Рішення

від 27.04.2023 по справі 905/841/22

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ДОНЕЦЬКОЇ ОБЛАСТІ

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ДОНЕЦЬКОЇ ОБЛАСТІ

61022, м. Харків, пр. Науки, 5, тел.:(057) 702-07-99, факс: (057) 702-08-52,

гаряча лінія: (096) 068-16-02, E-mail: inbox@dn.arbitr.gov.ua,

код ЄДРПОУ: 03499901,UA368999980313151206083020649

Р І Ш Е Н Н Я

іменем України

27.04.2023р. Справа №905/841/22

Суддя господарського суду Донецької області Макарова Ю.В., при секретарі судового засідання (помічник судді за дорученням) Григор`євій М.В., розглянувши у судовому засіданні матеріали справи

за позовом: Акціонерного товариства «Перший український міжнародний банк», м. Київ

до відповідача-1: Товариства з обмеженою відповідальністю «Луч-Са», м. Маріуполь, Донецька область

відповідача-2: ОСОБА_1 , смт. Сартана, Маріупольський район, Донецька область

відповідача-3: ОСОБА_2 , смт. Сартана, Маріупольський район, Донецька область

про стягнення заборгованості за генеральним договором про надання банківських послуг та договорам поруки у розмірі 522845,08грн

за участю представників сторін:

від позивача: не з`явився,

від відповідачів: не з`явились

СУТЬ СПОРУ:

Акціонерне товариство "Перший український міжнародний банк", м.Київ, звернувся до господарського суду Донецької області з позовом до відповідача-1, Товариства з обмеженою відповідальністю "Луч-Са", м.Маріуполь Донецької області, відповідача-2, ОСОБА_1 , м.Маріуполь Донецької області, відповідача-3, ОСОБА_2 , м.Маріуполь Донецької області, про стягнення солідарно заборгованості за Генеральним договором про надання банківських послуг №МБ-МРL-ГЛ-14811 від 28.09.2021 року, договором поруки №МБ-МРL-РМ-14811/2 від 28.09.2021 року та договором поруки №МБ-МРL-РМ-14811/3 від 28.09.2021 року у розмірі 522845,08грн., з яких:

- заборгованість за основною сумою кредиту за договором про надання банківської послуги №МБ-МРL-ГЛ-14811/КЛ1 від 28.09.2021 року в розмірі 477450,00грн;

- заборгованість за процентами за користуванням кредитом за договором про надання банківської послуги №МБ-МРL-ГЛ-14811/КЛ1 від 28.09.2021 року за період з 09.02.2022р. по 12.09.2022р. в розмірі 32790,01грн;

- заборгованість за основною сумою кредиту за договором про надання банківської послуги №МБ-МРL-ГЛ-14811/КЛ2 від 28.09.2021 року в розмірі 8564,95грн;

- заборгованість за процентами за користуванням кредитом за договором про надання банківської послуги №МБ-МРL-ГЛ-14811/КЛ2 від 28.09.2021 року за період з 09.02.2022р. по 12.09.2022р. в розмірі 4040,12грн.

В обґрунтування позовних вимог позивач посилається на неналежне виконання відповідачем-1 зобов`язань з повернення кредитних коштів за Генеральним договором про надання банківських послуг №МБ-МРL-ГЛ-14811 від 28.09.2021, внаслідок чого виникла заявлена до стягнення заборгованість за основною сумую кредиту та відсоткам за користування кредитом.

Враховуючи, що в забезпечення виконання зобов`язань за Генеральним договором про надання банківських послуг №МБ-MPL-ГЛ-14811 від 28.09.2021 між позивачем та відповідачем-2 був укладений договір поруки №МБ-MPL-PM-14811/2 від 28.09.2021 року, між позивачем та відповідачем-3 був укладений договір поруки №МБ-MPL-РМ-14811/3 від 28.09.2021 року, позивач просить стягнути заборгованість з відповідачів як солідарних боржників.

За результатами протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 24.10.2022 для розгляду даної справи визначено суддю Левшину Я.О.

На виконання приписів ч.6 ст.176 ГПК України господарський суд Донецької області звернувся з запитом від 26.10.2022 до Головного управління ДМС у Донецькій області та до Центрального міжрегіонального управління ДМС у м.Київі та Київської області про надання інформації щодо місця реєстрації відповідача-3.

03.11.2022 на електрону адресу суду від Відділу обліку та моніторингу інформації про реєстрацію місця проживання ЦМУ ДМС у м. Києві та Київській області надійшла відповідь про відсутність інформації про реєстрацію ОСОБА_2 .

21.11.2022 на електрону адресу суду надійшла інформація від Головного управління ДМС у Донецькій області, відповідно до якої станом на 24.02.2022 за наявними обліковими даними ОСОБА_2 значиться зареєстрованим за наступною адресою: АДРЕСА_1 .

Відповідно до протоколу повторного автоматичного розподілу судової справи між суддями від 21.12.2022 для розгляду даної справи визначено суддю Макарову Ю.В.

Ухвалою від 03.01.2023 суд зобов`язав Державну міграційну службу України та Міністерство соціальної політики України надати інформацію про зареєстроване місця проживання (перебування) фізичних осіб та інформацію про реєстрацію у якості внутрішньо переміщених осіб стосовно відповідачів 2,3.

24.01.2023 через канцелярію суду від Державної міграційної служби України надійшла відповідь, що за наявною в ДМС інформацією місця проживання особи ОСОБА_1 та ОСОБА_2 зареєстровані за адресою: АДРЕСА_1 .

31.01.2023 на адресу суду від Міністерства соціальної політики України надійшла відповідь на запит, відповідно до якого станом на 12.01.2023 року в ЄІБД ВПО інформація щодо запитуваних осіб (відповідачі 2,3) відсутня.

Ухвалою господарського суду Донецької області від 01.02.2023 відкрито провадження по справі, вирішено здійснювати розгляд справи за правилами загального позовного провадження.

Розгляд справи судом відкладався.

Ухвалою суду від 29.03.2023 закрито підготовче провадження по справі та призначено розгляд справи по суті на 27.04.2023.

06.04.2023 на електрону адресу суду від позивача надійшли пояснення до позовної заяви №КНО-61.1.3.5/748 від 05.04.2023.

11.04.2023 на електрону адресу суду від позивача надійшла заява №КНО-61.1.3.5/84 від 10.04.2023 про проведення судового засідання по суті без представника позивача за наявними у справі матеріалами.

У судовому засіданні 27.04.2023 представники учасників справи участь не приймали, про місце, дату та час судового засідання були повідомлені шляхом направлення ухвали суду від 29.03.2023 на електрону адресу позивача - info@fuib.com, ІНФОРМАЦІЯ_1 , на електрону адресу відповідачів - ІНФОРМАЦІЯ_2 , а також судом додатково розміщено відповідне оголошення для відповідачів на офіційній сторінці Господарського суду Донецької області веб-порталу "Судова влада України".

Станом на 27.04.2023 від відповідачів заяви, клопотання, відзив на позовну заяву не надходили, про причини та/або намір вчинити відповідні дії суд не повідомлений.

Згідно з ч.9 ст.165 Господарського процесуального кодексу України (далі - ГПК України) у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин, суд вирішує справу за наявними матеріалами.

Щодо повідомлення відповідачів про розгляд справи за їх участю, суд відзначає наступне.

Частиною 5 ст.176 ГПК України передбачено, що ухвала про відкриття провадження у справі надсилається учасникам справи, а також іншим особам, якщо від них витребовуються докази, в порядку, встановленому ст.242 цього Кодексу, та з додержанням вимог ч.4 ст. 120 цього Кодексу.

Частинами 3, 7 ст.120 ГПК України передбачено, що виклики і повідомлення здійснюються шляхом вручення ухвали в порядку, передбаченому цим Кодексом для вручення судових рішень.

Згідно зі ст. 9 Закону України «Про державну реєстрацію юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань» місцезнаходження юридичної особи та фізичних осіб-підприємців фіксується в Єдиному держаному реєстрі юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань (далі - Єдиний державний реєстр).

Так, відповідно до Єдиного державного реєстру станом на час порушення провадження у справі та винесення рішення по справі місцезнаходження ТОВ «Луч-СА» (код ЄДРПОУ 33653652) значиться за наступною адресою: 87592, Донецька область, м. Маріуполь, провулок Парковий, буд .7.

Відомості щодо зміни місцезнаходження вказаного товариства в матеріалах справи відсутні.

Відповідно до наданої за запитом суду інформації, за наявною в ДМС інформацією місце проживання ОСОБА_1 та ОСОБА_2 зареєстроване за адресою: АДРЕСА_1 .

У зв`язку з військовою агресією Російської Федерації проти України, на підставі пропозиції Ради національної безпеки і оборони України Указом Президента України від 24.02.2022 №64/2022 «Про введення воєнного стану в Україні», затвердженого Законом України «Про затвердження Указу Президента України «Про введення воєнного стану в Україні» від 24.02.2022 № 2102-ІХ, введено в Україні воєнний стан із 05 години 30 хвилин 24.02.2022.

В подальшому Указами Президента України строк дії воєнного стану неодноразово продовжувався, за останніми змінами відповідно до Указу Президента України «Про продовження строку дії воєнного стану в Україні» від 06.02.2023 № 58/2023, продовжено строк дії воєнного стану в Україні з 05 години 30 хвилин 19.02.2023 строком на 90 діб.

Враховуючи, що останнім відомим місцезнаходженням відповідачів є місто Маріуполь та селище Сартана, які відповідно Переліку територій, на яких ведуться (велися) бойові дії або тимчасово окупованих Російською Федерацією, затвердженого наказом Міністерства з питань реінтеграції тимчасово окупованих територій України №309 від 22.12.2022, є тимчасово окупованою Російською Федерацією територією України, беручи до уваги припинення роботи відділень АТ "Укрпошта" на не підконтрольних Україні територіях, ухвали суду надсилалися відповідачам на вказану ними у договорах про надання банківської послуги та договорах поруки електронну адресу - luch.ca@gmail.com. Згідно довідок, сформованих у системі «Діловодство спеціалізованого суду», ухвали суду були доставлені до вказаної електронної скриньки.

Статтею 9 Закону України "Про державну реєстрацію юридичних осіб, фізичних осіб - підприємців та громадських формувань" визначено перелік відомостей, про юридичну особу, які вносяться до Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань. Зокрема, передбачено, що до Єдиного державного реєстру вноситься інформація для здійснення зв`язку з юридичною особою: телефон, адреса електронної пошти (п. 18 ч.2 ст. 9 Закону України "Про державну реєстрацію юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань").

У Єдиному державному реєстрі відсутня інформація щодо наявності у ТОВ «Луч-СА» (відповідач-1) електронної адреси, водночас є інформація про засоби телефонного зв`язку НОМЕР_1 .

Водночас, згідно інформації, що міститься на веб-сайті інформаційного агентства «ЛІГА:ЗАКОН», у розділі Аналіз контрагентів, у підрозділі досьє містяться також відомості щодо номеру телефонного зв`язку ТОВ «Луч-СА» 062-9540144.

Суд також відзначає, що у договорах про надання банківської послуги та поруки у розділах реквізити сторін містяться відомості щодо наявності у відповідачів засобів телефонного зв`язку.

З огляду на викладене, судом були вжиті також додаткові заходи для належного інформування відповідачів про час і місце розгляду справи шляхом направлення телефонограм за відомими номерами телефонного зв`язку, однак зв`язок не був встановлений.

Відповідно до ч.1 ст.11 Закону України "Про здійснення правосуддя та кримінального провадження у зв`язку з проведенням антитерористичної операції" суд викликає або повідомляє таких учасників справи про дату, час і місце інших судових засідань чи про вчинення відповідної процесуальної дії через оголошення на офіційному веб-сайті судової влади України (з посиланням на веб-адресу відповідної ухвали суду в Єдиному державному реєстрі судових рішень), яке повинно бути розміщене не пізніше ніж за десять днів до дати відповідного судового засідання або вчинення відповідної процесуальної дії. З опублікуванням такого оголошення відповідач вважається повідомленим про дату, час і місце розгляду справи.

У зв`язку з тим, що відповідачі не мають офіційних електронних адрес, господарським судом відповідно до ч. 2 ст. 12-1 Закону України «Про забезпечення прав і свобод громадян та правовий режим на тимчасово окупованій території України» було повідомлено відповідачів про винесені судом процесуальні документи шляхом розміщення відповідної інформації на офіційному веб-сайті судової влади України, відтак відповідачі вважається таким, що повідомлений про розгляд справи.

Cуд акцентує, що відповідно до ст. 2 Закону України «Про доступ до судових рішень» кожен має право на доступ до судових рішень у порядку, визначеному цим Законом. Усі судові рішення є відкритими та підлягають оприлюдненню в електронній формі.

На виконання приписів чинних нормативно-правових актів всі процесуальні документи по справі були оприлюднені в Єдиному державному реєстрі судових рішень. Таким чином, сторони у справі не були позбавлені можливості своєчасно ознайомитись з відповідним процесуальними документами в Єдиному державному реєстрі судових рішень.

Отже, судом було вжито всіх можливих заходів для належного повідомлення відповідачів про розгляд справи №905/841/22.

Стаття 42 ГПК України передбачає, що прийняття участі у судовому засіданні є правом сторони.

Приймаючи до уваги, що явка представників учасників справи не була визнана судом обов`язковою, а також додержуючись принципу розумності строків розгляду справи, суд вважає можливим вирішити спір по суті за відсутності представників сторін за наявними матеріалами в порядку норм ч.9 ст.165 ГПК України, підстави для відкладення розгляду справи чи зупинення провадження у даній справі відсутні.

Під час розгляду справи судом досліджені письмові докази, що містяться в матеріалах справи.

Розглянувши подані документи, дослідивши матеріали справи, господарський суд ВСТАНОВИВ:

Як стверджує позивач у позові, Акціонерне товариство «Перший український міжнародний банк» є учасником державної програми підтримки суб`єктів господарювання «Доступні кредити 5-7-9%», що передбачає фінансову допомогу шляхом здешевлення кредитів, через державну компенсацію процентної ставки до рівня 0%, 3%, 5%, 7% та 9% річних за кредитами в національній валюті.

Програма реалізується Урядом України за ініціативи Президента України через Фонд розвитку підприємництва (надалі - Фонд).

Між Акціонерним товариством «Перший Український Міжнародний Банк» (далі - банк, кредитор, АТ «ПУМБ») та Товариством з обмеженою відповідальністю «Луч-Са» (далі - клієнт, позичальник, ТОВ «Луч-Са») був укладений Генеральний договір про надання банківських послуг №МБ-MPL-ГЛ-14811 від 28.09.2021 (надалі - генеральний договір), відповідно до умов якого банк зобів`язався надати клієнту банківські послуги, а клієнт зобів`язався прийняти банківські послуги та належним чином виконувати зобів`язання, що встановлені в генеральному договорі, правилах та договорах про надання банківських послуг, в тому числі, своєчасно та в повному обсязі здійснювати оплату банківських послуг (п.2.2. генерального договору).

Термін «Правила» використовується в цьому договорі в наступному значенні: Правила надання банківських послуг за активними банківськими операціями корпоративних клієнтів малого бізнесу, що розміщується на інтернет-сайті Банку за адресою: https://www.pumb.ua/, далі за текстом - правила). Всі інші терміни, що використовуються і цьому договорі, мають значення, наведене у правилах (п.2.1. генерального договору).

Відповідно до п.1.1., п.1.2 генерального договору генеральний ліміт складає 25 000 000гривень, дата закінчення строку дії генерального ліміту 25.08.2031.

Максимальна процентна ставка за договором 40% річних (п.1.3 генерального договору).

За змістом п.2.5 генерального договору надання банківських послуг здійснюється в межах розміру та строку дії Генерального ліміту, визначених цим договором.

За умовами п.3.1 та п.3.2 генерального договору його підписанням клієнт підтверджує своє ознайомлення та повну, безумовну, остаточну безстрокову і безвідкличну згоду з усіма умовами правил. З моменту укладання генерального договору правила стають його невід`ємною частиною. Підписанням генерального договору клієнт підтверджує отримання ним у день підписання генерального договору (за обраним ним способом) тексту правил.

Генеральний договір підписаний представником АТ «ПУМБ» на підставі довіреності та керівником ТОВ «Луч-Са» без зауважень, їх підписи скріплені печатками юридичних осіб.

В рамках генерального договору між банком та позичальником в особі Вашури Володимира Анатолійовича були укладені договори про надання банківської послуги - кредитної лінії №МБ-MPL-ГЛ-14811/КЛ1 та №МБ-MPL-ГЛ-14811/КЛ2 від 28.09.2021.

У Розділі І цих кредитних договорів його сторони визначили умови користування банківської послугою протягом періоду, у якому клієнт має право на участь в програмі.

Відповідно до Розділу І під терміном "участь у програмі" розуміється право клієнта на сплату процентної ставки за користування кредитом за базовою процентною ставкою, з отриманням Державної підтримки у вигляді компенсації чи без неї.

В свою чергу термін "програма" це державна програма "Доступі кредити 5-7-9%", затверджена радою Фонду. Програма реалізується Урядом України за ініціативи Президента України через Фонд.

Компенсацією є грошові кошти, які надаються Фондом клієнту в рамках реалізації програми в сумі, визначеної, відповідно до умов програми, договору з Фондом та цього договору з метою часткової оплати нарахованих процентів за кредитом, а процентна ставка за користування кредитними коштами, яка сплачується клієнтом відповідно до програми - є компенсаційною процентною ставкою.

Також, клієнтом, відповідно до умов програми, сплачується процентна ставка за кредитом на строкову заборгованість, яка називається базовою процентною ставкою. Розмір, умови застосування, перегляду та порядок сплати базової процентної ставки визначаються кредитними договорами.

Розмір процентної ставки на прострочену заборгованість дорівнює базовій процентній ставці.

Умови нарахування та сплати процентів за користування кредитом встановлені кредитними договорами та правилами.

Відповідно до п.1.1. договору про надання банківської послуги - кредитної лінії №МБ-MPL-ГЛ-14811/КЛ1 від 28.09.2021 з моменту укладання цього договору до дня, наступного за днем припинення права клієнта на участь у програмі (незалежно від підстав), або у разі припинення/призупинення більше 6 місяців поспіль здійснення Фондом виплат Державної підтримки (припинення фінансування Програми з боку держави, прийняття нормативно-правових актів, обов`язкових до виконання Фондом, що унеможливлюють здійснення Фондом виплат Державної підтримки), клієнт користується банківською послугою на наступних умовах: невідновлювана кредитна лінія, деталізація цільового призначення - придбання основних: Трактор «Беларус 892.2» у ТОВ "СУЧАСНІ ВАНТАЖІВКИ" (ідентифікаційний код юридичної особи 36085246) згідно договору купівлі-продажу з залученням банківського кредиту №3647-0001803 від 25.08.202і року, ліміт банківської послуги - 504000грн., дата припинення чинності ліміту банківської послуги - 27.08.2026 включно.

У вказаному договорі банком і клієнтом встановлений графік зміни ліміту заборгованості банківської послуги у валюті банківської послуги, вказаний тип процентної ставки - фіксований, розмір процентної ставки - 15% річних, розмір процентної ставки на прострочену заборгованість дорівнює 15% річних.

За умовами договору №МБ-MPL-ГЛ-14811/КЛ1 від 28.09.2021 базова процентна ставка є змінюваною і визначається за визначеною формулою - Індекс UIRD (три місяці) + 7%, при цьому максимальний розмір базової процентної ставки не може перевищувати 30% річних; розмір компенсаційної процентної ставки складає 7% річних з дати набуття чинності договором про надання цієї банківської послуги; розмір процентної ставки на прострочену заборгованість дорівнює базовій процентній ставці.

Клієнт зобов`язаний щоквартально не пізніше 10 травня, 10 серпня, 10 листопада та 10 лютого надавати банку стосовно клієнта та ГПК клієнта довідку про суми отриманої Державної підтримки у відповідності зо форми, затвердженої Фондом, звітність за останній звітний календарний квартал (п.1.3.1.1 договору №МБ-MPL-ГЛ-14811/КЛ1 від 28.09.2021).

Відповідно до п.1.1. договору про надання банківської послуги - кредитної лінії №МБ-MPL-ГЛ-14811/КЛ2 від 28.09.2021 з моменту укладання цього договору до дня, наступного за днем припинення права клієнта на участь у програмі (незалежно від підстав), або у разі припинення/призупинення більше 6 місяців поспіль здійснення Фондом виплат Державної підтримки (припинення фінансування Програми з боку держави, прийняття нормативно-правових актів, обов`язкових до виконання Фондом, що унеможливлюють здійснення Фондом виплат Державної підтримки), клієнт користується банківською послугою на наступних умовах: поповлювана кредитна лінія, деталізація цільового призначення - поповнення обігових коштів, ліміт банківської послуги - 500000грн., дата припинення чинності ліміту банківської послуги - 27.08.2024 включно.

У вказаному договорі банком і клієнтом встановлений графік зміни ліміту заборгованості банківської послуги у валюті банківської послуги, вказаний тип процентної ставки - фіксований, розмір процентної ставки - 15% річних, розмір процентної ставки на прострочену заборгованість дорівнює 15% річних.

За умовами договору №МБ-MPL-ГЛ-14811/КЛ2 від 28.09.2021, базова процентна ставка є змінюваної та визначається за обумовленою формулою - Індекс UIRD (три місяці) + 7%, при цьому максимальний розмір базової процентної ставки не може перевищувати 30% річних; розмір компенсаційної процентної ставки складає: 0% річних - з дати набуття чинності цим договором та протягом строку, встановленого договором з Фондом, 3% річних - в інший період часу; розмір процентної ставки на прострочену заборгованість дорівнює базовій процентній ставці.

За змістом п.1.3.1.1 договору №МБ-MPL-ГЛ-14811/КЛ2 від 28.09.2021 клієнт зобов`язаний щоквартально не пізніше 10 травня, 10 серпня, 10 листопада та 10 лютого надавати банку стосовно клієнта та ГПК клієнта довідку про суми отриманої Державної підтримки у відповідності зо форми, затвердженої Фондом, а також інші документи відповідно до вимог Порядку, договору с Фондом (у т.ч. на вимогу банку).

За умовами Розділу І, п.1.2.1. обох договорів №МБ-MPL-ГЛ-14811/КЛ1 та №МБ-MPL-ГЛ-14811/КЛ2 від 28.09.2021 процентна ставка за користування кредитом є змінюваною.

Відповідно до п. 1.2.2. обох кредитних договорів банк здійснює нарахування процентів за користування кредитом в розмірі базової процентної ставки з одночасним розрахунком розміру компенсаційної процентної ставки як частини базової процентної ставки, що згідно з умовами договору з Фондом та Розділу І договору сплачується клієнтом за рахунок власних коштів.

У п.1.2.3. договорів №МБ-MPL-ГЛ-14811/КЛ1 та №МБ-MPL-ГЛ-14811/КЛ2 від 28.09.2021 позивач та відповідач-1 дійшли згоди, що при дотриманні клієнтом умов програми клієнт сплачує проценти за користування кредитом у розмірі компенсаційної процентної ставки; при недотриманні клієнтом умов договору з Фондом та/або Розділу І, які є необхідними для отримання ним державної підтримки клієнт сплачує проценти у розмірі базової процентної ставки.

Сума компенсації, що підлягає сплаті Фондом за кредитом, розраховується як різниця між сумою нарахованих банком процентів за базовою процентною ставкою, та сумою нарахованих банком процентів за компенсаційною процентною ставкою. (п.1.2.4 договорів).

Як вже вказано, базова процентна ставка є змінюваною. Розмір Базової процентної ставки не може перевищувати розмір, що розраховується за формулою: Індекс UIRD (три місяці) + 7%. Індекс UIRD (три місяці) визначається банком в розмірі середньоарифметичного значення UIRD3 за період з 01 по 14 число останнього місяця попереднього (звітного) кварталу та переглядається банком щоквартально.

У договорах №МБ-MPL-ГЛ-14811/КЛ1 та №МБ-MPL-ГЛ-14811/КЛ2 від 28.09.2021 визначений наступний порядок нарахування та сплати процентів - незважаючи на умови правил, початком розрахункового періоду є дата першого надання кредиту за банківською послугою та/або перший банківський день після 26 числа місяця (з його урахуванням), датою закінчення розрахункового періоду є перший банківський день після 26 числа місяця (без його урахування) або день, що передує даті повернення всієї суми заборгованості за банківською послугою

Нараховані проценти сплачуються клієнтом щомісячно не пізніше 1 (одного) Банківського дня, наступного за 26 (двадцять шостим) числом кожного місяця за відповідний період.

Договори про надання банківської послуги - кредитної лінії №МБ-MPL-ГЛ-14811/КЛ1 від 28.09.2021 та №МБ-MPL-ГЛ-14811/КЛ2 від 28.09.2021 підписані АТ «ПУМБ» на підставі довіреності та керівником ТОВ «Луч-Са» без зауважень, їх підписи посвідчені печатками юридичних осіб, що відповідає приписам ст.ст. 207, 208 ЦК України, в силу ст. 204 ЦК України є правомірними правочинами, доказів їх недійсності суду не надано.

Судом встановлено, що банк на виконання своїх обов`язків надав позичальнику кошти в межах кредитної лінії за договором про надання банківської послуги-кредитної лінії №МБ-MPL-ГЛ-14811/КЛ1 від 28.09.2021 у розмірі 504000,00грн., що підтверджується наявним в матеріалах справи меморіальним ордером №TR.63783 від 30.09.2021.

На виконання своїх обов`язків за договором про надання банківської послуги №МБ-MPL-ГЛ-14811/КЛ2 від 28.09.2021 банк надав позичальнику кошти у розмірі 97485,00грн., що підтверджується наявним в матеріалах справи меморіальним ордером №TR.52662143.99224.25563 від 19.10.2021.

В забезпечення виконання зобов`язань позичальника за генеральним договором був укладений договір застави рухомого майна №MБ-MPL-PM-14811/1/bpm від 28.09.2021.

Крім того, в забезпечення виконання зобов`язань позичальника за генеральним договором між банком та ОСОБА_1 (відповідач-2) був укладений договір поруки №МБ-MPL-П-14811/2 від 28.09.2021 (далі договір поруки-1), відповідно до якого поручитель поручається перед кредитором за виконання зобов`язань ТОВ «Луч-Са» за генеральним договором в повному обсязі, включаючи сплату основного боргу, процентів, комісій, неустойки, витрати кредитора, тощо (п.1.1 договору поруки-1).

Також, в забезпечення виконання зобов`язань позичальника за генеральним договором між банком та ОСОБА_2 (відповідач-3) був укладений договір поруки №МБ-MPL-П-14811/3 від 28.09.2021 (далі договір поруки-2), відповідно до якого поручитель поручається перед кредитором за виконання зобов`язань ТОВ «Луч-Са» за генеральним договором в повному обсязі, включаючи сплату основного боргу, процентів, комісій, неустойки, витрат кредитора, тощо (п. 1.1 договору поруки-2).

За умовами п.1.2. договорів поруки визначено, що у разі порушення боржником основного зобов`язання такий боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники.

У разі порушення зобов`язання боржником, у тому числі невиконання та/або неналежного виконання боржником основного зобов`язання у строки, визначені договором, з якого випливає зобов`язання, поручитель зобов`язаний в перший день порушення боржником зобів`язання (або певної його частини) виконати таке зобов`язання (або певну його частину) незалежно від факту направлення йому кредитором відповідної вимоги. При цьому кредитор не зобов`язаний підтверджувати буд-яким чином факт порушення зобов`язання боржником (п.2.1. договорів поруки 1,2).

Датою виконання зобов`язання поручителем за цим договором є дата зарахування коштів на рахунок кредитора, призначений для погашення основного зобов`язання. (п.2.3. договорів поруки 1,2).

Відповідно до п.п.3.1.1 п.3.1 договорів поруки 1,2 поручитель надав гарантії кредитору в тому, що повністю ознайомився з договором(ами), з якого (яких) випливає основне зобов`язання, виконання якого(их) забезпечене порукою за цим договором, всі умови цього(их) договору(ів) йому зрозумілі.

За умовами п. 4.1. договорів поруки 1,2 порука за цим договором припиняється у разі виконання основного зобов`язання в повному обсязі або якщо протягом трьох років з дня настання строку (терміну) виконання основного зобов`язання кредитор не пред`явить вимогу до поручителя та в інших випадках, передбачених чинним законодавством.

Відповідно до п. 5.1 договорів поруки 1,2 будь-які повідомлення та/або документи повинні бути викладені в письмовій формі. Повідомлення будуть вважатися поданими належним чином, якщо вони надіслані: для повідомлень в електронній формі - засобами системи дистанційного обслуговування клієнтів, запровадженої у кредитора, системи електронного документообігу «Вчасно» (https://vchasno.ua/). Датою отримання таких повідомлень вважається дата його відправлення (якщо таке відправлення було здійснене до спливу банківського дня) або наступний банківський день (якщо відправлення було здійснено після спливу банківського дня) або перший за днем відправлення банківський день (якщо відправлення було здійснене у неробочий день). Крім того, кредитор має право направляти повідомлення поручителю, використовуючи сервіси системи миттєвих повідомлень-месенжерів (зокрема, SMS/Viber/Telegram-повідомлення) на номер телефону уповноваженого представника поручителя, електронним повідомленням на е-mail уповноваженого представника поручителя, що зазначені в цьому договорі.

Договори поруки №МБ-MPL-П-14811/2 від 28.09.2021 та №МБ-MPL-П-14811/3 від 28.09.2021 підписані кредитором та поручителем без зауважень, в силу ст.204 ЦК України є правомірними правочинами, доказів їх недійсності суду не надано.

У зв`язку з введенням воєнного стану та проведенням активних бойових дій на території України внаслідок військової агресії Російської Федерації проти України, 25 квітня 2022 року Міністерство з питань реінтеграції наказом №75 від 25.04.2022 затвердило Перелік територіальних громад, що розташовані в районах проведення воєнних (бойових) дій або які перебувають в тимчасовій окупації, оточенні (блокуванні).

До переліку окупованих територій віднесений також Маріупольський район Донецької області та Сартанська селищна територіальна громада.

За твердженнями позивача, все заставне майно знаходиться в м. Маріуполь, Донецька область, відтак доступ до предметів застави станом на теперішній час не є можливим. Крім того, як вказує позивач, на предмети застави не розповсюджують дію договори страхування (пошкодження/знищення майна в результаті військових дій не є страховим випадком та не покривається договорами страхування).

Відповідно, банком (заставодержателем) була втрачена можливість огляду, перевірки наявності та неушкодженості, контролю використання та переміщення предмета застави. Таким чином, як вказує позивач, відбулось погіршення умов забезпечення виконання зобов`язань за генеральним договором.

З огляду на викладене, банк стверджує, що настала у розумінні пп. 9.1.3 п. 9 Правил надання банківських послуг за активними банківськими операціями корпоративних клієнтів малого бізнесу (далі-правила) «Несприятлива подія» - забезпечення зобов`язань за генеральним договором втрачене та/або його стан чи умови погіршились.

Крім того, з посиланням на обставини введення воєнного стану та проведенням активних бойових дій на території України, позивач також посилається на настання "Несприятливої події" у розумінні пп. 9.1.9 п. 9 Правил - наявні або потенційні зміни на грошово-кредитному ринку України, зумовлені змінами у грошово-кредитній політиці України, змінами банківського законодавства України, змінами економічної ситуації в Україні в цілому (економічна криза), а також міжнародної економічної ситуації, в тому числі, але не виключно, зміни процентної політики, в тому числі на ринку України або на міжнародних ринках процентних ставок на залучені банком кошти, в тому числі, внаслідок прийняття Національним банком України, іншими органами державної влади та управління рішень, які впливають на стан Генерального ринку України, несприятливі коливання вартості цінних паперів та товарів, курсів іноземних валют тощо.

Згідно пп. 9.2.1 п. 9 правил у випадку виникнення будь-якої із зазначених несприятливих подій банк набуває право вимагати від клієнта достроково повернути виданий клієнту кредит, а клієнт зобов`язаний, незважаючи на положення цих правил та положення відповідних договорів про надання банківських послуг, виконати таку вимогу банку і повернути суму кредиту у повному обсязі разом із платою за кредит і штрафними санкціями, що підлягають сплаті клієнтом на користь банку згідно генерального договору, в строк не пізніше 3 банківських днів з моменту отримання відповідної вимоги.

Згідно з пп. 14.5, 14.6 правил повідомлення в електронній формі можуть бути направлені клієнту в т.ч. наступними засобами зв`язку: системою дистанційного обслуговування (зокрема, система «Клієнт-Банк»/«Інтернет Банкінг» тощо) та використовуючи сервіси систем миттєвих повідомлень-месенджерів (зокрема, SMS/Viber/Telegram-повідомлення) на номер телефону уповноваженого представника клієнта, електронним повідомленням на e-mail уповноваженого представника клієнта, що зазначені в генеральному договорі про надання банківських послуг чи договорі про надання банківської послуги.

Сторони погодили, що датою отримання таких повідомлень вважається дата його відправлення (якщо таке відправлення було здійснене до спливу банківського дня) або наступний банківський день (якщо відправлення було здійснене після спливу банківського дня) або перший за днем відправлення банківський день (якщо відправлення було здійснене у вихідний, святковий або інший неробочий день).

Сторони приймають на себе ризик та всю відповідальність за дії будь-яких осіб, які отримали доступ до засобів системи зв`язку і передачі повідомлень, яку вони використовують.

Клієнт погоджується з тим, що повідомлення направлені йому банком будь-яким із способів, зазначених у розділі 14 правил, будуть вважатися поданими належним чином та способом, що дозволяє встановити дату їх відправлення.

09.05.2022 банком у встановленому п. 14.5 правил порядку через систему «Інтернет Банкінг» на електронну адресу ТОВ «ЛУЧ-СА» luch.ca@gmail.com, що зазначена в генеральному договорі про надання банківських послуг та договорах про надання банківської послуги, було направлено повідомлення про дострокове повернення кредиту за вих. №KHO-61.1.3.4/16 від 05.05.2022, в якому посилаючись на передбачені правилами несприятлові події позивач вимагав у позичальника протягом 3 банківських днів з моменту отримання повідомлення достроково повернути кредитні кошти з нарахованими процентами за користування кредитом у загальному розмірі 575575,96грн. Повідомлення підписано з використанням кваліфікованого електронного підпису повноважного представника АТ «ПУМБ».

Відповідно до п. 14.5 правил повідомлення в електронній формі вважається отриманим в день їх відправлення.

Як стверджує позивач у позові, після направлення вимоги відповідачем-1 обов`язок з повернення суми кредиту та процентів не був виконаний. Враховуючи викладене, починаючи з 13.05.2022 почалося прострочення з повернення кредиту.

Крім того, 25.07.2022 позивачем через систему «Інтернет Банкінг» та на e-mail luch.ca@gmail.com була направлена відповідачу-1 вимога №КНО-61.1.3.5/99 від 20.07.2022 про погашення простроченої заборгованості за генеральним договором, в якому вимагав негайно погасити прострочену заборгованість станом на 17.07.2022 у загальному розмірі 575575,96грн.

25.07.2022 на вказану у договорах поруки електронну адресу - luch.ca@gmail.com відповідачам 2,3 були направлені вимоги №КНО-61.1.3.5/101 та №КНО-61.1.3.5/102 від 20.07.2022 щодо виконання зобов`язань за договорами поруки, у яких позивач вимагав поручителів негайно погасити виниклу станом на 17.07.2022 заборгованість відповідача-1 перед банком за генеральним договором в сумі 512 674,72грн.

Відповідно до п. 5.1 договорів поруки електронні повідомлення поручителю на e-mail, що зазначений в договорі поруки, вважаються поданими належним чином, датою отримання повідомлень вважається дата їх відправлення.

За твердженнями позивача, після направлення вказаних вимог договірні зобов`язання відповідачів-2,3 за договорами поруки не були виконані.

Відповідно до розрахунку заборгованості та підтверджується банківською випискою з 28.09.2021 по 12.09.2022, відповідачем-1 за договором №МБ-MPL-ГЛ-14811/КЛ1 від 28.09.2021 відповідно до графіку здійснювалися 23.12.2021, 24.01.2022, 21.02.2022 платежі в рахунок сплати основної суми кредиту на загальну суму 26550грн, у зв`язку з чим залишок заборгованості за кредитом по вказаному договору склав 477450,00грн.

За розрахунком заборгованості та підтверджується банківською випискою з 28.09.2021 по 12.09.2022, відповідачем-1 за договором №МБ-MPL-ГЛ-14811/КЛ2 від 28.09.2021 здійснена 20.05.2022 часткова оплата основної суми кредиту у розмірі 88920,05грн, у зв`язку з чим залишок непогашеної суми кредиту за вказаним договором склав 8564,95грн.

Щодо порушення позичальником взятих на себе зобов`язань зі сплати процентів за користування кредитом.

За змістом позову, проценти за кредитними договорами, нараховані по 08.02.2022 включно сплачені позичальником в повному обсязі.

Відповідно до умов програми «Доступні кредити 5-7-9%» ММСП (Мікро малі і середні підприємства») тимчасово позбавляється права на отримання державної підтримки за програмою з дати виявлення уповноваженим банком та/або Фондом інформації, що ММСП підпадає під обмеження щодо надання державної підтримки, визначені підпунктом 8 статті 13 Закону України «Про розвиток та державну підтримку малого і середнього підприємства в Україні» на час, протягом якого ММСП підпадає під зазначені обмеження.

Позивач вказує на те, що у зв`язку з наявністю у позичальника податкового боргу, з 09.02.2022 було відмінено застосування компенсаційної ставки та встановлено нарахування процентів за базовою ставкою.

Як вже встановлено судом вище, за умовами п. 1.2.3. кредитних договорів клієнт при недотриманні умов договору сплачує проценти у розмірі базової процентної ставки.

Відповідно до пояснень позивача у позові, за договором про надання банківської послуги №МБ-МРЬ-ГЛ-14811/КЛ1 від 28.09.2021 позичальник сплачував 7% компенсаційної ставки, а 7,3% йому компенсували за рахунок Фонду розвитку підприємництва (разом базова ставка 14,3%), але з 09.02.2022 року позичальник втратив право на компенсацію. Так як відсотки з 09.02.2022 року по 23.04.2022 року він сплачував за компенсаційною ставкою 7%, то за цей період йому було донараховано проценти до базової ставки, тобто ще 7,3% (це частина, яку мав погашати Фонд розвитку підприємництва, але у зв`язку з наявністю податкового боргу, позичальник втратив можливість участі у програмі, і сам зобов`язаний сплачувати повністю всі нараховані проценти).

За твердженням позивача, за договором про надання банківської послуги-кредитної лінії №МБ-MPL-ГЛ-14811/КЛ1 від 28.09.2021 позичальнику з 09.02.2022 встановлено відсоткова ставка в розмірі 7% річних та з 24.04.2022 по 30.06.2022 відсоток за користування кредитом була встановлена в розмірі 14.3% річних.

За договором надання банківської послуги-кредитної лінії №МБ-MPL-ГЛ-14811/КЛ1 від 28.09.2021 позичальнику з 09.02.2022 по 30.06.2022 встановлено відсоток за користуванням кредитом у розмірі 14.3% річних.

Водночас за договором про надання банківської послуги №МБ-MPL-ГЛ-14811/КЛ2 від 28.09.2021 у позичальника як учасника програми "Доступні кредити 5-7-9%" компенсаційна ставка була встановлена - 0%, тобто всі відсотки які нараховувались за користування кредитом погашались за рахунок Фонду розвитку підприємництва, і позичальник самостійно не сплачував відсотки, але після виникнення податкового боргу з 09.02.2022 року він втратив право на компенсацію відсотків від Фонду розвитку підприємництва, тому був зобов`язаний сплачувати відсотки за період з 09.02.2022 року по 30.06.2022 року за базовою ставкою 14,3%.

Зважаючи на те, що базова процентна ставка є змінюваною і переглядається щокварталу, до 30.06.2022 базова процентна ставка за користування кредитом була встановлена банком в розмірі 14,3% річних, а з 01.07.2022 була змінена і встановлена в розмірі 13,4% за обома договорами №МБ-MPL-ГЛ-14811/КЛ1 та №МБ-MPL-ГЛ-14811/КЛ2 від 28.09.2021.

З огляду на викладене, відповідно до розрахунку заборгованості та наявної в матеріалах справи банківської виписки:

- за договором про надання банківської послуги №МБ-MPL-ГЛ-14811/КЛ1 від 28.09.2021 за період з 09.02.2022 по 12.09.2022 включно нараховано та несплачено позичальником проценти у розмірі 32790,01грн.;

- за договором про надання банківської послуги №МБ-MPL-ГЛ-14811/КЛ2 від 28.09.2021р. за період з 09.02.2022 по 12.09.2022 включно нараховано проценти у розмірі 4307,47грн, внаслідок часткової оплати залишок несплачених процентів склав 4040,12грн.

Несплата позичальником та поручителями виниклої заборгованості та відсотків за користування кредитом стало підставою для звернення позивача з даним позовом до Господарського суду Донецької області з даним позовом за захистом свого порушеного права.

Виходячи з принципу повного, всебічного та об`єктивного розгляду всіх обставин справи, суд вважає вимоги позивача такими, що підлягають частковому задоволенню, враховуючи наступне:

За загальним положенням цивільного законодавства зобов`язання виникають з підстав, зазначених у ст. 11 ЦК України. За приписами частини 2 цієї статті підставами виникнення цивільних прав та обов`язку, зокрема, є договори та інші правочини, інші юридичні факти. Підставою виникнення цивільних прав та обов`язків є дії осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також дії, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов`язки.

У відповідності із ст.173 ГК України та ст.509 ЦК України господарським визнається зобов`язання, що виникає між суб`єктом господарювання та іншим учасником (учасниками) відносин у сфері господарювання з підстав, передбачених цим кодексом, в силу якого один суб`єкт (зобов`язана сторона, у тому числі боржник) зобов`язаний вчинити певну дію господарського чи управлінсько-господарського характеру на користь іншого суб`єкта (виконати роботу, передати майно, сплатити гроші, надати інформацію тощо), або утримуватися від певних дій, а інший суб`єкт (управлена сторона, у тому числі кредитор) має право вимагати від зобов`язаної сторони виконати її обов`язку.

Господарські зобов`язання можуть виникати, зокрема, з господарського договору та інших угод, передбачених законом, а також з угод, не передбачених законом, але таких, які йому не суперечать (ст. 174 ГК України).

Відповідно до ч. 7 ст. 179 ГК України, господарські договори укладаються за правилами, встановленими Цивільним кодексом з урахуванням особливостей, передбачених цим кодексом.

Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (ч. 1 ст. 626 ЦК України).

Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (ст.628 ЦК України).

Згідно ст. 629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Згідно ст. 525 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до ст. 598 ЦК України, зобов`язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом та припинення зобов`язання на вимогу однієї із сторін допускається лише у випадках, встановлених законом або договором, а згідно ст. 599 ЦК України, зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Згідно з ч.1 ст. 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Відповідно до ч.1 ст.193 ГК України, до виконання господарських договорів застосовуються відповідні положення Цивільного кодексу України з урахуванням особливостей, передбачених цим Кодексом.

У відповідності до ст. 345 ГК України кредитні операції полягають у розміщенні банками від свого імені, на власних умовах та на власний ризик залучених коштів юридичних осіб (позичальників) та громадян. Кредитними визнаються банківські операції, визначені як такі законом про банки і банківську діяльність. Кредитні відносини здійснюються на підставі кредитного договору, що укладається між кредитором і позичальником у письмовій формі. У кредитному договорі передбачаються мета, сума і строк кредиту, умови і порядок його видачі та погашення, види забезпечення зобов`язань позичальника, відсоткові ставки, порядок плати за кредит, обов`язки, права і відповідальність сторін щодо видачі та погашення кредиту.

За змістом ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 Глави 71, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

У межах кредитного договору позичальник отримує позичені кошти у своє тимчасове користування на умовах повернення, платності і строковості.

У відповідності до ч. 1 ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

За приписами ч.1 ст.1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Згідно ст. 1052 ЦК України у разі невиконання позичальником обов`язків, встановлених договором позики, щодо забезпечення повернення позики, а також у разі втрати забезпечення виконання зобов`язання або погіршення його умов за обставин, за які позикодавець не несе відповідальності, позикодавець має право вимагати від позичальника дострокового повернення позики та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу, якщо інше не встановлено договором.

Частиною 1 ст.188 ГК України та ст.525 ЦК України передбачено, що зміна та розірвання господарських договорів в односторонньому порядку не допускається, якщо інше не передбачено законом або договором.

Як вже зазначалося судом вище, за умовами п.3.1 та п.3.2 генерального договору його підписанням клієнт (відповідач-1) підтвердив своє ознайомлення та повну, безумовну, остаточну безстрокову і безвідкличну згоду з усіма умовами Правила надання банківських послуг за активними банківськими операціями корпоративних клієнтів малого бізнесу. З моменту укладання генерального договору правила стають його невід`ємною частиною.

Так, згідно пп. 9.2.1 п.9 правил у випадку виникнення будь-якої із зазначених у них несприятливих подій банк набуває право вимагати від клієнта достроково повернути виданий клієнту кредит, а клієнт зобов`язаний, незважаючи на положення цих правил та положення відповідних договорів про надання банківських послуг, виконати таку вимогу банку і повернути суму кредиту у повному обсязі разом із платою за кредит і штрафними санкціями, що підлягають сплаті клієнтом на користь банку згідно генерального договору, в строк не пізніше 3 банківських днів з моменту отримання відповідної вимоги.

Як встановлено судом, банком 09.05.2022 було направлено позичальнику повідомлення про дострокове повернення кредиту вих. №KHO-61.1.3.4/16 від 05.05.2022 протягом 3 банківських днів з моменту його отримання. Таким чином, починаючи з 13.05.2022 заборгованість позичальника з повернення основної суми кредиту за генеральним договором є простроченою.

Взяті на себе зобов`язання за обома кредитними договорами ТОВ «ЛУЧ-СА» належним чином не виконало.

Банківською випискою з 28.09.2021 по 12.09.2022 підтверджується заборгованість відповідача-1: за договором про надання банківської послуги-кредитної лінії №МБ-MPL-ГЛ-14811/КЛ1 від 28.09.2021 у розмірі 477450,00грн.; за договором про надання банківської послуги №МБ-MPL-ГЛ-14811/КЛ2 від 28.09.2021 у розмірі 8564,95грн.

В забезпечення виконання зобов`язань позичальника за генеральним договором між банком та ОСОБА_1 та між банком та ОСОБА_2 були укладені договори поруки №МБ-MPL-РМ-14811/2 від 28.09.2021 та №МБ-MPL-РМ-14811/3 від 28.09.2021 відповідно, за якими поручитель поручається перед кредитором за виконання зобов`язань за генеральним договором в повному обсязі, включаючи сплату основного боргу, процентів, комісій, неустойки, витрати кредитора.

Пунктами 1.2., п.2.1. договорів поруки визначено, що у разі порушення боржником основного зобов`язання такий боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, при цьому кредитор не зобов`язаний підтверджувати буд-яким чином факт порушення зобов`язання боржником.

Порука припиняється у разі виконання основного зобов`язання в повному обсязі або якщо протягом трьох років з дня настання строку (терміну) виконання основного зобов`язання кредитор не пред`явить вимогу до поручителя та в інших випадках, передбачених чинним законодавством (п. 4.1. договорів поруки).

Судом встановлено, що позивач пред`явив вимоги №КНО-61.1.3.5/101 та №КНО-61.1.3.5/102 від 20.07.2022 до поручителів шляхом їх направлення 25.07.2022 на вказану у договорах поруки електронну адресу - luch.ca@gmail.com.

Згідно ст.553 ЦК України, за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов`язку.

Ст. 540 ЦК України передбачено, якщо у зобов`язанні беруть участь кілька кредиторів або кілька боржників, кожний із кредиторів має право вимагати виконання, а кожний із боржників повинен виконати обов`язок у рівній частці, якщо інше не встановлено договором або актами цивільного законодавства.

Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки.

Відповідно до ст. 543 ЦК України, в разі солідарного обов`язку боржників, кредитор має право вимагати виконання обов`язку частково або в повному обсязі як від усіх боржників разом так і від будь-кого з них окремо.

Відповідно ст. 55 Конституції України, ст. 15, 16 ЦК України кожна особа має право звернутись до суду за захистом свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання.

Згідно ст. 73 ГПК України: доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Відповідно до ст. 74 ГПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень.

Згідно ч. 1 ст. 86 ГПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.

Враховуючи, що відповідно до ст.526 ЦК України, ст.ст. 193, 198 ГК України, зобов`язання повинні виконуватись належним чином і у встановлений строк відповідно до умов і порядку укладеного між сторонами договору та згідно з вимогами закону, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться, та враховуючи те, що відповідачі не надали суду жодний належний та допустимий доказ у підтвердження сплати заборгованості по кредиту, суд дійшов висновку про те, що позовні вимоги в частині солідарного стягнення з відповідачів заборгованості за договором про надання банківської послуги - кредитної лінії №МБ-MPL-ГЛ-14811/КЛ1 від 28.09.2021 в розмірі 477450,00грн та за договором про надання банківської послуги - кредитної лінії №МБ-MPL-ГЛ-14811/КЛ2 від 28.09.2021 в розмірі 8564,95грн є правомірними та обґрунтованими, підтверджені належними доказами, тому підлягають задоволенню.

Щодо заявлених вимог в частині стягнення заборгованості за процентами, суд за зазначає наступне.

Відповідно до ч.1. ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Правила ст.1048 ЦК України поширюються й на кредитний договір (ч.2 ст.1054 ЦК України).

За приписами ч.1 ст. 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до ст. 625 цього Кодексу.

У постановах Великої Палати Верховного Суду неодноразово вказувалося про те, що цивільне законодавство передбачає як випадки, коли боржник правомірно користується наданими йому коштами та має право не сплачувати кредитору свій борг протягом певного узгодженого часу, так і випадки, коли боржник повинен сплатити борг кредитору, однак не сплачує коштів, користуючись ними протягом певного строку неправомірно.

У п. 6.28. постанови від 04.02.2020 у справі №912/1120/16 Велика Палата Верховного Суду підтримала усталену правову позицію та вказала на те, що скільки поведінка боржника не може бути одночасно правомірною та неправомірною, то регулятивна норма ч.1 ст. 1048 ЦК України і охоронна норма ч.2 ст. 625 цього Кодексу не можуть застосовуватись одночасно. Тому за період до прострочення боржника підлягають стягненню проценти від суми позики (кредиту) відповідно до умов договору та ч. 1 ст. 1048 ЦК України як плата за надану позику (кредит), а за період після такого прострочення підлягають стягненню річні проценти відповідно до ч. 2 ст. 625 ЦК України як грошова сума, яку боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання, тобто як міра відповідальності за порушення грошового зобов`язання.

Згідно з пунктом 6.23 постанови Великої Палати Верховного Суду від 23.05.2018 у справі №910/1238/17 плата за прострочення виконання грошового зобов`язання врегульована законодавством. У цьому разі відповідно до ч. 2 ст. 625 ЦК України боржник зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Відтак, проценти, що стягуються за прострочення виконання грошового зобов`язання за ч. 2 ст. 625 ЦК України є спеціальним видом відповідальності за таке порушення зобов`язання. На відміну від процентів, які є звичайною платою за користування грошима, зокрема за договором позики, до них застосовуються загальні норми про цивільно-правову відповідальність.

Правова позиція Великої Палати Верховного Суду полягає у тому, що відповідно до ч. 2 ст. 625 ЦК України кредитний договір може встановлювати проценти за неправомірне користування боржником грошовими коштами як наслідок прострочення боржником виконання грошового зобов`язання.

Як встановлено судом, умовами обох кредитних договорів передбачено, що процентна ставка за користування кредитом є змінюваною, відповідно до п. 1.2.2. обох кредитних договорів банк здійснює нарахування процентів за користування кредитом в розмірі базової процентної ставки з одночасним розрахунком розміру компенсаційної процентної ставки як частини базової процентної ставки, що згідно з умовами договору з Фондом та Розділу І договору сплачується клієнтом за рахунок власних коштів.

У п. 1.2.3. кредитних договорів позивач та відповідач-1 дійшли згоди, що при дотриманні клієнтом умов програми клієнт сплачує проценти за користування кредитом у розмірі компенсаційної процентної ставки; при недотриманні клієнтом умов договору з Фондом та/або Розділу І, які є необхідними для отримання ним державної підтримки, клієнт сплачує проценти у розмірі базової процентної ставки.

Суд також відзначає, що сторони у договорах визначили і розмір процентної ставки на прострочену заборгованість, а саме що вона дорівнює базовій процентній ставці. Відтак, сторонами визначений та погоджений розмір процентів за неправомірне користування боржником грошовими коштами.

Позивач підтвердив, що проценти за кредитними договорами, нараховані по 08.02.2022 включно сплачені позичальником в повному обсязі.

Таким чином, позивачем відповідно до розрахунку: за договором про надання банківської послуги-кредитної лінії №МБ-MPL-ГЛ-14811/КЛ1 від 28.09.2021 нараховані за період з 09.02.2022 по 12.09.2022 та заявлені до стягнення проценти у розмірі 32790,01грн.; за договором про надання банківської послуги-кредитної лінії №МБ-MPL-ГЛ-14811/КЛ2 від 28.09.2021 нараховані за період з 09.02.2022 по 12.09.2022 проценти у розмірі 4307,47грн, однак внаслідок їх часткової оплати 20.05.2022 у розмірі 267,35грн заявлені до стягнення у розмірі 4040,12грн.

Відповідно до ч. 18 Розділу Прикінцевих та Перехідних положень Цивільного кодексу України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установлено, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Указом Президента України «Про введення воєнного стану в Україні» №64/2022 від 24.02.2022, затвердженого Законом України №2102-IX від 24.02.2022, з 05 годин 30 хвилин 24 лютого 2022 в Україні введено воєнний стан строком на 30 дів, який неодноразово продовжувався Указом від 14 березня 2022 року №133/2022, затвердженим Законом України від 15 березня 2022 року № 2119-IX, Указом від 18 квітня 2022 року № 259/2022, затвердженим Законом України від 21 квітня 2022 року №2212-IX, Указом від 17 травня 2022 року №341/2022, затвердженим Законом України від 22 травня 2022 року №2263-IX, Указом від 12 серпня 2022 року № 573/2022, затвердженим Законом України від 15 серпня 2022 року №2500-IX, Указом від 7 листопада 2022 року №757/2022, затвердженим Законом України від 16 листопада 2022 року №2738-IX та Указом від 6 лютого 2023 року №58/2023, затвердженим Законом України від 7 лютого 2023 року №2915-IX, востаннє з 19 лютого 2023 року строком на 90 діб (тобто до 20 травня 2023 року).

Як вже встановлено судом вище, починаючи з 13.05.2022 почалося прострочення з повернення кредиту, а відтак неправомірне користування боржником (відповідачем-1) грошовими коштами.

Враховуючи наведені положення Цивільного кодексу України, позичальник звільняється від обов`язку сплати на користь банку процентів за прострочення виконання грошових зобов`язань за спірними кредитними договорами, які нараховані з 13.05.2022 по 12.09.2022 у період дії воєнного стану на всій території України, такі проценти підлягають списанню.

У зв`язку з чим є правомірними і підлягають стягненню проценти за користування кредитом за договорами про надання банківської послуги-кредитної лінії №МБ-MPL-ГЛ-14811/КЛ1 та №МБ-MPL-ГЛ-14811/КЛ2 нараховані за період з 09.02.2022 по 12.05.2022.

Суд здійснив за допомогою програми інформаційно-пошукової системи "ЛІГА Закон" власний розрахунок процентів за договором №МБ-MPL-ГЛ-14811/КЛ1 за період з 09.02.2022 по 12.05.2022 наступним чином:

- на суму 486300грн за період з 09.02.2022 по 20.02.2022 (з застосуванням 7,30% річних) нараховані проценти складають - 1167,12грн.;

- на суму 477450,00грн за період з 21.02.2022 по 23.04.2022 (з застосуванням 7,30% річних) нараховані проценти складають - 5920,38грн.;

- на суму 477450,00грн за період з 24.04.2022 по 12.05.2022 (з застосуванням 14,30% річних) нараховані проценти складають -3554,06грн,

дійшов висновку, що вимоги в цій частині підлягають задоволенню як обґрунтовані у розмірі 10641,56грн., у зв`язку з чим в частинні стягнення процентів за договором №МБ-MPL-ГЛ-14811/КЛ1 в розмірі 22148,45грн слід відмовити.

Здійснивши розрахунок процентів за допомогою програми інформаційно-пошукової системи "ЛІГА Закон" за договором №МБ-MPL-ГЛ-14811/КЛ2 на суму 97485,00грн за період з 09.02.2022 по 12.05.2022 (з застосуванням 14,30% річних) суд встановив, що проценти складають 3551,93грн., водночас враховуючи здійснену позичальником 20.05.2022 оплату процентів у розмірі 267,35грн, вимоги в цій частині підлягають задоволенню як обґрунтовані у розмірі 3284,58грн., відтак в частинні стягнення процентів за договором №МБ-MPL-ГЛ-14811/КЛ2 в розмірі 755,54грн слід відмовити.

Відповідно до ст. 129 ГПК України судові витрати покладаються на сторони пропорційно задоволеним позовним вимогам, у зв`язку з чим судовий збір покладається на відповідачів порівну.

Керуючись ст. 73-74, 76-80, 123, 126, 129, 232-233, 237-238, 240-241 ГПК України, господарський суд, -

ВИРІШИВ:

Позовну заяву Акціонерного товариства "Перший український міжнародний банк", м.Київ, до Товариства з обмеженою відповідальністю "Луч-Са", м.Маріуполь Донецької області, до ОСОБА_1 , м.Маріуполь Донецької області, до ОСОБА_2 , м.Маріуполь Донецької області, про стягнення заборгованості у розмірі 522845,08грн - задовольнити частково.

Стягнути солідарно з Товариства з обмеженою відповідальністю "Луч-Са" (87592, Донецька обл., м. Маріуполь, провулок Парковий, буд. 7, код ЄДРПОУ 33653652), ОСОБА_1 ( АДРЕСА_2 , НОМЕР_2 ) та ОСОБА_2 ( АДРЕСА_2 , НОМЕР_3 ) на користь Акціонерного товариства «Перший український міжнародний банк» (04070, м. Київ, вул. Андріївська, буд. 4, код ЄДРПОУ 14282829) заборгованість у розмірі 499941,09грн, з яких:

- за договором про надання банківської послуги - кредитної лінії №МБ-МРL-ГЛ-14811/КЛ1 від 28.09.2021 заборгованість за основною сумою кредиту в розмірі 477450,00грн та проценти за користуванням кредитом в розмірі 10641,56грн;

- за договором про надання банківської послуги - кредитної лінії №МБ-МРL-ГЛ-14811/КЛ2 від 28.09.2021 заборгованість за основною сумою кредиту в розмірі 8564,95грн та проценти за користуванням кредитом в розмірі 3284,58грн.

Стягнути солідарно з Товариства з обмеженою відповідальністю "Луч-Са" (87592, Донецька обл., м. Маріуполь, провулок Парковий, буд. 7, код ЄДРПОУ 33653652), ОСОБА_1 ( АДРЕСА_2 , НОМЕР_2 ) та ОСОБА_2 ( АДРЕСА_2 , НОМЕР_3 ) на користь Акціонерного товариства «Перший український міжнародний банк» (04070, м. Київ, вул. Андріївська, буд. 4, код ЄДРПОУ 14282829) судовий збір у розмірі 7499,12грн.

В задоволенні решти позовних вимог - відмовити.

Видати накази після набрання рішенням законної сили.

Згідно із ст.241 ГПК України рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга може бути подана протягом двадцяти днів з дня складання повного судового рішення в порядку, передбаченому розділом ІV ГПК України.

Повний текст рішення складено та підписано 20.06.2023.

Враховуючи приписи статті 3 Конституції України, зважаючи на обставини, пов`язані із збройною агресію проти України, наявність активних військових дій в м. Харкові, а також особливого (дистанційного) режиму роботи господарського суду Донецької області, повний текст рішення складений судом у межах розумного строку в розумінні положень ГПК України та Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод.

Суддя Ю.В. Макарова