Рішення

від 27.06.2024 по справі 908/694/24

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЗАПОРІЗЬКОЇ ОБЛАСТІ

номер провадження справи 33/63/24

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЗАПОРІЗЬКОЇ ОБЛАСТІ

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

27.06.2024 Справа № 908/694/24

м.Запоріжжя Запорізької області

Господарський суд Запорізької області у складі судді Мірошниченка М.В.

при секретарі судового засідання Драковцевій В.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в загальному позовному провадженні матеріали справи № 908/694/24

за позовом Акціонерного товариства Державний ощадний банк України (01001, м. Київ, вул. Госпітальна, буд. 12-Г, ідентифікаційний код 00032129) в особі філії Запорізького обласного управління АТ Ощадбанк (69063, м. Запоріжжя, пр. Соборний, буд. 48, ідентифікаційний код 02760363)

до відповідача: ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 )

третя особа, яка не заявляє самостійних вимог щодо предмета спору, на стороні відповідача: Приватного підприємства Торговий дім Січ (69002, м. Запоріжжя, пр.Соборний, буд. 92, ідентифікаційний код 35148048)

про звернення стягнення на предмет іпотеки

За участю представників сторін:

від позивача: не з`явився,

від відповідача-1: не з`явився,

від відповідача-2: не з`явився,

СУТЬ СПОРУ:

До Господарського суду Запорізької області звернулося Акціонерне товариство Державний ощадний банк України в особі філії Запорізького обласного управління АТ Ощадбанк з позовом до відповідача: ОСОБА_1 , третя особа, яка не заявляє самостійних вимог щодо предмета спору, на стороні відповідача: Приватне підприємство Торговий дім Січ, про звернення стягнення на предмет іпотеки.

Відповідно до змісту позовної заяви позивач просить в рахунок погашення заборгованості Приватного підприємства Торговий дім Січ перед позивачем за договором кредитної лінії №910 від 31.01.2020, що станом на 01.02.2024 становить 1244832,36 грн. та складається з простроченої заборгованості за основним боргом 900000,00 грн., прострочених процентів за користування кредитом 264986,33 грн., простроченої комісії 30783,29 грн., 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу 4104,09 грн., 3% річних за несвоєчасне погашення процентів 148,22 грн., 3% річних за несвоєчасне погашення комісії 32,07 грн., втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу 42458,86 грн., втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів 1839,31 грн., втрати від інфляції за несвоєчасне погашення комісії 480,19 грн., звернути стягнення на предмет іпотеки за іпотечним договором №1 від 31.01.2020, посвідченим приватним нотаріусом Запорізького міського нотаріального округу Горловою Ю.М. у реєстрі за №312, а саме: двоповерховий житловий будинок загальною площею 189,5 кв.м., житловою площею 103,6 кв.м., що знаходиться за адресою: Запорізька область, Запорізький район, с. Володимирівське, вул. Молодіжна, буд. 4, та земельну ділянку загальною площею 0,1230 га, кадастровий номер 2322181601:09:002:0002, що знаходиться за адресою: Запорізька область, Запорізький район, с. Володимирівське, вул. Молодіжна, буд. 4, що належить на праві власності відповідачу, шляхом продажу на електронних аукціонах у межах процедури виконавчого провадження, передбаченої Законом України «Про виконавче провадження» з дотриманням вимог Закону України «Про іпотеку».

Згідно з протоколом автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 15.03.2024 позовну заяву передано на розгляд судді Мірошниченку М.В.

Ухвалою Господарського суду Запорізької області від 20.03.2024 залишено позовну заяву без руху, запропоновано позивачу протягом десяти днів з дня вручення ухвали про залишення позовної заяви без руху усунути виявлені судом недоліки позовної заяви.

26.03.2024 позивач надав суду позовну заяву з уточненими даними ідентифікаційного коду та місцезнаходження позивача, а також докази на виконання ухвали суду.

Ухвалою Господарського суду Запорізької області від 01.04.2024 прийнято позовну заяву до розгляду та відкрито провадження у справі, присвоєно справі номер провадження 33/63/24, ухвалено розгляд справи здійснювати за правилами загального позовного провадження, підготовче засідання призначено на 30.04.2024 об 11 год. 00 хв. Залучено Приватне підприємство Торговий дім Січ до участі у справі № 908/694/24 в якості третьої особи, яка не заявляє самостійних вимог щодо предмета спору, на стороні відповідача.

Також дано. ухвалою суд на підставі ч. 1 ст. 243 ГПК України за власною ініціативою ухвалив виправив описки, допущені у вступній частині та в першому абзаці описової частини ухвали Господарського суду Запорізької області від 20.03.2024 у справі № 908/694/24, а саме: замість слова відповідач-1 слід читати відповідач, замість слова відповідач-2 слід читати третя особа, яка не заявляє самостійних вимог щодо предмета спору, на стороні відповідача.

Ухвалу суду доставлено до електронного кабінету позивача та представника позивача 01.04.2024, що підтверджується довідкою про доставку електронного листа.

19.04.2024 від відповідача та третьої особи повернулись ухвали про відкриття провадження у справі з відміткою поштової установи про закінчення терміну зберігання.

В судовому засіданні 30.04.2024 був присутній представник позивача, здійснювалося фіксування судового процесу технічними засобами програмно-апаратним комплексом Акорд.

З метою дотримання принципу рівності сторін та процесуальних прав усіх учасників справи, для належного повідомлення відповідача та третьої особи про розгляд справи, ухвалою суду від 30.04.2024 відкладено підготовче засідання на 28.05.2024 о 12 год. 00 хв.

В судове засідання 28.05.2024 учасники справи своїх представників не направили, причин неявки суду не повідомили.

З огляду на те, що представники усіх учасників справи в судове засідання не з`явилися, судове засідання проводилося без фіксування технічними засобами, на підставі ч.3 ст. 222 ГПК України.

Відповідач не надав відзиву на позов.

Третя особа не надала пояснень щодо позову та відзиву.

23.05.2024 до суду повернулася копія ухвали від 30.04.2024, яка була надіслана третій особі за адресою її місцезнаходження, з відміткою поштової установи про закінчення зберігання.

27.05.2024 до суду повернулася копія ухвали від 30.04.2024, яка була надіслана відповідачу за адресою його місцезнаходження, з відміткою поштової установи про закінчення зберігання.

03.05.2024 копію ухвали від 30.04.2024 розміщено до відома відповідача та третьої особи на сайті Господарського суду Запорізької області.

За таких обставин суд вважає відповідача та третю особу такими, що належним чином повідомлені про час та місце судового засідання.

Будь-яких клопотань чи заяв процесуального характеру від учасників справи не надходило.

Строк підготовчого провадження в даній справі спливає 31.05.2024.

Відповідно до ч. 9 ст. 165 ГПК України в разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин, суд має право вирішити спір за наявними матеріалами справи.

Суд дійшов висновку, що питання, визначені частиною другою статті 182 цього Кодексу, судом вирішені і наявних у справі матеріалів достатньо для вирішення спору по суті.

Ухвалою від 28.05.2024 закрито підготовче провадження у справі №908/694/24 та призначено справу №908/694/24 до розгляду по суті на 25.06.2024 об 11 год. 30 хв.

В судове засідання 25.06.2024 сторони своїх представників не направили.

З огляду на те, що представники усіх учасників справи в судове засідання не з`явилися, судове засідання проводилося без фіксування технічними засобами, на підставі ч.3 ст. 222 ГПК України.

24.06.2024 до суду повернулися копії ухвали від 28.05.2024, які булі надіслані на адреси місцезнаходження відповідача та третьої особи, з відміткою поштової установи про закінчення терміну зберігання.

Ухвалою суду від 25.06.2024 відкладено розгляд справи на 27.06.2024 о 12 год. 00 хв. в межах наявного строку для розгляду справи по суті з метою витребування у позивача пояснень щодо бази нарахування та ставки відсотків за весь час користуванням кредитом та уточнень щодо адреси нерухомого майна, на яке позивач просить звернути стягнення.

Копію ухвали доставлено до електронних кабінетів позивача та представника позивача 25.06.2024, а відповідачу та третій особі надіслано поштою 25.06.2024 на адреси їхнього місцезнаходження.

Крім того, копію ухвали розміщено до відома відповідача та третьої особи на сайті Господарського суду Запорізької області, що підтверджується роздруківкою з даного сайту за 25.06.2024.

Після судового засідання 25.06.2024 до суду надійшла заява представника позивача про відкладення розгляду справи у зв`язку з необхідністю надання письмових пояснень стосовно розрахунку заборгованості.

В судове засідання 27.06.2024 сторони своїх представників не направили.

З огляду на те, що представники усіх учасників справи в судове засідання не з`явилися, судове засідання проводилося без фіксування технічними засобами, на підставі ч.3 ст. 222 ГПК України.

Строк розгляду справи по суті спливає 27.06.2024, тому процесуальна можливість відкладення розгляду справи у суду відсутня.

27.06.2024 від позивача на виконання ухвали суду надійшла службова записка щодо бази нарахування та ставки відсотків за весь час користуванням кредитом.

Суд долучив службову записку до матеріалів справи.

В судовому засіданні 27.06.2024 суд розглянув справу по суті та ухвалив рішення.

Розглянувши матеріали справи, суд

ВСТАНОВИВ:

31.01.2020 Акціонерним товариством Державний ощадний банк України в особі філії Запорізького обласного управління АТ Ощадбанк (далі банк, позивач) та Приватним підприємством Торговий дім Січ (далі позичальник, третя особа) укладено договір кредитної лінії №910 (далі кредитний договір).

Відповідно до п. 2.1 кредитного договору банк зобов`язується надати на умовах цього договору, а позичальник зобов`язується отримати та належним чином використовувати та повернути в передбачені цим договором строки кредит та сплатити проценти та інші платежі за користування кредитом у порядку та на умовах, визначених цим договором.

У пп. 2.2.1 кредитного договору зазначено, що кредит за цим договором надається банком повністю з використанням коштів, наданих йому Європейським інвестиційним банком за фінансовою угодою про позику Ощадбанкові для МСП і компаній середньої капіталізації (КСК) укладеної між Європейським інвестиційним банком та банком 30.12.2013.

Згідно з п. 2.3 кредитного договору кредит налається у вигляді відновлювальної кредитної лінії окремими частинами (траншами) з остаточним терміном повернення не пізніше 30.01.2023.

Відповідно до пп. 2.4.1 кредитного договору кредит надається позичальнику у валюті гривні. Погашення кредиту (його частини) здійснюється у валюті надання кредиту (його частини).

У п. 2.4.2 кредитного договору сторони погодили збільшення/зменшення діючого ліміту кредитування у строки згідно з таким графіком:

до 29.10.2022 (включно) 3000000,00 грн. (три мільйони грн. 00 коп.);

30.10.2022 29.11.2022 (включно) 2250000,00 грн. (два мільйони двісті п`ятдесят тисяч грн. 00 коп.);

30.11.2022 29.12.2022 (включно) 1500000,00 грн. (один мільйон п`ятсот тисяч грн. 00 коп.);

30.12.2022 30.01.2023 750000,00 грн. (сімсот п`ятдесят тисяч грн. 00 коп.).

З метою дотримання діючого ліміту кредитування згідно з умовами цього договору позичальник зобов`язаний не пізніше першого банківського дня наступного періоду здійснити погашення частини кредитних коштів у сумі, що буде необхідною для дотримання діючого ліміту кредитування на такий наступний період.

У разі, якщо діючий ліміт кредитування буде вичерпано, позичальник має право отримати наступний транш у межах діючого ліміту кредитування лише за умови погашення попередньої заборгованості за договором.

За умовами пп. 2.4.3 кредитного договору позичальник зобов`язується здійснити погашення кожного траншу не пізніше ніж на 365 календарний день з моменту його отримання незалежно від діючого ліміту кредитування.

У п. 2.5 кредитного договору погоджено, що кредит надається траншами з рахунку для обліку заборгованості за кредитом в безготівковому порядку на такі цілі (цільове призначення кредиту): поповнення обігових коштів.

За умовами п. 2.8, пп. 2.8.1, пп. 2.8.1.1 кредитного договору за користування кредитом позичальник зобов`язаний сплачувати банку відповідну плату (проценти) при нарахуванні та сплаті яких сторони керуються наступним.

Процентна ставка є фіксованою та нараховується і сплачується в розмірах:

з дати укладення цього договору до першого дня звітного місяця, в якому банк направив позичальнику Інформаційне повідомлення або Повідомлення про вільні кошти:

згідно з пп. 2.8.1.1.1 кредитного договору - 18,85% річних застосовується з відсутності підстав для застосування розміру процентної ставки, зазначеного в пп. 2.8.1.1.2 цього договору;

згідно з пп. 2.8.1.1.2 кредитного договору 20,85% річних застосовується за наявності порушення позичальником зобов`язання (-ань), встановленого (-них) пунктом 5.3.7 цього договору.

Відповідно до пп. 2.8.1.2 кредитного договору, починаючи з першого дня звітного місяця, в якому банк направив позичальнику Інформаційне повідомлення або Повідомлення про вільні кошти:

згідно з пп. 2.8.1.2.1 кредитного договору 17,6% річних застосовується за відсутності підстав для застосування розміру процентної ставки, зазначеного в п. 2.8.1.2.2 цього договору;

згідно з пп. 2.8.1.2.2 кредитного договору 19,6% річних застосовується за наявності порушення позичальником зобов`язання (-ань), встановленого (-них) пунктом 5.3.7 цього договору.

Сторони погодили в пп. 2.8.1.3 кредитного договору, що у випадку ненаправлення банком Інформаційного повідомлення позичальнику, проценти за користування кредитом за цим договором розраховуються банком на основі процентної ставки, визначеної п. 2.8.1.1 цього договору.

У випадку ненаправлення банком повідомлення про вільні кошти позичальнику, проценти за користування кредитом за цим договором розраховуються банком на основі процентної ставки, визначеної в п. 2.8.1.1 цього договору.

Відповідно до пп. 2.8.5 кредитного договору у випадку порушення зобов`язань позичальника, встановлених пунктом 5.3.7 цього договору, банк встановлює процентну ставку в розмірі, зазначеному пп. 2.8.1.1.2, 2.8.1.2.2, 2.8.6 цього договору, починаючи з першого дня кварталу, що слідує за кварталом, в якому відбулось порушення зобов`язань позичальника, та закінчуючи останнім днем кварталу, в якому таке зобов`язання буде виконане/дотримане. Сторони домовились, що встановлення процентної ставки за користування кредитом відповідно до цього пункту договору не є зміною в односторонньому порядку умов цього договору.

Також за умовами п. 2.11 кредитного договору за надання банківських послуг позичальник сплачує банку такі комісійні винагороди.

Відповідно до пп. 2.11.1 кредитного договору комісійна винагорода за надання кредиту. Сплата винагороди здійснюється в розмірі 1% від суми максимального ліміту кредитування в день укладення цього договору.

Відповідно до пп. 2.11.2 кредитного договору комісійна винагорода за обслуговування кредиту. Сплата комісійної винагороди здійснюється в розмірі 1% від суми максимального ліміту кредитування на початку 2-го та 3-го років кредитування у строк до 10 числа першого місяця кожного наступного року кредитування.

Відповідно до пп. 2.11.3 кредитного договору комісійна винагорода за резервування коштів за невикористану частину кредиту. Сплата комісійної винагороди здійснюється в розмірі 0,3% річних від суми невикористаної частини кредиту щомісячно у строк до 10 числа місяця, наступного за звітним місцем.

Відповідно до пп. 2.11.4 кредитного договору комісійна винагорода за зміну умов цього договору за ініціативою позичальника, зокрема, але не виключно за зміну кінцевого терміну повернення кредиту, зазначеного в п.п. 2.3 цього договору, заміну виду або предмета забезпечення, зміну розміру плати за користування кредитом (процентної ставки, комісійних винагород), зміну обов`язків за цим договором, зміну строків діючого ліміту кредитування, зміну розміру діючого ліміту кредитування за виключенням збільшення суми (розміру) максимального ліміту кредитування. Сплата комісійної винагороди здійснюється в розмірі 1000,00 (одна тисяча) грн. у день підписання відповідного додаткового договору до цього договору про зміну його умов.

Відповідно до пп. 2.11.5 кредитного договору комісійна винагорода за зміну умов цього договору за ініціативою позичальника, а саме: за збільшення суми (розміру) максимального ліміту кредитування. Сплата комісійної винагороди здійснюється в розмірі 0,6% від суми, на яку збільшено максимальний ліміт кредитування, в день підписання відповідного додаткового договору до цього договору про зміну його умов.

Відповідно до пп. 2.11.6 кредитного договору комісійна винагорода за розрахунково-касове обслуговування при достроковому повному погашенні основної суми боргу за кредитом за ініціативою позичальника. Сплата комісійної винагороди здійснюється в розмірі 0,5% відсотка від суми діючого ліміту кредитування, але не менше 1000,00 грн., у день дострокового погашення.

За умовами пп. 5.3.11 кредитного договору позичальник зобов`язався сплатити комісійні винагороди, передбачені цим договором.

Пунктом 10.6 кредитного договору встановлено, що цей договір набуває чинності з моменту його підписання та скріплення печатками сторін (за наявності) та діє до повного виконання сторонами взятих на себе зобов`язань за цим договором.

З метою забезпечення виконання зобов`язань позичальника за кредитним договором позивачем як іпотекодержателем було укладено іпотечний договір №1 від 31.01.2020 (далі іпотечний договір) з ОСОБА_1 (іпотекодавець, відповідач).

У п. 2 розділу іпотечного договору «Терміни та їх тлумачення» визначено, що під зобов`язанням сторони розуміють зобов`язання (в повному обсязі або окремій його частині). що випливають з кредитного договору, в тому числі, але не виключно:

- повернути іпотекодержателю кредитні кошти, надані в розмірі 3000000,00 грн. (три мільйони грн. 00 коп.) із терміном повернення не пізніше 30.01.2023, із погашенням згідно графіку та на умовах, зазначених у кредитному договорі;

- сплатити іпотекодержателю проценти за користування кредитом у розмірі, що визначений на основі процентних ставок 18,85% річних, 20,85% річних, 17,6% річних, 19,6% річних у гривнях, які встановлюються відповідно до умов, зазначених у кредитному договорі;

- сплатити іпотекодержателю комісійні винагороди у строки та на умовах, зазначених у кредитному договорі.

У п. 1.1 іпотечного договору погоджено, що відповідно до умов цього договору іпотекодавець з метою забезпечення належного виконання зобов`язання передає в іпотеку, а іпотекодержатель цим приймає в іпотек в порядку і на умовах, визначених у цьому договорі. предмет іпотеки, що належить іпотекодавцю на праві власності.

Згідно з п. 1.3 іпотечного договору предметом іпотеки за цим договором є:

пп. 1.3.1 іпотечного договору - житловий будинок загальною площею 189,5 кв.м., житловою площею 103,6 кв.м., що знаходиться за адресою:

АДРЕСА_2 іпотечного договору - земельна ділянка загальною площею 0,1230 га, кадастровий номер 2322181601:09:002:0002, цільове призначення якої для будівництва тп обслуговування житлового будинку, господарських будівель і споруд що знаходиться в межах кордону: А Б земельна ділянка №46 гр. ОСОБА_1 , Б В АДРЕСА_3 ), В Г земельна ділянка №44 гр. ОСОБА_2 , Г А проїзд (землі Володимирської с/р), що знаходиться за адресою: Запорізька область, Запорізький район, с. Володимирівське, вул. Молодіжна, буд. 45 (сорок п`ять).

Згідно з п. 1.5 іпотечного договору вартість нерухомого майна, що є предметом іпотеки, визначена шляхом проведення оцінки предмета іпотеки суб`єктом оціночної діяльності і згідно зі звітом про оцінку майна від 24.12.2019, складеним суб`єктом оціночної діяльності ТОВ «Земля Плюс 2006» (сертифікат суб`єкта оціночної діяльності №989/10 від 20.12.2019, виданий Фондом державного майна України), становить 1139510,00 грн. (один мільйон сто тридцять дев`ять тисяч п`ятсот десять грн. 00 коп.) (з урахуванням вартості земельної ділянки).

Згідно звіту про експерту грошову оцінку земельної ділянки (кадастровий номер 2322181601:09:002:0002), що виконана ТОВ «Укрспецекспертиза» від 23.12.2019, вартість земельної ділянки, що є предметом іпотеки, становить 207870,00 грн. (двісті сім тисяч вісімсот сімдесят грн. 00 коп.), що підтверджена рецензією на звіт про експертну грошову оцінку земельної ділянки (кадастровий номер 2322181601:09:002:0002) від 23.12.2019, яка складена ФОП Русаковим М.О.

За взаємною згодою сторін вартість предмету іпотеки становить 1139510,00 грн. (один мільйон сто тридцять дев`ять тисяч п`ятсот десять грн. 00 коп.) (далі договірна вартість предмета іпотеки), в тому числі:

пп. 1.5.1 іпотечного договору договірна вартість нерухомого майна, визначеного в пп. 1.3.1 цього договору, становить 931640 грн. (дев`ятсот тридцять одна тисяча шістсот сорок грн. 00 коп.);

пп. 1.5.2 іпотечного договору договірна вартість нерухомого майна, визначеного в пп. 1.3.2 цього договору, становить 207870,00 грн. (двісті сім тисяч вісімсот сімдесят грн. 0 коп.).

У п. 1.7 іпотечного договору передбачено, що реалізація предмета іпотеки в будь-якому випадку буде здійснюватися за цінами, що реально склалися на ринку на момент його реалізації та є реальними щодо його відчуження за грошові кошти.

Відповідно до пп. 3.1.3 іпотечного договору іпотекодержатель має право самостійно обирати спосіб звернення стягнення на предмет іпотеки.

Згідно з п. 3.1.4 іпотечного договору у випадку невиконання або неналежного виконання позичальником зобов`язання за кредитним договором та/або іпотекодавцем умов цього договору, а також в інших випадках, передбачених цим договором, законодавством, кредитним договором, звернути стягнення на предмет іпотеки і задовольнити за рахунок його вартості свої вимоги в повному обсязі, витрати, пов`язані з невиконанням або неналежним виконанням позичальником умов кредитного договору та/або іпотекодавцем умов цього договору, а також витрати іпотекодержателя, пов`язані з пред`явленням вимоги за кредитним договором та зі зверненням стягнення на предмет іпотеки за цим договором (в тому числі витрати, пов`язані з реалізацією предмета іпотеки, та вартість послуг незалежного експерта суб`єкта оціночної діяльності), а також витрати на утримання і збереження предмета іпотеки.

Пунктом 11.1 іпотечного договору встановлено, що цей договір вважається укладеним з моменту його підписання сторонами та нотаріального посвідчення і діє до виконання зобов`язання за кредитним договором у повному обсязі.

Іпотечний договір посвідчено нотаріально та зареєстровано в реєстр за № 314.

04.12.2020 сторонами укладено додатковий договір №1 до іпотечного договору, яким викладено в новій редакції визначення та тлумачення « 2. Зобов`язання» статті «Терміни та їх тлумачення» іпотечного договору, а саме зобов`язання (в повному обсязі або окремій його частині), що випливають з кредитного договору, в тому числі, але не виключно:

- повернути іпотекодержателю кредитні кошти, надані в розмірі 3000000,00 грн. (три мільйони грн. 00 коп.) із терміном повернення не пізніше 30.01.2023, із погашенням згідно графіку та на умовах, зазначених у кредитному договорі;

- сплатити іпотекодержателю проценти за користування кредитом у розмірі, що визначений на основі процентних ставок 13,75% річних, 15,75% річних, 12,5% річних, 14,5% річних у гривнях, які встановлюються відповідно до умов, зазначених у кредитному договорі;

- сплатити іпотекодержателю комісійні винагороди у строки та на умовах, зазначених у кредитному договорі.

Додатковий договір №1 до іпотечного договору посвідчено нотаріально та зареєстровано в реєстрі а №2481.

Як вбачається з розрахунку заборгованості за кредитним договором та виписок банку по рахунку позичальника, в період з 03.02.2020 по 06.12.2021 позичальником використовувалися кредитні кошти в межах наданого кредитного ліміту в загальній сумі 13435898,80 грн. З них було сплачено позичальником кредит на суму 10435898,80 грн. протягом 02.04.2020 11.06.2021.

Оскільки позичальник не здійснив погашення основної суми боргу за кредитом, процентів за користування кредитом та інших платежів в порядку та строки, встановлені умовами кредитного договору, позивач звернувся до гаранта з вимогою про отримання відшкодування за гарантією, за результатами розгляду якої гарант 30.09.2022 через Європейський інвестиційний банк перерахував банку гарантійну суму в розмірі 2186828,77 грн., яка 04-05 жовтня 2022 року була спрямована на погашення частини заборгованості за кредитним договором.

Зокрема, 04.10.2022 банком було зараховано кошти гаранта в сумі 2100000,00 грн. в рахунок погашення тіла кредиту.

Інших оплат по тілу кредиту не здійснювалось.

Таким чином, загалом в погашення тіла кредиту було сплачено 12535898,80 грн.

Починаючи з 29.12.2021 несплачені своєчасно суми щомісячних платежів по кредиту відносилися банком на прострочення.

Станом на 25.01.2024 заборгованість по тілу кредиту складає 900000,00 грн.

На суми щомісячних платежів по кредиту з терміном сплати з 28.12.2021 по 10.02.2022, які були віднесені банком на прострочення, позивачем нараховані на підставі ч. 2 ст. 625 Цивільного кодексу України 3% річних за період з 29.12.2021 по 23.02.2022 в загальній сумі 4104,09 грн. та інфляційні втрати за січень-лютий 2022 року в сумі 42458,86 грн.

Згідно з пп. 2.8.4 кредитного договору нараховані за період з першого дня видачі кредиту або з першого числа звітного місяця по останнє число звітного місяця або по день повернення позичальником кредиту (або його частини) проценти з урахуванням положень п.п. 2.8.6 та пп. 2.8.5 повинні бути сплачені позичальником не пізніше 10 числа місяця, наступного за звітним, а в разі дострокового погашення кредиту одночасно з погашенням кредиту. Перший раз позичальник сплачує проценти не пізніше 10.02.2020.

У пп. 2.8.3 кредитного договору встановлено, що проценти нараховуються методом факт/факт на фактичну суму заборгованості позичальника за кредитом та за термін фактичного користування ним, починаючи з першого дня видачі кредиту включно та до повного погашення заборгованості за цим договором. При нарахуванні процентів день видачі кредиту приймається до розрахунку як один повний день користування кредитом, а день повернення кредиту (його частини) до розрахунку процентів не включається.

Відповідно до службової записки начальника управління супроводження та контролю активних операцій роздрібного і ММСБ АТ «Ощадбанк» вих. №101390/46/5-10-2024 від 26.06.2024 банко застосовано відсоткову ставку для нарахування процентів у таких розмірах: з 31.01.2020 18,85%, з 01.03.2020 17,60%, з 04.12.2020 12,5%.

За користування кредитом банком нараховано проценти за період з 28.02.2020 по 31.01.2023 в загальній сумі 978074,86 грн.

З них було погашено позичальником проценти в сумі 626259,76 грн. в період з 03.03.2020 по 13.12.2021. За рахунок коштів гаранта було сплачено проценти 04.10.2022 в сумі 86828,77 грн.

Таким чином, всього було сплачено процентів на суму 713088,53 грн.

Залишок несплачених процентів станом на 31.01.2023 за розрахунком позивача складає 264986,33 грн.

На суму нарахованих та не сплачених процентів за період з 30.11.2021 по 31.12.2021 в розмірі 31575,34 грн. та за період з 31.12.2021 по 31.01.2022 в розмірі 31849,31 грн., які були віднесені на прострочення, банком нараховано на підставі ч. 2 ст. 625 Цивільного кодексу України інфляційні втрати за січень-лютий 2022 року в загальній сумі 1839,31 грн.

Відповідно до пп. 2.11.2 кредитного договору позичальник зобов`язався сплачувати комісію за обслуговування кредиту. Сплата комісійної винагороди здійснюється в розмірі 1% від суми максимального ліміту кредитування на початку 2-го та 3-го років кредитування у строк до 10 числа першого місяця кожного наступного року кредитування.

За обслуговування кредиту в період з 31.01.2021 по 30.01.2022 банком нарахована 04.02.2021 комісія в сумі 30000,00 грн. та 11.02.2022 в сумі 30000,00 грн. Позичальником була сплачена комісія за обслуговування кредиту 04.02.2021 в сумі 30000,00 грн. Станом на 25.01.2024 заборгованість зі сплати комісії за обслуговування кредиту складає 30000,00 грн.

За прострочення сплати комісії в сумі 30000,00 грн. банком нараховано на підставі ч. 2 ст. 625 Цивільного кодексу України 3% річних за період з 11.02.2022 по 23.02.2022 (13 днів) в сумі 32,05 грн. та інфляційні втрати за лютий 2022 року в сумі 480,00 грн.

Відповідно до пп. 2.11.3 кредитного договору позичальник зобов`язався сплачувати комісію за резервування коштів за невикористану частину кредиту. Сплата комісійної винагороди здійснюється в розмірі 0,3% річних від суми невикористаної частини кредиту щомісячно у строк до 10 числа місяця, наступного за звітним місцем.

За резервування кредиту банком було нараховано комісію в період з 31.01.2020 по 30.11.2022 в загальній сумі 4330,20 грн. Позичальником було сплачено комісію за резервування кредиту в сумі 3546,91 грн. в період з 05.02.2020 по 08.12.2021. Залишок несплаченої комісії за резервування кредиту складає 783,29 грн.

За прострочення сплати комісії за резервування кредиту банком нараховано на підставі ч. 2 ст. 625 Цивільного кодексу України 3% річних за період з 11.01.2022 по 23.02.2022 (44 дні) в сумі 0,02 грн.

Таким чином, загальна сума несплаченої комісії за розрахунком банку складає 30783,29 грн. (30000,00 грн. + 783,29 грн.), загальна сума нарахованих 3% річних за прострочення сплати комісії складає 32,07 грн. (32,05 грн. + 0,02 грн.).

Після отримання відшкодування за гарантією залишилась прострочена заборгованість перед позивачем за кредитним договором станом на 29.01.2024 в розмірі 1244832,36 грн., яка складається з простроченої заборгованості за основним боргом 900000,00 грн., прострочених процентів за користування кредитом 264986,33 грн., простроченої комісії 30783,29 грн., 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу 4104,09 грн., 3% річних за несвоєчасне погашення процентів 148,22 грн., 3% річних за несвоєчасне погашення комісії 32,07 грн., втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу 42458,86 грн., втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів 1839,31 грн., втрати від інфляції за несвоєчасне погашення комісії 480,19 грн.

Зазначену заборгованість у розмірі 1244832,36 грн., а також заборгованість перед гарантом у розмірі 2186828,77 грн. позивач просив сплатити в повному обсязі у вимозі вих. №55/5.4-02/12107/2024 від 01.02.2024 до позичальника (третій особі) та відповідача як іпотекодавця в 30-денний строк з дати направлення цієї вимоги.

Також окрему вимогу аналогічного змісту вих. №55/5.4-02/12118/2024 від 01.02.2024 з розрахунком заборгованості позивач надіслав відповідачу як поручителю за кредитним договором та іпотекодавцю.

Вимоги надіслано засобами АТ «Укрпошта»: позичальнику (третій особі) - 17.02.2024, відповідачу 19.02.2024.

Оскільки вимоги банку не були задоволені, банк звернувся до господарського суду з позовом у даній справі, в якому просить в рахунок погашення заборгованості Приватного підприємства Торговий дім Січ перед позивачем за договором кредитної лінії №910 від 31.01.2020, що станом на 01.02.2024 становить 1244832,36 грн. та складається з простроченої заборгованості за основним боргом 900000,00 грн., прострочених процентів за користування кредитом 264986,33 грн., простроченої комісії 30783,29 грн., 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу 4104,09 грн., 3% річних за несвоєчасне погашення процентів 148,22 грн., 3% річних за несвоєчасне погашення комісії 32,07 грн., втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу 42458,86 грн., втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів 1839,31 грн., втрати від інфляції за несвоєчасне погашення комісії 480,19 грн., звернути стягнення на предмет іпотеки за іпотечним договором №1 від 31.01.2020, посвідченим приватним нотаріусом Запорізького міського нотаріального округу Горловою Ю.М. у реєстрі за №312, а саме: двоповерховий житловий будинок загальною площею 189,5 кв.м., житловою площею 103,6 кв.м., що знаходиться за адресою: АДРЕСА_3 , та земельну ділянку загальною площею 0,1230 га, кадастровий номер 2322181601:09:002:0002, що знаходиться за адресою: Запорізька область, Запорізький район, с. Володимирівське, вул. Молодіжна, буд. 4, що належить на праві власності відповідачу, шляхом продажу на електронних аукціонах у межах процедури виконавчого провадження, передбаченої Законом України «Про виконавче провадження» з дотриманням вимог Закону України «Про іпотеку».

Спірні правовідносини сторін є господарськими та врегульовані кредитним договором та договором іпотеки.

Відповідно до ч. ч. 1, 2 ст. 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави («Позика»), якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

За приписами ч. 1 ст. 1049 Цивільного кодексу України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Згідно з ч. 1 ст. 1048 Цивільного кодексу України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Статтею 629 Цивільного кодексу України встановлено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.

В силу норми ч. 1 ст. 193 Господарського кодексу України суб`єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов`язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов`язання відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться. До виконання господарських договорів застосовуються відповідні положення Цивільного кодексу України з урахуванням особливостей, передбачених цим Кодексом.

Згідно з ст. ст. 525, 526 Цивільного кодексу України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно з ч. 1 ст. 1048 Цивільного кодексу України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Відповідно до ч. 1 ст. 610 Цивільного кодексу України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Згідно з п. 1 ч. 1 ст. 611 Цивільного кодексу України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Відповідно до ч. 2 ст. 625 Цивільного кодексу України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Суд враховує, що відповідно до п. 18 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» Цивільного кодексу України в період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установлено, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

З розрахунку заборгованості вбачається, що з 24.02.2024 проценти нараховані на залишок поточної заборгованості за кредитом (без урахування віднесених на прострочення щомісячних платежів за кредитом) та за ставкою 12,5% річних, яка згідно з пп. 2.8.1.2.1 кредитного договору застосовується за відсутності підстав для застосування розміру процентної ставки, зазначеного в п. 2.8.1.2.2 цього договору, тобто за відсутності підстав для застосування підвищеної процентної ставки за порушення позичальником зобов`язання.

Отже, нараховані проценти є процентами за користування кредитом, які нараховані відповідно до ч. 1 ст. 1048 Цивільного кодексу України та не були сплачені позичальником у встановлений строк, тому віднесені банком на прострочення.

3% річних та інфляційні втрати на суми прострочених платежів по тілу кредиту та комісії нараховані за період по 23.02.2022.

Згідно з ч. ч. 1, 3 ст. 74 ГПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи.

Позивачем доведено факт надання позичальнику (третій особі) кредиту та наявність у позичальника заборгованості за договором кредитної лінії №910 від 31.01.2020 за основним боргом у сумі 900000,00 грн., зі сплати процентів за користування кредитом у сумі 264986,33 грн., зі сплати комісії в сумі 30783,29 грн.. На суму заборгованості позивачем правомірно нараховано 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу - 4104,09 грн., 3% річних за несвоєчасне погашення процентів 148,22 грн., 3% річних за несвоєчасне погашення комісії 32,07 грн., втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу 42458,86 грн., втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів 1839,31 грн., втрати від інфляції за несвоєчасне погашення комісії 480,19 грн.

Вимогу позивача про сплату заборгованості позичальник (третя особа) та відповідач (іпотекодавець) не виконали.

Відповідач та третя особа не надали доказів оплати спірної заборгованості, 3% річних та інфляційних втрат, які визнані судом обґрунтованими.

За приписами ч. 1 ст. 33 Закону України від 05.06.2003 № 898-IV «Про іпотеку» у разі невиконання або неналежного виконання боржником основного зобов`язання іпотекодержатель вправі задовольнити свої вимоги за основним зобов`язанням шляхом звернення стягнення на предмет іпотеки, якщо інше не передбачено законом. Право іпотекодержателя на звернення стягнення на предмет іпотеки також виникає з підстав, встановлених статтею 12 цього Закону.

Згідно з ч. 2 ст. 36 Закону України від 05.06.2003 № 898-IV «Про іпотеку» договір про задоволення вимог іпотекодержателя, яким також вважається відповідне застереження в іпотечному договорі, визначає можливий спосіб звернення стягнення на предмет іпотеки відповідно до цього Закону. Визначений договором спосіб задоволення вимог іпотекодержателя не перешкоджає іпотекодержателю застосувати інші встановлені цим Законом способи звернення стягнення на предмет іпотеки.

Згідно з ч. ч. 6, 7 ст. 3 Закону України від 05.06.2003 № 898-IV «Про іпотеку» у разі порушення боржником основного зобов`язання відповідно до іпотеки іпотекодержатель має право задовольнити забезпечені нею вимоги за рахунок предмета іпотеки переважно перед іншими особами, права чи вимоги яких на передане в іпотеку нерухоме майно зареєстровані після державної реєстрації іпотеки. Якщо пріоритет окремого права чи вимоги на передане в іпотеку нерухоме майно виникає відповідно до закону, таке право чи вимога має пріоритет над вимогою іпотекодержателя лише у разі його/її виникнення та реєстрації до моменту державної реєстрації іпотеки.

Пріоритет права іпотекодержателя на задоволення забезпечених іпотекою вимог за рахунок предмета іпотеки відносно зареєстрованих у встановленому законом порядку прав чи вимог інших осіб на передане в іпотеку нерухоме майно виникає з моменту державної реєстрації іпотеки. Зареєстровані права та вимоги на нерухоме майно підлягають задоволенню згідно з їх пріоритетом - у черговості їх державної реєстрації.

Згідно з ч. 1 ст. 5 Закону України від 05.06.2003 № 898-IV «Про іпотеку» предметом іпотеки можуть бути один або декілька об`єктів нерухомого майна за таких умов:

- нерухоме майно належить іпотекодавцю на праві власності або на праві господарського відання, якщо іпотекодавцем є державне або комунальне підприємство, установа чи організація;

- нерухоме майно може бути відчужене іпотекодавцем і на нього відповідно до законодавства може бути звернене стягнення, крім випадків, встановлених частиною дев`ятою цієї статті;

- нерухоме майно зареєстроване у встановленому законом порядку як окремий виділений у натурі об`єкт права власності, якщо інше не встановлено цим Законом.

За вимогами ч. 1 ст. 4 Закону України від 05.06.2003 № 898-IV «Про іпотеку» обтяження нерухомого майна іпотекою підлягає державній реєстрації відповідно до закону.

Відповідно до п. 4 ч. 1 ст. 4 до Закону України від 01.07.2004 № 1952-IV «Про державну реєстрацію речових прав на нерухоме майно та їх обтяжень» в редакції, яка діяла на момент укладення сторонами іпотечного договору, передбачено, що державній реєстрації прав підлягають обтяження речових прав на нерухоме майно, зокрема іпотека.

У п. 1. ч. 1 ст. 2 Закону України від 01.07.2004 № 1952-IV «Про державну реєстрацію речових прав на нерухоме майно та їх обтяжень» в редакції, яка діяла на момент укладення сторонами іпотечного договору, визначено, що державна реєстрація речових прав на нерухоме майно та їх обтяжень (далі - державна реєстрація прав) - офіційне визнання і підтвердження державою фактів набуття, зміни або припинення речових прав на нерухоме майно, обтяжень таких прав шляхом внесення відповідних відомостей до Державного реєстру речових прав на нерухоме майно.

Згідно з ч. 5 ст. 12 Закону України від 01.07.2004 № 1952-IV «Про державну реєстрацію речових прав на нерухоме майно та їх обтяжень» в редакції, яка діяла на момент укладення сторонами іпотечного договору, відомості про речові права, обтяження речових прав, внесені до Державного реєстру прав, вважаються достовірними і можуть бути використані у спорі з третьою особою до моменту державної реєстрації припинення таких прав, обтяжень у порядку, передбаченому цим Законом.

Будь-які дії особи, спрямовані на набуття, зміну або припинення речових прав на нерухоме майно та їх обтяжень, зареєстрованих у Державному реєстрі прав, вчиняються на підставі відомостей про речові права, обтяження речових прав, що містяться в цьому реєстрі.

Відомості про речові права, обтяження речових прав, що містяться в Реєстрі прав власності на нерухоме майно, Єдиному реєстрі заборон відчуження об`єктів нерухомого майна та Державному реєстрі іпотек, що є невід`ємною архівною складовою частиною Державного реєстру прав, використовуються як актуальні виключно в разі, якщо відомості про право власності на відповідне нерухоме майно, об`єкт незавершеного будівництва не внесені до Державного реєстру прав, а відомості про інші речові права, відмінні від права власності, та/або обтяження речових прав не внесені та не припинені в Державному реєстрі прав.

Згідно з ч. ч. 1, 3 ст. 74 ГПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи.

Суд зауважує, що предметом позову є звернення стягнення на предмети іпотеки, що знаходяться за адресою: АДРЕСА_3 . У той же час, відповідно до іпотечного договору адресою місцезнаходження предметів іпотеки є Запорізька область, Запорізький район, с. Володимирівське, вул. Молодіжна, буд. 45.

На вимогу суду позивач не уточнив місцезнаходження предметів іпотеки відповідно до позовної заяви.

Отже, на момент вирішення спору по суті предмет позовної заяви в частині визначення адреси місцезнаходження предмета іпотеки не відповідає відомостям іпотечного договору щодо місцезнаходження предмета іпотеки.

Суд розглядає справи в межах заявлених позовних вимог і не може самостійно змінювати предмет позову.

Крім того, до позову не додано доказів на підтвердження того, що відповідач є власником об`єктів нерухомого майна, які є предметом іпотеки, зазначеного в іпотечному договорі.

Також до позову не додано доказів реєстрації іпотеки в Державному реєстрі прав.

Нотаріальне посвідчення та реєстрація іпотечного договору як правочину не є тотожним реєстрації права іпотеки як речового права на обтяження майна іпотекодавця на підставі цього договору.

Отже, позивачем не доведено виникнення в нього права іпотеки як речового права на підставі іпотечного договору, а також належність відповідачу предмета іпотеки, на який позивач просить звернути стягнення.

За відсутності відомостей з Державного реєстру речових прав на нерухоме майно, яке є предметом іпотеки, суд також не може перевірити наявність зареєстрованих прав та обтяжень на предмет іпотеки, а також їх пріоритет відповідно до ст. 13 Закону України від 05.06.2003 № 898-IV «Про іпотеку».

Враховуючи викладене, суд відмовив позивачу в задоволенні позову про звернення стягнення на предмет іпотеки.

Відповідно до пп. 1 п. 2 ч. 2 ст. 4 Закону України «Про судовий збір» ставка судового збору за подання до господарського суду позовної заяви майнового характеру становить 1,5 відсотка ціни позову, але не менше 1 розміру прожиткового мінімуму для працездатних осіб і не більше 350 розмірів прожиткового мінімуму для працездатних осіб.

Судовий збір за розгляд позовних вимог у даній справі складає 18672,49 грн. (1,5% ціни позову).

За розгляд позовних вимог позивач сплатив судовий збір у сумі 18672,49 грн. платіжною інструкцією (МО) № 1291 від 04.03.2024.

Відповідно до п. 2 ч. 1 ст. 129 ГПК України витрати зі сплати судового збору в сумі 18672,49 грн. за розгляд позовної заяви покладаються на позивача.

Керуючись ст.ст. 129, 232, 233, 236 - 238, 240, 241 Господарського процесуального кодексу України, господарський суд

ВИРІШИВ:

У задоволенні позову відмовити.

Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. Рішення суду може бути оскаржено шляхом подачі апеляційної скарги до Центрального апеляційного господарського суду протягом 20 днів з дня складення повного судового рішення. Повне судове рішення складено та підписано 09.07.2024.

СуддяМ.В. Мірошниченко