Рішення

від 09.01.2023 по справі 910/10020/22

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД МІСТА КИЄВА

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД МІСТА КИЄВА 01054, м.Київ, вул.Б.Хмельницького,44-В, тел. (044) 284-18-98, E-mail: inbox@ki.arbitr.gov.uaРІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

м. Київ

09.01.2023справа №910/10020/22

Господарський суд міста Києва у складі судді Марченко О.В. розглянув в порядку спрощеного позовного провадження

справу № 910/10020/22

за позовом акціонерного товариства «Перший український міжнародний банк» (вул. Андріївська, буд. 4, м. Київ, 04070; ідентифікаційний код 14282829)

до товариства з обмеженою відповідальністю «Елемент АО» (вул. Нестерова, буд. 3, м. Київ, 03057; ідентифікаційний код 41654823),

ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 ; реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 ) та

ОСОБА_2 ( АДРЕСА_2 ; реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_2 )

про стягнення 154 564,21 грн,

без виклику представників сторін.

ІСТОРІЯ СПРАВИ

1. Стислий виклад позовних вимог

Акціонерне товариство «Перший український міжнародний банк» (далі - Банк) звернулося до господарського суду міста Києва з позовом про солідарне стягнення з товариства з обмеженою відповідальністю «Елемент АО» (далі - Товариство), ОСОБА_1 та ОСОБА_2 : 137 382,74 грн заборгованості за тілом кредиту за договором від 03.06.2021 №МБ-КІЕ-Ов-13393 про надання банківської послуги - овердрафт «Легкий» (далі - Договір), укладеним Банком і Товариством; 13 639,49 грн заборгованості за процентами за користування кредитом та 3 541,98 грн заборгованості за комісійною винагородою за управління лімітом овердрафту, а всього 154 564,21 грн.

Позовні вимоги мотивовано тим, що:

- 03.06.2021 Банком та Товариством укладено Договір, відповідно до якого Банк зобов`язався надати позичальнику банківську послугу - овердрафт «Легкий», а позичальник зобов`язався прийняти банківську послугу та належним чином виконати зобов`язання, що встановлені у Договорі, правилах надання Банком банківської послуги - овердрафту «легкий» корпоративним клієнтам малого бізнесу, в тому числі своєчасно та в повному обсязі здійснювати оплату банківської послуги;

- з метою належного виконання зобов`язань за Договором, Банком та ОСОБА_1 та ОСОБА_2 укладено договори поруки від 03.06.2021 №МБ-КІЕ-П-13393/1 (далі - Договір поруки 1) та від 03.06.2021 №МБ-КІЕ-П-13393/2 (далі - Договір поруки 2), відповідно до яких відповідач-2 та відповідач-3 поручилися перед Банком за виконання позичальником зобов`язань за Договором;

- станом на 03.06.2021 (дата підписання Договором) виходячи з розміру чистих грошових надходжень за попередній місяць, позичальнику було встановлено ліміт овердрафту - 75 000 грн (ліміт овердрафту на перший період дії овердрафту);

- в подальшому ліміт овердрафту збільшувався;

- 13.04.2022 Банк повідомив Товариство через систему Internet-banking Veg@Net, що у зв`язку із введенням воєнного стану на території України, з метою збереження позитивної кредитної історії клієнта в складний період, керуючись пунктом 2.6 Правил надання Банком банківської послуги «Овердрафт «Легкий» корпоративним клієнтам малого бізнесу, позивачем прийнято рішення про призупинення надання банківської послуги за Договором в частині позбавлення клієнта можливості здійснювати оплату розрахункових документів за рахунок овердрафту; повідомлено відповідача-1 про розмір поточної заборгованості на 12.04.2022 в сумі 137 382,74 грн та направлення усіх грошових коштів, що надійдуть на рахунок Товариства, в погашення заборгованості за Договором;

- 18.04.2022 враховуючи негативну динаміку оборотів за рахунком та за наявності заборгованості, відповідно до умов Договору та керуючись підпунктом 2.3.7 пункту 2.3 правил Банку через систему Internet-banking Veg@Net надіслав відповідачу-1 повідомлення щодо встановлення ліміту овердрафту у сумі 0 грн;

- Товариство мав погасити заборгованість за основною сумою овердрафту не пізніше 25.05.2022 (не пізніше дати закінчення строку дії ліміту банківської послуги);

- станом на 18.09.2022 у зв`язку з порушеннями зобов`язань за Договором у відповідача утворилося 137 382,74 грн заборгованості за тілом кредиту та 13 639,49 грн заборгованості за процентами за користування кредитом та 3 541,98 грн заборгованості за комісійною винагородою за управління лімітом овердрафту.

2. Процесуальні дії у справі

Ухвалою господарського суду міста Києва від 30.09.2022 суд звернувся до Державної міграційної служби України із запитами про зареєстровані місця проживання (перебування) фізичних осіб ОСОБА_1 і ОСОБА_2

27.10.2022 Державною міграційною службою України надано суду відповіді на вказані запити.

Ухвалою господарського суду міста Києва від 07.11.2022 прийнято позовну заяву до розгляду та відкрито провадження у справі в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення учасників справи за наявними у справі матеріалами; зобов`язано:

- позивача протягом п`яти днів:

Ч з дня вручення ухвали про відкриття провадження у справі надати суду доказ, що підтверджує зарахування кредитних коштів у сумі 100 000 грн на рахунок відповідача та оригінали всіх документів, доданих до позовної заяви, що стосуються предмету спору (для огляду);

Ч з дня отримання від відповідачів відзивів на позовну заяву подати до суду відповідь на відзиви в порядку статті 166 Господарського процесуального кодексу України (далі - ГПК України) з доданням доказів, що підтверджують викладені обставини, та докази надіслання вказаних документів відповідачам;

- відповідачів протягом:

Ч п`ятнадцяти днів з дня вручення ухвали про відкриття провадження у справі надати суду: відзиви на позов в порядку статті 165 ГПК України з доданням доказів, що підтверджують викладені обставини, та докази надіслання відзивів і доданих до нього документів позивачу; документи, що підтверджують повноваження представників (накази, довіреності, тощо), - оригінали для огляду, належним чином засвідчені копії для долучення до матеріалів справи;

Ч п`яти днів з дня отримання відповідей на відзиви подати до суду заперечення на відповіді на відзиви в порядку статті 167 ГПК України з доданням доказів, що підтверджують викладені обставини, та докази надіслання зазначених документів позивачу.

Вказану ухвалу було надіслано відповідачу-1 на адресу, зазначену у позовній заяві та в Єдиному державному реєстрі юридичних осіб, фізичних осіб - підприємців та громадських формувань, а відповідачам-2,3 на адреси, вказані у позовній заяві та у відповіді Державної міграційної служби України, що підтверджується відміткою канцелярії суду на звороті такої ухвали.

До матеріалів справи долучено конверти-повернення з адрес місцезнаходження відповідачів-1,2 з відмітками відділення поштового зв`язку «адресат відсутній за вказаною адресою», та конверт-повернення з адреси місцезнаходження відповідача-2, який згідно з інформацією з офіційного сайту акціонерного товариства «Укрпошта» повернутий суду «За закінченням встановленого строку зберігання».

Пунктом 5 частини шостої статті 242 ГПК України передбачено, що днем вручення судового рішення є день проставлення у поштовому повідомленні відмітки про відмову отримати копію судового рішення чи відмітки про відсутність особи за адресою місцезнаходження, місця проживання чи перебування особи, яка зареєстрована у встановленому законом порядку, якщо ця особа не повідомила суду іншої адреси.

Крім того, судом враховано, що у відповідності до частини другої статті 2 Закону України «Про доступ до судових рішень» усі судові рішення є відкритими та підлягають оприлюдненню в електронній формі не пізніше наступного дня після їх виготовлення і підписання. Судові рішення також можуть публікуватися в друкованих виданнях із додержанням вимог цього Закону.

- це автоматизована система збирання, зберігання, захисту, обліку, пошуку та надання електронних копій судових рішень (частина друга статті 3 Закону України «Про доступ до судових рішень»).

Згідно з частиною першою статті 4 Закону України «Про доступ до судових рішень» судові рішення, внесені до Реєстру, є відкритими для безоплатного цілодобового доступу на офіційному веб-порталі судової влади України.

З огляду на викладене відповідачі не були позбавлені права та можливості ознайомитися з ухвалою суду у Єдиному державному реєстрі судових рішень та подати у встановлені ГПК України строки відзиви на позовну заяву.

Позивач 11.11.2022 подав суду для огляду оригінали документів, копії яких додано до позовної заяви.

Судом досліджено оригінали документів, встановлено відповідність наявним в матеріалах справи копіям поданим оригіналам та листом від 17.11.2022 повернуто такі оригінали позивачу.

ВИКЛАД ОБСТАВИН СПРАВИ, ВСТАНОВЛЕНИХ СУДОМ

03.06.2021 Банком і Товариством (клієнт) було укладено Договір, за умовами якого:

- ліміт банківської послуги становить 350 000 грн (пункт А8 преамбули Договору);

- ліміт овердрафту на перший період дії ліміту овердрафту становить 75 000 грн (пункт А9 преамбули Договору);

- дата закінчення строку дії ліміту банківської послуги - 25.05.2022 (пункт А10 преамбули Договору);

- стандартний розмір процентної ставки - 15,9% річних (пункт А12 преамбули Договору);

- розмір процентної ставки на прострочення заборгованості - 35% річних (пункт А13 преамбули Договору);

- валюта Договору - гривня (пункт А14 преамбули Договору);

- к - коефіцієнт перерахунку ліміту - 0,2 (пункт А15 преамбули Договору);

- розмір комісійної винагороди за управління лімітом овердрафту - 0,5% від розміру максимальної заборгованості за основною сумою овердрафту, визначеної на кінець періоду нарахування (пункт А16 преамбули Договору);

- особливі умови - після закінчення другого повного календарного місяця з дати підписання Договору Банк здійснює перегляд ліміту овердрафту (пункт А17 преамбули Договору);

- термін «Правила» використовується у Договорі в такому значенні: типові Правила надання АТ «ПУМБ» банківської послуги - овердрафту «легкий» корпоративним клієнтам малого бізнесу, що розміщуються на інтернет-сайті Банка (за електронною адресою: http://www.pumb.ua/); всі інші терміни, що використовуються у Договорі, мають значення, наведені у Правилах; підписаний клієнтом Договір разом з Правилами, які викладені на сайті Банка, складає укладений сторонами Договір, що підтверджується підписом клієнта у Договорі (пункт 1.1 Договору);

- Банк надає клієнту банківську послугу - овердрафт «легкий», а клієнт приймає банківську послугу та зобов`язується належним чином виконувати зобов`язання, що встановлені у Договорі, Правилах, в тому числі своєчасно та в повному обсязі здійснювати оплату банківської послуги (пункт 1.2 Договору);

- Банк приймає рішення про надання овердрафту на власний розсуд та відповідно до своїх внутрішніх положень (пункт 1.3 Договору);

- надання овердрафту здійснюється в межах розміру ліміту банківської послуги, визначеного у пункті А8 преамбули Договору, та строку дії ліміту банківської послуги, визначеного у пункту А10 преамбули Договору з урахуванням положень, зазначених у пункті 3.8 Договору (пункт 1.4 Договору);

- інші умови щодо надання та повернення кредиту, його обслуговування, нарахування та сплати процентів, комісійних винагород тощо, а також відповідні правила та обов`язки сторін, їх відповідальність визначаються Правилами (пункт 1.5 Договору);

- підписанням Договору клієнт підтверджує своє ознайомлення та повну, безумовну і остаточну згоду з усіма умовами Правил; укладаючи Договір клієнт бере на себе всі обов`язки та набуває всіх прав, передбачених Правилами стосовно клієнта, рівно як і Банк бере на себе всі обов`язки та набуває всіх прав, передбачених Правилами для Банка (пункт 3.1 Договору);

- з моменту укладення Договору Правила стають його невід`ємною частиною (пункт 3.2 Договору);

- Договір, якщо він укладений в письмовій формі у вигляді паперового документа набирає чинності з дати його підписання обома сторонами; Договір діє до моменту виконання сторонами належним чином і у повному обсязі всіх взятих на себе зобов`язань або до моменту його припинення/розірвання в порядку, передбаченому Правилами; якщо жодна із сторін за 30 (тридцять) календарних днів до припинення дії ліміту банківської послуги не заявить про свій намір щодо припинення дії Договору шляхом надіслання повідомлення іншій стороні будь-яким із способів та в порядку, передбаченими пунктом 10.3 Правил, строк дії ліміту банківської послуги вважатиметься продовженим до 25 (двадцять п`ятого) числа місяця, аналогічного зазначеному у пункті А10 преамбули Договору, на кожний наступний рік; продовження строку дії ліміту банківської послуги відбувається автоматично, без підписання сторонами будь-яких додаткових угод (пункт 3.8 Договору).

Так, Правилами передбачено таке:

- «Овердрафт» - банківська послуга, відповідно до якої Банк надає клієнту частинами, кожна з яких надається шляхом сплати з поточного рахунку розрахункових документів клієнта на суму, що перевищує кредитний залишок, з утворенням дебетового залишку в межах ліміту овердрафту (розділ «визначення термінів» Правил);

- «Поручитель(і)» - будь-яка(і) третя(і) особа(и) (як вказана(і) в Договорі, так і не вказана(і) в ньому), яка(і) уклала(и) або укладе(уть) з Банком угоду(и) про забезпечення - договір(ори) поруки в забезпечення виконання зобов`язань клієнта за Договором (розділ «визначення термінів» Правил);

- «Розрахунковий період» - проміжок часу з першого числа (включно) по останнє число (включно) календарного місяця (розділ «визначення термінів» Правил);

- «Угоди про забезпечення» - будь-які правочини (договори), укладені сторонами або Банком і третіми особами з метою забезпечення виконання клієнтом взятих на себе зобов`язань за Договором (розділ «визначення термінів» Правил);

- Правила регулюють відносини Банка і клієнтів, з якими укладено договори про надання банківської послуги, щодо надання, використання та повернення кредитних коштів, здійснення оплати банківської послуги; Правила затверджуються Банком, підписуються від імені Банку уповноваженою особою та містять типові умови надання банківської послуги «Овердрафт «Легкий» (пункт 1.1 Правил);

- погодження клієнтом Правил здійснюється шляхом укладення договору про надання банківської послуги за встановленою Банком формою; підписаний клієнтом договір розглядається сторонами як акцепт клієнта; підписаний клієнтом договір про надання банківських послуг разом з Правилами, які викладені на сайті Банка, складає укладений клієнтом та Банком договір, що підтверджується підписом клієнта у договорі про надання банківської послуги (пункт 1.2 Правил);

- Правила розміщуються на сайті Банка для ознайомлення з їх змістом та набирають чинності з дати, визначеної на їх першій сторінці, і є чинними протягом дії всіх договорів про надання банківської послуги, що будуть укладені Банком і клієнтами; у випадку внесення змін до Правил нова редакція Правил розміщується (оприлюднюється) на сайті Банка (пункт 1.3 Правил);

- укладаючи договір про надання банківської послуги, клієнт бере на себе всі обов`язки та набуває всіх прав, передбачених Правилами стосовно клієнтів, рівно як і Банк бере на себе всі обов`язки та набуває всіх прав, передбачених Правилами стосовно Банка (пункт 1.4 Правил);

- у всіх випадках, що не врегульовані договором, сторони керуються положеннями Правил (пункт 1.5 Правил);

- відповідно до положень Договору Банк надає клієнту банківську послугу, а клієнт приймає банківську послугу та зобов`язується належним чином виконувати зобов`язання, що встановлені в такому договорі та у Правилах відносно такої банківської послуги, в тому числі своєчасно та в повному обсязі здійснювати оплату банківської послуги (пункт 2.1 Правил);

- умови надання банківської послуги - овердрафту «Легкий», що може надаватися в рамках Договору:

Ч згідно з банківською послугою Банк надає клієнту кредит у вигляді овердрафту на поповнення оборотного капіталу в межах статутних цілей діяльності клієнта, в т.ч. на придбання сировини та матеріалів, оплату товарів та послуг, виплату заробітної плати, сплату податків, інші поточні потреби, пов`язані з господарською діяльністю клієнта, в т.ч. на оплату процентів, комісійних винагород, пені та штрафних санкцій, які клієнт зобов`язаний сплатити Банку за Договором або будь-якими іншими договорами, що укладено Банком і клієнтом (підпункт 2.3.1 пункту 2.3 Правил);

Ч надання клієнту овердрафту / частини овердрафту відбувається шляхом оплати з поточного рахунку, зазначеного у пункті А11 преамбули Договору, розрахункових документів клієнта за цільовим призначенням відповідно до підпункту 2.3.1 пункту 2.3 Правил (та/або шляхом здійснення договірного списання у передбачених будь-якими договорами, укладеними Банком і клієнтом, випадках у порядку, встановленому у пункті 6.7 Правил) на суму, яка перевищує кредитовий залишок на такому рахунку, але в межах ліміту овердрафту, який діє у відповідний період згідно з підпунктом 2.3.7 пункту 2.3 Правил; датою надання овердрафту вважається день оплати з поточного рахунку розрахункових документів клієнта та/або здійснення договірного списання на суму, що перевищує кредитовий залишок на такому рахунку (підпункт 2.3.2 пункту 2.3 Правил);

Ч проценти за користування овердрафтом нараховуються Банком за ставкою, яка визначена у пункті А12 преамбули Договору (підпункт 2.3.3 пункту 2.3 Правил);

Ч нараховані проценти за овердрафтом повинні сплачуватися клієнтом у строки, передбачені підпунктом 4.3.4 пункту 4.3 Правил (підпункт 2.3.4 пункту 2.3 Правил);

Ч незважаючи на положення пункту А12 преамбули Договору, проценти за користування овердрафтом/ частиною овердрафту на розмір, що не повернутий у строки, передбачені Договором, нараховуються Банком за підвищеною ставкою (процентна ставка на прострочену заборгованість) у розмірі, передбаченому пунктом А13 преамбули Договору, з першого дня прострочення повернення кредитних коштів до тієї дати, коли порушене зобов`язання буде виконано (підпункт 2.3.5 пункту 2.3 Правил);

Ч особливі умови нарахування та сплати процентів: для цілей нарахування процентів день надання і день погашення овердрафту рахуються як один день; клієнт доручає Банку самостійно списувати грошові кошти в розмірі, необхідному для сплати нарахованих процентів, в порядку та строки, передбачені Договором та Правилами (підпункт 2.3.6 пункту 2.3 Правил);

Ч ліміт овердрафту на кожен період дії ліміту овердрафту визначається (в межах ліміту банківської послуги, зазначеної у пункті А8 преамбули Договору) на підставі Договору, Правил і не потребує укладення сторонами окремих угод з цього приводу; користуючись принципом свободи договору, клієнт підписанням Договору надає право Банку в будь-який момент дії такого Договору зменшити ліміт акцептованого Банком овердрафту; Банк на підставі письмової заяви клієнта має право також збільшити ліміт овердрафту (але не більше ліміту банківської послуги) до закінчення поточного періоду дії ліміту овердрафту; у випадку, якщо ліміт овердрафту, розрахований на наступний період дії ліміту овердрафту, є меншим ніж 50 000 грн, ліміт визначається на рівні 0,00 грн; у випадку, якщо ліміт овердрафту, розрахований на наступний період дії ліміту овердрафту, є більшим ніж ліміт банківської послуги, ліміт визначається на рівні ліміту банківської послуги; з моменту підписання Договору до моменту визначення ліміту овердрафту на наступний період, відповідно до умов Правил та Договору, клієнт має право користуватися лімітом овердрафту в розмірі, зазначеному у пункті А9 преамбули Договору; Банк надсилає клієнту повідомлення про ліміт овердрафту на наступний період дії ліміту овердрафту, в якому (повідомленні) зазначає ліміт овердрафту на наступний період дії ліміту овердрафту; вказане повідомлення Банк надсилає клієнту не пізніше 1 (одного) банківського дня, наступного за 7 (сьомим) числом кожного календарного місяця, наступного за розрахунковим періодом; у разі, якщо ліміт овердрафту на наступний період дії ліміту овердрафту дорівнює ліміту овердрафту за попередній період, Банк може не надсилати клієнту зазначених повідомлень; ліміт овердрафту на наступний період починає діяти незалежно від дати та/або факту отримання клієнтом відповідного повідомлення від Банка; повідомлення про ліміт овердрафту на наступний період дії ліміту овердрафту Банк надсилається клієнту згідно з пунктом 10.3 Правил (підпункт 2.3.7 пункту 2.3 Правил);

Ч у випадку виникнення простроченої заборгованості клієнта за овердрафтом до дати закінчення строку дії ліміту овердрафту, сторони домовилися про таке: в день виникнення простроченої заборгованості клієнт втрачає право користування овердрафтом до моменту погашення простроченої заборгованості; після погашення простроченої заборгованості ліміт овердрафту відновлюється до розміру, що діяв на момент виникнення простроченої заборгованості або до іншого розміру, визначеного Банком (підпункт 2.3.10 пункту 2.3 Правил);

- Договір укладається під відкладальною умовою; обов`язок Банка надавати банківську послугу, передбачену Правилами та підписаним з клієнтом Договором, виникає виключно з моменту настання всіх наведених умов: набрали чинності угоди про забезпечення, укладені Банком і клієнтом або Банком і поручителем(ями)/майновим(и) поручителем(ями), вказані в рішенні кредитного органу Банку; відсутні будь-які несприятливі події, зазначені в розділі 3 Правил; Банком і клієнтом укладений договір на відкриття та ведення поточного рахунку в національній валюті; настали всі інші умови, які можуть бути додатково передбачені Договором (пункт 2.5 Правил);

- Банк здійснює надання банківської послуги за плату, що має сплачуватися клієнтом Банку в порядку та на умовах, визначених Договором, Правилами, виключно в безготівковій формі (пункт 4.1 Правил);

- платою за користування банківською послугою є проценти та комісійна винагорода (пункт 4.2 Правил);

- проценти нараховуються з використанням процентної ставки; процентна ставка за Договором є фіксованою, тобто виражена числом; проценти за користування банківською послугою нараховуються у процентах річних із розрахунку 365 (триста шістдесят п`ять) днів на рік на підставі процентної ставки, зазначеної у Договорі; проценти нараховуються щоденно на фактичну суму заборгованості і за весь час фактичного користування кредитними коштами, наданими в рамках банківської послуги; період нарахування процентів складає календарне число днів; якщо інше не передбачено Договором, датою закінчення періоду нарахування процентів є перший банківський день після 24 (двадцять четвертого) числа місяця (без його урахування) або день, що передує даті повернення кредиту, а початком - дата надання кредиту та/або перший банківський день після 24 (двадцять четвертого) числа місяця (з його урахуванням); закінчення зазначеного у Договорі строку надання банківської послуги - овердрафту не звільняє клієнта від обов`язку сплачувати відповідно до умов Договору на користь Банку проценти за користування кредитом за весь час прострочення клієнтом погашення заборгованості за кредитом; якщо інше не передбачено Договором, нараховані проценти повинні сплачуватися клієнтом щомісячно не пізніше 1 (одного) банківського дня, наступного за 24 (двадцять четвертим) числом кожного місяця за відповідний період (пункт 4.3 Правил);

- комісійна винагорода за управління лімітом овердрафту: клієнт зобов`язаний щомісячно сплачувати Банку комісійну винагороду за управління лімітом овердрафту у розмірі, зазначеному у пункті А16 преамбули Договору; призупинення або припинення надання овердрафту, з підстав, передбачених Договором, не створюють обов`язку Банка повернути клієнту комісійну винагороду за управління лімітом овердрафту або її частину; комісійна винагорода за управління лімітом овердрафту нараховується Банком щомісячно, протягом дії Договору; період нарахування комісійної винагороди складає календарне число днів; датою закінчення періоду нарахування комісійної винагороди за управління лімітом овердрафту є перший банківський день після 24 (двадцять четвертого) числа (без його урахування) або день, що передує даті закінчення строку дії ліміту банківської послуги, вказаний у пункті А10 преамбули Договору, / даті дострокового розірвання Договору, а початком - дата надання овердрафту та/або перший банківський день після 24 (двадцять четвертого) числа (з його урахуванням); нарахована комісія за управління лімітом овердрафту повинна сплачуватися клієнтом щомісячно, не пізніше 1 (одного) банківського дня, наступного за 24 (двадцять четвертим) числом кожного місяця (включно); клієнт доручає Банку самостійно списувати грошові кошти в розмірі, необхідному для сплати нарахованої комісійної винагороди за управління лімітом овердрафту, в порядку, передбаченому пунктом 6.7 Правил; у разі відсутності відповідної суми грошових коштів на рахунках клієнта протягом встановленого даним пунктом Правил строку для оплати нарахованої комісійної винагороди, не сплачена комісійна винагорода вважається простроченою (пункт 4.4 Правил);

- клієнт зобов`язаний відшкодувати Банку всі документально підтверджені витрати, пов`язані з обслуговуванням банківської послуги протягом 3 (трьох) банківських днів з дати виставлення Банком відповідного рахунку; клієнт згоден з тим, що розмір таких витрат буде відомий лише після укладення Договору, і зобов`язується відшкодувати Банку всі зазначені витрати без будь-яких заперечень зі свого боку стосовно їх розміру (пункт 4.5 Правил);

- Договір набуває чинності з моменту його підписання Банком і клієнтом (та скріплення печаткою Банка і клієнта (за наявності у останнього печатки - у разі укладення такого Договору у паперовому вигляді) та діє до повного виконання сторонами зобов`язань за таким договором або до моменту його припинення/розірвання з підстав та в порядку, що передбачені Договором (в тому числі Правилами) та/або чинним законодавством (пункт 5.1 Правил);

- у випадку невиконання клієнтом умов Договору такий Договір залишається чинним до тих пір, поки всі зобов`язання клієнта перед Банком будуть виконані належним чином в повному обсязі (пункт 5.2 Правил);

- закінчення строку дії Договору не звільняє сторони від відповідальності за його порушення, що мали місце під час дії Договору (пункт 5.3 Правил);

- всі платежі на користь Банку за Договором повинні виконуватися клієнтом в такій черговості: 1. прострочені проценти за користування овердрафтом; 2. прострочені комісійні винагороди (за наявності); 3. прострочена заборгованість за основною сумою овердрафту; 4. строкові проценти за користування овердрафтом; 5. строкові комісійні винагороди (за наявності); 6. поточна заборгованість за основною сумою овердрафту; 7. пеня за порушення строків повернення овердрафту; 8. пеня за порушення строків сплати процентів та комісійних винагород; 9. інші штрафні санкції (за наявності) (пункт 6.1 Правил).

В забезпечення виконання Товариством зобов`язань за Договором Банком (кредитор) укладено з ОСОБА_1 (поручитель) та ОСОБА_2 (поручитель) Договори поруки, за умовами яких:

- за Договорами поруки поручителі поручаються перед кредитором за виконання таких зобов`язань у повному обсязі, включаючи сплату основного боргу, процентів, комісій, неустойки, витрат кредитора тощо, боржника - Товариства за основним зобов`язанням, до складу якого входить: Договір з лімітом банківської послуги - 350 000 грн, дата закінчення строку дії ліміту банківської послуги - 25.05.2022, стандартний розмір процентної ставки - 15,9% річних, розмір процентної ставки на прострочену заборгованість - 35% річних, з усіма чинними та такими, що можуть бути внесені у майбутньому змінами та доповненнями до нього (пункти 1.1 Договорів поруки);

- у разі порушення боржником основного зобов`язання такий боржник і поручителі відповідають перед кредитором як солідарні боржники (пункти 1.2 Договорів поруки);

- зміни у основному зобов`язанні, які не пов`язані із збільшенням обсягу відповідальності поручителя за Договорами поруки, жодним чином не впливають на обов`язки поручителів за Договорами поруки і не потребують їх згоди; при цьому, зміни, які можуть відбутися в основному зобов`язанні у випадках, що були прямо передбачені у тексті Договору, з якого випливає основне зобов`язання (в тому числі у тексті Правил, що розміщені на інтернет-сайті кредитора за адресою: http://www.pumb.ua/) та ті, що тягнуть за собою збільшення обсягу відповідальності поручителів, не потребують письмового погодження поручителів; зважаючи на те, що поручителі до підписання Договору ознайомилися з усіма його умовами, з якого випливає основне зобов`язання, такі зміни вважаються заздалегідь погодженими поручителями (пункти 1.3 Договорів поруки);

- у разі порушення зобов`язання боржником (у тому числі невиконання та/або неналежного виконання боржником основного зобов`язання у строки, визначені договором, з якого випливає основне зобов`язання, поручителі зобов`язуються в перший день порушення боржником основного зобов`язання (або певної його частини) виконати таке основне зобов`язання (або певну його частину), незалежно від факту надіслання їм кредитором відповідної вимоги; при цьому кредитор не зобов`язаний підтверджувати будь-яким чином факт порушення основного зобов`язання боржником (пункти 2.1 Договорів поруки);

- при настанні терміну виконання поручителями зобов`язань за Договорами поруки поручителі безвідклично доручають кредитору, а кредитор має право здійснювати договірне списання грошових коштів з будь-яких рахунків поручителів (у т.ч. відкритих поручителям як фізичним особам чи як фізичним особам - підприємцям), відкритих у кредитора, у сумі простроченого платежу за основним зобов`язанням (щодо повернення кредиту, сплати процентів, комісій, неустойки (пені, штрафів) та витрат, які можуть виникнути у зв`язку з основним зобов`язанням) в день настання терміну виконання поручителями зобов`язань за Договорами поруки або в будь-який інший день після настання даного терміну, при цьому прано вибору дня здійснення договірного списання належить кредитору; правом на здійснення договірного списання грошових коштів з рахунків поручителів кредитор може скористатися на власний розсуд необмежену кількість разів протягом дії Договорів поруки (пункти 2.2 Договорів поруки);

- датою виконання зобов`язань поручителями за Договорами поруки є дата зарахування коштів на рахунок кредитора, призначений для погашення основного зобов`язання; не зарахування коштів на такий рахунок кредитора внаслідок порушення поручителями вимог банківського законодавства та законодавства з питань запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення не є належним виконанням Договорів поруки (пункти 2.5 Договорів поруки);

- поручителі надають кредитору такі запевнення та гарантії:

Ч поручителі повністю ознайомилися з договором(ами), з якого(яких) випливає основне зобов`язання виконання якого(их) забезпечене порукою за Договорами поруки, всі умови цього(цих) договору(ів), їм зрозумілі;

Ч поручителі зобов`язуються протягом дії Договорів поруки самостійно отримувати від боржника інформацію та здійснювати контроль щодо своєчасності виконання боржником основного зобов`язання;

Ч поручителі попередньо безвідклично погоджуються забезпечувати виконання основного зобов`язання у випадку заміни боржника за договором(ами) з якого(их) випливає основне зобов`язання, незалежно від підстав такої заміни;

Ч на дату підписання Договорів поруки не існує справ про банкрутство поручителів (у будь-якій їх стадії);

Ч у випадку невиконання/неналежного виконання або порушення умов Договорів поруки або договору(ів) з якого(их) випливає основне зобов`язання, поручителі дають дозвіл на передачу кредитором документів та інформації, пов`язаних з укладенням Договорів поруки, інших наявних у кредитора інформації та документів, в тому числі, що становлять банківську таємницю, приватним особам та організаціям, які відповідно до укладених ними та кредитором договорів надаватимуть кредитору послуги зі стягнення заборгованості за договором(ами) з якого(их) випливає основне зобов`язання, та здійснення інших дій, пов`язаних з реалізацією прав кредитора (пункти 3.1 Договорів поруки);

- порука за Договорами поруки припиняється у разі виконання основного зобов`язання в повному обсязі або якщо протягом трьох років з дня настання строку (терміну) виконання основного зобов`язання кредитор не пред`явить позову до поручителів та в інших випадках, передбачених чинним законодавством України (пункти 4.1 Договорів поруки).

Згідно з випискою з особового рахунку Товариства за період з 03.06.2021 по 18.09.2022 у Товариства наявна перед Банком заборгованість з повернення кредиту у сумі 137 382,74 грн.

01.07.2022 Банком було надіслано Товариству вимогу від 30.06.2022 №КНО-61.1.3.3/57 щодо погашення 137 382,74 грн простроченої заборгованості за тілом кредиту, 8 373,03 грн простроченої заборгованості за процентами за користування кредитом та 2 855,07 грн заборгованості за комісійною винагородою за управління лімітом овердрафту.

Вказану вимогу Товариством було отримано 06.07.2022, проте відповіді на вимогу не надіслано, наведені суми не сплачено.

Також 01.07.2022 Банком було надіслано вимоги ОСОБА_1 (від 30.06.2022 №КНО-61.1.3.3/58) та ОСОБА_2 (від 30.06.2022 №КНО-61.1.3.3/59) стосовно погашення 137 382,74 грн простроченої заборгованості за тілом кредиту, 8 373,03 грн простроченої заборгованості за процентами за користування кредитом та 2 855,07 грн заборгованості за комісійною винагородою за управління лімітом овердрафту.

Поручителі відповідей на вимоги не надіслали, наведені суми не сплатили.

ДЖЕРЕЛА ПРАВА Й АКТИ ЇХ ЗАСТОСУВАННЯ. ПОЗИЦІЯ СУДУ

Частинами першою і другою статті 1054 Цивільного кодексу України (далі ЦК України) передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Відповідно до абзацу першого частини першої статті 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Згідно з частинами першою і другою статті 10561 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором.

Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Частиною першою статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до статті 525 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно зі статтею 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Статтею 610 ЦК України передбачено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Відповідно до статті 553 ЦК України за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов`язку.

Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов`язання боржником.

Порукою може забезпечуватися виконання зобов`язання частково або у повному обсязі.

Поручителем може бути одна особа або кілька осіб.

Згідно зі статтею 554 ЦК України у разі порушення боржником зобов`язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя.

Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки.

Особи, які за одним чи за декількома договорами поруки поручилися перед кредитором за виконання боржником одного і того самого зобов`язання, є солідарними боржниками і відповідають перед кредитором солідарно, якщо інше не встановлено договором поруки.

ВИСНОВКИ

Отже, з огляду на неналежне виконання Товариством умов Договору щодо повернення отриманої суми кредиту, позовні вимоги Банка є обґрунтованими та підлягають задоволенню шляхом стягнення солідарно з Товариства та його поручителів ОСОБА_1 і ОСОБА_2 137 382,74 грн заборгованості за тілом кредиту за Договором.

Крім основної суми заборгованості позивач просить стягнути солідарно з відповідачів 13 639,49 грн заборгованості за процентами за користування кредитом та 3 541,98 грн заборгованості за комісійною винагородою за управління лімітом овердрафту.

Судом перевірено розрахунок періодів та сум процентів за користування кредитом і комісійної винагороди за управління лімітом овердрафту, та встановлено, що вони правильні, а тому стягненню солідарно з відповідачів підлягає 13 639,49 грн заборгованості за процентами за користування кредитом та 3 541,98 грн заборгованості за комісійною винагородою за управління лімітом овердрафту.

За приписами статті 129 ГПК України судові витрати зі сплати судового збору слід покласти на відповідачів.

Керуючись статтями 13, 73, 74, 76 - 79, 86, 129, 232, 233, 236 - 238, 240, 247-252 ГПК України, господарський суд міста Києва

ВИРІШИВ:

1. Позовні вимоги акціонерного товариства «Перший український міжнародний банк» (вул. Андріївська, буд. 4, м. Київ, 04070; ідентифікаційний код 14282829) до товариства з обмеженою відповідальністю «Елемент АО» (вул. Нестерова, буд. 3, м. Київ, 03057; ідентифікаційний код 41654823), ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 ; реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 ) та ОСОБА_2 ( АДРЕСА_2 ; реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_2 ) про стягнення 154 564,21 грн задовольнити повністю.

2. Стягнути солідарно з товариства з обмеженою відповідальністю «Елемент АО» (вул. Нестерова, буд. 3, м. Київ, 03057; ідентифікаційний код 41654823), ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 ; реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 ) та ОСОБА_2 ( АДРЕСА_2 ; реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_2 ) на користь акціонерного товариства «Перший український міжнародний банк» (вул. Андріївська, буд. 4, м. Київ, 04070; ідентифікаційний код 14282829): 137 382 (сто тридцять сім тисяч триста вісімдесят дві) грн 74 коп. заборгованості за тілом кредиту; 13 639 (тридцять тисяч шістсот тридцять дев`ять) грн 49 коп. заборгованості за процентами за користування кредитом; 3 541 (три тисячі п`ятсот сорок одну) грн 98 коп. заборгованості за комісійною винагородою за управління лімітом овердрафту і 2 481 (дві тисячі чотириста вісімдесят одну) грн судового збору.

Після набрання рішенням законної сили видати відповідний наказ.

Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається до апеляційного господарського суду протягом двадцяти днів з дня його проголошення. У разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Повне судове рішення складено 16.01.2023.

Суддя Оксана Марченко