Рішення

від 03.05.2017 по справі 913/200/17

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЛУГАНСЬКОЇ ОБЛАСТІ

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЛУГАНСЬКОЇ ОБЛАСТІ 61022 м. Харків, пр. Науки, буд.5, тел./факс 702-10-79 inbox@lg.arbitr.gov.ua

РІШЕННЯ

03 травня 2017 року Справа №913/200/17

Провадження №14/913/200/17

За позовом Публічного акціонерного товариства Державний ощадний банк України в особі філії - Луганського обласного управління АТ Ощадбанк , м. Сєвєродонецьк

до Приватного підприємства Донбас - 1 , м. Луганськ

про стягнення 212146 грн. 15 коп.

Суддя Господарського суду Луганської області Лісовицький Є.А.

при секретарі Дохняк І.В.

У засіданні брали участь:

від позивача - ОСОБА_1, довіреність №152 від 01.02.2017;

від відповідача - не прибув.

До початку слухання справи по суті не заявлено вимогу про фіксування судового процесу з допомогою звукозаписувального технічного засобу, у зв'язку з чим відповідно до ст. ст. 4-4, 81-1 Господарського процесуального кодексу України таке фіксування судом не здійснювалося.

Суть спору: Публічним акціонерним товариством Державний ощадний банк України в особі філії - Луганського обласного управління АТ Ощадбанк (далі - позивач) заявлена вимога про стягнення з Приватного підприємства Донбас - 1 (далі - відповідач) заборгованості за договором кредитної лінії №38 від 10.06.2009 в загальному розмірі 212146 грн. 15 коп., з яких:

- 81844 грн. 88 коп. - борг по кредиту;

- 45523 грн. 42 коп. - відсотки за кредитом з 06.06.2014 по 20.02.2017;

- 23337 грн. 30 коп. - пеня за непогашення відсотків за користування кредитом з 06.06.2014 по 20.02.2017;

- 5368 грн. 67 коп. - 3% річних за прострочення сплати кредиту з 03.03.2014 по 20.02.2017;

- 1769 грн. 95 коп. - 3% річних за прострочення сплати відсотків за кредитом з 07.05.2013 по 20.02.2017;

- 43478 грн. 12 коп. - інфляційні втрати з липня 2014 року по січень 2017 року за прострочення сплати кредиту;

- 10823 грн. 81 коп. - інфляційні втрати з липня 2014 року по січень 2017 року за прострочення сплати відсотків.

Відповідач участі у судовому засіданні повноважного представника не забезпечив. Відзив на позов не надав. Справа розглядається за наявними матеріалами відповідно до ст.75 Господарського процесуального кодексу України.

Розглянувши матеріали справи, суд

В С Т А Н О В И В:

Між Публічним акціонерним товариством Державний ощадний банк України в особі філії - Луганського обласного управління AT Ощадбанк (далі - Банк, Кредитор) та Приватним підприємством Донбас-1 (далі - Позичальник, Відповідач) був укладений Договір кредитної лінії №38 від 10.06.2009 (далі - Кредитний договір).

Відповідно до Кредитного договору, Банк надав Позичальнику на умовах Договору Кредит в сумі 500000 грн. 00 коп., а Позичальник зобов'язувався прийняти, належним чином використати та повернути Кредит не пізніше 09.06.2015, а також сплатити проценти за користування Кредитом в розмірі 20% річних. Позичальник зобов'язався щомісячно не пізніше останнього робочого дня місяця, проводити погашення Кредиту в сумі 5840 грн. 00 коп. та сплачувати проценти, нараховані Банком на залишок заборгованості за Кредитом. Проценти нараховуються Банком щомісячно за методом факт/факт на фактичний залишок заборгованості за Кредитом (умови підтверджуються роздруківкою з автоматизованої банківської системи БАРС , виписками по банківським рахункам ПП Донбас-1 щодо надання та повернення кредитних коштів, сплати процентів та нарахування/сплати інших платежів за договором кредитної лінії № 38 від 10.06.2009).

За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1054 Цивільного кодексу України).

Банк свої обов'язки, передбачені Кредитним договором, виконав повністю та належним чином.

Згідно ч. 1 ст. 1049, ч. 2 ст. 1050 Цивільного кодексу України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати відсотків, належних йому.

Позичальник порушив умови Кредитного договору, а саме: не виконав зобов'язання щодо погашення Кредиту та своєчасній сплаті процентів за користування Кредитом, (підтверджується виписками по банківським рахункам ПП Донбас-1 щодо надання та повернення кредитних коштів, сплати процентів та нарахування/сплати інших платежів за договором кредитної лінії № 38 від 10.06.2009)

Станом на 21.02.2017 позивачем нараховані відповідачу:

- борг за Кредитом в сумі 81844 грн. 88 коп.;

- відсотки за Кредитом з 06.06.2014 по 20.02.2017 в сумі 45523 грн. 42 коп.;

- пеня за непогашення відсотків за користування Кредитом з 06.06.2014 по 20.02.2017 в сумі 23337 грн. 30 коп.;

- 3% річних за прострочення сплати Кредиту з 03.03.2014 по 20.02.2017 в сумі 5368 грн. 67 коп.;

- 3% річних за прострочення сплати відсотків за Кредитом з 07.05.2013 по 20.02.2017 в сумі 1769 грн. 95 коп.;

- інфляційні втрати Банку з липня 2014 року по січень 2017 року за прострочення сплати Кредиту в сумі 43478 грн. 12 коп.;

- інфляційні втрати Банку з липня 2014 року по січень 2017 року за прострочення сплати відсотків за Кредитом в сумі 10823 грн. 81 коп.

Позивач звернувся з позовом про стягнення з відповідача даних сум.

Оцінивши матеріали справи суд дійшов висновку, що позов підлягає задоволенню частково з наступних підстав.

Відповідно до ст. 526 Цивільного кодексу України зобов'язання має виконуватись належним чином, відповідно до умов договору.

За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1054 Цивільного кодексу України).

Частиною 1 ст. 1049 Цивільного кодексу України передбачено, що позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознака у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Крім того, ч. 2 ст. 1050 Цивільного кодексу України встановлено, що коли договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати відсотків, належних йому.

АТ Ощадбанк повідомило суд про неможливість надання оригіналу Договору кредитної лінії №38 від 10.06.2009. Фактичні дані та документи (виписки по банківським рахункам, платіжні доручення, меморіальні ордери, роздруківки з автоматизованої банківської системи БАРС-Міllennium ), якими АТ Ощадбанк обгрунтовує свої вимоги, отримано з автоматизованої банківської системи БАРС-Міllennium (далі - АБС БАРС ) Публічного акціонерного товариства Державний ощадний банк України .

Внесення відомостей щодо умов кредитування клієнтів та всіх здійснених фінансових операцій до програмного комплексу Публічного акціонерного товариства Державний ощадний банк України АБС БАРС є вимогою Положення про організацію операційної діяльності в банках України, затвердженого Постановою Правління НБУ №254 від 18.06.2003 та зареєстрованого в Міністерстві юстиції України 08.07.2003 за №559/7880 (далі - Положення №254).

Відповідно до п. п. 3.4. та 3.8. Положення №254 ідентифікація операції передбачає її докладний опис, який має містити потрібну інформацію для різних підрозділів банку та внутрішнього аудиту, а саме: тип операції (міжбанківські розрахунки, операції з клієнтами банку, розрахунки за власними операціями тощо), номер та дату договору, конкретні строки (початок та завершення) операції згідно з договором, дані про контрагента, зміст операції (кредит, депозит, тип процентної ставки тощо) та інше. Під час контролю за виконанням укладених договорів працівники бек-офісу перевіряють: наявність усіх документів за відповідною операцією та своєчасність їх подання до відповідного підрозділу банку; відповідність операції прийнятим банком операційним процедурам, установленим лімітам (будь-які відхилення від установлених процедур і лімітів мають бути додатково узгоджені з керівництвом банку); пояснення щодо будь-яких одноразових відхилень від установлених процедур і лімітів.

Пунктом 9.5 зазначеного Положення встановлено, що інформаційне забезпечення операційної діяльності повинно відповідати, зокрема таким вимогам: реалізація правила Двох рук (операція не може бути ініційована та виконана одним користувачем системи); неможливість ігнорування інформації, що надійшла з будь-якого іншого джерела; надійність та здатність до швидкого відновлення робочого процесу в разі виникнення технічних або програмних збоїв; наявність резервного накопичення та зберігання всієї інформації для забезпечення відновлення роботи банку внаслідок виникнення форс-мажорних обставин або в разі ліквідації банку; автоматизація роботи з архівами системи; можливість ознайомлення з будь-якою потрібною інформацією протягом терміну її зберігання, у тому числі в розрізі структурних підрозділів банку (філій, відділень тощо).

Отже, спеціалізованим законодавством України передбачено накопичення первинної інформації відносно суті вчинених банками операцій за настання форс - мажорних обставин або в разі ліквідації банку або в разі виникнення технічних або програмних збоїв.

Згідно п. 4.2. та п. 4.3. Положення №254 підставою для відображення операцій за балансовими та/або позабалансовими рахунками бухгалтерського обліку є первинні документи.

Первинні документи мають бути складені під час здійснення операції, а якщо це неможливо - безпосередньо після її закінчення в паперовій та/або в електронній формі.

Відповідно до ст. 1 Закону України Про платіжні системи та переказ коштів в Україні меморіальний ордер - розрахунковий документ, який складається за ініціативою банку для оформлення операцій щодо списання коштів з рахунка платника і внутрішньобанківських операцій відповідно до цього Закону та нормативно-правових актів Національного банку України.

Пункт 4.6. Положення №254 передбачає, що меморіальні документи застосовуються банками для здійснення і відображення в обліку операцій банку і його клієнтів за безготівковими розрахунками відповідно до нормативно-правових актів Національного банку. До меморіальних документів (паперових або електронних), що використовуються для безготівкових розрахунків, належать такі розрахункові документи: меморіальні ордери; платіжні доручення; платіжні вимоги-доручення, тощо.

Також, згідно п. 5.1. вказаного Положення інформація, що міститься в первинних документах, систематизується в регістрах синтетичного та аналітичного обліку. Регістри синтетичного та аналітичного обліку ведуться на паперових носіях або в електронній формі.

Пункт 5.5. Положення №254 передбачає, що форма особових рахунків затверджується банком самостійно залежно від можливостей програмного забезпечення. Особові рахунки та виписки з них мають містити певні обов'язкові реквізити.

Банківські виписки є первинними документами згідно із Узагальнюючою податковою консультацією щодо використання банківських виписок як первинних документів, затвердженої наказом Державної податкової служби України від 05.07.2012 №583.

У відповідності до положень Закону України Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні належними доказами, які підтверджують наявність чи відсутність заборгованості, а також встановлюють розмір заборгованості, можуть бути документи первинного бухгалтерського обліку та інформація з регістрів бухгалтерського обліку, оформлені у відповідності до вимог зазначеного Закону. За приписами ст. 9 наведеного Закону інформація, що міститься у прийнятих до обліку первинних документах, систематизується на рахунках бухгалтерського обліку в регістрах синтетичного та аналітичного обліку шляхом подвійного запису їх на взаємопов'язаних рахунках бухгалтерського обліку.

Бухгалтерський облік є процесом виявлення, вимірювання, реєстрації, накопичення, узагальнення, зберігання та передачі інформації про діяльність підприємства зовнішнім та внутрішнім користувачам для прийняття рішень (ст. 1 Закону України Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні ).

З аналізу первинних документів, витягу з рахунку позичальника вбачається, що між позивачем і відповідачем укладений Договір кредитної лінії №38 від 10.06.2009, що підтверджується даними з АБС БАРС Публічного акціонерного товариства Державний ощадний банк України .

На момент видачі Кредиту Приватному підприємству Донбас-1 всі банківські операції, в тому числі, операції щодо видачі кредитних коштів, сплати основної суми Кредиту, відсотків за користування Кредитом та інших платежів, відображались в Автоматизованій Банківській Системі Скарб-6 (далі - АБС Скарб-6 ), яку було запроваджено в усіх установах AT Ощадбанк, згідно Постанови правління ВАТ Ощадбанк від 08.11.2006 №105.

Відповідно до Постанови правління №343 від 05.11.2007 Про проведення підготовчих робіт до переходу на автоматизовану банківську систему БАРС Millennium та її впровадження в установах ВАТ Ощадбанк розпочато впровадження автоматизованої банківської системи БАРС Millennium в установах AT Ощадбанк .

Відповідно до Наказу Голови правління №285 від 29.08.2011 було розпочато впровадження програмного забезпечення автоматизованої банківської системи БАРС Millennium у філії - Луганському обласному управлінні AT Ощадбанк , у зв'язку з чим, було перенесено інформацію по Кредитам з АБС Скарб-6 до АБС БАРС . На момент перенесення інформації за ПП Донбас-1 обліковувалась заборгованість за Кредитом в сумі 210267,30 грн., що підтверджується меморіальним ордером №22517723 від 21.07.2012 (призначення платежу: переведення залишку з 364393/20738302113960).

На підтвердження позовних вимог AT Ощадбанк надано платіжні доручення щодо погашення ПП Донбас-1 Кредиту та відсотків за користування Кредитом, які створено та заповнено AT Ощадбанк та ПП Донбас-1 за правилом Двох рук , згідно якого операція не може бути ініційована та виконана одним користувачем системи, що підтверджує волевиявлення ПП Донбас-1 щодо погашення Кредиту та відсотків за користування Кредитом на умовах, викладених в позовній заяві (щомісячне погашення Кредиту в сумі 5840,00 грн. та щомісячне погашення відсотків за користування Кредитом, нарахованих на залишок за основною сумою боргу). До того ж три платежі виконані в рахунок погашення процентів за користування Кредитом відповідно до договору поруки №38/31 поручителем ОСОБА_2 (є засновником та керівником ПП Донбас-1 ) 04.12.2013 (1907,63 грн.), 30.12.2013 (1859,68 грн.), 17.03.2014 (1600,00 грн.), що підтверджує волевиявлення ПП Донбас-1 на виконання зобов'язань за кредитним договором, на умовах, зазначених в позовній заяві.

Крім того, позивач зазначає, що Позичальником погашення Кредиту та відсотків за користування Кредитом здійснювалось регулярно до 09.05.2014 і в сумах, зазначених в розрахунку заборгованості, відповідно до умов Договору кредитної лінії №38 від 10.06.2009. В подальшому, ці ж суми (5840,00 грн. - щомісячний платіж в рахунок погашення Кредиту, 1390,24 грн. або 1345,24 грн. - платіж в рахунок погашення відсотків за користування Кредитом, нарахований на залишок за Кредитом (81844,88 грн.) перенесено Банком на рахунки простроченої заборгованості вже за відсутності у Банку оригіналу Договору кредитної лінії №38 від 10.06.2009, що свідчить про незмінність умов Договору кредитної лінії та обґрунтованість позовних вимог Банку не враховуючи наявності оригіналу даного Договору кредитної лінії.

Оскільки відповідачем не повернуто кредит, несплачені відсотки і строк на їх оплату минув, суд дійшов висновку, що вимоги позивача про стягнення боргу по кредиту - 81844 грн. 88 коп. та 45523 грн. 42 коп. - відсотків за кредитом з 06.06.2014 по 20.02.2017, обґрунтовані і підлягають задоволенню.

Що стосується позовних вимог про стягнення пені, то слід зазначити наступне.

Згідно ст. 2 Закону України Про тимчасові заходи на період проведення антитерористичної операції на час проведення антитерористичної операції забороняється нарахування пені та/або штрафів на основну суму заборгованості із зобов'язань за кредитними договорами та договорами позики з 14 квітня 2014 року громадянам України, які зареєстровані та постійно проживають або переселилися у період з 14 квітня 2014 року з населених пунктів, визначених у затвердженому Кабінетом Міністрів України переліку, де проводилася антитерористична операція, а також юридичним особам та фізичним особам - підприємцям, що провадять (провадили) свою господарську діяльність на території населених пунктів, визначених у затвердженому Кабінетом Міністрів України переліку, де проводилася антитерористична операція.

Банки та інші фінансові установи, а також кредитори зобов'язані скасувати зазначеним у цій статті особам пеню та/або штрафи, нараховані на основну суму заборгованості із зобов'язань за кредитними договорами і договорами позики у період проведення антитерористичної операції.

Кабінет Міністрів України на засіданні 02 грудня 2015 року прийняв розпорядження №1275-р, яким затвердив перелік населених пунктів, на території яких здійснювалася антитерористична операція. Відповідний документ розміщений на Урядовому порталі.

Так, згідно з розпорядженням, до переліку населених пунктів, на території яких здійснювалася антитерористична операція, відноситься м. Луганськ.

За таких підстав, у задоволенні позовних вимог про стягнення пені 23337 грн. 30 коп. слід відмовити.

Що стосується вимог про стягнення 3% річних і інфляційних нарахувань, то слід відзначити, що позивачем не надано документів, які дають змогу перевірити правильність нарахування зазначених платежів. Тому позовні вимоги про стягнення 3% річних та інфляційних нарахувань слід залишити без розгляду.

Відповідно до ст. 49 Господарського процесуального кодексу України судові витрати покладаються на сторони пропорційно сумі задоволених позовних вимог.

Керуючись ст. 49, п. 5 ст. 81, ст.ст. 82, 84, 85 Господарського процесуального кодексу України, суд

В И Р І Ш И В:

1. Позов Публічного акціонерного товариства Державний ощадний банк України в особі філії - Луганського обласного управління АТ Ощадбанк до Приватного підприємства Донбас - 1 про стягнення 212146 грн. 15 коп. задовольнити частково.

2. Стягнути з Приватного підприємства Донбас - 1 , ідентифікаційний код 33765853, юридична адреса: 91053, м. Луганськ, вул. 21-я Лінія, буд. 35 на користь Публічного акціонерного товариства Державний ощадний банк України в особі філії - Луганського обласного управління АТ Ощадбанк , ідентифікаційний код 09304612, юридична адреса: 93400, Луганська область, м. Сєвєродонецьк, вул. Енергетиків, буд. 36 борг по кредиту в сумі 81844 грн. 88 коп., відсотки по кредиту в сумі 45523 грн. 42 коп., витрати на сплачений судовий збір в сумі 1910 грн. 52 коп. Наказ видати позивачу.

3. У задоволенні позовних вимог про стягнення пені 23337 грн. 30 коп. відмовити.

4. В решті позовні вимоги залишити без розгляду.

У судовому засіданні 03 травня 2017 року було оголошено лише вступну і резолютивну частину рішення. Дане рішення набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним господарським судом.

Апеляційна скарга подається на рішення місцевого господарського суду протягом десяти днів з дня його оголошення місцевим господарським судом. У разі якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частину рішення, зазначений строк обчислюється з дня підписання рішення, оформленого відповідно до ст. 84 Господарського процесуального кодексу України.

Дата підписання рішення 10 травня 2017 року.

Суддя Є.А.Лісовицький