Рішення

від 25.04.2019 по справі 910/13448/18

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД МІСТА КИЄВА

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД міста КИЄВА 01030, м.Київ, вул.Б.Хмельницького,44-В, тел. (044) 284-18-98, E-mail: inbox@ki.arbitr.gov.ua РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

м. Київ

25.04.2019Справа №910/13448/18 За позовом Публічного акціонерного товариства "Банк Національний кредит"

до Товариства з обмеженою відповідальністю "Востокімпорт"

про стягнення 200 000,00грн.

Суддя Борисенко І.І.

Секретар судового засідання Холодна Н.С.

Представники сторін:

від позивача - Мірошник С.Б.

від відповідача - Глазков Є.С.

ОБСТАВИНИ СПРАИВИ:

Публічне акціонерне товариство "Банк Національний кредит" звернулось до Господарського суду міста Києва з позовом до Товариства з обмеженою відповідальністю "Востокімпорт" про стягнення 200 000,00 грн.

Позовні вимоги обґрунтовані тим, що відповідач всупереч умовам Договору про надання відновлювальної кредитної лінії №05.1-2ю/2015/2-1 від 17.01.15 кредит у повному обсязі не повернув, у зв'язку із чим станом на 01.10.2018 заборгованість основної суми по кредитному договору складає 21 415 000,00 грн. Зважаючи на те, що банк знаходиться у процедурі ліквідації та пов'язані із цим труднощі по сплаті судового збору за подання позову про стягнення усієї суми заборгованості за кредитним договором, банк просить стягнути з загальної суми заборгованості за договором лише частину заборгованості у розмірі 200 000,00 грн.

Ухвалою Господарського суду міста Києва від 16.10.2018 відкрито провадження у справі №910/13448/18, ухвалено розгляд справи здійснювати за правилами загального позовного провадження. Розгляд справи призначено на 22.11.2018.

Ухвалою суду від 22.11.2018 підготовче засідання у справі відкладено на 11.12.2018.

Через відділ діловодства суду 21.11.2018 та 11.12.2018 відповідачем була подана заява про поновлення строку для подання відзиву. Причини пропуску строку визнані судом поважними. Заява про поновлення строку на подання відзиву задоволена судом.

У поданому відзиві відповідач заперечує проти позову з тих підстав, що станом на момент виникнення зобов'язань Відповідача по поверненню кредиту в сумі 21 415 000,00 грн., третя особа - ОСОБА_4 фактично виконав ці зобов'язання перед позивачем оскільки передав на виконання цих зобов'язань кошти в сумі 1 000 600 доларів США, що за офіційним курсом НБУ станом на 23.12.2015 становило 23 153 884 грн. Таким чином, вказані зобов'язання слід вважати припиненими у зв'язку з їх повним виконанням іншою особою - ОСОБА_4

У судовому засіданні 11.12.2018 судом оголошено перерву до 22.01.2019.

29.12.2018 позивачем подана відповідь на відзив, відповідно до якої Банк зазначив, що жодного із вказаних меморандумів про взаєморозуміння, договорів грошового забезпечення до відповідних меморандумів про взаєморозуміння, які містяться в додатках до відзиву, ПАТ БАНК НАЦІОНАЛЬНИЙ КРЕДИТ із ОСОБА_4 не укладав. Окрім того, ТОВ ВОСТОКІМПОРТ не надано до суду на підтвердження своїх вимог основний документ, який гарантує укладення меморандумів про взаєморозуміння, а саме - первинний бухгалтерський документ, який би підтверджував факт внесення грошових коштів у Банк.

У судовому засіданні 22.01.2019 судом оголошено перерву до 22.01.2019.

07.02.2019 відповідачем подано клопотання про витребування доказів, а саме витребування від ОВС Головного слідчого управління Національної поліції України (01601, м. Київ, вул. Академіка Богомольця, 10) належним чином засвідчену копію висновку Київського науково-дослідного експертно-криміналістичного центру №8-4/79 від 19.02.2018р., який міститься в матеріалах кримінального провадження №12015000000000255.

Суд, відмовив у задоволенні поданого клопотання про витребування доказів за необґрунтованістю та не доведеністю підстав.

07.02.2019 через відділ діловодства суду позивачем подані письмові пояснення по справі.

У судовому засіданні 07.02.2019 оголошено перерву до 21.02.2019.

Ухвалою суду від 21.02.2019 закрито підготовче провадження у справі. Розгляд справи призначено по суті на 14.03.2019.

У судовому засіданні 14.03.2019 оголошено перерву до 16.04.2019.

16.04.2019 відповідачем подано клопотання про долучення до матеріалів справи доказів - договору застави майнових прав №04-1626/1-1 від 17.01.2015. У поданому клопотанні відповідач просив суд визнати поважними причини пропуску строку на подання доказу. Відповідач пояснив суду, що вказаний доказ не було долучено до матеріалів справи у встановлений законом термін з причини відсутності даного доказу безпосередньо у представника Відповідача, який здійснює представництво в суді. Крім того, до початку судового розгляді Позивач не вказував на той факт, що ним заперечується наявність вказаного договору застави майнових прав.

Суд визнав причини пропуску строку на подання доказу поважними. Вказаний доказ - договір застави майнових прав №04-1626/1-1 від 17.01.2015 долучений судом до матеріалів справи.

У судовому засіданні 16.04.2019 оголошено перерву до 25.04.2019.

При розгляді справи по суті у судовому засіданні 25.04.2019 судом було заслухано вступне слово позивача та відповідача, з'ясовано обставини справи та досліджено докази відповідно до ст.ст. 208-210 ГПК України, після чого суд перейшов до судових дебатів (ст.ст. 217, 218 ГПК України).

Представник позивача у судовому засіданні позовні вимоги підтримав у повному обсязі та просив їх задовольнити. Представник відповідача заперечив проти позовних вимог та просить суд відмовити в їх задоволенні.

Розглянувши надані документи і матеріали, з'ясувавши обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги та заперечення проти них, об'єктивно оцінивши в сукупності докази, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, Господарський суд міста Києва, -

ВСТАНОВИВ:

17.01.2015 між Публічним акціонерним товариством "Банк Національний кредит" та Товариством з обмеженою відповідальністю "Востокімпорт" був укладений Договір про надання відновлювальної кредитної лінії №05.1-2ю/2015/2-1 (надалі - Договір), відповідно до умов якого кредитор зобов'язується надати позичальнику грошові кошти у тимчасове користування на умовах забезпеченості, повернення, строковості, платності та цільового характеру використання. Надання кредиту буде здійснюватися окремими частинами зі сплатою 30,00% процентів річних в межах максимального ліміту заборгованості до 9 000 000,00 грн. з кінцевим терміном повернення заборгованості за кредитом до 17 квітня 2015 року на умовах, визначених цим Договором (п. 1.1., 1.1.1. Договору).

Згідно із п. 2.5. Договору нарахування процентів за користування кредитом здійснюється у валюті кредиту щомісячно в останній робочий день поточного місяця за період з останнього робочого дня попереднього місяця по день, що передує останньому робочому дню поточного місяця, а також в день повернення заборгованості за кредитом в повній сумі.

Пунктом 2.6. Договору визначено, що сплата процентів за користування кредитом здійснюється у валюті кредиту щомісячно до 5 числа місяця, наступного за місяцем, в якому нараховані проценти.

Низкою додаткових договорів до Кредитного договору сторони обумовили певні зміни до останнього, а саме змінювали максимальний ліміт заборгованості, відсотки, порядок повернення кредиту та процентів, кінцевий термін повернення заборгованості.

Відповідно до останніх змін, а саме Договору про внесення змін № 8 від 29.04.2015 до Кредитного договору сторони внесли зміни до п. 1.1.1 Кредитного договору, згідно якого надання Кредиту буде здійснюватися окремими частинами зі сплатою 35,21% річних (з можливістю перегляду розміру процентної ставки кожні чотирнадцять днів) починаючи з 30.04.2015, зі сплатою 1,0% починаючи з 01.06.2015 та комісій в межах максимального ліміту заборгованості до 21 415 000,00 грн. та кінцевим терміном повернення заборгованості за Кредитом до 23.12.2015.

Як визначено п.п. 3.3.5 - 3.3.7. Договору, позичальник зобов'язаний повернути кредитору в повному обсязі транші Кредиту в строки визначені п.1.1.1, 2.4 цього Договору. Надавати Кредитору щоквартально, не пізніше двадцять п'ятого числа першого місяця кварталу, наступного за звітним, належним чином засвідчені: бухгалтерський баланс (форма 1); звіт про фінансові результати (форма 2); розшифровку дебіторської та кредиторської заборгованості за встановленою Кредитором формою; надавати Кредитору щороку, не пізніше 25 числа другого місяця року, наступного за звітним, належним чином засвідчені; бухгалтерський баланс за рік (форма 1); звіт про фінансові результати за рік (форма 2); звіт про рух грошових коштів (форма 3); звіт про власний капітал (форма 4).

Як свідчить виписка по особовому рахунку відповідача Банк у період з 17.01.15 по 03.10.18 надав позичальнику кредит на загальну суму 21 415 000,00 грн.

Проте, всупереч умовам Кредитного договору ТОВ ВОСТОКІМПОРТ кредит у повному обсязі не повернуто та станом на 01.10.2018 заборгованість основної суми по Кредитному договору складає 21 415 000, 00 грн., з яких позивач просить суд стягнути 200 000,00 грн.

Згідно із ст. 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Відповідно до ч. 2 ст. 345 Господарського кодексу України кредитні відносини здійснюються на підставі кредитного договору, що укладається між кредитором і позичальником у письмовій формі. У кредитному договорі передбачаються мета, сума і строк кредиту, умови і порядок його видачі та погашення, види забезпечення зобов'язань позичальника, відсоткові ставки, порядок плати за кредит, обов'язки, права і відповідальність сторін щодо видачі та погашення кредиту.

Матеріалами справи підтверджується належне виконання позивачем своїх зобов'язань за Кредитним договором та надання кредиту.

Щодо послідовності дій Банку при настанні строку повернення кредиту.

За умовами п. 1.4 Кредитного договору, при настанні строку повернення кредиту позичальник протягом одного місяця з дня настання такого строку має право прийняти рішення про передачу кредитору заставлених майнових прав вимоги вказаних в п. 1.3 Кредитного договору в рахунок погашення заборгованості по кредиту. Кредитор зобов'язаний прийняти вказані права вимоги в рахунок погашення заборгованості по кредиту за вартістю зазначеною в п. 1.3 даного Кредитного договору, але не більше суми заборгованості по кредиту.

Відповідно до п. 1.5 Кредитного договору, право на примусове стягнення заборгованості виникає у кредитора лише у разі, якщо позичальник протягом строку зазначеного в п. 1.4 цього Договору не скористатися правом вказаним в п. 1.4 цього Договору, і лише після здійснення кредитором звернення стягнення на предмет застави та за умови недостатності коштів отриманих у результаті такого звернення.

Частиною 3 статті 1 ГПК в редакції, чинній до 15.12.2017, встановлено, що угода про відмову від права на звернення до господарського суду є недійсною.

Зміст пункту 1.5 кредитного договору у частині послідовності дій Банку щодо початкового звернення стягнення на предмет застави за умови попереднього прийняття відповідачем рішення про передачу кредитору заставлених майнових прав вимоги, що цілком залежить виключно від добросовісності позичальника, та подальшої, у разі недостатності отриманих від такого звернення коштів для погашення кредитної заборгованості, реалізації Банком права на примусове стягнення боргу в судовому порядку, переконливо свідчить про те, що цей пункт по суті спрямований на відмову Банку від звернення до господарського суду, що в розумінні частини 3 статті 1 ГПК в редакції, чинній до 15.12.2017, є неприпустимим.

Водночас, пунктом 1.5 кредитного договору №05.1-6ю/2015/2-1 передбачено право, а не обов'язок Банку на примусове стягнення заборгованості за кредитом за рахунок предмета застави.

Вищевказана позиція викладена у постанові Верховного Суду від 24.04.2018 у справі №910/121/17 за позовом Публічного акціонерного товариства "Банк Національний кредит" до Товариства з обмеженою відповідальністю "Поділля Промпостач" за участю третьої особи, яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору на стороні позивача - Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про стягнення 26793563,32 грн. та за зустрічним позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "Поділля Промпостач" до Публічного акціонерного товариства "Банк Національний кредит" про визнання припиненими зобов'язань за договором про надання відновлюваної кредитної лінії № 05.1-6ю/2015/2-1 від 28.01.2015.

Судом встановлено, що відповідач неналежним чином виконував умови Кредитного договору.

Відповідно до статті 193 ГК України суб'єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов'язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов'язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться (частина 1). Кожна сторона повинна вжити усіх заходів, необхідних для належного виконання нею зобов'язання, враховуючи інтереси другої сторони та забезпечення загальногосподарського інтересу (частина 2). Не допускаються одностороння відмова від виконання зобов'язань (частина 7).

Аналогічні положення містяться і у статтях 525, 526 ЦК України.

Відповідно до ч. 1 ст. 530 Цивільного кодексу України якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Частиною 2 статті 1054 ЦК України передбачено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави (статті 1046-1053), якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Відтак, позовна вимога про стягнення з відповідача 200 000,00 грн. заборгованості за кредитом є законною та обґрунтованою, а тому підлягає задоволенню судом у повному обсязі.

Викладені у відзиві на позовну заяву доводи, судом не беруться до уваги, з огляду на наступне.

Відповідач у відзиві на позовну заяву Банка зазначає, що ОСОБА_4 передав Банку кошти в сумі 1 000 600, доларів США, що за офіційним курсом НБУ станом на 23.12.2015 становило 23 153 884, 00 грн., у зв'язку з чим ТОВ ВОСТОКІМПОРТ вважає зобов'язання за договором про надання відновлювальної кредитної лінії № 05.1-2ю/2015/2-1 від 17.01.2015 припиненими.

Так, відповідач вказує, що 23.02.2015 між ПАТ "Банк Національний Кредит" та ОСОБА_4 було укладено Меморандум про взаємопорозуміння за умовами якого ОСОБА_4 надає ПАТ "Банк Національний Кредит" Активи, а ПАТ "Банк Національний Кредит" після отримання Активів, організує міжбанківській фідуціарний депозит в інтересах ОСОБА_4 наступних умовах: ОСОБА_4 при укладені цього договору передає у власність строком з 23.02.2015 року до 24.04.2015 року (включно), а ПАТ "Банк Національний Кредит" приймає від нього у власність строком з 23.02.2015 року до 24.04.2015 року (включно) грошові кошти у розмірі 500 700,00 долара США (П'ятсот тисяч сімсот доларів США 00 центів) під відсоткову ставку в розмірі 0 % річних.

23.02.2015 р. між ПАТ "Банк Національний Кредит" та ОСОБА_4 було укладено Договір Грошового Забезпечення до Меморандуму про Взаєморозуміння від 23.02.2015 року, за умовами якого активи ОСОБА_4, які були передані ПАТ "Банк Національний Кредит" для цілей оформлення Депозиту згідно із умовами Меморандуму будуть виступати грошовим забезпеченням згідно із умовами цього Договору для цілей забезпечення зобов'язань Позичальника по поверненню Кредиту, виданого ПАТ "Банк Національний Кредит" на користь ТОВ Востокімпорт згідно із умовами Договору про Надання Відновлювальної Кредитної Лінії № 05.1- 2ю/2015/2-1 від 17.01.2015 року;

30.03.2015 р. між ПАТ "Банк Національний Кредит" та ОСОБА_4 було укладено Меморандум про взаємопорозуміння, за умовами Якого ОСОБА_4 надає ПАТ "Банк Національний Кредит" Активи, а ПАТ "Банк Національний Кредит" після отримання Активів, організує міжбанківській фідуціарний депозит в інтересах ОСОБА_4 наступних умовах: ОСОБА_4 при укладені цього договору передає у власність строком з 30.03.2015 року до 24.04.2015 року (включно), а ПАТ "Банк Національний Кредит" приймає від нього у власність строком з 30.03.2015 року до 24.04.2015 року (включно) грошові кошти у розмірі 417 300,00 доларів США під відсоткову ставку в розмірі 0 % річних.

31.03.2015 р. між ПАТ "Банк Національний Кредит" та ОСОБА_4 було укладено Меморандум про Взаєморозуміння, за умовами якого ОСОБА_4 надає ПАТ "Банк Національний Кредит" Активи, а ПАТ "Банк Національний Кредит" після отримання Активів, організує міжбанківській фідуціарний депозит в інтересах ОСОБА_4 наступних умовах: ОСОБА_4 при укладені цього договору передає у власність строком з 31.03.2015 року до 24.04.2015 року (включно), а ПАТ "Банк Національний Кредит" приймає від нього у власність строком з 31.03.2015 року до 24.04.2015 року (включно) грошові кошти у розмірі 32 600,00 доларів США під відсоткову ставку в розмірі 0 % річних.

01.04.2015 р. між Відповідачем та Позивачем було укладено Договір про внесення змін №4 до договору про надання відновлювальної кредитної лінії № 05.1-2ю/2015/2-1 від 17.01.2015 p., за умовами якого внесено зміни та встановлено, що кредит наданий зі сплатою 30,00% процентів річних (з можливістю перегляду розміру процентної ставки кожні чотирнадцять днів) та комісій, в межах максимального ліміту заборгованості до 20 350 000,00 грн., та кінцевим терміном повернення заборгованості за Кредитом до 17.04.2015 р.

01.04.2018 р. між ПАТ "Банк Національний Кредит" та ОСОБА_4 було укладено договір Грошового Забезпечення до Меморандуму про Взаєморозуміння від 30.03.2015 року, та Меморандуму про Взаєморозуміння від 31.03.2015 року укладений між ПАТ "Банк Національний Кредит" та ОСОБА_4 за умовами якого активи ОСОБА_4, які були передані ПАТ "Банк Національний Кредит" для цілей оформлення Депозиту згідно із умовами Меморандумів будуть виступати грошовим забезпеченням згідно із умовами цього Договору для цілей забезпечення зобов'язань Позичальника по поверненню Кредиту, виданого ПАТ "Банк Національний Кредит" на користь ТОВ Востокімпорт згідно із умовами Договору про Надання Відновлювальної Кредитної Лінії № 05.1-2ю/2015/2-1 від 17.01.2015 року;

01.04.2018 р. між ПАТ "Банк Національний Кредит" та ОСОБА_4 було укладено Додаток про внесення змін №1 до Договору Грошового Забезпечення до Меморандуму про Взаєморозуміння від 23.02.2015 року, за умовами якого активи ОСОБА_4, які були передані ПАТ "Банк Національний Кредит" для цілей оформлення Депозиту згідно із умовами Меморандумів будуть виступати грошовим забезпеченням згідно із умовами цього Договору для цілей забезпечення зобов'язань Позичальника по поверненню Кредиту, виданого ПАТ "Банк Національний Кредит" на користь ТОВ Востокімпорт згідно із умовами Договору про Надання Відновлювальної Кредитної Лінії № 05.1-2ю/2015/2-1 від 17.01.2015 року межах максимального ліміту заборгованості до 20 350 000,00 грн., та кінцевим терміном повернення заборгованості за Кредитом до 17.04.2015 p.;

06.04.2015 р. між Відповідачем та Позивачем було укладено договір про внесення змін №5 до договору про надання відновлювальної кредитної лінії № 05.1-2ю/2015/2-1 від 17.01.2015 p., за умовами якого внесено зміни та встановлено, що кредит наданий зі сплатою 34,00% процентів річних (з можливістю перегляду розміру процентної ставки кожні чотирнадцять днів) та комісій, в межах максимального ліміту заборгованості до 20 350 000,00 грн., та кінцевим терміном повернення заборгованості за Кредитом до 17.04.2015 р.

07.04.2015 р. між ПАТ "Банк Національний Кредит" та ОСОБА_4 було укладено Меморандум про Взаєморозуміння за умовами якого ОСОБА_4 надає ПАТ "Банк Національний Кредит" Активи, а ПАТ "Банк Національний Кредит" після отримання Активів, організує міжбанківській фідуціарний депозит в інтересах ОСОБА_4 наступних умовах: ОСОБА_4 при укладені цього договору передає у власність строком з 07.04.2015 року до 17.04.2015 року (включно), а ПАТ "Банк Національний Кредит" приймає від нього у власність строком з 07.04.2015 року до 17.04.2015 року (включно) грошові кошти у розмірі 50 000,00 доларів США під відсоткову ставку в розмірі 0 % річних.

09.04.2015 р. між Відповідачем та Позивачем було укладено Договір про внесення змін №6 до договору про надання відновлювальної кредитної лінії № 05.1-2ю/2015/2-1 від 17.01.2015 p., за умовами якого внесено зміни та встановлено, що кредит наданий зі сплатою 32,00% процентів річних (з можливістю перегляду розміру процентної ставки кожні чотирнадцять днів) та комісій, в межах максимального ліміту заборгованості до 21 415 000,00 грн., та кінцевим терміном повернення заборгованості за Кредитом до 23.12.2015 р.

09.04.2015 р. між ПАТ "Банк Національний Кредит" та ОСОБА_4 було укладено Додаток про внесення змін №1 до Меморандуму про Взаєморозуміння від 23.02.2015 р. за умовами якого ОСОБА_4 надає ПАТ "Банк Національний Кредит" Активи, а ПАТ "Банк Національний Кредит" після отримання Активів, організує міжбанківській фідуціарний депозит в інтересах ОСОБА_4 наступних умовах: ОСОБА_4 при укладені цього договору передає у власність строком з 23.02.2015 року до 23.12.2015 року (включно), а ПАТ "Банк Національний Кредит" приймає від нього у власність строком з 23.02.2015 року до 23.12.2015 року (включно) грошові кошти у розмірі 500 700,00 долара США (П'ятсоттисяч сімсот доларів США 00 центів) під відсоткову ставку в розмірі 0 % річних.

09.04.2015 р. між ПАТ "Банк Національний Кредит" та ОСОБА_4 було укладено Додаток про внесення змін №1 до Меморандуму про Взаєморозуміння від 30.03.2015 р. за умовами якого ОСОБА_4 надає ПАТ "Банк Національний Кредит" Активи, а ПАТ "Банк Національний Кредит" після отримання Активів, організує міжбанківській фідуціарний депозит в інтересах ОСОБА_4 наступних умовах: ОСОБА_4 при укладені цього договору передає у власність строком з 30.03.2015 року до 23.12.2015 року (включно), а ПАТ "Банк Національний Кредит" приймає від нього у власність строком з 30.03.2015 року до 23.12.2015 року (включно) грошові кошти у розмірі 417 300,00 долара США (П'ятсот тисяч сімсот доларів США 00 центів) під відсоткову ставку в розмірі 0 % річних.

09.04.215 р. між ПАТ "Банк Національний Кредит" та ОСОБА_4 було укладено Додаток про внесення змін №1 до Меморандуму про Взаєморозуміння від 31.03.2015 р. за умовами якого ОСОБА_4 надає ПАТ "Банк Національний Кредит" Активи, а ПАТ "Банк Національний Кредит" після отримання Активів, організує міжбанківській фідуціарний депозит в інтересах ОСОБА_4 наступних умовах: ОСОБА_4 при укладені цього договору передає у власність строком з 31.03.2015 року до 23.12.2015 року (включно), а ПАТ "Банк Національний Кредит" приймає від нього у власність строком з 31.03.2015 року до 23.12.2015 року (включно) грошові кошти у розмірі 32 600,00 долара США під відсоткову ставку в розмірі 0 % річних.

09.04.2015 р. між ПАТ "Банк Національний Кредит" та ОСОБА_4 було укладено Додаток про внесення змін №1 до Меморандуму про Взаєморозуміння від 07.04.2015 р. за умовами якого ОСОБА_4 надає ПАТ Банк Національний Кредит Активи, а ПАТ "Банк Національний Кредит" після отримання Активів, організує міжбанківській фідуціарний депозит в інтересах ОСОБА_4 наступних умовах: ОСОБА_4 при укладені цього договору передає у власність строком з 07.04.2015 року до 23.12.2015 року (включно), а ПАТ "Банк Національний Кредит" приймає від нього у власність строком з 07.04.2015 року до 23.12.2015 року (включно) грошові кошти у розмірі 50 000,00 долара США під відсоткову ставку в розмірі 0 % річних.

09.04.2015 р. між ПАТ "Банк Національний Кредит" та ОСОБА_4 було укладено Додаток про внесення змін №2 до Договору Грошового Забезпечення до Меморандуму про Взаєморозуміння від 23.02.2015 року за умовами якогс Активи ОСОБА_4, які були передані ПАТ "Банк Національний Кредит" для цілей оформлення Депозиту згідно із умовами Меморандуму будуть виступати грошовим забезпеченням згідно із умовами цього Договору для цілей забезпечення зобов'язань Позичальника по поверненню Кредиту, виданого ПАТ "Банк Національний Кредит" на користь ТОВ Востоквмпорт згідно із умовами Договору про Надання Відновлювальної Кредитної Лінії № 05.1-2ю/2015/2-1 від 17.01.2015 року; з максимальним лімітом заборгованості в сумі 21 415 000,00 грн.

09.04.2015 р. між ПАТ "Банк Національний Кредит" та ОСОБА_4 було укладено Додаток про внесення змін №1 до Договору Грошового Забезпечення до Меморандуму про Взаєморозуміння від 30.03.2015 року та Меморандуму про Взаєморозуміння від 31.03.2015 року за умовами якого Активи ОСОБА_4, які були передані ПАТ "Банк Національний Кредит" для цілей оформлення Депозиту згідно із умовами Меморандумів будуть виступати грошовим забезпеченням згідно із умовами цього Договору для цілей забезпечення зобов'язань Позичальника по поверненню Кредиту, виданого ПАТ "Банк Національний Кредит" на користь ТОВ Востоквмпорт згідно із умовами Договору про Надання Відновлювальної Кредитної Лінії № 05.1-2ю/2015/2-1 від 17.01.2015 року; з максимальним лімітом заборгованості в сумі 21 415 000,00 грн.

09.04.2015 р. між ПАТ "Банк Національний Кредит" та ОСОБА_4 було укладено Договір про внесення змін №7 до договору про надання відновлювальної кредитної лінії № 05.1-2ю/2015/2-1 від 17.01.2015 р. укладений між - Публічном Акціонерним Товариством БАНК НАЦІОНАЛЬНИЙ КРЕДИТ та Товариством з обмеженою відповідальністю Востокімпорт , з умовами якого внесено зміни та встановлено, що кредит наданий зі сплатою 35,21% процентів річних з 30.04.2015 р. та 1% процент річних з 01 червня 2015 p., в межах максимального ліміту заборгованості до 21415 000,00 грн., та кінцевим терміном повернення заборгованості за Кредитом до 23.12.2015 р.

09.04.2015 між ПАТ "Банк Національний Кредит" та ОСОБА_4 було укладено Договір Грошового Забезпечення до Меморандуму про Взаєморозуміння від 07.04.2015 року, за умовами якого Активи ОСОБА_4, які були передані ПАТ "Банк Національний Кредит" для цілей оформлення Депозиту згідно із умовами Меморандумів будуть виступати грошовим забезпеченням згідно із умовами цього Договору для цілей забезпечення зобов'язань Позичальника по поверненню Кредиту, виданого ПАТ "Банк Національний Кредит" на користь ТОВ Востоквмпорт згідно із умовами Договору про Надання Відновлювальної Кредитної Лінії № 05.1-2ю/2015/2-1 від 17.01.2015.

15.05.2015 р. між ПАТ "Банк Національний Кредит" та ОСОБА_4 було укладено Меморандум про Взаєморозуміння за умовами якого ОСОБА_4 надає ПАТ "Банк Національний Кредит" Активи, а ПАТ "Банк Національний Кредит" після отримання Активів, організує міжбанківській фідуціарний депозит в інтересах ОСОБА_4 наступних умовах: ОСОБА_4 при укладені цього договору передає у власність строком з 15.05.2015 року до 30.12.2015 року (включно), а ПАТ "Банк Національний Кредит" приймає від нього у власність строком з 15.05.2015 року до 30.12.2015 року (включно) грошові кошти у розмірі 119 200,00 доларів США під відсоткову ставку в розмірі 0 % річних.

Суд не приймає вищевказані меморандуми, договори грошового забезпечення до відповідних меморандумів, як належні докази на підтвердження факту здійснення належного виконання зобов'язань відповідача за кредитним договором, виходячи з наступного.

Матеріали справи не містять належних доказів на підтвердження факту погашення заборгованості.

Зі змісту доданих до відзиву копій меморандумів про взаєморозуміння вбачається та як зазначено, що у п. 1 кожного із вказаних меморандумів передбачено, що Зацікавлена особа (ОСОБА_4.) надасть Організатору (ПАТ БАНК НАЦІОНАЛЬНИЙ КРЕДИТ ) активи.

Відповідно до частини 1 та пункту 2 частини 2 статті 11 Цивільного кодексу України цивільні права та обов'язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов'язки. Підставами виникнення цивільних прав та обов'язків, зокрема, є договори та інші правочини.

Частиною 1 статті 626 Цивільного кодексу України встановлено, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.

Відповідно до частини 1 статті 635 Цивільного кодексу України попереднім є договір, сторони якого зобов'язуються протягом певного строку (у певний термін) укласти договір в майбутньому (основний договір) на умовах, встановлених попереднім договором.

Подібні положення містяться також в частині 1 статті 182 Господарського кодексу України.

Частиною 4 статті 635 Цивільного кодексу України передбачено, що договір про наміри (протокол про наміри тощо), якщо в ньому немає волевиявлення сторін щодо надання йому сили попереднього договору, не вважається попереднім договором.

В частині 6 статті 182 Господарського кодексу України передбачено, що угода сторін про наміри (протокол про наміри тощо) не визнається попереднім договором і не породжує юридичних наслідків.

Отже, стаття 635 Цивільного кодексу України та стаття 182 Господарського кодексу України розрізняють два поняття - попередній договір і угода сторін про наміри (протокол про наміри, меморандум тощо).

При укладенні попереднього договору необхідно погодження всіх його істотних умов, до яких належать всі істотні умови основного договору, оскільки відсутність хоча б однієї з істотних умов майбутнього договору виключає можливість кваліфікувати відносини між сторонами як договірні. Угоди про наміри, протоколи про наміри, меморандуми тощо не є договорами і не породжують зобов'язання укласти в майбутньому основний договір. Тобто різниця між попереднім договором та угодою сторін про наміри полягає в тому, що угода про наміри, на відміну від попереднього договору, фактично не породжує для сторін ніяких правових наслідків.

Отже, меморандум є угодою про наміри, яка фактично не породжує для сторін ніяких правових наслідків та не є доказом факту передачі готівки Банку.

При цьому, Банк зазначив, що жодного із вказаних меморандумів про взаєморозуміння, договорів грошового забезпечення до відповідних меморандумів про взаєморозуміння, які містяться в додатках до відзиву, ПАТ БАНК НАЦІОНАЛЬНИЙ КРЕДИТ із ОСОБА_4 не укладав.

Окрім того, Банк вказує, що у нього відсутнє рішення уповноваженого колегіального органу, тобто кредитного комітету, про зміну умов кредитування ТОВ ВОСТОКІМПОРТ щодо зміни структури забезпечення повернення кредиту, а також відсутня операція у бухгалтерському обліку кредитних, вкладних (депозитних) операцій на виконання Інструкції бухгалтерського обліку кредитних, вкладних (депозитних) операцій та формування і використання резервів під кредитні ризики в банках України, затвердженої Постановою Правління Національного Банку України № 481, затвердженої в Міністерстві юстиції України 22.01.2018 за № 48/14739.

ТОВ ВОСТОКІМПОРТ не надано до суду на підтвердження своїх вимог основний документ, який гарантує укладення меморандумів про взаєморозуміння, а саме - первинний бухгалтерський документ, який би підтверджував факт внесення грошових коштів у Банк.

Одночасно судом взято до уваги, що на підставі постанови Правління Національного банку України від 05.06.15. № 358 "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Банк Національний кредит" до категорії неплатоспроможних" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 05.06.15 прийнято рішення № 114 про запровадження з 08.06.15. тимчасової адміністрації та призначення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у публічному акціонерному товаристві "Банк Національний кредит".

Відповідно до постанови Правління Національного банку України від 28.08.15. № 563 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію публічного акціонерного товариства "Банк Національний кредит" виконавчою дирекцію Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 28.08.15 № 159 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "Банк Національний кредит" та делегування повноважень ліквідатора банку.

Відповідно до п. 8 ч. 2 ст. 46 Закону України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб , з дня початку ліквідації Банку, окрім іншого, забороняється зарахування зустрічних вимог, у тому числі зустрічних однорідних вимог, припинення зобов'язань за домовленістю (згодою) сторін (у тому числі шляхом договірного списання), прощення боргу, поєднання боржника і кредитора в одній особі внаслідок укладення будь-яких правочинів з іншими особами, крім банку, зарахування на вимогу однієї із сторін.

Обмеження, встановлені цим пунктом, не поширюються на зобов'язання банку щодо зарахування зустрічних однорідних вимог, крім обмежень, прямо передбачених законом, у разі, якщо боржник банку одночасно є кредитором цього банку і грошові кошти спрямовуються на погашення зобов'язань за кредитом цього боржника перед цим банком за кредитними договорами та/або за емітованими цим боржником борговими цінними паперами, виключно з урахуванням того, що:

- за кредитним договором не було здійснено заміни застави, а саме не відбувалося зміни будь-якого з предметів застави на предмет застави, яким виступають майнові права на отримання коштів боржника, які розміщені на відповідних рахунках у неплатоспроможному банку, протягом одного року, що передує даті початку процедури виведення Фондом банку з ринку;

- кошти перебували на поточних та/або депозитних рахунках такого боржника на дату початку процедури виведення Фондом банку з ринку та договірне списання з цих рахунків передбачено умовами договорів, укладених між боржником і банком.

При цьому, згідно правової позиції Великої Палати Верховного Суду, викладеної у постанові від 30.10.2018 по справі № 914/3217/16 у разі якщо зобов'язання підлягають виконанню у різних валютах - гривні та доларах США, такі вимоги не є однорідними з огляду на те, що гривня та долар США є різними валютами, які не є рівнозначними.

Натомість, відповідно до кредитного договору усі платежі за договором кредиту здійснюються у гривнях. Тобто умовами виконання зобов'язань з повернення кредиту за цими договорами не передбачено отримання банком відповідних платежів у доларах США.

Водночас відповідач вказує, що третя особа ОСОБА_4 здійснила повернення кредиту в валюті долар США.

Отже, за встановлених обставин справи зобов'язання відповідача перед Банком з погашення кредитної заборгованості не є припиненим належним чином у відповідності до ст. 599 ЦК України.

За таких обставин з відповідача на користь позивача в межах заявлених позивачем вимог відповідно до вимог ст.ст. 622, 1054 ЦК України підлягає стягненню 200 000,00 грн. боргу за кредитом.

Відповідно до вимог ст. 129 Господарського процесуального кодексу України судовий збір покладається на відповідача.

Керуючись ст. ст.74, 76-80, 129, 236 - 240 Господарського процесуального кодексу України, суд, -

ВИРІШИВ:

Позовні вимоги Публічного акціонерного товариства "Банк національний Кредит" задовольнити повністю.

Стягнути з Товариство з обмеженою відповідальністю Востокімпорт (04080, м. Київ, вул. Олексія Терьохіна, буд. 8 А, ідентифікаційний код 38311119) на користь Публічного акціонерного товариства "Банк національний Кредит" (04053, м. Київ, вул. Тургенєвська, 52/58, ідентифікаційний код 20057663) 200 000 (двісті тисяч) грн. боргу за кредитом, 3000 (три тисячі) грн. витрат по оплаті судового збору.

Видати наказ після набрання рішенням законної сили.

Рішення набирає законної сили в порядку, встановленому ст. 241 Господарського процесуального кодексу України.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку та в строки, встановлені ст.ст. 256, 257 Господарського процесуального кодексу України.

Повне рішення складено 26.04.2019

Суддя І.І. Борисенко