Рішення

від 14.08.2019 по справі 924/649/19

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ХМЕЛЬНИЦЬКОЇ ОБЛАСТІ

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ХМЕЛЬНИЦЬКОЇ ОБЛАСТІ

29000, м. Хмельницький, майдан Незалежності, 1 тел. 71-81-84, факс 71-81-98

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

РІШЕННЯ

"14" серпня 2019 р. Справа № 924/649/19

Господарський суд Хмельницької області у складі судді Гладюка Ю. В., розглянувши матеріали справи

за позовом акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк", м. Київ

до обслуговуючого садового кооперативу „Дари Нетішина» , м. Нетішин

про стягнення 35 749, 18 грн.

без виклику учасників справи

встановив:

Позивач у позові просить суд стягнути з відповідача заборгованість за договором від 27.04.12 в сумі 35 749, 18 грн., з яких: 3056, 41 грн. заборгованість за кредитом, 9 504, 08 грн. заборгованість за процентами за користування кредитом, 19 025, 87 грн. пеня за несвоєчасне виконання зобов`язань за договором, 4 162, 82 грн. заборгованість з комісії.

Обгрунтовуючи позов, позивач вказує на порушення відповідачем умов договору щодо строків повернення кредиту, сплати процентів та комісії. Стягнення пені обумовлено наявністю відповідної умови договору про її застосування.

Ухвалою суду від 27.06.19 відповідачу встановлено строк для подання відзиву на позов. Даним правом, незважаючи на належне повідомлення про розгляд справи в суді (направлення ухвали суду про відкриття провадження у справі здійснено за адресою, яка згідно витягу з ЄДРЮОФОПГФ є реєстраційною) відповідач не скористався, відзиву не подав. В зв`язку з цим, суд, в порядку ст. 178 ГПК, розглядає справу за наявними матеріалами.

Матеріалами справи встановлено.

27.04.12 ОСК „Дари Нетішина» підписав заяву про відкриття поточного рахунку та картки зі зразками підписів і відбитка печатки. У заяві зазначено, що підписавши її заявник погоджується з Умовами та правилами надання банківських послуг у тому числі з Умовами та правилами обслуговування за розрахунковими картками (що розміщені на сайті банку http:/www.privatbank.ua., https/client-bank. privatbank.ua), тарифами банку, які разом із цією заявою та карткою зі зразками підпису і відбитка печатки складають договір банківського обслуговування.

Згідно Умов та правил надання банківських послуг (Умови) вид кредиту, що надається клієнту - кредитний ліміт на поточний рахунок клієнта. Кредитний ліміт надається на поповнення оборотних коштів і здійснення поточних платежів клієнта, в межах кредитного ліміту (п. 3.18.1.1.).

Згідно п. 3.18.1.3. кредит надається в обмін на зобов`язання клієнта з повернення кредиту, сплати відсотків та винагороди.

Кредитний ліміт стосовно до цього розділу Умов являє собою суму грошових коштів, в межах якої банк здійснює оплату розрахункових документів клієнта понад залишок грошових коштів на його поточному рахунку (п. 3.18.1.5).

Проведення платежів клієнта у порядку обслуговування кредитного ліміту, проводиться банком протягом одного року з моменту підписання угоди про приєднання клієнта до Умов. При порушенні клієнтом будь-якого із зобов`язань, передбачених Умовами, банк на свій розсуд, має право змінювати умови кредитування, встановивши інший термін повернення кредиту. При належному виконанні клієнтом зобов`язань, передбачених Умовами, за відсутності заперечень за місяць до закінчення терміну обслуговування ліміту, проведення платежів клієнта у порядку обслуговування ліміту може бути продовжено банком на той самий строк (п. 3.18.1.8).

Для розрахунку відсотків за користування кредитним лімітом встановлюється диференційована процентна ставка. Відсоткова ставка до розрахунку залежить від терміну існування непогашеного залишку по кредиту. Процентна ставка може бути змінена банком у порядку, передбаченому цим розділом Умов (п. 3.18.1.12).

Згідно п. 3. 18.2.2.2. Умов клієнт зобов`язується сплатити відсотки за весь час фактичного користування кредитом. За п. 3.18.2.2.5 клієнт зобов`язаний повернути кредит у строки, обумовлені Умовами. Згідно п. 3.18.2.2.7 клієнт зобов`язаний сплачувати винагороду. За п. 3.18.4.4. клієнт сплачує банку винагороду за використання ліміту відповідно до п.п. 3.18.1.6., 3.18.2.3.2. 1го числа кожного місяця в розмірі 0,9% від суми максимального сальдо кредиту, що існував на кінець банківського дня за попередній місяць, в порядку, передбаченому Умовами.

Пунктом 3.18.4 Умов „Порядок розрахунків» встановлені умови, за настання яких сплата відсотків здійснюється у розмірах: 0%, 24%, 48% річних від суми залишку непогашеної заборгованості. Під непогашенням кредиту мається на увазі не виникнення на поточному рахунку нульового дебетового сальдо при закритті банківського дня (п. 3.18.4.1.4). Простроченими є відсотки, несплачені після закінчення періоду безперервного користування кредитом (п. 3.18.4.2).

При порушенні клієнтом будь-якого із зобов`язань по сплаті відсотків за користування кредитом, передбачених Умовами, термінів повернення кредиту, передбачених Умовами, винагороди, клієнт сплачує банку за кожен випадок порушення пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла в період, за який сплачується пеня (у % річних) від суми простроченого платежу за кожен день прострочення платежу. А вразі реалізації банком права на встановлення іншого строку повернення кредиту, клієнт сплачує банку пеню у розмірі, визначеному п. 3.18.4.1.3. від суми заборгованості за кожен день прострочення (п. 3.18.5.1)

Згідно довідки про розмір встановленого кредитного ліміту від 04.06.19 № 08.7.0.0.0/190604132824 банк надав відповідачу ліміт кредиту на 12 000 грн.

Згідно наданого в справу розрахунку суми позову заборгованість відповідача дорівнює 35 749, 18 грн., з яких: 3056, 41 грн. заборгованість за кредитом, 9 504, 08 грн. заборгованість за процентами за користування кредитом, 19 025, 87 грн. пеня за несвоєчасне виконання зобов`язань за договором, 4 162, 82 грн. заборгованість з комісії.

Також у справу додано: виписки по рахунках відповідача з 29.04.13 по 26.08.13, з 27.08.13 по 04.06.19, з 27.08.13 по 04.06.19; претензію позивача від 25.10.18 № 20504НМN 0S09R, адресовану відповідачу з вимогою оплатити борг по договору; докази направлення претензії (опис вкладення кореспонденції з штампом пошти з відміткою адресата - відповідача, опис кореспонденції з відміткою про відправку претензії відповідачу зі штампом пошти); акт звірки розрахунків між сторонами, який, проте не підписаний з сторони відповідача.

Дослідивши наявні у справі матеріали та законодавчі норми, що регулюють спірні відносини, суд враховує таке.

Згідно ст. 11 Цивільного кодексу України, цивільні права та обов`язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов`язки. Підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.

Правовідносини, які виникли між сторонами за своїм характером являються господарськими, виходячи зі змісту ст.ст. 173, 174 ГК України, як такі, що виникли з господарських договору, і відповідно до ст. 1 Господарського кодексу України є предметом його регулювання.

Відповідно до ст. 175 Господарського кодексу України майнові зобов`язання, які виникають між учасниками господарських відносин, регулюються Цивільним кодексом України з урахуванням особливостей, передбачених Господарським кодексом України.

У відповідності із ст. 173 Господарського кодексу, господарським визнається зобов`язання, що виникає між суб`єктом господарювання та іншим учасником (учасниками) відносин у сфері господарювання з підстав, передбачених цим Кодексом, в силу якого один суб`єкт (зобов`язана сторона, у тому числі боржник) зобов`язаний вчинити певну дію господарського чи управлінсько-господарського характеру на користь іншого суб`єкта (виконати роботу, передати майно, сплатити гроші , надати інформацію тощо), або утриматися від певних дій, а інший суб`єкт (управнена сторона, у тому числі кредитор) має право вимагати від зобов`язаної сторони виконання її обов`язку.

Згідно ст. 174 Господарського кодексу України господарські зобов`язання можуть виникати, зокрема, з господарського договору та інших угод, передбачених законом, а також з угод, не передбачених законом, але таких, які йому не суперечать.

Як вбачається з матеріалів справи, позивач та відповідач підписали заяву про відкриття поточного рахунку та картка зі зразками підписів і відбитка печатки, що, як зазначено в заяві, є приєднанням та зобов`язанням відповідача виконувати Умови і правила надання банківських послуг та тарифи банку, які разом складають договір банківського обслуговування. Таким чином, між сторонами укладено договір від 27.04.12 банківського обслуговування, умови якого викладені в „Умовах та правилах надання банківських послуг» та „Тарифах банку» , що є обов`язковими для сторін. Аналіз вищевказаних умов договору свідчить про те, що цей договір є кредитним.

В відповідності із ст. 1054 ЦКУ за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно ст. 629 ЦК України договір є обов`язковий для виконання сторонами.

З позовних матеріалів вбачається, що позивач на виконання умов договору встановив відповідачу кредитний ліміт у 12 000 грн., що підтверджується довідкою № 08.7.0.0.0./190604132824 від 04.06.19.

За п. 3.18.1.3. Умов кредит надається в обмін на зобов`язання клієнта з повернення кредиту, сплати відсотків і винагороди. Відповідно з пунктами 3.18.2.2.2, 3.18.2.2.5. і 3.18.2.2.7 договору (Умови та правила надання банківських послуг) клієнт зобов`язується сплатити відсотки за весь час фактичного користування кредитом, винагороду, повернути кредит у строки, встановлені договором, у тому числі п. 3.18.1.10.

Згідно п. 3.18.1.10 проведення платежів клієнта в порядку, встановленому цим розділом проводиться банком до дати, яка встановлюється відповідно з п. 3.18.1.8 даного розділу. За даним же пунктом проведення платежів клієнтом у порядку обслуговування кредитного ліміту, проводиться банком протягом одного року з моменту підписання угоди про приєднання клієнта до „Умов та правил надання банківських послуг» . Даний пункт передбачає також випадки, коли за умови порушення клієнтом договірних зобов`язань, банк може змінити умови кредитування, встановивши інший термін повернення кредиту. При належному виконанні клієнтом зобов`язань, передбачених Умовами, за відсутності заперечень за місяць до закінчення терміну обслуговування ліміту, проведення платежів клієнта у порядку обслуговування ліміту може бути продовжено банком на той самий строк. При цьому, банк направляє клієнту повідомлення з зазначенням дати терміну повернення кредиту на свій вибір або в письмовій формі, або за допомогою встановлених засобів електронного зв`язку банку і клієнта. Винагороду сплачує клієнт 1го числа кожного місяця.

Як вбачається з способу нарахування боргу, зазначеного у поданому позивачем розрахунку, обов`язок погашення кредиту, процентів і винагороди виникає у відповідача одразу після надання кредиту з помісячним відображенням. З даного розрахунку видно, що починаючи з серпня 2013 року в відповідача виникає прострочення по поверненню кредиту, оплати процентів і винагороди.

Дана динаміка фінансових оборотів відображена також в виписках з рахунку відповідача. У виписках відсутнє нульове дебетове сальдо, що за п. 3.18.4.1.4 Умов визначено як непогашення кредиту. Доказів оплати загальної суми кредиту, процентів, винагороди немає.

Згідно ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ч. 1 ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Відповідно до ст. 193 Господарського кодексу України суб`єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов`язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов`язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться. Статтею 525 Цивільного кодексу України обумовлено, що одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Враховуючи, що строки повернення кредиту, оплати винагороди, відсотків пропущено (докази оплати відсутні), у відповідача виникла заборгованість, розмір якої підтверджується документально та становить 3 056, 41 грн. за кредитом, 9 504, 08 грн. по відсотках, 4 162, 82 грн. комісія/винагорода (відповідно з розрахунком та виписками). При цьому, потрібно вказати, що виходячи з фундаментальних принципів цивільного законодавства, договірні зобов`язання закінчуються, в даному випадку, їх повним виконанням.

За таких обставин, позов, в частині основного боргу обґрунтований і підлягає задоволенню.

Згідно ст. ст. 1, 3 Закону України „Про відповідальність за несвоєчасне виконання грошових зобов`язань» платники грошових коштів сплачують на користь одержувачів цих коштів за прострочку платежу пеню в розмірі, що встановлюється за згодою сторін ; розмір пені, передбачений статтею 1 цього Закону, обчислюється від суми простроченого платежу та не може перевищувати подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня.

Відповідно до ст. 549 Цивільного кодексу України, неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання. Згідно ч. 2 ст. 551 ЦК України, якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства.

Враховуючи вказані законодавчі положення, пеня є договірним (законодавчим) способом забезпечення зобов`язання, а тому наявність у договорі пункту 3.18.5.1., що передбачає застосування пені (у тому числі за порушення термінів повернення кредиту, оплати відсотків і винагороди) є підставою для задоволення позову в частині стягнення останньої.

Проте, перевіривши заявлений до стягнення розмір пені, суд враховує таке. Згідно ч. 6 ст. 232 ГКУ нарахування штрафних санкцій за прострочення виконання зобов`язання, якщо інше не встановлено законом або договором , припиняється через шість місяців від дня, коли зобов`язання мало бути виконано. Згідно п. 3.18.5.4. Умов та правил надання банківських послуг (умов договору) нарахування неустойки за кожен випадок порушення зобов`язань здійснюється протягом 3 років з дня, коли відповідне зобов`язання мало бути виконано клієнтом.

Таким чином, сторони погодились, що нарахування пені може бути здійснено понад шість місяців, як передбачено ГКУ, однак не більше трьох років. Як видно з поданого позивачем розрахунку нарахування пені здійснено з 01.09.13 року. Однак, враховуючи вищевказані умови договору і закону, нарахування пені на прострочку, що виникла з 01.09.13 має закінчитися 01.09.16. Таким чином нарахування пені, яке здійснено на прострочення, яке виникло до 27.06.16 (за три роки до подання позову), право на нарахування пені за яким припинено, є безпідставним. Тому, обґрунтованою сумою пені є (19 025, 87 грн. сума пені за весь заявлений період мінус 6 292, 81 грн. заборгованості по пені, нарахованої до 01.07.16, після якого нарахування пені обґрунтоване) дорівнює 12 733, 06 грн.

Отже, позов обґрунтований, документально підтверджений та підлягає частковому задоволенню. Судові витрати покладаються на відповідача у повній мірі, враховуючи ч. 9 ст. 129 ГПК, оскільки спір виник внаслідок неправильних дій сторони.

Керуючись ст. ст. 232, 233, 236, 237, 238, 240, 241, 247, 249, 252, 256 Господарського процесуального кодексу України, суд

ВИРІШИВ:

Позов задовольнити частково.

Стягнути з обслуговуючого садового кооперативу „Дари Нетішина» (30100, Хмельницька область, м. Нетішин, просп. Курчатова, 6, код 38147953) на користь акціонерного товариства комерційний банк „Приватбанк» (01001, м. Київ, вул. Грушевського, 1Д, код 14360570) - 3056, 41 грн. (тридцять тисяч п`ятдесят шість грн. 41 коп.) заборгованості за кредитом, 9 504, 08 грн. (дев`ять тисяч п`ятсот чотири грн. 08 коп.) заборгованості за процентами за користування кредитом, 12 733, 06 грн. ( дванадцять тисяч сімсот тридцять три грн. 06 коп.) пені за несвоєчасне виконання зобов`язань за договором, 4 162, 82 грн. (чотири тисячі сто шістдесят дві грн. 82 коп.) заборгованості з комісії та 1921 грн. (одна тисяча дев`ятсот двадцять одна грн. 00 коп.) судового збору.

В решті позову відмовити.

Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду. (ч.1, 2 ст. 241 ГПК України).

Згідно ч. 4 ст. 240 ГПКУ у разі розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи суд підписує рішення без його проголошення. За ч. 5 ст. 240 ГПКУ датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення. За ст. 256 ГПК України апеляційна скарга на рішення суду подається протягом двадцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступне та резолютивну частини рішення суду, або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Суддя Ю.В. Гладюк

Віддрук. 4 прим.:

1- до справи

2- позивачу (01001, м. Киїів, вул. Грушевського, буд. 1Д)

3 - відповідачу (30100, Хмельницька область, м. Нетішин, просп. Курчатова, 6)

4 - Савіхіній Анастасії ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 )

Всім рекомендованим з повідомленням