Рішення

від 17.01.2019 по справі 357/6432/17

БІЛОЦЕРКІВСЬКИЙ МІСЬКРАЙОННИЙ СУД КИЇВСЬКОЇ ОБЛАСТІ

Справа № 357/6432/17

2/357/684/19

Категорія 26

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

(ЗАОЧНЕ)

17 січня 2019 року Білоцерківський міськрайонний суд Київської області у складі:

головуючого судді - Ярмола О. Я. ,

при секретарі - Ліщинська О. С.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні, в місті Біла Церква, в залі суду №5 цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства УкрСиббанк до ОСОБА_1 про стягнення суми заборгованості за кредитним договором, -

В С Т А Н О В И В :

Позивач ПАТ УкрСиббанк звернувся до суду з вказаним позовом мотивуючи тим, що 25 вересня 2008р між Акціонерним комерційним інноваційним банком УкрСиббанк та ОСОБА_1, було укладено договір про надання споживчого кредиту з Правилами №11397596000. /Згідно з вимогами Закону України Про акціонерні товариства №514-VI від 17.09.2008 року були внесені зміни у Статут АКІБ УкрСиббанк , відповідно до яких нове повне найменування банку стало: Публічне акціонерне товариство УкрСиббанк /. Відповідно до умов Кредитного договору, позивач надав ОСОБА_1, кредит (грошові кошти) в іноземній валюті в сумі 79 500,00 доларів США, а відповідач зобов'язався повернути наданий кредит у повному обсязі не пізніше 25.09.2029 року та сплачувати протягом 30 календарних днів, рахуючи з дати видачі кредиту, проценти за користування кредитом у розмірі 14,50% річних. Також, сторони домовились, що за умовами Кредитного договору може бути встановлений новий розмір процентної ставки за користування кредитом у разі настання будь-якої з обставин, передбачених договором. За користування кредитними коштами понад встановлений термін, банк нараховує проценти на прострочену суму основного боргу за процентною ставкою в розмірі збільшеному вдвічі від ставки встановленої умовами договору. Відповідно п. 1.2.10 Кредитного договору погашення відбувається шляхом внесення ануїтетних платежів. Розмір ануїтетного платежу складає 1010, 00 доларів США 00 центів. День сплати ануїтетного платежу 25 число кожного місяця протягом строку кредитування. 20 березня 2015 року між позивачем та відповідачем укладено Додаткову угоду № 1 до Кредитного договору, відповідно до умов якої змінено графік погашення кредиту за Кредитним договором та встановлено процентну ставку за користування кредитними коштами у наступних розмірах: з 20 березня 2015р. по 19 березня 2016 (включно) встановлюється процентна ставка в розмірі 7,25% процентів річних; з 20 березня 2016р. по 19 березня 2017 (включно) встановлюється процентна ставка в розмірі 10,46% процентів річних; з 20 березня 2017р. по 19 березня 2018р. (включно) встановлюється процентна ставка з розмірі 13,60% процентів річних; з 20 березня 2018р. по 19 березня 2019р. (включно) встановлюється процентна ставка в розмірі 14,50% процентів річних; з 20 березня 2019р. по 19 березня 2020р. (включно) встановлюється процентна ставка в розмірі 15,50% процентів річних; з 20 березня 2020р. по 19 березня 2021р. (включно) встановлюється процентна ставка в розмірі 16,50% процентів річних; з 20 березня 2021р. встановлюється процентна ставка в розмірі 17,50% процентів річних. Сторони дійшли згоду про зміну схеми погашення. Позичальник зобов'язувався сплачувати проценти у строк з 01 по 25 число кожного місяця, наступного за тим, за який були нараховані Банком такі проценти за користування кредитом. Оскільки позичальник порушила умови договору і своєчасно не повернула банку кредитні кошти, позивач ставить питання про дострокове повернення коштів. Станом на 10.04.2017 року заборгованість відповідача по поверненню кредитних коштів, сплаті процентів за користування кредитом, становить 81 672, 28 доларів США 28 центів, а заборгованість відповідача по сплаті пені за несвоєчасне погашення кредиту та процентів станом на 10.04.2017 року складає 61 966, 27 грн. Позивач просить суд стягнути з відповідача на користь позивача суму боргу по поверненню кредитних коштів, процентів за користування кредитом за Договором про надання споживчого кредиту з Правилами №11397596000 від 25.09.2008 року в розмірі 81 672,28 дол. США та пеню за несвоєчасне погашення заборгованості по кредиту та процентам в розмірі 61 966 грн. 27 коп., а також, - судові витрати по справі.

Представник позивача ПАТ УкрСиббанк , згідно довіреності в справі, позов підтримала.

За клопотанням відповідача 11.01.2018 року у справі було призначено судово-економічну експертизу, в зв'язку з чим провадження по даній справі було зупинено.

В судове засідання, після відновлення провадження у справі, відповідач не з'явилася, про дату, час та місце проведення розгляду справи була повідомлена належним чином, причина неявки суду не відома, жодних клопотань чи заперечень суду не подала, та відповідно до положень ч.6 ст. 128 ЦПК України вважається, що відповідач повідомлена належно про розгляд справи.

На підставі ст.ст. 280-282 ЦПК України, суд ухвалив провести заочний розгляд даної справи, про що не заперечувала представник позивача.

Заслухавши пояснення представника позивача, дослідивши матеріали справи, суд дійшов висновку, що позов підлягає задоволенню з наступних підстав.

Так, в судовому засіданні встановлено, що 25.09.2008 між Акціонерним комерційним інноваційним банком УкрСиббанк (нова назва ПАТ УкрСиббанк ) та ОСОБА_1, було укладено договір про надання споживчого кредиту з Правилами №11397596000, відповідно якого відповідачу було надано кредит в сумі 79 500,00 дол. США, шляхом зарахування кредитних коштів на поточний рахунок ОСОБА_1, а позичальник зобов'язалася щомісячно повертати наданий кредит згідно з графіком погашення кредиту, що є додатком № 1 до договору, але у будь-якому випадку повернути кредит в повному обсязі не пізніше 25.09.2029 року. За користування кредитом відповідач ОСОБА_1, зобов'язалась сплачувати проценти в розмірі 14,50 % річних (а.с.6,7).

Відповідно п. 1.2.10 Кредитного договору погашення відбувається шляхом внесення інуїтетних платежів. Розмір ануїтетного платежу складає 1010, 00 дол. США 00 центів. День сплати ануїтетного платежу 25 число кожного місяця протягом строку згредитування.

Встановлено, що 20.03.2015 року між позивачем та відповідачем укладено Додаткову угоду № 1 до Кредитного договору, відповідно до умов якої змінено графік погашення кредиту за Кредитним договором та встановлено процентну ставку за користування кредитними коштами у наступних розмірах: з 20 березня 2015р. по 19 березня 2016 (включно) встановлюється процентна ставка в розмірі 7,25% процентів річних; з 20 березня 2016р. по 19 березня 2017 (включно) встановлюється процентна ставка в розмірі 10,46% процентів річних; з 20 березня 2017р. по 19 березня 2018р. (включно) встановлюється процентна ставка з розмірі 13,60% процентів річних; з 20 березня 2018р. по 19 березня 2019р. (включно) встановлюється процентна ставка н розмірі 14,50% процентів річних; з 20 березня 2019р. по 19 березня 2020р. (включно) встановлюється процентна ставка в розмірі 15,50% процентів річних; з 20 березня 2020р. по 19 березня 2021р. (включно) встановлюється процентна ставка в розмірі 16,50% процентів річних; з 20 березня 2021р. встановлюється процентна ставка в розмірі 17,50% процентів річних.

Встановлено, що сторони домовились, що для ідентифікації договору може застосовуватись як номер договору зазначений при його укладенні № 11397596000, так і реєстраційний номер в системі :опіку банку, а саме № 11397596001. Сторони дійшли згоду про зміну схеми погашення. Позичальник зобов'язується сплачувати проценти у строк з 01 по 25 число кожного місяця, наступного за тим, за який були нараховані Банком такі проценти за користування кредитом.

Встановлено, що всупереч умов Кредитного договору відповідач ОСОБА_1 з 01.12.2015 року не здійснює платежів для погашення суми заборгованості по кредиту у встановлені Договором строки та розмірі, також має заборгованість зі сплати нарахованих процентів, чим порушує взяті на себе договірні зобов'язання.

Судом встановлено, що банком було направлено відповідачу вимогу №23-6/189 від 12.04.2017 року про дострокове повернення кредитних коштів. (а.с.36).

Так, станом на 10.04.2017 року заборгованість відповідача по поверненню кредитних коштів, сплаті процентів за користування кредитом, становить 81 672, 28 доларів США 28 центів, що еквівалентно 2 289 266 грн. 16 коп. з яких: 71 548, 27 доларів США - кредитна заборгованість; 10 124,01 доларів США - заборгованість по процентам.

Згідно з п. 4.1 Правил (договірних умов) споживчого кредитування АКІБ УкрСиббанк , за порушення термінів погашення будь-яких своїх грошових зобов'язань, передбачених Договором зокрема термінів повернення кредиту (всієї суми або його частини) та/або термінів сплати процентів та/або комісій, Банк має право вимагати від Позичальника додатково сплатити Банку пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від гривневого еквіваленту суми простроченого платежу, сума якого (еквіваленту) розраховується за офіційним обмінним курсом НБУ гривні до валюти заборгованості станом на дату нарахування такої пені.

Встановлено, що заборгованість відповідача по сплаті пені за несвоєчасне погашення кредиту та процентів станом на 10.04.2017 року складає 61 966, 27 грн., з яких: 17 521, 21 грн. - пеня за прострочення сплати кредиту; 44 445, 06 грн. - пеня за прострочення сплати процентів.

За клопотанням представника відповідача ОСОБА_2 по справі було призначено судово-економічну експертизу. Згідно висновку за результатами проведення судово-економічної експертизи від 27.09.2018 року було встановлено:

- згідно даних, наявних у кредитному договорі №11397596000 від 25.09.2008р. та додатку №1 до нього, з урахуванням усіх супутніх послуг, пов'язаних з обслуговуванням кредиту, станом на 25.09.2008р. (на момент укладення договору), виходячи із узгодженого договором розміру мінімально необхідного щомісячного платежу у розмірі 1010,00 доларів США та терміну кредитування 252 місяці, абсолютне значення подорожчання кредиту підтверджується в розмірі 183 856,45 доларів США, а реальна відсоткова ставка розрахунково становить 16,82%.

- абсолютне значення подорожчання кредиту відповідає умовам, визначеним у кредитному договорі № 11397596000 від 25.09.2008р. та додатку №1 Графік платежів, визначення сукупної вартості кредиту та підтверджується у розмірі 183 856,45 доларів США, а значення реальної відсоткової ставки розрахунково становить 16,82%.

- оскільки кредитний договір №11397596000 від 25.09.2008р. та Додаток №1 до нього не містить розрахунків величини ануїтетного платежу за 1 місяць, то підтвердити обґрунтованість розрахунку такого щомісячного ануїтетного платежу (в т.ч. за кредитом, процентами, комісією, страховими та іншими платежами) не видається за можливе.

- згідно даних банківської виписки по кредитному договору №11397596000 від 25.09.2008р., ПАТ УкрСиббанк зараховано грошових коштів від позичальника ОСОБА_1 в оплату заборгованості по основному боргу 8 037,35 доларів США та за відсотками 75 270,46 доларів США.

- мінімально необхідний розмір ануїтетного платежу за 1 місяць, згідно проведених розрахунків, використовуючи узгоджені сторонами у кредитному договорі №11397596000 від 25.09.2008р. вихідні дані, розрахунково складає 953,00 долари США. Визначити правильність розрахунку такого щомісячного платежу не видається за можливе з підстав, викладених у дослідженні.

- згідно даних, наявних у кредитному договорі №11397596000 від 25.09.2008р. та додатку №1 до нього, з урахуванням усіх супутніх послуг, пов'язаних з обслуговуванням кредиту, станом на 25.09.2008р. (на момент укладення договору) сукупна вартість кредиту по кредитному договору №11397596000 від 25.09.2008р., виходячи із узгодженого договором розміру мінімально необхідного щомісячного платежу у розмірі 1010,00 доларів США та терміну кредитування 252 місяці, розрахунково становить 263 356,45 доларів США, абсолютне значення подорожчання кредиту підтверджується в розмірі 183 856,45 доларів США, а реальна відсоткова ставка розрахунково становить16,82%. Також, експертом зазначено, що розраховані реальна і процентна ставка, сукупна вартість кредиту та абсолютне значення подорожчання кредиту є прогнозованими, виходячи з базових умов кредитного договору та банківських правил споживчого кредитування, та при зміні будь-якої з умов договору №11397596000 від 25.09.2008 р. розраховані показники будуть змінюватись. Визначена розрахунковим шляхом сума мінімально необхідного платежу, при узгодженій сторонами в кредитному договорі №11397596000 від 25.09.2008р. відсотковій ставці 14,50% річних, становить 953,00 долари США, що на 57 доларів США менше, ніж передбачено пунктом 1.2.10 кредитного договору (1010,00-953,00).

- наявний в матеріалах справи розрахунок заборгованості позичальника ОСОБА_1 перед банком в цілому відповідає платежам в погашення кредиту за цим кредитним договором, за виключенням розбіжностей в розрахунку заборгованості по погашенню позичальником основного боргу, що здійснений банком, та розрахунком, що здійснений банком, та розрахунком, що здійснений експертом за даними наданої виписки, в розмірі 85,62 доларів США. Отже, за основною сумою кредиту заборгованість ОСОБА_1 становить 71 426,65 доларів США.

Наведене підтверджено Висновком експерта за результатами проведення судово-економічної експертизи № 3579\18-45 від 27.09.2018 р. (Т.1 а.с.193-217).

При вирішенні даного спору суд виходить з наступного.

Згідно ч.1 ст.509 ЦК України зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона /боржник/ зобов'язана вчинити на користь другої сторони /кредитора/ певну дію /передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо/ або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку.

Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Так, за ст.1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику /грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем/ у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно до ст. 610 цього Кодексу порушенням зобов"язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов"язання ( неналежне виконання).

Згідно зі ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов"язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов"язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно з ст. 1050 ЦК Україниу якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов"язаний сплатити грошову суму відповідно до ст. 625 цього Кодексу. Якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

За ст.192 ЦК України іноземна валюта може використовуватися в Україні у випадках і в порядку, встановлених законом.

Встановлено, що пунктом 1.1. Договору кредиту від 25.09.2008 року було визначено валюту кредиту - долар США, що, також, відображено і в п.1.2. Договору, а отже, суд вважає за можливе стягнути з відповідачів заборгованість в доларах США. До матеріалів справи додані Банківська ліцензія та дозвіл, виданий УКІБ УкрСиббанк на операції з іноземною валютою.

Згідно ст.524 ЦК України сторони можуть визначити грошовий еквівалент зобов'язання в іноземній валюті.

Відповідно до ст.533 ЦК України грошове зобов'язання має бути виконане у гривнях. Використання іноземної валюти, а також платіжних документів в іноземній валюті при здійсненні розрахунків на території України за зобов'язаннями допускається у випадках, порядку та на умовах, встановлених законом.

Застосування іноземної валюти як засобу платежу врегульовано і дозволено Декретом КМ України Про систему валютного регулювання і валютного контролю , Законом України Про банки і банківську діяльність .

Крім того, згідно Закону України Про виконавче провадження рішення судів про стягнення коштів в іноземній валюті підлягають виконанню таким же чином, які і про стягнення коштів в гривнях.

Згідно п.12 вищенаведеної Постанови Пленуму Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ від 30.03.2012 року за № 5 у разі якщо кредит правомірно наданий в іноземній валюті та кредитодавець (позивач) просить стягнути кошти в іноземній валюті, суд у резолютивній частині рішення зазначає про стягнення таких коштів саме в іноземній валюті, що відповідає вимогам частини третьої статті 533 ЦК. Разом із тим як за пред'явлення позову, так і при його вирішенні судом, ціна якого визначається в іноземній валюті, судовий збір сплачується позивачем або стягується судом у гривнях із урахуванням офіційного курсу гривні до іноземної валюти, встановленого Національним банком України на день сплати.

Отже, оцінюючи докази по справі в їх сукупності, суд прийшов до висновку, що позов підлягає до задоволення. Відповідач не надала суду доказів в спростування таких висновків суду. Висновки проведено судово-економічної експертизи (Т.1 а.с.193- 202) не спростовували правомірність вимог позивача по даній справі. На користь позивача підлягає стягненню з відповідача, сума, яка складається з суми боргу по поверненню кредитних коштів в розмірі 81 672 доларів 28 центів США, /що еквівалентно 2 289 266 грн. 16 коп./ та пеня в сумі 61966 грн. 27 коп.

Відповідно до ст. 141 ЦПК України та відповідно до ст.5 ЗУ Про судовий збір з відповідача підлягає стягненню на користь позивача сума судових витрат по сплаті судового збору - 33974 грн. 90 коп.

Керуючись ст.ст. 524,526,553,610, 1050,1054 ЦК України, ст.ст. 12, 13, 81, 158, 258- 265, 280-282 ЦПК України, суд, -

У Х В А Л И В :

Позов задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_1) на користь Публічного акціонерного товариства УкрСиббанк суму боргу по поверненню кредитних коштів в розмірі 81 672 доларів 28 центів США, /що еквівалентно 2 289 266 грн. 16 коп./ та пеню в сумі 61966 грн. 27 коп.

Стягнути з ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_1) на користь Публічного акціонерного товариства УкрСиббанк судові витрати по справі в сумі 33974 грн. 90 коп.

Заочне рішення може бути оскаржене позивачем до Киїського апеляційного суду протягом 30 днів з дня складення повного судового рішення.

Заочне рішення може бути скасоване Білоцерківським міськрайонним судом за письмовою заявою відповідача про перегляд заочного рішення, яку може бути подано до суду протягом тридцяти днів з дня проголошення рішення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручено у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд -якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Рішення суду може бути оскаржене до Київського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги в 30-денний строк з дня складання повного тексту рішення.

Повний текст рішення буде виготовлено не пізніше 24.01.2019 року.

СуддяОСОБА_3