Рішення

від 07.05.2024 по справі 913/92/24

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЛУГАНСЬКОЇ ОБЛАСТІ

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЛУГАНСЬКОЇ ОБЛАСТІ

просп. Науки, 5, м. Харків, 61022, телефон/факс (057)702 10 79, inbox@lg.arbitr.gov.ua

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

07 травня 2024 року м. Харків Справа № 913/92/24

Провадження № 3/913/92/24

Господарський суд Луганської області у складі судді Секірського А.В., за участю секретаря судового засідання Богуславської Є.В., розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку загального позовного провадження матеріали справи за позовом

Акціонерного товариства "ПроКредит Банк", м. Київ

до 1.Товариства з обмеженою відповідальністю "Сільгоспагростандарт", смт Новопсков Луганської області

2. ОСОБА_1 , смт Новопсков Луганської області

3. ОСОБА_2 , смт Новопсков Луганської області

про стягнення 5 200 689 грн 66 коп.

в присутності представників учасників справи:

від позивача - представник не прибув;

від відповідачів - представники не прибули.

в с т а н о в и в:

Акціонерне товариство "ПроКредит Банк" 07.03.2024 через підсистему "Електронний суд" звернулося до Господарського суду Луганської області з позовною заявою до 1.Товариства з обмеженою відповідальністю "Сільгоспагростандарт", 2. ОСОБА_1 та 3. ОСОБА_2 про солідарне стягнення заборгованості:

- за кредитним договором від 01.06.2021 № 202.50685/FW202.1608, який є невід`ємною частиною рамкової угоди від 14.05.2021 № FW202.1608, в сумі 2 784 524 грн 98 коп., з яких: 2 510 000 грн 00 коп. - капітал, 274 524 грн 98 коп. - проценти;

- за кредитним договором від 14.12.2021 № 202.51087/FW202.1608, який є невід`ємною частиною рамкової угоди від 14.05.2021 № FW202.1608, в сумі 2 416 164 грн 68 коп., з яких: 2 200 000 грн 00 коп. - капітал, 216 164 грн 68 коп. - проценти.

Позовні вимоги обґрунтовані неналежним виконанням Товариством з обмеженою відповідальністю "Сільгоспагростандарт" зобов`язань з повернення сум кредиту та сплати процентів за кредитними договорами від 01.06.2021 № 202.50685/FW202.1608 та 14.12.2021 № 202.51087/FW202.1608, які є невід`ємними частинами рамкової угоди від 14.05.2021 № FW202.1608, виконання зобов`язань за яким забезпечено договорами поруки від 14.05.2021 № 428250-ДП1, укладеним між Акціонерним товариством "ПроКредит Банк" та ОСОБА_1 , та № 415954-ДП1, укладеним між Акціонерним товариством "ПроКредит Банк" та ОСОБА_2 .

Крім того, позивачем у позовній заяві заявлено клопотання про розгляд справи за відсутності представника позивача.

Згідно протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 08.03.2024 позовну заяву передано на розгляд судді Секірському А.В.

Ухвалою Господарського суду Луганської області від 13.03.2024 позовну заяву Акціонерного товариства "ПроКредит Банк" прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі № 913/92/24, справу призначено до розгляду за правилами загального позовного провадження, повідомлено учасників справи про призначення справи до розгляду в підготовчому провадженні на 09.04.2024 об 11 год. 00 хв., встановлено відповідачам строк для подання відзивів, а також встановлено позивачу строк для подання додаткових документів.

21.03.2024 на адресу суду через підсистему "Електронний суд" від позивача надійшли наступні документи:

- за супровідним листом від 20.03.2024 № б/н витребувані за ухвалою суду від 13.03.2024 документи;

- заява від 20.03.2024 № б/н про розгляд справи без участі представника Акціонерного товариства "ПроКредит Банк".

Відповідачі відзиви не подали, правом на участь у судовому засіданні 09.04.2024 не скористалися, хоча про дату та час слухання справи були повідомлені відповідно до приписів ч. 1 ст. 121 Закону України "Про забезпечення прав і свобод громадян та правовий режим на тимчасово окупованій території України" шляхом розміщення 18.03.2024 оголошень на сторінці Господарського суду Луганської області (у розділі "Інше/Повідомлення для учасників справ, які знаходяться в районі проведення антитерористичної операції та на тимчасово окупованих територіях") офіційного вебпорталу "Судова влада України" в мережі Інтернет, а також шляхом направлення ухвали про відкриття провадження у справі в електронній формі на адреси електронної пошти відповідача-1 - ІНФОРМАЦІЯ_4, відповідача-2 - ІНФОРМАЦІЯ_5, відповідача-3 - ІНФОРМАЦІЯ_1

Ухвалою суду від 09.04.2024 повідомлено учасників справи про відкладення розгляду справи в підготовчому провадженні на 23.04.2024 об 11 год. 20 хв., а також встановлено сторонам строк для подання заяв по суті справи.

Відповідачі відзиви не подали, правом на участь у судовому засіданні 23.04.2024 не скористалися, хоча про дату та час слухання справи були повідомлені шляхом розміщення 15.04.2024 оголошень на сторінці Господарського суду Луганської області (у розділі "Інше/Повідомлення для учасників справ, які знаходяться в районі проведення антитерористичної операції та на тимчасово окупованих територіях") офіційного вебпорталу "Судова влада України" в мережі Інтернет, а також шляхом направлення ухвали від 09.04.2024 в електронній формі на адреси електронної пошти відповідача-1 - ІНФОРМАЦІЯ_4, відповідача-2 - ІНФОРМАЦІЯ_5, відповідача-3 - ІНФОРМАЦІЯ_1

Ухвалою суду 23.04.2024 закрито підготовче провадження та повідомлено учасників справи про призначення справи до судового розгляду по суті на 07.05.2024 об 11 год. 00 хв.

Відповідачі правом на участь у судовому засіданні 07.05.2024 не скористалися, хоча про дату та час слухання справи були повідомлені шляхом розміщення 30.04.2024 оголошень на сторінці Господарського суду Луганської області (у розділі "Інше/Повідомлення для учасників справ, які знаходяться в районі проведення антитерористичної операції та на тимчасово окупованих територіях") офіційного вебпорталу "Судова влада України" в мережі Інтернет, а також шляхом направлення ухвали від 23.04.2024 в електронній формі на адреси електронної пошти відповідача-1 - ІНФОРМАЦІЯ_4, відповідача-2 - ІНФОРМАЦІЯ_5, відповідача-3 - ІНФОРМАЦІЯ_1

Враховуючи викладене, відповідачі належним чином були повідомлені про відкриття провадження у справі та про подальший розгляд справи, а також про їх право подати заяви по суті справи.

Відповідачі правом на подачу відзивів на позовну заяву не скористалися.

Розглянувши матеріали справи, всебічно та повно з`ясувавши обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об`єктивно оцінивши у сукупності докази, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд встановив наступне.

14.05.2021 між Акціонерним товариством "ПроКредит Банк" та Товариством з обмеженою відповідальністю "Сільгоспагростандарт" укладено рамкову кредитну угоду № FW202.1608 (далі за текстом - рамкова угода (аркуші справи 14-18)).

Відповідно п. 1 рамкової угоди Акціонерне товариство "ПроКредит Банк" - позивач у справі, банк за рамковою угодою, встановлює для Товариства з обмеженою відповідальністю "Сільгоспагростандарт" - відповідача-1 у справі, позичальника за рамковою угодою, наступні рамкові кредитні умови: максимальна сума - 10 000 000 грн 00 коп., максимальний строк - 180 місяців, максимальний розмір процентів - 40% річних. Рамкова угода застосовується до таких кредитних послуг, які позичальник може одержати від банку згідно з умовами та положеннями, визначеними в цій угоді: овердрафт; строковий кредит; відновлювальна кредитна лінія; гарантії, акредитиви (документарні операції); кредитні картки.

Цільове призначення кожної кредитної послуги вказується у відповідному кредитному договорі (п. 2 рамкової угоди).

Згідно з п. 3 рамкової угоди позичальник може отримувати кошти від банку в рамках кредитної послуги лише після набрання чинності відповідним кредитним договором і виконання позичальником своїх договірних зобов`язань перед банком, необхідних для отримання коштів.

Кошти за кредитною послугою видаються згідно з кредитним договором (п. 4 рамкової угоди).

Пунктом 5 рамкової угоди сторони передбачили, що за користування кредитними послугами позичальник зобов`язаний сплатити банку проценти у розмірі та порядку, визначених рамковою угодою та кредитними договорами, у межах максимального розміру процентів, встановлених рамковою угодою. Проценти обчислюються у валюті кредиту за процентною ставкою, встановленою відповідним кредитним договором, від суми залишку кредиту за кожен календарний день користування залишком кредиту, виходячи із 360 календарних днів у році, з моменту видачі кредиту до моменту повного погашення кредиту.

Пунктом 5.2 "Строковий кредит" рамкової угоди сторони погодили, що проценти за користування кредитом встановлюються відповідним кредитним договором та не можуть перевищувати максимальний розмір, встановлений цією угодою. Проценти за користування кредитом обчислюються від суми кредиту, яка не є повернутою банку за кожен календарний день користування кредитом до моменту його повного погашення та нараховуються щодо чергових платежів у строки, що зазначені в графіку як дні платежу.

Відповідно до п. 7 рамкової угоди кредитними договорами може бути встановлена можливість зміни процентної ставки та інших платежів за кредитом. Умови та випадки таких змін визначаються відповідним кредитним договором.

За умовами п. 10 рамкової угоди усі платежі позичальника на користь банку здійснюються позичальником самостійно у день настання дати їх оплати без відрахування будь-яких витрат, комісій чи податків і без необхідності пред`явлення банком вимоги до позичальника. Зобов`язання щодо платежів вважаються виконаними з моменту зарахування коштів у розмірі цих зобов`язань та у встановленій угодою черговості на відповідний рахунок банку.

Платежі по кредиту здійснюються в валюті, в якій кредит був наданий, а комісії, неустойки та інші платежі - у національній валюті, якщо інше не визначено цією угодою чи кредитним договором. Якщо здійснений платіж не є достатнім для повного погашення грошового зобов`язання, він спершу спрямовується на погашення заборгованості за пенею, витратами та комісіями; залишок після цього спрямовується на погашення процентів; а будь-яка решта коштів після цього спрямовується на погашення заборгованості за тілом кредиту.

Для погашення усіх грошових зобов`язань позичальника за всіма договорами позичальник уповноважує та безвідклично доручає банку здійснювати договірне списання на користь банку коштів у розмірі, еквівалентному існуючим на момент списання грошовим зобов`язанням позичальника з рахунків позичальника у банку (у т.ч. карткових і депозитних), реквізити яких вказані чи будуть вказані у кредитних договорах або договорах, на підставі яких позичальнику відкрито чи буде відкрито у майбутньому рахунки у банку.

Договірне списання є не обов`язком, а правом банку, яке виникає з дати настання строку погашення грошових зобов`язань, діє до моменту їх повного погашення та не може бути скасовано позичальником в односторонньому порядку.

Сторони погоджуються, що поручителі позичальника вправі провести погашення грошових зобов`язань за позичальника, починаючи з дня настання строку погашення.

У п. 11 рамкової угоди сторони передбачили, що детальні умови надання забезпечення визначаються в окремому договорі.

Банк має право згідно із цією угодою, кредитними договорами, договорами забезпечення та чинним законодавством, звернути стягнення на встановлене забезпечення для погашення всіх грошових зобов`язань позичальника перед банком, строк виконання яких настав, але які залишаються невиконаними чи неналежно виконаними.

Пунктом 16 рамкової угоди визначено, що банк може вимагати дострокового погашення кредиту по будь-якому з кредитних договорів з важливої причини й оголосити кредитну послугу належною до сплати, а також вимагати негайного повного погашення кредиту з врахуванням усіх процентів та інших нарахувань. Важлива причина включає настання, зокрема, таких подій: позичальник прострочив належні до сплати платежі більше ніж 30 календарних днів; порушення поручителями позичальника їх зобов`язань за договорами поруки, тощо.

Вимога банку про дострокове погашення кредиту здійснюється у письмовій формі та на вибір банку вручається або передається позичальникові у порядку, встановленому п. 21 угоди.

Позичальник зобов`язаний достроково погасити весь залишок кредиту протягом п`яти банківських днів з дня відправлення (вручення, якщо банк вручив вимогу) позичальнику чи поручителям вимоги, якщо інша сума чи строк дострокового погашення не будуть вказані у такій вимозі.

Рамкова угода набирає чинності з моменту її підписання сторонами та діє протягом дії строку кредитування, встановленого п. 1 рамкової угоди. Закінчення строку дії рамкової угоди має наслідком лише припинення її умов щодо можливості укладенні з позичальником нових кредитних договорів та видачі нових кредитних послуг на підставі цієї угоди. Усі інші умови рамкової угоди, зобов`язання сторін, що виникли на підставі рамкової угоди і були неналежно виконані чи не виконані, зобов`язання щодо відповідальності, а також права та обов`язки сторін продовжують діяти до повного належного виконання таких зобов`язань та реалізації прав (п. 20 рамкової угоди).

Якщо інше не буде встановлено сторонами, усі повідомлення один одному, які передбачено умовами цієї угоди та кредитними договорами, здійснюються у письмовій або електронній формі (п. 21 рамкової угоди).

З метою забезпечення виконання зобов`язань позичальника за рамковою угодою 14.05.2021 Акціонерним товариством "ПроКредит Банк" укладені договори поруки з ОСОБА_1 № 428250-ДП1 (аркуші справи 92-93) та ОСОБА_2 № 415954-ДП1 (аркуші справи 96-97).

Вказані договори поруки є ідентичними та мають однакові за змістом умови.

Так, відповідно до п. 2.1 договорів поруки на підставі договорів ОСОБА_1 - відповідач-2 у справі, та ОСОБА_2 - відповідач-3 у справі, поручителі за договорами поруки, поручаються перед Акціонерним товариством "ПроКредит Банк" - позивачем у справі, кредитором за договорами поруки, за виконання усіх зобов`язань Товариства з обмеженою відповідальністю "Сільгосагростандарт" - відповідача-1 у справі, позичальника за рамковою угодою, у їх повному обсязі як солідарні із позичальником боржники.

Згідно з п. 2.2 договорів поруки розмір зобов`язань позичальника визначається відповідно до кредитних договорів. При цьому розмір зобов`язань, які виникають з рамкової угоди і укладених на її підставі кредитних договорів, визначається з врахуванням усіх існуючих та майбутніх кредитів, виданих в межах лімітів умов кредитування, що на момент укладення договору становлять: ліміт суми кредитування - 10 000 000 грн 00 коп., ліміт строку кредитування - до 14.05.2036, максимальний розмір процентів - 40% річних.

За умовами п. 2.3 договорів поруки порука у повному обсязі поширюється на зобов`язання позичальника із врахуванням усіх кредитних договорів, а також змін та/або доповнень до кредитних договорів з моменту набрання ними чинності. Якщо зміни та/або доповнення до рамкової угоди стосуватимуться збільшення вказаних п. 2.2 договору лімітів умов кредитування, то порукою будуть забезпечуватися зобов`язання позичальника з врахуванням таких змін за умови отримання на те попередньої чи наступної згоди поручителя. Така згода може бути надана шляхом внесення змін до договору або вчинення поручителем погоджувального підпису на договорі про внесення змін до рамкової угоди або подання поручителем письмової згоди у формі листа. У випадку відсутності вказаної згоди порукою будуть забезпечуватися зобов`язання позичальника в межах лімітів умов кредитування, які діяли до внесення таких змін до рамкової угоди. Поручитель безумовно і безвідклично погоджується, що усі зміни кредитних договорів та/чи будь-які інші зміни до рамкової угоди, а також укладення нових кредитних договорів на підставі рамкової угоди можуть здійснюватися без будь-якого погодження з поручителем, а тому порукою будуть забезпечуватися зобов`язання позичальника з врахуванням усіх таких змін і нових кредитних договорів без необхідності їх попереднього чи наступного ознайомлення чи погодження із поручителем.

У відповідності до п. 3.1 договорів поруки поручитель вправі у день настання строку виконання зобов`язання позичальника здійснити його належне виконання за позичальника повністю або частково.

Положеннями п. 3.2 договорів поруки визначено, що поручитель зобов`язаний належно повністю виконати зобов`язання позичальника у випадку та з моменту виникнення заборгованості позичальника у зв`язку із порушенням умов кредитних договорів чи неможливістю виконання ним його зобов`язань (смерть, тривала відсутність, хвороба, ліквідація, банкрутство тощо). Кредитор може вимагати від поручителя дострокового виконання усіх зобов`язань позичальника за наявності підстав для дострокового виконання, які встановлені умовами кредитних договорів.

Пунктом 3.4 договорів поруки передбачено, що достатнім документом про наявність заборгованості у позичальника є довідка кредитора, яка видається поручителю на його вимогу.

Для виконання зобов`язань поручителя за договором поручитель безвідклично уповноважує та доручає кредитору здійснювати договірне списання на користь кредитора коштів у розмірі, еквівалентному розміру зобов`язань поручителя з рахунків поручителя у кредитора (у т.ч. карткових і депозитних), реквізити яких вказані чи будуть вказані у договорах, на підставі яких поручителю відкрито чи буде відкрито у майбутньому рахунки у кредитора. Право договірного списання у кредитора виникає з моменту виникнення зобов`язань поручителя та діє до моменту їх повного виконання (п. 3.5 договорів поруки).

Якщо поручитель є фізичною особою, то договірне списання на встановлених договором правилах може здійснюватися з рахунків поручителя у кредитора, відкритих йому як фізичній особі, так і як фізичній особі-підприємцю. Моментом виконання забезпечених договором зобов`язань є дата зарахування відповідної суми коштів на відповідний рахунок кредитора у черговості, визначеній кредитними договорами (п. 3.6 договорів поруки).

Порука діє з моменту укладання договору протягом усього часу дії, встановленого рамковою угодою ліміту строку кредитування та до моменту, що наступить пізніше: припинення строку дії рамкової угоди чи належне виконання усіх вимог кредитора. Припинення окремих кредитних договорів чи погашення заборгованості позичальника до моменту припинення строку дії рамкової угоди, а також непред`явлення кредитором вимоги про погашення поручителем заборгованості позичальника не тягне за собою припинення поруки. Кредитор вправі пред`явити вимогу поручителю про погашення заборгованості позичальника протягом 3 років з моменту виникнення існуючої на момент такої вимоги заборгованості позичальника (п. 4.1 договорів поруки).

Згідно з п. 4.2 договорів поруки договір вступає в силу з моменту його укладення діє протягом усього часу дії, встановленого рамковою угодою ліміту строку кредитування та до моменту, що наступить пізніше: припинення строку дії рамкової угоди, належного виконання усіх зобов`язань позичальника за кредитними договорами та поручителя за договором.

В п. 4.4 договорів поруки сторони погодили, що усі повідомлення сторін вважатимуться отриманими адресатом, якщо вони були відправлені на вказану у договорі адресу або іншу адресу, про яку відправник був попередньо письмово повідомлений і якщо з моменту відправлення минуло 5 (п`ять) календарних днів. Сторони зобов`язані вживати необхідних та достатніх заходів для своєчасного отримання повідомлень одна одної та не вчиняти дій, які можуть призвести до затягування, утруднення чи неможливості їх отримання. Ризик настання негативних наслідків у зв`язку із неотриманням письмового повідомлення, що зумовлені зміною адресатом адреси, про що відправник не був своєчасно і належно повідомлений чи невжиттям адресатом відповідних дій та/або заходів, необхідних для отримання повідомлення, несе адресат.

Відповідно до умов рамкової угоди позивач здійснив кредитування відповідача-1 на підставі кредитних договорів від 01.06.2021 № 202.50685/FW202.1608 (далі за текстом - кредитний договір-1 (аркуші справи 19-20)), від 14.12.2021 № 202.51087/FW202.1608 (далі за текстом - кредитний договір-2 (аркуші справи 34-36)).

Згідно з п. 1 кредитного договору-1 Акціонерне товариство "ПроКредит Банк" - позивач у справі, банк за кредитним договором-1, зобов`язалося надати Товариству з обмеженою відповідальністю "Сільгоспагростандарт" - відповідачу-1 у справі, позичальнику за кредитним договором-1, строковий кредит, загальна сума якого складає 3 160 000 грн 00 коп., строком на 58 місяців, від дати видачі кредиту включно.

Цільове призначення кредиту - для придбання позичальником товару, перелік та продавець якого вказані у документах, перерахованих у розділі 3 цього договору "Отримання кредитних коштів" (п. 2 кредитного договору-1).

У п. 3 кредитного договору-1 визначено, що кредит видається у дату, вказану в Графіку повернення кредиту і сплати процентів (далі за текстом - Графік), що є додатком № 1 до цього договору, наступним способом: зарахування коштів на рахунок позичальника № НОМЕР_1 у банку. Одночасно позичальник доручає і уповноважує банк з моменту зарахування кредиту на рахунок позичальника, здійснити переказ або договірне списання з цього рахунку суми у розмірі, передбаченому договором купівлі-продажу від 10.03.2021 № 43/312 926 та перерахувати її Товариству з обмеженою відповідальністю "Техноторг-Дон", ідентифікаційний код 31764816 з цільовим призначенням "Оплата за товар відповідно до договору купівлі-продажу від 10.03.2021 № 43/312 926".

Відповідно до п. 4 кредитного договору-1 на непогашену частину основної суми кредиту нараховуються відсотки за наступною ставкою: тип процентної ставки - змінювана, розмір процентів - 11,50% річних, виходячи з 360 календарних днів у році.

Проценти діють з моменту укладення цього договору і до моменту їх зміни відповідно до правил, вказаних нижче.

Через кожні 6 місяців, починаючи з дати видачі кредиту та до моменту його повного погашення (далі за текстом - дата зміни процентів), розмір процентів за користування кредитом, виданим на підставі цього договору змінюється і встановлюється у розмірі, що визначається за формулою: Індекс UIRD (6 міс.) + 4,03%, де дані про величину Індексу є загальнодоступними в мережі Інтернет, зокрема, на офіційному сайті банку (http://www.procreditbanc.com.ua). Для розрахунку процентів застосовується відповідний Індекс, який розрахований на основі номінальних ставок у валюті кредиту на строк 6 місяців та оприлюднюється станом на передостанній банківський в Україні день місяця, що передує місяцю, у якому наступає дата зміни процентів. Якщо у передостанній банківський в Україні день місяця, що передує місяцю, у якому наступає дата зміни процентів відповідний Індекс не оприлюднюється, то застосовується останній з оприлюднених до передостаннього банківського в Україні дня місяця, шо передує місяцю, у якому наступає дата зміни процентів Індекс. Змінений розмір процентів застосується з дати зміни процентів (включно) і діє до останнього календарного дня (включно), що передує дню наступної дати зміни процентів.

Розмір процентів, визначених відповідно до вищенаведеної формули не може перевищувати максимальний розмір процентів, який вказаний у рамковій угоді, та бути меншим мінімального розміру процентів. Мінімальний розмір процентів за цим договором для кредитів, що видаються в національній валюті України становить: 9,00% річних, виходячи з 360 календарних днів у році. Для кредитів у інших валютах мінімальний розмір процентів встановлюється: 4% річних, виходячи з 360 календарних днів у році для кредитів в доларах США (USD), та 3% річних, виходячи з 360 календарних днів у році для кредитів в євро (EUR). Якщо розмір процентів, розрахований за формулою буде більшим ніж максимальний розмір процентів, або меншим ніж мінімальний розмір процентів, то змінений розмір процентів встановлюється на рівні максимального чи мінімального розміру відповідно.

Банк зобов`язаний відправити або вручити повідомлення позичальнику про зміну процентної ставки не менш як за 15 календарних днів до дати зміни процентів. Сторони погоджуються, що оскільки на момент надання такого повідомлення розмір відповідного Індексу може бути невідомий кредитору, у повідомлені буде вказано про факт зміни процентної ставки без визначення конкретного розміру процентів. Таке повідомлення буде вважатися належним виконанням кредитором свого обов`язку повідомити позичальника про зміну процентної ставки.

Підписанням цього договору позичальник дає свою беззаперечну згоду на надсилання банком повідомлень про зміну процентів засобами електронної пошти та/чи факсимільним зв`язком та/чи смс повідомленнями та/чи систем дистанційного обслуговування рахунків клієнтів та іншими засобами зв`язку, дані яких надані позичальником банку. Сторони погодили вважати такі повідомлення письмовими повідомленнями та такими, що відповідають вимогам попереднього абзацу цього пункту.

Після зміни процентної ставки банк повинен сформувати новий Графік, де відобразити платежі з врахуванням зміни розміру процентів. Новий Графік формується по принципу формування попереднього Графіку. При цьому сума платежів змінюються пропорційно до зміни розміру процентів без зміни кількості таких платежів. Даний Графік не підлягає погодженню з позичальником і для його чинності є достатнім підпису банку. Сторони можуть погодити інший принцип формування нового графіка, у такому випадку, новий графік підписується обома сторонами.

Згідно з п. 5 кредитного договору-1 погашення кредиту здійснюється у порядку, встановленому у графіку. Суми, сплачені на погашення кредиту не надаються в кредит повторно.

Додатком № 1 до кредитного договору-1 є Графік повернення кредиту та сплати процентів, який був підписаний банком та позичальником (аркуш справи 21).

Надалі цей Графік неодноразово викладався банком у новій редакції.

За умовами п. 1 кредитного договору-2 Акціонерне товариство "ПроКредит Банк" - позивач у справі, банк за кредитним договором-2, зобов`язалося надати Товариству з обмеженою відповідальністю "Сільгоспагростандарт" - відповідачу-1 у справі, позичальнику за кредитним договором-2, строковий кредит, загальна сума якого складає 2 200 000 грн 00 коп., строком на 16 місяців, від дати видачі кредиту включно.

Цільове призначення кредиту - для поповнення обігових коштів (п. 2 кредитного договору-2).

У п. 3 кредитного договору-2 визначено, що кредит видається у дату, вказану в Графіку повернення кредиту і сплати процентів (далі за текстом - Графік), що є додатком № 1 до цього договору, наступним способом: зарахування коштів на рахунок позичальника № НОМЕР_1 у кредитора.

Відповідно до п. 4 кредитного договору-2 на непогашену частину основної суми кредиту нараховуються відсотки за наступною ставкою: тип процентної ставки - змінювана, розмір процентів - 14,31% річних, виходячи з 360 календарних днів у році.

Проценти діють з моменту укладення цього договору і до моменту їх зміни відповідно до правил, вказаних нижче.

Через кожні 3 місяці, починаючи з дати видачі кредиту та до моменту його повного погашення (далі за текстом - дата зміни процентів), розмір процентів за користування кредитом, виданим на підставі цього договору змінюється і встановлюється у розмірі, що визначається за формулою: Індекс UIRD (3 міс.) + 7.00%, де UIRD (Ukrainian Index of Retail Deposit Rates) - український індекс ставок за депозитами фізичних осіб, що розраховуються на основі номінальних ставок ринку депозитів фізичних осіб, які оголошуються банками України на строк 3 місяці. Перегляд (автоматичне нарахування) банком розміру процентної ставки за кредитом, наданим позичальнику, з урахуванням зміни зазначеного індексу, має здійснюватися кожного календарного кварталу. При цьому максимальний розмір процентної ставки, що може бути застосований за кредитом позичальника, не може бути більшим 30% річних, а мінімальний розмір процентів не може бути меншим ніж 10% річних (але не більше значення процентної ставки, яка дорівнює UIRD 3 міс. + 7.00%), виходячи з 360 календарних днів у році. Якщо розмір процентів, розрахований за формулою буде більшим ніж максимальний розмір процентів, або меншим ніж мінімальний розмір процентів, то змінений розмір процентів встановлюється на рівні максимального чи мінімального розміру відповідно.

Банк зобов`язаний відправити повідомлення позичальнику про зміну процентної ставки не менш як за 5 календарних днів до дати зміни процентів. Сторони погоджуються, що оскільки на момент надання такого повідомлення розмір відповідного Індексу, що застосовується для визначення базової процентної ставки може бути невідомий банку, у повідомлені буде вказано про факт зміни процентної ставки без визначення конкретного розміру процентів. Таке повідомлення буде вважатися належним виконанням банком свого обов`язку повідомити позичальника про зміну процентної ставки.

Підписанням цього договору позичальник дає свою беззаперечну згоду на надсилання банком повідомлень про зміну процентів засобами електронної пошти та/чи факсимільним зв`язком та/чи смс повідомленнями та/чи систем дистанційного обслуговування рахунків клієнтів та іншими засобами зв`язку, дані яких надані позичальником банку. Сторони погодили вважати такі повідомлення письмовими повідомленнями та такими, що відповідають вимогам попереднього абзацу цього пункту.

Після зміни процентної ставки банк повинен сформувати новий Графік, де відобразити платежі з врахуванням зміни розміру процентів. Новий Графік формується по принципу формування попереднього Графіку. При цьому сума платежів змінюються пропорційно до зміни розміру процентів без зміни кількості таких платежів. Даний Графік не підлягає погодженню з позичальником і для його чинності є достатнім підпису банку.

Згідно з п. 5 кредитного договору-2 погашення кредиту здійснюється у порядку, встановленому у Графіку. Суми, сплачені на погашення кредиту не надаються в кредит повторно.

Додатком № 1 до кредитного договору-2 є Графік повернення кредиту та сплати процентів, який був підписаний банком та позичальником шляхом накладення кваліфікованого електронного підпису (аркуші справи 37-38).

Надалі цей Графік неодноразово викладався банком у новій редакції.

14.12.2021 між Акціонерним товариством "ПроКредит Банк" та Товариством з обмеженою відповідальністю "Сільгоспагростандарт" укладено договір № 1 про внесення змін до кредитного договору-2 (аркуші справи 41-45), яким доповнено кредитний договір-2 додатковими умовами, які мають переважну силу перед іншими умовами кредитного договору, та застосовуються на період участі позичальника у програмі "Доступні кредити 5-7-9", але в будь-якому випадку, до повного виконання його зобов`язань, передбачених умовами цієї програми.

Вказаним договором № 1 доповнено кредитний договір-2 пунктами 11 та 12.

Відповідно до п. 11 кредитного договору-2 (в редакції договору від 14.12.2021 № 1) "Визначення термінів та понять":

Базова процентна ставка - встановлена кредитним договором процента ставка, що нараховується банком на залишок заборгованості позичальника за кредитом.

Державна підтримка - фінансова державна підтримка суб`єктів мікро- та малого підприємництва, що надається Фондом через уповноважений банк на користь позичальника на умовах цього договору, в рамках реалізації програми, з метою фінансової підтримки господарської діяльності позичальника. Фінансова підтримка надається у вигляді компенсації процентів, гарантії Фонду.

Компенсаційна процента ставка - частина базової процентної ставки, яка становитиме 0, 3 або 5, або 7, або 9 процентів річних, залежно від виконання позичальником умов, вказаних в цьому договорі, що сплачується позичальником.

Компенсація процентів - різновид державної підтримки, що передбачає виплату Фондом на користь позичальника суми грошових коштів, визначеної відповідно до умов програми, цього договору та кредитного договору, укладеного між позичальником й банком, з метою часткової оплати нарахованих процентів за кредитом позичальника, наданим банком в рамках реалізації програми.

Програма - програма державної фінансової підтримки суб`єктам мікропідприємництва та малого підприємництва "Доступні кредити 5-7-9%", реалізація якої здійснюється на виконання Порядку надання фінансової державної підтримки суб`єктам мікро- та малого підприємництва, затвердженого постановою Кабінету Міністрів України від 24.01.2020 № 28 (зі змінами).

Рахунок ескроу - рахунок умовного зберігання (ескроу), що відкривається Фонду (як володільцю рахунку) в банку на договірній основі для зарахування на такий рахунок згідно з програмою коштів (необхідних для її реалізації), за рахунок яких буде сплачуватись компенсація процентів позичальнику (після отримання ним права на таку компенсацію процентів) як бенефіціару таких коштів, шляхом списання цих коштів в оплату відповідної частини процентів за користування кредитом, яке здійснюватиметься банком згідно з умовами укладеного між банком та Фондом договору рахунку умовного зберігання (ескроу) та у визначеному таким договором порядку.

Фонд - Фонд розвитку підприємництва, ідентифікаційний код за ЄДРПОУ 21662099.

Згідно з п. 12.1 кредитного договору-2 (в редакції договору від 14.12.2021 № 1) компенсація процентів надається Фондом позичальнику з метою зниження його фактичних витрат на сплату встановленої цим договором базової процентної ставки за кредитом, внаслідок чого позичальник має сплачувати лише частину базової процентної ставки, яка становитиме 0, або 3, або 5, або 7, або 9 процентів річних.

У п. 12.2 кредитного договору-2 (в редакції договору від 14.12.2021 № 1) визначено, що конкретний розмір компенсаційної процентної ставки за кредитом позичальника залежить від дотримання позичальником наступних умов, які відображені в таблиці 1 (аркуш справи 41 на звороті).

Для кредитів, наданих з метою, визначеною для Групи 1, компенсація процентів надається на користь позичальника для зниження його фактичних витрат на сплату базової процентної ставки до:

- рівня 0 відсотків річних - на період строку дії карантину, встановленого Кабінетом Міністрів України з метою запобігання поширенню гострої респіраторної хвороби COVID-19, спричиненої коронавірусом SARS-CoV-2, або обмежувальних заходів, пов`язаних з її поширенням, та протягом 90 днів з дня його (їх) відміни;

- рівня 3 відсотків річних - після скасування карантину/обмежувальних заходів та закінчення 90 днів з дня його (їх) відміни.

Відповідно до п. 12.8 кредитного договору-2 (в редакції договору від 14.12.2021 № 1) сума компенсації процентів, що підлягає сплаті за кредитом позичальника, розраховується банком відповідно до умов кредитного договору, як різниця між сумою нарахованих процентів за користування позичальником кредитом протягом місяця, із застосуванням базової процентної ставки, та сумою нарахованих процентів за користування позичальником кредитом протягом цього ж місяця, із застосуванням компенсації процентної ставки.

Згідно з п. 12.9 кредитного договору-2 (в редакції договору від 14.12.2021 № 1) якщо протягом місяця, за який підлягають сплаті позичальником проценти за користування кредитом, мало місце порушення позичальником умов кредитного договору (виникнення простроченої заборгованості за кредитом), а саме:

- прострочення виконання позичальником зобов`язання зі сплати частини/повної суми основної заборгованості за кредитом (відповідно до встановленого графіку погашення заборгованості за кредитом) та/або

- прострочення виконання позичальником зобов`язання зі сплати частини нарахованих процентів за кредитом (за компенсаційною процентною ставкою, що підлягає застосуванню протягом місяця, за який сплачуються проценти),

Компенсація процентів за кредитом позичальника надається за календарний місяць протягом якого строк існування будь-якого із вищезазначених порушень позичальником умов кредитного договору, не перевищує 15 календарних днів.

Надання Фондом державної підтримки позичальнику, шляхом часткової компенсації процентів, призупиняється (Державна підтримка у вигляді компенсації процентів не надається) за період (календарний місяць), в якому має місце порушення позичальником вищевказаних умов цього договору.

Сторони у п. 12.10 кредитного договору-2 (в редакції договору від 14.12.2021 № 1) передбачили, зокрема, що:

- банк здійснює перегляд розміру компенсаційної процентної ставки, базової процентної ставки, на підставі і у строки, визначені цим договором та кредитним договором. Банк зобов`язаний відправити повідомлення позичальнику про зміну базової процентної ставки не менш як за 5 (п`ять) календарних днів до дати зміни процентів. Сторони погоджуються, що оскільки на момент надання такого повідомлення розмір відповідного Індексу що застосовується для визначення базової процентної ставки може бути невідомий банку, у повідомленні буде вказано про факт зміни процентної ставки без визначення конкретного розміру процентів. Таке повідомлення буде вважатися належним виконанням банком свого обов`язку повідомити позичальника про зміну процентної ставки. Про зміну розміру компенсаційної процентної ставки, банк повідомляє позичальника не пізніше ніж за 5 (п`ять) календарних днів до наступного платежу за кредитом;

- підписанням цього договору позичальник дає свою беззаперечну згоду на надсилання банком повідомлень про зміну процентів засобами електронної пошти та/чи факсимільним зв`язком та/чи смс повідомленнями та/чи систем дистанційного обслуговування рахунків клієнтів та іншими засобами зв`язку, дані яких надані позичальником банку. Сторони погодили вважати такі повідомлення письмовими повідомленнями та такими, що відповідають вимогам попереднього абзацу цього пункту;

- після зміни процентної ставки банк повинен сформувати новий Графік, де відобразити платежі з врахуванням зміни розміру процентів. Новий Графік формується по принципу формування попереднього Графіку. При цьому сума платежів змінюються пропорційно до зміни розміру процентів без зміни кількості таких платежів. Даний Графік не підлягає погодженню з позичальником і для його чинності є достатнім підпису банку.

Додатком № 1 до договору про внесення змін до кредитного договору-2 є Графік повернення кредиту та сплати процентів, який був підписаний банком та позичальником шляхом накладання кваліфікованого електронного підпису (аркуші справи 39-40).

Надалі цей Графік неодноразово викладався банком у новій редакції.

На виконання умов кредитного договору-1 та кредитного договору-2 позивач перерахував на поточний рахунок відповідача-1 № НОМЕР_1 кредитні кошти в загальній сумі 5 360 000 грн 00 коп., у тому числі: 01.06.2021 - 3 160 000 грн 00 коп., що підтверджується випискою з рахунку з 01.06.2021 по 24.09.2023 (аркуш справи 27), та 14.12.2021 - 2 200 000 грн 00 коп., що підтверджується випискою з рахунку за період з 14.12.2021 по 24.09.2023 (аркуш справи 63).

Відповідач-1 у період з 01.07.2021 по 10.08.2022 частково повернув банку кредитні кошти за кредитним договором-1, а також сплатив проценти за кредитним договором-1 та кредитним договором-2. Всього відповідач-1 перерахував банку кошти в розмірі 1 186 534 грн 75 коп., у тому числі: в межах кредитного договору-1 - 981 007 грн 14 коп. (кредит - 650 000 грн 00 коп., проценти - 331 007 грн 14 коп.), в межах кредитного договору-2 - 205 524 грн 61 коп. (проценти), що підтверджується виписками з рахунку та наданим позивачем розрахунком заборгованості.

Заборгованість відповідача-1 за кредитним договором-1 становить 2 784 524 грн 98 коп., з яких: 2 510 000 грн 00 коп. - борг з повернення кредитних коштів та 274 524 грн 98 коп. - проценти.

Заборгованість відповідача-1 за кредитним договором-2 становить 2 416 164 грн 68 коп., з яких: 2 200 000 грн 00 коп. - борг з повернення кредитних коштів та 216 164 грн 68 коп. - проценти.

Отже, загальний розмір заборгованості відповідача-1 за кредитними договорами становить 5 200 689 грн 66 коп., з яких: 4 710 000 грн 00 коп. - борг з повернення кредитних коштів та 490 689 грн 66 коп. - проценти.

У зв`язку з порушення відповідачем-1 своїх зобов`язань за кредитним договором-1 та кредитним договором-2 щодо повернення кредитних коштів відповідно до Графіків, 08.03.2023 банк надіслав позичальнику вимоги від 08.03.2023 № 08-03-23/1/47 та № 08-03-23/1/48 про повне дострокове погашення кредиту, у яких вимагав протягом 5-ти банківських днів з моменту відправлення даних вимог погасити існуючу заборгованість за вказаними кредитними договорами.

Також, 08.03.2023 банк надіслав поручителям вимоги від 08.03.2023 № 08-03-23/1/56 № 08-03-23/1/52, № 08-03-23/1/54, № 08-03-23/1/58 про виконання зобов`язань за договорами поруки, у яких вимагав протягом 5-ти банківських днів повністю погасити заборгованість позичальника за кредитним договором-1 та кредитним договором-2.

Проте, ані відповідач-1 не повернув позивачу кредитні кошти та не сплатив проценти за користування кредитними коштами у встановлений у вимогах строк, ані відповідачі-2, -3, як поручителі, не виконали такого зобов`язання.

Отже, з огляду на умови договорів поруки, позивач вважає наявним у нього права вимоги до відповідача-2 та відповідача-3, як поручителів, щодо погашення заборгованості за кредитним договором-1 та кредитним договором-2, позивач просить суд стягнути солідарно з відповідачів заборгованість за кредитними договорами від 01.06.2021 № 202.50685/FW202.1608 в сумі в сумі 2 784 524 грн 98 коп., з яких: 2 510 000 грн 00 коп. - капітал, 274 524 грн 98 коп. - проценти та від 14.12.2021 № 202.51087/FW202.1608 в сумі 2 416 164 грн 68 коп., з яких: 2 200 000 грн 00 коп. - капітал, 216 164 грн 68 коп. - проценти.

Причиною виникнення спору є неналежне виконання відповідачем-1 умов кредитного договору-1 та кредитного договору-2 в частині своєчасного повернення кредитних коштів.

Предметом доказування є обставини щодо укладення кредитного договору-1 та кредитного договору-2, виконання позивачем й відповідачем-1 зобов`язань за ними, а також щодо наявності підстав для відповідальності відповідача-2 та відповідача-3.

Надаючи правову кваліфікацію викладеним обставинам справи, з урахуванням фактичних та правових підстав позовних вимог, суд виходить з наступного.

Відповідно до п. 1 ч. 2 ст. 11 Цивільного кодексу України (далі за текстом - ЦК України) підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема є, договори та інші правочини.

За приписами ч. 1 ст. 509 ЦК України зобов`язанням є таке правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Частинами 1, 3, 5 ст. 626 ЦК України встановлено, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Договір є двостороннім, якщо правами та обов`язками наділені обидві сторони договору. Договір є відплатним, якщо інше не встановлено договором, законом, або не випливає із суті договору.

У відповідності до положень ст.ст. 6, 627 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Згідно з частинами 1, 2 ст. 639 ЦК України договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

За своєю правовою природою укладений між сторонами договір є кредитним договором.

За приписами ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Відповідно до ст. 1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Частиною 1 ст. 1049 ЦК України врегульовано, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому на підставі ст. 1048 цього Кодексу (ч. 2 ст. 1050 ЦК України).

Позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок (ч. 3 ст. 1049 ЦК України).

Згідно з ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Частиною 2 ст. 10561 ЦК України встановлено, що розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Положеннями ч. 1 ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання повинні виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом (ст. 525 ЦК України).

Аналогічна за змістом норма міститься у ч. 1 ст. 193 ГК України.

У відповідності з ч. 2 ст. 193 ГК України кожна сторона повинна вжити усіх заходів, необхідних для належного виконання нею зобов`язання, враховуючи інтереси другої сторони та забезпечення загальногосподарського інтересу. Порушення зобов`язань є підставою для застосування господарських санкцій, передбачених цим Кодексом, іншими законами або договором.

Частиною 1 ст. 530 ЦК України врегульовано, що якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

За приписами ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

У відповідності до ч. 1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Отже, для належного виконання зобов`язання необхідно дотримуватись визначених у договорі строків (термінів), зокрема повернення кредиту, сплати процентів, а прострочення виконання зобов`язання є його порушенням.

Відповідно до ч. 1 ст. 73 ГПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Статтею 74 ГПК України передбачено, що кожна сторона повинна довести ті обставин, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень.

Згідно положень ст. 86 ГПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також вірогідність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).

Судом встановлено, що рамкова угода, кредитний договір-1 підписані уповноваженими особами та скріплені печатками, а кредитний договір-2 підписаний сторонами шляхом накладення кваліфікованого електронного підпису.

Рамкова угода та кредитні договори 1, 2 у встановленому порядку не оспорені.

Таким чином, укладені між позивачем та відповідачем-1 рамкова угода та кредитні договори 1, 2 є дійсними, укладеними належним чином та є обов`язковим для виконання сторонами.

Щодо стягнення основної заборгованості (капіталу) за кредитним договором-1.

Позивачем в межах кредитного договору-1 на рахунок відповідача-1 № UA023209840000026009210415956 перераховано кредитні кошти в сумі 3 160 000 грн 00 коп., що підтверджується випискою з рахунку відповідача-1 за період з 01.06.2021 по 24.09.2023 (аркуш справи 27).

За умовами кредитного договору-1 строк надання кредиту становить 58 місяців і відповідно до Графіку повернення кредиту та сплати процентів, що є додатком № 1 до кредитного договору-1, визначено, що терміном остаточного повернення кредиту є 01.04.2026 (аркуш справи 21).

Згідно з п. 5 кредитного договору-1 погашення кредиту здійснюється у порядку, встановленому у Графіку.

Відтак, відповідач-1 мав погашати кредит у порядку, встановленому у Графіку.

Відповідно до вказаного Графіку погашення кредиту здійснюється рівними частинами у наступні строки та розмірах: 01.04.2022 - 632 000 грн 00 коп., 03.04.2023 - 632 00 грн 00 коп., 01.04.2024 - 632 000 грн 00 коп., 01.04.2025 - 632 000 грн 00 коп., 01.04.2026 - 632 000 грн 00 коп., а також щомісячно сплачуються проценти, починаючи з 01.07.2021.

Відповідачем-1 09.02.2022 погашено кредит на суму 650 000 грн 00 коп., черговий платіж на погашення кредиту відповідачем-1 зроблено не було.

У зв`язку з істотним та тривалим порушенням відповідачем-1 умов кредитного договору-1 у вигляді прострочення оплати платежів, позивач направив відповідачу-1 вимогу про повне дострокове погашення кредиту від 08.03.2023 № 08-03-23/1/47, в якій вимагав протягом п`яти банківських днів з моменту відправлення даної вимоги погасити існуючу заборгованість та здійснити повне дострокове погашення кредиту на загальну суму 2 784 524 грн 98 коп., у тому числі: 2 510 000 грн 00 коп. - капітал, 274 524 грн 98 коп. - проценти (аркуш справи 31).

Вказана вимога направлялась відповідачу-1 через систему Інтернет-банкінгу 08.03.2023 (аркуші справи 72 на звороті, 77).

Виходячи з того, що банк направив відповідачу-1 вимогу про повне дострокове погашення кредиту, він змінив терміни повернення кредиту, які були передбачені кредитним договором-1.

Відповідно до Графіку повернення кредиту та сплати процентів, що є додатком № 1 до кредитного договору-1, в редакції від 01.06.2023, визначено, що терміном остаточного повернення кредиту є 08.03.2023 (аркуш справи 26).

Проте, відповідач-1 не здійснив погашення кредиту - 08.03.2023, у зв`язку з чим у нього утворилась заборгованість за кредитом в сумі 2 510 000 грн 00 коп.

Доказів погашення кредитних коштів за кредитним договором-1 в сумі 2 510 000 грн. 00 коп. відповідач-1 суду не надав.

Таким чином, позовні вимоги про стягнення з відповідача-1 заборгованості (капіталу) за кредитним договором-1 в сумі 2 510 000 грн 00 коп. визнаються судом обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню.

Щодо стягнення основної заборгованості (капіталу) за кредитним договором-2.

В межах кредитного договору-2 позивачем перераховано на рахунок відповідача-1 № UA023209840000026009210415956 кредитні кошти в сумі 2 200 000 грн 00 коп., що підтверджується випискою з рахунку відповідача-1 за період з 14.12.2021 по 24.09.2023 (аркуш справи 63).

За умовами кредитного договору-2 строк надання кредиту становить 16 місяців і відповідно до Графіку повернення кредиту та сплати процентів, що є додатком № 1 до кредитного договору-2, визначено, що терміном остаточного повернення кредиту є 10.04.2023 (аркуш справи 37).

Згідно з п. 5 кредитного договору-2 погашення кредиту здійснюється у порядку, встановленому у Графіку.

Відтак, відповідач-1 мав погашати кредит у порядку, встановленому у Графіку.

Відповідно до вказаного Графіку відповідач-1 повинен був повернути кредитні кошти 10.04.2023 в сумі 2 200 000 грн 00 коп. та щомісячно сплачувати проценти, починаючи з 10.01.2022.

У зв`язку з істотним та тривалим порушенням відповідачем-1 умов кредитного договору-2 у вигляді прострочення оплати платежів, позивач направив відповідачу-1 вимогу про повне дострокове погашення кредиту від 08.03.2023 № 08-03-23/1/48, в якій вимагав протягом п`яти банківських днів з моменту відправлення даної вимоги погасити існуючу заборгованість та здійснити повне дострокове погашення кредиту на загальну суму 2 416 164 грн 68 коп., у тому числі: 2 200 000 грн 00 коп. - капітал, 216 164 грн 68 коп. - проценти (аркуші справи 75).

Вказана вимога направлялась відповідачу-1 через систему Інтернет-банкінгу 08.03.2023 (аркуші справи 42 на звороті, 77).

Виходячи з того, що банк направив відповідачу-1 вимогу про повне дострокове погашення кредиту, він змінив терміни повернення кредиту, які були передбачені кредитним договором-2.

Відповідно до Графіків повернення кредиту та сплати процентів, що є додатком № 1 до кредитного договору-1, в редакції від 14.03.2023 та від 14.06.2023, визначено, що терміном остаточного повернення кредиту є 08.03.2023 (аркуш справи 56-59).

Проте, відповідач-1 не здійснив погашення кредиту - 08.03.2023, у зв`язку з чим у нього утворилась заборгованість за кредитом в сумі 2 200 000 грн 00 коп.

Доказів погашення кредитних коштів за кредитним договором-2 в сумі 2 200 000 грн. 00 коп. відповідач-1 суду не надав.

Таким чином, позовні вимоги про стягнення з відповідача-1 заборгованості (капіталу) за кредитним договором-2 в сумі 2 200 000 грн 00 коп. визнаються судом обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню.

Щодо вимоги про стягнення процентів за кредитним договором-1.

Відповідно до складеного та підписаного Графіку повернення кредиту та сплати процентів, що є додатком № 1 до кредитного договору-1, сторонами погоджено Графік повернення кредиту та сплати процентів з 01.07.2021 по 01.04.2026 на суму 4 204 775 грн 02 коп., з яких: 3 160 000 грн 00 коп. - капітал та 1 044 775 грн 02 коп. - проценти (станом на 01.06.2021 процентна ставка 11,50%).

На виконання умов кредитного договору-1 банк 01.06.2021 на рахунок позичальника перерахував кредитні кошти у загальному розмірі 3 160 000 грн 00 коп., що підтверджується випискою з рахунку відповідача-1 за період з 01.06.2021 по 24.09.2023 (аркуш справи 27).

У зв`язку зі змінами процентних ставок, вимогою про повне дострокове погашення кредиту було сформовано нові Графіки повернення кредиту та сплати процентів від 01.12.2021, 09.02.2022, 01.06.2022, 01.12.2022, 01.06.2023 (аркуші справи 22-26).

Повідомлення про зміну процентної ставки за кредитним договором-1 банк надсилав відповідачу-1 через систему Інтернет-банкінгу (аркуші справи 67-74).

Процентна ставка за кредитним договором-1 становила:

з 01.06.2021 - 11,50% (визначено в п. 4 кредитного договору-1);

з 01.12.2021 - 12,26%;

з 01.06.2022 - 11,23%;

з 01.12.2022 - 15,74%;

з 01.06.2023 - 18,53%.

До вказаних повідомлень додавалися нові Графіки, які також направлялися відповідачу-1 через Інтернет-банкінг разом з повідомленнями про зміну процентних ставок.

Так, з урахуванням останнього сформованого Графіку від 01.06.2023, терміном остаточного повернення кредиту є 08.03.2023.

Як вбачається із вказаного Графіку, відповідач-1 мав сплатити банку проценти за користування кредитом на суму 605 532 грн 12 коп.

З Таблиці № 2 "Розрахунку заборгованості" (аркуш 30) вбачається, що розмір сплачених відповідачем-1 процентів за кредитним договором-1 складає 331 007 грн 14 коп., що підтверджується наданими позивачем виписками з рахунку відповідача-1 за період з 01.07.2021 по 01.12.2021 та за період з 01.06.2021 по 24.09.2023 (аркуші справи 129-137, 28). Таким чином, залишок несплачених процентів за період з 03.05.2022 по 08.03.2023 складає 274 524 грн 98 коп.

Перевіривши зроблений позивачем розрахунок процентів за користування кредитом за кредитним договором-1, суд зазначає, що він є арифметично правильним та не суперечить чинному законодавству, тому позовна вимога про стягнення з відповідача-1 процентів за користування кредитом за кредитним договором від 01.06.2021 № 202.50685/FW202.1608 є обґрунтованою і підлягає задоволенню в сумі 274 524 грн 98 коп.

Щодо вимоги про стягнення процентів за кредитним договором-2.

Як вбачається із матеріалів справи, відповідач-1 звертався до банку із заявою від 08.12.2021 № 46 на участь в програмі "Доступні кредити 5-7-9", в якій надав необхідні показники, а також вказав ціль отримання кредиту - 2.3. Антикризовий кредит (обігові (аркуші справи 149-150)).

Банк, керуючись умовами Порядку надання фінансової державної підтримки суб`єктам малого та середнього підприємництва, затвердженого постановою Кабінету Міністрів України від 24.01.2020 № 28, задовольнив заяву відповідача-1 і на момент підписання договору від 14.12.2021 № 1 про внесення змін до кредитного договору-2 відповідач-1 відносився до групи 1 з компенсаційною процентною ставкою 0% річних на період дії карантину, встановленого Кабінетом Міністрів України з метою запобігання поширенню гострої респіраторної хвороби COVID-19.

23.08.2022 позивач направив відповідачу-1 через Інтернет-банкінг повідомлення від 23.08.2023 № б/н (аркуші справи 60, 71), в якому повідомив, що банком прийнято рішення, зокрема:

- про зупинення участі Товариства з обмеженою відповідальністю "Сільгоспагростандарт" з 22.08.2022 у програмі "Доступні кредити 5-7-9" у зв`язку з наявністю податкового боргу, а також нагадав, що після усунення вказаних обставин та надання відповідної інформації банку, участь Товариства з обмеженою відповідальністю "Сільгоспагростандарт" у програмі може бути поновлена;

- про зміну розміру процентів за користування кредитом та викладення абзацу першого п. (а) розділу 4 кредитного договору-2 у наступній редакції: "На непогашену частину основної суми кредиту нараховуються проценти за наступною ставкою, тип процентної ставки - змінювана, розмір процентів - 13,23% річних, виходячи з 360 календарних днів у році".

До вказаного повідомлення також було додано актуальний Графік повернення кредиту.

Також, у зв`язку зі змінами процентних ставок, вимогою про повне дострокове погашення кредиту було сформовано нові Графіки повернення кредиту та сплати процентів (аркуші справи 47-59).

Повідомлення про зміну процентної ставки за кредитним договором-2 банк надсилав відповідачу-1 через систему Інтернет-банкінгу (аркуші справи 67-74).

Процентна ставка за кредитним договором-2 становила:

з 01.12.2021 - 14,31% (визначено в п. 4 кредитного договору-2);

з 14.12.2021 - 0%;

з 14.03.2022 - 14,36%;

з 14.06.2022 - 13,23%;

з 14.09.2022 - 17,13%;

з 14.12.2022 - 18,04%;

з 14.03.2022 - 18,77%;

з 14.06.2023 - 20,58%.

До вказаних повідомлень додавалися нові Графіки, які також направлялися відповідачу-1 через Інтернет-банкінг разом з повідомленнями про зміну процентних ставок.

Так, з урахуванням останніх сформованих Графіків повернення кредиту та сплати процентів від 14.03.2023 та від 14.06.2023, терміном остаточного повернення кредиту є 08.03.2023.

Як вбачається із Графіку повернення кредиту та сплати процентів від 14.06.2023, відповідач-1 мав сплатити банку проценти за користування кредитом на суму 421 689 грн 29 коп.

З Таблиці № 2 "Розрахунку заборгованості" (аркуші справи 65-66 на звороті) вбачається, що розмір сплачених відповідачем-1 процентів за кредитним договором-2 складає 205 524 грн 61 коп., що підтверджується наданими позивачем виписками з рахунку відповідача-1 за період з 14.12.2021 по 24.09.2023 та за період з 10.01.2022 по 10.08.2022 (аркуші справи 64, 137 на звороті-148). Таким чином, залишок несплачених процентів за період з 10.08.2022 по 08.03.2023 складає 216 164 грн 68 коп.

Перевіривши зроблений позивачем розрахунок процентів за користування кредитом за кредитним договором-2, суд зазначає, що він є арифметично правильним та не суперечить чинному законодавству, тому позовна вимога про стягнення з відповідача-1 процентів за користування кредитом за кредитним договором від 14.12.2021 № 202.51087/FW202.1608 є обґрунтованою і підлягає задоволенню в сумі 216 164 грн 68 коп.

Щодо солідарного стягнення заборгованості.

Відповідно до ч. 1 ст. 546 ЦК України виконання зобов`язання може забезпечуватися, зокрема, порукою.

Порука є спеціальним додатковим заходом майнового характеру, спрямованим на забезпечення виконання основного зобов`язання.

Підставою для поруки є договір, що встановлює зобов`язальні правовідносини між особою, яка забезпечує виконання зобов`язання боржника, та кредитором боржника.

За приписами ч. 1 ст. 548 ЦК України виконання зобов`язання (основного зобов`язання) забезпечується, якщо це встановлено договором або законом.

У статті 553 ЦК України зазначено, що за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов`язку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов`язання боржником. Порукою може забезпечуватися виконання зобов`язання частково або у повному обсязі.

Статтею 554 ЦК України встановлено, що у разі порушення боржником зобов`язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки.

Отже, обсяг зобов`язань поручителя визначається як умовами договору поруки, так і умовами основного договору, яким визначено обсяг зобов`язань боржника, забезпечення виконання яких здійснює поручитель.

У відповідності до ч. 4 ст. 559 ЦК України порука припиняється після закінчення строку, встановленого договором поруки. Якщо такий строк не встановлено, порука припиняється у разі виконання основного зобов`язання у повному обсязі або якщо кредитор протягом трьох років з дня настання строку (терміну) виконання основного зобов`язання не пред`явить позову до поручителя. Якщо строк (термін) виконання основного зобов`язання не встановлений або встановлений моментом пред`явлення вимоги, порука припиняється, якщо кредитор протягом трьох років з дня укладення договору поруки не пред`явить позову до поручителя. Для зобов`язань, виконання яких здійснюється частинами, строк поруки обчислюється окремо за кожною частиною зобов`язання, починаючи з дня закінчення строку або настання терміну виконання відповідної частини такого зобов`язання.

Частиною 1 ст. 543 ЦК України передбачено, що у разі солідарного обов`язку боржників (солідарних боржників) кредитор має право вимагати виконання обов`язку частково або в повному обсязі як від усіх боржників разом, так і від будь-кого з них окремо.

Як встановлено судом, з метою забезпечення належного виконання зобов`язань позичальника за рамковою угодою позивачем укладено договори поруки з відповідачем-2 № 428250-ДП1 та відповідачем-3 № 415954-ДП1.

Відповідно до п. 2.1 договорів поруки на підставі договорів поруки поручителі поручаються перед кредитором за виконання усіх зобов`язань позичальника за рамковою угодою, у їх повному обсязі як солідарний із позичальником боржник.

Згідно з п.п. 2.2 та 2.3 договорів поруки розмір зобов`язань позичальника визначається відповідно до кредитних договорів. Порука у повному обсязі поширюється на зобов`язання позичальника із врахуванням усіх кредитних договорів, а також змін та/або доповнень до кредитних договорів з моменту набрання ними чинності.

Порука діє з моменту укладання договору протягом усього часу дії, встановленого рамковою угодою ліміту строку кредитування та до моменту, що наступить пізніше: припинення строку дії рамкової угоди чи належне виконання усіх вимог кредитора. Припинення окремих кредитних договорів чи погашення заборгованості позичальника до моменту припинення строку дії рамкової угоди, а також непред`явлення кредитором вимоги про погашення поручителем заборгованості позичальника не тягне за собою припинення поруки. Кредитор вправі пред`явити вимогу поручителю про погашення заборгованості позичальника протягом 3 років з моменту виникнення існуючої на момент такої вимоги заборгованості позичальника (п. 4.1 договорів поруки).

З огляду на відсутність в матеріалах справи доказів виконання позичальником своїх зобов`язань за кредитним договором-1 та кредитним договором-2 щодо повернення кредитних коштів та сплати процентів у встановлений у вимогах банку строк, суд дійшов висновку, що порука, встановлена договорами поруки, як вид забезпечення виконання зобов`язань за кредитним договором-1 та кредитним договором-2, не є припиненою, адже кредитор звернувся з вимогою про стягнення в межах трирічного строку з дня настання строку виконання забезпеченого зобов`язання.

Враховуючи підписання договорів поруки, відповідно до умов яких відповідач-2 та відповідач-3 взяли на себе зобов`язання за виконання відповідачем-1 умов кредитного договору-1 та кредитного договору-2, суд дійшов висновку, що у відповідача-2 та відповідача-3 виник солідарний обов`язок сплатити заявлену позивачем до стягнення заборгованість.

Отже, оскільки порука має похідний характер від забезпеченого нею зобов`язання, а відповідачами не надано належних та допустимих доказів щодо виконання договірних зобов`язань, позовні вимоги позивача про солідарне стягнення заборгованості за кредитним договором від 01.06.2021 № 202.50685/FW202.1608 в сумі 2 784 524 грн 98 коп., з яких: 2 510 000 грн 00 коп. - капітал, 274 524 грн 98 коп. - проценти та кредитним договором від від 14.12.2021 № 202.51087/FW202.1608 в сумі 2 416 164 грн 68 коп., з яких: 2 200 000 грн 00 коп. - капітал, 216 164 грн 68 коп. - проценти визнаються судом правомірними та такими, що підлягають задоволенню в повному обсязі.

Відповідно до ст. 129 ГПК України сплачений позивачем при подачі позову судовий збір в сумі 62 408 грн 27 коп. покладається на відповідача-1 в сумі 20 802 грн 76 коп., на відповідача-2 в сумі 20 802 грн 76 коп., на відповідача-3 в сумі 20 802 грн 75 коп.

На підставі вищевикладеного, керуючись ст.ст. 129, 233, 237, 238, 240, 241 Господарського процесуального кодексу України, суд

в и р і ш и в:

1.Позовні вимоги Акціонерного товариства "ПроКредит Банк" до 1.Товариства з обмеженою відповідальністю "Сільгоспагростандарт", 2. ОСОБА_1 та 3. ОСОБА_2 про стягнення 5 200 689 грн 66 коп. задовольнити в повному обсязі.

2.Стягнути солідарно з Товариства з обмеженою відповідальністю "Сільгоспагростандарт", місцезнаходження: вул. Айдарська, будинок 13, кабінет 1, смт Новопсков, Луганська область, 92303, ідентифікаційний код 42760321, ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_2 , місце проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків - НОМЕР_2 , ОСОБА_2 , ІНФОРМАЦІЯ_3 , місце проживання: АДРЕСА_2 , реєстраційний номер облікової картки платника податків - НОМЕР_3 на користь Акціонерного товариства "ПроКредит Банк", місцезнаходження: проспект Берестейський, будинок 107-А, м. Київ, 03115, ідентифікаційний код 21677333 заборгованість за кредитним договором від 01.06.2021 № 202.50685/FW202.1608, який є невід`ємною частиною рамкової угоди від 14.05.2021 № FW202.1608, в сумі 2 784 524 грн 98 коп., з яких: 2 510 000 грн 00 коп. - капітал, 274 524 грн 98 коп. - проценти, видати наказ після набрання рішенням законної сили.

3.Стягнути солідарно з Товариства з обмеженою відповідальністю "Сільгоспагростандарт", місцезнаходження: вул. Айдарська, будинок 13, кабінет 1, смт Новопсков, Луганська область, 92303, ідентифікаційний код 42760321, ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_2 , місце проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків - НОМЕР_2 , ОСОБА_2 , ІНФОРМАЦІЯ_3 , місце проживання: АДРЕСА_2 , реєстраційний номер облікової картки платника податків - НОМЕР_3 на користь Акціонерного товариства "ПроКредит Банк", місцезнаходження: проспект Берестейський, будинок 107-А, м. Київ, 03115, ідентифікаційний код 21677333 заборгованість за кредитним договором від 14.12.2021 № 202.51087/FW202.1608, який є невід`ємною частиною рамкової угоди від 14.05.2021 № FW202.1608, в сумі 2 416 164 грн 68 коп., з яких: 2 200 000 грн 00 коп. - капітал, 216 164 грн 68 коп. - проценти, видати наказ після набрання рішенням законної сили.

4.Стягнути Товариства з обмеженою відповідальністю "Сільгоспагростандарт", місцезнаходження: вул. Айдарська, будинок 13, кабінет 1, смт Новопсков, Луганська область, 92303, ідентифікаційний код 42760321 на користь Акціонерного товариства "ПроКредит Банк", місцезнаходження: проспект Берестейський, будинок 107-А, м. Київ, 03115, ідентифікаційний код 21677333 судовий збір в сумі 20 802 грн 76 коп., видати наказ після набрання рішенням законної сили.

5.Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_2 , місце проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків - НОМЕР_2 на користь Акціонерного товариства "ПроКредит Банк", місцезнаходження: проспект Берестейський, будинок 107-А, м. Київ, 03115, ідентифікаційний код 21677333 судовий збір в сумі 20 802 грн 76 коп., видати наказ після набрання рішенням законної сили.

6.Стягнути з ОСОБА_2 , ІНФОРМАЦІЯ_3 , місце проживання: АДРЕСА_2 , реєстраційний номер облікової картки платника податків - НОМЕР_3 на користь Акціонерного товариства "ПроКредит Банк", місцезнаходження: проспект Берестейський, будинок 107-А, м. Київ, 03115, ідентифікаційний код 21677333 судовий збір в сумі 20 802 грн 75 коп., видати наказ після набрання рішенням законної сили.

7.Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закритті апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення може бути оскаржене до суду апеляційної інстанції у строки, передбачені ст. 256 ГПК України, та порядку, визначеному ст. 257 ГПК України.

8.Повне рішення складено - 13.05.2024.

Суддя Андрій СЕКІРСЬКИЙ