Рішення від 10.01.2022 по справі 196/527/21

Справа № 196/527/21

№ провадження 2/196/49/2022

Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

10 січня 2022 року Царичанський районний суд Дніпропетровської області в складі:

головуючого судді: Руснака А.І.

секретаря судового засідання: Кузнецової Г.С.,

розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження в смт. Царичанка Дніпропетровської області цивільну справу за позовом Акціонерного товариства Мегабанк до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами,-

В С Т А Н О В И В:

Позивач звернувся до суду з вказаним позовом до відповідача про стягнення заборгованості за Кредитним договором №133-015-850-2-17-Г (з ануїтетними платежами) від 25.10.2017 року та за Договором №137-015-170-К про відкриття рахунку, видачу та обслуговування платіжних карток МПС з відкриттям кредитної лінії (надання овердрафту) від 26.10.2017 року.

Обґрунтовуючи свої позовні вимоги, позивач посилається на те, що 25.10.2017 року між Публічним акціонерним товариством Мегабанк , правонаступником якого з 31.10.2018 року є Акціонерне товариство Мегабанк , та ОСОБА_1 було укладено Кредитний договір №133-015-850-2-17-Г (з ануїтетними платежами) від 25.10.2017 року, згідно умов якого останній було надано кредитні кошти в сумі 33 632,29 грн. зі сплатою 15% річних за користування кредитом, що нараховується на суму заборгованості за кредитом, строком до 23 жовтня 2020 року, які позичальник зобов`язався повернути кредитодавцю, сплатити проценти за користування кредитом та інші платежі згідно з Додатками. Оскільки відповідач ОСОБА_1 свої зобов`язання за кредитним договором не виконує, станом на 01.04.2021 року у неї утворилась заборгованість за кредитним договором на загальну суму 36 451,75 грн., яка складається з наступного: 21 310,02 грн. - суми заборгованості за кредитом; 7,20 грн. - суми нарахованих та несплачених процентів за користування кредитними коштами; 15134,53 грн. - суми штрафів, яку позивач і просить стягнути з відповідача.

Також, 26.10.2017 року між Публічним акціонерним товариством Мегабанк , правонаступником якого з 31.10.2018 року є Акціонерне товариство Мегабанк , та ОСОБА_1 було укладено Договір №137-015-170-К про відкриття рахунку, видачу та обслуговування платіжних карток МПС з відкриттям кредитної лінії (надання овердрафту) від 26.10.2017 року, згідно умов якого позивач відкрив відповідачу поточний рахунок № НОМЕР_1 в гривні на підставі отриманої від відповідача Заяви-Анкети встановленого зразка, видав платіжну картку міжнародної платіжної системи, здійснює обслуговування картрахунку відповідача та надав кредитні кошти (встановив ліміт овердрафту/кредитної лінії) в сумі та на умовах визначених договором, зі строком здійснити відповідачем кінцеве погашення заборгованості за овердрафтом/кредитною лінією перед позивачем в строк до 10-00 години 23 жовтня 2020 року, в обмін на зобов`язання відповідача на умовах, визначених договором, повністю повернути кредитні кошти, сплатити передбачені договором проценти, неустойку, при використанні ліміту кредитної лінії мінімальний обов`язковий платіж та інші платежі, здійснювати погашення несанкціонованого овердрафту. У зв`язку з невиконанням відповідачем прийнятих на себе зобов`язань станом на 15.04.2021 року у неї утворилась заборгованість за вказаним договором на загальну суму 39 296,15 грн., яка складається з наступного: 24 969,56 грн. - суми заборгованості за кредитом; 4 338,77 грн. - суми нарахованих та несплачених процентів за користування кредитними коштами; 9 987,82 грн. - суми штрафів, яку позивач і просить стягнути з відповідача, а також судові витрати по справі в сумі 2270,00 грн.

Ухвалою суду від 20 серпня 2021 року по даній справі відкрито провадження та призначено справу до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження та відповідно до ч.5 ст.279 ЦПК України роз`яснено учасникам справи про її розгляд без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами, також було надано строк для подання відповідачем відзиву на позов.

З метою належного повідомлення відповідачу ОСОБА_1 було направлено рекомендованим повідомленням за зареєстрованим місцем проживання копію ухвали про відкриття спрощеного позовного провадження, разом із позовною заявою та додатками, які були отримані відповідачем 07 жовтня 2021 року, що підтверджується роздруківкою з офіційного сайту Укрпошти.

Крім того, 08 листопада 2021 року ухвалою суду позовну заяву Акціонерного товариства Мегабанк до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами було залишено без руху, оскільки було встановлено, що вона не відповідає вимогам п.5 ч.3 ст.175 ЦПК України і надано позивачу строк для усунення недоліків.

18 листопада 2021 року на адресу суду від позивача після усунення недоліків надійшла позовна заява Акціонерного товариства Мегабанк до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами, копія якої була направлена рекомендованим повідомленням за зареєстрованим місцем проживання відповідача з наданням строку для подання відзиву на позов, яка була отримана відповідачем 26 листопада 2021 року, що підтверджується роздруківкою з офіційного сайту Укрпошти.

Однак відповідач станом на 10 січня 2022 року відзив на позов до суду не подав.

Вивчивши матеріали справи, суд встановив наступні обставини та визначив відповідно до них правовідносини.

25.10.2017 року між Публічним акціонерним товариством Мегабанк , правонаступником якого з 31.10.2018 року є Акціонерне товариство Мегабанк , та ОСОБА_1 було укладено Кредитний договір №133-015-850-2-17-Г (з ануїтетними платежами) від 25.10.2017 року, згідно умов якого останній було надано кредитні кошти в сумі 33 632,29 грн. зі сплатою 15% річних за користування кредитом, що нараховується на суму заборгованості за кредитом, строком до 23 жовтня 2020 року, які позичальник зобов`язався повернути кредитодавцю, сплатити проценти за користування кредитом та інші платежі згідно з Додатками (а.с. 30).

Відповідно до п.4.1 Кредитного договору повернення кредиту та сплата процентів за користування ним здійснюється щомісячними ануїтетними платежами, передбаченими договором. Згідно з п.3.2.3 Кредитного договору відповідач зобов`язаний своєчасно та в повній сумі сплачувати щомісячні платежі (ануїтетні платежі та відповідні комісійні винагороди) на передбачених договором умовах.

Пунктом 2.9 Кредитного договору встановлено, що розмір щомісячного платежу, який включає суму ануїтетного платежу (крім першого та останнього) та суму щомісячної комісійної винагороди, яка складає 2 012,05 грн., сплачується щомісячно не пізніше останнього робочого дня звітного місяця.

Так, 25 жовтня 2017 року грошові кошти в розмірі 33 632,29 грн., передбачені Кредитним договором, були видані позивачем відповідачу (перераховані на позичковий рахунок), що підтверджується випискою з рахунку № НОМЕР_2 за період з 25.10.2017 р. по 31.03.2021 р. (а.с. 31). Починаючи з лютого 2018 року відповідачем порушуються строки сплати щомісячних платежів за кредитом.

Відповідно до п.4.4 Кредитного договору, у разі порушення строків сплати ануїтетних платежів та комісійної винагороди понад 90 календарних днів позивач обліковує заборгованість за кредитом в повному обсязі на відповідному рахунку простроченої заборгованості. З цього моменту позивач припиняє нарахування щомісячної винагороди, процентна ставка за кредитом встановлюється в розмірі, встановленому п.2.11 цього договору (0,1% процента річних), а за невиконання прийнятих на себе зобов`язань щодо сплати ануїтентних платежів та комісійних винагород відповідач сплачує штраф у розмірі, передбаченому п.6.3 цього договору. З 30.05.2018 року відповідачу була встановлена процентна ставка в розмірі 0,1% річних.

Згідно п.6.3 Кредитного договору, у разі порушення строків сплати ануїтетних платежів та/або комісійної винагороди понад 90 календарних днів, відповідач сплачує позивачу штраф у розмірі 45 процентів від суми кредиту.

Відповідно до п.1.3 Кредитного договору, вказаний договір є договором приєднання до Правил обслуговування клієнтів в ПАТ Мегабанк , правонаступником якого є АТ Мегабанк .

Згідно п.5.4 Кредитного договору, підписавши цей договір, позичальник підтверджує, що цей договір з усіма Додатками та Правилами, являють у сукупності для сторін один єдиний договір, у зв`язку із чим істотні умови, які є обов`язковими для Договору відповідно до чинного законодавства України, можуть міститися як у тексті Договору, чи додатках до нього, так і у Правилах.

Відповідно до п.5.5 Кредитного договору, своїм підписом відповідач підтверджує, що з Правилами, які розміщені на офіційному сайті www.megabank.ua та/або у відділеннях Банку, а також умовами Договору, ознайомлений і згодний. Також, позичальник підтверджує, що укладання цього Договору відповідає його інтересам, внутрішній волі та волевиявленню, а також підтверджує відсутність будь-якої умови чи обставин, які б позичальник вважав незрозумілими, обтяжливими для нього та такими, що порушують та позбавляють його прав, які він звичайно мав до укладання цього Договору (а.с. 30).

Згідно з наданим банком розрахунком, заборгованість ОСОБА_1 за вказаним кредитним договором станом на 01.04.2021 року становить 36 451,75 грн., яка складається з наступного: 21 310,02 грн. - суми заборгованості за кредитом; 7,20 грн. - суми нарахованих та несплачених процентів за користування кредитними коштами; 15134,53 грн. - суми штрафів.

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

За змістом статті 1056-1 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Згідно із частиною першою статті 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.

Отже, в разі укладення кредитного договору, проценти за користування позиченими коштами поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі).

Отже, на думку суду, наявні правові підстави для стягнення в примусовому порядку з боржника суми заборгованості за кредитом у розмірі 21 310,02 грн., суми нарахованих та несплачених процентів за користування кредитними коштами в розмірі 7,20 грн. та суми штрафів в розмірі 15 134,53 грн.

Крім того, судом встановлено, що 26.10.2017 року між Публічним акціонерним товариством Мегабанк , правонаступником якого з 31.10.2018 року є Акціонерне товариство Мегабанк , та ОСОБА_1 було укладено Договір №137-015-170-К про відкриття рахунку, видачу та обслуговування платіжних карток МПС з відкриттям кредитної лінії (надання овердрафту) від 26.10.2017 року, згідно умов якого позивач відкрив відповідачу поточний рахунок № НОМЕР_1 в гривні на підставі отриманої від відповідача Заяви-Анкети встановленого зразка, видав платіжну картку міжнародної платіжної системи, здійснює обслуговування картрахунку відповідача та надав кредитні кошти (встановив ліміт овердрафту/кредитної лінії) в сумі та на умовах визначених договором, зі строком здійснити відповідачем кінцеве погашення заборгованості за овердрафтом/кредитною лінією перед позивачем в строк до 10-00 години 23 жовтня 2020 року, в обмін на зобов`язання відповідача на умовах, визначених договором, повністю повернути кредитні кошти, сплатити передбачені договором проценти, неустойку, при використанні ліміту кредитної лінії мінімальний обов`язковий платіж та інші платежі, здійснювати погашення несанкціонованого овердрафту (а.с. 21).

Згідно з п.1.4 Договору цей договір є договором приєднання до Правил обслуговування клієнтів в ПАТ Мегабанк , а картка, що видається на підставі цього договору є власністю позивача. Цей договір разом з Правилами, Тарифами на послуги Банку та іншими додатковими угодами і додатками складають єдиний договір. Підписи сторін під цим договором вважаються одночасно підписами під Правилами, при цьому після підписання сторонами цього договору, Правила не підлягають додатковому підписанню сторонами і вступають в силу для сторін одночасно з підписанням цього договору.

Пунктом 2.2 Договору сторонами узгоджено розмір ліміту овердрафту/кредитної лінії 25 000,00 грн.

Пунктами 2.6 і 2.7 Договору передбачено, що при використанні ліміту кредитної лінії відповідач щомісячно, не пізніше передостаннього робочого дня місяця, наступного за звітним, забезпечує надходження коштів на картрахунок в розмірі, не менш ніж сума нарахованих процентів за користування кредитними коштами та комісій. При використанні ліміту кредитної лінії відповідач щомісячно, не пізніше 25 числа місяця, наступного за звітним, забезпечує надходження коштів на картрахунок в розмірі мінімального обов`язкового платежу, розмір якого визначений Тарифами банку.

При використанні ліміту кредитної лінії сплата процентів за користування кредитними коштами та комісій здійснюється відповідачем не пізніше передостаннього робочого дня кожного місяця, наступного за звітним, та у день повернення овердрафту/кредитної лінії за розрахунковий період, який починається з останнього робочого дня місяця, що передує поточному, і закінчується передостаннім робочим днем поточного місяця.

У зв`язку з невиконанням відповідачем ОСОБА_1 прийнятих на себе зобов`язань станом на 15.04.2021 року за нею утворилась заборгованість за Договором №137-015-170-К про відкриття рахунку, видачу та обслуговування платіжних карток МПС з відкриттям кредитної лінії (надання овердрафту) від 26.10.2017 року, яка згідно з наданим банком розрахунком становить 39 296,15 грн., та складається з наступного: 24 969,56 грн. - суми заборгованості за кредитом; 4 338,77 грн. - суми нарахованих та несплачених процентів за користування кредитними коштами; 9 987,82 грн. - суми штрафів, яка, також, беззаперечно підлягає стягненню з відповідача на користь позивача.

Отже, на думку суду, наявні правові підстави для задоволення позову в повному обсязі.

Крім того, відповідно до ст. 141 ЦПК України з відповідача слід стягнути судові витрати в розмірі 2270,00 грн. на користь позивача.

На підставі вищенаведеного та керуючись ст.ст. 12, 76-81, 89, 141, 259, 263-265, 268, 274-279, 354 ЦПК України, суд, -

У Х В А Л И В:

Позов Акціонерного товариства Мегабанк до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , паспорт серія НОМЕР_3 , виданий Царичанським РВ УМВС України в Дніпропетровській області 15.12.1998 р., рнокпп НОМЕР_4 , зареєстрованої за адресою: АДРЕСА_1 , на користь Акціонерного товариства Мегабанк (61002, м.Харків, вул.Алчевських, буд.30, номер рахунку для зарахування коштів: № НОМЕР_5 у АТ МЕГАБАНК , МФО 351629, код 09804119) заборгованість за Кредитним договором №133-015-850-2-17-Г (з ануїтетними платежами) від 25.10.2017 року станом на 01.04.2021 року в розмірі 36 451 (тридцять шість тисяч чотириста п`ятдесят одна) грн. 75 коп., яка складається із: 21 310,02 грн. - суми заборгованості за кредитом; 7,20 грн. - суми нарахованих та несплачених процентів за користування кредитними коштами; 15134,53 грн. - суми штрафів.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , паспорт серія НОМЕР_3 , виданий Царичанським РВ УМВС України в Дніпропетровській області 15.12.1998 р., рнокпп НОМЕР_4 , зареєстрованої за адресою: АДРЕСА_1 , на користь Акціонерного товариства Мегабанк (61002, м.Харків, вул.Алчевських, буд.30, номер рахунку для зарахування коштів: № НОМЕР_5 у АТ МЕГАБАНК , МФО 351629, код 09804119) заборгованість за Договором №137-015-170-К про відкриття рахунку, видачу та обслуговування платіжних карток МПС з відкриттям кредитної лінії (надання овердрафту) від 26.10.2017 року станом на 15.04.2021 року в розмірі 39 296 (тридцять дев`ять тисяч двісті дев`яносто шість) грн. 15 коп., яка складається із: 24 969,56 грн. - суми заборгованості за кредитом; 4 338,77 грн. - суми нарахованих та несплачених процентів за користування кредитними коштами; 9 987,82 грн. - суми штрафів.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , паспорт серія НОМЕР_3 , виданий Царичанським РВ УМВС України в Дніпропетровській області 15.12.1998 р., рнокпп НОМЕР_4 , зареєстрованої за адресою: АДРЕСА_1 , на користь Акціонерного товариства Мегабанк (61002, м.Харків, вул.Алчевських, буд.30, номер рахунку для зарахування коштів: № НОМЕР_5 у АТ МЕГАБАНК , МФО 351629, код 09804119) витрати по сплаті судового збору в розмірі 2270,00 грн.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Дніпровського апеляційного суду, а у разі розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Повне рішення складено 10.01.2022 року.

Суддя: А.І. Руснак