Рішення

від 18.05.2020 по справі 924/394/20

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ХМЕЛЬНИЦЬКОЇ ОБЛАСТІ

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ХМЕЛЬНИЦЬКОЇ ОБЛАСТІ

29000, м. Хмельницький, майдан Незалежності, 1 тел. 71-81-84, факс 71-81-98

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

РІШЕННЯ

"18" травня 2020 р. Справа № 924/394/20

м. Хмельницький

Господарський суд Хмельницької області у складі судді Заверухи С.В., за участю секретаря судового засідання Тлусти У.О., розглянувши справу у залі судового засідання № 337

за позовом акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк", м. Київ

до приватного підприємства "Спецпромрезерв", с. Тиранівка Хмельницького району Хмельницької області

ОСОБА_1 , с. Тиранівка Хмельницького району Хмельницької області

про стягнення солідарно заборгованості за договором № б/н від 14.02.2014р. в розмірі 16063,67 грн., з яких 15380,88 грн. - заборгованість за кредитом, 305,06 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом, 219,89 грн. - пеня за несвоєчасність виконання зобов`язань за договором, 157,84 грн. - заборгованість по комісії за користування кредитом,

представники сторін:

позивача: не з`явився;

відповідача 1: не з`явився;

відповідача 2: не з`явився.

Процесуальні дії по справі.

Ухвалою господарського суду Хмельницької області від 23.04.2020р. відкрито провадження у справі № 924/394/20 в порядку розгляду за правилами спрощеного позовного провадження.

Виклад позицій учасників судового процесу, заяви, клопотання.

Акціонерне товариство комерційний банк "Приватбанк" звернулося з позовом до господарського суду про стягнення солідарно з приватного підприємства "Спецпромрезерв" та ОСОБА_1 15380,88 грн. заборгованості за кредитом, 305,06 грн. заборгованості по процентам за користування кредитом, 219,89 грн. пені за несвоєчасність виконання зобов`язань за договором, 157,84 грн. заборгованості по комісії за користування кредитом.

В обґрунтування позову позивач посилається на те, що відповідачем 1 14.02.2014р. було підписано заяву про відкриття поточного рахунку. Згідно цієї заяви відповідач приєднався до "Умов та правил надання банківських послуг", тарифів банку, що розміщені в мережі інтернет на сайті http://ргіvаtbаnk.uа, які разом із заявою складають договір банківського обслуговування від 14.02.2014р. та взяв на себе зобов`язання виконувати умови договору. Крім того, відповідно до договору відповідачу 1 було встановлено кредитний ліміт на поточний рахунок НОМЕР_1 в електронному вигляді через встановлені засоби електронного зв`язку банку і клієнта (системи клієнт-банк, інтернет клієнт банк, sms - повідомлення або інших), що визначено і врегульовано "Умовами та правилами надання банківських послуг". Як відзначено позивачем, свої зобов`язання за договором позивач виконав в повному обсязі, надавши відповідачу 1 кредитний ліміт в розмірі 10000,00 грн., однак відповідач 1 зобов`язання по договору належним чином не виконав та не сплатив в повному обсязі необхідні кошти для погашення заборгованості у строк до 22.02.2020р. У зв`язку з розірванням договору кінцевий строк становить 23.02.2020р. Таким чином, станом на 03.03.2020р. заборгованість відповідача 1 становить 16063,67 грн., з яких 15380,88 грн. - заборгованість за кредитом, 305,06 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом, 219,89 грн. - пеня за несвоєчасність виконання зобов`язань за договором, 157,84 грн. - заборгованість по комісії за користування кредитом.

Окрім того, як вказує позивач, 20.10.2014р. між позивачем та ОСОБА_1 було укладено договір поруки № РOR1413790640220, предметом якого є надання поруки відповідачем 2 за виконання зобов`язань відповідача 1, які випливають з кредитного договору.

Враховуючи вищезазначене, позивач вважає за необхідне захистити свої права шляхом солідарного стягнення з відповідачів суми заборгованості за кредитним договором від 14.02.2014р.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, хоча був належним чином повідомлений про дату розгляду справи 22.04.2020р., про що свідчать судові повістки.

Відповідачі не скористалися правом участі свого представника на судовому розгляді справи, відзиву на позов не подали, причин не повідомили. Ухвала суду від 06.04.2020р. по даній справі надіслана на їх адресу, при цьому приватному підприємству "Спецпромрезерв", с. Тиранівка Хмельницького району Хмельницької області була вручена 24.04.2020 р., про що свідчить поштове відстеження.

Згідно ст. 176 ГПК України ухвала про відкриття провадження у справі надсилається учасникам справи в порядку, встановленому ст. 242 цього кодексу, та з додержанням вимог частини четвертої ст. 120 цього кодексу.

Положеннями ст. 242 ГПК України передбачено, що днем вручення судового рішення є день проставлення у поштовому повідомленні відмітки про відмову отримати копію судового рішення чи відмітки про відсутність особи за адресою місцезнаходження, місця проживання чи перебування особи, повідомленою цією особою суду. З наведеного, відповідачі є такими, що належним чином повідомлені про час та місце судового розгляду, проте, відзиву на позов не подали та причин неявки та неподання відзиву не повідомили.

При цьому, суд зауважує, що відповідно до ч. 7 ст. 120 ГПК України учасники судового процесу зобов`язані повідомляти суд про зміну свого місцезнаходження чи місця проживання під час розгляду справи.

У разі відсутності заяви про зміну місця проживання ухвала про повідомлення чи виклик надсилається учасникам судового процесу, які не мають офіційної електронної адреси, та за відсутності можливості сповістити їх за допомогою інших засобів зв`язку, які забезпечують фіксацію повідомлення або виклику, за останньою відомою суду адресою і вважається врученою, навіть якщо відповідний учасник судового процесу за цією адресою більше не знаходиться або не проживає.

Ст. 202 ГПК України передбачає, що суд може розглядати справу за відсутності учасника справи, якщо його було належно повідомлено, проте, він не повідомив про причин неявки або така неявка є повторною.

Згідно ч. 2 ст. 252 ГПК України розгляд справи по суті в порядку спрощеного провадження починається з відкриття першого судового засідання або через тридцять днів з дня відкриття.

Враховуючи вищевикладене, розумність строків розгляду судового спору, розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження суд приходить до висновку про розгляд справи без участі відповідачів та за наявними в матеріалах справи доказами.

Перелік обставин, які є предметом доказування; та доказів, якими сторони підтверджують або спростовують наявність даних обставин.

Згідно Витягу з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань станом на 03.04.2020р. приватне підприємство "Спецпромрезерв" зареєстровано за адресою: Хмельницька область, Хмельницький район, с. Тиранівка, ідентифікаційний код 31716448.

Відповідно до відмітки від 14.04.2020р. за відомостями відділу адресно-довідкової роботи УДМС України в Хмельницькій області ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрований ІНФОРМАЦІЯ_2 за адресою: АДРЕСА_1 .

Як вбачається з акта звірки (одностороннього), складеного акціонерним товариством комерційний банк "Приватбанк", заборгованість приватного підприємства "Спецпромрезерв" за кредитним договором від 14.02.2014р. станом на 03.03.2020р. становить 16063,67 грн., з яких 15380,88 грн. - заборгованість за кредитом, 305,06 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом, 219,89 грн. - пеня за несвоєчасність виконання зобов`язань за договором, 157,84 грн. - заборгованість по комісії за користування кредитом.

Як свідчать матеріали справи, приватним підприємством "Спецпромрезерв" 14.02.2014р. підписано заяву про приєднання до умов і правил надання банківських послуг. Підписавши дану заяву, на думку позивача, відповідач 1 виразив свою згоду з Умовами та Правилами надання банківських послуг, Тарифами банку, які разом з даною заявою складають договір банківського обслуговування. Своїм підписом відповідач 1 приєднується і зобов`язується виконувати умови, викладені в Умовах та Правилах надання банківських послуг, Тарифах Приватбанка - договорі банківського обслуговування в цілому. Відносини між банком і клієнтом можуть вирішуватися як шляхом підписання окремих договорів чи додаткових угод до даного договору, так і шляхом обміну інформацією/узгодження щодо банківського обслуговування з клієнтом через web-сайт банка (www.pb.ua чи Інтернет-/SMS-ресурс, вказаний банком).

Як на підставу позову, позивач посилається на невиконання відповідачем 1 Умов та правил надання банківських послуг, витяг з яких ним додано до позовної заяви.

Так, згідно п. 3.18.1.16 Умов та правил надання банківських послуг, наданих позивачем в обґрунтування позову (далі - Умови, наданих позивачем в матеріали справи), при укладанні договорів і угод, або вчиненні інших дій, що свідчать про приєднання Клієнта до "Умов і правил надання банківських послуг" (або у формі "Заяви про відкриття поточного рахунку та картки із зразками підписів і відбитка печатки" або у формі авторизації кредитної угоди в системах клієнт-банк / інтернет клієнт-банк, або у формі обміну паперовій або електронній інформацією, або в будь-якій іншій формі), Банк і Клієнт допускають використання підписів Клієнта у вигляді електронно-цифрового підпису та / або підтвердження через пароль, спрямований Банком через верифікований номер телефону, який належить уповноваженій особі Клієнта з правом "першого" підпису. Підписання договорів і угод таким чином прирівнюється до укладання договорів та угод у письмовій формі.

Відповідно до пункту 3.18.1.1. Умов кредитний ліміт на поточний рахунок (кредит) надається на поповнення оборотних коштів і здійснення поточних платежів клієнта, в межах кредитного ліміту (ліміт). Про розмір ліміту банк повідомляє клієнта на свій вибір або в письмовій формі, або через встановлені засоби електронного зв`язку банку і клієнта (система клієнт-банк, інтернет клієнт банк, sms-повідомлення або інших).

Кредит надається в обмін на зобов`язання клієнта з повернення кредиту, сплаті відсотків та винагороди (п. 3.18.1.3 Умов).

Як визначено п. 3.18.1.8 Умов, проведення платежів клієнта у порядку обслуговування кредитного ліміту, проводиться банком протягом одного року з моменту підписання угоди про приєднання клієнта до "Умов і правил надання банківських послуг" (або у формі "Заяви про відкриття поточного рахунку та картки із зразками підписів і відбитка печатки" або у формі авторизації кредитної угоди в системах клієнт-банк / інтернет клієнт-банк, або у формі обміну паперовою або електронною інформацією, або в будь-якій іншій формі - далі "Угода").

Пунктом 3.18.1.6 Умов визначено, що ліміт може бути змінений банком в односторонньому порядку, передбаченому Умовами і правилами надання банківських послуг, у разі зниження надходжень грошових коштів на поточний рахунок або настання інших факторів, передбачених внутрішніми нормативними документами банку. Підписавши угоду, клієнт висловлює свою згоду на те, що зміна ліміту проводиться банком в односторонньому порядку шляхом повідомлення клієнта на свій вибір або в письмовій формі, або через встановлені засоби електронного зв`язку банку і клієнта (системи клієнт-банк, інтернет клієнт банк, sms-повідомлення або інших).

Згідно п. 3.18.4.1. за користування кредитом в період з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку Клієнта при закритті банківського дня Клієнт виплачує відсотки, виходячи з процентної ставки, розмір якої залежить від терміну користування кредитом (диференційована процентна ставка). Порядок розрахунку відсотків: за період користування кредитом з моменту виникнення дебетового сальдо до дати обнулення дебетового сальдо в одну з дат з наступного 20-го до 25-го числа місяця (далі - "період, в який дебетове сальдо підлягає обнулінню"), розрахунок відсотків здійснюється за процентною ставкою у розмірі, 0% річних від суми залишку непогашеної заборгованості (пп. 3.18.4.1.1. Умов). При необнуленні дебетового сальдо в одну з дат періоду, в якому дебетове сальдо підлягає обнуленню, протягом 90 днів з останньої дати періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнуленню, клієнт сплачує банку за користування кредитом відсотки в розмірі 24% (двадцять чотири) річних, починаючи з останньої дати періоду, в яку дебетове сальдо підлягало обнуленню (пп. 3.18.4.1.2. Умов). У разі непогашення кредиту впродовж 90 днів з дати закінчення періоду, в який дебетове-сальдо підлягало обнуленню, починаючи з 91-го дня після дати закінчення періоду, в який дебетове сальдо підлягало обнуленню, кредит вважається простроченим, а грошові зобов`язання клієнта з погашення заборгованості вважаються порушеними. При порушенні клієнтом будь-якого з грошових зобов`язань клієнт сплачує банку відсотки за користування кредитом у розмірі 48% (сорок вісім) річних від суми залишку непогашеної заборгованості (пп. 3.18.4.1.3. Умов).

Під "непогашенням кредиту" мається на увазі не виникнення на поточному рахунку нульового дебетового сальдо при закритті банківського дня (п. 3.18.4.1.4. Умов).

Відповідно до п. 3.18.4.9. Умов розрахунок відсотків за користування кредитом проводиться щодня, починаючи з моменту утворення на поточному рахунку дебетового сальдо при закритті банківського дня, за кількість днів користування кредитними коштами, виходячи з 360 днів у році. Розрахунок відсотків проводиться до повного погашення заборгованості за кредитом, на суму залишку заборгованості за кредитом. День повернення кредиту в часовий інтервал нарахування відсотків не включається. Нарахування відсотків здійснюється в дату сплати.

Згідно пункту 3.18.4.4. Умов клієнт сплачує банку винагороду за використання ліміту відповідно до п.п. 3.18.1.6, 3.18.2.3.2, 1-го числа кожного місяця в розмірі 0,9% від суми максимального сальдо кредиту, що існував на кінець банківського дня за попередній місяць, в порядку, передбаченому Умовами і правилами надання банківських послуг.

Відповідно до п. 3.18.5.1 Умов при порушенні клієнтом будь-якого із зобов`язань по сплаті відсотків за користування кредитом, передбачених п.п. 3.18.2.2.2, 3.18.4.1, 3.18.4.2, 3.18.4.3, термінів повернення кредиту, передбачених п.п. 3.18.1.8, 3.1.8.2.2.3, 3.18.2.3.4, винагороди, передбаченого п.п. 3.18.2.2.5, 3.18.4.4, 3.18.4.5, 3.18.4.6 клієнт виплачує банку за кожний випадок порушення пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла у період, за який сплачується пеня, (у % річних) від суми простроченого платежу за кожний день прострочення платежу. А в разі реалізації банком права на встановлення іншого строку повернення кредиту, клієнт сплачує банку пеню у розмірі, зазначеному в п. 3.18.4.1.3. від суми заборгованості за кожен день прострочення.

Як передбачено п. 3.18.5.4. Умов, нарахування неустойки за кожний випадок порушення зобов`язань, передбаченої п . 3.18.5.1., 3.18.5.2., 3.18.5.3, здійснюється протягом 3-х років з дня, коди відповідне зобов`язання мало бути виконано клієнтом.

Згідно п. 3.18.2.3.4. Умов Банк має право при порушенні клієнтом будь-якого із зобов`язань, передбаченого цим розділом "Умов та правил надання банківських послуг", змінити умови кредитування - зажадати від клієнта дострокового повернення кредиту, сплати відсотків за його користування, виконання інших зобов`язань за кредитом в повному обсязі шляхом подання відповідного повідомлення.

Пунктом 3.18.6.1. Умов визначено, що обслуговування кредитного ліміту на поточному рахунку клієнта здійснюється з моменту подачі клієнтом до банку заяви на приєднання до "Умов та Правил надання банківських послуг" (або у формі "Заяви про відкриття поточного рахунку та картки із зразками підписів і відбитка печатки" або у формі авторизації кредитної угоди в системах клієнт-банк / інтернет клієнт-банк, або у формі обміну паперовій або електронною інформацією, або в будь-якій іншій формі) та / або з моменту надання клієнтом розрахункових документів на використання коштів у рамках кредитної ліміту в межах зазначених у них сум, і діє в обсязі перерахованих засобів до повного виконання зобов`язань сторонами.

Відповідно до довідки від 07.02.2020р. про розміри встановлених кредитних лімітів, виданої клієнту приватному підприємству "Спецпромрезерв", кредитні ліміти по поточному рахунку № НОМЕР_1 та дати їх зміни складали: 17.02.2014р. - 10000,00 грн.

Згідно розрахунку заборгованості за договором № б/н від 14.02.2014р., укладеного між Приватбанком та клієнтом - приватним підприємством "Спецпромрезерв", станом на 03.03.2020р. загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) становить 15380,88 грн., загальний залишок заборгованості за процентами становить 305,06 грн., заборгованість з комісії складає 157,84 грн., загальна сума нарахованої пені становить 219,89 грн. Всього заборгованість за кредитом складає 16063,67 грн.

Як вбачається із банківської виписки з 17.02.2014р. по 24.02.2020р. по рахунку № НОМЕР_2 приватного підприємства "Спецпромрезерв", вихідний залишок (актив) складав -15380,88 грн. 25.11.2019р. - 19281,34 грн. вихід кредиту на прострочку згідно договору обслуговування, 27.12.2019р. - 3092,66 грн. погашення заборгованості згідно договору обслуговування, 31.01.2020р. - 807,80 грн. погашення заборгованості згідно договору обслуговування.

Згідно банківської виписки з 17.02.2014р. по 24.02.2020р. по рахунку № НОМЕР_3 приватного підприємства "Спецпромрезерв" вихідний залишок (актив) по нарахованим відсоткам складав - 305,06 грн.

Відповідно до банківської виписки з 17.02.2014р. по 24.02.2020р. по рахунку № НОМЕР_4 приватного підприємства "Спецпромрезерв" вихідний залишок (актив) по нарахованій комісії за користування кредитним лімітом складав - 157,84 грн.

Згідно банківської виписки з 17.02.2014р. по 24.02.2020р. по рахунку № НОМЕР_5 приватного підприємства "Спецпромрезерв" вихідний залишок (актив) по нарахованій пені складав 0,00 грн.

З метою забезпечення виконання зобов`язань по кредитному договору між публічним акціонерним товариством комерційний банк "Приватбанк" (кредитор) та ОСОБА_1 (поручитель, відповідач 2) 20.10.2014р. укладено договір поруки № РOR1413790640220, предметом якого є надання поруки поручителем перед кредитором за виконання приватного підприємства "Спецпромрезерв" (боржник) зобов`язань за угодами-приєднання до: розділу 3.2.1 "Кредитний ліміт" Умов та правил надання банківських послуг, далі угода 1, по сплаті:

а) процентної ставки за користування кредитом:

- за період користування кредитом згідно п. 3.2.1.4.1.1. угоди 1 - 0% річних;

- за період користування кредитом згідно п. 3.2.1.4.1.2. угоди 1 - 36% річних;

- за період користування кредитом згідно п. 3.2.1.4.1.3. угоди 1 - 56% річних;

б) комісійної винагороди згідно п. 3.2.1.1.17 угоди 1 в розмірі 3% від суми перерахувань;

в) винагороди за використання ліміту відповідно до 3.2.1.4.4. угоди 1 1-го числа кожного місяця у розмірі 0,9% від суми максимального сальдо кредиту, що існувало на кінець банківського дня за попередній місяць;

г) кредиту в розмірі 50000,00 грн.

Згідно з пунктами 1.3. та 1.5. договору поруки, поручитель з умовами "Угоди 1" ознайомлений. У випадку невиконання боржником зобов`язань за угодою 1, боржник та поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники.

Пунктом 4.1. договору поруки визначено, що сторони взаємно домовились, що порука за цим договором припиняється через 15 років після укладення цього договору. У випадку виконання боржником та/або поручителем всіх зобов`язань за "Угодою 1" цей договір припиняє свою дію.

Норми права, застосовані судом, оцінка доказів (визнання більш вірогідними), аргументів, наведених учасниками справи, та висновки щодо порушення, не визнання або оспорення прав чи інтересів, за захистом яких мало місце звернення до суду.

Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

За приписами ст. 526 ЦК України, з якими кореспондуються положення ст. 193 ГК України, зобов`язання має виконуватись належним чином, відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно зі ст. 525 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Як встановлено судом, позивач свої зобов`язання виконав у повному обсязі та надав приватному підприємству "Спецпромрезерв" кредитний ліміт у розмірі 10000,00 грн., що підтверджується довідкою про розміри встановлених кредитних лімітів від 10.03.2020р. Водночас, згідно банківської виписки за період з 17.02.2014р. по 24.02.2020р. по рахунку № НОМЕР_2 приватного підприємства "Спецпромрезерв" кредитний ліміт згідно договору банківського обслуговування становив 15380,88 грн. Розмір зазначеної заборгованості також підтверджується розрахунком заборгованості станом на 03.03.2020р.

З огляду на те, що відповідачем 1 не надано доказів виконання своїх зобов`язань в частині оплати кредитного ліміту, суд вважає обґрунтованими позовні вимоги в частині стягнення суми основного боргу в сумі 15380,88 грн.

Щодо позовних вимог в частині стягнення заборгованості по процентам за користування кредитом, заборгованість по комісії за користування кредитом та пені за несвоєчасність виконання зобов`язання за договором суд зазначає наступне.

За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, останній має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому, з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.

За змістом статті 1056-1 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Відповідно до статті 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.

Частинами першою, другою статті 551 ЦК України визначено, що предметом неустойки може бути грошова сума, рухоме і нерухоме майно. Якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства.

Згідно із частиною першою статті 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.

Таким чином, в разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами, комісія за користування кредитом та неустойка поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі).

Як свідчать матеріали справи, у заяві відповідача на відкриття рахунку та заяві про приєднання до Умов і Правил надання банківських послуг від 14.02.2014р. процентна ставка та розмір комісії не зазначені.

Крім того, у цій заяві, підписаній сторонами, відсутні умови договору про встановлення відповідальності у вигляді неустойки (пені, штрафів) за порушення зобов`язання у вигляді грошової суми та її визначеного розміру.

Позивач, обґрунтовуючи право вимоги в частині стягнення відсотків, комісії за користування кредитом і пені, в тому числі їх розмір і порядок нарахування, крім самого розрахунку кредитної заборгованості посилався на Витяг з Умов та правил користування банківськими послугами, розміщеними на сайті: https://privatbank.ua, як невід`ємну частину спірного договору.

При цьому, матеріали справи не містять підтверджень, що саме цей Витяг з Умов розумів відповідач 1 та ознайомився і погодився з ними, підписуючи заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг ПриватБанку, а також те, що вказані документи на момент отримання відповідачем 1 кредитних коштів взагалі містили умови, зокрема й щодо сплати процентів, комісії за користування кредитними коштами та щодо сплати неустойки (пені, штрафів), та, зокрема саме у зазначеному в цих документах, що додані банком до позовної заяви розмірах і порядках нарахування.

Із зазначеного, суд вважає, що Витяг з Умов та правил користування банківськими послугами, який міститься в матеріалах даної справи, не може беззаперечно свідчити про визнання останнього відповідачем 1 (відсутня будь-яка позиція відповідача 1), оскільки не містять його підпису, тому їх не можна розцінювати як частину кредитного договору, укладеного між сторонами 14.02.2014р. шляхом підписання заяви.

Окрім того, суд зазначає, що за відсутності в заяві домовленості сторін про сплату відсотків, комісії за користування кредитними коштами, пені та штрафів за несвоєчасне погашення кредиту наданий банком Витяг з Умов та правил не може розцінюватися як стандартна (типова) форма, що встановлена до укладеного із відповідачем 1 кредитного договору, оскільки достовірно не підтверджують вказаних обставин, окрім цього, на переконання суду, Умови, на які посилається позивач, з огляду на їх мінливий характер, не можна вважати складовою кредитного договору ані щодо будь-яких встановлених ними нових Умов та правил чи можливості використання банком додаткових заходів, які збільшують вартість кредиту, ані щодо прямої вказівки про збільшення прав та обов`язків кожної із сторін, якщо вони не підписані та не визнаються позичальником, а також якщо ці умови прямо не передбачені.

Отже, відсутні підстави вважати, що сторони обумовили у письмовому вигляді ціну договору, яка встановлена у формі сплати процентів, комісії за користування кредитними коштами, а також відповідальність у вигляді неустойки (пені, штрафів) за порушення термінів виконання договірних зобов`язань.

Аналогічна правова позиція викладена у постанові Великої Палати Верховного Суду від 03.07.2019р. у справі № 342/180/17 .

Одночасно, за змістом ч. 4 ст. 236 ГПК України при виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин суд враховує висновки щодо застосування норм права, викладені в постановах Верховного Суду.

Враховуючи вищевикладені висновки та обставини справи, господарський суд зазначає про необґрунтованість заявлених позовних вимог в частині стягнення процентів за користування кредитними коштами, комісії за користування кредитом та суми пені.

Відповідно до статті 546 Цивільного кодексу України виконання зобов`язання може забезпечуватися неустойкою, порукою, гарантією, заставою, притриманням, завдатком.

20.10.2014р. між ПАТ КБ "Приватбанк" (кредитор) та ОСОБА_1 (поручитель, відповідач 2) укладено договір поруки № РOR1413790640220, предметом якого є надання поруки поручителем перед кредитором за виконання приватного підприємства "Спецпромрезерв" (боржник) зобов`язань за угодами-приєднання до: розділу 3.2.1 "Кредитний ліміт" Умов та правил надання банківських послуг, далі угода 1, по сплаті у тому числі кредиту в розмірі 50000,00 грн.

Статтею 553 ЦК України встановлено, що за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов`язку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов`язання боржником. Порукою може забезпечуватися виконання зобов`язання частково або у повному обсязі. Поручителем може бути одна особа або кілька осіб.

Згідно ч.ч. 1-3 ст. 554 ЦК України у разі порушення боржником зобов`язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки. Особи, які спільно дали поруку, відповідають перед кредитором солідарно, якщо інше не встановлено договором поруки.

У відповідності до ч.ч. 1-4 ст. 559 ЦК України порука припиняється з припиненням забезпеченого нею зобов`язання, а також у разі зміни зобов`язання без згоди поручителя, внаслідок чого збільшується обсяг його відповідальності. Порука припиняється, якщо після настання строку виконання зобов`язання кредитор відмовився прийняти належне виконання, запропоноване боржником або поручителем. Порука припиняється у разі переведення боргу на іншу особу, якщо поручитель не поручився за нового боржника. Порука припиняється після закінчення строку, встановленого в договорі поруки.

Оскільки сторонами основного зобов`язання є юридичні особи, а фізична особа (відповідач 2) є поручителем у даному зобов`язані, слід зазначити, що з дати набрання чинності Господарським процесуальним кодексом України в редакції Закону України "Про внесення змін до Господарського процесуального кодексу України, Цивільного процесуального кодексу України, Кодексу адміністративного судочинства України та інших законодавчих актів" №2147-VIII від 03.10.2017р. господарські суди мають юрисдикцію, зокрема, щодо розгляду спорів стосовно правочинів, укладених для забезпечення виконання основного зобов`язання, якщо сторонами цього основного зобов`язання є юридичні особи та (або) фізичні особи-підприємці. У цьому випадку суб`єктний склад сторін правочинів, укладених для забезпечення виконання основного зобов`язання, не має значення для визначення юрисдикції господарського суду щодо розгляду відповідної справи.

За таких обставин, даний спір підлягає розгляду в господарському суді.

До аналогічних висновків прийшов і Верховний суд у складі Великої Палати у постанові від 13.03.2018р. у справі № 415/2542/15-ц (провадження № 14-40цс18).

Як передбачено п. 1.5. договору поруки, у випадку невиконання боржником зобов`язань за угодою 1, боржник та поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники. За змістом п. 1.2. договору поручитель відповідає перед кредитором за виконання зобов`язань за угодою 1 та угодою 2 в тому розмірі, що і боржник, включаючи сплату кредиту.

За таких обставин та з урахуванням умов договору поруки позивач набув право вимоги до поручителя як солідарного відповідача щодо погашення заборгованості за кредитним договором в частині позовних вимог щодо стягнення заборгованості за кредитом.

Тому, суд приходить до висновку про часткове задоволення позову з солідарним стягненням з відповідача 1 та відповідача 2 суми заборгованості зі сплати заборгованості за кредитом у розмірі 15380,88 грн.

У задоволенні позову в частині стягнення 305,06 грн. заборгованості по процентам за користування кредитом, 219,89 грн. пені за несвоєчасність виконання зобов`язань за договором, 157,84 грн. заборгованості по комісії за користування кредитом суд відмовляє.

Розподіл судових витрат між сторонами.

Відповідно до ст.ст. 123, 129 Господарського процесуального кодексу України судові витрати покладаються на сторони пропорційно задоволеним позовним вимогам.

З огляду на викладене, зважаючи на те, що вина, як першого так і другого відповідачів підтверджена матеріалами справи, судові витрати підлягають покладенню на останніх у рівних частинах по 50% від суми судового збору згідно задоволеним позовним вимогам.

Керуючись ст.ст. 2, 20, 24, 73, 74, 129, 232, 237, 238, 240, 241, 327 Господарського процесуального кодексу України, суд

ВИРІШИВ:

позов акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк", м. Київ до приватного підприємства "Спецпромрезерв", с. Тиранівка Хмельницького району Хмельницької області, ОСОБА_1 , с. Тиранівка Хмельницького району Хмельницької області про стягнення солідарно заборгованості за договором № б/н від 14.02.2014р. в розмірі 16063,67 грн., з яких 15380,88 грн. - заборгованість за кредитом, 305,06 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом, 219,89 грн. - пеня за несвоєчасність виконання зобов`язань за договором, 157,84 грн. - заборгованість по комісії за користування кредитом, задовольнити частково.

Стягнути з приватного підприємства "Спецпромрезерв" (Хмельницька область, Хмельницький район, с. Тиранівка, ідентифікаційний код 31716448) на користь акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк" (м. Київ, вул. Грушевського 1 Д, ідентифікаційний код 14360570) 15380,88 грн. (п`ятнадцять тисяч триста вісімдесят гривень 88 коп.) заборгованості за кредитом. Солідарний боржник - ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , АДРЕСА_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_6 ).

Видати наказ.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , АДРЕСА_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_6 ) на користь акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк" (м. Київ, вул. Грушевського 1 Д, ідентифікаційний код 14360570) 15380,88 грн. (п`ятнадцять тисяч триста вісімдесят гривень 88 коп.) заборгованості за кредитом. Солідарний боржник - приватне підприємство "Спецпромрезерв" (Хмельницька область, Хмельницький район, с. Тиранівка, ідентифікаційний код 31716448).

Видати наказ.

Стягнути з приватного підприємства "Спецпромрезерв" (Хмельницька область, Хмельницький район, с. Тиранівка, ідентифікаційний код 31716448) на користь акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк" (м. Київ, вул. Грушевського 1 Д, ідентифікаційний код 14360570) 1006,34 грн. (одну тисячу шість гривень 34 коп.) витрат по оплаті судового збору.

Видати наказ.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , АДРЕСА_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_6 ) на користь акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк" (м. Київ, вул. Грушевського 1 Д, ідентифікаційний код 14360570) 1006,34 грн. (одну тисячу шість гривень 34 коп.) витрат по оплаті судового збору.

Видати наказ

У задоволенні позовних вимог в частині стягнення 305,06 грн. заборгованості по процентам за користування кредитом, 219,89 грн. пені за несвоєчасність виконання зобов`язань за договором, 157,84 грн. заборгованості по комісії за користування кредитом відмовити.

Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом двадцяти днів до Північно-західного апеляційного господарського суду. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини рішення суду, або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Повне судове рішення складено 18.05.2020р.

Суддя С.В. Заверуха

Відрук. 6 прим.:

1 - до справи;

2, 3 - позивачу (01001, м. Київ, вул. Грушевського, буд. 1Д; 49094, м. Дніпро, вул. Набережна Перемоги, буд. 50);

4 - відповідачу 1 (31386, Хмельницька обл., Хмельницький р-н, ст. Тиранівка);

5, 6 - відповідачу 2 (31386, Хмельницька обл., ст. Тиранівка, вул. Центральна, буд. 43; Хмельницький р-н, с. Малиничі, вул. Центральна, 16).

Всім рекомендованим з повідомленням.