Рішення

від 15.03.2018 по справі 925/95/18

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЧЕРКАСЬКОЇ ОБЛАСТІ



ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЧЕРКАСЬКОЇ ОБЛАСТІ

18005, м. Черкаси, бульвар Шевченка, 307, тел. канцелярії (0472) 31-21-49, inbox@ck.arbitr.gov.ua

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

15 березня 2018 року           м. Черкаси справа № 925/95/18                    

Господарський суд Черкаської області в складі головуючого судді Спаських Н.М., із секретарем судового засідання Буднік А.М., за участі представників сторін:

від позивача: ОСОБА_1 - за довіреністю;

від відповідача: не з'явився;

розглянувши у відкритому судовому засіданні в приміщенні господарського суду Черкаської області справу

за позовом публічного акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк" (м. Київ)

до приватного підприємства "Майстер-Буд Плюс" ( м. Черкаси)

про стягнення 101 533,33 грн.,

ВСТАНОВИВ:

          Заявлено позов про стягнення з відповідача на користь позивача 101 533,33 грн. заборгованості по процентах за користування кредитом на підставі договору б/н (заяви про відкриття поточного рахунку) від 11.09.2012.

          В судовому засіданні представник позивача позовні вимоги підтримав повністю та просить суд їх задовольнити.

          Відповідач, будучи належним чином повідомленим про час і місце розгляду справи, не направив свого представника у жодне судове засідання, заперечень проти позову суду не надіслав. Для забезпечення прав відповідача бути поінформованим про розгляд справи за його участі, 28.02.2018 в порядку ст. 120,122 ГПК України, на офіційному веб-порталі судової влади України було розміщено оголошення про виклик ПП "Майстер-Буд Плюс" на розгляд справи. З опублікуванням оголошення про виклик відповідач вважається повідомленим про дату, час і місце розгляду справи (а.с. 59).

          Суд вважає можливим розглядати справу за відсутності представника відповідача, за наявними у справі матеріалами.

          Справа розглядається за правилами спрощеного позовного провадження.

У відповідності до ст. 13, 74 ГПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.           

З'ясувавши обставини справи та перевіривши їх доказами, заслухавши доводи та пояснення представника позивача, суд вважає, що позов підлягає до повного задоволення, виходячи з такого:

          З матеріалів справи вбачається наступне:           

11.09.2012 приватним підприємством "Майстер-Буд Плюс" ( далі - Відповідач) було підписано заяву про відкриття поточного рахунку.

Згідно заяви Відповідач приєднався до "Умов та правил надання банківських послуг" (далі - Умови), тарифів Банку, що розміщені в мережі Інтернет на сайті http://privatbank.ua, шляхом реєстрації заяви (а.с. 21) , які разом складають Договір банківського обслуговування б/н від 11.09.2012 (далі - Договір) та взяв на себе зобов'язання виконувати умови Договору.

При оформленні угоди сторони керувалися ч. 1 ст. 634 Цивільного кодексу України. Згідно даної статті, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Згідно ч. 2. ст. 639 Цивільного кодексу України якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалась.

          У відповідності до ст. 181 ГК України господарський договір за загальним правилом викладається у формі єдиного документа, підписаного сторонами. Допускається укладення господарських договорів у спрощений спосіб, тобто шляхом обміну листами, факсограмами, телеграмами, телефонограмами тощо, а також шляхом підтвердження прийняття до виконання замовлень, якщо законом не встановлено спеціальні вимоги до форми та порядку укладення даного виду договорів.

З урахуванням цього, оформлення між сторонами у справі договірних відносин на підставі заяви відповідача про приєднання до умов і правил надання банківських послуг від 11.09.2012, є таким, що відповідає чинному законодавству.

Відповідачу було відкрито в публічному акціонерному товаристві комерційному банку "Приватбанк" поточний рахунок № 26002051514113.

Своєю заявою від 11.09.2012 відповідач погодився виконувати вимоги, встановлені умовами та правилами надання банківських послуг, які розміщені на офіційному сайті публічного акціонерного товариства комерційного банку "Приватбанк" – www.privatbank.ua.

Відповідно до 3.2.1.1.16. Умов - при укладанні договорів і угод, чи вчиненні інших дій, що свідчать про приєднання Клієнта до «Умов і правил надання банківських послуг» (або у формі "Заяви про відкриття поточною рахунку та картки із зразками підписів і відбитка печатки» або у формі авторизації кредитної угоди в системах клієнт-банк Інтернет кліпі і банк, або у формі обміну паперовій або електронній інформацією, або в будь-якій іншій формі), Банк і Клієнт допускають використання підписів Клієнта у вигляді електронно - цифровою підпису та або підтвердження через пароль, спрямований Банком через верифікований номер телефону, який належить уповноваженій особі Клієнта з правом "першого" підпису. Підписання договорів і угод таким чином прирівнюється до укладання договорів та угод у письмовій формі.

          Відповідно до п. 3.2.1.1.1. Умов - кредитний ліміт на поточний рахунок надається па поповнення оборотних коштів та здійснення поточних платежів Клієнта, в межах кредитного ліміту. Про розмір ліміту Банк повідомляє Клієнта на свій вибір або в письмовій формі, або через встановлені засоби електронного зв'язку Байка та Клієнта.

          Відповідно до п. 3.2.1.1.3 Умов - кредит надається в обмін на зобов'язання Клієнта щодо його повернення, сплаті процентів та винагороди.

          Відповідно до 3.2.1.1.8. Умов - Проведення платежів Клієнта у порядку обслуговування кредитного ліміту, проводиться Банком протягом одного року з моменту підписання угоди про приєднання Клієнта до «Умов і правил надання банківських послуг» (або у формі «Заяви про відкриття поточного рахунку та картки із зразками підписів і відбитка печатки» або у формі авторизації кредитної угоди в системах клієнт-банк / Інтернет клієнт-банк, або у формі обміну паперовій або електронній інформацією, або в будь-якій іншій формі - «Угода»).

          Відповідно до п. 3.2.1.1.6. Умов зазначає, що Ліміт може бути змінений Банком в Односторонньому порядку, передбаченому Умовами і правилами надання банківських послуг, у разі зниження надходжень грошових коштів на поточний рахунок або настання інших факторів, передбачених внутрішніми нормативними документами Банку. Підписавши Угоду, Клієнт висловлює свою згоду на те, що зміна Ліміту проводиться Банком в односторонньому порядку шляхом повідомлення Клієнта на свій вибір або в письмовій формі, або через встановлені засоби електронного зв'язку Банку і Клієнта (системи кліент-банк, Інтернет клієнт банк, sins - повідомлення або інших).

          Свої зобов'язання за договором Позивач виконав в повному обсязі, надавши Відповідачу кредитний ліміт в розмірі 50 000,00 грн., що підтверджується випискою по рахунку (а.с. 36,42-44).

Відповідно до розділу Умов 3.2.1.4., яким затверджений порядок розрахунків, за користування кредитом в період з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку Клієнта при закритті банківською дня Клієнт виплачує проценти, виходячи з процентної ставки, розмір якої залежить від строку користування кредитом (диференційована процентна ставка).

Порядок розрахунку відсотків:

За період користування кредитом, отриманими Клієнтом до 31.01.2015 включно і до моменту обнулення кредитного ліміту, за період користування кредитом, з моменту виникнення дебетового сальдо до дати обнулення дебетового сальдо в одну з дат з наступного 20-го до 25-го числа місяця (надалі- "період, в який дебетове сальдо підлягає обнуленню"), розрахунок процентів здійснюється за процентною ставкою в розмірі, 0% річних від суми залишку непогашеної заборгованості.

За сумами кредиту, отриманими з 01.02.2015 період користування кредитом з моменту виникнення дебетовою сальдо до дати обнулення дебетового сальдо не повинен перевищувати 30 днів.

За сумами кредиту, отриманими Клієнтом до 31.01.2015 включно і до моменту обнулення кредитного ліміту, при не обнуленні дебетового сальдо в одну з дат періоду, в якому дебетове сальдо підлягає обнуленню, протягом 90 днів з останньої дати періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнуленню. Клієнт виплачує Банку за користування кредитом проценти в розмірі 36% річних, починаючи з останньої дати періоду, в яку дебетове сальдо підлягало обнуленню.

За сумами кредиту, отриманими з 01.02.2015 за користування кредитом у період з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку Позичальника при закритті банківського дня Клієнт сплачує Банку за користування кредитом відсотки в розмірі 30 (тридцять) % річних.

За сумами кредиту, отриманими з 01.05.2015 за користування кредитом у період з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку Позичальника при закритті банківського дня Клієнт сплачує Банку за користування кредитом відсотки в розмірі 33 (тридцять три) % річних.

За сумами кредиту, отриманих з 01.01.2016, при наявності дебетового сальдо на поточному рахунку Позичальника при закриті банківського дня, проводиться нарахування відсотків За користування кредитом у розмірі 32 (тридцять два) % річних. Списання нарахованих відсотків проводяться по 1-х числах кожного місяця, за попередній місяць.

У випадку не погашення кредиту, отриманими клієнтами до 31.01.2015 включно і до моменту обнуления кредитного ліміту, протягом 90 днів з дати закінчення періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнулению, починаючи з 91-го дня після дати закінчення періоду. в якому дебетове сальдо підлягало обнуленню, кредит вважається простроченим, а грошові зобов'язання Клієнта щодо погашення заборгованості вважаються порушеними. При порушенні Клієнтом будь-якого з грошового зобов'язання Кліпи сплачує Банку відсотки за користування кредитом у розмірі 56% річних від суми залишку непогашеної заборгованості. У разі порушення Клієнтом будь-якого 3 грошових зобов'язань і при реалізації права Банку на встановлення іншого строку повернення кредиту, передбаченого Умовами і правилами надання Банківських послуг. Клієнт сплачує Банку пеню у розмірі подвійної облікової ставки НБУ від суми залишку непогашеної заборгованості за кожен день прострочення. Сплата пені здійснюється з дня, наступного за датою порушення зобов'язань.

У випадку порушення Клієнтом, на якого поширюються дії п.З.2.1.8 (Програма Кредитні канікули), будь-якого з грошових зобов'язаній» та при реалізації права Банку на встановлення іншого строку повернення коштів, передбаченого Умовами і правилами надання банківських послуг (п. 3.2.1.1.8), Клієнт сплачує Банку пеню у розмірі 56 % річних від суми непогашеної заборгованості за кожний день прострочки. Сплата пені здійснюється починаючи з дня, що йде за днем порушення зобов'язань. При цьому відсотки за користування кредитом і комісія не нараховуються та не сплачуються.

За сумами кредиту, отриманими з 01.02.2015 у разі непогашення кредиту впродовж 30днів з дати закінчення періоду, в який дебетове сальдо підлягало обнуленню, починаючи з 31-го дня після дати закінчення періоду, в який дебетове сальдо підлягало обнуленню, кредит вважається простроченим, а грошові зобов'язання клієнта з погашення заборгованості вважаються порушеними. При порушенні КЛІЄНТОМ будь-якого з грошових зобов'язань Клієнт сплачує Банку відсотки за користуванням кредитом у розмірі 60 (шістдесят) % річних від суми залишку непогашеної заборгованості. У разі порушення Клієнтом будь-якого з грошових зобов'язань і при реалізації права Банку на встановлення іншого терміну повернення кредиту, передбаченого Умовами та правилами надання Банківських послуг, Клієнт сплачує Банку пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від суми залишку непогашеної заборгованості за кожен день прострочення, виходячи з 360 днів у році. Сплата пені здійснюється з дня , наступного за датою порушення зобов'язань.

За сумами кредиту, отриманими з 01.05.2015 у разі непогашений кредиту впродовж 30 днів 3 дати закінчення періоду , в який дебетове сальдо підлягало обнуленнию, починаючи з 31 -го дня після дати закінчення періоду , в який дебетове сальдо підлягало обнуленню, кредит вважається простроченим, а грошові зобов'язання клієнта з погашення заборгованості вважаються порушеними. При порушенні Клієнтом будь-якого 3 грошових зобов'язань Клієнт сплачує Банку відсотки за користуванням кредитом у розмірі 66 (шістдесят шість) % річних від суми задишку непогашеної заборгованості. V разі порушення Клієнтом будь-якого з і ротових зобов'язань і при реалізації права Банку на встановлення іншого термін) повернення кредиту, передбаченого Умовами та правилами падання Банківських послуг. Клієнт сплачує Байку пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від суми задишку непогашеної заборгованості за кожен день прострочення, виходячи з 360 днів у ропі. Сплата пені здійснюється з дня, наступного за датою порушення зобов'язань.

За сумами кредиту, отриманими з 01.01.2016 у разі непогашення кредиту впродовж 30 днів з дати закінчення періоду , в який дебетове сальдо підлягало обнулению, починаючи з 31 -го дня після дати закінчення періоду . в який дебетове сальдо підлягало обнуленню, кредит вважається простроченим, а грошові зобов'язання клієнта з погашення заборгованості вважаються порушеними. При порушенні Клієнтом будь-якого з грошових зобов'язань Клієнт сплачує Банку відсотки за користуванням кредитом у розмірі 64 (шістдесят чотири) % річних від суми залишку непогашеної заборгованості. У разі порушення Клієнтом будь-якого з грошових зобов'язань і при реалізації права Банку на встановлення іншою терміну повернення кредиту, передбаченого Умовами та правилами надання Банківських послуг. Клієнт сплачує Банку пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від суми залишку непогашеної заборгованості за кожен день прострочення, виходячи з 360 днів у ропі. Сплата пені здійснюється з дня, наступного за датою порушення зобов'язань.

Під «непогашенням кредиту» мається на увазі не виникнення на поточному рахунку нульового дебетового сальдо при закритті банківського дня.

Розрахунок відсотків за користування кредитом проводиться щодня, починаючи з моменту утворення на поточному рахунку дебетового сальдо при закритті банківського дня, за кількість днів користування кредитними коштами, виходячи з 360 днів у році. Розрахунок відсотків проводиться до повного погашення заборгованості за кредитом, на суму залишку заборгованості за кредитом. День повернення кредиту в часовий інтервал нарахування відсотків не включається. Нарахування відсотків здійснюється в дату сплати.

Відповідно до п. 3.2.1.4.4. Умов - Клієнт сплачує Банку винагороду за використання Ліміту відповідно до п.п. 3.2.1.1.6, 3.2.1.2.3.2, 1-го числа кожного місяця у розмірі 0,9% від суми максимального сальдо кредиту, що існувало на кінець банківського дня за попередній місяць, в порядку, передбаченому Умовами та правилами надання банківських послуг.

При несплаті винагороди, відсотків у відповідні їм дати сплати, вони вважаються простроченими.

Відповідно до п. 3.2.1.2.3.4. Умов - Банк мас право при порушенні Клієнтом будь-якого із зобов'язань, передбаченого «Умовами, змінити умови кредитування - вимагати від Клієнта дострокового повернення кредиту, сплати відсотків за його користування, виконання інших зобов'язань за кредитом в повному обсязі.

У зв'язку з зазначеними порушеннями зобов'язань за Договором обслуговування кредитних лімітів на поточному рахунку, Відповідач станом на 09.11.2017 року мав заборгованість - 351634,19 грн, яка складалася з наступного:

-           50000,00 гри. - заборгованість за кредитом;

-           115142,51 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом, за період з 17.07.2013 р. по 09.11.2017 p.;

-           164291,68 грн. - пеня за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором, за період з 02.07.2013р. по 09.11.2017 p.;

          -           22200,00 грн. - заборгованість по комісії за користуванням кредитом, за період з 18.07.2013 р. по 09.11.2017 р.

          Рішенням господарського суду Черкаської області від 29.05.2014 по справі № 925/669/14 (а.с. 37-40) з відповідача на користь позивача попередньо вже було стягнуто 50000,00 грн. заборгованості за кредитом, 13609,18 заборгованості по процентам за користування кредитом за період до 14.03.2014, 4050,00 грн. заборгованості по комісії за користування кредитом, 3649,18 грн. пені за несвоєчасне виконання зобов‘язань за договором.

          При прийнятті даного рішення судом було встановлено, що проценти позивачем було правомірно нараховано відповідачу за ставками 24 та 48% річних по діючих на той момент Умовах та правилах надання банківських послуг.

          За позовом у даній справі № 925/95/18 позивач просить стягнути з відповідача 101 533,33 грн. заборгованості по процентах, як різницю між нарахованими процентами в сумі 115 142,51 грн. станом на 25.10.2017 за ставками 48 та 56% річних (а.с. 43) та вже стягнутими процентами з відповідача (13 609,18 грн.) за рішенням у справі № 925/669/14 (а.с. 37-40).

          Відповідно до положень ст. ст. 526, 599, 625 ЦК, Постанови №5 від 30.03.2012 року Пленуму ВСУ "Про практику застосування судами законодавства при вирішенні спорів, що виникають із кредитних правовідносин" вбачається, що наявність судового рішення за відсутності його реального виконання боржником не звільняє боржника від відповідальності за невиконання ним грошового зобов'язання та не позбавляє кредитора права на отримання процентів за користування кредитом і штрафних санкцій, передбачених договором за несвоєчасну сплату кредиту, які були нараховані після дати, на яку утворилась заборгованість, що стягнута судовим рішенням.

Пунктом 3.2.1.6.1. Умов зазначено, що обслуговування кредитного Ліміту на поточному рахунку Клієнта здійснюється з моменту подачі Клієнтом до Банку заяви на приєднання до «Умов та Правил надання банківських послуг» (або у формі «Заяви про відкриття поточного рахунку та картки із зразками підписів і відбитка печатки» або у формі авторизації кредитної угоди в системах клієнт-банк/інтернет клієнт-банк, або у формі обміну паперовій або електронною інформацією, або в будь-якій іншій формі) та / або з моменту надання Клієнтом розрахункових документів на використання коштів у рамках кредитного Ліміту в межах зазначених у них сум і діє в обсязі перерахованих засобів до повного виконання зобов'язань сторонами.

У порушення зазначених норм закону та умов Договору Відповідач зобов'язання за вказаним Договором належним чином не виконав, допустив виникнення боргу по сплаті процентів за користування кредитом, чим порушив права позивача, з чого і виник спір.

Для врегулювання спору, позивачем на адресу відповідача було надіслано претензію від 13.04.2017 за № 20911CSRKS11K (а.с. 45), в якій банк вимагав погашення заборгованості в повному обсязі, що підтверджується копією поштової квитанції від 21.04.2017 (а.с. 47) та описом вкладення в цінний лист (а.с. 46). Претензія залишена відповідачем без розгляду та задоволення.

Заперечень проти розрахунків позивача по процентах відповідач суду не надав, строк виконання зобов'язання по сплаті процентів для відповідача вже є таким, що настав.

Оскільки доказів проведення розрахунку за процентами у справу не надано, то з відповідача на користь позивача до примусового стягнення підлягає 101 533,33 грн. боргу по процентах за користування кредитом, який нараховано станом на 25.10.2017.

Згідно ст. 129 ГПК України, при задоволенні позову, судові витрати покладаються на відповідача повністю і з нього на користь позивача слід стягнути 1 762,00 грн. на відшкодування сплаченого судового збору.

Керуючись ст. 238,240 ГПК України, суд -

ВИРІШИВ:

           1. Позов задовольнити повністю.

           2. Стягнути з Приватного підприємства "Майстер-Буд Плюс" (ідентифікаційний код 38368521, м. Черкаси, вул. Рози Люксембург, 177) на користь публічного акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк" (ідентифікаційний код 14360570, м.Київ, вул. Грушевського, 1Д) -- 101 533,33 грн. заборгованості по процентах за користування кредитом та 1762,00 грн. на відшкодування сплаченого судового збору.

          Наказ видати.

          Рішення може бути оскаржено до Київського апеляційного господарського суду потягом 20 днів.

          Повне судове рішення складено 17 березня 2018 року.

Суддя                                                                                 Н.М. Спаських