Рішення

від 02.07.2019 по справі 916/1205/19

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ОДЕСЬКОЇ ОБЛАСТІ

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ОДЕСЬКОЇ ОБЛАСТІ

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"02" липня 2019 р.м. Одеса Справа № 916/1205/19 Господарський суд Одеської області у складі судді Цісельського О.В.,

за участю секретаря судового засідання Аганіна В.Ю.,

за участю представників сторін:

позивача: не з`явився,

відповідача: не з`явився,

розглянувши справу № 916/1205/19

за позовом: Акціонерного товариства Комерційного банку "ПРИВАТБАНК" (01001, м. Київ, вул. Грушевського, буд. № 1Д)

до відповідача: Товариства з обмеженою відповідальністю "Гермес-Строй" (65013, Одеська обл., м. Одеса, вул. Миколаївська дорога, буд.124)

про стягнення 375 457,60грн.

ВСТАНОВИВ:

Позивач, АТ КБ «ПРИВАТБАНК» , звернувся до Господарського суду Одеської області із позовом про стягнення з Товариства з обмеженою відповідальністю "Гермес-Строй" заборгованості за кредитним договором від 23.11.2018р. у розмірі 375 457,60грн.

В обґрунтування позовних вимог позивач посилається на порушення ТОВ "Гермес-Строй" взятих на себе зобов`язань за спірним договором, в частині не здійснення повернення банку в повному обсязі використаних кредитних коштів.

Позивач у справі зазначив, що 23.11.2018р. ТОВ "Гермес-Строй" через систему інтернет-клієнт-банкінгу із використання електронного цифрового підпису було підписано Анкету-заяву про приєднання до умов та правил надання послуг "КУБ» ". Згідно цієї Заяви ТОВ "Гермес-Строй" приєдналось до розділу 3.2.8. „Умов та правил надання банківських послу" (надалі - Умови), що розміщені на офіційному веб-сайті АТ КБ "ПриватБанк" http://privatbank.ua .

Таким чином, як зазначає позивач, 23.11.2018р. між Відповідачем та АТ КБ "ПриватБанк" був укладений кредитний договір №б/н, який за своєю правовою природою є договором приєднання, та складається з вищевказаних Умов та Анкети - заяви.

Позивач зазначає, що п. 3.2.8.1. Умов визначено, що Банк за наявності вільних грошових коштів зобов`язується надати Клієнту "Кредит КУБ" для фінансування поточної діяльності Клієнта, в обмін на зобов`язання Клієнта з повернення кредиту, сплати відсотків, комісії та ін. винагород в обумовлені цим договором терміни. Кредитування Клієнта здійснюється в межах встановленого Банком ліміту кредитування, про який Банк повідомляє Клієнта через встановлені канали комунікацій. Істотні умови кредиту (сума кредиту, проценти за користування кредитом, розмір щомісячного платежу, порядок їх сплати) вказуються в Заяві про приєднання по Умов та правил надання банківських послуг (далі Заява). Клієнт приєднується до Послуги шляхом підписання електронно-цифровим підписом Заяви в системі Приват24 або у сервісі Папка24 або іншим шляхом, що прирівнюється до належного способу укладення сторонами кредитного договору. Кредит також може надаватись шляхом видачі кредитних коштів з наступним їх перерахуванням на рахунок підприємства-продавця за товари та послуги, придбані Клієнтом через Інтернет-платформу ПриватМаркет ( https://privatmarket.ua ).

Відповідно до пункту 3.2.8.3. Умов надання кредитів у рамках Послуги здійснюється на наступних умовах: Банк за наявності вільних грошових коштів зобов`язується надати Клієнту терміновий кредит в обмін на зобов`язання Клієнта щодо повернення кредиту, сплати відсотків, комісій та винагород. Відсоткова ставка за користування кредитом, розмір щомісячного платежу, їх кількість і дати їх здійснення вказуються в Заяві. Заява на приєднання до Послуги в системі Приват24 або у сервісі Папка24 або іншим шляхом підписується електронним підписом, є способом укладання кредитного договору в електронному вигляді.

Як вказує позивач, 23.11.2018р. на підставі укладеного договору, позивачем було перераховано на поточний рахунок ТОВ "Гермес-Строй" кредитні кошти у розмірі 500 000,00грн, що підтверджується відповідною випискою.

Пунктом 3.2.8.3.1. Умов передбачено, що повернення кредиту здійснюється щомісяця шляхом забезпечення Клієнтом позитивного сальдо на його поточному рахунку в сумах і в дати щомісячних внесків, зазначених у Заяві. Для позичальників, що працюють у сегменті агро-бізнесу, може бути встановлений окремий порядок погашення, що передбачає погашення основного боргу тільки 6 останніх місяців користування кредитом. Банк здійснює договірне списання грошей з поточного рахунку Клієнта в строки і розмірах, передбачених умовами кредитного договору. Остаточний термін погашення заборгованості за кредитом є дата повернення кредиту.

У відповідності до пунктів 3.2.8.5.2. та 3.2.8.5.3. Умов Відповідач взяв на себе зобов`язання оплатити проценти за користування кредитом у вигляді щомісячної комісії згідно з п. 3.2.8.3.2., а також, повернути кредит у терміни і в сумах, які встановлено в пунктах 3.2.8.3.1., 3.2.8.5.14., 3.2.8.6.2., а також зазначені в Заяві, шляхом розміщення необхідних для планового погашення внеску коштів на своєму поточному рахунку.

Відповідно до п. 3.2.8.9. Умов за користування кредитом у період з дати списання коштів з позикового рахунку до дати погашення кредиту згідно з пунктами 3.2.8.1., 3.2.8.2., 3.2.8.3., цього договору Клієнт сплачує проценти у вигляді щомісячної комісії в розмірі, зазначеному 3.2.8.3.1. цього договору Клієнт сплачує проценти у вигляді щомісячної комісії в розмірі, зазначеному в п.3.2.8.3.

За змістом п. 3.2.8.3.2. Умов за користування послугою Клієнт сплачує щомісяця проценти за користування кредитом у вигляді щомісячної комісії в розмірі, що зазначені в п.1.4. Заяви.

Пункт 3.2.8.9.2. Умов передбачає, що сплата процентів за користування кредитом у вигляді щомісячної комісії, передбаченої пунктом 3.2.8.3.2. Умов, здійснюється в дати платежів, зазначені у Заяві, про що зазначено у п. 3.2.8.3.1.Умов.

Пунктом 1.3. Заяви встановлено, що кредит надається на строк 12 місяців від дня видачі кредиту. Погашення заборгованості здійснюється щомісяця рівними частинами до календарного числа місяця, в який було здійснено видачу коштів (п. 1.5. Заяви).

Як вказує позивач, в порушення відповідних умов договору та приписів законодавства Відповідач не повернув кредитні кошти у передбачений договором термін та не сплатив в повному обсязі проценти у вигляді щомісячної комісії.

Згідно з п. 3.2.8.9.1. Умов та відповідно до ст. 212 Цивільного кодексу України у разі порушення Клієнтом будь-якого із зобов`язань, передбачених пунктами 3.2.8.5.2. та 3.2.8.5.3. цього договору, Клієнт сплачує Банку відсотки в розмірі, зазначеному в п. 3.2.8.3.3. цього договору.

У свою чергу пунктом 3.2.8.3.3. Умов визначено, що при порушенні Клієнтом будь-якого грошового зобов`язання Позичальник сплачує Банку відсотки за користування кредитом у розмірі, встановленому у пункті 1.6. Заяви.

Нарахування прострочених відсотків здійснюється щодня, при цьому відсотки розраховуються на непогашену частину кредиту за фактичну кількість днів користування кредитними ресурсами, виходячи з 360 днів у році. День повернення кредиту в часовий інтервал нарахування відсотків не враховується (п. 3.2.8.9.7. Умов).

Пунктом 3.2.8.10.1. Умов визначено, що у разі порушення Клієнтом будь-якого із зобов`язань щодо сплати комісії за користування кредитом, передбаченої пунктами 3.2.8.3.2., 3.2.8.3.1. цього договору, термінів повернення кредиту, передбачених пунктами 3.2.8.9., 3.2.8.3.1., 3.2.8.3.2. цього договору, Клієнт сплачує Банку за кожен випадок порушення пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла в період, за який нараховується пеня, (у % річних) від суми простроченого платежу за кожен день прострочення платежу. Сплата пені здійснюється у гривні.

Відповідно до п. 3.2.8.10.3. Умов нарахування неустойки за кожен випадок порушення зобов`язання здійснюється протягом 15 років з дня, коли зобов`язання мало бути виконано Клієнтом.

Позивач зазначає, що станом на 04.04.2019р. заборгованість Відповідача за договором становить 385 651, 65грн. та складається з:

375 457грн. - заборгованість за кредитом;

623,92грн. - заборгованість за відсотками, нарахованими на прострочену заборгованість згідно пунктів 3.2.8.3.3. та 3.2.8.9.1. Умов;

9 000,00грн - заборгованість за відсотками у вигляді щомісячної комісії, нарахованої згідно пунктів 3.2.8.3.2. та .3.2.8.9. Умов;

570,13грн. - заборгованість з пені, нарахованої згідно пункту 3.2.8.10.1. Умов.

Позивач керуючись ч.1ст.5 ГПК України, ч.1, 2 ст.14 ГПК України, ст.ст.15, 16 ЦК України, зазначає, що має справо самостійно обрати спосіб судового захисту та визначити розмір своїх вимог, а тому просить суд стягнути з відповідача 375 457,60грн. заборгованість за кредитом.

В обґрунтування позову позивач також зазначає, що при укладанні Договору сторони керувались ч.1 ст.634 Цивільного кодексу України, згідно з якою договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Згідно з ч.2 ст.639 Цивільного кодексу України якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалась.

Згідно витягу із протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 26.04.2019р., справу розподілено на суддю Цісельського О.В.

Ухвалою Господарського суду Одеської області від 02.05.2019р. прийнято позовну заяву (вх.№1230/19) до розгляду та відкрито провадження у справі, вирішено розглядати справу №916/1205/19 за правилами Господарського процесуального кодексу України в порядку спрощеного позовного провадження, призначено розгляд справи по суті.

Відповідач, 13.06.2019р. подав відзив на позовну заяву (11938/19), в якому, відносно обставин, які визнаються останнім, а також правової оцінки обставин, наданих позивачем, з якою відповідач погоджується, зазначає, що визнає обставину укладення з позивачем Кредитного договору № б/н від 23.11.2018 р., обставину перерахування позивачем відповідачу 500 000,00 гривень на виконання позивачем своїх обов`язків за Кредитним договором, термін дії договору з 23.11.2018 року до 23.11.2019 року., наявність заборгованості в розмірі 293 883,00грн. Інших обставин вказаних в позові відповідач не визнає.

Між тим, відповідач наголошує на тому, що жодних претензій та акту звірки взаємо-розрахунків від АТ КБ "ПриватБанк" не отримував.

Так, відповідач зазначає, оскільки на сьогоднішній час, є оплачена сума кредиту у розмірі 206 117,00грн., а не 500 000,00грн., як того вимагають умови Договору, то час виконання свого зобов`язання відповідачем ще не настав 23.11.2019р., тому відповідач не порушив умови Кредитного договору, на даний час до закінчення дій договору залишилося 6 місяців та сума до сплати у розмірі 293 883,00 грн.

У зв`язку із чим, вважає, що у задоволені позову потрібно частково відмовити.

02.07.2019р. від позивач надійшла відповідь на відзив (вх.№13057/19).

Так, положеннями ч.3 ст.166 ГПК України, передбачено, що до відповіді на відзив застосовуються правила, встановлені частинами третьою - шостою статті 165 цього Кодексу.

Пунктом 2 ч.6 ст.165 ГПК України, визначено, що до відзиву додаються: 2) документи, що підтверджують надіслання (надання) відзиву і доданих до нього доказів іншим учасникам справи.

При цьому, позивачем не надано доказів надсилання відповіді на відзив відповідачу, у зв`язку із чим відповідь на відзив (13057/19) не приймається судом до розгляду.

В судове засідання 02.07.2019р., представники сторін не з`явились, про дату час та місце судового засідання були повідомленні належним чином.

В судовому засіданні 02.07.2019р. закінчено розгляд справи по суті та оголошено вступну та резолютивну частини рішення.

Дослідивши матеріали справи та наявні у справі докази, керуючись нормами чинного законодавства, що регулює спірні правовідносини, судом встановлено наступне.

23.11.2019р. ТОВ "Гермес-Строй" через систему інтернет-клієнт-банкінгу із використанням електронного цифрового підпису підписало Анкету-заяву про приєднання до Умов та правил надання послуг "КУБ". Згідно цієї Заяви ТОВ "Гермес-Строй" приєднався до розділу 3.2.8. „Умов та правил надання банківських послуг» , що розміщені на офіційному веб-сайті АТ КБ "ПриватБанк" http://privatbank.ua .

Таким чином, між ТОВ "Гермес-Строй" та АТ КБ "ПриватБанк" було укладено кредитний договір №б/н, який за своєю правовою природою є договором приєднання, та складається з вищевказаних Умов та Анкети- заяви.

Згідно з п. 3.2.8.1. Умов Банк за наявності вільних грошових коштів зобов`язується надати Клієнту "Кредит КУБ" для фінансування поточної діяльності Клієнта, в обмін на зобов`язання Клієнта з повернення кредиту, сплати відсотків, комісії та ін. винагород в обумовлені цим договором терміни. Кредитування Клієнта здійснюється в межах встановленого Банком ліміту кредитування, про який Банк повідомляє Клієнта через встановлені канали комунікацій. Істотні умови кредиту (сума кредиту, проценти за користування кредитом, розмір щомісячного платежу, порядок їх сплати) вказуються в Заяві про приєднання по Умов та правил надання банківських послуг (далі Заява). Клієнт приєднується до Послуги шляхом підписання електронно-цифровим підписом Заяви в системі Приват24 або у сервісі Папка24 або іншим шляхом, що прирівнюється до належного способу укладення сторонами кредитного договору. Кредит також може надаватись шляхом видачі кредитних коштів з наступним їх перерахуванням на рахунок підприємства-продавця за товари та послуги, придбані Клієнтом через Інтернет-платформу ПриватМаркет ( https://privatmarket.ua ).

Відповідно до пункту 3.2.8.3. Умов надання кредитів у рамках Послуги здійснюється на наступних умовах: Банк за наявності вільних грошових коштів зобов`язується надати Клієнту терміновий кредит в обмін на зобов`язання Клієнта щодо повернення кредиту, сплати відсотків, комісій та винагород. Відсоткова ставка за користування кредитом, розмір щомісячного платежу, їх кількість і дати їх здійснення вказуються в Заяві. Заява на приєднання до Послуги в системі Приват24 або у сервісі Папка24 або іншим шляхом підписується електронним підписом, є способом укладання кредитного договору в електронному вигляді.

Відповідно до ст. 15 Цивільного кодексу України кожна особа має право на захист свого цивільного права в разі його порушення, невизнання або оспорювання.

Відповідно до п. 1 ч. 2 ст. 11 Цивільного кодексу України однією із підстав виникнення цивільних прав та обов`язків є договір, а в силу вимог ч. 1 ст. 629 цього ж Кодексу договір є обов`язковим для виконання сторонами.

За приписами ч.2 ст.639 Цивільного кодексу України якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.

Згідно з ч. 1 ст. 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Судом встановлено, що позивач свої зобов`язання за Договором виконав у повному обсязі та перерахував на поточний рахунок ТОВ "Гермес-Строй" кредитні кошти у розмірі 500 000,00грн, що підтверджується відповідною випискою.

Пунктом 3.2.8.3.1., 3.2.8.3.1.3., Умов передбачено, що повернення кредиту здійснюється щомісяця шляхом забезпечення Клієнтом позитивного сальдо на його поточному рахунку в сумах і в дати щомісячних внесків, зазначених у Заяві. Для позичальників, що працюють у сегменті агро-бізнесу, може бути встановлений окремий порядок погашення, що передбачає погашення основного боргу тільки 6 останніх місяців користування кредитом. Банк здійснює договірне списання грошей з поточного рахунку Клієнта в строки і розмірах, передбачених умовами кредитного договору. Остаточний термін погашення заборгованості за кредитом є дата повернення кредиту. Клієнт доручає Банку щомісячно у строки, зазначені у заявці, здійснювати договірне списання з його рахунків, відкритих у Банку, на погашення заборгованості за Послугою у кількості та розмірі, зазначеному у кредитному договорі. Остаточним терміном погашення заборгованості за кредитом є дата повернення кредиту. Згідно із ст.ст.212, 651 ЦКУ, при порушенні клієнтом будь-якого із зобов`язань, передбачених цим договором, Банк на свій розсуд, починаючи з 91-го дня порушення будь-якого із зобов`язань, має право змінити умови Договору, встановивши інший термін повернення кредиту. При цьому, Банк направляє Клієнту направляє Клієнту повідомлення із зазначенням терміну повернення кредиту (Банк здійснює інформування Клієнта на свій вибір або письмово, або через встановлені засоби електронного зв`язку Банку та Клієнта sms-повідомлення або інших).

Так, Позивач 22.03.2019р. направив Відповідачу претензію, якою повідомив, що станом на 22.03.2019р. за кредитним договором у ТОВ "Гермес-Строй" виникла прострочена заборгованість, всього на суму 144 597,59грн., а саме прострочена заборгованість за тілом кредиту - 130 457,61грн., прострочена заборгованість за відсотками - 9071,76грн., прострочена заборгованість за комісією 1 590,94грн., заборгованість з пені - 3 477,28грн., що порушує умови укладеного між сторонами договору. У зв`язку із чим, АТ КБ "ПриватБанк", просив ТОВ "Гермес-Строй" негайно погасити прострочену заборгованість в повному обсязі , із попередженням того, що в разі незадоволенні цієї претензії АТ КБ "ПриватБанк", буде змушений примусово стягнути заборгованість за кредитним договором в порядку передбаченому законодавством.

У відповідності до пунктів 3.2.8.5.2. та 3.2.8.5.3. Умов ТОВ "Гермес-Строй" взяв на себе зобов`язання оплатити проценти за користування кредитом у вигляді щомісячної комісії згідно з п. 3.2.8.3.2., а також, повернути кредит у терміни і в сумах, які встановлено в пунктах 3.2.8.3.1., 3.2.8.5.14., 3.2.8.6.2., а також зазначені в Заяві, шляхом розміщення необхідних для планового погашення внеску коштів на своєму поточному рахунку. Відповідно до п. 3.2.8.9. Умов за користування кредитом у період з дати списання коштів з позикового рахунку до дати погашення кредиту згідно з пунктами 3.2.8.1., 3.2.8.2., 3.2.8.3.1. цього договору Клієнт сплачує проценти у вигляді щомісячної комісії в розмірі, зазначеному в п. 3.2.8.3.2. За змістом п. 3.2.8.3.2. Умов за користування послугою Клієнт сплачує щомісяця проценти за користування кредитом у вигляді щомісячної комісії в розмірі, що зазначені в Заяві та Тарифах, а саме: 2% від початкового розміру кредиту. Пункт 3.2.8.9.2. Умов передбачає, що сплата процентів за користування кредитом у вигляді щомісячної комісії, передбаченої пунктом 3.2.8.3.2. Умов, здійснюється в дати платежів, зазначені у Заяві, про що зазначено у п. 3.2.8.3.1.Умов. Пунктом 1.3. Заяви встановлено, що кредит надається на строк 12 місяців від дня видачі кредиту. Погашення заборгованості здійснюється щомісяця рівними частинами до календарного числа місяця, в який було здійснено видачу коштів (п. 1.5. Заяви).

Дослідивши розрахунок заборгованості наданий позивачем (а.с.29), суд встановив наступне.

Відповідно до наданого розрахунку станом на 04.04.2019р. залишок поточної заборгованості Відповідача за наданим кредитом (тілом кредиту) за договором б/н від 23.11.2018р. становить 333 333,32грн.рн., також наявним є залишок простроченої заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) у розмірі 42 124,28грн., нараховано процентів на залишок простроченої заборгованості за кредитом у розмірі 617,82грн., загальний залишок заборгованості за процентами у розмірі 623,92грн., сума пені за порушення строків розрахунків (в валюті кредиту) у розмірі 565,53грн., загальний залишок пені за порушення строків розрахунків у розмірі 570,13грн., залишок заборгованості за комісією у розмірі 9 000,00грн., що підтверджено відповідною випискою (а.с.29).

Між тим, Відповідачем подано докази часткової оплати суми кредиту у розмірі 50 823,52грн., та така оплата була здійснена 09.04.2019р., що підтверджується платіжним дорученням №HS029BO3L1 від 09.04.2019р.

Так, відповідно до ст.534 ЦК України, у разі недостатності суми проведеного платежу для виконання грошового зобов`язання у повному обсязі ця сума погашає вимоги кредитора у такій черговості, якщо інше не встановлено договором або законом: 1) у першу чергу відшкодовуються витрати кредитора, пов`язані з одержанням виконання; 2) у другу чергу сплачуються проценти і неустойка; 3) у третю чергу сплачується основна сума боргу.

Враховуючи те, що кредитний договір від 23.11.2018р. та "Умови та правила надання банківських послуг" не містять в собі черговості погашення вимог Банку із сум, які сплачуються клієнтами в рахунок погашення заборгованості за кредитом, суд для визначення простроченої заборгованості Відповідача застосував приписи ст. 534 ЦК України і оплата Відповідача у сумі 50 823,52грн., зроблена ним 09.04.2019р. в рахунок погашення заборгованості за кредитним договором від 23.11.2018р. врахована наступним чином.

Першочергово погашенню підлягає заборгованість у вигляді нарахованих процентів на залишок простроченої заборгованості за кредитом у розмірі 617,82грн., залишку заборгованості за процентами у розмірі 623,92грн., суми пені за порушення строків розрахунків (в валюті кредиту) у розмірі 565,53грн., залишку пені за порушення строків розрахунків у розмірі 570,13грн., залишку заборгованості за комісією у розмірі 9 000,00грн., отже:

50 823,52 грн. - 617,82грн. - 623,92грн. - 565,53грн. - 570,13грн. - 9 000,00грн. = 39 446,15грн.

Враховуючи те, що станом на 04.04.2019р. за Відповідачем за розрахунком Банку обліковується прострочена заборгованість за кредитом (тілом кредиту) у розмірі 42 124,28грн. та , те що відповідно до приписів ст. 534 ЦК України в останню чергу сплачується основна сума боргу, а тому за розрахунком суду: 42 124,28грн. - 39 446,15грн.= 2 678,13грн. встановлено розмір простроченої заборгованості Відповідача за кредитом (тілом кредиту) станом на 09.04.2019р., який підлягає стягненню з Відповідача на користь Позивача як прострочена заборгованість з погашення тіла кредиту у березні 2019р. яка і підлягає стягненню з відповідача на користь Банку.

Стосовно стягнення з відповідача залишку поточної заборгованості за наданим кредитом (тіло кредиту) у розмірі 333 333, 32грн., суд зазначає наступне.

Згідно ст. 1054 Цивільного кодексу України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до п.1 ст. 1048 Цивільного кодексу України, розмір і порядок отримання процентів за договором позики встановлюється договором. Правила ст. 1048 ЦК України поширюються й на кредитні правовідносини (п. 2 ст. 1054 ЦК України ).

Як вбачається з матеріалів справи, 23.11.2018р. між позивачем та відповідачем був укладений кредитний договір, шляхом підписання електронним цифровим підписом (надалі - ЕЦП) Відповідачем заяви про приєднання до Умов та правил надання послуг "КУБ", яка за своєю правовою природою фактично є договором приєднання, та складається з вищевказаних Умов та Анкети - заяви.

Відповідно до ст. 3 Закону України "Про електронний цифровий підпис" - Електронний цифровий підпис за правовим статусом прирівнюється до власноручного підпису (печатки). Електронний підпис не може бути визнаний недійсним лише через те, що він має електронну форму.

Відповідно до підписаної Заяви сторонами було погоджено наступні умови надання кредиту Відповідачу, зокрема: розмір кредиту - 500 000 грн (п.1.2.); строк кредиту: 12 місяців з дати видачі коштів відповідачу (п.1.3.); проценти (комісія) за користування кредитом: 1,85 в місяць від початкового розміру кредиту (в т.ч. при достроковому погашенні кредиту) (п.1.4.); порядок погашення заборгованості за кредитом: рівними частинами, починаючи з місяця, наступного за місяцем видачі коштів Відповідачу до календарного числа місяця, в яке було видане кредит включно із цим числом: погашення процентів щомісяця, починаючи з місяця, наступного за місяцем видачі коштів Відповідачу до календарного числа місяця, в яке було надано кредит включно з цим числом (п.1.5.); укладення кредитного договору здійснюється шляхом підписання Відповідачем цієї заяви шляхом накладання ЕЦП в системі "Приват 24 для бізнесу" або у сервісі "Paperless" або іншим шляхом, що прирівнюється до належного способу укладення сторонами кредитного договору(п.1.9.), тощо.

Відповідно до додатку № 1 до заяви про приєднання до Умов та правил надання послуг "КУБ" № б/н від 23.11.2018р. сторонами кредитного договору було погоджено Графік погашення основної суми боргу та процентів за кредитом, відповідно до якого було погоджено що відповідач зобов`язується щомісячно погашати кредит у розмірі 41 666, 67 грн та суму процентів у розмірі 9000 грн, разом - 50666,67 грн впродовж 12 місяців.

У відповідності з ч. 2. ст. 639 Цивільного кодексу України - якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.

Згідно ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Як встановлено судом, станом на 09.04.2019р. за відповідачем рахується прострочена заборгованість за кредитним договором від 23.11.2018р. у сумі 2 678,13грн.

Відповідно до п. 3.2.8.6.2. Умов при настанні будь-якої з подій, зокрема, порушення Клієнтом порядку сплати платежів за кредитом, , в т.ч. у разі порушення цільового використання кредиту, Банк на свій розсуд має право:

а) змінити умови видачі та надання кредиту - вимагати від Клієнта дострокового повернення кредиту, сплати процентів за користування, виконання інших зобов`язань за кредитом у повному обсязі шляхом надсилання повідомлення. При цьому згідно зі ст.212 (Правочини, щодо яких правові наслідки пов`язуються з настанням певної обставини), 611 (Правові наслідки порушення зобов`язання), 651 (Підстави для зміни або розірвання договору) ЦК України за зобов`язаннями, терміни виконання яких не настали, терміни вважаються такими, що настали в зазначену в повідомлені дату. В цю дату Клієнт зобов`язується повернути банку суму кредиту в повному обсязі, проценти за фактичний термін користування ним, повністю виконати інші зобов`язання за кредитом; або

б) розірвати договір у судовому порядку. При цьому в останній день дії договору Клієнт зобов`язується повернути Банку суму кредиту в повному обсязі, проценти за фактичний термін користування ними, повністю виконати інші зобов`язання за цим договором; або

в) відповідно до ст. 651 (Підстави для зміни або розірвання договору) ЦК України, ст. 188 (Порядок зміни та розірвання господарських договорів) Господарського кодексу України здійснити одностороннє розірвання договору з надсиланням клієнту повідомлення. У зазначену в повідомленні дату договір вважається розірваним. При цьому в останній день дії договору клієнт зобов`язується повернути Банку суму кредиту в повному обсязі, проценти за фактичний термін користування ним, повністю виконати інші зобов`язання за договором. Одностороння відмова від цього договору не звільняє Клієнта від відповідальності за порушення зобов`язань за цим договором.

При цьому, у зв`язку із порушенням Відповідачем умов оплати за кредитним договором, Банк 22.03.2019р. направив йому претензію вих.№IGNODKUDB0M0S9 на загальну суму 144 597, 59 грн. із вимогою про негайне погашення простроченої заборгованості в повному обсязі та попередив Відповідача про те, що у разі незадоволення претензії, Банк буде вимушений примусово стягнути заборгованість за кредитним договором в порядку, передбаченому законодавством України.

27.03.2019р. претензія пріоритетним листом з оголошеною цінністю була направлена Позивачем Відповідачу.

В силу приписів ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов`язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події.

Якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку не встановлений або визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час. Боржник повинен виконати такий обов`язок у семиденний строк від дня пред`явлення вимоги , якщо обов`язок негайного виконання не випливає із договору або актів цивільного законодавства.

Частина 2 ст.1050 ЦК України, передбачає, що якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Як вбачається із матеріалів справи Відповідач частково погасив прострочену заборгованість та станом на 09.04.2019р. за ним рахується прострочена заборгованість за кредитним договором від 23.11.2018р. у сумі 2 678,13грн, що на думку суду, є порушенням з боку Відповідача порядку сплати платежів за кредитом, що в свою чергу, надає Банку право застосувати на свій вибір приписи п. 3.2.8.6.2. Умов, зокрема, вимагати від Відповідача дострокового повернення всієї суми наданого 23.11.2018р. кредиту.

Проте, суд звертає увагу Банку, що хоч Відповідачем і було порушено порядок сплати платежів за кредитом, що за приписами п.3.2.8.6.2. Умов надає Банку право вимагати від Відповідача дострокового повернення кредиту, сплати процентів за користування, виконання інших зобов`язань за кредитом у повному обсязі, але для застосування на свій вибір заходів, визначених у п.п. а, б, в, п.3.2.8.6.2.Умов, Банк зобов`язаний надіслати повідомлення, про що саме й визначено у наведених підпунктах п.3.2.8.6.2.Умов.

У повідомлені повинно бути чітко визначено, що зобов`язання, терміни виконання яких не настали, вважаються такими, що настали в зазначену в повідомлені дату. В цю дату Клієнт зобов`язується повернути банку суму кредиту в повному обсязі, проценти за фактичний термін користування ним, повністю виконати інші зобов`язання за кредитом.

Саме за умови пред`явлення Позивачем відповідачу вимоги про дострокове повернення поточної заборгованості за кредитним договором від 23.11.2018р. згідно із приписами п.3.2.8.6.2.Умов та ч.2 ст.1050 ЦК України змінюється в односторонньому порядку строк виконання основного зобов`язання (дострокового повернення суми кредиту). Саме таку правову позицію викладено у постанові Великої Палати Верховного Суду від 22.08.2018р. у справі № 2-1169/11.

Позивачем доказів надсилання Відповідачу вимоги про дострокове повернення кредиту у зв`язку із порушенням ним порядок сплати платежів за кредитом, як то передбачено п.3.2.8.6.2.Умов у встановленому законом порядку суду не надано.

А тому, суд дійшов до висновку, що позовна вимога в частині дострокового стягнення з Відповідача поточної заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) в сумі 333 333,32 грн. є передчасною і задоволенню не підлягає.

В процесі розгляду справи судом вживалися всі заходи для надання учасникам процесу можливості реалізувати свої процесуальні права щодо надання доказів по справі, обґрунтування доводів та заперечень на підтвердження своїх правових позицій учасників справи.

Одночасно, суд, перевіривши доводи та докази, якими сторони обґрунтовують свої правові позиції, зазначає наступне.

Згідно з ч. 3,4 ст. 13 Господарського процесуального кодексу України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених законом. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних з вчиненням чи не вчиненням нею процесуальних дій.

Згідно зі ст.73 Господарського процесуального Кодексу України, доказами у справі є будь-які фактичні дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Відповідно до ст.74 Господарського процесуального Кодексу України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень.

Приписами ст. 79 Господарського процесуального Кодексу України передбачено, що достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування. Питання про достатність доказів для встановлення обставин, що мають значення для справи, суд вирішує відповідно до свого внутрішнього переконання.

При цьому, суд звертає увагу сторін на те, що згідно з усталеною практикою Європейського суду з прав людини (ЄСПЧ), яка відображає принцип, пов`язаний з належним здійсненням правосуддя, у рішеннях судів… мають бути належним чином зазначені підстави, на яких вони ґрунтуються. І хоча п.1 ст. 6 Конвенції зобов`язує суду обґрунтувати свої рішення, його не можна тлумачити як такий, що вимагає детальної відповіді на кожен аргумент. Міра, до якої суд має виконати обов`язок щодо обґрунтування рішення, може бути різною в залежності від характеру рішення. Саме такі висновки викладені у рішенні ЕСПЧ від 10.02.2010р.у справі "Серявін та інші проти України".

Відповідно до п. 1 ст. 86 ГПК України, суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.

Оцінюючи наявні у матеріалах справи докази в сукупності, проаналізувавши норми чинного законодавства України, які регулюють спірні правовідносини, суд дійшов висновку, що позовні вимоги Акціонерного товариства Комерційного банку "ПРИВАТБАНК" є обґрунтованими та законними частково, а тому підлягають частковому задоволенню, у зв`язку із неврахуванням приписів п.3.2.8.6.2.Умов щодо обов`язкового направлення Відповідачу повідомлення із чітким визначенням терміну, в який настав строк виконання зобов`язань за кредитним договором щодо дострокового повернення кредиту, а тому з ТОВ "Гермес-Строй" на користь АТ КБ "ПРИВАТБАНК" слід стягнути прострочену станом на 04.04.2019р. заборгованість за кредитним договором б/н від 23.11.2018р. в сумі 2 678,13грн.

Відповідно до ст.129 ГПК України з урахуванням часткового задоволення позовних вимог АТ КБ "ПРИВАТБАНК" судові витрати по сплаті судового збору слід покласти на ТОВ "ГЕРМЕС-СТРОЙ" у розмірі 40,17 грн.

Керуючись ст.ст.13, 76, 86, 129, 202, 233, 237, 238, 240, Господарського процесуального кодексу України, суд, -

ВИРІШИВ:

1. Позов - задовольнити частково.

2. Стягнути з Товариства з обмеженою відповідальністю "Гермес-Строй" (65013, Одеська обл., м. Одеса, вул. Миколаївська дорога, буд.124, код ЄДРПОУ 36111155) на користь Акціонерного товариства Комерційного банку "ПРИВАТБАНК" (01001, м. Київ, вул. Грушевського, буд. № 1Д, код ЄДРПОУ 14360570) заборгованість за кредитним договором б/н від 23.11.2018р. в сумі 2 678 (дві тисячі шістсот сімдесят вісім)грн. 13коп. та витрати на оплату судового збору в сумі 40 (сорок)грн. 17 коп.

3. В решті позовних вимог - відмовити.

Рішення господарського суду набирає законної сили в порядку ст.241 ГПК України.

Наказ видати в порядку ст.327 ГПК України.

Повний текст рішення складено 08 липня 2019р.

Суддя О.В. Цісельський