Рішення

від 27.12.2012 по справі 2-727/12

ЧАПЛИНСЬКИЙ РАЙОННИЙ СУД ХЕРСОНСЬКОЇ ОБЛАСТІ

набрала чинності "___"

Справа № 2-727/12

ЗАОЧНЕ РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

27.12.2012 Чаплинський районний суд Херсонської області в складі головуючого судді - Томашевського В.А.

при секретарі - Покотун Р.І.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в смт Чаплинка справу за позовом ОСОБА_1 до ПАТ «Приват-Банк »про захист прав споживача визнання незаконною підвищення процентної ставки та недійсною умов договору.

ВСТАНОВИВ:

Позивачка ОСОБА_1 звернулась в суд із позовом, в якому вказує, що вона з відповідачем, в особі керуючого Асканійського відділення Херсонської філії ЗАТ КБ «Приват Банк»- Безручко З.А. уклала кредитний договір № НЕZ0GК00000487 від 03.06.2007 року про надання кредиту для особистих потреб на суму 23100,00 грн. Згідно п. 7.1. договору розмір відсоткової ставки за користування кредитом складає 1,34 % на місяць та 16,08 % на рік. Зазначена відсоткова ставка встановлена на термін дії договору, що складає з 03.06.2007 р. по 03.06.2022 р. включно.

Для забезпеченням виконання Позичальником зобов'язань за вказаним договором 08.06.2007 року було укладено договір іпотеки. Предметом договору іпотеки є нерухоме майно - будинок загальною площею 73,2 кв. м., що знаходиться за адресою: с. Молочне, вул. Молодіжна 20. Чаплинського району Херсонської області.

В п. 33. 2. договору іпотеки також зазначена відсоткова ставка за користування кредитом в розмірі 1,34 % на місяць та 16,08 % на рік. Зазначена відсоткова ставка встановлена також на термін дії договору, що складає з 03.06.2007 року по 03.06.2022 року включно.

Відповідач в односторонньому порядку підвищив позивачу відсоткову ставку за вищевказаним кредитним договором.

26.07.2012 р. Позивачка надіслала листа на адресу відповідача з вимогами залишити відсоткову ставку за договором від 03.06.2007 р. без змін, в розмірі 1,34 % на місяць та 16.08 % на рік та провести відповідний перерахунок відсоткової ставки.

У вересні 2012 року позивачка отримала відповідь за № 11741 від 04.09.2012 року на надісланий відповідачу лист від 26.07.2012 р., в якому було зазначено, що Відповідач правомірно відвищив відсоткову ставку в односторонньому порядку. Також було зазначено, що позивачу було направлено повідомлення про підвищення відсоткової ставки, але у листі -відповіді не зазначено коли саме банк направляв це повідомлення.

Повідомлення про підвищення відсоткової ставки за кредитом позивачка не отримувала і Відповідач не направляв його належним чином для вручення.

Про підвищення відсоткової ставки позивачка дізналася лише 04.09.2012 року, коли отримала відповідь відповідача на свій лист від 26.07.2012 року у зв'язку з чим не пропустила строк для звернення до суду з позовною заявою.

У вищезазначеному листі відповідача не зазначений розмір відсоткової ставки, яку підвищив Відповідач. Додаткову угоду про підвищення відсоткової ставки за вказаним кредитним договором вона також не отримувала і не підписувала.

Позивачка посилається на те, що Законом України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо заборони банкам змінювати умови договору банківського вкладу та кредитного договору в односторонньому порядку» від 12.12.2008 року за № 661-У1, який набрав чинності з 09.01.2009 року були внесені зміни до Цивільного кодексу України, а саме доповнено статтею № 1056-1 такого змісту: «Розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозиції, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. Встановлений договором розмір процентів не може бути збільшений банком в односторонньому порядку. Умова договору щодо права банку змінювати розмір процентів в односторонньому порядку є нікчемною.»

Зазначеним Законом доповнено ст. 55 Закону України «Про банки і банківську діяльність»частиною 4 такого змісту: «банкам забороняється в односторонньому порядку змінювати умови укладених з клієнтом договорів, зокрема, збільшувати розмір процентної ставки за кредитним договором...»

Зміна відсоткової ставки в односторонньому порядку до кредитного договору також не здійснюється на підставі листів (повідомлень) банку оскільки листи банку носять тільки інформаційний характер і не зобов'язують клієнта до виконання будь-яких дій.

Таким чином, з дати набрання чинності зазначеною нормою відповідач не має права в односторонньому порядку збільшувати розмір процентних ставок, встановлених кредитною угодою № НЕZ0GК00000487 від 03.06.2007 року, оскільки процентна ставка підвищується відповідачем, а вона, як сторона в договорі, згоди на підвищення її розміру не надавала, тому процентні ставки за вказаними договорами повинні залишатися без зміни до повного виконання всіх умов обома сторонами.

Пунктом 2.3.1. Кредитного договору № НЕZ0GК00000487 від 03.06.2007 року передбачене право відповідача в односторонньому порядку збільшувати розмір відсоткової ставки за користування кредитом.

Відповідно до ч. 2 ст. 1056-1 ЦК, що набула чинності 09.01.2009 року, встановлений договором розмір процентів не може бути збільшений банком в односторонньому порядку.

Умова договору щодо права банку змінювати розмір процентів в односторонньому порядку є нікчемною.

Відповідно до ч. 2 ст. 215 ЦК недійсним є правочин, якщо його недійсність встановлена законом (нікчемний правочин). У цьому разі визнання такого правочину недійсним судом не вимагається.

Відповідно до ч. 1 ст. 216 ЦК недійсний правочин не створює юридичних наслідків, крім тих, що пов'язані з його недійсністю. Відповідно до ч. 4 ст. 216 ЦК правові наслідки недійсності нікчемного правочину, які встановлені законом, не можуть змінюватися за домовленістю сторін.

ч. 2 ст. З Закону України «Про запобігання впливу світової фінансової кризи на розвиток будівельної галузі та житлового будівництва»за № 800-VI від 25.12.2008 року передбачає, що кредитно-фінансовим установам за укладеними договорами забороняється збільшувати процентну ставку за кредитами, отриманими фізичними особами на придбання або будівництва житла. Така ставка може бути змінена лише за згодою сторін.

Таким чином, умова Кредитного договору, передбачена п. 2.3.1., про право відповідача збільшувати розмір відсоткової ставки в односторонньому порядку є нікчемною з 09.01.2009 року. (дати набрання чинності статтею 1056-1 ЦК) і не створює для сторін цієї угоди (для мене і відповідача) ніяких юридичних наслідків. Всупереч п. 7.1 кредитного договору, ст. 1056-1 ЦК України Відповідач нарахував процентну ставку за користування кредитом в підвищеному розмірі.

В п. 2.3.3. Кредитного договору № НЕZ0GК00000487 від 03.06.2007 року передбачене право відповідача при настанні будь-яких з наступних подій, зокрема, відмови Позичальника в оформленні (переоформленні) якого-будь із договорів, договорів іпотеки, поруки, договорів страхування та інше розірвати договір у судовому порядку; згідно ст. 651 ЦК України здійснити одностороннє розірвання даного договору.

Тобто, ненадання мною згоди на зміну (збільшення) відсоткової ставки та підписання додаткової угоди до договору від 03.06.2007 року дає право відповідачу вчинити дії, що матимуть для мене негативні і невигідні наслідки.

Зважаючи на те, що виникла ситуація, що так чи інакше має для позивача негативні наслідки в разі якщо банк підвищить розмір процентів за кредитом і позивач надасть згоду на це підвищення, то банком не будуть порушені вимоги ст. 1056-1 ЦК, а позивач буде змушений сплачувати невигідний для неї розмір процентів. А якщо позивач згоди на підвищення розміру процентів не надасть, в такому разі банк не буде їх підвищувати в односторонньому порядку і теж не порушить вимоги ст. 1056-1 ЦК, але вчинить дії, що знов-таки матимуть для позивача негативні і невигідні наслідки.

Відповідно до п. 6 ч. 1. ст. З ЦК загальними засадами цивільного законодавства є, зокрема справедливість, добросовісність та розумність.

Відповідно до п. 4 ч. 1. ст. 21 Закону України «Про захист прав споживачів»крім інших випадків порушень прав споживачів, які можуть бути встановлені та доведені виходячи з відповідних положень законодавства у сфері захисту прав споживачів, вважається, що для цілей застосування цього Закону та пов'язаного з ним законодавства про захист прав споживачів, права споживача вважаються в будь-якому разі порушеними, якщо, зокрема, порушується принцип рівності сторін договору, учасником якого є споживач.

Таким чином, умова, що передбачає таку подію, як неотримання від позичальника згоди на зміну відсоткової ставки за користування кредитом до дати вступу в силу зміненої відсоткової ставки, яка дає право банку (відповідачу) вчинити дії, передбачені п. 2.3.3. Кредитного договору № НЕZ0GК00000487 від 03.06.2007 р. суперечить нормам п. 6 ч. 1 ст. З і ч. 2 ст. 1056-1 ЦК та п. 4 ч. 1 ст. 21 Закону України «Про захист прав споживачів».

Відповідно до ч. 1. ст. 215 ЦК підставою недійсності правочину є недодержання в момент вчинення правочину стороною (сторонами) вимог, які встановлені частинами першою - третьою, п'ятою та шостою ст. 203 цього Кодексу. Відповідно до ч. 1. ст. 203 ЦК зміст правочину не може суперечити цьому Кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також моральним засадам суспільства.

Таким чином, умова пункту 2.3.3. Кредитного договору № НЕZ0GК00000487 від 03.06.2007 р. щодо такої події як ненадання позичальником згоди на зміну відсоткової ставки, яка тягне надання відповідачу прав, передбачених п. 2.3.3. повинна бути визнана недійсною оскільки її зміст суперечить вимогам ч. 1 ст. 203 ЦК.

Відповідно до ст. 217 ЦК недійсність окремої частини правочину не має наслідком недійсності інших його частин і правочину в цілому, якщо можна припустити, що правочин був би вчинений і без включення до нього недійсної частини. Тому Кредитний договір № НЕZ0GК00000487 від 03.06.2007 року в решті умов повинен зберегти свою чинність і виконуватись сторонами належним чином.

Відповідно до ч. 5 і 7 ст. 110 ЦПК позови про захист прав споживачів можуть пред'являтися також за місцем проживання споживача або за місцем заподіяння шкоди чи виконання договору; позови, що виникають з діяльності філії або представництва юридичної особи, можуть пред'являтися також за їх місцезнаходженням.

Відповідно до ч. З ст. 22 Закону України «Про захист прав споживачів»споживачі звільняються від сплати державного мита за позовами, що пов'язані з порушенням їх прав.

Оскільки Кредитний договір укладений мною як фізичною особою для особистих потреб, безпосередньо не пов'язаних з підприємницькою діяльністю або виконанням обов'язків найманого працівника, я є споживачем банківських послуг. Тому при подачі даного позову судовий збір (державне мито) не сплачувався.

Відповідно до частин 1 і 3 ст. 151 ЦПК суд за заявою осіб, які беруть участь у справі, може вжити заходи забезпечення позову. Забезпечення позову допускається на будь-якій стадії розгляду справи, якщо невжиття заходів забезпечення може утруднити чи зробити неможливим виконання рішення суду.

Зважаючи на те, що невжиття заходів забезпечення даного позову до постановлення рішення у справі може призвести до вчинення відповідачем, Закритим акціонерним товариством комерційний банк «ПриватБанк» дій щодо зміни розміру відсотків за користування кредитом, зміни умов договору і вимагання дострокового повернення кредиту, сплати відсотків за його користування, виконання інших зобов'язань за договором у повному обсязі, здійснення одностороннього розірвання договору, що можуть заподіяти істотної шкоди моїм правам і законним інтересам і утруднити чи зробити неможливим виконання рішення суду, вважаю за необхідне забезпечити даний позов шляхом заборони відповідачу - Закритому акціонерному товариству комерційний банк «Приват - Банк»вчиняти будь-які дії щодо зміни розміру відсотків за користування кредитом за Кредитною угодою № НЕZ0GК00000487 від 03.06.2007 року, а також вчинення дій, передбачених п. 2.3.3. цього ж договору, в тому числі щодо зміни умов даної договору і вимагання дострокового повернення кредиту, сплати відсотків за його користування, виконання інших зобов'язань за даним договором; згідно ст. 651 ЦК України здійснення одностороннього розірвання даного договору до вирішення справи по суті.

В судовому засіданні позивачка підтримала позов у повному обсязі, доповнивши свої вимоги заявою про наміри виконати зобов'язання перед банком за зобов'язаннями по кредитному договору без внесення до нього змін та умов, не погоджених з нею, а також просила:

Визнати незаконним збільшення відповідачем, Закритим акціонерним товариством

комерційний банк «ПриватБанк»процентної ставки за користування кредитом за

кредитним договором № НЕZ0GК00000487 від 03.06.2007 р. в розмірі 2,46 % на

місяць та 29,52 % на рік.

Зобов'язати Відповідача - Закрите акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк»залишити процентну ставку за користування кредитом за кредитним договором № НЕZ0GК00000487 від 03.06.2007 року в розмірі 1,34 % на місяць та 16,08 % на рік до закінчення терміну дії договору, а саме до 03.06.2022 року включно.

Зобов'язати Відповідача - Закрите акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк»провести перерахунок процентної ставки за користування кредитом за кредитним договором № НЕZ0GК00000487 від 03.06.2007 року з розміру 2,46% на місяць, на процентну ставку в розмірі 1,34 % на місяць, за період з 09.01.2009 року по день винесення Чаплинським районним судом рішення по справі.

Визнати недійсним з 09.01.2009 року умови пункту 2.3.1 кредитного договору № НЕZ0GК00000487 від 03.06.2007 року щодо права Відповідача в односторонньому порядку збільшувати розмір процентної ставки за користування кредитом та п. 2.3.3 вказаного договору щодо такої події, як відмова Позичальника в оформленні (переоформленні) якого-будь із договорів, оскільки моя відмова підписати додаткову угоду про внесення змін до договору № НЕZ0GК00000487 від 03.06.2007 року дає право банку (відповідачу) вчинити дії, передбачені п. 2.3.3. цього ж договору.

Відповідач по справі в судові засіданні не з'явився, будучи повідомленим про день і час розгляду справи у суді належним чином, про що свідчить розписка про одержання судової повістки. Причину неявки суду не повідомив. Зі згоди позивача суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає положенням ст.224 ЦПК України.

Судом встановлено, що у своєму листу на адресу ОСОБА_1 відповідач зазначив, що згідно ч.І ст.212, ч. 2 ст. 632 Цивільного Кодексу України, договір укладений з позивачем має умови, згідно яких банк має право в односторонньому порядку підвищити розмір процентної ставки за користування кредитом при зміні кон'юнктури ринку грошових ресурсів в Україні, а саме: зміні курсу долара США до гривні у порівнянні з курсом долару США до гривні, встановленого НБУ на момент укладення Договору; зміні облікової ставки НБУ; зміні розміру відрахувань у страховий (резервний) фонд; зміні середньозваженої ставки по кредитам банків України у відповідній валюті.

Таким чином на зміну розміру відсоткової ставки кредиту, згідно з умовами договору можуть впливати декілька чинників. При настанні одного з них банк має право повідомивши про це клієнта.

Постановою Правління Національного банку України № 107 від 21.04.2008 року «Про регулювання грошово-кредитного ринку»облікова ставка з 30.04.2008 р. встановлюється в розмірі 12% річних. Отже, внаслідок зміни облікової ставки Національного банку у банка виникло право збільшити відсоткову ставку по кредиту. Приймаючи до уваги, що з 30.04.2008 р. банком не було змінено процентну ставку, - право на її підвищення залишається за банком.

Згідно умов Договору та відповідно до п.4 ст. 11 ЗУ»Про захист прав споживачів" позивачу було направлено лист (повідомлення), щодо зміни відсоткової ставки за Договором.

Відповідач звертає увагу на те, що ПАТ КБ «ПриватБанк»Правила надання банками України інформації споживачу щодо умов кредитування та сукупної вартості кредиту, затверджені Постановою Правління Національного банку України № 168 від 10 травня 2007 року виконуються у повному обсязі. Тобто усі клієнти ПАТ КБ «ПриватБанк»в тому числі і позивач, підчас укладання договору були ознайомлені з усією інформацією передбаченою правилами. При необхідності додатково ознайомитись з інформацією, яка передбачена Правилами, клієнти ПАТ КБ «ПриватБанк» мають можливість ознайомитись з нею у будь якому відділенні ПАТ КБ «ПриватБанк»або на сайті .privathank.ua.

Враховуючи вищезазначене, при необхідності додаткового ознайомлення з інформацією (розрахунок орієнтованої сукупної вартості), пропонуємо Вам найближчим часом звернутися у відділення ПАТ КБ «ПриватБанк»що обслуговує Ваш кредит до Вашого кредитного експерта.

Додатково звертаємо Вашу увагу на те, що згідно ч. 7 ст. 47 Закону України "Про

банківську діяльність" комерційні банки самостійно встановлюють процентні ставки та комісійну винагороду по своїх операціях.

Стосовно дії Закону України № 661-VI від 12.12.2008 року"Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо заборони банкам змінювати умови договору банківського вкладу та кредитного договору в односторонньому порядку повідомляємо, ще він набрав чинності через 10 днів з дня його офіційного опублікування, а саме 09.01.2009р.і право банку збільшити процентну ставку шляхом надсилання відповідного повідомлення було реалізовано до набрання чинності Закону України № 661-VI від 12. 1 2. 2008 року банк діяв відповідно до умов укладеного з Вами договору та в рамках чинного законодавства України.

Станом на 06.09.2012 року відсоткова ставка за кредитним договором № НЕZ0GК00000487 укладеного 03.06.2007 р. складає 27.25 % річних.

Зараз Ви маєте можливість безкоштовно переглядати залишок та виписку погашень по Вашому кредиту через Інтернет, здійснювати щомісячне погашення кредиту не відвідуючи відділення Банку - для цього Вам потрібно мати мобільний телефон, карту ПАТ КБ "ПриватБанк" і зареєструватись в системі Приват24.

Також ПАТ КБ "ПриватБанк"пропонує допомогу у продажі автомобіля або нерухомості через інтернет сайти. У разі, якщо наведена у відповіді інформація Вам незрозуміла або не задовольняє Вас, відправте SMS з текстом 6099 на номер 3777 (вартість відправлення - згідно з тарифами Вашого мобільного оператора).

Заслухавши пояснення позивачки, дослідивши надані суду матеріали -копію кредитного договору № НЕZ0GК00000487 від 03.06.2007 року, відповідно до якого позивачка ОСОБА_1 з відповідачем, в особі керуючого Асканійського відділення Херсонської філії ЗАТ КБ « Приват Банк»- Безручко З.А. уклала кредитний договір про надання кредиту для особистих потреб - купівля житла на суму 20000,00 грн. Згідно п. 7.1. договору розмір відсоткової ставки за користування кредитом складає 1,34 % на місяць та 16,08 % на рік. Зазначена відсоткова ставка встановлена на термін дії договору, що складає з 03.06.2007 р. по 03.06.2022 року включно, копію договору іпотеки будинку, придбаного позивачкою ОСОБА_1 на вказані кредитні кошти, лист відповідача на адресу ОСОБА_1 від 06.09.2012 року, суд вважає, що позов ОСОБА_1 до ПАТ «Приват-Банк »про захист прав споживача, визнання незаконною підвищення процентної ставки та недійсною умов договору підлягає частковому задоволенню з наступних підстав:

Вимоги позивачки ОСОБА_1 щодо визнання незаконним збільшення відповідачем, Закритим акціонерним товариством комерційний банк «ПриватБанк»процентної ставки за користування кредитом за кредитним договором № НЕZ0GК00000487 від 03.06.2007 р. в розмірі 2,46 % на місяць та 29,52 % на рік підлягають задоволенню, оскільки відповідачем не надано жодних доказів його права збільшувати в односторонньому порядку відсоткової ставки за користування кредитом за згодою ОСОБА_1 та саме із якого часу процентна ставка збільшена. До суду не надані копії листів на її адресу про наміри збільшити відсоткову ставку та докази направлення їх та їх вручення позивачці. За зазначених умов дії відповідача не можливо визнати такими, що відповідають вимогам закону. Із листа на адресу позивачки від 06.09.2012 року за № 38.0.0.0.0./41 -120904/633 вказано, що станом на 06.09.2012 року відсоткова ставка за її кредитним договором складає 27,25% річних, тобто така ставка на думку суду встановлена після вступу в законну силу Закону України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо заборони банкам змінювати умови договору банківського вкладу та кредитного договору в односторонньому порядку», а саме після 09.01.2009 року, а тому є незаконною.

Її вимоги щодо зобов'язати Відповідача - Закрите акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк»залишити процентну ставку за користування кредитом за кредитним договором № НЕZ0GК00000487 від 03.06.2007 року в розмірі 1,34 % на місяць та 16,08 % на рік до закінчення терміну дії договору, а саме до 03.06.2022 року включно не підлягають задоволенню, оскільки на час розгляду справи у суді діє Закон України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо заборони банкам змінювати умови договору банківського вкладу та кредитного договору в односторонньому порядку», який передбачає умови виконання договорів кредиту за згодою сторін, або вирішення спору у відповідності до умов договору.

Вимоги позивача щодо зобов'язати Відповідача - Закрите акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк»провести перерахунок процентної ставки за користування кредитом за кредитним договором № НЕZ0GК00000487 від 03.06.2007 року з розміру 2,46% на місяць, на процентну ставку в розмірі 1,34 % на місяць, за період з 09.01.2009 року - часу вступу Закону України в законну силу по день винесення Чаплинським районним судом рішення по справі підлягає задоволенню , оскільки відповідачем не доведена правомірність підвищення в односторонньому порядку процентної ставки за користування кредитом та термін, з якого часу підвищена процентна ставка.

Позовна вимога позивачки ОСОБА_1 щодо визнання недійсним з 09.01.2009 року умови пункту 2.3.1 кредитного договору № НЕZ0GК00000487 від 03.06.2007 року щодо права Відповідача в односторонньому порядку збільшувати розмір процентної ставки за користування кредитом підлягає частковому задоволенню, оскільки після 09.01.2009 року відповідач позбавлений права в односторонньому порядку збільшувати розмір процентної ставки, тобто до 27.12.2012 року на час дії встановлених Законом порядку і правил та розгляду справи у суді.

Її вимоги щодо визнання недійсним п. 2.3.3 вказаного договору щодо такої події, як відмова Позичальника в оформленні (переоформленні) якого-будь із договорів, оскільки відмова позивачки підписати додаткову угоду про внесення змін до договору № НЕZ0GК00000487 від 03.06.2007 року дає право банку (відповідачу) вчинити дії, передбачені п. 2.3.3. цього ж договору не підлягає задоволенню, оскільки умови кредитного договору № НЕZ0GК00000487 від 03.06.2007 року були прийнятними для виконання сторонами на час його укладення і можуть змінюватись лише на умовах, передбачених договором.

При застосовані норм матеріального права, суд враховує окремі обставини по справі, а саме, що ОСОБА_1 з відповідачем , в особі керуючого Асканійського відділення Херсонської філії ЗАТ КБ «Приват Банк»- Безручко З.А. уклала кредитний договір № НЕZ0GК00000487 від 03.06.2007 року про надання кредиту для особистих потреб на суму 23100,00 грн. та згідно п. 7.1. договору розмір відсоткової ставки за користування кредитом складає 1,34 % на місяць та 16,08 % на рік. Зазначена відсоткова ставка встановлена на термін дії договору, що складає з 03.06.2007 року по 03.06.2022 року включно. Відповідно до змісту листа відповідача на адресу ОСОБА_1 від 06.09. 2012 року на її адресу не надсилались листи -повідомлення про зміну відсоткової ставки в сторону її збільшення та вона не повідомлена належним чином про її підвищення, що є неприпустимим для споживача і неправомірним для збільшення Банком процентної ставки за кредитним договором після 09.01.2009 року, оскільки 12.12.2008року був прийнятий Закон України № 661-VI «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо заборони банкам змінювати умови договору банківського вкладу та кредитної договору в односторонньому порядку», який набрав чинності та діяв з 09.01.2009року.

Вказаним Законом внесені зміни до Цивільного Кодексу України, а саме: доповнено статтею 1056-1, ч.2 яка передбачає, що встановлений договором розмір процентів не може бути збільшений банком в односторонньому порядку. Частина 3 вказаної статті передбачає, що умова договору щодо права банку змінювати розмір процентів в односторонньому порядку є нікчемною.

Також вказаним Законом стаття 55 Закону України „Про банки і банківську діяльність" була доповнена частиною четвертою, згідно якої банкам забороняється в односторонньому порядку змінювати умови укладених з клієнтами договорів, зокрема, збільшувати розмір процентної ставки за кредитними договорами.

З огляду на викладене, враховуючи, що відповідно до ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. Встановлений договором розмір процентів не може бути збільшений банком, іншою фінансовою установою в односторонньому порядку. Умова договору щодо права банку, іншої фінансової установи змінювати розмір процентів в односторонньому порядку є нікчемною.

Законом України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо заборони банкам змінювати умови договору банківського вкладу та кредитного договору в односторонньому порядку»від 12 грудня 2008 року доповнено ст.55 Закону України «Про банки і банківську діяльність»частиною четвертою такого змісту: «Банкам забороняється в односторонньому порядку змінювати умови укладених з клієнтами договорів, зокрема, збільшувати розмір процентної ставки за кредитними договорами або зменшувати її розмір за договорами банківського вкладу (крім вкладу на вимогу), за винятком випадків, встановлених законом».

Згідно до ч.2 ст.215 ЦК України недійсним є правочин, якщо його недійсність встановлена законом (нікчемний правочин). У цьому разі визнання такого правочину недійсним судом не вимагається.

Частина 2 ст. 3 Закону України «Про запобігання впливу світової фінансової кризи на розвиток будівельної галузі та житлового будівництва»від 25.12.2008 року №800-У1 передбачає, що кредитно-фінансовим установам за укладеними договорами забороняється збільшувати проценту ставку за кредитами, отриманими фізичними особами на придбання або будівництво житла. Така ставка може бути змінена лише за згодою сторін.

Відповідно до пункту 4 ст.21 Закону України «Про захист прав споживачів», крім інших випадків порушень прав споживачів, які можуть бути встановлені та доведені, виходячи з відповідних положень законодавства у сфері захисту прав споживачів, вважається, що права споживача порушені, якщо порушується принцип рівності сторін договору, учасником якого є споживач.

Таким чином, суд приходить до висновку, що умова пункту 2.3.1 кредитного договору, укладеного між сторонами, щодо права відповідача збільшувати розмір відсоткової ставки в односторонньому порядку є недійсною.

Разом з тим суд вважає, що підстав для визнання недійсним пункту 2.3.3. кредитного договору немає, а тому позовні вимоги слід задовольнити частково.

Керуючись ст.ст. 10,11,88,209,212, 214, 215, 218 ЦПК України, ст.ст. 3, 15, 16, 151, 152, 203, 215 - 217 і 1056-6 ЦК України; ст. 21, 22 Закону України «Про захист прав споживачів»; ст.ст. 3, 15, 110, 118-120 ЦПК України, правилами надання банками України інформації споживачу щодо умов кредитування та сукупної вартості кредиту, затвердженими Постановою правління НБУ за № 168 від 10.05.207 р., Законом України за № 661-УІ від 12.12.2008 р., ч. 2 ст. З Закону України «Про запобігання впливу світової фінансової кризи на розвиток будівельної галузі та житлового будівництва» за № 800-У1 від 25.12.2008 року, договором ОСОБА_1 та ЗАТ КБ «Приват Банк № НЕZ0GК00000487 від 03.06.2007 року про надання кредиту для особистих потреб на суму 20000,00 гривень, суд -

В И Р І Ш И В:

Позов ОСОБА_1 задовольнити частково.

Визнати незаконним збільшення Закритим акціонерним товариством комерційний банк «ПриватБанк»процентної ставки за користування кредитом за кредитним договором № НЕZ0GК00000487 від 03.06.2007 р. в розмірі 2,46 % на місяць та 29,52 % на рік.

Відмовити ОСОБА_1 у задоволенні вимог щодо зобов'язання Закритого акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк»залишити процентну ставку за користування кредитом за кредитним договором № НЕZ0GК00000487 від 03.06.2007 р. в розмірі 1,34 % на місяць та 16,08 % на рік до закінчення терміну дії договору до 03.06.2022 року.

Зобов'язати Закрите акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк»провести перерахунок процентної ставки за користування кредитом за кредитним договором № НЕZ0GК00000487 від 03.06.2007 р. з розміру 2,46% на місяць, на процентну ставку в розмірі 1,34 % на місяць, за період з 09.01.2009 року до 27 грудня 20112 року.

Визнатим недійсним з 09.01.2009 року умови пункту 2.3.1 кредитного договору № НЕZ0GК00000487 від 03.06.2007 р. щодо права Відповідача в односторонньому порядку збільшувати розмір процентної ставки за користування кредитом.

Відмовити ОСОБА_1 у визнані недійсним п. 2.3.3 кредитного договору № НЕZ0GК00000487 від 03.06.2007 року.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до апеляційного суду Херсонської області через Чаплинський районний суд шляхом подачі в 10-денний строк з дня проголошення рішення заяви про апеляційне оскарження і поданням після цього протягом 20 днів апеляційної скарги, з подачею її копії до апеляційної інстанції або в порядку ч.4 ст.295 ЦПК України.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом десяти днів з дня отримання його копії.

С У Д Д Я: