Рішення

від 10.11.2015 по справі 921/960/15-г/3

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ТЕРНОПІЛЬСЬКОЇ ОБЛАСТІ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

РІШЕННЯ

"10" листопада 2015 р.Справа № 921/960/15-г/3

Господарський суд Тернопільської області

у складі судді Боровець Я.Я.

розглянув матеріали справи

за позовом: Публічного акціонерного товариства комерційний банк "ПриватБанк", вул. Набережна Перемоги, 50, м. Дніпропетровськ, 49094

до відповідача: Приватного підприємства "ЕКО-ЗАЛІЗЦІ", вул. О. Пчілки, 44, смт. Залізці, Зборівський район, Тернопільська область, 47234

про cтягнення заборгованості в сумі 65 190,71 грн.

За участю представників сторін:

позивача: ОСОБА_1 - представник (довіреність № 2685-К-О від 24.06.2015 р.)

відповідач: ОСОБА_2 - директор (наказ № 1-к від 19.06.2013 р.)

В судовому засіданні учасникам судового процесу роз'яснено процесуальні права та обов'язки, передбачені ст.ст. 20, 22, 81-1 Господарського процесуального кодексу України. Технічна фіксація судового процесу не здійснюється. В судовому засіданні 10.11.2015 року оголошено вступну та резолютивну частини рішення.

Суть справи: Публічне акціонерне товариство комерційний банк "ПриватБанк" звернулося до господарського суду з позовом до Приватного підприємства "ЕКО-ЗАЛІЗЦІ" про стягнення заборгованості за Договором банківського обслуговування № Б/Н від 26.06.2013 р. в сумі 65 190,71 грн., з яких: 47 500,00 грн. - заборгованість за кредитом, 12 684,98 грн. - заборгованість по процентах за користування кредитом, 1 028,33 грн. - пеня за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором, 3 977,40 грн. - заборгованість по комісії за користуванням кредитом.

В своїх обґрунтуваннях позовних вимог позивач посилається на неналежне виконання Приватним підприємством "ЕКО-ЗАЛІЗЦІ" умов Договору банківського обслуговування № б/н від 26.06.2013 р. (який складається із Заяви Приватного підприємства "ЕКО-ЗАЛІЗЦІ", Умов та правил надання банківських послуг та ОСОБА_3 банку, які розміщені в мережі Інтернет на сайті ( http://privatbank.ua ), внаслідок чого виникла заборгованість за кредитом, по процентах за користування кредитом та по комісії за користування кредитом, в зв'язку з чим відповідачу за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором нарахована пеня, яку позивач просить стягнути з відповідача в судовому порядку.

Ухвалою господарського суду від 14.09.2015 р. порушено провадження по справі і її розгляд призначено на 15.10.2015 р.

Ухвалою господарського суду від 15.10.2015 р. розгляд справи відкладався на 29.10.2015 р.

В судовому засіданні 29.10.2015 р. суд перейшов до розгляду справи по суті. Також, в даному судовому засіданні оголошувалась перерва до 10.11.2015 р.

У судове засідання 10.11.2015 р. повноважний представник позивача прибув, позовні вимоги, викладені у позовній заяві, підтримав, просить позов задоволити.

Повноважний представник відповідача в судове засідання прибув, визнає позов частково в розмірі суми основного боргу та просить зменшити розмір заборгованості по процентах за користування кредитом, по пені, та комісії за користування кредитом.

Розглянувши матеріали справи, заслухавши доводи представника позивача та пояснення представника відповідача, повно та об'єктивно дослідивши докази в їх сукупності, суд встановив наступне.

26 червня 2013 року Приватне підприємство "ЕКО-ЗАЛІЗЦІ" подало до ПАТ КБ "ПриватБанк" заяву про відкриття поточного рахунка та картку зі зразками підписів та відбитка печатки.

Як вбачається зі змісту заяви, підписавши останню, клієнт (відповідач) приєднався до "Умов та правил надання банківських послуг", ОСОБА_3, що розміщені в мережі Інтернет на сайті www.privatbank.ua:https://client-bank.privatbank.ua., які разом з цією заявою, карточками зі зразками підписів і відбитком печатки складають Договір банківського обслуговування № б/н від 26.06.2013 р.

В заяві сторони погодили, що відносини між банком (позивачем) та клієнтом (відповідачем) можуть вирішуватися як шляхом підписання окремих договорів або додаткових угод до цього Договору, так і шляхом обміну інформацією/узгодження по питаннях банківського обслуговування з клієнтом через web-сайт банку (www.privatbank.ua: https://client- bank.privatbank.ua або інший інтернет/SMS-pecypc, зазначений банком).

Також у заяві про відкриття банківського рахунку, зазначено, що Умови та Правила розміщені на офіційному сайті ПриватБанку www.privatbank.ua.

Всі клієнти зобов'язані в обов'язковому порядку виконувати вимоги цього документа та ознайомлюватися з внесеними змінами.

Відповідно до п. 3.2.1.1.1. Умов, в редакції чинній на момент укладення договору, передбачено, що кредитний ліміт на поточний рахунок надається на поповнення обігових коштів та здійснення поточних платежів клієнта в межах кредитного ліміту. Про розмір ліміту банк повідомляє клієнта на свій вибір або в письмовій формі, або через встановлені засоби електронного зв'язку ОСОБА_3 та Клієнта.

За умовами п. 3.2.1.1.3. Умов кредит надається в обмін на зобов'язання Клієнта щодо його повернення, сплати відсотків та винагороди.

Пунктом 3.2.1.1.5 Умов встановлено, що кредитний ліміт відповідно до "Умов та правил надання банківських послуг" являє собою суму грошових коштів, в межах якої ОСОБА_4 проводить оплату розрахункових документів Клієнта понад залишок грошових коштів на його поточному рахунку. ОСОБА_4 розраховується відповідно до затвердженої банком методики на підставі даних про рух грошових коштів на поточному рахунку, платоспроможності, кредитної історії та інших показників у відповідності з внутрішньобанківськими нормативами і нормативними актами Національного банку України.

Відповідно до п. 3.2.1.1.6. Умов ліміт може бути змінений банком в односторонньому порядку, передбаченому Умовами та правилами надання банківських послуг, у разі зниження надходжень грошових коштів на поточний рахунок або настання інших факторів, передбачених внутрішніми нормативними документами банку. Підписавши угоду, клієнт висловлює свою згоду на те, що зміна ОСОБА_4 проводиться банком в односторонньому порядку шляхом повідомлення клієнта на свій вибір або в письмовій формі або через встановлені засоби електронного зв'язку ОСОБА_3 і Клієнта (система клієнт-банк, інтернет клієнт банк, sms - повідомлення або інших).

Згідно п.3.2.1.1.8. Умов проведення платежів клієнта в порядку обслуговування кредитного ліміту проводиться банком протягом одного року з моменту підписання угоди про приєднання клієнта до "Умов і правил надання банківських послуг" (або у формі "Заяви про відкриття поточного рахунку та картки із зразками підписів і відбитка печатки" або у формі авторизації кредитної угоди в системах клієнт-банк/інтернет клієнт-банк, або у формі обміну паперовій або електронній інформацією, або в будь-якій іншій формі - "Угода").

Пунктом 3.2.1.1.13. Умов визначено, що при порушенні клієнтом будь-якого з грошових зобов'язань, клієнт сплачує банку відсотки та пеню за користування кредитом від суми залишку невиплаченої заборгованості в розмірі, передбаченому даним розділом "Умов і правил надання банківських послуг".

Відповідно до п. 3.2.1.1.16. Умов при укладанні договорів і угод чи вчиненні інших дій, що свідчать про приєднання клієнта до "Умов і правил надання банківських послуг" (або у формі "Заяви про відкриття поточного рахунку та картки із зразками підписів і відбитка печатки" або у формі авторизації кредитної угоди в системах клієнт-банк/інтернет клієнт-банк або у формі обміну паперовій або електронній інформацією або у будь-якій іншій формі), банк і клієнт допускають використання підписів клієнта у вигляді електронно-цифрового підпису та/або підтвердження через пароль, спрямований банком через верифікований номер телефону, який належить уповноваженій особі клієнта з правом "першого" підпису. Підписання договорів і угод таким чином прирівнюється до укладання договорів та угод у письмовій формі.

У відповідності до п. 3.2.1.2.1.1. Умов банк обслуговує кредитний ліміт на поточному рахунку клієнта в порядку, передбаченому даним розділом "Умов і правил надання банківських послуг".

За змістом пп. 4 п. 3.2.1.2.1.4. Умов за рахунок грошових коштів, що надійшли на поточний рахунок клієнта, в першу чергу проводиться погашення заборгованості за відсотками, розрахованими згідно п.п. 3.2.1.4.1., 3.2.1.4.2. Вступники на поточний рахунок Клієнта грошові кошти автоматично зменшують дебетове сальдо по поточному рахунку.

Пунктом 3.2.1.2.2.2. Умов сторонами узгоджено, що клієнт зобов'язався: сплатити відсотки за весь час користування кредитом згідно до п.п. 3.2.1.4.1., 3.2.1.4.2. та п. 3.2.1.4.3.; виробляти погашення кредиту, отриманого в межах встановленого ОСОБА_4, не пізніше терміну закінчення періоду безперервного користування кредитом, встановленого п.3.2.1.1.11. (п. 3.2.1.2.2.3.); повернути кредит в строки, встановленні п.п.3.2.1.1.10, 3.2.1.2.3.4., 3.2.1.2.2.17. (п. 3.2.1.2.2.5.); доручив ОСОБА_3 списувати грошові кошти з усіх своїх поточних рахунків (як відкритих на момент початку обслуговування ОСОБА_3 ОСОБА_4 Клієнта, так і тих, які відкриті після цього) у валюті кредиту для виконання зобов'язань з погашення кредиту, а також відсотків за його використання, а також в рахунок оплати договору страхування, за якими ОСОБА_4 є вигодонабувачем, з усіх своїх рахунків в гривні для виконання зобов'язань з погашення винагороди, а також неустойки, в розмірах сум, що підлягають до сплати ОСОБА_3 згідно з цим розділом "Умов і правил надання банківських послуг", а також за іншими кредитними договорами, укладеними Клієнтом з ОСОБА_3, при настанні термінів платежів (здійснюється договірне списання). Списання коштів здійснюється у відповідності до встановленого законодавством порядку, при цьому оформлюється меморіальний ордер, в реквізиті "призначення платежу" якого зазначаються номер, дата та пункт 3.2.1.2.2.8. Списання грошових коштів по іншим кредитним договорам здійснюється у відповідності до умов інших кредитних договорів (п. 3.2.1.2.2.8.).

Згідно п. 3.2.1.4.4. Умов Клієнт сплачує ОСОБА_3 винагороду за використання ліміту у відповідності до п.п. 3.2.1.1.6, 3.2.1.2.3.2, 1-го числа кожного місяця в розмірі 0,9% від суми максимального розміру сальдо кредиту, що існувало на кінець банківського дня за попередній місяць, в порядку, передбаченому "Умовами і правилами надання банківських послуг". ОСОБА_3 може за своїм розсудом не стягувати зазначену комісію у разі якщо максимальне сальдо кредиту, що існувало на кінець банківського дня за попередній календарний місяць, не перевищувало 100 гривень.

У випадку, якщо дата погашення кредиту та/або виплата відсотків за користування кредитом, винагороди, неустойки припадає на вихідний або святковий день, зазначені платежі повинні бути проведені в банківський день, який передує вихідному або святковому дню (п. 3.2.1.4.7. Умов).

Згідно п. 3.2.1.4.8. Умов погашення кредиту, сплата відсотків здійснюється у валюті кредиту. Погашення винагороди, неустойки проводиться у відповідності з умовами даного розділу "Умов і правил надання банківських послуг".

Відповідно до п. 3.2.1.4.9. Умов розрахунок відсотків за користування кредитом здійснюється щодня, починаючи з моменту утворення на поточному рахунку дебетового сальдо при закритті банківського дня, за кількість днів користування кредитними коштами, виходячи з 360 днів в році. Розрахунок відсотків проводиться до повного погашення заборгованості за кредитом на суму залишку заборгованості за кредитом. День повернення кредиту в період нарахування відсотків не включається. Нарахування відсотків здійснюється в дату сплати.

У відповідності до п. 3.2.1.4.10 Умов зобов'язання, при реалізації ОСОБА_3 права на стягнення неустойки, виконуються в такій послідовності : кошти отримані від Клієнта, а також від інших уповноважених органів / осіб, для погашення заборгованості, насамперед направляються для відшкодування витрат / збитків ОСОБА_3 згідно з п. 3.2.1.2.2.16, п. 3.2.1.2.3.15 далі для погашення неустойки згідно розділу 5 даного розділу "Умов і правил надання банківських послуг", далі - простроченого винагороди, далі - винагорода, далі - прострочених відсотків, далі - відсотків, далі - простроченого кредиту, далі - кредиту. Остаточне погашення заборгованості виконується не пізніше дати, вказаної в п. 3.2.1.1.8. При несплаті винагороди, відсотків у відповідні їм дати сплати вони вважаються простроченими. У випадку розрахунку витрат ОСОБА_3 відповідно до п.п. 3.2.1.2.2.16, 3.2.1.2.3.15 за погодженням сторін можлива зміна термінів погашення кредиту.

Пунктом 3.2.1.5.4. Умов було встановлено, що нарахування неустойки за кожний випадок порушення зобов'язань, передбачений п.п. 3.2.1.5.1, 3.2.1.5.2., 3.2.1.5.3, здійснюється протягом 3 років з дня, коли відповідне зобов'язання мало бути виконано Клієнтом.

Відповідно до п. 3.2.1.6.1. Умов цей договір, а саме - обслуговування кредитного ОСОБА_4 на поточному рахунку Клієнта, набирає чинності з моменту надання Клієнтом розрахункових документів на використання ОСОБА_4 у межах зазначених у них сум, та діє в обсязі перерахованих коштів до повного виконання зобов'язань Сторонами за цим Договором.

Вид кредиту - В«кредитний ліміт на поточний рахунокВ» корпоративного клієнта обумовлено у розділі 3.2 Умов.

Відповідно до 3.2.1.1.16. Умов - при укладанні договорів і угод, чи вчиненні інших дій, що свідчать про приєднання Клієнта до «Умов і правил надання банківських послуг» (або у формі «Заяви про відкриття поточного рахунку та картки із зразками підписів і відбитка печатки» або у формі авторизації кредитної угоди в системах клієнт-банк / інтернет клієнт-банк, або у формі обміну паперовій або електронній інформацією, або в будь-якій іншій формі), ОСОБА_4 і Клієнт допускають використання підписів Клієнта у вигляді електронно - цифрового підпису та / або підтвердження через пароль, спрямований ОСОБА_3 через верифікований номер телефону, який належить уповноваженій особі Клієнта з правом "першого" підпису. Підписання договорів і угод таким чином прирівнюється до укладання договорів та угод у письмовій формі.

У відповідності з ч. 2. ст. 639 ЦК України - якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.

Відповідно до п. 3.2.1.1.1. Умов - кредитний ліміт на поточний рахунок надається на поповнення оборотних коштів і здійснення поточних платежів Клієнта, в межах кредитного ліміту. Техніко-економічне обґрунтування кредиту - фінансування поточної діяльності. Про розмір ОСОБА_4 повідомляє Клієнта на свій вибір або в письмовій формі, або через встановлені засоби електронного зв'язку ОСОБА_3 і Клієнта. ОСОБА_3 здійснює обслуговування ОСОБА_4 Клієнта, що полягає у проведенні його платежів понад залишок коштів на поточному рахунку Клієнта, при наявності вільних грошових ресурсів, за рахунок кредитних коштів в межах ОСОБА_4, шляхом дебатування поточного рахунку. При цьому утворюється дебетове сальдо.

Свої зобов'язання за договором позивач виконав в повному обсязі, надавши відповідачу кредитний ліміт в розмірі 50 000,00 грн. (виписка по рахунку міститься в матеріалах справи).

Відповідно до порядку розрахунків розділу Умов 3.2.1.4. яким затверджений порядок розрахунків, за користування кредитом в період з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку Клієнта при закритті банківського дня Клієнт виплачує проценти, виходячи з процентної ставки, розмір якої залежить від строку користування кредитом (диференційована процентна ставка).

За період користування кредитом з моменту виникнення дебетового сальдо до дати обнулення дебетового сальдо в одну з дат з наступного 20-го до 25-го числа місяця (надалі - "період, в який дебетове сальдо підлягає обнуленню"), розрахунок процентів здійснюється за процентною ставкою в розмірі, 0% річних від суми залишку непогашеної заборгованості.

При не обнуленні дебетового сальдо в одну з дат періоду, в якому дебетове сальдо підлягає обнуленню, протягом 90 днів з останньої дати періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнуленню, Клієнт виплачує ОСОБА_3 за користування кредитом проценти в розмірі 36% річних, починаючи з останньої дати періоду, в яку дебетове сальдо підлягало обнуленню.

У випадку непогашення кредиту протягом 90 днів з дати закінчення періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнуленню, починаючи з 91-го дня після дати закінчення періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнуленню, кредит вважається простроченим, а грошові зобов'язання Клієнта щодо погашення заборгованості вважаються порушеними. При порушенні Клієнтом будь-якого з грошового зобов'язання Клієнт сплачує ОСОБА_3 відсотки за користування кредитом у розмірі 56% річних від суми залишку непогашеної заборгованості. У разі порушення Клієнтом будь-якого з грошових зобов'язань і при реалізації права ОСОБА_3 на встановлення іншого строку повернення кредиту, передбаченого Умовами і правилами надання Банківських послуг. Клієнт сплачує ОСОБА_3 пеню у розмірі подвійної облікової ставки НБУ від суми залишку непогашеної заборгованості за кожен день прострочення. Сплата пені здійснюється з дня, наступного за датою порушення зобов'язань.

Під «непогашенням кредиту» мається на увазі не виникнення на поточному рахунку нульового дебетового сальдо при закритті банківського дня.

Розрахунок відсотків за користування кредитом проводиться щодня, починаючи з моменту утворення на поточному рахунку дебетового сальдо при закритті банківського дня, за кількість днів користування кредитними коштами, виходячи з 360 днів у році. Розрахунок відсотків проводиться до повного погашення заборгованості за кредитом, на суму залишку заборгованості за кредитом. День повернення кредиту в часовий інтервал нарахування відсотків не включається. Нарахування відсотків здійснюється в дату сплати.

При несплаті винагороди, відсотків у відповідні їм дати сплати, вони вважаються простроченими.

Відповідно до п. 3.2.1.2.3.4. Умов - ОСОБА_3 має право при порушенні Клієнтом будь-якого із зобов'язань, передбаченого «Умовами, змінити умови кредитування - вимагати від Клієнта дострокового повернення кредиту, сплати відсотків за його користування, виконання інших зобов'язань за кредитом в повному обсязі.

У зв'язку з зазначеними порушеннями зобов'язань за Договором обслуговування кредитних лімітів на поточному рахунку, відповідач станом на 13.08.2015 року має заборгованість в сумі 65 190,71 грн., яка складається з наступного:

- 47 500,00 грн. - заборгованість за кредитом;

- 12 684,98 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом;

- 1 028,33 грн. - пеня за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором.

- 3 977,40 грн. - заборгованість по комісії за користуванням кредитом (розрахунок заборгованості знаходиться в матеріалах справи).

Відповідно до п. 3.2.1.5.1. Умов при порушенні Клієнтом будь-якого із зобов'язань по сплаті відсотків за користування кредитом, передбачених п.п. 3.2.1.2.2.2, 3.2.1.4.1. 3.2.1.4.2, 3.2.1.4.3, термінів повернення кредиту, передбачених п.п. 3.2.1.1.8, 3.2.1.2.2.3, 3.2.1.2.3.4, винагороди, передбаченого п.п. 3.2.1.2.2., 3.2.1.4.4, 3.2.1.4.5, 3.2.1.4.6 Клієнт виплачує ОСОБА_3 за кожний випадок порушення пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла у період, за який сплачується пеня, (у % річних) від суми простроченого платежу за кожний день прострочення платежу. А в разі реалізації ОСОБА_3 права на встановлення іншого строку повернення кредиту, Клієнт сплачує ОСОБА_3 пеню у розмірі, зазначеному у п. 3.2.1.4.1.3. від суми заборгованості за кожен день прострочення. Сплата пені здійснюється у гривні.

Відповідно до ч. 6 ст. 232 ГК України, нарахування штрафних санкцій за прострочення виконання зобов'язання, якщо інше не встановлено законом або договором, припиняється через шість місяців від дня, коли зобов'язання мало бути виконано, відповідно до п. 3.2.1.5.4. Умов - нарахування неустойки за кожний випадок порушення зобов'язань, передбаченої п.п. 3.2.1.5.1., 3.2.1.5.2., 3.2.1.5.3, здійснюється протягом 3 років з дня, коли відповідне зобов'язання мало бути виконано Клієнтом.

Пунктом 3.2.1.6.1. Умов зазначено, що обслуговування кредитного ОСОБА_4 на поточному рахунку Клієнта здійснюється з моменту подачі Клієнтом до ОСОБА_3 заяви на приєднання до «Умов та Правил надання банківських послуг» (або у формі «Заяви про відкриття поточного рахунку та картки із зразками підписів і відбитка печатки» або у формі авторизації кредитної угоди в системах клієнт-банк/інтернет клієнт-банк, або у формі обміну паперовій або електронною інформацією, або в будь-якій іншій формі) та/або з моменту надання Клієнтом розрахункових документів на використання коштів у рамках кредитної ОСОБА_4 в межах зазначених у них сум, і діє в обсязі перерахованих засобів до повного виконання зобов'язань сторонами.

У порушення зазначених норм закону та умов Договору відповідач зобов'язання за вказаним Договором належним чином не виконав, а саме не сплатив необхідні кошти для погашення заборгованості.

Жодної письмової вимоги про незгоду з Умовами та Правилами від ПП "ЕКО-ЗАЛІЗЦІ" на адресу ОСОБА_3 не надходило.

Як вбачається з матеріалів справи, зокрема виписок з банківського рахунка, наданого позивачем розрахунку позовних вимог, відповідач неодноразово користувався кредитними коштами та частково погашав свої зобов'язання.

Згідно з виписками по Приват24 про розміри встановлених кредитних лімітів, кредитний ліміт встановлений 27 червня 2013 року в сумі 15 000,00 грн., 21 серпня 2013 року в сумі 17 000,00 грн., 01 березня 2014 року в сумі 17 000,00 грн., 02 березня 2014 року в сумі 16 902,03 грн., 20 травня 2014 року 10 000,00 грн., 15 жовтня 2014 року 50 000,00 грн., 21 жовтня 2014 року 50 000,00 грн.

Зауважень щодо відступів банком від умов кредитування відповідачем не надавалось. Від одержання кредитних коштів останній не відмовлявся.

Відповідачу був встановлений кредитний ліміт на поточний рахунок згідно наданої довідки про розміри встановленого кредитного ліміту. Згідно представленого розрахунку заборгованості та виписки по рахунку 26009055106634 вбачається, що клієнт скористався кредитним лімітом в сумі 47 500,00 грн.

Згідно п.п. 3.2.1.4.1.1., 3.2.1.4.1.2. та 3.2.1.4.1.3. Договору нарахування відсотків проводиться наступним чином:

- За період користування кредитом з моменту виникнення дебетового сальдо до дати обнуління дебетового сальдо в одну з дат з наступного 20-го до 25-го числа місяця (далі "період, в який дебетове сальдо підлягає обнулінню"), розрахунок відсотків здійснюється за процентною ставкою у розмірі, 0% річних від суми залишку непогашеної заборгованості.

- При необнуленні дебетового сальдо в одну з дат періоду, в якому дебетове сальдо підлягає обнулінню, протягом 90 днів з останньої дати періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнулінню, Клієнт сплачує ОСОБА_3 за користування кредитом відсотки в розмірі 24% (36 тридцять шість %) річних, починаючи з останньої дати періоду, в який дебетове сальдо підлягало обнулінню.

- У разі непогашення кредиту впродовж 90 днів з дати закінчення періоду, в який дебетове сальдо підлягало обнулінню, починаючи з 91-го дня після дати закінчення періоду, в який дебетове сальдо підлягало обнулінню, кредит вважається простроченим, а грошові зобов'язання клієнта з погашення заборгованості вважаються порушеними. При порушенні Клієнтом будь-якого з грошового зобов'язання Клієнт сплачує ОСОБА_3 відсотки за користування кредитом у розмірі 48% (56 п'ятдесят шість %) річних від суми залишку непогашеної заборгованості.

У порушення зазначених норм закону та умов Договору відповідач зобов'язання за вказаним Договором належним чином не виконав, а саме не сплатив необхідні кошти для погашення заборгованості, а тому клієнтом допущена прострочка повернення тіла кредиту коштів, у зв'язку з чим з'явилась заборгованість на суму 47 500,00 грн.

Доказів на підтвердження іншого, у т.ч. погашення заборгованості, станом на час розгляду справи в суді, відповідачем не представлено.

Під час зміни розміру ставки клієнту були надіслані смс-повідомлення. Крім того, банком доводилась інформація через електронні системи Приват24 (копії витягів наявні у матеріалах справи).

Зважаючи на зазначене, нарахування відсотків по кредиту з розрахунку 24% та 36% річних виникла за період з 27.11.2014 р. по 13.08.2015 р.

Таким чином, у відповідача перед ОСОБА_3 виникла заборгованість по процентам за період з 27.02.2014 р. по 21.07.2015 р. у розмірі 5 972,11 грн.

Згідно п. 3.2.1.4.4 Договору, Клієнт сплачує ОСОБА_3 винагороду за використання ОСОБА_4 відповідно до п.п.3.2.1.1.6, 3.2.1.2.3.2, 1-го числа кожного місяця в розмірі 0,9% від суми максимального сальдо кредиту, що існував на кінець банківського дня за попередній місяць, в порядку, передбаченому Умовами і правилами надання банківських послуг. Клієнт доручає ОСОБА_3 здійснювати списання винагороди зі своїх рахунків. Сплата винагороди здійснюється в гривні. У випадку, якщо кредит видається в іноземній валюті, винагорода сплачується в гривневому еквіваленті за курсом НБУ на дату сплати.

Заборгованість по комісії станом на 13.08.2015 року становить 3 977,40 грн. (у відповідності до п. 3.2.1.4.4 поданих умов, клієнт сплачує ОСОБА_3 винагороду за використання ОСОБА_4 першого числа кожного місяця в розмірі 0,9% від суми максимального сальдо кредиту, що існувало за попередній місяць).

Заборгованість по комісії виникла за період з 01.12. 2014 р. по 01.08.2015 р. та згідно проведених розрахунків складає 3 977,40 грн.

Щодо пені, то суд має за необхідне зазначити, що ОСОБА_3 нарахування пені проводилось у відповідності до умов договору починаючи з 91 дня після дати закінчення періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнулению (90 днів), тобто за період з 03.10.2013 року по 13.08.2015 року, яка нарахована на прострочену заборгованість за кредитом, відсотками та комісією та становить 1 028,33 гривень.

Нарахована сума за користування кредитом за весь період становить 65 190,71 грн., яка складається з наступного:

- 47 500,00 грн. - заборгованість за кредитом;

- 12 684,98 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом;

- 1 028,33 грн. - пеня за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором.

- 3 977,40 грн. - заборгованість по комісії за користуванням кредитом.

Строки позовної давності на вимогу про стягнення кредиту, відсотків за користування кредитом, винагороди, неустойки - пені, штрафів встановлено сторонами тривалістю 5 років (п. 3.2.1.5.7. договору).

З метою реалізації приписів ст. 6 ГПК України, в зв'язку із регулярним порушенням термінів по погашенню заборгованості за кредитом, позивачем направлялась на адресу Приватного підприємства "ЕКО-ЗАЛІЗЦІ" претензія № 30626ТЕW0S08J від 23.07.2015 р. з проханням негайно сплатити заборгованість у сумі 23 628,29 грн. Як доказ направлення позивачем на адресу відповідача такої претензії подано суду список згрупованих поштових відправлень № 2586 (примірники претензії та списку № 2586 знаходяться у матеріалах справи).

Проте, зазначена претензія про погашення заборгованості була залишена відповідачем без відповіді та задоволення. При цьому, доказів протилежного з боку відповідача суду не надано, а судом самостійно не здобуто.

Порушення товариством обов'язку по поверненню названих коштів, стало підставою для звернення позивача до суду із позовом про їх стягнення в судовому порядку.

В процесі розгляду справи відповідач надав суду відзив на позовну заяву, в якому зазначає, що у зв'язку із відсутністю коштів Приватним підприємством "ЕКО - ЗАЛІЗЦІ" порушено свої зобов'язання перед позивачем, а саме порядок користування кредитним лімітом. Також, не погоджується із проведеним позивачем нарахуванням розміру пені, відсотків за користування кредитним лімітом та комісії за користування кредитним лімітом, та просить суд зменшити частково розмір нарахованих відсотків, комісії та пені.

В свою чергу, представник позивача в наданих суду поясненнях № б/н від 09.11.2015 р. (вх. №23730 від 10.11.2015 р.) проти заявленого клопотання відповідача щодо зменшення суми заявлених позовних вимог заперечує, вважає, що стягнення заборгованості по процентах та комісії передбачено умовами договору. Щодо зменшення розміру пені зазначив, що як ГК України так і ЦК України встановлено, що сума пені може бути зменшена судом у разі, якщо вона значно перевищує розмір тіла кредиту, а також за наявності інших обставин які мають істотне значення.

Відтак, посилаючись на норми чинного законодавства вважає заявлену до стягнення суму правомірною та підставно нарахованою.

Згідно п. 3.2.1.4.4 Договору, Клієнт сплачує ОСОБА_3 винагороду за використання ОСОБА_4 відповідно до п.п. 3.2.1.1.6, 3.2.1.2.3.2, 1-го числа кожного місяця в розмірі 0,9% від суми максимального сальдо кредиту, що існував на кінець банківського дня за попередній місяць, в порядку, передбаченому Умовами і правилами надання банківських послуг. Клієнт доручає ОСОБА_3 здійснювати списання винагороди зі своїх рахунків. Сплата винагороди здійснюється в гривні. У випадку, якщо кредит видається в іноземній валюті, винагорода сплачується в гривневому еквіваленті за курсом НБУ на дату сплати.

Враховуючи, що заборгованість по комісії виникла за період з 01.12.2014 р. по 01.08.2015 р., відтак станом на 13.08.2015 року, її розмір становить 3 977,40 грн.

Позивачем проведено, також, нарахування пені, у відповідності до умов договору починалось з 91 дня після дати закінчення періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнулению (90 днів), тобто в даному випадку ОСОБА_3 нараховано пеню за період з 03.10.2013 року по 13.08.2015 року, яка нарахована на прострочену заборгованість за кредитом, відсотками та комісією. Відтак, загальна сума пені до стягнення становить 1 028,33 гривень.

Оцінивши зібрані у справі докази, суд прийшов до висновку про необхідність задоволення позовних вимог.

Відповідно до змісту п. 4 ч. 3 ст. 129 Конституції України, ст.ст. 4-3, 33 ГПК України, кожна сторона повинна довести належними і допустимими доказами ті обставини, на яких ґрунтуються її вимоги та заперечення.

Поданими позивачем доказами, не запереченими належним чином відповідачем, доведено обґрунтованість заявлених вимог.

Так, ст. 509 ЦК України визначено, що зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послуги, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку.

Згідно ст. 526 ЦК України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін) (ст. 530 ЦК України).

Нормами ст. 599 ЦК України визначено, що зобов'язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

В силу ст. 629 ЦК України, договір є обов'язковим для виконання сторонами.

У відповідності до ч. 1 ст. 634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

За змістом ч. 4 ст. 179 ГК України, при укладенні господарських договорів сторони можуть визначати зміст договору, у т.ч. на основі договору приєднання, запропонованого однією стороною для інших можливих суб'єктів, коли ці суб'єкти у разі вступу в договір не мають права наполягати на зміні його змісту.

Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, відповідно до ч. 2 ст. 639 ЦК України, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.

За своєю правовою природою укладений сторонами договір є кредитним договором.

Статтею 1055 ЦК України, визначено, що кредитний договір укладається у письмовій формі.

За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1054 ЦК України).

Згідно з ст. 1056-1 ЦК України, процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

У разі застосування змінюваної процентної ставки кредитор самостійно, з визначеною у кредитному договорі періодичністю, має право збільшувати та зобов'язаний зменшувати процентну ставку відповідно до умов і в порядку, встановлених кредитним договором.

Кредитодавець зобов'язаний письмово повідомити позичальника, поручителя та інших зобов'язаних за договором про зміну процентної ставки не пізніш як за 15 календарних днів до дати, з якої застосовуватиметься нова ставка. У кредитному договорі встановлюється порядок розрахунку змінюваної процентної ставки із застосуванням погодженого сторонами індексу. Порядок розрахунку змінюваної процентної ставки повинен дозволяти точно визначити розмір процентної ставки за кредитом на будь-який момент часу протягом строку дії кредитного договору. Кредитор не має права змінювати встановлений кредитним договором порядок розрахунку змінюваної процентної ставки без згоди позичальника.

Згідно з ст. 549 ЦК України, неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання.

Частиною 3 ст. 549 ЦК України визначено, що пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання.

Право на неустойку, відповідно до ч. 1 ст. 550 ЦК України, виникає незалежно від наявності у кредитора збитків, завданих невиконанням або неналежним виконанням зобов'язання.

Предметом неустойки може бути грошова сума, рухоме і нерухоме майно (ч. 1 ст. 551 ЦК України).

У відповідності до ч. 2 ст. 551 ЦК України, якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства.

В силу ч. 1 ст. 552 ЦК України, сплата (передання) неустойки не звільняє боржника від виконання свого обов'язку в натурі.

Враховуючи приписи перелічених норм, зобов'язання визначені "Умовами та правилами надання банківських послуг", Тарифами ОСОБА_3, що розміщені в мережі Інтернет на сайті www.privatbank.ua:https://client-bank.privatbank.ua., які разом з заявою про приєднання складають Договір банківського обслуговування, вказані в розрахунку позивача суми зобов'язання та період нарахування, інші обставини справи, вимоги про стягнення 47 500,00 грн. - заборгованості за кредитом, 12 684,98 грн. - заборгованості по процентам за користування кредитом, 1 028,33 грн. - пені за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором, 3 977,40 грн. - заборгованості по комісії за користуванням кредитом, слід задоволити.

Відповідно до ст.ст. 44, 49 ГПК України, судові витрати по справі відшкодовуються за рахунок відповідача.

На підставі наведеного, керуючись ст.ст. 509, 526, 530, 549, 550, 551, 552, 629, 634, 639, 1054, 1055, 1056-1 Цивільного кодексу України, ст. 179 Господарського кодексу України та ст.ст. 1, 2, 4, 12, 32, 33, 34, 43, 44, 49, 69, 82, 83, 84, 85, 115, 116 ГПК України, господарський суд -

В И Р І Ш И В:

1. Позов задоволити повністю.

2. Стягнути з Приватного підприємства "ЕКО-ЗАЛІЗЦІ", вул. О. Пчілки, 44, смт. Залізці, Зборівський район, Тернопільська область, 47234 (ідентифікаційний код 38364752) на користь Публічного акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк", вул. Набережна Перемоги, 50, м. Дніпропетровськ (ідентифікаційний код 14360570) 47 500 грн. 00 коп. заборгованості за кредитом, 12 684 грн. 98 коп. заборгованості по процентам за користування кредитом, 1 028 грн. 33 коп. пені за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором, 3 977 грн. 40 коп. заборгованості по комісії за користування кредитом та 1 827 грн. 00 коп. судового збору.

3. Наказ видати згідно ст. 116 ГПК України.

4. Рішення господарського суду набирає законної сили в десятиденний строк з дня його прийняття (виготовлення та підписання повного тексту).

5. Сторони вправі подати апеляційну скаргу на рішення місцевого господарського суду, яке не набрало законної сили протягом десяти днів з дня його прийняття (виготовлення та підписання повного тексту), через місцевий господарський суд.

Повний текст рішення виготовлено та підписано 23 листопада 2015 року

Суддя Боровець Я.Я.