Рішення

від 19.06.2017 по справі 916/820/17

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ОДЕСЬКОЇ ОБЛАСТІ

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ОДЕСЬКОЇ ОБЛАСТІ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

РІШЕННЯ

"19" червня 2017 р.Справа № 916/820/17

Господарський суд Одеської області у складі судді Смелянець Г.Є.

при секретарі судового засідання Ігнатишеній А.О.

розглянувши справу №916/820/17

за позовом Публічного акціонерного товариства „ПроКредит Банк»

до відповідача ОСОБА_1 з обмеженою відповідальністю „АВТОПРОМ 1»

про стягнення 4473825,22 грн.

за участю представників:

від позивача: не з'явився

від відповідача: ОСОБА_2, за довіреністю від 20.04.2017р.

Суть спору: Публічне акціонерне товариство „ПроКредит Банк» звернулося до господарського суду Одеської області з позовом про стягнення з ОСОБА_1 з обмеженою відповідальністю „АВТОПРОМ 1» 4473825,22 грн., з яких: 1355035,45 грн. заборгованості за капіталом за договором про надання траншу №501.44805/FW501.1144 від 29.09.2014р., 158166,44 грн. процентів за договором про надання траншу №501.44805/FW501.1144 від 29.09.2014р., 2171,40 грн. процентів за неправомірне користування кредитом за договором про надання траншу №501.44805/FW501.1144 від 29.09.2014р., 14497,68 грн. пені за договором про надання траншу №501.44805/FW501.1144 від 29.09.2014р.; 412037,81 грн. заборгованості за капіталом за договором про надання траншу №501.44989/FW501.1144 від 29.12.2014р., 55299,47 грн. процентів за договором про надання траншу №501.44989/FW501.1144 від 29.12.2014р., 709,80 грн. процентів за неправомірне користування кредитом за договором про надання траншу №501.44989/FW501.1144 від 29.12.2014р., 5611,55 грн. пені за договором про надання траншу №501.44989/FW501.1144 від 29.12.2014р.; 2121522,49 грн. заборгованості за капіталом за договором про надання траншу №501.45147/FW501/1144 від 02.07.2015р., 316274,26 грн. процентів за договором про надання траншу №501.45147/FW501/1144 від 02.07.2015р., 3240,29 грн. процентів за неправомірне користування кредитом за договором про надання траншу №501.45147/FW501/1144 від 02.07.2015р., 26258,58 грн. пені за договором про надання траншу №501.45147/FW501/1144 від 02.07.2015р.

Підставою позовних вимог є неналежне виконання відповідачем своїх зобов'язань щодо своєчасного повернення кредиту та сплати процентів за користування ним за рамковою угодою №FW501.1144 від 29.09.2014р., договором про надання траншу №501.44805/FW501.1144 від 29.09.2014р., договором про надання траншу №501.44989/FW501.1144 від 29.12.2014р., договором про надання траншу №501.45147/FW501/1144 від 02.07.2015р.

05.05.2017р. за вх.№2-2478/17 господарський суд одержав клопотання, згідно з яким відповідач просить суд призначити у справі №916/820/17 судову економічну експертизу, на вирішення якої поставити наступні питання: Чи підтверджується наданий до суду Публічним акціонерним товариством „ПроКредит Банк» розрахунок заборгованості ОСОБА_1 з обмеженою відповідальністю „АВТОПРОМ 1» за договором про надання траншу №501.44805/FW501.1144 від 29.09.2014р., договором про надання траншу №501.44989/FW501.1144 від 29.12.2014р., договором про надання траншу №501.45147/FW501/1144 від 02.07.2015р. станом на 07.04.2017р.?, Якщо розрахунок заборгованості за договором про надання траншу №501.44805/FW501.1144 від 29.09.2014р., договором про надання траншу №501.44989/FW501.1144 від 29.12.2014р., договором про надання траншу №501.45147/FW501/1144 від 02.07.2015р. станом на 07.04.2017р. документально не підтверджується, то навести правильний розрахунок заборгованості.

У заяві від 06.06.2017р. за вх.№12396/17 позивач заперечив проти призначення у справі судової економічної експертизи, з огляду на необґрунтованість необхідності її призначення.

Ухвалою суду від 06.06.2017р. строк вирішення спору у справі №916/820/17 продовжений господарським судом на 15 днів, до 21.06.2017р. у зв'язку із задоволенням відповідного клопотання відповідача.

Позивач у судове засідання не з'явився, 16.06.2017р. за вх.№13274/17 господарський суд одержав заяву, згідно з якою позивач просить суд проводити розгляд справи за відсутністю представника позивача, із повідомленням при цьому, що позивач підтримує позовні вимоги в повному обсязі.

У судовому засіданні господарським судом задоволено заяву позивача від 16.06.2017р. за вх.№13274/17 про розгляд справи за відсутності позивача.

На підставі ст. 85 ГПК України у судовому засіданні 19.06.2017р. за участю представника відповідача оголошено вступну та резолютивну частину рішення.

Розглянувши матеріали справи та заслухавши пояснення представників сторін, господарський суд встановив:

29.09.2014р. між Публічним акціонерним товариством „ПроКредит Банк» (Кредитор, позивач) та ОСОБА_1 з обмеженою відповідальністю „АВТОПРОМ 1» (ОСОБА_3, відповідач) було укладено рамкову угоду №FW501.1144, відповідно до якої Кредитор на підставі угоди зобов'язується здійснювати кредитування ОСОБА_3 у межах лімітів умов кредитування у порядку і на умовах, визначених угодою та кредитними договорами, а ОСОБА_3 зобов'язується належно виконати усі умови, необхідні для отримання кредитів, своєчасно і належно здійснювати погашення грошових зобов'язань, а також належно виконувати усі інші зобов'язання, передбачені угодою та кредитними договорами. На підставі угоди встановлюються наступні ліміти умов кредитування ОСОБА_3: ліміт суми кредитування - еквівалент 6000000 грн., ліміт строку користування - 120 місяців, максимальний розмір відсотків - 40% річних.

Відповідно до п.п. 3.5, 3.6 угоди кредит вважається виданим з моменту списання суми кредиту з відповідного рахунку Кредитора з метою видачі кредиту, а при видачі овердрафту - з моменту виникнення дебетового сальдо поточного рахунку ОСОБА_3. Інші умови видачі кредитів визначаються у відповідних кредитних договорах.

Згідно з п.4.1 угоди за користування кредитом ОСОБА_3 зобов'язаний сплатити кредитору проценти у розмірі та порядку, визначених угодою та кредитними договорами у межах максимальних розмірів процентів, встановлених угодою.

Пунктами 4.2.-4.4 угоди встановлено, що проценти обчислюються у валюті кредиту за процентною ставкою, встановленою відповідним кредитним договором, від суми залишку кредиту за кожен календарний день користування залишком кредиту, виходячи із 360 календарних днів у році, з моменту видачі кредиту до моменту повного погашення кредиту. Проценти нараховуються у дні, визначені відповідним кредитним договором як дні погашення процентів, на суму залишку кредиту, існуючого на момент закриття кожного з операційних днів за кожен календарний день періоду між датою (включно), що передує поточному нарахуванню та датою (включно) останнього нарахування процентів (видачі кредиту - для першого нарахування). При цьому залишком кредиту у небанківські дні є залишок на кінець останнього операційного дня, що передував цим дням. У випадку прострочення погашення кредиту, ОСОБА_3 сплачує проценти за неправомірне користування кредитом у розмірі, що дорівнює визначеним відповідними кредитними договорами процентам за користування даним кредитом за кожен календарний день прострочення, які обчислюються за методом «факт/360» від суми залишку кредиту, строк погашення якого настав, з дати виникнення заборгованості до дати повного її погашення.

Відповідно до п.7.1 угоди погашення грошових зобов'язань здійснюється у строк, порядку, черговості, валюті та розмірі, встановлені угодою та кредитними договорами, шляхом зарахування коштів на визначений Кредитором рахунок. Строк виконання зобов'язань по сплаті процентів, неустойки, комісій, витрат пов'язаних з укладенням, виконанням, припиненням договорів та погашенням заборгованості вважається таким, що настав з моменту їх нарахування. Погашення грошових зобов'язань відбувається відповідно до правил, встановлених угодою і кредитними договорами незалежно від зміни курсів валюти та будь-яких інших обставин, якщо інше прямо не передбачено законодавством.

Згідно з п.п. 7.2, 7.3 угоди грошові зобов'язання вважаються погашеними з моменту зарахування коштів у розмірі цих зобов'язань та у встановленій угодою черговості на відповідний рахунок Кредитора. Погашення кредиту та процентів здійснюється у валюті кредиту, а комісій, неустойки та інших платежів - у національній валюті, якщо інше не визначено угодою чи кредитним договором. Якщо розмір комісій, неустойки та інших платежів обчислюється у відсотках від визначеної суми у іноземній валюті, або виражені у іноземній валюті, то погашення здійснюється у національній валюті за офіційним курсом НБУ гривні до даної іноземної валюти на дату їх нарахування. Якщо комісія розраховується від суми кредиту, що підлягає продажу на МВРУ, то розмір комісії обчислюється від суми у гривнях, яка отримана в результаті такого продажу. Коливання валютних курсів не може бути підставою для зміни правил погашення грошових зобов'язань ОСОБА_3, валюти виконання зобов'язань, зміни правил визначення еквіваленту грошових зобов'язань, застосування курсу валюти, який діяв на дату видачі кредиту тощо.

У відповідності до п.7.4 угоди погашення грошових зобов'язань здійснюється протягом операційного часу Кредитора у день, що визначений кредитними договорами як день настання строку погашення (платежу). Якщо цей день не є банківським днем, погашення здійснюється не пізніше наступного за цим днем банківського дня.

Пунктом 7.5 угоди встановлено, що для погашення усіх грошових зобов'язань ОСОБА_3 за договорами ОСОБА_3 уповноважує та безвідклично доручає Кредитору здійснювати договірне списання на користь Кредитора коштів у розмірі, еквівалентної існуючим на момент списання грошовим зобов'язанням ОСОБА_3 з рахунків ОСОБА_3 у Кредитора (у т. ч. карткових і депозитних), реквізити яких вказані чи будуть вказані у кредитних договорах або договорах, на підставі яких ОСОБА_3 відкрито чи буде відкрито у майбутньому рахунки у Кредитора (надалі - рахунки ОСОБА_3). Якщо ОСОБА_3 є фізичною особою чи підприємцем, то договірне списання на встановлених угодою правилах може здійснюватися з рахунків ОСОБА_3, відкритих йому як фізичній особі так і як фізичній особі - підприємцю. При відсутності чи недостатності на рахунках ОСОБА_3 коштів у валюті грошових зобов'язань ОСОБА_3, ОСОБА_3 безвідклично доручає Кредитору провести від імені ОСОБА_3 договірне списання та операцію з купівлі/продажу необхідної валюти з самим Кредитором або на міжбанківському валютному ринку України (раніше і надалі - МВРУ) за рахунок наявної на рахунках ОСОБА_3 валюти та спрямувати отриману валюту на погашення зобов'язань ОСОБА_3. Для проведення операції на МВРУ ОСОБА_3 уповноважує і доручає Кредитору здійснити:

- договірне списання наявної на рахунках ОСОБА_3 валюти в розмірі, еквівалентному сумі грошових зобов'язань ОСОБА_3, строк виконання яких настав, за прогнозованим Кредитором на момент проведення списання курсом купівлі/продажу відповідної валюти на МВРУ (курсом уповноваженого банку);

- операцію з купівлі/продажу валюти на МВРУ за курсом Кредитора та зарахувати отриману валюту на рахунок ОСОБА_3, з якого буде проводитись наступне списання для погашення грошових зобов'язань ОСОБА_3;

- сплату від імені ОСОБА_3 суми обов'язкових зборів з операцій по купівлі-продажу валюти, суми комісій Кредитора та інших банків за операцію купівлі-продажу валюти згідно з Тарифами Кредитора та суми інших витрат/втрат, пов'язаних даною операцією шляхом договірного списання необхідної до сплати суми;

- договірне списання на користь Кредитора коштів у розмірі дійсних грошових зобов'язань ОСОБА_3;

- продаж купленої валюти на МВРУ, якщо ця іноземна валюта не буде використана для погашення зобов'язань перед Кредитором у визначений законодавством України строк у встановленому порядку.

Згідно з п.п.7.6-7.7 угоди сторони погоджуються, що Поручителі ОСОБА_3 вправі провести погашення грошових зобов'язань за ОСОБА_3, починаючи з дня настання строку погашення. Кредитор вправі, але не зобов'язаний прийняти на умовах угоди погашення (у тому числі - дострокове) грошових зобов'язань за ОСОБА_3, запропоноване третьою особою. У такому випадку Кредитор вправі надати цій особі інформацію, необхідну для здійснення погашення грошових зобов'язань за ОСОБА_3. У разі недостатності суми проведеного платежу для виконання усіх грошових зобов'язань ОСОБА_3, строк виконання яких настав на момент платежу у повному обсязі, ця сума погашає вимоги Кредитора у такій черговості незалежно від призначення платежу, вказаного у розрахунковому документі, на підставі якого вноситься платіж, якщо інше не встановлено кредитним договором чи Кредитором: 1) витрати Кредитора, пов'язані з погашенням заборгованості; 2) неустойка; 3) проценти за неправомірне користування кредитом; 4) заборгованість по процентах за користування кредитом; 5) заборгованість по кредиту; 6) проценти за користування кредитом; 7) кредит; 8) інші грошові зобов'язання.

Пунктом 8.2.1 угоди встановлено, що Кредитор вправі вимагати дострокового погашення кредиту у випадку прострочення погашення грошових зобов'язань тривалістю більше ніж 3 (три) банківські дні.

Згідно з п.8.6 угоди у разі виникнення заборгованості ОСОБА_3 тривалістю понад 30 (тридцять) календарних днів ОСОБА_3 зобов'язаний здійснити повне дострокове погашення кредиту, виданого на підставі Кредитного договору, по якому існує прострочення не пізніше ніж через 3 банківські дні з моменту настання тридцятого календарного дня прострочення незалежно від того, чи Кредитор пред'явив йому Вимогу, якщо інше не буде погоджено з Кредитором.

Відповідно до п.9.2.2 угоди ОСОБА_3 зобов'язаний щоразу у день настання строків погашення грошових зобов'язань забезпечувати належне їх погашення, здійснювати перевірку проведення погашення та його належності. У випадку настання обставин, що перешкоджають погашенню грошових зобов'язань ОСОБА_3 зобов'язаний невідкладно вживати належних та достатніх заходів для усунення цих обставин.

Згідно з п.10.2 угоди при порушені, встановлених Договорами строків погашення грошових зобов'язань ОСОБА_3 сплачує штрафну неустойку у розмірі 0,5% від суми непогашеної заборгованості, але не менше ніж 15 (п'ятнадцять) гривень у еквіваленті валюти кредиту за кожний календарний день прострочення, включаючи день повного погашення заборгованості. Починаючи з 31 календарного дня прострочення, розмір неустойки збільшується до 1% за умови подання Кредитором відповідного повідомлення ОСОБА_3 про таке збільшення. Неустойку не може бути збільшено, якщо погашено не менш ніж 80% усього боргу чи щомісячно погашається не менш ніж 30% від суми заборгованості. Якщо законодавством встановлено обмеження щодо максимального розміру пені для певних осіб, то в такому випадку пеня нараховується в максимальному розмірі, встановленому законодавством.

У відповідності до п.10.4 угоди нарахування та сплата пені проводиться за весь час існування заборгованості, без застосування, встановлених законодавством обмежувальних строків та припиняється у день повного погашення заборгованості. Понесені збитки відшкодовуються винною стороною у повному розмірі понад неустойку.

Пунктами 11.1, 11.2 угоди встановлено, що угода набирає чинності з моменту її підписання сторонами. Угода укладена на строк дії ліміту строку кредитування, встановленого п.2.2. угоди. Закінчення строку дії угоди має наслідком лише припинення її умов щодо можливості укладення з ОСОБА_3 нових Кредитних договорів та видачі нових кредитів на підставі Угоди. Усі інші умови Угоди, зобов'язання сторін, що виникли на підставі Угоди і були неналежно виконані чи не виконані, зобов'язання щодо відповідальності, а також права та обов'язки Сторін продовжують діяти до повного належного виконання таких зобов'язань та реалізації прав.

29.09.2014р. Публічним акціонерним товариством „ПроКредит Банк» (Кредитор, позивач) та ОСОБА_1 з обмеженою відповідальністю „АВТОПРОМ 1» (ОСОБА_3, відповідач) було укладено договір про надання траншу №501.44805/FW501.1144, відповідно до якого Кредитор на підставі та умовах рамкової угоди №FW501.1144 від 29.09.2014р. (надалі - Рамкова угода), а також цього договору зобов'язується надати ОСОБА_3 кредит, а ОСОБА_3 зобов'язується належно виконати усі умови, необхідні для його отримання, належно здійснювати погашення грошових зобов'язань та виконання усіх інших зобов'язань, передбачених Рамковою угодою та цим договором.

Пунктом 2 договору встановлено умови, на яких видається кредит:

1) розмір кредиту - 1710000 грн.;

2) строк користування - 60 місяців, від дати видачі кредиту включно;

3) проценти - тип процентної ставки - змінювана, розмір процентів - 19,00% річних, виходячи з 360 календарних днів у році;

4) цільове призначення кредиту - придбання основних засобів;

5) комісії - за видачу кредиту - 1,00% від розміру кредиту; за управління кредитом у зв'язку із:

- достроковим погашенням кредиту - 1% від суми капіталу, що достроково погашається; якщо сума часткового погашення є меншою суми трьох, наступних після дати дострокового погашення платежів підряд (включаючи капітал та проценти внеску) по діючому до моменту дострокового погашення Графіку, то комісія за дострокове погашення становить 2% від суми дострокового погашення. Якщо повне дострокове погашення Кредиту відбувається у зв'язку та одночасно із отриманням нового кредиту у Кредитора, комісія за дострокове погашення ОСОБА_3 не сплачується;

- збором, обробкою, збереженням даних та перевіркою їх у відповідних реєстрах/бюро - розмір комісії становить 350 грн.; комісія сплачується при укладенні цього договору, а також при здійсненні будь-яких змін, які тягнуть за собою зміну умов кредиту чи структури платежів по Графіку (окрім автоматичної зміни змінюваної процентної ставки) і сплачується у день укладення договору та таких змін;

- зміною Графіка - розмір комісії становить 700 грн.; комісія нараховується при зміні Графіка за ініціативою ОСОБА_3 і сплачується у день таких змін; комісія не сплачується, якщо зміна Графіка пов'язана із достроковим погашенням кредиту.;

- заміною забезпечення та/чи виведення з-під застави - розмір комісії становить 100 грн.; комісія нараховується за кожен випадок повного чи часткового задоволення заяви про заміну забезпечення та/або виведення з-під застави (іпотеки), яка подана ОСОБА_3 та/чи Заставодавцем (Іпотекодавцем) і сплачується ОСОБА_3 у день задоволення такої заяви;

- внесенням змін у типові форми договорів - розмір комісії становить 100 грн.; комісія нараховується за кожен випадок внесення змін за ініціативою ОСОБА_3 чи його Поручителів/Заставодавців (Іпотекодавців) до будь-якого з типових договорів Кредитора (кожного окремо) сплачується ОСОБА_3 у день підписання відповідних договорів із змінами;

6) спосіб видачі кредиту - зарахування коштів на рахунок ОСОБА_3 №26009210336284 у Кредитора.

Проценти, вказані у рядку 3 таблиці п.2 цього договору діють з моменту укладення договору і до моменту їх зміни відповідно до правил, вказаних нижче:

- через кожні 6 місяців, починаючи з дати видачі кредиту та до моменту його повного погашення (надалі - дати зміни процентів), розмір процентів за користування кредитом, виданим на підставі цього договору змінюється і встановлюється у розмірі, що визначається за формулою: Проценти = Індекс UIRD 12 +(-1,30)%, де:

Проценти - розмір процентів за користування кредитом, виданим на підставі цього договору, який буде дійсним з моменту кожної чергової зміни цих процентів і до їх наступної зміни;

Індекс UIRD 12 - український індекс ставок за депозитами фізичних осіб (Ukrainian Index of Retail Deposit Rates) - індикативна ставка, що розраховується в системі Томсон Рейтерс (Thomson Reuters) за методикою, розробленою спільно з Національним Банком України, на основі номінальних ставок ринку депозитів фізичних осіб, які оголошуються провідними учасниками українського ринку банківських депозитів фізичних осіб. Дані про величину Індексу UIRD 12 є загальнодоступними в мережі Інтернет, на офіційному сайті Національного Банку України (http://www.bank.gov.ua) та на офіційному сайті Кредитора (http: //www.procreditbank.com.ua).

Згідно з п.3 договору кредит видається у дату, вказану в Графіку повернення кредиту і сплати процентів (раніше і надалі - Графік), що є Додатком №1 до цього договору, за умови сплати комісії за видачу кредиту. Дата підписання Графіку та дата видачі кредиту не можуть виходити за межі 10 банківських днів після набуття чинності цим договором.

Відповідно до п.4 договору повернення кредиту та сплата процентів здійснюється періодичними платежами, сума і строк оплати яких визначені Графіком в черговості, встановленій Рамковою угодою. Дата останнього платежу згідно з Графіком може відрізнятися від дати спливу строку користування кредитом, вказаного у п.2 цього договору, але не більше ніж на 7 календарних днів.

Згідно з п.5 договору погашення усіх грошових зобов'язань ОСОБА_3 за цим договором здійснюється шляхом зарахування коштів на визначені Кредитором рахунки у черговості, вказаній Рамковою угодою.

Додатком №1 до договору про надання траншу №501.44805/FW501.1144 від 29.09.2014р. сторонами узгоджений Графік повернення кредиту та сплати процентів.

З 25.11.2015р. сторонами узгоджено нову редакцію Графіку повернення кредиту та сплати процентів - Додаток №1 до договору про надання траншу №501.44805/FW501.1144 від 29.09.2014р.

З 02.12.2015р. сторонами узгоджено нову редакцію Графіку повернення кредиту та сплати процентів - Додаток №1 до договору про надання траншу №501.44805/FW501.1144 від 29.09.2014р.

З 25.01.2016р. сторонами узгоджено нову редакцію Графіку повернення кредиту та сплати процентів - Додаток №1 до договору про надання траншу №501.44805/FW501.1144 від 29.09.2014р.

З 22.08.2016р. сторонами узгоджено нову редакцію Графіку повернення кредиту та сплати процентів - Додаток №1 до договору про надання траншу №501.44805/FW501.1144 від 29.09.2014р.

Також господарським судом встановлено, що на виконання рамкової угоди №FW501.1144 від 29.09.2014р. та договору про надання траншу №501.44805/FW501.1144 від 29.09.2014р. позивачем надано відповідачу кредит у сумі 1710000 грн., про свідчить відповідна виписка по рахунку відповідача.

Відповідач неналежним чином виконував свої зобов'язань щодо своєчасного та повного повернення кредиту та сплати процентів за користування ним. При цьому, на підставі п.8.6 рамкової угоди №FW501.1144 від 29.09.2014р., з урахуванням виникнення заборгованості відповідача понад 30 календарних днів, позивач скористався правом дострокової вимоги повернення кредиту.

29.12.2014р. Публічним акціонерним товариством „ПроКредит Банк» (Кредитор, позивач) та ОСОБА_1 з обмеженою відповідальністю „АВТОПРОМ 1» (ОСОБА_3, відповідач) було укладено договір про надання траншу №501.44989/FW501.1144, відповідно до якого Кредитор на підставі та умовах рамкової угоди №FW501.1144 від 29.09.2014р. (надалі - Рамкова угода), а також цього договору зобов'язується надати ОСОБА_3 кредит, а ОСОБА_3 зобов'язується належно виконати усі умови, необхідні для його отримання, належно здійснювати погашення грошових зобов'язань та виконання усіх інших зобов'язань, передбачених Рамковою угодою та цим договором.

Пунктом 2 договору встановлено умови, на яких видається кредит:

1) розмір кредиту - 495000 грн.;

2) строк користування - 60 місяців, від дати видачі кредиту включно;

3) проценти - тип процентної ставки - змінювана, розмір процентів - 23,00% річних, виходячи з 360 календарних днів у році;

4) цільове призначення кредиту - придбання основних засобів;

5) комісії - за видачу кредиту - 1,50% від розміру кредиту; за управління кредитом у зв'язку із:

- достроковим погашенням кредиту - 1% від суми капіталу, що достроково погашається; якщо сума часткового погашення є меншою суми трьох, наступних після дати дострокового погашення платежів підряд (включаючи капітал та проценти внеску) по діючому до моменту дострокового погашення Графіку, то комісія за дострокове погашення становить 2% від суми дострокового погашення. Якщо повне дострокове погашення Кредиту відбувається у зв'язку та одночасно із отриманням нового кредиту у Кредитора, комісія за дострокове погашення ОСОБА_3 не сплачується;

- збором, обробкою, збереженням даних та перевіркою їх у відповідних реєстрах/бюро - розмір комісії становить 350 грн.; комісія сплачується при укладенні цього договору, а також при здійсненні будь-яких змін, які тягнуть за собою зміну умов кредиту чи структури платежів по Графіку (окрім автоматичної зміни змінюваної процентної ставки) і сплачується у день укладення договору та таких змін;

- зміною Графіка - розмір комісії становить 350 грн.; комісія нараховується при зміні Графіка за ініціативою ОСОБА_3 і сплачується у день таких змін; комісія не сплачується, якщо зміна Графіка пов'язана із достроковим погашенням кредиту.;

- заміною забезпечення та/чи виведення з-під застави - розмір комісії становить 100 грн.; комісія нараховується за кожен випадок повного чи часткового задоволення заяви про заміну забезпечення та/або виведення з-під застави (іпотеки), яка подана ОСОБА_3 та/чи Заставодавцем (Іпотекодавцем) і сплачується ОСОБА_3 у день задоволення такої заяви;

- внесенням змін у типові форми договорів - розмір комісії становить 100 грн.; комісія нараховується за кожен випадок внесення змін за ініціативою ОСОБА_3 чи його Поручителів/Заставодавців (Іпотекодавців) до будь-якого з типових договорів Кредитора (кожного окремо) сплачується ОСОБА_3 у день підписання відповідних договорів із змінами;

6) спосіб видачі кредиту - зарахування коштів на рахунок ОСОБА_3 №26009210336284 у Кредитора.

Проценти, вказані у рядку 3 таблиці п.2 цього договору діють з моменту укладення договору і до моменту їх зміни відповідно до правил, вказаних нижче:

- через кожні 6 місяців, починаючи з дати видачі кредиту та до моменту його повного погашення (надалі - дати зміни процентів), розмір процентів за користування кредитом, виданим на підставі цього договору змінюється і встановлюється у розмірі, що визначається за формулою: Проценти = Індекс UIRD 12 + 1,96%, де:

Проценти - розмір процентів за користування кредитом, виданим на підставі цього договору, який буде дійсним з моменту кожної чергової зміни цих процентів і до їх наступної зміни;

Індекс UIRD 12 - український індекс ставок за депозитами фізичних осіб (Ukrainian Index of Retail Deposit Rates) - індикативна ставка, що розраховується в системі Томсон Рейтерс (Thomson Reuters) за методикою, розробленою спільно з Національним Банком України, на основі номінальних ставок ринку депозитів фізичних осіб, які оголошуються провідними учасниками українського ринку банківських депозитів фізичних осіб. Дані про величину Індексу UIRD 12 є загальнодоступними в мережі Інтернет, на офіційному сайті Національного Банку України (http://www.bank.gov.ua) та на офіційному сайті Кредитора (http: //www.procreditbank.com.ua).

Згідно з п.3 договору кредит видається у дату, вказану в Графіку повернення кредиту і сплати процентів (раніше і надалі - Графік), що є Додатком №1 до цього договору, за умови сплати комісії за видачу кредиту. Дата підписання Графіку та дата видачі кредиту не можуть виходити за межі 10 банківських днів після набуття чинності цим договором.

Відповідно до п.4 договору повернення кредиту та сплата процентів здійснюється періодичними платежами, сума і строк оплати яких визначені Графіком в черговості, встановленій Рамковою угодою. Дата останнього платежу згідно з Графіком може відрізнятися від дати спливу строку користування кредитом, вказаного у п.2 цього договору, але не більше ніж на 7 календарних днів.

Згідно з п.5 договору погашення усіх грошових зобов'язань ОСОБА_3 за цим договором здійснюється шляхом зарахування коштів на визначені Кредитором рахунки у черговості, вказаній Рамковою угодою.

Додатком №1 до договору про надання траншу №501.44989/FW501.1144 від 29.12.2014р. сторонами узгоджений Графік повернення кредиту та сплати процентів.

З 02.12.2015р. сторонами узгоджено нову редакцію Графіку повернення кредиту та сплати процентів - Додаток №1 до договору про надання траншу №501.44989/FW501.1144 від 29.12.2014р.

З 25.01.2016р. сторонами узгоджено нову редакцію Графіку повернення кредиту та сплати процентів - Додаток №1 до договору про надання траншу №501.44989/FW501.1144 від 29.12.2014р.

З 22.08.2016р. сторонами узгоджено нову редакцію Графіку повернення кредиту та сплати процентів - Додаток №1 до договору про надання траншу №501.44989/FW501.1144 від 29.12.2014р.

Також господарським судом встановлено, що на виконання рамкової угоди №FW501.1144 від 29.09.2014р. та договору про надання траншу №501.44989/FW501.1144 від 29.12.2014р. позивачем надано відповідачу кредит у сумі 495000 грн., про свідчить відповідна виписка по рахунку відповідача.

Відповідач неналежним чином виконував свої зобов'язань щодо своєчасного та повного повернення кредиту та сплати процентів за користування ним. При цьому, на підставі п.8.6 рамкової угоди №FW501.1144 від 29.09.2014р., з урахуванням виникнення заборгованості відповідача понад 30 календарних днів, позивач скористався правом дострокової вимоги повернення кредиту.

02.07.2015р. Публічним акціонерним товариством „ПроКредит Банк» (Кредитор, позивач) та ОСОБА_1 з обмеженою відповідальністю „АВТОПРОМ 1» (ОСОБА_3, відповідач) було укладено договір про надання траншу №501.45147/FW501.1144, відповідно до якого Кредитор на підставі та умовах рамкової угоди №FW501.1144 від 29.09.2014р. (надалі - Рамкова угода), а також цього договору зобов'язується надати ОСОБА_3 кредит, а ОСОБА_3 зобов'язується належно виконати усі умови, необхідні для його отримання, належно здійснювати погашення грошових зобов'язань та виконання усіх інших зобов'язань, передбачених Рамковою угодою та цим договором.

Пунктом 2 договору встановлено умови, на яких видається кредит:

1) розмір кредиту - 2400000 грн.;

2) строк користування - 54 місяці, від дати видачі кредиту включно;

3) проценти - тип процентної ставки - змінювана, розмір процентів - 25,00% річних, виходячи з 360 календарних днів у році;

4) цільове призначення кредиту - придбання основних засобів;

5) комісії - за видачу кредиту - 1,00% від розміру кредиту; за управління кредитом у зв'язку із:

- достроковим погашенням кредиту - 1% від суми капіталу, що достроково погашається; якщо сума часткового погашення є меншою суми трьох, наступних після дати дострокового погашення платежів підряд (включаючи капітал та проценти внеску) по діючому до моменту дострокового погашення Графіку, то комісія за дострокове погашення становить 2% від суми дострокового погашення. Якщо повне дострокове погашення Кредиту відбувається у зв'язку та одночасно із отриманням нового кредиту у Кредитора, комісія за дострокове погашення ОСОБА_3 не сплачується;

- збором, обробкою, збереженням даних та перевіркою їх у відповідних реєстрах/бюро - розмір комісії становить 350 грн.; комісія сплачується при укладенні цього договору, а також при здійсненні будь-яких змін, які тягнуть за собою зміну умов кредиту чи структури платежів по Графіку (окрім автоматичної зміни змінюваної процентної ставки) і сплачується у день укладення договору та таких змін;

- зміною Графіка - розмір комісії становить 700 грн.; комісія нараховується при зміні Графіка за ініціативою ОСОБА_3 і сплачується у день таких змін; комісія не сплачується, якщо зміна Графіка пов'язана із достроковим погашенням кредиту.;

- заміною забезпечення та/чи виведення з-під застави - розмір комісії становить 100 грн.; комісія нараховується за кожен випадок повного чи часткового задоволення заяви про заміну забезпечення та/або виведення з-під застави (іпотеки), яка подана ОСОБА_3 та/чи Заставодавцем (Іпотекодавцем) і сплачується ОСОБА_3 у день задоволення такої заяви;

- внесенням змін у типові форми договорів - розмір комісії становить 100 грн.; комісія нараховується за кожен випадок внесення змін за ініціативою ОСОБА_3 чи його Поручителів/Заставодавців (Іпотекодавців) до будь-якого з типових договорів Кредитора (кожного окремо) сплачується ОСОБА_3 у день підписання відповідних договорів із змінами;

6) спосіб видачі кредиту - зарахування коштів на рахунок ОСОБА_3 №26009210336284 у Кредитора.

Проценти, вказані у рядку 3 таблиці п.2 цього договору діють з моменту укладення договору і до моменту їх зміни відповідно до правил, вказаних нижче:

- через кожні 6 місяців, починаючи з дати видачі кредиту та до моменту його повного погашення (надалі - дати зміни процентів), розмір процентів за користування кредитом, виданим на підставі цього договору змінюється і встановлюється у розмірі, що визначається за формулою: Проценти = Індекс UIRD 12 + 3,97%, де:

Проценти - розмір процентів за користування кредитом, виданим на підставі цього договору, який буде дійсним з моменту кожної чергової зміни цих процентів і до їх наступної зміни;

Індекс UIRD 12 - український індекс ставок за депозитами фізичних осіб (Ukrainian Index of Retail Deposit Rates) - індикативна ставка, що розраховується в системі Томсон Рейтерс (Thomson Reuters) за методикою, розробленою спільно з Національним Банком України, на основі номінальних ставок ринку депозитів фізичних осіб, які оголошуються провідними учасниками українського ринку банківських депозитів фізичних осіб. Дані про величину Індексу UIRD 12 є загальнодоступними в мережі Інтернет, на офіційному сайті Національного Банку України (http://www.bank.gov.ua) та на офіційному сайті Кредитора (http: //www.procreditbank.com.ua).

Згідно з п.3 договору кредит видається у дату, вказану в Графіку повернення кредиту і сплати процентів (раніше і надалі - Графік), що є Додатком №1 до цього договору, за умови сплати комісії за видачу кредиту. Дата підписання Графіку та дата видачі кредиту не можуть виходити за межі 10 банківських днів після набуття чинності цим договором.

Відповідно до п.4 договору повернення кредиту та сплата процентів здійснюється періодичними платежами, сума і строк оплати яких визначені Графіком в черговості, встановленій Рамковою угодою. Дата останнього платежу згідно з Графіком може відрізнятися від дати спливу строку користування кредитом, вказаного у п.2 цього договору, але не більше ніж на 7 календарних днів.

Згідно з п.5 договору погашення усіх грошових зобов'язань ОСОБА_3 за цим договором здійснюється шляхом зарахування коштів на визначені Кредитором рахунки у черговості, вказаній Рамковою угодою.

Додатком №1 до договору про надання траншу №501.45147/FW501.1144 від 02.07.2015р. сторонами узгоджений Графік повернення кредиту та сплати процентів.

З 02.12.2015р. сторонами узгоджено нову редакцію Графіку повернення кредиту та сплати процентів - Додаток №1 до договору про надання траншу №501.45147/FW501.1144 від 02.07.2015р.

З 22.08.2016р. сторонами узгоджено нову редакцію Графіку повернення кредиту та сплати процентів - Додаток №1 до договору про надання траншу №501.45147/FW501.1144 від 02.07.2015р.

Також господарським судом встановлено, що на виконання рамкової угоди №FW501.1144 від 29.09.2014р. та договору про надання траншу №501.45147/FW501.1144 від 02.07.2015р. позивачем надано відповідачу кредит у сумі 2400000 грн., про свідчить відповідна виписка по рахунку відповідача.

Відповідач неналежним чином виконував свої зобов'язань щодо своєчасного та повного повернення кредиту та сплати процентів за користування ним. При цьому, на підставі п.8.6 рамкової угоди №FW501.1144 від 29.09.2014р., з урахуванням виникнення заборгованості відповідача понад 30 календарних днів, позивач скористався правом дострокової вимоги повернення кредиту.

Вимогою від 14.03.2017р. позивач вимагав відповідача погасити заборгованість за договором про надання траншу №501.44805/FW501.1144 від 29.09.2014р. та здійснити повне дострокове погашення кредиту.

Вимогою від 14.03.2017р. позивач вимагав відповідача погасити заборгованість за договором про надання траншу №501.44989/FW501.1144 від 29.12.2014р. та здійснити повне дострокове погашення кредиту.

Вимогою від 14.03.2017р. позивач вимагав відповідача погасити заборгованість за договором про надання траншу №501.45147/FW501.1144 від 02.07.2015р. та здійснити повне дострокове погашення кредиту.

Вказані вимоги залишені відповідачем без відповіді та задоволення.

Станом на дату звернення до суду з відповідним позовом за договором про надання траншу №501.44805/FW501.1144 від 29.09.2014р. заборгованість відповідача перед позивачем за капіталом становить 1355035,45 грн., за процентами - 158166,44 грн.

Станом на дату звернення до суду з відповідним позовом за договором про надання траншу №501.44989/FW501.1144 від 29.12.2014р. заборгованість відповідача перед позивачем за капіталом становить 307600,42 грн.

Станом на дату звернення до суду з відповідним позовом за договором про надання траншу №501.45147/FW501.1144 від 02.07.2015р. заборгованість відповідача перед позивачем за капіталом становить 2121522,49 грн., за процентами - 316274,26 грн.

Неналежне виконання відповідачем своїх зобов'язань щодо своєчасного та повного повернення кредиту та сплати процентів за користування ним за рамковою угодою №FW501.1144 від 29.09.2014р., договором про надання траншу №501.44805/FW501.1144 від 29.09.2014р., договором про надання траншу №501.44989/FW501.1144 від 29.12.2014р., договором про надання траншу №501.45147/FW501/1144 від 02.07.2015р. стало підставою для звернення позивача до господарського суду з відповідним позовом.

Проаналізувавши наявні у справі докази та надавши їм правову оцінку, суд дійшов висновку про часткове задоволення позовних вимог, з наступних мотивів.

Відповідно до вимог ч.1 ст.509 ЦК України зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитор) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послуги, платити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку. Зобов'язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу.

Відповідно до п.1 ч.2 ст.11 ЦК України однією із підстав виникнення цивільних прав та обов'язків є договір, який в силу вимог ч.1 ст.629 ЦК України є обов'язковим для виконання сторонами.

Як вище встановлено господарським судом між сторонами у справі укладено:

- рамкову угоду №FW501.1144 від 29.09.2014р., за умовами якої позивач зобов'язаний здійснювати кредитування відповідача у межах лімітів умов кредитування у порядку і на умовах, визначених угодою та кредитними договорами, а відповідач зобов'язаний належно виконати усі умови, необхідні для отримання кредитів, своєчасно і належно здійснювати погашення грошових зобов'язань;

- договір про надання траншу №501.44805/FW501.1144 від 29.09.2014р., відповідно до якого позивач зобов'язаний надати відповідачу кредит, а відповідач зобов'язаний належно виконати усі умови, необхідні для його отримання, належно здійснювати погашення грошових зобов'язань та виконання усіх інших зобов'язань, передбачених Рамковою угодою та цим договором; розмір кредиту становить 1710000 грн.;

- договір про надання траншу №501.44989/FW501.1144 від 29.12.2014р., відповідно до якого позивач зобов'язаний надати відповідачу кредит, а відповідач зобов'язаний належно виконати усі умови, необхідні для його отримання, належно здійснювати погашення грошових зобов'язань та виконання усіх інших зобов'язань, передбачених Рамковою угодою та цим договором; розмір кредиту становить 495000 грн.;

- договір про надання траншу №501.45147/FW501/1144 від 02.07.2015р., відповідно до якого позивач зобов'язаний надати відповідачу кредит, а відповідач зобов'язаний належно виконати усі умови, необхідні для його отримання, належно здійснювати погашення грошових зобов'язань та виконання усіх інших зобов'язань, передбачених Рамковою угодою та цим договором; розмір кредиту становить 2400000 грн.

Згідно зі ст. 1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов'язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Відповідно до ч.1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі ст. 1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Якщо договором не встановлений строк повернення позики або цей строк визначений моментом пред'явлення вимоги, позика має бути повернена позичальником протягом тридцяти днів від дня пред'явлення позикодавцем вимоги про це, якщо інше не встановлено договором. Позика, надана за договором безпроцентної позики, може бути повернена позичальником достроково, якщо інше не встановлено договором. Позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок.

У відповідності до ч.2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Статтею 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно з ч.ч. 1, 2 ст. 345 ГК України кредитні операції полягають у розміщенні банками від свого імені, на власних умовах та на власний ризик залучених коштів юридичних осіб (позичальників) та громадян. Кредитними визнаються банківські операції, визначені як такі законом про банки і банківську діяльність. Кредитні відносини здійснюються на підставі кредитного договору, що укладається між кредитором і позичальником у письмовій формі. У кредитному договорі передбачаються мета, сума і строк кредиту, умови і порядок його видачі та погашення, види забезпечення зобов'язань позичальника, відсоткові ставки, порядок плати за кредит, обов'язки, права і відповідальність сторін щодо видачі та погашення кредиту.

Частиною першою ст. 55 Закону України «Про банки і банківську діяльність» відносини банку з клієнтом регулюються законодавством України, нормативно-правовими актами Національного банку України та угодами (договорами) між клієнтом та банком.

За положеннями ст. 2 Закону України «Про банки і банківську діяльність» банківський кредит - будь-яке зобов'язання банку надати певну суму грошей, будь-яка гарантія, будь-яке зобов'язання придбати право вимоги боргу, будь-яке продовження строку погашення боргу, яке надано в обмін на зобов'язання боржника щодо повернення заборгованої суми, а також на зобов'язання на сплату процентів та інших зборів з такої суми.

Частиною 3 ст. 346 ГК України передбачено, що кредити надаються банком під відсоток, ставка якого, як правило, не може бути нижчою від відсоткової ставки за кредитами, які бере сам банк, і відсоткової ставки, що виплачується ним по депозитах. Надання безвідсоткових кредитів забороняється, крім випадків, передбачених законом.

Відповідно до ст. 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. У разі застосування змінюваної процентної ставки кредитор самостійно, з визначеною у кредитному договорі періодичністю, має право збільшувати та зобов'язаний зменшувати процентну ставку відповідно до умов і в порядку, встановлених кредитним договором. Кредитодавець зобов'язаний письмово повідомити позичальника, поручителя та інших зобов'язаних за договором осіб про зміну процентної ставки не пізніш як за 15 календарних днів до дати, з якої застосовуватиметься нова ставка. У кредитному договорі встановлюється порядок розрахунку змінюваної процентної ставки із застосуванням погодженого сторонами індексу. Порядок розрахунку змінюваної процентної ставки повинен дозволяти точно визначити розмір процентної ставки за кредитом на будь-який момент часу протягом строку дії кредитного договору. Кредитор не має права змінювати встановлений кредитним договором порядок розрахунку змінюваної процентної ставки без згоди позичальника.

Відповідно до вимог ч.1 ст.526 ЦК України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства. В силу вимог ч.1 ст.525 ЦК України одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Аналогічні вимоги щодо виконання зобов'язань містяться і у ч.ч.1,7 ст.193 ГК України.

Між тим, як вище встановлено господарським судом, відповідачем не належним чином виконувались зобов'язання щодо своєчасного та повного повернення кредиту та сплати процентів за користування ним за рамковою угодою №FW501.1144 від 29.09.2014р., договором про надання траншу №501.44805/FW501.1144 від 29.09.2014р., договором про надання траншу №501.44989/FW501.1144 від 29.12.2014р., договором про надання траншу №501.45147/FW501/1144 від 02.07.2015р., внаслідок чого у відповідача виникла наступна заборгованість:

- за договором про надання траншу №501.44805/FW501.1144 від 29.09.2014р. - заборгованість за капіталом становить 1355035,45 грн., за процентами - 158166,44 грн.;

- за договором про надання траншу №501.44989/FW501.1144 від 29.12.2014р. - заборгованість за капіталом становить 307600,42 грн., оскільки позивачем при здійсненні розрахунку не враховані здійснені відповідачем оплати: 31.03.2017р. на суму 55299,47 грн. (проценти), 31.03.2017р. на суму 78143,39 грн. (капітал) та 03.04.2017р. на суму 26294 грн. (капітал);

- за договором про надання траншу №501.45147/FW501.1144 від 02.07.2015р. - заборгованість за капіталом становить 2121522,49 грн., за процентами - 316274,26 грн.

З урахуванням вищевикладеного, господарський суд дійшов висновку про обґрунтованість і правомірність позовних вимог в частині стягнення з відповідача заборгованості за капіталом та процентів саме у вищезазначеному розмірі.

Щодо решти позовних вимог господарський суд дійшов наступних висновків.

Сплата процентів за неправомірне користування кредитом передбачена пунктом 4.4 укладеної між сторонами Рамкової угоди та встановлена у розмірі, що дорівнює визначеним відповідними кредитними договорами процентам за користування даним кредитом за кожен календарний день прострочення, які обчислюються за методом «факт/360» від суми залишку кредиту, строк погашення якого настав, з дати виникнення заборгованості до дати повного її погашення.

Позивач із посиланнями на положення ст.ст. 536, 625 ЦК України нарахував відповідачу 2171,40 грн. процентів за неправомірне користування кредитом за договором про надання траншу №501.44805/FW501.1144 від 29.09.2014р., 709,80 грн. процентів за неправомірне користування кредитом за договором про надання траншу №501.44989/FW501.1144 від 29.12.2014р., 3240,29 грн. процентів за неправомірне користування кредитом за договором про надання траншу №501.45147/FW501/1144 від 02.07.2015р.

Відповідно до ст. 536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов'язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.

Згідно зі ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Згідно з роз'ясненнями, які містяться в п.п. 6.1, 6.2 постанови Пленуму Вищого господарського суду України від 17.12.2013р. №14 «Про деякі питання практики застосування законодавства про відповідальність за порушення грошових зобов'язань» (з наступними змінами та доповненнями), проценти річних, про які йдеться у частині другій статті 625 ЦК України, необхідно відрізняти від процентів за користування чужими коштами, передбачених статтею 536 названого Кодексу. Стягнення процентів річних є заходом відповідальності за порушення грошового зобов'язання і одночасно, як зазначалося, способом захисту майнового права та інтересу кредитора, тобто зобов'язанням сплатити кошти, тоді як проценти, зазначені у статті 536 ЦК України, - це плата за користування чужими коштами, в тому числі безпідставно одержаними, збереженими грішми (стаття 1214 ЦК України). Підставами для застосування до правовідносин сторін статті 536 ЦК України є, по-перше, факт користування чужими коштами, по-друге - встановлення розміру відповідних процентів договором або чинним законодавством (наприклад, статтями 1048, 1054, 1061 ЦК України).

З урахуванням вищевикладеного, господарський суд дійшов висновку, що проценти за неправомірне користування кредитом, нараховані на суму заборгованості по капіталу за своєю правовою природою є платою за користування чужими коштами, яку відповідач повинен сплатити у випадку порушення графіку повернення кредиту.

Розрахунок процентів за неправомірне користування кредитом, який здійснений позивачем, перевірений господарським судом та встановлено, що вказаний розрахунок не відповідає фактичним обставинам справи, оскільки позивачем не враховано сплату 31.03.2017р. 236,62 грн. процентів за неправомірне користування кредитом за договором про надання траншу №501.44989/FW501.1144 від 29.12.2014р. Господарський судом самостійно, з урахуванням конкретних обставин справи, не виходячи при цьому за межі визначеного позивачем періоду часу, протягом якого мало місце невиконання зобов'язання, здійснений розрахунок процентів за неправомірне користування кредитом та визначено, що:

- за договором про надання траншу №501.44805/FW501.1144 від 29.09.2014р. розмір процентів за неправомірне користування кредитом за загальний період 26.09.2015р. - 29.03.2017р. становить 2171,40 грн., які підлягають стягненню з відповідача;

- за договором про надання траншу №501.44989/FW501.1144 від 29.12.2014р. розмір процентів за неправомірне користування кредитом за загальний період 26.09.2015р. - 29.03.2017р. становить 473,18 грн., які підлягають стягненню з відповідача;

- за договором про надання траншу №501.45147/FW501/1144 від 02.07.2015р. розмір процентів за неправомірне користування кредитом за загальний період 03.09.2015р. - 29.03.2017р. становить 3711,74 грн. Проте позивачем заявлено до стягнення з відповідача 3240,29 грн. процентів за неправомірне користування кредитом за договором про надання траншу №501.45147/FW501/1144 від 02.07.2015р., отже з урахуванням відсутності в матеріалах справи клопотання позивача про вихід за межі позовних вимог, господарським судом задовольняються позовні вимоги про стягнення з відповідача процентів за неправомірне користування кредитом за договором про надання траншу №501.45147/FW501/1144 від 02.07.2015р. у заявленій позивачем сумі - 3240,29 грн.

Відповідно до ст.ст. 546, 549 ЦК України виконання зобов'язань за договором можуть забезпечуватися неустойкою (штрафом, пенею). Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання.

Водночас вимогами п.3 ч.1 ст. 611 ЦК України передбачено, що одним із наслідків порушення зобов'язання є сплата неустойки, а в силу вимог ч.2 ст. 551 ЦК України якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюються договором або актом цивільного законодавства.

Згідно зі ч.1 ст. 230 ГК України штрафними санкціями в цьому Кодексі визнаються господарські санкції у вигляді грошової суми (неустойка, штраф, пеня), яку учасник господарських відносин зобов'язаний сплатити у разі порушення ним правил здійснення господарської діяльності, невиконання або неналежного виконання зобов'язання.

У ч.6 ст. 231 ГК України також встановлено, що штрафні санкції за порушення грошових зобов'язань встановлюються у відсотках, розмір яких визначається обліковою ставкою НБУ, за увесь час користування чужими грошовими коштами, якщо інший розмір відсотків не передбачено законом або договором.

Відповідно до ч.6 ст. 232 ГК України нарахування штрафних санкцій за прострочення виконання зобов'язання, якщо інше не встановлено законом або договором, припиняється через шість місяців від дня, коли зобов'язання мало бути виконано.

Пунктом 10.2 укладеної між сторонами Рамкової угоди встановлено, що при порушені, встановлених договорами строків погашення грошових зобов'язань ОСОБА_3 сплачує штрафну неустойку у розмірі 0,5% від суми непогашеної заборгованості, але не менше ніж 15 (п'ятнадцять) гривень у еквіваленті валюти кредиту за кожний календарний день прострочення, включаючи день повного погашення заборгованості. Починаючи з 31 календарного дня прострочення, розмір неустойки збільшується до 1% за умови подання Кредитором відповідного повідомлення ОСОБА_3 про таке збільшення. Неустойку не може бути збільшено, якщо погашено не менш ніж 80% усього боргу чи щомісячно погашається не менш ніж 30% від суми заборгованості. Якщо законодавством встановлено обмеження щодо максимального розміру пені для певних осіб, то в такому випадку пеня нараховується в максимальному розмірі, встановленому законодавством.

Згідно з п.10.4 укладеної між сторонами Рамкової угоди нарахування та сплата пені проводиться за весь час існування заборгованості, без застосування, встановлених законодавством обмежувальних строків та припиняється у день повного погашення заборгованості.

З доданого до позовної заяви розрахунку пені вбачається, що розмір останньої позивачем розраховано на підставі подвійної облікової ставки НБУ.

Стаття 1 Закону України «Про відповідальність за несвоєчасне виконання грошових зобов'язань» передбачає, що платники грошових коштів сплачують на користь одержувачів цих коштів за прострочку платежу пеню в розмірі, що встановлюється за згодою сторін.

Стаття 3 Закону України «Про відповідальність за несвоєчасне виконання грошових зобов'язань» визначає, що розмір пені, передбачений статтею 1 цього Закону, обчислюється від суми простроченого платежу та не може перевищувати подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня.

Таким чином, договірні правовідносини між платниками і одержувачами грошових коштів щодо відповідальності за несвоєчасне виконання грошових зобов'язань врегульовано Законом України «Про відповідальність за несвоєчасне виконання грошових зобов'язань» .

Отже, яким би способом не визначався в договорі розмір пені, він не може перевищувати той розмір, який установлено законом як граничний, тобто за прострочення платежу за договором може бути стягнуто лише пеню, сума якої не перевищує ту, що обчислено на підставі подвійної облікової ставки Національного банку України.

Аналогічна правова позиція викладена у постанові Верховного Суду України від 07.11.2011р. у справі №3-121гс11, прийнятій за наслідками розгляду заяви про перегляд судового рішення з мотивів неоднакового застосування судом (судами) касаційної інстанції одних і тих самих норм матеріального права у подібних правовідносинах.

Відповідно до вимог ст. 111-28 ГПК України висновок Верховного Суду України щодо застосування норми права, викладений у його постанові, прийнятій за результатами розгляду справи з підстав, передбачених пунктами 1 і 2 частини першої статті 111-16 цього Кодексу, є обов'язковим для всіх суб'єктів владних повноважень, які застосовують у своїй діяльності нормативно-правовий акт, що містить відповідну норму права. Висновок щодо застосування норм права, викладений у постанові Верховного Суду України, має враховуватися іншими судами загальної юрисдикції при застосуванні таких норм права. Суд має право відступити від правової позиції, викладеної у висновках Верховного Суду України, з одночасним наведенням відповідних мотивів.

Таким чином, враховуючи, що укладеною між сторонами Рамковою угодою передбачений розмір пені за прострочення погашення грошових зобов'язань більший ніж подвійна облікова ставка НБУ, приймаючи до уваги, що позивачем самостійно обмежено та заявлено до стягнення пеню лише у розмірі подвійної облікової ставки НБУ, господарський суд приймає до уваги здійснені позивачем розрахунки пені, та вважає обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню позовні вимоги про стягнення з відповідача 14497,68 грн. пені за договором про надання траншу №501.44805/FW501.1144 від 29.09.2014р.; 5611,55 грн. пені за договором про надання траншу №501.44989/FW501.1144 від 29.12.2014р.; 26258,58 грн. пені за договором про надання траншу №501.45147/FW501/1144 від 02.07.2015р.

За таких обставин, позовні вимоги Публічного акціонерного товариства „ПроКредит Банк» підлягають частковому задоволенню.

Клопотання відповідача від 05.05.2017р. за вх.№2-2478/17 про призначення у справі №916/820/17 судової економічної експертизи відхилено господарським судом, з наступних мотивів.

Відповідно до ч.1 ст. 41 ГПК України для роз'яснення питань, що виникають при вирішенні господарського спору і потребують спеціальних знань, господарський суд призначає судову експертизу.

Відповідач якості підстав для призначення у справі судової економічної експертизи посилається на те, що предметом спору у даній справі є правовідношення щодо стягнення кредитної заборгованості, встановлення факту та документального підтвердження розміру зазначеної заборгованості входить до предмета доказування у справі, у зв'язку з чим, за посиланнями відповідача для роз'яснення питань, що потребує спеціальних знань необхідним є призначення у справі судової економічної експертизи.

Між тим, жодними належними та допустити доказами відповідачем не доведено суду неможливості встановлення розміру заборгованості та неможливості перевірити цей розмір.

Окрім того, господарський суд вважає, що призначення у справі судової експертизи за відсутності її фактичної необхідності може призвести до затягування строку вирішення спору між сторонами у справі.

При цьому суд враховує, що відповідно до пункту 1 статті 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод, ратифікованої Законом України від 17.07.1997р., кожен має право на справедливий і публічний розгляд його справи упродовж розумного строку незалежним і безстороннім судом, встановленим законом, який вирішить спір щодо його прав та обов'язків цивільного характеру або встановить обґрунтованість будь-якого висунутого проти нього кримінального обвинувачення.

Перебіг строків судового розгляду у цивільних справах починається з часу надходження позовної заяви до суду, а закінчується ухваленням остаточного рішення у справі, якщо воно не на користь особи (справа "Скопелліті проти Італії" від 23.11.1993р.), або виконанням рішення, ухваленого на користь особи (справа "Папахелас проти Греції" від 25.03.1999р.).

Обов'язок швидкого здійснення правосуддя покладається, в першу чергу, на відповідні державні судові органи. Розумність тривалості судового провадження оцінюється в залежності від обставин справи та з огляду на складність справи, поведінки сторін, предмету спору. Нездатність суду неефективно протидіяти недобросовісно створюваним учасниками справи перепонам для руху справи є порушенням частини 1 статті 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод (параграфи 66, 69 рішення Європейського суду з прав людини від 08.11.2005р. у справі "Смірнова проти України").

Суд нагадує, що роль національних суддів полягає у швидкому та ефективному розгляді справ (&51 рішення Європейського суду з прав людини від 30.11.2006р. у справі "Красношапка проти України").

Враховуючи те, що норми ст.ст.38,65 Господарського процесуального кодексу України, щодо обов`язку господарського суду витребувати у сторін документи і матеріали, необхідні для вирішення спору, кореспондуються з диспозитивним правом сторін подавати докази, п.4 ч.3 ст.129 Конституції України визначає одним з принципів судочинства свободу в наданні сторонами суду своїх доказів і у доведенні перед судом їх переконливості, суд вважає, що господарським судом в межах наданих ним повноважень створені належні умови для надання сторонами доказів та здійснені всі необхідні дії щодо витребування додаткових доказів.

На підставі ст.44,49 ГПК України судові витрати по сплаті судового збору покладаються на обох сторін у справі пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Керуючись ст.ст. 44, 49, 82-85 Господарського процесуального кодексу України,

В И Р І Ш И В:

1.Позов Публічного акціонерного товариства „ПроКредит Банк» задовольнити частково.

2. Стягнути з ОСОБА_1 з обмеженою відповідальністю „АВТОПРОМ 1» (67660, Одеська обл., Біляївський р-н, с. Холодна Балка, вул. Санаторна, буд. 2-М, код ЄДРПОУ 33137584) на користь Публічного акціонерного товариства „ПроКредит Банк» (03115, м. Київ, пр-т Перемоги, 107 "А", код ЄДРПОУ 21677333, МФО 320984, рах.№3739600010600 у АТ "ПроКредит Банк") 1355035 (один мільйон триста п'ятдесят п'ять тисяч тридцять п'ять) грн. 45 коп. заборгованості за капіталом за договором про надання траншу №501.44805/FW501.1144 від 29.09.2014р., 158166 (сто п'ятдесят вісім тисяч сто шістдесят шість) грн. 44 коп. процентів за договором про надання траншу №501.44805/FW501.1144 від 29.09.2014р., 2171 (дві тисячі сто сімдесят одна) грн. 40 коп. процентів за неправомірне користування кредитом за договором про надання траншу №501.44805/FW501.1144 від 29.09.2014р., 14497 (чотирнадцять тисяч чотириста дев'яносто сім) грн. 68 коп. пені за договором про надання траншу №501.44805/FW501.1144 від 29.09.2014р.

3. Стягнути з ОСОБА_1 з обмеженою відповідальністю „АВТОПРОМ 1» (67660, Одеська обл., Біляївський р-н, с. Холодна Балка, вул. Санаторна, буд. 2-М, код ЄДРПОУ 33137584) на користь Публічного акціонерного товариства „ПроКредит Банк» (03115, м. Київ, пр-т Перемоги, 107 "А", код ЄДРПОУ 21677333, МФО 320984, рах.№3739600010600 у АТ "ПроКредит Банк") 307600 (триста сім тисяч шістсот) грн. 42 коп. заборгованості капіталом за договором про надання траншу №501.44989/FW501.1144 від 29.12.2014р., 473 (чотириста сімдесят три) грн. 18 коп. процентів за неправомірне користування кредитом за договором про надання траншу №501.44989/FW501.1144 від 29.12.2014р., 5611 (п'ять тисяч шістсот одинадцять) грн. 55 коп. пені за договором про надання траншу №501.44989/FW501.1144 від 29.12.2014р.

4. Стягнути з ОСОБА_1 з обмеженою відповідальністю „АВТОПРОМ 1» (67660, Одеська обл., Біляївський р-н, с. Холодна Балка, вул. Санаторна, буд. 2-М, код ЄДРПОУ 33137584) на користь Публічного акціонерного товариства „ПроКредит Банк» (03115, м. Київ, пр-т Перемоги, 107 "А", код ЄДРПОУ 21677333, МФО 320984, рах.№3739600010600 у АТ "ПроКредит Банк") 2121522 (два мільйони сто двадцять одна тисяча п'ятсот двадцять дві) грн. 49 коп. заборгованості за капіталом за договором про надання траншу №501.45147/FW501/1144 від 02.07.2015р., 316274 (триста шістнадцять тисяч двісті сімдесят чотири) грн. 26 коп. процентів за договором про надання траншу №501.45147/FW501/1144 від 02.07.2015р., 3240 (три тисячі двісті сорок) грн. 29 коп. процентів за неправомірне користування кредитом за договором про надання траншу №501.45147/FW501/1144 від 02.07.2015р., 26258 (двадцять шість тисяч двісті п'ятдесят вісім) грн. 58 коп. пені за договором про надання траншу №501.45147/FW501/1144 від 02.07.2015р.

5. Стягнути з ОСОБА_1 з обмеженою відповідальністю „АВТОПРОМ 1» (67660, Одеська обл., Біляївський р-н, с. Холодна Балка, вул. Санаторна, буд. 2-М, код ЄДРПОУ 33137584) на користь Публічного акціонерного товариства „ПроКредит Банк» (03115, м. Київ, пр-т Перемоги, 107 "А", код ЄДРПОУ 21677333, МФО 320984, рах.№3739600010600 у АТ "ПроКредит Банк") 64707 (шістдесят чотири тисячі сімсот сім) грн. 78 коп. судового збору.

6. У задоволенні решти позовних вимог відмовити.

Накази видати після набрання рішенням законної сили.

Рішення господарського суду набирає законної сили в порядку ст. 85 Господарського процесуального кодексу України і може бути оскаржено у встановленому законом порядку.

Повне рішення складено 26 червня 2017 р.

Суддя Г.Є. Смелянець