Рішення від 09.02.2021 по справі 904/4303/20

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД

ДНІПРОПЕТРОВСЬКОЇ ОБЛАСТІ

вул. Володимира Винниченка 1, м. Дніпро, 49027

E-mail: inbox@dp.arbitr.gov.ua, тел. (056) 377-18-49, fax (056) 377-38-63

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

09.02.2021м. ДніпроСправа № 904/4303/20 За позовом Акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк", м. Київ

до Фізичної особи-підприємця Головатої Яни Леонідівни, м. Кривий Ріг Дніпропетровської області

про стягнення 11 808,72 грн.

Суддя Євстигнеєва Н.М.

Секретар судового засідання Чернявська Е.О.

Представники:

Від позивача: Романовський Д.С., представник

Від відповідача: не з`явився

С У Т Ь С П О Р У:

Акціонерне товариство Комерційний банк "Приватбанк" звернулося до Господарського суду Дніпропетровської області із позовом, яким просить стягнути з Фізичної особи-підприємця Головатої Яни Леонідівни заборгованість за кредитним договором №б/н від 12.02.2018 у розмірі 10 875,86 грн. (10 875,86 грн. - пеня за несвоєчасність виконання зобов`язань за договором).

Позовні вимоги обґрунтовані неналежним виконанням відповідачем умов договору банківського обслуговування №б/н від 12.02.2018. Відповідно до умов договору відповідачу було перераховано на поточний рахунок кредитні кошти у розмірі 60 000,00 грн., що визначено і врегульовано "Умовами та правилами надання банківських послуг". Відповідач за умовами договору свої зобов`язання належним чином не виконало, а саме не сплатила в повному обсязі проценти у вигляді щомісячної комісії.

Згідно Витягу з протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 06.08.2020 справу №904/4308/20 передано на розгляд судді Євстигнеєвої Н.М.

Ухвалою Господарського суду Дніпропетровської області від 12.08.2020 відкрито провадження у справі №904/4303/20 за правилами спрощеного позовного провадження без виклику (повідомлення) учасників за наявними в матеріалах справи документами.

Ухвалою Господарського суду Дніпропетровської області від 12.10.2020 ухвалено перейти до розгляду справи №904/4303/20 за правилами загального позовного провадження та призначено підготовче засідання на 10.11.2020. З 10.11.2020 підготовче засідання відкладено на 30.11.2020.

Ухвалою Господарського суду Дніпропетровської області від 30.11.2020 продовжено строк підготовчого провадження по справі № 904/4303/20 на тридцять днів та відкладено підготовче засідання у справі на 24.12.2020.

10 грудня 2020 року від Акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк" до господарського суду надійшла заява про збільшення позовних вимог (вх. №58970/20), якою просить стягнути з Фізичної особи-підприємця Головатої Яни Леонідівни заборгованість за кредитним договором №б/н від 12.02.2018 у розмірі 11 808,72 грн., з яких: пеня у розмірі 7 094,50 грн.; заборгованість по процентам у розмірі 4 714,22 грн.

22 грудня 2020 року від позивача до господарського суду надійшли пояснення. Так, 12.02.2018 на підставі укладеного договору, позивачем було перераховано на поточний рахунок відповідача кредитні кошти у розмірі 100 000,00 грн., що підтверджується відповідною випискою.

Відповідно до судового наказу Господарського суду Дніпропетровської області від 04.02.2019 у справі №904/370/19 було стягнуто з відповідача заборгованість у розмірі 78721,81 грн., з яких: 55 798,84 грн. - заборгованість за кредитом, 3 426,85 грн. - заборгованість за відсотками нарахованими на прострочену заборгованість, 14 781,89 грн. - заборгованість за відсотками у вигляді щомісячної комісії, 4 714,23 грн. - пеня за несвоєчасність виконання зобов`язань за договором. Відповідачем не подано заяву про скасування судового наказу, однак 06.06.2019 сплачено зазначену в судовому наказі заборгованість. 24.06.2019 відбулось часткове погашення боргу у сумі 10 000 грн. Відтак позивач вважає, що відповідач обізнаний з умовами договору та з наявною заборгованістю.

Згідно виписок за рахунками відповідача на даний час обліковується заборгованість за відсотками - у розмірі 4714,22 грн. за період з 03.12.2018 по 31.03.2019 та за пенею у розмірі 7094,50 грн. за період з 21.03.2018 по 24.11.2020.

Ухвалою Господарського суду Дніпропетровської області від 24.12.2020 прийнято до розгляду заяву Акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк" про збільшення позовних вимог, яка надійшла до суду 10.12.20 (вх. №58970/20, а.с. 93 том 1).

Ухвалою Господарського суду Дніпропетровської області від 24.12.2020 закрито підготовче провадження у справі №904/4303/20 та призначено справу до судового розгляду по суті у судове засідання на 13.01.2021. З 13.01.2021 розгляд справи відкладено на 09.02.2021.

У судове засідання 09.02.2021 відповідача не з`явився, про день, час, місце розгляду справи повідомлений належним чином.

Суд вважає, що відповідач не скористався своїм правом на участь у судовому засіданні його представника та вважає можливим розглянути справу за його відсутності, оскільки: відповідач повідомлений про час та місце судового засідання належним чином (частина 1 статті 202 Господарського процесуального кодексу України); неявка в судове засідання учасника справи (його представника) без поважних причин або без повідомлення причин неявки (пункт 1 частини 3статті 202 Господарського процесуального кодексу України) є підставою для розгляду справи за відсутності такого учасника (учасників) справи.

Крім того, матеріали справи містять достатньо документів, необхідних для вирішення спору по суті та прийняття обґрунтованого рішення у даному судовому засіданні.

Більше того, права відповідача, як учасника справи, не можуть забезпечуватись судом за рахунок порушення прав позивача на своєчасне вирішення спору судом, що є безпосереднім завданням господарського судочинства, та яке відповідно до норм частини 2статті 2 Господарського процесуального кодексу України превалює над будь-якими іншими міркуваннями в судовому процесі.

В силу вимог частини 1 статті 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод, кожен при вирішенні судом питання щодо його цивільних прав та обов`язків має право на судовий розгляд упродовж розумного строку.

В той же час, розумність тривалості судового провадження оцінюється в залежності від обставин справи та з огляду на складність справи, поведінки сторін, предмету спору (рішення Європейського суду з прав людини від 08.11.2005 у справі "Смірнова проти України").

При цьому, розумним, зокрема вважається строк, що є об`єктивно необхідним для виконання процесуальних дій, прийняття процесуальних рішень та розгляду і вирішення справи з метою забезпечення своєчасного (без невиправданих зволікань) судового захисту. З урахуванням практики Європейського суду з прав людини критеріями розумних строків у цивільних справах є: правова та фактична складність справи; поведінка заявника, а також інших осіб, які беруть участь у справі, інших учасників процесу; поведінка органів державної влади (насамперед суду); характер процесу та його значення для заявника (справи "Федіна проти України" від 02.09.2010, "Смірнова проти України" від 08.11.2005, "Матіка проти Румунії" від 02.11.2006, "Літоселітіс Проти Греції" від 05.02.2004).

Слід також відзначити, що з практики Європейського суду з прав людини щодо тлумачення положення "розумний строк" вбачається, що строк, який можна визначити розумним, не може бути однаковим для всіх справ. Критеріями оцінки розумності строку є, зокрема складність справи та поведінка заявників.

Враховуючи вказане, з метою надання можливості сторонам скористатись процесуальними правами, визначеними статтями 42 та 46 Господарського процесуального кодексу України, та з метою дотримання принципів господарського судочинства, а саме: рівності всіх учасників перед законом і судом та змагальності, суд дійшов висновку щодо доцільності розгляду даної справи в межах розумного строку.

Під час розгляду справи судом досліджені письмові докази, що містяться в матеріалах справи.

У судовому засіданні 09.02.2021 проголошено вступну та резолютивну частини рішення.

Розглянувши наявні в матеріалах справи докази, заслухавши пояснення представника позивача, всебічно і повно з`ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтується позовна заява, об`єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, господарський суд, -

В С Т А Н О В И В:

29 березня 2016 року Фізична особа-підприємець Головата Яна Леонідівна звернулася до Публічного акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк" із заявою про відкриття банківського поточного рахунку, за умовами якого позивач відкрив відповідачу поточний рахунок № НОМЕР_1 та узгодив із ним правила здійснення електронних платежів за допомогою банківських програмних продуктів (а.с. 157).

12 лютого 2018 року Фізичною особою-підприємцем Головатою Яною Леонідівною, через систему інтернет-клієнт-банкінгу було підписано із використанням електронного цифрового підпису Анкету-заяву про приєднання до Умов і правил падання послуг "КУБ".

Відповідно до цієї заяви Фізична особа-підприємець Головата Яна Леонідівна приєдналася до розділу 3.2.8. Умов та правил надання банківських послуг (далі -Умови), які розміщені на офіційному веб-сайті АТ КБ "ПриватБанк". Оскільки заява про приєднання до Умов та Правил надання послуг "КУБ" підписана відповідачем 12.02.2018, саме вказана дата є датою укладення кредитного договору, відтак регулювання правовідносин сторін здійснюється розділом 3.2.8. Умов та Правил надання послуг "КУБ" у редакції, чинній з 09.02.2017.

Факт підписання зазначених документів підтверджується сертифікатом надавача послуг - АЦСК ПАТ КБ "Приватбанк". Так, матеріали справи містять роздрукований звіт про перевірку підписання Анкети-заяви про приєднання до Умов та правил надання послуги КУБ (а.с. 15), відповідно до якого означені документи підписані електронним цифровим підписом, де підписувачем значиться Головата Яна Леонідівна, який виступав від імені ФОП Головата Я.Л., у якості керівника. Час накладання ЕЦП - 12.02.2018 21:18:11.

Згідно Закону України "Про електронний цифровий підпис" електронний цифровий підпис - це вид електронного підпису, отриманого за результатом криптографічного перетворення набору електронних даних, який додається до цього набору або логічно з ним поєднується і дає змогу підтвердити його цілісність та ідентифікувати підписувача. Електронний цифровий підпис накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа.

Електронний цифровий підпис призначений для забезпечення діяльності фізичних та юридичних осіб, яка здійснюється з використанням електронних документів. Електронний цифровий підпис використовується фізичними та юридичними особами - суб`єктами електронного документообігу для ідентифікації підписувача та підтвердження цілісності даних в електронній формі (стаття 4 названого Закону).

Стаття 3 Закону України "Про електронний цифровий підпис" визначає, що електронний цифровий підпис за правовим статусом прирівнюється до власноручного підпису (печатки), у разі, якщо: електронний цифровий підпис підтверджено з використанням посиленого сертифіката ключа за допомогою надійних засобів цифрового підпису, під час перевірки використовувався посилений сертифікат ключа, чинний на момент накладення електронного цифрового підпису; особистий ключ підписувача відповідає відкритому ключу, зазначеному у сертифікаті. Електронний підпис не може бути визнаний недійсним лише через те, що він має електронну форму або не ґрунтується на посиленому сертифікаті ключа.

Відповідно до частини другої статті 639 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України), якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.

Отже, матеріалами справи підтверджується, що 12.02.2018 між позивачем та відповідачем, з огляду на вищенаведені положення чинного законодавства, був укладений договір "Кредит КУБ" (далі - кредитний договір), який складається з анкети-заяви про приєднання до Умов та правил надання послуги "КУБ" від 12.02.2018, Умов та правил надання банківських послуг по послузі "Кредити КУБ" (далі - Умови) та Тарифів Банку, що розміщені в мережі Інтернет на сайті www.privatbank.ua.

Відповідно до пункту 3.2.8.3. Умов надання кредитів у рамках Послуги здійснюється на наступних умовах: Банк за наявності вільних грошових коштів зобов`язується надати Клієнту терміновий кредит в обмін на зобов`язання Клієнта щодо повернення кредиту, сплати відсотків, комісій та винагород. Відсоткова ставка за користування кредитом, розмір щомісячного платежу, їх кількість і дати їх здійснення вказуються в Заяві. Заява на приєднання до Послуги в системі Приват24 або у сервісі Папка24 або іншим шляхом підписується електронним підписом, є способом укладання кредитного договору в електронному вигляді.

Розмір кредиту, який може бути наданий в рамках послуги, складає від 50 000 до 1 000 000грн. (п. 3.2.8.2 умов).

Згідно заяви про приєднання до Умов та Правил надання послуги "КУБ" істотними умовами кредитного договору є такі умови:

вид кредиту: строковий (п. 1.1.);

строк кредиту: 12 місяців з моменту видачі коштів (п. 1.3);

проценти (комісія) за користування кредитом: 2,0 % від початкового кредиту (п.1.4.);

порядок погашення заборгованості за кредитом: щомісяця рівними частинами до календарного числа місяця, в який було здійснено видачу коштів (п. 1.5);

у випадку порушення строку погашення заборгованості за кредитом, що зазначений в п.1.5. цієї заяви, проценти за користування кредитом становлять розмір 4% на місяць від суми заборгованості. При цьому сплачується неустойка в розмірі і згідно розділу 3.2.8 Умов та Правил надання банківських послуг (п. 1.6);

Клієнт доручає Банку розмістити у мережі Інтернет відомості про його бізнес проект, за яким Банк надає кредит.

Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

Згідно ч. 1 ст. 634 Цивільного кодексу України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Пунктом 3.2.8.1. Умов визначено, що банк за наявності вільних грошових коштів зобов`язується надати Клієнту "Кредит КУБ" для фінансування поточної діяльності Клієнта, в обмін на зобов`язання Клієнта з повернення кредиту, сплата відсотків, комісії та ін. винагород в обумовлені цим Договором терміни. Істотні умови кредиту (сума кредиту, проценти за користування кредитом, розмір щомісячного платежу, порядок їх сплати) вказуються в Заяві про приєднання по Умов та правил надання послуги "КУБ" (далі Заява) , а також в системі Приват24. Клієнт приєднується до Послуги шляхом підписання електронно-цифровим підписом Заяви в системі Приват24 або у сервісі Paperless або іншим шляхом, що прирівнюється до належного способу укладення сторонами кредитного договору. Кредит також може надаватись шляхом видачі кредитних коштів з наступним їх перерахуванням на рахунок підприємства-продавця за товари та послуги. Якість послуг має відповідати законодавству України, нормативним актам Національного Банку України, які регулюють кредитні відносини.

Зі змісту заяви від 12.02.2018 вбачається, що відповідач та АТ КБ "ПриватБанк" погодили істотні умови кредитного договору. Укладений між позивачем та відповідачем кредитний договір містить усі істотні умови, які необхідні для договорів даного виду, зокрема суму кредиту, проценти за користування кредитом, розмір щомісячного платежу, порядок їх сплати.

На виконання умов договору Фізичній особі-підприємцю Головатій Яні Леонідівні перераховано на поточний рахунок кредитні кошти у розмірі 100 000,00 грн., що підтверджується випискою по рахунку (а.с. 158-166 том 1).

Строк кредиту - 12 місяців з моменту видачі коштів, які перераховані 19.02.2018, отже строк їх повернення - 19.02.2019.

У підп. 3.2.8.3.1., 3.2.8.3.1.3 розділу 3.2.8. Умов та Правил надання послуг "КУБ" передбачено, що повернення кредиту здійснюється щомісяця шляхом забезпечення Клієнтом позитивного сальдо на його поточному рахунку в сумах і в дати щомісячних внесків, зазначених у Заяві.

Клієнт доручає Банку щомісячно у строки, зазначені в Заяві, здійснювати договірне списання з його рахунків, відкритих у Банку, на погашення заборгованості за Послугою у кількості та розмірі, зазначеному в кредитному договорі. Остаточним терміном погашення заборгованості за кредитом є дата повернення кредиту. Згідно зі ст.ст. 212, 651 ЦК України при порушенні Клієнтом будь-якого із зобов`язань, передбачених цим Договором, Банк на свій розсуд, починаючи з 91-ого дня порушення будь-якого із зобов`язань, має право змінити умови Договору, встановивши інший термін повернення кредиту . При цьому Банк направляє Клієнту повідомлення із зазначенням дати терміну повернення кредиту (Банк здійснює інформування Клієнта на свій вибір або письмово, або через встановлені засоби електронного зв`язку Банку та Клієнта (системи клієнт-банк, інтернет-клієнт-банк, sms-повідомлення або інших)). При непогашенні заборгованості за цим Договором у термін, зазначений у повідомленні, вся заборгованість, починаючи з наступного дня від дати, зазначеної в повідомленні, вважається простроченою. У разі погашення заборгованості в період до закінчення 90 днів (включно) з моменту порушення будь-якого із зобов`язань, терміном повернення кредиту є дата останнього платежу.

До обов`язків клієнта віднесено повернення кредиту та здійснення інших платіж у терміни і в сумах, як встановлено в п.п. 3.2.8.3.1., 3.2.8.5.14, 3.2.8.6.2, а також зазначені в Заяві, шляхом розміщення необхідних для планового погашення внеску коштів на своєму поточному рахунку (підп. 3.2.8.5.3. п. 3.2.8.5. розділу 3.2.8. Умов та Правил надання послуг "КУБ").

Порядок проведення розрахунків визначений підп. 3.2.8.9.1.- 3.2.8.9.8. розділу 3.2.8. Умов та Правил надання послуг "КУБ".

Так, п. 3.2.8.9.1. розділу 3.2.8. Умов та Правил надання послуг "КУБ" врегульовано, що за користування кредитом у період з дати списання коштів з позикового рахунку до дат погашення кредиту згідно з п.п. 3.2.8.1, 3.2.8.3. цього договору Клієнт сплачує проценти в розмірі, зазначеному в п. 3.2.8.3.2.

Згідно з підп. 3.2.8.3.2. п. 3.2.8.3. розділу 3.2.8. Умов та Правил надання послуг "КУБ" за користування Послугою Клієнт сплачує щомісячно проценти за користування кредитом в розмірі, що зазначені в Заяві та Тарифах. Датами сплати відсотків є дати сплати платежів, зазначені в Заяві. При несплаті відсотків у зазначений термін вони вважаються простроченими (крім випадків розірвання Договору згідно з п. 3.2.8.6.2.).

У підп. 3.2.8.9.2.- 3.2.8.9.8. п. 3.2.8.9. розділу 3.2.8. Умов та Правил надання послуг "КУБ" унормовано, що нарахування прострочених процентів здійснюється щодня, при цьому проценти розраховуються на непогашену частину кредиту за фактичну кількість днів користування кредитними ресурсами, виходячи з 360 днів у році. День повернення кредиту в часовий інтервал нарахування процентів не враховується. Сплата процентів за користування кредитом здійснюється в дати платежів, зазначені у Заяві (п. 3.2.8.3.1). Якщо повне погашення кредиту здійснюється в дату, що відрізняється від зазначеної в цьому пункті, то останньою датою погашення процентів, розрахованої від попередньої дати погашення по день фактичного повного погашення кредиту, є дата фактичного погашення кредиту. У разі якщо дата погашення кредиту та/або сплати відсотків за користування кредитом, винагороди, неустойки за цим Договором припадає на вихідний або святковий день, зазначені платежі повинні бути здійснені в банківський день, що передує вихідному або святковому дню. Банківський день - день, у який банківські установи України відкриті для проведення операцій з переказу грошових коштів із використанням каналів взаємодії з НБУ. Погашення кредиту, сплата комісії за цим Договором здійснюються у валюті кредиту. Погашення неустойки за цим Договором здійснюються у гривні відповідно до умов цього Договору. Зобов`язання за цим Договором виконуються в такій послідовності: кошти, отримані від Клієнта, а також від інших уповноважених органів/осіб, для погашення заборгованості за цим Договором, перш за все спрямовуються для відшкодування витрат/збитків Банку згідно з п.п. 3.2.8.5.14 цього Договору, далі для погашення неустойки згідно з розділом 5 цього Договору, далі - прострочених процентів, далі - простроченого кредиту, далі - процентів, далі - кредиту. Остаточне погашення заборгованості за цим Договором проводиться не пізніше дати, зазначеної в п. 3.2.8.9.3. цього Договору. У разі несплати процентів у відповідні дати сплати, визначені в цьому Договорі, вони вважаються простроченими. У разі розрахунку витрат Банку згідно з п.п. 3.2.8.5.14 цього Договору за згодою сторін можлива зміна термінів погашення кредиту.

Порядок погашення заборгованості за кредитом: щомісяця рівними частинами до календарного числа місяця, в який було здійснено видачу коштів. У випадку порушення строку погашення заборгованості за кредитом, що зазначений в п.1.5. цієї заяви, проценти за користування кредитом становлять розмір 4% на місяць від суми заборгованості. При цьому сплачується неустойка в розмірі і згідно розділу 3.2.8 Умов та Правил надання банківських послуг (п.п. 1.5, 1.6 заяви).

Укладання кредитного договору здійснюється в порядку, визначеному розділом 3.2.8 Умов та Правил надання банківських послуг. Клієнт доручає Банку розмістити у мережі Інтернет відомості про його бізнес проект, за яким Банк надає кредит.

Відповідач належним чином умови договору № б/н банківського обслуговування від 12.02.2018 не виконав, у зв`язку з чим позивачем нарахована та заявлена до стягнення заборгованість за кредитом у сумі 11 808,72 грн., з яких: пеня у розмірі 7 094,50 грн. та заборгованість по процентам у розмірі 4 714,22 грн.

Вид і строк кредиту, порядок його погашення, розмір процентів за користування кредитом, в тому числі у випадку порушення строку погашення заборгованості, встановлені в анкеті-заяві про приєднання до Умов та правил надання послуги "КУБ", яка безпосередньо підписана відповідачем.

Як вбачається з матеріалів справи, за несвоєчасне повернення кредиту, сплату процентів та комісій позивач здійснив нарахування відсотків у розмірі 4 714,22 грн. за період 21.03.2018 по 24.11.2020 та пені, розмір якої склав 7 094,50 грн. за період з 21.03.2018 по 24.11.2020.

З урахуванням викладеного судом установлено, що між сторонами виникли кредитні правовідносини, пов`язані із неналежним виконанням відповідачами умов кредитного договору, щодо своєчасного та у повному розмірі повернення кредиту, сплати процентів, комісії, а також наслідків такого невиконання.

Причиною виникнення спору є неналежне виконання відповідачем умов договору № б/н банківського обслуговування від 12.02.2018 в частині своєчасного повернення кредиту.

Предметом доказування у даній справі є обставини укладання кредитного договору, строк дії договорів, погоджений кредитний ліміт, наявність заборгованості за кредитним договором, строк користування кредитом, погоджений розмір процентів за кредитом, комісій, графік погашення кредиту, штрафні санкції, наявність прострочення.

За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (стаття 1054 Цивільного кодексу України).

В силу пункту 1 ч.2 ст.11 ЦК України договір є підставою виникнення цивільних прав та обов`язків

Відповідно до ч. 1, 3 ст. 1049 Цивільного кодексу України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок.

Відповідно до статті 526 Цивільного Кодексу України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено законом або договором (стаття 525 Цивільного Кодексу України).

Якщо у зобов`язанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (стаття 530 Цивільного кодексу України).

Судом встановлено, що Кредитний договір у формі заяви-приєднання підписаний сторонами, які досягли згоди з усіх його істотних умов, відповідач на момент укладання договорів не заявляв додаткових вимог щодо умов договору.

Матеріалами справи підтверджується, що на виконання умов Кредитного договору №б/н від 12.02.2018, позивачем було перераховано на поточний рахунок відповідача кредитні кошти у розмірі 100 000,00грн.

Оскільки розмір процентів за користування кредитом був зазначений у Анкеті-заяві про приєднання до Умов та Правил надання послуги "КУБ", суд дійшов висновку про обгрунтованість вимоги позивача про стягнення на його користь 4714,22 грн заборгованості за відсотками, нарахованими на прострочену заборгованість.

Статтею 611 ЦК України передбачено, що у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема сплата неустойки.

У сфері господарювання згідно з ч.2 ст.217 та ч.1 ст.230 ГК України застосовуються господарські санкції, зокрема, штрафні санкції у вигляді грошової суми (неустойка, штраф, пеня), яку учасник господарських відносин зобов`язаний сплатити у разі порушення ним правил здійснення господарської діяльності, невиконання або неналежного виконання господарського зобов`язання.

Штрафні санкції за порушення грошових зобов`язань встановлюються у відсотках, розмір яких визначається обліковою ставкою Національного банку України, за весь час користування чужими коштами, якщо інший розмір відсотків не передбачено законом або договором (ч.6 ст.231 ГК України).

Відповідно до ст. ст. 1, 3 Закону України "Про відповідальність за несвоєчасне виконання грошових зобов`язань", платник грошових коштів сплачує на користь одержувача цих коштів за прострочення платежу пеню в розмірі, що встановлюється за згодою сторін, але не перевищує подвійної облікової ставки Національного банку України, яка діяла в період, за який сплачується пеня.

Відповідно до частини другої статті 343 ГК України, яка є спеціальною нормою, що регулює відповідальність за порушення строків розрахунків, платник за прострочення платежу сплачує на користь одержувача пеню в розмірі, що встановлюється за згодою сторін, але не може перевищувати подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня.

За змістом наведених положень законодавства розмір пені за порушення грошових зобов`язань встановлюється в договорі за згодою сторін.

Отже, якщо умовами договору не встановлено розміру пені за порушення виконання грошового зобов`язання, то немає підстав для застосування такої міри відповідальності як договірна санкція.

Оскільки анкета-заява про приєднання до Умов та Правил, яка підписана відповідачем, не містить умови щодо нарахування пені та її розмір, вимога позивача про стягнення з відповідача пені у розмірі 7094,50грн задоволенню не підлягає

Враховуючи наведене вище, позовні вимоги підлягають задоволенню частково в сумі 4 714,22грн (заборгованість по процентам).

В задоволенні вимоги про стягнення пені слід відмовити.

При зверненні до господарського суду позивачем сплачено судовий збір у розмірі 2 102,00 грн., що підтверджується платіжним дорученням № IHB93B373Y від 13.07.2020.

Згідно статті 129 Господарського процесуального кодексу України судові витрати у справі покладаються на сторони пропорційно до розміру задоволених вимог в сумі 839,15грн.

Керуючись статтями 2, 46, 73, 74, 76, 77-79, 86, 91, 129, 233, 238, 240, 241 Господарського процесуального кодексу України, господарський суд, -

В И Р І Ш И В:

Позовні вимоги Акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк" до Фізичної особи-підприємця Головатої Яни Леонідівни про стягнення 11808,72грн. задовольнити частково.

Стягнути з Фізичної особи-підприємця Головатої Яни Леонідівни ( АДРЕСА_1 ; ідентифікаційний податковий номер платника податків НОМЕР_2 ) на користь Акціонерного товариства Комерційного банку "Приватбанк" (01001, м. Київ, вул. Грушевського, буд. 1Д (адреса для листування: 49094, м. Дніпро, вул. Набережна Перемоги, буд. 50), ідентифікаційний код 14360570) заборгованість по процентам у розмірі 4 714 (чотири тисячі сімсот чотирнадцять) грн. 22 коп. за період з 21.03.2018 по 24.11.2020 та витрати, пов`язані зі сплатою судового збору, у розмірі 839 (вісімсот тридцять дев`ять) грн. 15 коп., видати наказ.

В задоволенні вимоги про стягнення пені у розмірі 7094,50грн. - відмовити.

Наказ видати після набрання рішенням законної сили.

Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом двадцяти днів з дня його проголошення до Центрального апеляційного господарського суду. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини рішення суду зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Повне рішення складено 15.02.2021

Суддя Н.М. Євстигнеєва