Рішення

від 26.01.2015 по справі 925/2032/14

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЧЕРКАСЬКОЇ ОБЛАСТІ

cpg1251

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЧЕРКАСЬКОЇ ОБЛАСТІ

18005, м. Черкаси, бульвар Шевченка, 307, тел. канцелярії (0472) 31-21-49, inbox@ck.arbitr.gov.ua

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

26 січня 2015 року Справа № 925/2032/14

Господарський суд Черкаської області в складі: головуючого судді Анісімова І.А., при секретарі судового засідання Швидкій О.В.

у відкритому судовому засіданні в приміщенні господарського суду за адресою: м. Черкаси, бульвар Шевченка,307

за участю представників сторін

від позивача: Кругляк Н.О. - за довіреністю,

від відповідача: не з'явився,

розглядає справу:

за позовом публічного акціонерного товариства комерційного банку "Приватбанк"

до приватного підприємства "Будівництво і комплект 2005"

про стягнення 48 829 грн. 90 коп.

ВСТАНОВИВ:

Заявлено вимогу про стягнення 48 829 грн. 90 коп., в тому числі 35 315 грн. 00 коп. заборгованість за кредитом, 8 611 грн. 29 коп. проценти за користування кредитом, 2 682 грн. 89 коп. пеня, 2 220 грн. 72 коп. комісія за користування кредитом.

Відповідач поясненням від 05.01.2015, позов не визнав, вказує на те, що кредитний договір між сторонами є нікчемним та неукладеним, позовні вимоги є необґрунтованими, не підтвердженими матеріалами справи, а тому не підлягають до задоволення.

Представник позивача в судовому засіданні позов підтримав повністю, надав суду пояснення, якими вказав, що заперечення відповідача є безпідставними та необґрунтованими та просив суд задовольнити позов повністю.

Згідно із п.3.9.2 Постанови №18 від 26.12.2011 Пленуму ВГСУ «Про деякі питання практики застосування Господарського процесуального кодексу України судами першої інстанції» у випадку нез'явлення в засідання господарського суду представників обох сторін або однією з них справа може бути розглянута без їх участі, якщо неявка таких представників не перешкоджає вирішенню спору.

Судом встановлено, що неявка представника відповідача не перешкоджає розгляду справи за наявними у справі матеріалами та за таких обставин розгляд справи за відсутності відповідача є можливим.

В судовому засіданні, яке відбулося 26 січня 2015 року згідно ст. 85 ГПК України представнику позивача, було оголошено вступну та резолютивну частини судового рішення.

Заслухавши представника позивача, дослідивши усі обставини, перевіривши матеріали справи, суд прийшов до висновку, що позов підлягає до задоволення з наступних підстав.

16.03.2011 між сторонами була підписана заява про приєднання до умов та правил надання банківських послуг.

Відповідач - приватне підприємство "Будівництво і комплект 2005" приєдналося до "Умов та правил надання банківських послуг", тарифів банку, що розміщені в мережі Інтернет, які разом із заявою та карткою зі зразками підписів і відбитка печатки складають договір банківського обслуговування б/н від 16.03.2011 та взяло на себе зобов'язання виконувати умови договору, що підтверджується підписами та відбитками печатки сторін на даній заяві.

Відповідно до п.3.18.1.1 «Умов та Правил надання банківських послуг» кредитний ліміт на поточний рахунок надається на поповнення оборотних коштів і здійснення поточних платежів Клієнта, в межах кредитного ліміту. Техніко-економічне обґрунтування кредиту - фінансування поточної діяльності. Про розмір Ліміту Банк повідомляє Клієнта на свій вибір або в письмовій формі, або через встановлені засоби електронного зв'язку Банку і Клієнта (системи клієнт-банк, Інтернет клієнт банк, sms-повідомлення або інших). Банк здійснює обслуговування Ліміту Клієнта, що полягає у проведенні його платежів понад залишок коштів на поточному рахунку Клієнта наявності вільних грошових ресурсів, за рахунок кредитних коштів в межах ліміту, шляхом дебетування поточного рахунку. При цьому утворюється дебетове сальдо.

Згідно п.3.18.1.3 Умов Кредит надається в обмін на зобов'язання Клієнта з повернення кредиту, сплаті відсотків та винагороди. Кредитний ліміт може бути збільшений для оплати судових витрат у порядку, передбаченому «Умов та правил надання банківських послуг». Сторони погодилися, що кредитний ліміт може бути збільшений для оплати судових витрат у порядку, передбаченому Умовами і правилами надання банківських послуг. Ліміт овердрафту встановлюється Банком на кожний операційний день. У випадку зниження банком ліміту в односторонньому порядку, передбаченому цими «Умовами та правилами надання банківських послуг», Клієнт зобов'язується погасити різницю між фактичною заборгованістю і сумою нового ліміту не пізніше дня, вказаного в повідомленні банку про зміну ліміту, спрямованого Клієнту у будь-якій з форм, передбачених «Умов та правил надання банківських послуг». В іншому випадку грошове зобов'язання вважається порушеним, а зазначена різниця між фактичною заборгованістю і новою сумою ліміту вважається простроченою з дня, вказаного в повідомленні.

Відповідно до п.3.18.1.6 Умов Ліміт може бути змінений Банком в односторонньому порядку, передбаченому Умовами і правилами надання банківських послуг, у разі зниження надходжень грошових коштів на поточний рахунок або настання інших факторів, передбачених внутрішніми нормативними документами Банку. Підписавши Угоду, Клієнт висловлює свою згоду на те, що зміна Ліміту проводиться Банком в односторонньому порядку шляхом повідомлення клієнта на свій вибір або в письмовій формі, або через встановлені засобами електронного зв'язку Банку і Клієнта (системи клієнт-банк, Інтернет клієнт банк, sms-повідомлення або інших).

Згідно з п.3.18.1.8 Умов Проведення платежів Клієнта у порядку обслуговування кредитного ліміту, проводиться Банком протягом одного року з моменту підписання угоди про приєднання Клієнта до «Умов та правил надання банківських послуг» (або у формі «Заяві про відкриття поточного рахунку та картки із зразками підписів і відбитка печатки» або у формі авторизації кредитної умови в системах клієнт-банк/Інтернет, або у формі обміну паперовій або електронною інформацією або в будь-якій іншій формі. При порушенні Клієнтом будь-якого із зобов'язань, передбачених «Умов та правил надання банківських послуг», Банк на свій розсуд, має право змінити умови кредитування, встановивши інший термін повернення кредиту. При належному виконанні Клієнтом зобов'язань, передбачених «Умов та правил надання банківських послуг», за відсутності заперечень за місяць до закінчення терміну обслуговування Ліміту, проведення платежів Клієнта у порядку обслуговування Ліміту може бути продовжено Банком на той самий строк. Термін також може бути змінений Банком згідно з п.3.18.2.3.4 цього розділу «Умов та правил надання банківських послуг» Згідно ст. 212,651 ЦК України при порушенні Клієнтом будь-якого із зобов'язань за кредитом, Банк на свій розсуд, починаючи з 91-ого дня порушення будь-якого із зобов'язань має право встановити інший термін повернення кредиту. При цьому Банк направляє Клієнту повідомлення із зазначенням дати терміну повернення кредиту на свій вибір або в письмовій формі або за допомогою встановлених засобів електронного зв'язку Банку і Клієнта (системи клієнт-банк, Інтернет клієнт банк, sms-повідомлення або інших) . При непогашенні заборгованості у термін, зазначений у повідомленні, вся заборгованість, починаючи з наступного дня дати, зазначеної в повідомленні вважається простроченою.

Згідно з п.3.18.1.16 Умов При укладанні договорів та угод, або вчиненні інших дій, що свідчать про приєднання Клієнта до «Умов та правил надання банківських послуг» (або у форм «Заяви про відкриття поточного рахунку та картки із зразками підписів і відбитка печатки « або у формі авторизації кредитної угоди в системах клієнт-банк/Інтернет клієнт-банк, або у формі обміну паперовій або електронною інформацією, або у будь-якій іншій формі), Банк і Клієнт допускають використання підписів Клієнта у вигляді електронно-цифрового підпису та/або підтвердження через пароль, спрямований Банком через верифікований номер телефону, який належить уповноваженій особі Клієнта з правом «першого» підпису. Підписання договорів та угод таким чином прирівнюється до укладання договорів та угод у письмовій формі.

Згідно з п.3.18.2.3.4 Умов Банк має право при порушенні Клієнтом будь-якого із зобов'язань, передбаченого «Умовами, змінити умови кредитування - вимагати від Клієнта дострокового повернення кредиту, сплати відсотків за його користування, виконання інших зобов'язань за кредитом в повному обсязі.

Згідно п.3.18.2.3.10 Банк має право достроково стягнути кредит, проценти та винагороду в порядку, передбаченому п.п. 3.18.2.2.8, 3.18.2.3.7, а також шляхом звернення стягнення на закладене майно, при настанні умов передбачених п.3.18.2.3.4.

Порядок розрахунків.

Згідно з п.3.18.4.1.1. За період користування кредитом з моменту виникнення дебетового сальдо до дати обнуління дебетового сальдо в одну з дат з наступного 20-го до 25-го числа місяця (далі - «період, в який дебетове сальдо підлягає обнуління»), розрахунок відсотків здійснюється за процентною ставкою у розмірі 0% річних від суми залишку непогашеної заборгованості.

Згідно п.3.18.4.1.3. У разі непогашення кредиту на протязі 90 днів з дати закінчення періоду, в який дебетове сальдо підлягало обнулінню, починаючи з 91-го дня після дати закінчення періоду, в який дебетове сальдо підлягало обнулінню, кредит вважається простроченим, а грошові зобов'язання клієнта по погашенню заборгованості вважаються порушеними. При порушенні Клієнтом будь-якого з грошових зобов'язань Клієнт виплачує банку проценти за користування кредитом у розмірі 48 (сорок вісім) % річних від суми залишку непогашеної заборгованості.

З 1 липня 2014 року було внесено зміни до умов та правил надання банківських послуг якими, зокрема, було змінено відсоткову ставку за користування кредитом понад 90 днів.

Так з 01 липня 2014 року згідно п. 3.2.1.4.1.3. умов передбачено, що у разі непогашення кредиту впродовж 90 днів з дати закінчення періоду, в який у дебетове сальдо підлягало обнуленню, починаючи з 91 -го дня після дати закінчення періоду, в який дебетове сальдо підлягало обнуленню, кредит вважається простроченим, а грошові зобов'язання клієнта з погашення заборгованості вважаються порушеними. При порушенні клієнтом будь-якого з грошових зобов'язань клієнт сплачує банку відсотки за користуванням кредитом у розмірі 56 (п'ятдесят шість) % річних від суми залишку непогашеної заборгованості. У разі порушення клієнтом будь-якого з грошових зобов'язань і при реалізації права банку на встановлення іншого терміну повернення кредиту, передбаченого умовами та правилами надання банківських послуг, клієнт сплачує банку пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від суми залишку непогашеної заборгованості за кожен день прострочення, виходячи з 360 днів у році. Сплата пені здійснюється з дня, наступного за датою порушення зобов'язань.

У разі порушення клієнтом будь-якого з грошових зобов'язань та при реалізації права Банку встановлення іншого строку повернення кредиту, передбаченого Умовами та правилами надання банківських послуг, Клієнт сплачує Банку пеню в розмірі 0,1315 % від суми остатку непогашеної заборгованості за кожний день прострочення. Сплата пені здійснюється з дня, наступного за датою порушення зобов'язань.

Згідно з п.3.18.5 Відповідальність сторін.

Згідно з п. 3.18.5.1. При порушенні клієнтом будь-якого із зобов'язань по сплаті відсотків за користування кредитом, передбачених п.п Умов та правил надання банківських послуг, термінів повернення кредиту, передбачених п.п. Умов та правил надання банківських послуг, винагороди, передбаченого п.п. Умов та правил надання банківських послуг. Клієнт сплачує Банку за кожний випадок порушення пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла в період, за який сплачується пеня, (у % річних) від суми простроченого платежу за кожний день прострочення платежу. А в разі реалізації Банком права на встановлення іншого строку повернення кредиту, . Клієнт сплачує Банку пеню у розмірі, зазначеному в п. 3.18.4.1.3 від суми заборгованості за кожен день прострочення. Сплата пені здійснюється у гривні.

Позивач повністю виконав умови заяви про приєднання до умов та правил надання банківських послуг, надавши відповідачу кредитний ліміт у розмірах: з 16.03.2011 - 30 000 грн. 00 коп.; з 04.02.2013 - 37 500 грн. 00 коп.; з 02.03.2014 - 35 000 грн. 00 коп.

Відповідач свої зобов'язання по заяві про приєднання до умов та правил надання банківських послуг, належним чином не виконав.

06.08.2014 відповідачу направлена претензія №10221CSR0S07A з вимогою сплатити заборгованість. Вимога залишена без задоволення.

Згідно розрахунку позивача недоплата відповідача становить 48 829 грн. 90 коп. (заборгованість за кредитом, проценти за користування кредитом, пеня, комісія за користування кредитом).

Розрахунок позову відповідачем не оспорено. Факт отримання коштів підтверджено довідкою за вих. № 08.7.0.0.0./140905124638 від 05.09.2014 про розмір встановлених кредитних лімітів, випискою банку з 01.05.2014 по 18.08.2014, випискою по рахунку відповідача за період з 01.04.2011 по 23.01.2015 (з якої видно часткові проплати відповідача), наявні в матеріалах справи.

Відповідно до ст. 216 ГК України учасники господарських відносин несуть господарсько-правову відповідальність за правопорушення у сфері господарювання шляхом застосування до правопорушників господарських санкцій на підставах і в порядку, передбачених ГК України, іншими законами та договором.

В силу ч.1 ст. 218 ГК України, підставою для застосування господарсько-правової відповідальності у вигляді застосування господарських санкцій є вчинене учасником господарських відносин правопорушення у сфері господарювання.

Згідно ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема сплата неустойки.

Відповідно до ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

За таких обставин, позивач на підставі заяви про приєднання до умов та правил надання банківських послуг від 03.04.2013, вправі вимагати з відповідача кредит, проценти за користування кредитом, пеню та комісію за користування кредитом.

Відповідно до ст. 526 ЦК України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. З цією нормою кореспондуються і приписи ст. 193 ГК України, що визначають загальні умови виконання господарських зобов'язань.

Судом не приймаються заперечення відповідача, наведені у поясненнях своєї позиції щодо нікчемності та неукладеності кредитного договору, відсутності доказів передачі грошових коштів відповідачу, оскільки відповідач, підписуючи заяву про відкриття поточного рахунку приєднався до "Умов та правил надання банківських послуг", тарифів банку, що розміщені в мережі Інтернет, які разом із заявою та карткою зі зразками підписів і відбитка печатки складають договір банківського обслуговування б/н від 16.03.2011.

Крім того, відповідно до виписки по рахунку відповідача за період з 01.04.2011 по 23.01.2015, відповідач протягом двох років належним чином виконував свої зобов'язання перед позивачем, користувався кредитними коштами, своєчасно та в повному обсязі повертав кредит, сплачував нараховані відсотки та винагороду за користування кредитним лімітом, тому заперечення відповідача є безпідставними.

Суд погоджується з розрахунком позивача при нарахуванні процентів за користування кредитом, пені та комісії за користування кредитом.

Таким чином, вимоги позивача відповідають фактичним обставинам та матеріалам справи, тому підлягають задоволенню у заявленій сумі 48 829 грн. 90 коп. (35 315 грн. 00 коп. заборгованість за кредитом+8 611 грн. 29 коп. проценти за користування кредитом+2 682 грн. 89 коп. пеня+2 220 грн. 72 коп. комісія за користування кредитом).

Стаття 32 ГПК України встановлює, що доказами у справі є будь-які фактичні дані, на підставі яких, господарський суд у визначеному законом порядку встановлює наявність чи відсутність обставин, на яких ґрунтуються вимоги і заперечення сторін.

В статті 33 ГПК України зазначено, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається, як на підставу своїх вимог і заперечень. Докази подаються сторонами та іншими учасниками судового процесу.

Позивач довів наявність тих обставин на підставі яких він просить позов задовольнити.

Заперечення відповідача, викладені у поясненні судом не приймаються.

Рішення прийнято на підставі тих документів, які є у справі.

За таких обставин, суд вважає позов доведеним, тому позовні вимоги слід задовольнити.

Судові витрати: витрати по сплаті судового збору покласти на відповідача.

На підставі викладеного, керуючись ст. 49, ст.ст. 82-85 ГПК України, суд, -

ВИРІШИВ:

Позов задовольнити повністю.

Стягнути з приватного підприємства "Будівництво і комплект 2005" (19500, Черкаська область, м. Городище, вул. Кожедуба, 22, код ЄДРПОУ 34323597) на користь публічного акціонерного товариства комерційного банка «Приватбанк» (49094, м. Дніпропетровськ, Жовтневий район, вул. Набережна Перемоги, б.50, код 14360570) 35 315 грн. 00 коп. заборгованості за кредитом, 8 611 грн. 29 коп. процентів за користування кредитом, 2 682 грн. 89 коп. пені, 2 220 грн. 72 коп. комісії за користування кредитом 1 827 грн. 00 коп. судового збору.

Рішення може бути оскаржене до Київського апеляційного господарського суду в порядки та строки передбачені розділом XII ГПК України.

Повне рішення складено 28 січня 2015 року.

Суддя І.А.Анісімов