Рішення

від 13.03.2012 по справі 5015/309/12

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЛЬВІВСЬКОЇ ОБЛАСТІ

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЛЬВІВС ЬКОЇ ОБЛАСТІ

79014, м. Львів, вул. Личаківськ а, 128

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

13.03.12 С права№ 5015/309/12

Господарський суд Львівсь кої області у складі судді Бортник О.Ю. при секретарі судових засідань Цяпка О.І., ро зглянув у відкритому судовом у засіданні справу за позово м Публічного акціонерног о товариства Акціонерний ком ерційний банк (надалі - ПАТ А КБ) «Індустріалбанк», м. Запор іжжя,

до відповідача Приватн ого акціонерного товариства (надалі - ПАТ) «Страхова груп а «ТАС», м. Київ, в особі Західн ої регіональної дирекції, м. Л ьвів,

за участю третіх осіб, як і не заявляють самостійних в имог на предмет спору на стор оні позивача, 1. ОСОБА_1, м. Ль вів,

2. ОСОБА_2, АДРЕСА_1 ,

3. ОСОБА_3, м. Львів,

про стягнення 21358,57 грн.

За участю представників :

від позивача - Тимків М.В . - представник,

від відповідача - Прод анчук В.М. - представник.

від третіх осіб 1, 2, 3 - не з »явились.

Суть спору: ПАТ АКБ «Індустріалбанк», м. Запоріж жя, звернулось до господарсь кого суду Львівської області з позовом про стягнення з ПАТ «Страхова Група «ТАС», м. Київ , в особі Західної регіональн ої дирекції, м. Львів, 21358,57 грн. ст рахового відшкодування. Позо вні вимоги мотивовано поруше нням відповідачем вимог дого вору страхування кредитного портфелю Банку № 0147661700 від 15 вере сня 2006 р., а також норм ст.ст. 6, 20 За кону України «Про страхуванн я», ст. ст. 526, 988 ЦК України.

Розгляд справи відкл адався з підстав, наведених в наявних у матеріалах справи ухвалах суду.

Представник позивача у судових засіданнях позовн і вимоги підтримав повністю.

Відповідач у відзиві на по зов проти позовних вимог зап еречив повністю, посилаючись на те, що позивачем при уклад енні кредитних договорів з т ретіми особами порушено вимо ги Правил кредитування фізич них осіб на споживчі цілі АКБ «Індустріалбанк», затвердже них Протоколом Правління від 05.07.2006 р. Зокрема, працівниками б анку не виконано обов»язок з перевірки достовірності від омостей, наданих третіми осо бами (позичальниками), й видан о кредити фізичним особами , д оходи яких не були підтвердж ені належним чином.

Заслухавши поясненн я представників сторін, досл ідивши наявні у справі доказ и, господарський суд Львівсь кої області дійшов висновку, що позов підлягає задоволен ню, виходячи з наступного.

15 вересня 2006 року між сторон ами у справі укладено Догові р № 0147661700 страхування кредитног о портфелю Банку. Згідно з п. 4.4. цього Договору об'єктом стра хування - є майнові інтереси п озивача, пов'язані з матеріал ьними збитками внаслідок пов ного або часткового неповерн ення Позичальником суми кред иту та/або відсотків за корис тування кредитом та комісій за управління кредитом на ум овах Позивача, у відповіднос ті з Договором кредитним, укл аденим між Позичальником та Позивачем, згідно з "Правилам и кредитування фізичних осіб на споживчі цілі АКБ "ІНДУСТР ІАЛБАНК", затвердженими Прот околом Правління від 05.07.2006 року зі змінами. Страховим випадк ом за Договором визначено (п. 6 .1.) невиконання або часткове н евиконання Позичальником св оїх зобов'язань по поверненн ю суми кредиту та/або відсотк ів за користування кредитом та комісій за управління кре дитом в строки та на умовах, що передбачені в конкретній кр едитній угоді, внаслідок сме рті або неплатоспроможності Позичальника. Під неплатосп роможністю Позичальника роз уміється наявність факту про строчення виконання Позичал ьником своїх зобов'язань по п оверненню/сплаті суми кредит у та/або відсотків/комісій на протязі більш, ніж 30 календар них днів з моменту настання о бов'язку щодо сплати відпові дно до умов кредитної угоди. З гідно з п. 8.1. Договору він діє д о 15.09.2007 р. Уразі, якщо жодна з стор ін не виявить бажання припин ити дію договору за 30 днів до й ого закінчення, договір вваж ається автоматично пролонго ваним на наступний рік на тих же умовах.

Позивачем протягом дії Договору № 0147661700 страхування кр едитного портфелю Банку 21 сер пня 2007 року укладено з ОСОБА _1 Кредитний договір № КRСК/1000/ 287/07 на споживчі цілі без застави на суму 10 000 грн. під 9 % рі чних зі строком погашення кр едиту до 13 серпня 2008 року. За цим Кредитним договором позивач ем підписано і надіслано до в ідповідача Реєстр кредитних договорів (за період з 1 серпн я 2007 по 31 серпня 2007). Факт сплати п озивачем страхового внеску в ідповідно до порядку та у стр оки, встановлені п.7.2. Договору страхування, відповідачем н е оспорюється та не заперечу ється.

25 вересня 2007 року позивач ем укладено з ОСОБА_2 Кред итний договір № КRСК/1000/362/07 на споживчі цілі без застави па суму 20 000 грн. під 9 % річних зі с троком погашення кредиту до 25 березня 2009 року. За цим Кредит ним договором Позивачем був підписаний і надісланий до В ідповідача Реєстр кредитних договорів (за період з 1 верес ня 2007 по 30 вересня 2007 року). Факт с плати позивачем страхового в неску відповідно до порядку та у строки, встановлені п.7.2. До говору страхування, відповід ачем не оспорюється та не зап еречується.

27 вересня 2007 року позивачем укладено з ОСОБА_4 Кредит ний договір № КRСК/1000/370/07 на спожи вчі цілі без застави на суму 85 00 грн. під 9 % річних зі строком п огашення кредиту до 25 березня 2009 року. За цим Кредитним догов ором Позивачем підписано і н адіслано до Відповідача Реєс тр кредитних договорів (за пе ріод з 1 вересня 2007 по 30 вересня 2 007 року). Факт сплати позивачем страхового внеску відповідн о до порядку та у строки, встан овлені п.7.2. Договору страхува ння, відповідачем не оспорює ться та не заперечується.

28.09.2007 року позивачем укладе но з кредитний договір № КRСК/1 001/38/07 з ОСОБА_3 (фізичних осіб на споживчі цілі без застави ), за умовами якого Заявник над ав у тимчасове користування Боржнику кредитні кошти в ро змірі 17 000 грн. з терміном повер нення кредиту до 25.03.2009 року. Фак т сплати позивачем страховог о внеску відповідно до поряд ку та у строки, встановлені п.7 .2. Договору страхування, відпо відачем не оспорюється та не заперечується.

Відповідно до ст. 6 Зако ну України "Про страхування" д оговір страхування - це письм ова угода між страхувальнико м і страховиком, згідно з якою страховик бере на себе зобов 'язання у разі настання страх ового випадку здійснити стра хову виплату страхувальнику . Пунктами 6.2., 8.2. Договору № 0147661700 пе редбачено, що страховий захи ст розповсюджується на страх ові випадки, які настали в пер іод дії конкретної кредитної угоди, по якій були внесені ст рахові платежі, згідно реєст ру. Відповідальність Страхов ика за кожною кредитною угод ою діє з моменту отримання ст рахового платежу за реєстром і до повного погашення Позич альником заборгованості по к редитних угодах, зазначених в реєстрах.

У зв'язку з неналежним викон анням третіми особами у спра ві своїх зобов'язань за Креди тними договорами, позивач ві дповідно до норм п. 10.3.6. Договор у страхування направив відпо відачу претензії № 3685 від 05.10.11 р., № 4113 від 14.12.2011 р., які отримано від повідачем, що підтверджуєтьс я відповідними відмітками, з робленими на них відповідаче м. У цих претензіях позивач пр осив відповідача виплатити с трахове відшкодування в сумі 21358,57 грн. в зв»язку з настанням страхових випадків, а саме: ви никненням заборгованості по вищезгаданих кредитних дого ворах, укладених між позивач ем та третіми особами у справ і. До претензій долучались до кументи, передбачені п.п. 11.1.3. До говору страхування. Крім цьо го, позивачем надано суду Акт прийому-передачі виписок по рахунках позичальників - тр етіх осіб у справі від 11 лютог о 2009 р. Відповідачем до клопота нь про витребування доказів долучено копії довідок про д оходи третіх осіб у справі, ко пії їхніх довідок про присво єння ідентифікаційних номер ів та викопіювання, зроблені з їхніх паспортів. У судових з асіданнях представник відпо відача не заперечував того, щ о позивачем йому передано ус і необхідні документи по поз ичальниках, які передбачені договором страхування № 0147661700.

Згідно з ст. 526 ЦК України зоб ов'язання має виконуватися н алежним чином відповідно до умов договору. Відповідно до п.п. 10.5.3., 11.1.6. Договору страхуванн я № 0147661700 відповідач зобов»язув ався в повній мірі, відповідн о до умов Договору, Правил доб ровільного страхування кред итів, затверджених Міністерс твом Фінансів України 04.04.2002 р., т а чинного законодавства Укра їни провести виплату страхов ого відшкодування протягом д есяти робочих днів від дня от римання всіх зазначених в До говорі страхування документ ів.

Однак, вдповідач відмовляв у виплаті страхових відшкод увань, мотивуючи це тим, що дов ідки про доходи третіх осіб у справі (Позичальників), які по зивач надав відповідачу разо м з пакетами документів для в иплати страхового відшкодув ання, ніби-то є сфальсифікова ними. При цьому у матеріалах с прави відсутні та відповідач ем суду не подані докази, які б підтверджували недостовірн ість довідок позивальників, чи неправдивість викладених у них відомостей.

Відповідно до п.п. 10.4.4. п. 10 Дого вору страхування відповідач , має право повністю або частково відмовити позивачу у виплаті страхового відшко дування у відповідності з чи нним законодавством України , при порушенні позивачем умо в Договору страхування і взя тих на себе зобов'язань. Доказ и порушення позивачем вимог п. 10.3. договору № 0147661700 у матеріала х справи відсутні та особами , які беруть участь у справі су ду не подані. Згідно з ст.20 Зако ну України «Про страхування» , ст. 988 ЦК України страховик зоб ов'язаний при настанні страх ового випадку здійснит и страхову виплату або випла ту страхового відшкодування у передбачений договором ст рок. Відповідно до зроблених позивачем розрахунків забор гованості позивача, виходячи з кожного окремого кредитно го договору, відповідач мав с платити позивачу 21 358,57 грн ., в тому числі: в зв»язку з пору шенням кредитного договору ОСОБА_1 - 4 204,57грн., в зв»язку з порушенням кредитного догов ору ОСОБА_4 - 4 252,72 грн., в зв»яз ку з порушенням кредитного д оговору ОСОБА_2 - 4 985,34 грн., в з в»язку з порушенням кредитно го договору ОСОБА_3 - 7 915,94 грн . За наведених обставин, 21358,57 грн . підлягають стягненню з відп овідача на користь позивача.

Заперечення відповідача проти позову не беруться суд ом до уваги, виходячи з такого . Відповідач стверджує. що поз ивач при видачі кредитів тре тім особам у справі порушив в имоги п.п. 6.3., 10.4.1. Договору № 0147661700. З окрема, на думку відповідача , позивач в порушення Правил к редитування фізичних осіб на споживчі цілі АКБ «Індустрі албанк», затверджених Проток олом Правління від 05.07.2006 р., не пе ревірив за допомогою служби безпеки банку достовірності відомостей, поданих позивал ьниками при укладенні кредит них договорів, та надав креди ти особам джерела доходів як их не дозволяють забезпечити своєчасне виконання умов Кр едитного договору. Однак, як в бачається з долучених самим відповідачем до відзиву дока зів, позичальники при отрима нні кредитів надали: заяви-ан кети на отримання кредиту, до кументи для ідентифікації по зичальників, зокрема, довідк и про присвоєння ідентифікац ійних кодів, копії паспортів та документи, що надаються по зичальниками на підтверджен ня своїх доходів - довідки п ро доходи за останні 6 місяців , підписані керівниками та го ловними бухгалтерами підпри ємств. На яких працювали трет і особи у справі.

Позивачем на вимогу суду по дано протоколи узгодження пр о надання кредиту, згідно з як ими третіх осіб (позивальник ів) за фінансовими показника ми віднесено до класу А. Висно вок кредитного підрозділу - надати кредит на споживчі ці лі, висновок служби безпеки - негативна інформація про по зичальника відсутня, дійсніс ть наданих документів та діл ову репутацію позичальника п еревірено. Надання кредиту в важаємо можливим. Згідно з ст . 8 Закону України “Про Державн ий реєстр фізичних осіб - пл атників податків та інших об ов' язкових платежів” відом ості з Державного реєстру є і нформацією з обмеженим досту пом і надаються іншим держав ним органам згідно чинного з аконодавства. Позивач до так их органів не відноситься, то му в останнього не було закон ної можливості отримати дост овірні відомості із вказаног о Державного реєстру. Вказан а інформаціє є інформацією п ро фізичних осіб, та відповід но до ст. 11 Закону України «Про інформацію»не могла бути на дана позивачу.

З огляду на викладене, позив ач здійснив всі необхідні ді ї для встановлення достовірн ості відомостей, наданих поз ичальниками, та перевірки їх ньої репутації відповідно до п.5.5 вищезгаданих Правил кред итування фізичних осіб на сп оживчі цілі АКБ «Індустріалб анк». Позичальники надали ус і необхідні документи, що вим агаються п. 4.1 Правил, достовір ність яких була перевірена п озивачем доступними йому зас обами. Більше того, позичальн иками погашено більшу частин у кредитів.

Таким чином, вини банку у на данні відповідачу неправдив их відомостей не має, оскільк и банк не був обізнаний про їх неправдивість, а у матеріала х справи відсутні та відпові дачем суду не подані докази, я кі б свідчили про недостовір ність чи підробку поданих по зичальниками банку документ ів при отриманні кредитів.

На підставі вищевикладено го, вимог ст. 911 ЦК України, п. 4.4. до говору страхування суд дійшо в висновку, що об»єктом страх ування за договором є майнов і інтереси страхувальника (к редитора), пов' язані з матер іальними збитками внаслідок повного або часткового непо вернення позичальником суми кредиту та/або відсотків за к ористування кредитом та комі сій за управління кредитом, в тому числі і випадки надання страхувальником кредиту осо бі, яка не мала таких джерел до ходів на момент надання їй кр едиту, але навмисно подала не правдиві відомості позивачу щодо свого фінансового стан у, за умови проведення б анком всіх передбачених дій щодо встановлення факту плат оспроможності позичальника , тобто відсутності його вини .

При прийнятті рішення у спр аві, суд також виходить з того , що відповідно до Статуту поз ивача в редакції від 07.06.2011 р. (п. 1.3. ) позивач є правонаступником Акціонерного комерційного б анку «Індустріалбанк», а від повідач згідно з п. 1 свого Ста туту мав попереднє найменува ння: Закрите акціонерне това риство «Страхова Група «ТАС» . Відповідно до ч. 4 ст. 15 ГП К України, якщо юридичну особ у представляє уповноважений нею відособлений підрозділ, територіальна підсудність с пору визначається з урахуван ням частин першої - третьої ці єї статті залежно від місцез находження відособленого пі дрозділу. Згідно з п. 3.1.3. Положе ння про Західну регіональну дирекцію ПАТ «Страхова Група «ТАС» Дирекція має право пре дставляти інтереси Товарист ва з питань діяльності Дирек ції в усіх судових установах за довіреністю, наданою Това риством. Товариством надано Довіреності № 10-11/295 від 22 вересн я 2011 р. та № ГО-11/370 від 19.12.2011 р.

На підставі ст. 49 ГПК Украї ни судові витрати покладають ся на відповідача.

Враховуючи в ищевикладене та керуючись ст .ст. 33, 43, 49, 82, 84, 85, 116 ГПК України, госпо дарський суд -

В И Р І Ш И В:

1. Позов задоволити повні стю.

Стягнути з Приватн ого акціонерного товариства «Страхова Група «ТАС»(м. Київ , пр. Перемоги, 65, ідентифікацій ний код 30115243) в особі Західної ре гіональної дирекції (м. Львів , вул. Ак. Богомольця, буд.3, к.3, ід ентифікаційний код 25247411) на кор исть Публічного акціонерног о товариства Акціонерний ком ерційний банк “Індустріалба нк” (м. Запоріжжя, вул.40 років Ра дянської України, буд. 39Д, іден тифікаційний код 13857564) в особі Л ьвівської філії АКБ „Індустр іалбанк” (м. Львів, вул. Липинс ького, 12, ідентифікаційний код 26454106) 21358,57 грн. страхового відшкод ування, в тому числі по: Догово ру кредиту №КRСК/1000/287/07 від 21 серп ня 2007 року в розмірі 4 204,57 грн.,; по Д оговору кредиту № КRСК/1000/370/07 від 27 вересня 2007 року в розмірі 4 252,72 г рн.; по Договору кредиту № КRСК/1000/362/07 від 25 вересня 2007 року в розмір 4 985,34 грн.; по Договору кр едиту № КRСК//1001/38/07 від 28 вересня 200 7 року в розмірі 9 915,94 грн., а також 1609,5 грн. судового збору.

Наказ видати після набра ння рішенням законної сили.

2. Рішення набирає законної сили в порядку, передбаченом у ст. 85 ГПК України.

3. Рішення може бути оскарже не в апеляційному порядку до Львівського апеляційного го сподарського суду в порядку, встановленому розділом ХІІ ГПК України.

Суддя Бортник О.Ю.

Повне рішення складено 16.03.2012 р.