Рішення

від 15.05.2019 по справі 925/140/19

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЧЕРКАСЬКОЇ ОБЛАСТІ

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЧЕРКАСЬКОЇ ОБЛАСТІ

18005, м. Черкаси, бульвар Шевченка, 307, тел. канцелярії (0472) 31-21-49, inbox@ck.arbitr.gov.ua

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

15 травня 2019 року м. Черкаси справа № 925/140/19

Господарський суд Черкаської області у складі головуючого судді Кучеренко О.І. із секретарем судового засідання Юхименко О.В. за участю та представника позивача - Кругляк Н.О., за довіреністю, розглянувши у відкритому судовому засіданні у приміщенні суду справу за позовом Акціонерного товариства Комерційного банку ПРИВАТБАНК до Товариства з обмеженою відповідальністю Східноєвропейське будівельне об`єднання , ОСОБА_1 про стягнення 58488 грн 18 коп,

ВСТАНОВИВ:

Акціонерне товариство Комерційний банк ПРИВАТБАНК пред`явило позов про солідарне стягнення з Товариства з обмеженою відповідальністю Східноєвропейське будівельне об`єднання та ОСОБА_1 заборгованості за кредитним договором б/н від 06.03.2017, у розмірі 58488 грн 18 коп: з яких 20069 грн 65 коп заборгованості за кредитом, 8218 грн 42 коп заборгованості за відсотками, 16586 грн 48 коп заборгованість у вигляді щомісячної комісії, 13613 грн 63 коп пені за несвоєчасність виконання зобов`язань за договором. В обґрунтування позову позивач вказав на порушення першим відповідачем зобов`язань за кредитним договором в частині повернення кредитних кошів та несплати у повному обсязі процентів та комісії.

Перший та другий відповідачі (їх представники) у судове засідання не з`явилися, відзивів на позов не надали, хоча були належним чином повідомлені про час та дату проведення судового засідання. Ухвали суду про відкриття провадження у справі від 27.02.2019 надсилалась першому відповідачу за місцем його державної реєстрації (та отримані ним, що підтверджується корінцями поштових відправлень, які містяться в матеріалах справи), а другому відповідачу направлялися на адресу, яка вказана у позові та на адресу зареєстрованого місця проживання фізичної особи ОСОБА_1 , яка надана на запит суду Кумейківською сільською радою Черкаського району. Ухвали суду від 27.02.2019 та від 26.03.2019 повернулись до суду з відміткою не проживає . З метою належного повідомлення фізичної особи на сайті судової влади України судом також було розміщено оголошення про виклик відповідача до суду.

Відповідачі відзиву на позов у визначений судом строк не надали. Згідно з пунктом 9 статті 165 Господарського процесуального кодексу України, у разі неподання відповідачем відзиву на позов, у встановлений судом строк, без поважних причин суд вирішує справу за наявними в ній матеріалами. Згідно з положеннями частини 1 статті 202 Господарського процесуального кодексу України неявка у судове засідання будь-якого учасника справи за умови, що його належним чином повідомлено про дату, час і місце цього засідання, не перешкоджає розгляду справи по суті. Отже, з огляду на зазначені положення закону та відсутність зобов`язання суду про обов`язкову участь відповідача у судовому засіданні, суд вважає, що неявка відповідача не перешкоджає розгляду справи.

У судовому засіданні 15.05.2019 оголошена вступна та резолютивна частини рішення.

Розглянувши матеріали справи, заслухавши пояснення представника позивача та дослідивши докази, судом встановлено, що 06 березня 2017 року Товариством з обмеженою відповідальністю Східноєвропейське будівельне об`єднання було підписано Анкету-заяву про приєднання до Умов та правил надання послуг КУБ . Відповідно до цієї заяви позичальник приєднався до розділу 3.2.8 Умов та правил надання банківських послуг (надалі - Умови) , розміщених на офіційному веб-сайті АТ АБ КБ Приватбанк http://privatbank.ua, які разом із заявою відповідача становлять договір банківського обслуговування від 06.03.2017.

Пунктом 3.2.8.1. Умов визначено, що банк за наявності вільних грошових коштів зобов`язується надати клієнту строковий Кредит КУБ для фінансування поточної діяльності клієнта, в обмін на зобов`язання клієнта з повернення кредиту, сплати процентів в обумовлені цим договором терміни. Істотні умови кредиту (сума кредиту, проценти за користування кредитом, розмір щомісячного платежу, порядок їх сплати) вказуються в Заяві про приєднання по Умов та правил надання послуги КУБ (далі - Заява), а також в системі Приват24. Клієнт приєднується до Послуги шляхом підписання електронно-цифровим підписом Заяви в системі Приват24 або у сервісі Paperless або іншим шляхом, що прирівнюється до належного способу укладення сторонами кредитного договору. Кредит також може надаватись шляхом видачі кредитних коштів з наступним їх перерахуванням на рахунок підприємства-продавця за товари та послуги.

Пунктом 3.2.8.3.1 Умов передбачено, що повернення кредиту здійснюється щомісяця шляхом забезпечення клієнтом позитивного сальдо на його поточному рахунку в сумах і в дати щомісячних внесків, зазначених у Заяві (п. 3.2.8.3.1.1 Умов). Клієнт доручає банку щомісячно у строки, зазначені в Заяві, здійснювати договірне списання з його рахунків, відкритих у банку, на погашення заборгованості за послугою у кількості та розмірі, зазначеному в кредитному договорі. Остаточним терміном погашення заборгованості за кредитом є дата повернення кредиту (п. 3.2.8.3.1.3 Умов).

У відповідності до пунктів 3.2.8.5.2 та 3.2.8.5.3 Умов позичальник взяв на себе зобов`язання оплатити проценти за користування кредитом у вигляді щомісячної комісії згідно з п. 3.2.8.3.2, а також повернути кредит та здійснити інші платежі, передбачені договором, у терміни і в сумах, які встановлено в пунктах 3.2.8.3.1, 3.2.8.3.2, 3.2.8.5.14, 3.2.8.6.2, а також зазначені в Заяві, шляхом розміщення необхідних для планового погашення внеску коштів на своєму поточному рахунку.

За змістом п. 3.2.8.3.2 Умов за користування послугою клієнт сплачує щомісячно на протязі всього терміну кредиту проценти за користування кредитом в розмірі та згідно графіку, що зазначені в Заяві та Тарифах, а саме: 2% в місяць від початкового розміру кредиту. Пункт 3.2.8.9.3. Умов передбачає, що сплата процентів за користування кредитом здійснюється в дати платежів, зазначені у Заяві, про що зазначено у п.3.2.8.3.1 Умов.

Кредит надається на строк 12 місяців з моменту видачі коштів. Порядок погашення заборгованості за кредитом здійснюється щомісяця рівними частинами до календарного числа місяця, в який було здійснено видачу коштів (пункти 1.3, 1.5 Заяви).

Нарахування прострочених процентів здійснюється щодня, при цьому проценти розраховуються на непогашену частину кредиту за фактичну кількість днів користування кредитними ресурсами, виходячи з 360 днів у році. День повернення кредиту в часовий інтервал нарахування процентів не враховується (п. 3.2.8.9.2 Умов). При порушенні клієнтом будь-якого грошовою зобов`язання клієнт сплачує банку проценти за користування кредитом у розмірі 4% на місяць від суми заборгованості, тобто 48% річних (п. 3.2.8.3.3 Умов).

У разі порушення позичальником будь-якого зобов`язання щодо оплати процентів за користування кредитом та термінів повернення кредиту, які передбачені пунктами 3.2.8.3.2., 3.2.8.3.1., 3.2.8.9 цього договору, позичальник сплачує банку за кожен випадок порушення пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла в період, за який сплачується пеня (у % річних) від суми простроченого платежу за кожен день прострочення платежу. Сплата пені здійснюється у гривні (п. 3.2.8.10.1 Умов). Відповідно до п. 3.2.8.10.3, Умов нарахування неустойки за кожен випадок порушення зобов`язань здійснюється протягом 15 років з дня, коли зобов`язання мало бути виконано клієнтом.

03 березня 2017 року між громадянином ОСОБА_1 (поручитель, співвідповідач у справі) та акціонерним товариством Комерційний Банк ПРИВАТБАНК (кредитор) було укладено договір поруки за №РOR1488554496625, предметом якого є надання поруки поручителем перед кредитором за виконання Товариством з обмеженою відповідальністю Східноєвропейське будівельне об`єднання (боржник) зобов`язань за угодою-приєднання до розділу 3.2.8 Кредит КУБ , Умов та правил надання банківських послуг (Угода 1). Поручитель відповідає перед кредитором за виконання зобов`язань за Угодою 1 в тому ж розмірі, що і боржник, включаючи сплату кредиту, процентів, нарахованих за користування кредитом, винагород, штрафів, пені та інших платежів, відшкодування збитків (п. 1.2. договору поруки).

14 березня 2017 року на виконання кредитного договору, позивачем було перераховано на поточний рахунок першого відповідача кредитні кошти у розмірі 100000,00 грн, що підтверджується копіями банківської виписки по рахунку (а.с. 31-36). В порушення взятих на себе зобов`язань позичальник своєчасно не повернув кредитні кошти та заборгував банку сплату відсотків, комісій за їх використання, тому банк 07.12.2018 направив на адресу позичальника та поручителя повідомлення про прострочену заборгованість у сумі 55821,25 грн, з яких 20069,65 грн заборгованості за кредитом, 7709,99 грн заборгованості по процентах,16586,48 грн заборгованості по комісії та 11455,13 грн пені, яку просив сплатити не пізніше 5 календарних днів з дати отримання повідомлення. Вказане повідомлення банку залишене співвідповідачами без відповіді та задоволення.

За розрахунками позивача заборгованість за договором станом на 26.12.2018 становить 58488 грн 18 коп, з яких 20069 грн 65 коп заборгованість з кредиту, 8218 грн 42 коп - по процентам за користування кредитом, 16586 грн 48 коп - щомісячної комісії, 13613 грн 63 коп - пені.

15.05.2019 позивач надав суду довідку у якій зазначив, що Товариство з обмеженою відповідальністю Східноєвропейське будівельне об`єднання 04.04.2019 провело часткове погашення тіла кредиту у розмірі 1883 грн 98 коп і станом на 08.05.2019 заборгованість відповідача за кредитом зменшилась до 18185 грн 67 коп. Також позичальником було проведено повне погашення заборгованості по відсотках нарахованих за перед з 14.03.2017 по 26.12.2018 у сумі 10787 грн 33 коп, часткове погашення комісії за нарахованої за період з 14.03.2017 до 26.12.201 у сумі 9143 грн 02 коп (залишок заборгованості з комісії становить 7443 грн 46 коп), часткове погашення пені нарахованої за період з 14.03.2017 по 26.12.2018 у розмірі 18185 грн 67 коп (залишок заборгованості на 08.05.2019 по пені становить 862 грн 83 коп).

Відносини, які виникли між позивачем та відповідачем за своєю правовою природою є фінансовими відносинами, які виникли з приводу кредитних правовідносин. Правові регулюванням таких правовідносин, встановлені у §1 Фінанси і банківська діяльність Господарського кодексу України та Глава 71 Цивільного кодексу України, норми закону. Підставою виникнення таких правовідносин, відповідно до положень закону, є укладення письмового договору. Так, відповідно до частини 2 статті 345 Господарського кодексу України кредитні відносини здійснюються на підставі кредитного договору, що укладається між кредитором і позичальником у письмовій формі. У кредитному договорі передбачаються мета, сума і строк кредиту, умови і порядок його видачі та погашення, види забезпечення зобов`язань позичальника, відсоткові ставки, порядок плати за кредит, обов`язки, права і відповідальність сторін щодо видачі та погашення кредиту. Аналогічні положення містяться у статті 1054 Цивільного кодексу України, згідно з якою за кредитним договором банк (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Кредитування банківського рахунка урегульоване статтею 1069 Цивільного кодексу України, відповідно до якої банк здійснює платежі з рахунку клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунка), банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу. Права та обов`язки сторін, пов`язані з кредитуванням рахунка, визначаються положеннями про позику та кредит (параграфи 1 і 2 глави 71 цього Кодексу), якщо інше не встановлено договором або законом.

Як встановлено судом між банком та позичальником виникли кредитні правовідносини, підставою виникнення яких є укладений між ними банківський договір, шляхом підписання позичальником Анкети-заяви про приєднання до Умов та правил надання послуг КУБ , на підставі яких Товариство з обмеженою відповідальністю Східноєвропейське будівельне об`єднання приєдналося до Умов та правил надання послуги КУБ , що розміщені на офіційному веб-сайті АТ КБ Приватбанк . Вказані договори та Умови разом становлять банківський договір, у якому встановлені, передбачені законом умови, визначення яких потребує вимога закону для такого виду договорів, зокрема, строк кредиту, умови і порядок його видачі та погашення, відсоткові ставки, порядок плати за кредит, обов`язки, права і відповідальність сторін щодо видачі та погашення кредиту.

Відповідно до частини 2 статті 1050 Цивільного кодексу України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то у разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилась, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Судом встановлено, що з метою виконання договору на розрахунковий рахунок позичальника Банк перерахував кредитні кошти у розмірі 100000,00 гри, що підтверджується копією банківської виписки по рахунку. Водночас, як свідчать банківські виписки по рахунку, позичальник в порушення умов договору у визначені договором строки кредитні кошти не повернув, що і стало підставою для направлення йому повідомлення про дострокове виконання ним умов договору. Судом встановлено, що станом на день вирішення спору, з врахуванням сплачених під час розгляду справи коштів заборгованість по тілу кредиту становить 18185 грн 67 коп. Крім того, позичальником не сплачені відсотки за користування кредитом у вигляді комісії, за період з 14.03.2017 до 26.12.2018, заборгованість зі сплати яких станом на час розгляду справи становить 7443 грн 46 коп.

Частиною 1 статті 612 ЦК України встановлено, що боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Відповідно до частини 2 статті 193, частини 1 статті 216 ГК України порушення зобов`язання є підставою для застосування господарських санкцій, передбачених цим кодексом, іншими законами або договором; учасники господарських правовідносин несуть господарсько-правову відповідальність за правопорушення у сфері господарювання шляхом застосування до правопорушників господарських санкцій на підставах і в порядку, передбачених цим Кодексом, іншими законами та договором. Стаття 230 ГК України штрафними санкціями у розумінні цього Кодексу визначає господарські санкції у вигляді грошової суми (неустойка, штраф, пеня), яку учасник господарських відносин зобов`язаний сплатити у разі порушення ним правил здійснення господарської діяльності, невиконання або неналежного виконання господарського зобов`язання. Відповідальність за порушення позичальником будь-якого зобов`язання щодо оплати процентів за користування кредитом та термінів повернення кредиту передбачена умовами договору. У зв`язку з порушенням позивальником строків повернення кредиту, відсотків за його користування банком нарахована пеня, яка з врахуванням сплачених сум становить 862 грн 83 коп.

Отже, суд прийшов до висновку, що заявлені станом на 08.05.2019 до примусового стягнення суми: заборгованості за тілом кредиту у розмірі 18185 грн 67 коп, заборгованості зі сплати відсотків у вигляді комісії 7443 грн 46 коп та нарахована за порушення умов договору пеня 862 грн 83 коп є обґрунтованими та підтверджені належними доказами. Інші вимоги щодо сум заборгованості, які були заявлені банком у позовній заяві, були сплачені відповідачами протягом розгляду справи, тому провадження у справі в частині стягнення цих сум підлягає до закриття у зв`язку з відсутністю предмету спору.

З метою забезпечення виконання банківського договору між позивачем та громадянином ОСОБА_1 (поручитель) було укладено договір поруки, відповідно до якого він зобов`язався відповідати перед банком за зобов`язаннями Товариства з обмеженою відповідальністю Східноєвропейське будівельне об`єднання (боржник) за угодою-приєднання до розділу 3.2.8 Кредит КУБ Умов та правил надання банківських послуг. За умовами цього договору поруки поручитель відповідає перед кредитором за виконання зобов`язань за Угодою у тому ж розмірі, що і боржник, включаючи сплату кредиту, процентів, нарахованих за користування кредитом, винагород, штрафів, пені та інших платежів, відшкодування збитків.

Відповідно до частини 1, 2 статті 554 ЦК України у разі порушення боржником зобов`язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки.

Про порушення позичальником умов банківського договору банк повідомив, як позичальника так і поручителя, направивши їм вимогу, у якій вимагав погасити прострочену заборгованість у термін не пізніше 5 календарних днів з дня одержання вимоги.

Частина 1 статті 543 ЦК України визначає, що у разі солідарного обов`язку боржників (солідарних боржників) кредитор має право вимагати виконання обов`язку частково або в повному обсязі як від усіх боржників разом, так і від будь-кого з них окремо. Звертаючись до суду з даним позовом позивач просив стягнути борг з відповідачів солідарно.

З огляду на встановлені обставини, суд вважає, що вимога позивача про солідарне стягнення заборгованості з відповідачів відповідає його праву, отже позовні вимоги про солідарне стягнення з відповідачів 18185 грн 67 коп заборгованості за кредитом, 7443 грн 46 коп заборгованості зі сплати комісії, 862 грн 83 коп пені є правомірними та підлягають до задоволення.

Відповідно до статті 129 Господарського процесуального кодексу України, судовий збір покладається, зокрема, у спорах, що виникають при виконанні договорів та з інших підстав, - на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Отже, з врахуванням задоволення позовних вимог з відповідачів підлягає до стягнення сума сплаченого позивачем судового збору.

На підставі викладеного, керуючись статтями 129, 231, 236-241 Господарського процесуального кодексу України, суд

ВИРІШИВ:

Позов задовольнити частково.

Стягнути солідарно з Товариства з обмеженою відповідальністю Східноєвропейське будівельне об`єднання (вул.С.Амбросова, буд.179, м.Черкаси, 18006, код ЄДРПОУ 40414765) та ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , ідентифікаційний код НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства Комерційного банку ПРИВАТБАНК (вул.Грушевського, буд. 1Д, м.Київ, 01001, код ЄДРПОУ 14360570) 18185 грн 67 коп заборгованості за кредитом, 7443 грн 46 коп заборгованості зі сплати комісії, 862 грн 83 коп пені та 1921,00 грн судового збору.

Закрити провадження в іншій частині позовних вимог.

Рішення набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано, у разі подання апеляційної скарги рішення набирає законної сили після прийняття судом апеляційної інстанції судового рішення. Рішення може бути оскаржене протягом двадцяти днів з дня складення повного судового рішення до Північного апеляційного господарського суду.

Повне рішення складено і підписано 24.05.2019.

Суддя О.І.Кучеренко