Постанова

від 18.05.2021 по справі 813/4940/15

ВОСЬМИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД

ВОСЬМИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД

ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

18 травня 2021 рокуЛьвівСправа № 813/4940/15 пров. № А/857/3506/21

Восьмий апеляційний адміністративний суд в складі:

головуючої судді Хобор Р.Б.,

суддів Сеника Р.П., Судової-Хомюк Н.М.

з участю секретаря судового засідання Максим Х.Б.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Львові апеляційну скаргу ОСОБА_1 на рішення Львівського окружного адміністративного суду від 09 грудня 2020 року, ухвалене суддею Хомою О.П. у м. Львові о 14 год. 57 хв. у справі № 813/4940/15 за адміністративним позовом ОСОБА_1 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, треті особи, які не заявляють самостійних вимог на предмет спору на стороні позивача - ОСОБА_2 , ОСОБА_3 , третя особа, яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору на стороні відповідача - публічне акціонерне товариство Енергобанк про визнання неправомірними дій та зобов`язання вчинити дії,

В С Т А Н О В И В:

Позивач звернувся до суду з позовом у якому просить суд:

визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ Енергобанк щодо не включення ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;

зобов`язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором № ДФ - 122644-1302 про строковий банківський вклад з виплатою відсотків в кінці строку, укладеного 26.01.2015 року між ОСОБА_2 та ПАТ Енергобанк в особі представника відділення № 1 в м. Жидачів на користь третьої особи ОСОБА_1 в сумі вкладу 4456 доларів США та відсотків за вкладом;

зобов`язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором № ДФ - 122637-1302 про строковий банківський вклад з виплатою відсотків в кінці строку, укладеного 26.01.2015 року між ОСОБА_3 та ПАТ Енергобанк в особі представника відділення № 1 в м. Жидачів на користь третьої особи ОСОБА_1 в сумі вкладу 4796 доларів США та відсотків за вкладом.

Позовні вимоги мотивовано тим, що між позивачем та ОСОБА_2 укладено договір відступлення прав вимоги за договором № ДФ-115301-1302 про строковий банківський вклад з виплатою відсотків в кінці строку, укладеного 15.09.2014 року між ПАТ Енергобанк та ОСОБА_2 , на частину вкладу на суму 4456 доларів США, розміщеного на вкладному рахунку № НОМЕР_1 . Крім того, 21.01.2015 року між ОСОБА_3 та позивачем укладено договір відступлення прав вимоги за договором № ДФ-115302-1302 про строковий банківський вклад з виплатою відсотків в кінці строку, укладеного 15.09.2014 року між ПАТ Енергобанк та ОСОБА_3 , на частину вкладу в сумі 4796,00 доларів США, розміщеного на вкладному рахунку № НОМЕР_2 .

26.01.15 року ОСОБА_2 та ОСОБА_3 укладено з ПАТ Енергобанк договори на користь позивача про строковий банківський вклад з виплатою відсотків № ДФ-122644-1302 на суму 4456,00 доларів США та № ДФ-122637-1302 на суму 4796 доларів США.

Позивач вважає, що у зв`язку з укладенням таких договорів він отримав всі права вкладника за цими договорами банківського вкладу в загальній сумі 9252 доларів США.

Позивач вважає, що відповідач порушив його право на отримання гарантованої суми вкладу. На думку позивача, належним способом захисту порушеного права є визнання бездіяльності відповідача щодо невключення позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування вкладу в межах гарантованої суми та зобов`язання відповідача включити позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів у розмірі 200 000 гривень.

Позиція відповідача у справі зводиться до того, що позивач не є вкладником ПАТ Енергобанк , оскільки договору вкладу з банком не укладав. За цієї обставини відповідач вважає, що позивач не має права на відшкодування гарантованої суми вкладу.

Постановою Львівського окружного адміністративного суду від 14.01.2016 року, залишеною без змін ухвалою Львівського апеляційного адміністративного суду від 22.06.2016 року, позов задоволено повністю.

Постановою Верховного Суду 21.01.2020 року рішення судів попередніх інстанцій скасовано, а справу № 813/4940/15 направлено на новий розгляд до суду першої інстанції.

У цій постанові Верховний Суд вказав те, що суди не встановили обставини щодо наявності коштів на рахунку позивача та можливості віднесення позивача до категорії вкладників банку.

Рішенням Львівського окружного адміністративного суду від 09 грудня 2020 року за результатами нового розгляду справи № 813/4940/15 в задоволенні адміністративного позову відмовлено.

Не погодившись із цим рішенням суду його оскаржив позивач, подавши апеляційну скаргу, в якій просить рішення суду першої інстанції скасувати та постановити нове рішення про задоволення адміністративного позову.

У обґрунтування вимог апеляційної скарги позивач зазначає те, що суд першої інстанції порушив норми матеріального права, неповно з`ясував обставини справи та зробив помилковий висновок про відмову у задоволенні позову.

Таку позицію позивач пояснює тим, що суд першої інстанції неправильно тлумачить норми матеріального права, вважаючи, що особа, яка має право вимоги на частину вкладу та уклала договір про відступлення права вимоги, не має права на відшкодування гарантованої суми відшкодування за вкладом. Суд першої інстанції відносить таких осіб до кредиторів банку інших черг. Однак, позивач вважає, що в розумінні Закону України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб є вкладником, а тому має право на відшкодування коштів за вкладом в межах гарантованої суми вкладу.

Заслухавши суддю - доповідача, перевіривши законність і обґрунтованість рішення суду першої інстанції в межах доводів та вимог апеляційної скарги, апеляційний суд при розгляді цієї справи виходить з наступних міркувань.

Суд першої інстанції встановив те, що 15.09.2014 року між ОСОБА_2 та ПАТ Енергобанк (відділення № 1 в м. Жидачів) укладено договір про строковий банківський вклад з виплатою відсотків в кінці строку на суму 14000 доларів США № ДФ-115301-1302. Строк повернення вкладу - 23.01.2015 року.

Разом з тим, 20.01.2015 року між ОСОБА_2 та ОСОБА_1 укладено договір відступлення права вимоги за договором № ДФ-115301-1302 про строковий банківський вклад з виплатою відсотків в кінці строку на частину вкладу в сумі 4456 доларів США, розміщеного на вкладному рахунку.

Про заміну сторони у зобов`язанні ОСОБА_2 повідомив відділення № 1 ПАТ ЕНЕРГОБАНК в м. Жидачів письмово 30.01.2015 року та повторно 07.04.2015 року.

26.01.2015 року ОСОБА_2 уклав з ПАТ Енергобанк відділення № 1 в м. Жидачів (банк) договір № ДФ-122644-1302 про строковий банківський вклад з виплатою відсотків в кінці строку на користь третьої особи ОСОБА_1 на суму 4456 доларів США.

Згідно з пунктом 1.2. такого договору банк зберігає вклад на вкладному рахунку клієнта № НОМЕР_3 , відкритому в ПАТ Енергобанк .

Пунктом 1.3. договору визначено, що для обліку нарахованих відсотків банк відкриває клієнту рахунок № НОМЕР_4 .

ОСОБА_2 26.01.2015 року вніс на рахунок № НОМЕР_3 кошти в розмірі 4456 доларів США шляхом їх списання з рахунку № НОМЕР_1 .

15.09.2014 року між ОСОБА_3 та ПАТ Енергобанк відділення № 1 в м. Жидачів укладено Договір про строковий банківський вклад з виплатою відсотків в кінці строку на суму 14000 доларів США № ДФ-115302-1302. Строк повернення вкладу - 23.01.2015.

Між ОСОБА_3 та ОСОБА_1 21.01.2015 року укладено договір відступлення права вимоги на частину вкладу в сумі 4796 доларів США.

Про заміну сторони у зобов`язанні ОСОБА_3 повідомила відділення № 1 ПАТ Енергобанк в м. Жидачів письмово 30.01.2015 року та повторно 07.04.2015 року.

26.01.2015 року ОСОБА_3 уклала з ПАТ Енергобанк відділення № 1 в м. Жидачів (банк) договір № ДФ-122637-1302 про строковий банківський вклад з виплатою відсотків в кінці строку на користь третьої особи ОСОБА_1 на суму 4796 доларів США.

Згідно з пунктом 1.2 договору банк зберігає вклад на вкладному рахунку клієнта № НОМЕР_5 , відкритому в ПАТ Енергобанк .

Пунктом 1.3. договору визначено, що для обліку нарахованих відсотків банк відкриває клієнту рахунок № НОМЕР_6 .

ОСОБА_3 26.01.2015 року внесла на рахунок № НОМЕР_5 кошти в розмірі 4796 доларів США шляхом їх списання з рахунку № НОМЕР_7 .

На підставі постанови Правління Національного банку України від 12.02.2015 року № 96 Про віднесення Публічного акціонерного товариства Енергобанк до категорії неплатоспроможних , виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд) 12.02.2015 року прийняла рішення № 29 Про запровадження тимчасової адміністрації у Публічному акціонерному товаристві Енергобанк , згідно з яким з 13.02.2015 року запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у Публічному акціонерному товаристві Енергобанк .

Тимчасову адміністрацію в ПАТ Енергобанк запроваджено строком на три місяці з 13.02.2015 року по 12.05.2015 року включно. З метою забезпечення збереження активів неплатоспроможного банку ПАТ Енергобанк , запобігання втрати майна та збитків банку і Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, керуючись частиною 4 статті 34 Закону України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб виконавча дирекція Фонду 30.04.2015 року прийняла рішення № 93 про продовження строків здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ Енергобанк до 11.06.2015 року включно та продовження повноважень уповноваженої особи Фонду на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ Енергобанк до 11.06.2015 року включно.

Постановою Правління Національного банку України № 370 від 11.06.2015 року відкликано банківську ліцензію та розпочато процедуру ліквідації ПАТ Енергобанк .

Згідно з рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 115 від 12.06.2015 року розпочато процедуру ліквідації ПАТ Енергобанк та призначено Уповноважену особу Фонду на ліквідацію ПАТ Енергобанк .

ОСОБА_1 20.04.2015 року звернувся до відділення № 1 ПАТ Енергобанк в м. Жидачів та 20.05.2015 року до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації ПАТ Енергобанк про надання йому інформації щодо порядку виплати належних йому коштів за договорами № ДФ-115302-1302 та № ДФ-115301-1302, розміщених в ПАТ ЕНЕРГОБАНК та, у разі необхідності, просив повідомити, які документи (інформацію) слід надати Уповноваженій особі Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ Енергобанк щодо включення позивача як вкладника до списку для відшкодування вкладу.

Відповідь на цю заяву відповідач не надав.

Приймаючи рішення у цій справі, суд першої інстанції виходив з того, що позивач не є вкладником банку, а тому не може бути включеним до переліку вкладників, які мають право на відшкодування вкладу в межах гарантованої суми за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Апеляційний суд погоджується із вказаним висновком з огляду на наступні обставини.

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлюються Законом України від 23.02.2012 № 4452-VI Про систему гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Закон № 4452-VI). Цим Законом також регулюються відносини між Фондом, банками, НБУ, визначаються повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків. Цей Закон є спеціальним у регулюванні спірних правовідносин.

Згідно із частиною другою статті 26 Закону № 4452-VI під час тимчасової адміністрації вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами за договорами, строк дії яких закінчився станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, та за договорами банківського рахунку з урахуванням вимог, визначених частиною четвертою цієї статті.

У разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України Про банки і банківську діяльність , Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за вкладами, включаючи відсотки, на день початку процедури ліквідації банку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Відшкодування коштів за вкладом в іноземній валюті здійснюється в національній валюті України після перерахування суми вкладу за офіційним курсом гривні до іноземної валюти, встановленим НБУ на день початку ліквідації банку, з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України Про банки і банківську діяльність (частина шоста статті 26 Закону № 4452-VI).

На підставі частин першої та другої статті 27 Закону № 4452-VI уповноважена особа Фонду складає перелік рахунків вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку.

Уповноважена особа Фонду протягом 15 робочих днів з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку формує перелік рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Пунктом 5 розділу ІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду від 09 серпня 2012 року № 14 (у редакції рішення виконавчої дирекції Фонду від 26 травня 2016 року № 823; далі - Положення), передбачено, що уповноважена особа Фонду протягом 15 робочих днів з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку формує та надає до Фонду станом на день початку процедури виведення Фондом банку такі переліки: 1) перелік рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню, згідно з додатком 2 до цього Положення; 2) перелік рахунків вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4-6 частини четвертої статті 26 Закону № 4452-VI, згідно з додатком 3 до цього Положення; 3) переліки: рахунків, за якими вкладники на індивідуальній основі отримують від банку відсотки за договорами, укладеними на умовах, що не є поточними ринковими умовами відповідно до статті 52 Закону України Про банки і банківську діяльність , або мають інші фінансові привілеї від банку; осіб, які використовують вклад як засіб забезпечення виконання іншого зобов`язання перед цим банком, що не виконане; рахунків вкладників, що перебувають під арештом за рішенням суду; рахунків вкладників, вклади яких мають ознаки, визначені статтею 38 Закону № 4452-VI.

Інформація про вкладника в переліках має забезпечувати можливість його ідентифікації відповідно до законодавства.

Перелік рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду (далі - Перелік), формується за структурою, визначеною додатком 4 до цього Положення, та не включає інформацію про вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до ч. 4 ст.26 Закону № 4452-VI.

Протягом дії тимчасової адміністрації та ліквідації банку уповноважена особа Фонду може надавати зміни та доповнення до переліків.

Пунктами 2-4 розділу ІІІ Положення визначено, що Фонд складає на підставі Переліку реєстр відшкодувань вкладникам для здійснення виплат за формою, наведеною в додатку 5 до цього Положення (далі - Загальний реєстр), що затверджується виконавчою дирекцією Фонду.

Загальний реєстр складається на паперових носіях та в електронному вигляді.

Фонд складає зміни та доповнення до Загального реєстру, що затверджуються виконавчою дирекцією Фонду на підставі змін та доповнень до Переліку, прийнятих Фондом.

На підставі рішення виконавчої дирекції Фонду останній розпочинає виплату відшкодування коштів у національній валюті України не пізніше 20 робочих днів (для банків, база даних про вкладників яких містить інформацію про більше ніж 500 тис. рахунків, - не пізніше 30 робочих днів) з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку.

Отже, процедура визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, передбачає такі послідовні етапи: складення уповноваженою особою Фонду Переліку та визначення розрахункових сум відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду; передача уповноваженою особою Фонду сформованого Переліку до Фонду; складення Фондом на підставі отриманого Переліку Загального реєстру; затвердження виконавчою дирекцією Фонду Загального реєстру.

При цьому уповноважена особа наділена повноваженнями на формування Переліку в межах гарантованої суми відшкодування.

Згідно з пунктом 4 частини першої статті 2 Закону № 4452-VI вкладником є фізична особа (у тому числі фізична особа - підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

Відповідно до пункту 3 частини першої статті 2 Закону № 4452-VI вклад - це кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.

Підставою для поширення на особу гарантій щодо відшкодування вкладу за рахунок Фонду, передбачених Законом № 4452-VI, є наявність у такої особи залишку коштів на банківському рахунку, що відкритий на її ім`я, тобто наявність вкладу та статусу вкладника в особи. При цьому вкладниками є особи, які уклали або на користь яких укладено договір банківського вкладу (депозиту) чи банківського рахунку або які є власниками іменного депозитного сертифіката.

Отже, під дію гарантій відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду на підставі статті 26 Закону № 4452-VI підпадають особи, які є вкладниками в розумінні приписів статті 2 цього Закону, вклади яких розміщено на рахунку у відповідному банку до запровадження в ньому тимчасової адміністрації.

Аналогічну правову позицію викладено в постановах Великої Палати Верховного Суду від 31.10.2018 року у справі № 802/351/16-а та від 27.02.2019 року у справі № 826/9960/15.

Апеляційний суд встановив те, що крім договорів про відступлення права вимогами на частину банківського вкладу ОСОБА_2 та ОСОБА_3 , які уклав позивач із цими особами, на користь ОСОБА_1 вказані особи уклали договори банківського вкладу від 26 січня 2015 року. Для цього були відкриті рахунки № НОМЕР_3 та № НОМЕР_8 , на які 26.01.2015 року перераховані кошти від ОСОБА_2 в сумі 4456 доларів США на рахунок № НОМЕР_3 та ОСОБА_3 на рахунок № НОМЕР_8 .

При цьому, кошти, які перераховані на користь позивача на виконання договорів банківського вкладу були розміщені на рахунках № НОМЕР_3 та № НОМЕР_8 до запровадження тимчасової адміністрації.

Водночас, апеляційний суд звертає увагу на норми частини 1 статті 1063 Цивільного кодексу України, згідно з якими фізична або юридична особа може укласти договір банківського вкладу (зробити вклад) на користь третьої особи. Ця особа набуває права вкладника з моменту пред`явлення нею до банку першої вимоги, що випливає з прав вкладника, або вираження нею іншим способом наміру скористатися такими правами.

До набуття особою, на користь якої зроблений банківський вклад, прав вкладника ці права належать особі, яка зробила вклад.

Апеляційний суд встановив те, що позивач 20.04.2015 року звертався до відповідача із заявою про надання інформації щодо порядку виплати належних йому частини коштів за договорами № ДФ-115302-1302 та № ДФ-115302-1301 від 15.09.2014 року, які укладені ОСОБА_2 та ОСОБА_3 на суму 14000 доларів США кожен.

Однак, апеляційний суд зауважує, що кошти на рахунках відкритих на підставі цих договорів належать ОСОБА_2 та ОСОБА_3 як вкладникам.

Натомість, кошти які перераховані на рахунки № НОМЕР_3 та № НОМЕР_8 , ОСОБА_2 в сумі 4456 доларів США та ОСОБА_3 в сумі 4796 доларів США, на підставі договорів банківського вкладу № ДФ-122637-1302 та № ДФ-122644-1302 від 26.01.2015 року, які укладені на користь позивача, позивач не витребовував, а отже, відповідно до частини 1 статті 1063 Цивільного кодексу України, позивач не набув прав вкладника на кошти, що розміщені на цих рахунках.

Таким чином, апеляційний суд погоджується із судом першої інстанції в тому, що, оскільки, позивач не набув статусу вкладника, то у відповідача не виникло жодних обов`язків перед позивачем, зокрема із включення позивача до переліку вкладників ПАТ Енергобанк , які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Відповідно до ст. 316 КАС України суд апеляційної інстанції залишає апеляційну скаргу без задоволення, а рішення або ухвалу суду - без змін, якщо визнає, що суд першої інстанції правильно встановив обставини справи та ухвалив судове рішення з додержанням норм матеріального і процесуального права.

З огляду на викладене, апеляційний суд приходить до переконання в тому, що суд першої інстанції правильно встановив обставини справи та ухвалив судове рішення з додержанням норм матеріального і процесуального права.

Таким чином, апеляційний суд вважає доводи апеляційної скарги безпідставними, та такими, що не спростовують висновків суду першої інстанції, а тому апеляційну скаргу необхідно залишити без задоволення, а оскаржене рішення суду першої інстанції без змін.

Керуючись ст.ст. 308, 310, 315, 316, 321, 325, 328, 329, 331 Кодексу адміністративного судочинства України, суд

П О С Т А Н О В И В:

Апеляційну скаргу ОСОБА_1 залишити без задоволення, а рішення Львівського окружного адміністративного суду від 09 грудня 2020 року в справі № 813/4940/15 - без змін.

Постанова набирає законної сили з дати її прийняття та касаційному оскарженню не підлягає, крім випадків, передбачених пунктом другим частини п`ятої статті 328 КАС України, за наявності яких, постанова може бути оскаржена до Верховного Суду протягом тридцяти днів з дня складення повного тексту постанови, шляхом подання касаційної скарги безпосередньо до суду касаційної інстанції.

Головуюча суддя Р. Б. Хобор судді Р. П. Сеник Н. М. Судова-Хомюк Повний текст виготовлено 07.06.2021 року