням від 03.11.2014 року представник відповідача просить зупинити провадження у справі до часу прийняття рішення у справі № 2/697/758/2014 Канівського міськрайонного суду Черкаської області за позовом ТОВ "Озерище Агро-Рос" до ОСОБА_2 про відшкодування матеріальної шкоди в сумі 15 535,66 грн., як завданої працівником під час виконання службових обов'язків. В обґрунтування позову у справі № 2/697/758/2014 вказано, що ОСОБА_2 отримав кредит у Приватбанку зловживаючи своїм службовим становищем. Заявник вважає, що вирішення спору у цивільній справі вплине на розгляд господарської справи, а визнання позову або укладення мирової угоди у цивільній справі вирішить питання про відшкодування на користь ПАТ КБ "Приватбанк" боргу.

Представник позивача проти задоволення клопотання про зупинення провадження у справі заперечила через непов"язаність обох спорів між собою.

Суд відхиляє клопотання відповідача про зупинення провадження у справі з підстав, що у відповідності до ст. 79 ГПК України підставою для зупинення провадження є неможливість розгляду даної справи до часу розгляду пов'язаної із нею іншої справи. Неможливість розгляду справи пов'язується із неможливістю встановити необхідні суду факти через обмеженість суду предметом спору у цій справі, а тому слід очікувати вирішення спору у іншій справі. Натомість предметом доказування у даній господарській справі є факти отримання відповідачем кредиту та встановлення розміру боргу по кредиту, про що позивачем надано докази, які суду слід оцінити. Представник відповідача не вказав, навіщо для встановлення цих фактів суду потрібні висновки зі справи № 2/697/758/2014 Канівського міськрайонного суду Черкаської області про стягнення відповідачем шкоди зі свого працівника. Навпаки, для розгляду цивільної справи про стягнення із ОСОБА_2 шкоди, відповідачу потрібні висновки суду у господарській справі про розмір цієї шкоди та рішення про стягнення боргу по кредиту, розміру якому дорівнює шкода, яку відповідач планує стягнути із ОСОБА_2 у цивільній справі.

Суд вважає за можливе провести розгляд справи за відсутності представника відповідача по справі за наявними документами на підставі ст. 75 Господарського процесуального кодексу України.

Дослідивши наявні у справі документи, доводи і розрахунки представника позивача, суд вважає, що позов підлягає до повного задоволення, виходячи з такого:

Згідно зі ст. 33 Господарського процесуального кодексу України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень.

Як вбачається з матеріалів справи, 18 липня 2013 року між сторонами по справі було складено та підписано заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг (а.с. 29).

Згідно умов заяви відповідач приєднався до "Умов та правил надання банківських послуг", тарифів Банку, що розміщені в мережі Інтернет на сайті банку, які разом з заявою складають договір банківcького обслуговування від 18.07.2013 р.

Господарський договір за загальним правилом викладається у формі єдиного документа, підписаного сторонами та скріпленого печатками. Допускається укладення господарських договорів у спрощений спосіб, тобто шляхом обміну листами, факсограмами, телеграмами, телефонограмами тощо, а також шляхом підтвердження прийняття до виконання замовлень, якщо законом не встановлено спеціальні вимоги до форми та порядку укладення даного виду договорів (ст. 181 ГК України).

У відповідності до ст. 1055 Цивільного кодексу України, кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним. Згідно ст. 1054 Цивільного кодексу за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Істотною умовою договору між сторонами про відкриття поточного рахунку було встановлення кредитного ліміту на поточний рахунок, режим функціонування якого полягає в наступному:

банк за наявності вільних грошових коштів здійснює обслуговування кредитного ліміту відповідача за рахунок кредитних коштів у межах ліміту, про розмір якого банк повідомляє клієнту на свій вибір або в письмовій формі, або через встановлені засоби електронного зв'язку банку та клієнта. Порядок встановлення, зміни ліміту, погашення заборгованості та розмір відсоткової ставки за користування кредитним лімітом регламентуються умовами та правилами надання банківських послуг і тарифами банку, що розміщені в мережі Інтернет на сайті www.ptivatbank.ua, які разом із анкетою-заявою відповідача складають договір про банківське обслуговування.

На підставі вищевикладеного суд вважає допустимою та відповідаючою чинному законодавству форму укладення кредитного договору через визначення його істотних умов у заяві про відкриття поточного рахунку та затверджених банком Умов і Правил надання банківських послуг, які оприлюднені через сайт банку.

За умовами та правилами надання банківських послуг (а.с. 30-39) та у зміненій редакції (а.с. 53-58) кредитний ліміт на поточний рахунок (далі - Кредит) надається на поповнення оборотних коштів і здійснення поточних платежів Клієнта, в межах кредитного ліміту (далі - Ліміт). Техніко-економічне обґрунтування кредиту - фінансування поточної діяльності. Про розмір Ліміту Банк повідомляє Клієнта на свій вибір або в письмовій формі, або через встановлені засоби електронного зв'язку Банку і Клієнта (система клієнт - банк, Інтернет клієнт банк, sms- повідомлення або інших). Банк здійснює обслуговування Ліміту Клієнта, що полягає у проведенні його платежів понад залишок коштів на поточному рахунку Клієнта, при наявності вільних грошових ресурсів, за рахунок кредитних коштів в межах Ліміту, шляхом дебетування поточного рахунку. При цьому утворюється дебетове сальдо (п. 3.2.1.1.1. Умов).

Відповідно до договору відповідачу було встановлено кредитний ліміт на поточний рахунок 26003051512578 в електронному вигляді через встановлені засоби електронного зв'язку Банку і Клієнта (системи клієнт-банк, Інтернет клієнт банк, sms- повідомлення або інших), що визначено і врегульовано "Умовами та правилами надання банківських послуг".

Згідно довідки позивача № 08.7.0.0.0/140903164402 від 03.09.2014 р. (а.с. 40) розмір кредитного ліміту на поточний рахунок відповідача склав 10 000,00 грн. з 18.07.2013 року.

Відповідно до п. 3.2.1.1.3. Умов - кредит надається в обмін на зобов'язання Клієнта з повернення кредиту, сплати відсотків та винагороди.

Відповідно до п. 3.2.1.1.6. Умов - Проведення платежів Клієнта у порядку обслуговування кредитного ліміту, проводиться Банком протягом одного року з моменту підписання угоди про приєднання Клієнта до "Умов і правил надання банківських послуг" (або у формі "Заяви про відкриття поточного рахунку та картки із зразками підписів і відбитка печатки" або у формі авторизації кредитної угоди в системах клієнт-банк/інтернет клієнт-банк, або у формі обміну паперовій або електронною інформацією, або в будь-якій іншій формі - "Угода").

Відповідно до п. 3.2.1.1.6. Умов Ліміт може бути змінений Банком в односторонньому порядку, передбаченому Умовами і правилами надання банківських послуг, у разі зниження надходжень грошових коштів на поточний рахунок або настання інших факторів, передбачених внутрішніми нормативними документами Банку. Підписавши угоду, Клієнт висловлює свою згоду на те, що зміна Ліміту проводиться Банком в односторонньої порядку шляхом повідомлення Клієнта на свій вибір або в письмовій формі, або через встановлені засоби електронного зв'язку Банку і Клієнта (системи клієнт-банк, Інтернет клієнт банк, sms-повідомлення або інших).

За доводами позивача він свої зобов'язання перед відповідачем виконав повністю, надавши відповідачу кредитні кошти в межах ліміту в розмірі 10 000,00 грн., якими відповідач скористався, що вбачається із таблиці розрахунку позовних вимог (а.с.41- 42) та не заперечено відповідачем.

Заперечень проти неотримання кредитних коштів відповідач суду не подав.

Відповідно до розділу Умов 3.2.1.4., яким затверджений порядок розрахунків, за користування кредитом в період з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку Клієнта при закритті банківського дня Клієнт сплачує проценти, виходячи з процентної ставки, розмір якої залежить від терміну користування кредитом (диференційована процентна ставка). Порядок розрахунку відсотків:

За період користування кредитом з моменту виникнення дебетового сальдо до дати обнулення дебетового сальдо в одну з дат до 25-го числа поточного місяця, якщо дебетове сальдо на поточному рахунку утворилося з 1-го до 20-го (включно) числа поточного місяця або до 25-го числа наступного місяця, якщо дебетове сальдо на поточному рахунку утворилося з 21-го до кінцевого числа поточного місяця (далі - "період, в який дебетове сальдо підлягає обнулення"), розрахунок відсотків проводиться за процентною ставкою у розмірі 0% річних від суми залишку непогашеної заборгованості.

У випадку необнуленні дебетового сальдо в одну з дат періоду, в якому дебетове сальдо підлягає обнулюванню, на протязі 90 днів з кінцевої дати періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнулюванню. Клієнт сплачує Банку за користування кредитом відсотки в розмірі 24 % річних, починаючи з останньої дати періоду, в яку дебетове сальдо підлягало обнулюванню.

У разі непогашення кредиту впродовж 90 днів з дати закінчення періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнуленню, починаючи з 91-го дня після дати закінчення періоду, в який дебетове сальдо підлягало обнуленню, кредит вважається простроченим, а грошові зобов'язання Клієнта з погашення заборгованості вважаються порушеними. При порушенні Клієнтом будь-якого з грошового зобов'язання Клієнт сплачує Банку відсотки за користування кредитом у розмірі 48, а з 01.07.2014 року -- 56 % річних від суми залишку непогашеної заборгованості. У разі порушення Клієнтом будь-якого з грошових зобов'язань і при реалізації права Банку на встановлення іншого терміну повернення кредиту, передбаченого Умовами та правилами надання Банківських послуг, Клієнт сплачує Банку пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від суми залишку непогашеної заборгованості за кожен день прострочення, виходячи з 360 днів у році. Сплата пені здійснюється з дня наступного за датою порушення зобов'язань.

Під "непогашенням кредиту" мається на увазі не виникнення на поточному рахунку нульового дебетового сальдо при закритті банківського дня.

Розрахунок відсотків за користування кредитом проводиться щодня, починаючи з моменту утворення на поточному рахунку дебетового сальдо при закритті банківського дня, за кількість днів користування кредитними коштами, виходячи з 360 днів у році. Розрахунок відсотків проводиться до повного погашення заборгованості за кредитом, на суму залишку заборгованості за кредитом. День повернення кредиту в часовий інтервал нарахування відсотків не включається. Нарахування відсотків здійснюється в дату сплати.

При несплаті винагороди, відсотків у відповідні їм дати сплати, вони вважаються простроченими.

Відповідно до п. 3.18.2.3.4 Умов - Банк на свій розсуд має право при порушені Клієнтом будь-якого із зобов'язань, передбаченого "Умовами", змінити умови кредитування - зажадати від Клієнта достроково повернення кредиту, сплати відсотків за його користування, виконанні інших зобов'язань за кредитом в повному обсязі шляхом подання відповідного повідомлення.

Як вказано вище, у відповідності до довідки позивача (а.с. 40), на поточний рахунок відповідача по справі з 18 липня 2013 року встановлено кредитний ліміт у розмірі 10 000,00 грн. Відповідач користування кредитними коштами згідно вказаного ліміту не заперечив.

За розрахунками позивача (а.с. 41-42), станом на 20.08.2014 р. заборгованість відповідача за кредитом становила 9 766,05 грн.

Строк виконання зобов'язання по поверненню тіла кредиту вже є таким, що настав, а тому до примусового стягнення з відповідача по справі належить борг по кредиту в сумі 9 766,05 грн., який рахується за відповідачем. Доказів сплати боргу по кредиту відповідач суду не надав.

За розрахунками позивача відповідач має непогашений борг за відсотками за користування кредитними коштами в загальній сумі 3 507,10 грн., які позивач розрахував за наростаючим підсумком з 01.12.2013 року 20.08.2014 р. Розрахунок процентів зроблено в залежності від існування прострочки їх сплати відповідачем за ставкою 24%, 48% та 56% річних, що відповідає умовам кредитування.

Заперечень проти розрахунків позивача по процентах відповідач суду не надав, розрахунок процентів зроблено вірно.

Оскільки доказів проведення розрахунку за процентами у справу не надано, то з відповідача на користь позивача до примусового стягнення підлягає 3 507,10 грн. боргу по процентах за користування кредитним лімітом на банківському рахунку.

У відповідності до п. 3.18.5.1. Умов при порушенні Клієнтом будь-якого із зобов'язань по сплаті відсотків за користування кредитом, передбачених п.п. 3.2.1.2.2.2, 3.2.1.4.1, 3.2.1.4.2, 3.2.1.4.3, термінів повернення кредиту, передбачених п.п. 3.2.1.1.8, 3.2.1.2.2.3, 3.2.1.2.3.4, винагороди, передбаченого п.п. 3.2.1.2.2, 3.2.1.4.4, 3.2.1.4.5, 3.2.1.4.6 Клієнт виплачує Банку за кожний випадок порушення пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла в період, за який сплачується пеня, (у % річних) від суми простроченого платежу за кожний день прострочення платежу. А в разі реалізації Банком права на встановлення іншого строку повернення кредиту, Клієнт сплачує Банку пеню у розмірі, зазначеному у п. 3.2.1.4.1.3. від суми заборгованості за кожен день прострочення. Сплата пені здійснюється у гривні. У випадку якщо кредит надавався в іноземній валюті. пеня сплачується в гривневому еквіваленті за курсом НБУ на дату сплати.

Згідно ч. 3 ст. 549 Цивільного кодексу України, пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання. У відповідності до ст. 1,3 Закону України "Про відповідальність за несвоєчасне виконання грошових зобов'язань", розмір пені, що стягується, не повинен перевищувати подвійну облікову ставку НБУ за період прострочення.

У відповідності до ст. 526 Цивільного кодексу України, зобов'язання повинні виконуватися належними чином та в установлений договором строк.

За період користування відповідачем кредитними коштами, пеня сплачувалася із надходжень відповідача на поточний рахунок для обнулення ним дебетового сальдо по рахунку.

Позивач просить суд стягнути з відповідача пеню за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором по погашенню кредиту, відсотків та сплату комісії в загальній сумі 1471,50 грн., яка склалася станом на 20.08.2014 р. з 31.12.2013 року. Заперечень проти правильності нарахування пені відповідач не надав. Розрахунок пені зроблено вірно.

Доказів сплати пені в розмірі 1471,50 грн. відповідач у справу не надав, а тому до примусового стягнення з відповідача на користь позивача належить 1471,50 грн. пені за несвоєчасність виконання розрахунків за кредитними зобов'язаннями.

Також позивач просить суд стягнути з відповідача заборгованість по комісії за користування кредитом у сумі 791,01 грн. на підставі п. 3.2.1.4.4 Умов кредитування, розрахованої за період з 31.12.2013 р. по 20.08.2014 р., яка розрахована 1-го числа кожного місяця у розмірі 0,9 % від суми максимального сальдо кредит, що існувало на кінець банківського дня за попередній місяць, в порядку, передбаченому Умовами та правилами надання банківських послуг.

Суд, перевіривши нарахування позивачем заборгованості по комісії, встановив правильність її нарахування та задовольняє позов в цій частині повністю.

Заперечень проти позовних вимог чи доказів відсутності заборгованості перед позивачем за всіма позовними вимогами відповідачем у справу не подано. У відповідності до ст. 526 Цивільного кодексу України, зобов'язання повинно виконуватися належним чином, відповідно до умов договору та вимог чинного законодавства.

Відповідач не надав суду доказів проведення повного розрахунку за позовними вимогами та не надав заперечень проти розрахунків позивача за позовними вимогами.

Правомірність позовних вимог доведена матеріалами справи, доказів проведення розрахунку за позовними вимогами відповідач суду не надав, строки виконання зобов'язань вже є такими, що настали, а тому вимоги підлягають до задоволення і з відповідача на користь позивача належить примусово стягнути 9 766,05 грн. боргу по кредиту, 3 507,10 грн. заборгованості по процентах, 1471,50 грн. пені по тілу кредиту, процентах та комісії, 791,01 грн. комісії на підставі заяви про приєднання до умов і правил надання банківських послуг.

На підставі ст. 49 Господарського процесуального кодексу України, при задоволенні позову з відповідача на користь позивача слід стягнути 1 827,00 грн. судового збору.

Керуючись ст. 49, 82-85 ГПК України, -

ВИРІШИВ:

1. Позов задовольнити повністю.

2. Стягнути з Товариства з обмеженою відповідальністю "Озерище Агро-Рос" (ідентифікаційний код 36776056, Черкаська область, Канівський район, с. Озерище, вул. Б. Хмельницького, 1) на користь Публічного акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк" (ідентифікаційний код 14360570, м. Дніпропетровськ, вул.Набережна Перемоги, 50) -- 9 766,05 грн. боргу по кредиту, 3 507,10 грн. заборгованості по процентах, 1471,50 грн. пені по тілу кредиту, процентах та комісії, 791,01 грн. комісії та 1827,00 грн. на відшкодування судового збору.

Наказ видати.

Рішення може бути оскаржено до Київського апеляційного господарського суду протягом 10 днів.

Суддя Н.М. Спаських