Вирок
від 29.12.2011 по справі 0417/1-224/2011
ІНДУСТРІАЛЬНИЙ РАЙОННИЙ СУД М.ДНІПРОПЕТРОВСЬКА

Дело № 0417/1-224/2011

ПРИГОВОР

ИМЕНЕМ УКРАИНЫ

29.12.2011 года Индус триальный районный суд г. Дне пропетровска

в составе: председательств ующего - судьи Дружинина К.М .

при секретаре - Майорской А.В.

с участием прокурора - Кон дратова А.Г.

адвокатов - ОСОБА_1 , ОСО БА_2, ОСОБА_3

рассмотрев в открытом суде бном заседании в г. Днепропет ровске уголовное дело по обв инению:

- ОСОБА_4, ІНФОРМАЦІЯ_1 , уроженца г. Днепропетровс ка, украинца, образование среднее, не работающего, ра зведен, имеющего несовершенн олетнего ребёнка, ранее не су димого, зарегистрированного : АДРЕСА_1 проживающего: АДРЕСА_2, в совершении прест уплений, предусмотренных ст. ст. 27 ч.3, 191 ч.5, 358 ч.3 УК Украины;

- ОСОБА_5, ІНФОРМАЦІЯ_6 , уроженки г. Днепропетровс ка, украинка, образование высшее, не работающей, не за мужем, имеющей на иждивении м алолетнего ребёнка, ранее не судимой, проживающей в АДР ЕСА_3, в совершении преступл ений, предусмотренных ст.ст.191 ч.5, 358 ч.3 УК Украины;

- ОСОБА_6, ІНФОРМАЦІЯ_9 , уроженки г.Днепропетровс ка, гражданки Украины, обр азование высшее, работающе й, разведена, ранее не судимой , являющейся инвалидом 3 групп ы, проживающей по АДРЕСА_4 , в совершении преступлений, п редусмотренных ст.ст.191 ч.5, 358 ч.3 УК Украины,

УСТАНОВИЛ:

Подсудимый ОСОБА_4, обл адая качествами лидера и орг анизатора, реализуя свой пре ступный умысел, направленный на создание организованной группы с целью совершения хи щений чужого имущества, прин адлежащего открытому акцион ерному обществу «Райффайз ен Банк Аваль», в начале апреля 2007 года, находясь в г. Дн епропетровске, организовал у стойчивую преступную группу из числа неустановленных сл едствием лиц, а также подсуди мой ОСОБА_5, назначенной с огласно приказа № 1870-К от 9 дека бря 2003 года начальником Фрунз енского отделения Днепропе тровской областной дирекции ОАО «Райффайзен Банк А валь»и подсудимой ОСОБА _6, назначенной согласно при каза № 968-к от 4 мая 2006 года главны м экономистом Фрунзенского о тделения Днепропетровской областной дирекции ОАО «Ра йффайзен Банк Аваль».

Согласно должностных инст рукций, подсудимые ОСОБА_5 и ОСОБА_6, обладали распор ядительными функциями и явля лись должностными лицами.

Подсудимый ОСОБА_4 разр аботал план совершения прест уплений и сообщил каждому из участников группы его роль.

Согласно преступного план а ОСОБА_4 с соучастниками преступления, должен был под ыскать людей, которые за дене жное вознаграждение согласи лись бы оформить денежный кр едит на покупку автомобиля в о Фрунзенском отделении Дне пропетровской дирекции ОАО « Райффайзен Банк Аваль », после чего путём обмана нам еривался убедить последних передать членам преступной г руппы наличные денежные сре дства, полученные по кредитн ому договору, таким образом п ланировал завладеть чужим им уществом, принадлежащим ОАО «Райффайзен Банк Авал ь».

ОСОБА_4 обговорил с соучас тниками преступления, что он предоставит ОСОБА_5 и ОС ОБА_6 для оформления кредит ных дел заведомо поддельные документы, подтверждающие н аличие у заёмщиков залогово го имущества по кредитным до говорам - легковых автомоби лей, а именно: договоры купли-п родажи транспортных средств в автосалонах Днепропетровс кой области, свидетельства о регистрации транспортных ср едств, акты приёма-передачи т ранспортных средств, при это м поставил в известность уча стников преступной группы о том, что фактически указанны х автомобилей не будет, а в док ументах будут указаны регист рационные данные других тра нспортных средств.

План совершения преступле ния, разработанный ОСОБА_4 и одобренный участниками пр еступной группы предполагал разделение ролей, поскольку в силу своих функциональных обязанностей члены преступн ой группы были наделены опре делёнными полномочиями, кото рые кроме них не мог выполнит ь никто из соучастников прес тупления.

ОСОБА_4 согласно своей рол и организатора, осуществлял руководство преступной груп пой, координировал действия её членов, непосредственно п ринимал участие в совершении преступлений, направленных на завладение чужим имуществ ом, подыскивал лиц, которые за денежное вознаграждение офо рмляли денежный кредит на по купку автомобиля во Фрунзенс ком отделении Днепропетров ской дирекции ОАО «Райффай зен Банк Аваль», сопров ождал последних в отделении банка при оформлении необход имых для получения кредита д окументов, предоставлял соуч астникам преступления ОСО БА_5 и ОСОБА_6 для оформле ния кредитных дел заведомо п оддельные документы, подтвер ждающие наличие у заёмщиков залогового имущества по кред итным договорам - легковых а втомобилей, а именно: договор а купли-продажи транспортных средств в автосалонах Днепр опетровской области, свидете льства о регистрации трансп ортных средств, акты приёма-п ередачи транспортных средст в, а также предоставлял в банк справки о трудоустройстве и доходах лиц, на которых оформ лялись кредиты, контролирова л получение данными лицами н аличных денежных средств в к ассе банка, убеждал их переда ть ему и соучастникам престу пления полученные деньги, ко торые после совершения прест упления распределял между чл енами организованной им гру ппы.

ОСОБА_5 и ОСОБА_6 согла сно распределённых ролей, яв ляясь должностными лицами ОА О «Райфайзен Банк Авал ь», должны были на основани и заведомо поддельных докуме нтов, предоставленных им ОС ОБА_4, а также документов, пре доставленных заёмщиками, сос тавить пакет документов, нео бходимых для оформления кред итного дела, без проведения с оответствующей проверки сд елать запись в кредитном дел е о фактическом соответстви и данных, указанных в предост авленной им справке о трудоу стройстве и доходе лиц, на кот орых оформляются кредиты, уб едить лиц, подысканных ОСОБ А_4 и соучастниками преступ ления, в правильности и закон ности их решения о получении кредита и отсутствии для них каких-либо рисков. Кроме того ОСОБА_5 и ОСОБА_6 должн ы были контролировать поступ ление безналичных денежных с редств на счета заёмщиков и п олучение последними наличны х денежных средств в кассе от деления банка.

Неустановленные следствие м лица должны были согласно с воей роли предоставить ОСО БА_4 для последующей переда чи ОСОБА_5 и ОСОБА_6 зав едомо поддельные документы, подтверждающие наличие зал огового имущества по кредитн ым договорам - легковых авто мобилей, а именно: договора ку пли-продажи транспортных сре дств в автосалонах Днепропет ровской области, свидетельст ва о регистрации транспортны х средств, акты приёма-переда чи транспортных средств, а та кже должны были осуществлять поиск лиц, которые за денежно е вознаграждение оформляли д енежный кредит на покупку ав томобиля во Фрунзенском отде лении Днепропетровской дир екции ОАО «Райффайзен Банк Аваль».

Все соучастники преступле ния, действовавшие в составе организованной группы, были осведомлены о намерениях и д ействиях друг - друга и о роли каждого при совершении прест уплений.

Организованная ОСОБА_4 преступная группа, отличавша яся внутригрупповым распред елением ролей между членами группы, предварительной под готовкой к совершению общес твенно опасных деяний по зар анее согласованному плану, длительностью её существов ания, в период с апреля 2007 года по февраль 2008 года, в разном со ставе участников совершила р яд умышленных корыстных прес туплений, направленных на за владение чужим имуществом, п ринадлежащим ОАО «Райффай зен Банк Аваль»и на исп ользование заведомо поддель ных документов.

Так, ОСОБА_4, совершая пре ступление в составе организо ванной преступной группы, им ея умысел на завладение чужи м имуществом, принадлежащим ОАО «Райфайзен Банк Ав аль»путём злоупотреблени я должностным лицом, своим сл ужебным положением, в один из дней в начале апреля 2007 года с неустановленными следствие м лицами, ОСОБА_5, назначен ной согласно приказа № 1870-К от 9 декабря 2003 года начальником Ф рунзенского отделения Днеп ропетровской областной дире кции ОАО «Райффайзен Банк Аваль», ОСОБА_6, назна ченной согласно приказа № 968-к от 4 мая 2006 года главным эконом истом Фрунзенского отделени я Днепропетровской областно й дирекции ОАО «Райффайзен Банк Аваль», обладающи ми распорядительными функци ями и являющимися должностны ми лицами, вступил в предвари тельный преступный сговор и распределил роли в совершени и указанного преступления.

Действуя согласно своей ро ли ОСОБА_4 в один из дней в н ачале апреля 2007 года, подыскал ОСОБА_9 и путём уговоров, у бедил последнего оформить на его имя во Фрунзенском отдел ении Днепропетровской облас тной дирекции открытого акци онерного общества «Райффа зен Банк Аваль»кредит на покупку автомобиля «Тойот а Кэмри», регистрационный но мер НОМЕР_1 в сумме 49 900 долл аров США, при этом сообщил пос леднему, что будет самостоят ельно перечислять все необхо димые платежи и в полном объё ме выполнит все кредитные об язательства перед банком, по сле чего вместе с ОСОБА_9 п осетил Фрунзенское отделени е ДОД ОАО «Райффайзен Банк Аваль», расположенное по ул. Донецкое шоссе,1 в г. Дне пропетровске, где предостави л ОСОБА_5 и ОСОБА_6 для о формления кредитного дела пе реданные ему не установленны ми следствием соучастникам и преступления заведомо подд ельные документы, подтвержда ющие покупку ОСОБА_9 в ОО О «Автопарк Люкс»автомобиля «Тойота Кэмри»регистрацион ный номер НОМЕР_1, а именно : договор купли-продажи транс портного средства № 43 от 6 апре ля 2007 года, свидетельство о ре гистрации транспортного сре дства на указанный выше авто мобиль НОМЕР_11 от 06.04.2007 года, акт приёма-передачи транспо ртного средства от 11 апреля 2007 года, тем самым с соучастника ми преступления использовал их, а также предоставил в банк полученную при не установле нных следствием обстоятельс твах справку о трудоустройст ве ОСОБА_9 на СООО «ВВВ-Аг ро»и доходе последнего.

ОСОБА_5 и ОСОБА_6, действ уя согласно своей роли на осн овании заведомо поддельных д окументов, предоставленных и м ОСОБА_4, а также документ ов, предоставленных заёмщико м, составили пакет документо в, необходимых для оформлени я кредитного дела, при этом зл оупотребляя своим служебным положением нарушили требова ния нормативных актов Украин ы, а именно:

- п. 2 ст. 345 «Кредитные операци и банков»Хозяйственного Код екса Украины (Ведомости Верх овного Совета (ВВС), 2003, N 18, N 19-20,N 21-22, ст .144), с изменениями «Кредитные о тношения осуществляются на о сновании кредитного договор а, который заключается межд у кредитором и заёмщиком в пи сьменной форме. В кредитном д оговоре предусматриваются ц ель, сумма и срок кредита, усло вия и порядок его выдачи и пог ашения, виды обеспечения обя зательств заёмщика, процентн ые ставки, права и обязанност и сторон относительно выдачи и погашения кредита»- отсутс твовало обеспечение обязате льств заёмщика ОСОБА_9;

- ст. 49 «Кредитные операции»З акона Украины «О банках и бан ковской деятельности»(Ведом ости Верховного Совета (ВВС), 2 001, № 5-6 ст. 30) с изменениями «Бан к обязан при предоставлени и кредитов придерживаться ос новных принципов кредитован ия, в том числе проверять кред итоспособность заёмщиков и н аличие обеспечения кредитов , придерживаться установленн ых Национальным банком Украи ны требований относительно к онцентрации рисков»- проверк а кредитоспособности ОСОБ А_9 и наличия залогового иму щества не проводилась;

- п. 2.6, 5.1, 6.3.(4). «Инструкции по пред оставлению кредитов физичес ким лицам на приобретение ав томобилей по программе «Ав то в кредит»№ П-117/4 от 27.12.2005г. (с и зменениями и дополнениями), к оторой предусмотрено:

- п. 2.6. «Обеспечением выполне ния обязательств по кредитно му договору выступает трансп ортное средство, которое пок упается за счет кредитных де нег»- по кредитному договору заёмщика ОСОБА_9 залогов ое имущество отсутствует;

- п. 5.1 Кредитный работник: «Пр инимает у Заемщика пакет нео бходимых документов и провер яет его полноту и достоверно сть…..»- в кредитном деле заё мщика ОСОБА_9 имеются нед остоверные данные в документ ах на получение кредита.

- п. 6.3.(4). «В случае предоставл ения кредитных денежных сред ств заёмщику путём безналичн ого перечисления на его теку щий счет с дальнейшим снятие м денег наличными через касс у Банка, такая выдача кредитн ых денег должна осуществлять ся в присутствии представите ля продавца (автодилера). На пр отяжении трёх рабочих дней с о дня выдачи кредитных денег наличными Заемщику, Продаве ц должен прислать уведомлени е на имя Банка о получении кре дитных денег от Заемщика и от сутствие задолженности Заем щика перед Продавцом за прио бретенное транспортное сред ство. Если кредитные деньги н е поступили на счет Продавца в указанный срок, кредитный р аботник должен немедленно ув едомить об этом начальника о тделения и Службу безопаснос ти и правовой защиты» - выдача заёмщику ОСОБА_9 наличны х кредитных денежных средств из кассы отделения банка осу ществлялась без присутствия представителя продавца (авт одилера), в кредитном деле от сутствуют уведомление на им я банка от продавца о получен ии кредитных денег от заёмщи ка ОСОБА_9 и отсутствии за долженности у последнего пе ред продавцом.

Также ОСОБА_5, злоупотре бляя своим служебным положен ием, не выполнила функции, кот орые были на неё возложены со гласно должностной инструкц ии:

- Раздел 2 «Краткий перечень функций»

- отвечает и контролирует со стояние кредитной работы (вы дачу, сопровождение кредитов , проверку целевого использо вания кредитных средств, фин ансового состояния заёмщика , наличия залогового имущест ва);

- получает от клиентов докум енты и сведения, а также отчёт ности, необходимые для изуче ния их финансового состояния ;

Согласно должностной инст рукции ОСОБА_5 несёт ответ ственность за:

- не соблюдение требований н ормативных документов «Ра йфайзен Банк Аваль»и Н БУ

- ненадлежащее отношение к в озложенным на неё должностны м обязанностям согласно п.2 да нной инструкции.

ОСОБА_6, злоупотребляя сво им служебным положением, не в ыполнила функции, которые бы ли на неё возложены согласно должностной инструкции:

- Раздел 2.1. «Задания и обязан ности»

- п.6 Проверка на достовернос ть полученного пакета докуме нтов заёмщика, полноты форми рования кредитного дела по п отребительскому кредитован ию;

- п.7 Осуществление контроля за кредитными операциями, со провождение кредитов и их во звращения;

- п.8 Представление проектов кредитных дел на рассмотрен ие и утверждение кредитным к омитетом;

- п.9 Подготовка выводов отно сительно условий и возможнос ти выдачи кредитов по действ ующим программам кредитован ия.

Согласно должностной инст рукции ОСОБА_6 несёт ответ ственность за:

- полноту оформления дела кл иента в соответствии с норма тивными документами НБУ, тех нологическими картами и поло жениями АППБ «Аваль»

- несоблюдение требований з аконодательных актов Украин ы, нормативных актов НБУ, пост ановлений Правления банка, п риказов Председателя Правле ния банка и его заместителей , директора Днепропетровской областной дирекции, начальн ика управления,

- невыполнение или ненадлеж ащее выполнение своих прямых обязанностей в соответствии с данной инструкцией перед р уководством АППБ «Аваль»сог ласно действующего законода тельства.

Кроме того, ОСОБА_5 без пр оведения соответствующей пр оверки сделала запись в кред итном деле о фактическом соо тветствии данных, указанных в справке о трудоустройстве и доходе ОСОБА_9

Продолжая действовать сог ласно преступного плана ОС ОБА_5 и ОСОБА_6 убедили ОСОБА_9 в правильности и зак онности его решения о получе нии кредита и отсутствии для него каких-либо рисков.

11 апреля 2007 года между ДОД ОАО «Райффайзен Банк Авал ь» и ОСОБА_9 оформлен кр едитный договор № 014/128004/3170/73, согл асно которого 11 апреля 2007 года ему выданы наличные денежны е средства на покупку указан ного выше автомобиля в сумме 49 900 долларов США, при этом ОС ОБА_5 и ОСОБА_6 контролир овали поступление данных де нежных средств на расчётный счёт ОСОБА_9 и их выдачу по следнему в кассе банка.

В этот же день 11 апреля 2007 год а, около 14 часов 45 минут ОСОБА _9, находясь в помещении Фру нзенского отделения ДОД ОАО «Райффазен Банк Аваль », расположенного по адрес у: г. Днепропетровск, ул. Донец кое шоссе,1, будучи введённым в заблуждение относительно ус ловий погашения кредита ОС ОБА_4, передал последнему дл я приобретения автомобиля « Тойота Кэмри», регистрационн ый номер НОМЕР_1 деньги в с умме 49 900 долларов США, что в экв иваленте в соответствии с оф ициальным курсом НБУ на 11.04.2007 го да составляет 251 995 грн. и в 1 260 раз превышает не облагаемый нал огом минимум доходов граждан на момент совершения престу пления, которыми ОСОБА_4 с овместно с соучастниками пре ступления, не имея намерения выполнять свои обязательств а относительно покупки автом обиля и выплаты денежных сре дств в счёт погашения кредит а, взятого ОСОБА_9, завладе л и распорядился ими по собст венному усмотрению, причинив ОАО «Райффайзен Банк А валь» ущерб в особо крупных размерах.

Продолжая совершать прест упления, ОСОБА_4, совершая преступление в составе орга низованной группы, повторно, имея умысел на завладение чу жим имуществом, принадлежащи м ОАО «Райфайзен Банк А валь», путём злоупотреблен ия должностным лицом, своим с лужебным положением, в один и з дней в начале августа 2007 года совместно с не установленны ми следствием лицами, ОСОБ А_5, назначенной согласно пр иказа № 1870-К от 9 декабря 2003 года начальником Фрунзенского от деления Днепропетровской о бластной дирекции ОАО «Рай ффайзен Банк Аваль», ОСОБА_6, назначенной соглас но приказа № 968-к от 4 мая 2006 года главным экономистом Фрунзен ского отделения Днепропетр овской областной дирекции ОА О «Райффайзен Банк Ава ль», обладающими распоряди тельными функциями и являющи мися должностными лицами, вс тупил в предварительный сгов ор и распределил роли в совер шении указанного преступлен ия.

Действуя согласно своей ро ли ОСОБА_4 в один из дней в н ачале августа 2007 года, попроси л ОСОБА_11 подыскать знак омого, на которого можно было оформить кредит. ОСОБА_11 обратился к работнику своег о предприятия ОСОБА_12 и пу тём уговоров, убедил последн его оформить на его имя во Фр унзенском отделении Днепроп етровской областной дирекци и открытого акционерного общ ества «Райффазен Банк Аваль»кредит на покупку ав томобиля «Фольксваген Пасса т», регистрационный номер Н ОМЕР_2 в сумме 44 000 долларов СШ А, при этом сообщил последнем у, что будет самостоятельно п еречислять все необходимые п латежи и в полном объёме выпо лнит все кредитные обязатель ства перед банком, после чего вместе с ОСОБА_12 посетил Ф рунзенское отделение ДОД ОАО «Райффайзен Банк Авал ь», расположенное по ул. Дон ецкое шоссе,1 в г. Днепропетров ске, где предоставил ОСОБА_ 5 и ОСОБА_6 для оформлени я кредитного дела переданные ему не установленными следс твием соучастниками престу пления заведомо поддельные д окументы, подтверждающие по купку ОСОБА_12 в ЧП «Таити -Авто» автомобиля «Фольксваг ен Пассат»регистрационный н омер НОМЕР_2, а именно: дого вор купли-продажи транспортн ого средства № 96/08 от 3 августа 200 7 года, свидетельство о регис трации транспортного средст ва на указанный выше автомоб иль № АЕС 143011 от 04.08.2007 года, акт при ёма-передачи транспортного с редства от 6 августа 2007 года, те м самым с соучастниками прес тупления использовал их, а та кже предоставил в банк получ енную при не установленных с ледствием обстоятельствах с правку о трудоустройстве ОСОБА_12 на ЧП «Азимут-Треве л»и доходе последнего.

ОСОБА_5 и ОСОБА_6, действ уя согласно своей роли на осн овании заведомо поддельных д окументов, предоставленных и м ОСОБА_4, а также документ ов, предоставленных заёмщико м, составили пакет документо в, необходимых для оформлени я кредитного дела, при этом зл оупотребляя своим служебным положением нарушили требова ния нормативных актов Украин ы, а именно:

- п. 2 ст. 345 «Кредитные операци и банков»Хозяйственного Код екса Украины (Ведомости Верх овного Совета (ВВС), 2003, N 18, N 19-20,N 21-22, ст .144), с изменениями «Кредитные о тношения осуществляются на о сновании кредитного договор а, который заключается межд у кредитором и заёмщиком в пи сьменной форме. В кредитном д оговоре предусматриваются ц ель, сумма и срок кредита, усло вия и порядок его выдачи и пог ашения, виды обеспечения обя зательств заёмщика, процентн ые ставки, права и обязанност и сторон относительно выдачи и погашения кредита»- отсутс твовало обеспечение обязате льств заёмщика ОСОБА_12;

- ст. 49 «Кредитные операции»З акона Украины «О банках и бан ковской деятельности»(Ведом ости Верховного Совета (ВВС), 2 001, № 5-6 ст. 30) с изменениями «Бан к обязан при предоставлени и кредитов придерживаться ос новных принципов кредитован ия, в том числе проверять кред итоспособность заёмщиков и н аличие обеспечения кредитов , придерживаться установленн ых Национальным банком Украи ны требований относительно к онцентрации рисков»- проверк а кредитоспособности ОСОБ А_12 и наличия залогового им ущества не проводилась;

- п. 2.6, 5.1, 6.3.(4). «Инструкции по пред оставлению кредитов физичес ким лицам на приобретение ав томобилей по программе «Ав то в кредит»№ П-117/4 от 27.12.2005г. (с и зменениями и дополнениями), к оторой предусмотрено:

- п. 2.6. «Обеспечением выполне ния обязательств по кредитно му договору выступает трансп ортное средство, которое пок упается за счет кредитных де нег»- по кредитному договору заёмщика ОСОБА_12 залогов ое имущество отсутствует;

- п. 5.1 Кредитный работник: «Пр инимает у Заемщика пакет нео бходимых документов и провер яет его полноту и достоверно сть…..»- в кредитном деле заё мщика ОСОБА_12 имеются нед остоверные данные в документ ах на получение кредита.

- п. 6.3.(4). «В случае предоставл ения кредитных денежных сред ств заёмщику путём безналичн ого перечисления на его теку щий счет с дальнейшим снятие м денег наличными через касс у Банка, такая выдача кредитн ых денег должна осуществлять ся в присутствии представите ля продавца (автодилера). На пр отяжении трёх рабочих дней с о дня выдачи кредитных денег наличными Заемщику, Продаве ц должен прислать уведомлени е на имя Банка о получении кре дитных денег от Заемщика и от сутствие задолженности Заем щика перед Продавцом за прио бретенное транспортное сред ство. Если кредитные деньги н е поступили на счет Продавца в указанный срок, кредитный р аботник должен немедленно ув едомить об этом начальника о тделения и службу безопаснос ти и правовой защиты» - выдача заёмщику ОСОБА_12 наличн ых кредитных денежных средст в из кассы отделения банка ос уществлялась без присутстви я представителя продавца (ав тодилера), в кредитном деле о тсутствуют уведомление на и мя банка от продавца о получе нии кредитных денег от заёмщ ика ОСОБА_12 и отсутствии з адолженности у последнего п еред продавцом.

Также ОСОБА_5, злоупотре бляя своим служебным положен ием, не выполнила функции, кот орые были на неё возложены со гласно должностной инструкц ии:

- Раздел 2 «Краткий перечень функций»

- отвечает и контролирует со стояние кредитной работы (вы дачу, сопровождение кредитов , проверку целевого использо вания кредитных средств, фин ансового состояния заёмщика , наличия залогового имущест ва);

- получает от клиентов докум енты и сведения, а также отчёт ности, необходимые для изуче ния их финансового состояния .

Согласно должностной инст рукции ОСОБА_5 несёт ответ ственность за:

- не соблюдение требований н ормативных документов «Ра йфайзен Банк Аваль»и Н БУ.

- ненадлежащее отношение к в озложенным на неё должностны м обязанностям согласно п.2 да нной инструкции.

ОСОБА_6, злоупотребляя сво им служебным положением, не в ыполнила функции, которые бы ли на неё возложены согласно должностной инструкции:

- Раздел 2.1. «Задания и обязан ности»

- п.6 Проверка на достовернос ть полученного пакета докуме нтов заёмщика, полноты форми рования кредитного дела по п отребительскому кредитован ию;

- п.7 Осуществление контроля за кредитными операциями , со провождение кредитов и их во звращения;

- п.8 Представление проектов кредитных дел на рассмотрен ие и утверждение кредитным комитетом;

- п.9 Подготовка выводов отно сительно условий и возможнос ти выдачи кредитов по действ ующим программам кредитован ия.

Согласно должностной инст рукции ОСОБА_6 несёт ответ ственность за:

- полноту оформления дела кл иента в соответствии с норма тивными документами НБУ, тех нологическими картами и поло жениями АППБ «Аваль».

- несоблюдение требований з аконодательных актов Украин ы, нормативных актов НБУ, пост ановлений Правления банка, п риказов Председателя Правле ния банка и его заместителей , директора Днепропетровской областной дирекции , начальн ика управления,

- невыполнение или ненадлеж ащее выполнение своих прямых обязанностей в соответствии с данной инструкцией перед р уководством АППБ «Аваль»сог ласно действующего законода тельства.

Кроме того ОСОБА_5 без пр оведения соответствующей п роверки сделала запись в кре дитном деле о фактическом со ответствии данных, указанных в справке о трудоустройстве и доходе ОСОБА_12

Продолжая действовать сог ласно преступного плана О СОБА_5 и ОСОБА_6 убедили ОСОБА_12 в правильности и з аконности его решения о полу чении кредита и отсутствии д ля него каких-либо рисков.

06 августа 2007 года между ДОД ОА О «Райффайзен Банк Ава ль» и ОСОБА_12 оформлен к редитный договор № 014/134263/3170/73, сог ласно которого 6 августа 2007 год а ему выданы наличные денеж ные средства на покупку указ анного выше автомобиля в сум ме 44 000 долларов США, при этом ОСОБА_5 и ОСОБА_6 контрол ировали поступление данных денежных средств на расчётн ый счёт ОСОБА_12 и их выдачу последнему в кассе банка.

В этот же день 6 августа 2007 го да, в не установленное следст вием время ОСОБА_12, находя сь в помещении Фрунзенского отделения ДОД ОАО «Райффаз ен Банк Аваль», располо женного по адресу: г. Днепроп етровск, ул. Донецкое шоссе,1, б удучи введённым в заблуждени е ОСОБА_11, а ОСОБА_11, в св ою очередь будучи введенным в заблуждение относительно у словий погашения кредита О СОБА_4, передал последнему д ля приобретения автомобиля «Фольксваген Пассат», регист рационный номер НОМЕР_2 де ньги в сумме 44 000 долларов США, ч то в эквиваленте в соответст вии с официальным курсом НБУ на 06.08.2007 года составляет 222 200 грн . и в 1 111 раз превышает не облага емый налогом минимум доходов граждан на момент совершени я преступления, которыми ОС ОБА_4 совместно с соучастни ками преступления, не имея на мерения выполнять свои обяза тельства относительно покуп ки автомобиля и выплаты дене жных средств в счёт погашени я кредита, взятого ОСОБА_12 , завладел и распорядился им и по собственному усмотрению , причинив ОАО «Райффайзен Банк Аваль»ущерб в осо бо крупных размерах.

Продолжая совершать прест упления, ОСОБА_4, совершая преступление в составе орга низованной группы, повторно, имея умысел на завладение чу жим имуществом, принадлежащи м ОАО «Райфайзен Банк А валь»путём злоупотреблен ия должностным лицом своим с лужебным положением, в один и з дней в конце августа 2007 года с овместно с не установленными следствием лицами, ОСОБА_5 , назначенной согласно прик аза № 1870-К от 9 декабря 2003 года на чальником Фрунзенского отде ления Днепропетровской обл астной дирекции ОАО «Райфф айзен Банк Аваль», ОС ОБА_6, назначенной согласно приказа № 968-к от 4 мая 2006 года гл авным экономистом Фрунзенск ого отделения Днепропетров ской областной дирекции ОАО «Райффайзен Банк Аваль », обладающими распорядите льными функциями и являющими ся должностными лицами, всту пил в предварительный сговор и распределил роли в соверше нии указанного преступления .

Действуя согласно своей ро ли ОСОБА_4 в один из дней в к онце августа 2007 года, подыскал ОСОБА_13 и путём уговоров, у бедил последнего оформить на его имя во Фрунзенском отдел ении Днепропетровской облас тной дирекции открытого акци онерного общества «Райффа зен Банк Аваль»кредит на покупку автомобиля «Шкода Октавия», регистрационный н омер НОМЕР_3 в сумме 26 000 долл аров США, при этом сообщил пос леднему, что будет самостоят ельно перечислять все необхо димые платежи и в полном объё ме выполнит все кредитные об язательства перед банком, по сле чего вместе с ОСОБА_13 п осетил Фрунзенское отделени е ДОД ОАО «Райффайзен Банк Аваль», расположенное по ул. Донецкое шоссе,1 в г. Дне пропетровске, где предостави л ОСОБА_5 и ОСОБА_6 для о формления кредитного дела пе реданные ему не установленны ми следствием соучастниками преступления заведомо подде льные документы, подтверждаю щие покупку ОСОБА_13 в ООО «Автопарк Люкс»автомобиля « Шкода Октавия»регистрацион ный номер НОМЕР_3, а именно : договор купли-продажи транс портного средства № 83 от 30 авгу ста 2007 года, свидетельство о р егистрации транспортного ср едства на указанный выше авт омобиль НОМЕР_12 от 30.08.2007 года , акт приёма-передачи транспо ртного средства от 30 августа 2 007 года, тем самым с соучастник ами преступления использова л их, а также предоставил в бан к полученную при не установл енных следствием обстоятель ствах справку о трудоустройс тве ОСОБА_13 на ЧП «Верона» и доходе последнего.

ОСОБА_5 и ОСОБА_6, действ уя согласно своей роли на осн овании заведомо поддельных д окументов, предоставленных и м ОСОБА_4, а также документ ов, предоставленных заёмщико м, составили пакет документо в, необходимых для оформлени я кредитного дела, при этом зл оупотребляя своим служебным положением нарушили требова ния нормативных актов Украин ы, а именно:

- п. 2 ст. 345 «Кредитные операци и банков»Хозяйственного Код екса Украины (Ведомости Верх овного Совета (ВВС), 2003, N 18, N 19-20,N 21-22, ст .144), с изменениями «Кредитные о тношения осуществляются на о сновании кредитного договор а, который заключается межд у кредитором и заёмщиком в пи сьменной форме. В кредитном д оговоре предусматриваются ц ель, сумма и срок кредита, усло вия и порядок его выдачи и пог ашения, виды обеспечения обя зательств заёмщика, процентн ые ставки, права и обязанност и сторон относительно выдачи и погашения кредита»- отсутс твовало обеспечение обязате льств заёмщика ОСОБА_13;

- ст. 49 «Кредитные операции»З акона Украины «О банках и бан ковской деятельности»(Ведом ости Верховного Совета (ВВС), 2 001, № 5-6 ст. 30) с изменениями «Бан к обязан при предоставлени и кредитов придерживаться ос новных принципов кредитован ия, в том числе проверять кред итоспособность заёмщиков и н аличие обеспечения кредитов , придерживаться установленн ых Национальным банком Украи ны требований относительно к онцентрации рисков»- проверк а кредитоспособности ОСОБ А_13 и наличия залогового иму щества не проводилась;

- п. 2.6, 5.1, 6.3.(4). «Инструкции по пред оставлению кредитов физичес ким лицам на приобретение ав томобилей по программе «Ав то в кредит»№ П-117/4 от 27.12.2005г. (с и зменениями и дополнениями), к оторой предусмотрено:

- п. 2.6. «Обеспечением выполне ния обязательств по кредитно му договору выступает трансп ортное средство, которое пок упается за счет кредитных де нег»- по кредитному договору заёмщика ОСОБА_13 залогов ое имущество отсутствует;

- п. 5.1 Кредитный работник: «Пр инимает у Заемщика пакет нео бходимых документов и провер яет его полноту и достоверно сть…..»- в кредитном деле заё мщика ОСОБА_13 имеются нед остоверные данные в документ ах на получение кредита.

- п. 6.3.(4). «В случае предоставл ения кредитных денежных сред ств заёмщику путём безналичн ого перечисления на его теку щий счет с дальнейшим снятие м денег наличными через касс у Банка, такая выдача кредитн ых денег должна осуществлять ся в присутствии представите ля продавца (автодилера). На пр отяжении трёх рабочих дней с о дня выдачи кредитных денег наличными Заемщику, Продаве ц должен прислать уведомлени е на имя Банка о получении кре дитных денег от Заемщика и от сутствие задолженности Заем щика перед Продавцом за прио бретенное транспортное сред ство. Если кредитные деньги н е поступили на счет Продавца в указанный срок, кредитный р аботник должен немедленно ув едомить об этом начальника о тделения и Службу безопаснос ти и правовой защиты» - выдача заёмщику ОСОБА_13 наличны х кредитных денежных средств из кассы отделения банка осу ществлялась без присутствия представителя продавца (авт одилера), в кредитном деле от сутствуют уведомление на им я банка от продавца о получен ии кредитных денег от заёмщи ка ОСОБА_13 и отсутствии за долженности у последнего пе ред продавцом.