Рішення

від 04.07.2012 по справі 25/17-2824-2011

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ОДЕСЬКОЇ ОБЛАСТІ

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ОДЕСЬКОЇ ОБЛАСТІ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

РІШЕННЯ

"04" липня 2012 р.Справа № 25/17-2824-2011

за позовом Публічного акціонерного товариства „Марфін Банк"

до відповідача Закритого акціонерного товариства „Троїцький молзавод"

третя особа, яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору на стороні відповідача: ОСОБА_3

про стягнення 292535,82 дол. США та 70396,69 грн.

та за зустрічним позовом Закритого акціонерного товариства „Троїцький молзавод"

до відповідача Публічного акціонерного товариства „Марфін Банк"

третя особа, яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору на стороні позивача за зустрічним позовом ОСОБА_3

про визнання припиненим договору поруки №03804-СО від 05.03.2008р.

Суддя Смелянець Г.Є.

за участю учасників процесу:

від позивача: Євдокимова К.В. за довіреністю

від відповідача: ОСОБА_5 за довіреністю

від третьої особи: ОСОБА_5 за довіреністю, ОСОБА_3

Суть спору: ПАТ „Марфін Банк" звернулось до господарського суду Одеської області з позовом про стягнення з ЗАТ „Троїцький молзавод" 292535,72 дол. США та 70 396,69 грн., з яких 251193,04 грн. -основний борг по кредиту; 41342,68 дол. США -борг по відсоткам за користування кредитом; 58 143,26 грн. -пеня, в т.ч. 17793,82 грн. - пеня, що нарахована за порушення строків оплати кредиту та 40349,44 грн. - пеня, що нарахована за порушення строків оплати відсотків за користування кредитом; 12253,46 грн. -штраф, що нарахований на підставі п.4.2. кредитного договору №00399/FO від 05.03.2008р.

Підставою позовних вимог ПАТ „Марфін Банк" є неналежне виконання зобов'язань за кредитним договором, який укладений між Банком і ОСОБА_3, виконання яких забезпечено договором поруки, який укладений між Банком і відповідачем.

Ухвалою від 21.07.2011р. господарським судом Одеської області за вищевказаним позовом порушено провадження у справі №25/17-2824-2011 та до участі у справі в якості третьої особи, яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору на стороні відповідача залучено ОСОБА_3, оскільки останній є позичальником за кредитним договором №00399/FO від 05.03.2008р.

Рішенням господарського суду Одеської області від 14.09.2011р. у справі №25/17-2824-2011, яке залишено без змін Постановою Одеського апеляційного господарського суду від 25.10.2011р., позов ПАТ „Марфін Банк" задоволено повністю.

Постановою ВГСУ від 09.04.2012р. рішення господарського суду Одеської області від 14.09.2011р. та постанова Одеського апеляційного господарського суду від 25.10.2011р. у справі №25/17-2824-2011 скасовані, а справу направлено на новий розгляд до господарського суду Одеської області.

При цьому згідно з вказівками, що містяться у Постанові ВГСУ від 09.04.2012р., та які в силу вимог ст.111-12 ГПК України є обов'язковими для суду першої інстанції під час нового розгляду справи, суду необхідно вивчити оригінали кредитного договору № 00399/FО від 05.03.2008р. зі всіма додатковими угодами та додатками, з'ясувати відповідність копій цих матеріалів, що долучені до справи оригіналам документів, вжити всі передбачені законом засоби для всебічного, повного і об'єктивного встановлення обставин справи, перевірити доводи, на яких ґрунтуються вимоги та заперечення сторін, дати їм належну юридичну оцінку, і в залежності від встановлених обставин вирішити спір у відповідності з нормами чинного законодавства, що підлягають застосуванню до даних правовідносин, з ухваленням законного й обґрунтованого судового рішення.

Ухвалою від 25.04.2012р. справу прийнято до провадження господарським судом Одеської області у складі судді Смелянець Г.Є. та позивача і третю особу зобов'язано надати до суду кредитний договір №00399/FO від 05.03.2008р. зі всіма додатковими угодами та додатками до нього в оригіналах для ознайомлення у судовому засіданні та у належним чином засвідчених копіях.

На виконання вимог суду позивач надав до суду клопотання про залучення до справи у належним чином засвідчених копіях кредитного договору №00399/FO від 05.03.2008р., з Додатком №1 до цього договору „Графік погашення кредиту" та Додатком №2 до цього договору „Розрахунок сукупної вартості кредиту, реальної процентної ставки, та інших фінансових зобов'язань позичальника", в якому розмір процентів за користування кредитом встановлений в сумі 333 438,56 дол. США; додаткову угоду №1 від 01.10.2008р. до кредитного договору №00399/FO від 05.03.2008р., додаткову угоду №2 від 06.04.2010р. до кредитного договору №00399/FO від 05.03.2008р., з Додатком №1 до додаткової угоди №2 „Графік погашення кредиту" та Додатком №2 до додаткової угоди №2 „Розрахунок сукупної вартості кредиту, реальної процентної ставки, та інших фінансових зобов'язань позичальника", в якому розмір процентів за користування кредитом встановлений в сумі 289 465, 91 дол. США. Оригінали вищевказаних документів надані суду на ознайомлення у судовому засіданні.

Також позивач надав до суду письмові пояснення від 01.06.2012р. за вх.№16901/2012, в яких позивач посилається на те, що в оригіналах додатку №2 до додаткової угоди №2 як позивача, так і позичальника сума процентів однакова, а розбіжності у наданої до суду світлокопії додатку №2 до додаткової угоди №2 пов'язані з тим, що під час підписання додаткової угоди №2 від 06.04.2010р. до кредитного договору спеціалістом була допущена помилка, в результаті чого був невірно розрахований додаток №2 до кредитного договору. Згодом помилка була виявлена та виправлена, оригінали невірно підписних документів знищені (утилізовані), але світлокопія помилково підписаного додатку №2 потрапила до пакету документів, наданого до суду.

Відповідач також надав до суду клопотання про надання оригіналів і копій документів від 06.06.2012р. за вх.№17462/2012, а саме: кредитний договір №00399/FO від 05.03.2008р. з Додатком №1 до цього договору „Графік погашення кредиту" та Додатком №2 до цього договору „Розрахунок сукупної вартості кредиту, реальної процентної ставки, та інших фінансових зобов'язань позичальника", в якому розмір процентів за користування кредитом встановлений в сумі 333 438,56 дол. США; додаткову угоду №2 від 06.04.2010р. до кредитного договору №00399/FO від 05.03.2008р., з Додатком №1 до додаткової угоди №2 „Графік погашення кредиту" та Додатком №2 до додаткової угоди №2 „Розрахунок сукупної вартості кредиту, реальної процентної ставки, та інших фінансових зобов'язань позичальника", в якому розмір процентів за користування кредитом встановлений в сумі 344 336, 11 дол. США. (екземпляр Банку); додаткову угоду №2 від 06.04.2010р. до кредитного договору №00399/FO від 05.03.2008р., з Додатком №1 до додаткової угоди №2 „Графік погашення кредиту" та Додатком №2 до додаткової угоди №2 „Розрахунок сукупної вартості кредиту, реальної процентної ставки, та інших фінансових зобов'язань позичальника", в якому розмір процентів за користування кредитом встановлений в сумі 289 465, 91 дол. США (екземпляр Позичальника). Оригінали вищевказаних документів надані суду на ознайомлення у судовому засіданні, за виключенням Додатку №2 до додаткової угоди №2 „Розрахунок сукупної вартості кредиту, реальної процентної ставки, та інших фінансових зобов'язань позичальника", в якому розмір процентів за користування кредитом встановлений в сумі 344 336, 11 дол. США. (екземпляр Банку), який в оригіналі відсутній.

Також відповідач звернувся до позивача із зустрічним позовом про визнання договору поруки припиненим, який прийнятий до провадження господарським судом Одеської області, про що 24.05.2012р. винесено відповідну ухвалу.

У зустрічному позові, додаткових поясненнях до зустрічного позову від 20.06.2012р. за вх.№19252/2012, ЗАТ „Троїцький молзавод" просить суд визнати договір поруки припиненим та відмовити у задоволенні первісного позову на підставі ч.1 ст.559 ЦК України, в якій встановлено, що порука припиняється з припиненням забезпеченого нею зобов'язання, а також у разі зміни зобов'язання без згоди поручителя, внаслідок чого збільшується обсяг його відповідальності, з посиланням при цьому на те, що 06.04.2010р. між Банком і Позичальником укладено Додаткову угоду №2 до кредитного договору, умовами якої змінені зобов'язання Позичальника, внаслідок чого збільшився обсяг зобов'язань Позичальника, але при укладанні між Банком і Поручителем додаткової угоди №1 від 06.04.2010р. до договору поруки №03804 -СО від 05.03.2008р. з Поручителем не узгоджені наступні зміни кредитного договору, які призвели до збільшення зобов'язань Поручителя.

По-перше, зміна графіку платежів по кредитному договору (Додаток №1 до кредитного договору), призвело до збільшення щомісячних платежів з погашення кредиту з 1147,33 дол. США до 1 220,36 дол. США, а додаткова угода №1 від 06.04.2010р. до договору поруки не містить згоди Поручителя на такі зміни.

По-друге, зміна графіку погашення кредиту призвело до збільшення щомісячних платежів по оплаті процентів за користування кредитом і відповідного збільшення загальної суми процентів, які Позичальник зобов'язаний оплатити Банку за користування кредитом, а додаткова угода №1 від 06.04.2010р. до договору поруки не містить згоди Поручителя на такі зміни.

Так, у Додатку №2 до кредитного договору „Розрахунок сукупної вартості кредиту, реальної процентної ставки, та інших фінансових зобов'язань позичальника" встановлено, що загальна суму процентів за користування кредитом 275 360 дол. США за період з 05.03.2008р. по 03.03.2028р. (240 місяців), із щомісячним погашенням кредиту в сумі 1 147, 33 дол. США і оплатою процентів в розмірі 11,9% річних, становить 333 438, 56 дол. США. При цьому сума процентів за користування кредитом 275 360 дол. США за період з 05.03.2008р. по 30.11.2009р., із щомісячним погашенням кредиту в сумі 1 147, 33 дол. США і оплатою процентів в розмірі 11,9% річних становить 55 374, 25 дол. США. Таким чином сума процентів за користування кредитом 275 360 дол. США за період з 01.12.2009р. по 03.03.2028р., із щомісячним погашенням кредиту в сумі 1 147, 33 дол. США і оплатою процентів в розмірі 11,9% річних становить 278 064, 31 дол. США. (333 438,56 дол. США -55374,25 дол. США = 278 064,31 дол. США). Але, внаслідок укладення між Банком і Позичальником Додатку №2 до додаткової угоди №2 від 06.04.2010р. до кредитного договору №00399/FO від 05.03.2008р. „Розрахунок сукупної вартості кредиту, реальної процентної ставки, та інших фінансових зобов'язань позичальника", загальна сума процентів за користування кредитом 275 360 дол. США за період з 01.12.2009р. по 03.03.2028р., із щомісячним погашенням кредиту в сумі 1 207,66 дол. США і оплатою процентів в розмірі 11,9% річних становить 289 465,91 дол. США. Таким чином відбулося збільшення зобов'язань Позичальника з оплати загальної суми процентів за користування кредитом на суму 11 401, 60 дол. США (289 465,91 дол. США -278 064,31 дол. США = 11 401,60 дол. США).

Якщо проаналізувати Додаток №2 до додаткової угоди №2 від 06.04.2010р. до кредитного договору №00399/FO від 05.03.2008р. „Розрахунок сукупної вартості кредиту, реальної процентної ставки, та інших фінансових зобов'язань позичальника" (екземпляр Банку), то зобов'язання Позичальника з оплати загальної суми процентів за користування кредитом збільшилися на 66 271,80 дол. США.

По-третє, внаслідок укладення між Банком і Позичальником Додатку №2 до додаткової угоди №2 від 06.04.2010р. до кредитного договору №00399/FO від 05.03.2008р. „Розрахунок сукупної вартості кредиту, реальної процентної ставки, та інших фінансових зобов'язань позичальника" встановлено нове фінансове зобов'язання Позичальника по оплаті Банку комісії в сумі 60 дол. США, а додаткова угода №1 від 06.04.2010р. до договору поруки не містить згоди Поручителя на такі зміни.

По-четверте, у п.8 додаткової угоди №2 від 06.04.2010р. до кредитного договору №00399/FO від 05.03.2008р. встановлено нову договірну умову, яка також збільшує обсяг відповідальності Позичальника перед Банком у зрівнянні з обсягом відповідальності Позичальника, який встановлений законом, а саме ст.653 ЦК України, а додаткова угода №1 від 06.04.2010р. до договору поруки не містить згоди Поручителя на такі зміни.

По-п'яте, у п.15 додаткової угоди №2 від 06.04.2010р. до кредитного договору №00399/FO від 05.03.2008р. встановлено нове зобов'язання Позичальника по оплаті платних послуг Банку з питань виконання кредитного договору, а додаткова угода №1 від 06.04.2010р. до договору поруки не містить згоди Поручителя на такі зміни.

По-шосте, у п.18 додаткової угоди №2 від 06.04.2010р. до кредитного договору №00399/FO від 05.03.2008р. встановлено нову договірну умову у виді додаткових штрафних санкцій. Додаткова угода №1 від 06.04.2010р. до договору поруки містить схоже зобов'язання Боржника по кредитному договору, але аналіз цих зобов'язань свідчить, що вони не являються юридично тотожними зобов'язаннями.

Окрім того, ЗАТ „Троїцький молзавод" посилається на судову практику та правові позиції Верховного Суду України з аналогічних справ про визнання договорів поруки припиненими на підставі ч.1 ст.559 ЦК України. Також відповідач надав додаткову судову практику Верховного Суду України про визнання договорів поруки припиненими на підставі ч.1 ст.559 ЦК України у зв'язку із зміною Банком і Позичальником Графіку погашення кредиту, без згоди Поручителя.

Третьою особою надані до суду заперечення на позов від 20.06.2012р. за вх.№19251/2012, в яких третя особа просить суд задовольнити зустрічний позов та відмовити у задоволенні первісного позову, з підстав, які викладені відповідачем у зустрічному позові та у доповненнях до зустрічного позову.

У відзиві на зустрічний позов від 07.06.2012р. за вх.№17609/2012 ПАТ „Марфін Банк" просить суд залишити зустрічну позовну заяву ЗАТ „Троїцький молзавод" без задоволення, з посиланням при цьому на те, що укладена Банком з Позичальником додаткова угода №2 від 06.04.2010р. до кредитного договору є додатком (тобто невід'ємною частиною) укладеної також 06.04.2010р. з ЗАТ „Троїцький молзавод" додаткової угоди №1 до договору поруки, а тому доводи позивача за зустрічним позовом про те, що він не надавав згоди на зміну умов кредитування позичальника -не відповідають наявним у справі доказам. Також позивач надав до суду письмові пояснення щодо позовних вимог від 20.06.2012р. за вх.№19250/2012.

Відповідач за зустрічним позовом надав до суду клопотання про продовження строку вирішення спору у даній справі на 15 днів у зв'язку з необхідністю надання додаткових доказів, яке задоволено господарським судом, про що 20.06.2012р. винесено відповідну ухвалу про продовження строку вирішення спору на 15 днів до 06.07.2012р. та відкладення розгляду справи на 04.07.2012р. Також в ухвалі суд зобов'язав позивача надати обґрунтування правових підстав нарахування третій особі пені у розмірі 0,3% від суми простроченого платежу, з огляду на п.3 Інформаційного листа ВГСУ від 27.02.2012р. №01-06/224/2012.

У судовому засіданні на виконання вимог суду представник позивача надав письмові пояснення від 04.07.2012р. за вх.№20630/2012, в яких позивач посилається на те, що в даному випадку застосування до спірних правовідносин положень Закону України „Про відповідальність за несвоєчасне виконання грошових зобов'язань" є неможливим, із врахуванням преамбули цього Закону, згідно з якою Закон регулює договірні правовідносини між платниками та одержувачами грошових коштів щодо відповідальності за несвоєчасне виконання грошових зобов'язань, суб'єктами яких є підприємства, установи та організації незалежно від форм власності та господарювання, а також фізичні особи -суб'єкти підприємницької діяльності.

Представник відповідача за первісним позовом та третьої особи у судовому засіданні надав клопотання відповідача та третьої особи від 04.07.2012р. за вх.№20627/2012, від 04.07.2012р. за вх.№20629/2012 про зупинення провадження у справі №25/17-2824-2011 до вирішення пов'язаної з нею іншої справи, що розглядається Приморським районним судом м. Одеси за позовом ПАТ „Марфін банк" до ОСОБА_3, ОСОБА_7, ОСОБА_8, ОСОБА_9 про стягнення 292 535,72 дол. США та 70 396,69 грн. та за зустрічним позовом ОСОБА_3 до ПАТ „Марфін Банк" про визнання п.4.1. кредитного договору недійсним, розірвання кредитного договору та припинення нарахування процентів з часу розірвання договору, зустрічними позовами ОСОБА_7, ОСОБА_8, ОСОБА_9 до ПАТ „Марфін Банк" про визнання договорів поруки припиненими, з посиланням при цьому на те, що права та обов'язки ЗАТ „Троїцький молзавод", як поручителя, будуть пов'язані із судовим рішенням, яке винесе Приморський районний суд м. Одеси за позовом Банка до Позичальника ОСОБА_3, який у даній справі залучений в якості третьої особи, яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору на стороні відповідача і відповідно до ст.27 ГПК України має обмеження у своїх процесуальних правах. Окрім того, ОСОБА_3 подав до Приморського районного суду м. Одеси заяву про збільшення позовних вимог до ПАТ „Марфін Банк" про визнання недійсним п.4.1. кредитного договору №0399/ FO від 05.03.2008р. на підставі ч.1 ст.203, ч.1 ст.215 ЦК України, а тому оскарження у Приморському районному суді м. Одеси умов кредитного договору, укладеного між Банком і Позичальником, які обґрунтовують позовні вимоги Банка до Поручителя ЗАТ „Троїцький молзавод" про стягнення коштів є підставою для зупинення провадження у даній справі до вирішення Приморським районним судом м. Одеси вищевказаної справи.

У додаток до вищевказаних клопотань відповідачем за первісним позовом та третьої особою надані в т.ч. ухвала Приморського районного суду м. Одеси від 13.07.2011р. про відкриття провадження у справі №2/1522/9232/2011 за позовною заявою ПАТ „Марфін Банк" до ОСОБА_3, ОСОБА_7, ОСОБА_8, ОСОБА_9 про стягнення заборгованості; зустрічна позовна заява ОСОБА_3 до ПАТ „Марфін Банк" про розірвання кредитного договору та припинення нарахування процентів, яка відповідно до усних пояснень представника відповідача та третьої особи у судовому засіданні прийнята до провадження Приморським районним судом м. Одеси у судовому засіданні усно із занесенням у протокол; заява ОСОБА_3 до ПАТ Марфін Банк" про збільшення позовних вимог (про визнання недійсним п.4.1. кредитного договору) до зустрічної позовної заяви ОСОБА_3 до ПАТ „Марфін Банк" про розірвання кредитного договору та припинення нарахування процентів з часу розірвання договору.

Окрім того, у судовому засіданні представником відповідача та третьої особи заявлені усні клопотання про оформлення судом відмови у задоволенні клопотань про зупинення провадження у справі у письмовій формі у вигляді ухвали, про оголошення у судовому засіданні перерви у зв'язку з необхідністю надання додаткових доказів, а також про продовження строку вирішення спору у зв'язку з необхідністю надання суду додаткових доказів.

На підставі ст. 85 ГПК України у судовому засіданні за участю представників сторін та третьої особи оголошено вступну та резолютивну частину рішення.

Розглянувши матеріали справи та заслухавши пояснення представників сторін та третьої особи, суд встановив:

05.03.2008р. між ВАТ „Морський транспортний банк" (Банк) та ОСОБА_3 ( Позичальник) укладений кредитний договір № 00399/FO, згідно з яким Банк зобов'язується надати Позичальникові кредитні кошти шляхом перерахування з позичкового рахунку на поточний рахунок Позичальника НОМЕР_1 у Банку з 05.03.2008р. і терміном погашення по 03.03.2028р. включно, у вигляді непоновлювальної лінії у сумі 310525,83 дол. США включно, на наступні цілі: придбання квартири в сумі 275360 дол. США, а також у сумі 35165,83 дол. США на сплату страхових платежів у випадках та в порядку, передбачених п.п. 2.1.3, 2.2.7. даного договору зі сплатою за користування кредитом відсотків у розмірі 11,9% річних за фактичний період користування кредитом на суму залишку заборгованості за кредитом та зі сплатою: комісії за обслуговування кредиту 0,00 % від суми наданого кредиту без урахування страхових платежів, що сплачуються щомісяця в період сплати у гривні за курсом НБУ на дату нарахування, незалежно від валюти кредиту; комісії за надання кредиту 1 % від суми наданого кредиту, що сплачується у момент надання кредиту у гривні за курсом НБУ на дату нарахування , незалежно від валюти кредиту. Видача коштів за кредитом відбувається на підставі письмових повідомлень (заявок), отриманих від Позичальника, що є невід'ємними частинами даного договору, за винятком випадку зазначеного у п. 2.1.3. даного договору. Періодом сплати вважати період з „26" числа по останній робочий день поточного місяця. Позичальник зобов'язується на умовах, в розмірі та в строки, встановлені в цьому договорі, повернути Банку кредит, сплатити відсотки за користування кредитом, а також сплатити комісії, пені та штрафи, що передбачені умовами цього договору, а також здійснювати погашення заборгованості за цим договором (за винятком комісії, що сплачується в момент надання кредиту) в наступному порядку: щомісяця в період сплати Позичальник сплачує відсотки, розраховані відповідно до п.п. 3.1., 3.3. даного договору, комісію, розраховану відповідно до п. 3.5. цього договору. Погашення кредиту здійснюється відповідно до графіку погашення кредиту (додаток № 1).Вартість кредиту, супутніх послуг, реальної процентної ставки та інших фінансових зобов'язань позичальника зазначена в відповідному розрахунку (додаток № 2), що є невід'ємною частиною цього договору (п. 1.1. договору).

Відповідно до умов п. 1.2. договору Банк відкриває для погашення заборгованості Позичальником за даним договором: рахунок 29099209781840 для зарахування коштів, спрямованих на погашення заборгованості, рахунок 29098209781 для зарахування коштів, спрямованих на погашення заборгованості (відкривається у випадку, якщо кредит надається у валюті, відмінній від гривні -гривні для обліку та сплати щомісячної комісії, пені, штрафів).

Забезпеченням виконання Позичальником зобов'язань за даним договором виступає в т.ч. порука ЗАТ „Троїцький молзавод", місцезнаходження: Одеська область, Любашівський район, с.Троїцьке, код ЄДРПОУ 20925390, в особі заступника голови правління ОСОБА_8, що діє на підставі Статуту (п.1.3. договору).

У розділі 2 договору встановлені умови щодо прав та обов'язків сторін, а саме встановлено, що Банк зобов'язується надати кредит шляхом й у межах сум, зазначених у п. 1.1. даного договору, а також, за умови виконання Позичальником умов, передбачених п. 2.2.7. даного договору. У випадку якщо суми окремих частин кредиту неможливо визначити, то при укладанні договору їх суми підлягають узгодженню сторонами додатково (п. 2.1.1. договору).

Позичальник зобов'язується використати кредит на цілі, зазначені в п. 1.1. даного договору (п. 2.2.1. договору); сплатити відсотки за користування кредитом відповідно до п.п. 1.1., 2.3.1., 2.3.2., 2.3.3., 3.1. даного договору; повну сплату відсотків за користування кредитом здійснити не пізніше дати фактичного повного погашення кредиту (п.2.2.2. договору); сплатити Банку комісії згідно з п.п 1.1., 2.3.3. даного договору (2.2.3. договору); погашення заборгованості за даним договором здійснити в порядку, сумах і строки, передбачені п.п. 1.1., 2.3.3. договору (п. 2.2.4. договору); при настанні випадків, передбачених п. 2.3.3. даного договору, достроково погасити заборгованість перед Банком в повному обсязі (п. 2.2.11. договору).

Банк має право при порушенні Позичальником зобов'язань, передбачених умовами даного договору, в т.ч. змінити умови цього договору -вимагати від Позичальника дострокового повернення кредиту, сплати комісій та відсотків за його користування, виконання інших зобов'язань за цим договором у повному обсязі шляхом направлення відповідного повідомлення. При цьому, згідно з ст. 212, 611, 651 ЦК України, щодо зобов'язань, строк яких не настав, вважається що строк настав у зазначену в повідомленні дату. На цю дату Позичальник зобов'язується повернути Банку суму кредиту в повному обсязі, комісію й відсотки за фактичний строк його користування, у повному обсязі виконати інші зобов'язання за цим договором. У випадках: затримання сплати частини кредиту та/або відсотків щонайменше на один календарний місяць, перевищення сумою заборгованості суми кредиту більш як на 10%, несплати Позичальником більше однієї виплати, яка перевищує 5% суми кредиту, Позичальник повинен повернути Банку суму кредиту в повному обсязі, комісію, відсотки за фактичний строк його користування, в повному обсязі виконати інші зобов'язання за договором протягом 30 календарних днів з дати отримання повідомлення про таку вимогу від Банку. Якщо протягом цього періоду Позичальник усуне порушення умов даного договору, вимога Банку втрачає чинність. (п. 2.3.3. договору).

У розділі 3 договору встановлені умови щодо порядку розрахунків, а саме встановлено, що за користування кредитом у період з дати списання коштів із позичкового рахунку, зазначеного у п. 1.2.1. даного договору, до дати погашення кредиту Позичальник щомісяця в період сплати сплачує відсотки в розмірі, зазначеному в п. 1.1. даного договору (п. 3.1. договору). Відсотки нараховуються Банком: на фактичну суму заборгованості за кредитом 25 числа кожного місяця, в день передбачений для повного погашення кредиту відповідно із п. 1.1. даного договору, в день повного дострокового погашення кредиту, в день остаточного погашення заборгованості за даним договором. Відсотки нараховуються за фактичний період користування коштами з дати попереднього нарахування/дати виникнення заборгованості (включно) по число поточного місяця включно/дату передбачену для повного погашення кредиту відповідно із п.1.1. даного договору/дату повного дострокового погашення кредиту/дату остаточного погашення заборгованості за даним договором, при цьому відсотки розраховуються виходячи з фактичної кількості днів користування кредитом та 360 календарних днів у році (п. 3.3. договору).

Згідно з умовами п.4.1. договору при порушенні Позичальником будь-якого зобов'язання, передбачених п.п.1.1., 2.2.2., 2.2.3., 2.2.4. даного договору, Банк нараховує, а Позичальник зобов'язується сплатити Банку пеню в розмірі 0,3% від суми простроченого платежу за кожний день прострочення. Сплата пені здійснюється в гривні за курсом НБУ на дату нарахування на рахунок, зазначений у п.1.2. цього договору.

Відповідно до умов п.4.2. договору за кожний випадок порушення Позичальником на строк більш ніж 60 календарних днів зобов'язань по поверненню кредиту, сплаті відсотків та комісії, встановлених в п.1.1. даного договору, Банк має право нарахувати, а Позичальник зобов'язаний сплатити на першу вимогу Банку, штраф у розмірі 10% від суми простроченого платежу, на рахунок, зазначений у п.1.2. даного договору. Сплата штрафу здійснюється в гривні за курсом НБУ на дату нарахування.

У п. 5.1. договору встановлено, що даний договір набирає чинності з моменту його підписання обома сторонами і діє до повного виконання зобов'язань сторонами за даним договором.

Додатком № 1 до кредитного договору є „Графік погашення кредиту" , згідно з яким кредит в сумі 275360 дол. США погашається Позичальником з 31.03.2008р. по 03.03.2028р. включно, із щомісячної сплатою 1147,33 дол. США та 0,80 доларів США 03.03.2028р.

Додатком № 2 до кредитного договору є „Розрахунок сукупної вартості кредиту, реальної процентної ставки та інших фінансових зобов'язань позичальника", згідно з яким загальна сума процентів за користування кредитом 275 360 дол. США за період з 05.03.2008р. по 03.03.2028р. (240 місяців), із щомісячним погашенням кредиту в сумі 1 147, 33 дол. США і оплатою процентів в розмірі 11,9% річних становить 333 438, 56 дол. США.

У Додатковій угоді №1 від 01.10.2008р. до кредитного договору від 05.03.2008р. №00399/FO внесені зміни у п.1.3. кредитного договору щодо забезпечення виконання Позичальником зобов'язань за даним договором.

Також судом встановлено, що 06.04.2010р. між Банком і Позичальником укладено додаткову угоду №2 до кредитного договору від 05.03.2008р. №00399/FO, згідно з якою на момент укладання цієї додаткової угоди №2 заборгованість Позичальника перед Банком за основним боргом за кредитним договором становить 251 193,00 дол. США і за взаємною згодою сторін п.1.1. кредитного договору викладений в наступній редакції: „Банк зобов'язується надати Позичальникові кредитні кошти шляхом перерахування з позичкового рахунку на поточний рахунок Позичальника №26209208791840/ 257250ІІ8 у Банку з «05»березня 2008 р. і терміном погашення по «03»березня 2028 р. включно, у вигляді непоновлюваної кредитної лінії, у сумі 310 525,83 доларів США (Триста десять тисяч п'ятсот двадцять п'ять доларів США 83 цента) (далі -«Кредит»), на наступні цілі: придбання квартири у сумі 275 360,00 доларів США (Двісті сімдесят п'ять тисяч триста шістдесят доларів США 00 центів), а також у сумі 35 165,83 доларів США (Тридцять п'ять тисяч сто шістдесят п'ять доларів США 83 цента) на сплату страхових платежів у випадках та в порядку, передбачених п.п. 2.1.3, 2.2.7 даного Договору, зі сплатою за користування Кредитом відсотків у розмірі 11,9% (одинадцять цілих та дев'ять десятих відсотка) річних за фактичний період користування Кредитом на суму залишку заборгованості за Кредитом, та зі сплатою: комісії за обслуговування Кредиту 0,00% від суми наданого кредиту без урахування страхових платежів, що сплачується щомісяця в Період сплати у гривні за курсом НБУ на дату нарахування. Незалежно від валюти Кредиту, комісії за надання Кредиту 1% (Один відсоток) від суми наданого кредиту, що сплачується у момент надання Кредиту у гривні за курсом НБУ на дату нарахування, незалежно від валюти Кредиту; комісійної винагороди за надання консультаційних послуг у розмірі 60,00 грн. (Шістдесят гривень, 00 коп.), у тому числі ПДВ у розмірі 10,00 грн. (Десять гривень 00 копійок), у наступному порядку: 50,00 грн. (П'ятдесят гривень, 00 копійок) підлягає сплаті на рахунок № 61193208786, ПДВ у розмірі 10,00 (Десять гривень 00 копійок) підлягає сплаті на рахунок № 36222208789 у філії ВАТ „МТБ" у м. Одесі, МФО 328027.

Видача коштів за Кредитом відбувається на підставі письмових повідомлень (заявок), отриманих від Позичальника, що є невід'ємними частинами даного Договору, за винятком випадку зазначеного у п.2.1.3. даного Договору.

Періодом сплати вважати період з "26" по останній робочий день кожного поточного місяця.

Позичальник зобов'язується на умовах, в розмірі та в строки, встановлені в цьому договорі, повернути Банку Кредит, сплатити відсотки за користування Кредитом, а також сплатити комісії, пені та штрафи, що передбачені умовами цього Договору, а також здійснювати погашення заборгованості за цим Договором (за винятком комісії, що сплачується в момент надання Кредиту) в наступному порядку:

Щомісяця в Період сплати Позичальник сплачує відсотки, розраховані відповідно до п. п. 3.1, З.З., з урахуванням підпункту 3.1.1. даного Договору, комісію, розраховану відповідно до п. 3.5. цього Договору.

Погашення кредиту здійснюється відповідно до графіку погашення кредиту (додаток № 1 до цього договору, що є його невід'ємною частиною). Вартість кредиту, супутніх послуг, реальної процентної ставки та інших фінансових зобов'язань Позичальника зазначена в відповідному розрахунку (додаток № 2 до цього договору, що є його невід'ємною частиною).

Згідно з умовами п.8 додаткової угоди №2 за взаємною згодою сторін доповнено кредитний договір п. 2.2.16. наступного змісту: „2.2.16. У разі розірвання цього договору з будь-яких підстав, Позичальник зобов'язаний в останній день дії цього договору повернути Банку отриману Позичальником суму кредиту у повному обсязі, сплатити відсотки , комісії за користування кредитом, нараховані до моменту повернення кредиту у повному обсязі, цілком виконати інші зобов'язання за даним договором."

Згідно з умовами п. 15 додаткової угоди №2 за взаємною згодою сторін доповнено кредитний договір п. 2.3.15. наступного змісту: „2.3.15. Надавати Позичальнику платні консультаційні послуги з питань виконання цього договору."

Згідно з умовами п. 18. додаткової угоди №2 за взаємною згодою сторін доповнено кредитний договір п.4.2.1. наступного змісту: „4.2.1. За кожний випадок порушення Позичальником зобов'язань, передбачених п. 2.2.13 цього договору, Банк має право нарахувати, а Позичальник зобов'язаний сплатити на першу вимогу банку, штраф у розмірі 0,1 % від суми кредиту за цим договором за кожен місяць прострочення виконання зобов'язання. Сплата штрафу здійснюється в гривні за курсом НБУ на дату нарахування. За кожний випадок порушення Позичальником зобов'язань, передбачених п.2.2.14. цього договору, Банк має право нарахувати, а Позичальник зобов'язаний сплатити на першу вимогу Банку, штраф у розмірі 1,% від суми кредиту (ліміту кредитної лінії), отриманих в інших фінансових установах."

Додатком №1 до додаткової угоди №2 від 06.04.2010р. до кредитного договору від 05.03.2008р. №00399/FO є „Графік погашення кредиту", згідно з яким кредит в сумі 275360 дол. США погашається Позичальником з 31.03.2008р. по 03.03.2028р. включно, з 31.03.2008р. по 30.10.2009р. включно із щомісячної сплатою 1 147,33 дол. США та 1 220,36 доларів США 30.11.2009р., з 31.12.2010р. по 29.02.2028р. включно із щомісячної сплатою 1207,66 дол. США та 1 207,42 дол. США 03.03.2028р.

Додатком №2 до додаткової угоди №2 від 06.04.2010р. до кредитного договору від 05.03.2008р. №00399/FO є „Розрахунок сукупної вартості кредиту, реальної процентної ставки та інших фінансових зобов'язань позичальника", згідно з яким загальна сума процентів за користування кредитом 275 360 дол. США за період з 31.12.2009р. по 03.03.2028р., із щомісячним погашенням кредиту в сумі 1 207,66 дол. США і оплатою процентів в розмірі 11,9% річних становить 289 465,91 дол. США.

Копія додатку №2 до додаткової угоди №2 від 06.04.2010р. до кредитного договору від 05.03.2008р. №00399/FO „Розрахунок сукупної вартості кредиту, реальної процентної ставки та інших фінансових зобов'язань позичальника", в якому розмір процентів за користування кредитом встановлений в сумі 344 336,11 дол. США, господарським судом до уваги не приймається, оскільки оригінал цього додатку у сторін договору відсутній, а в силу вимог ст.34 ГПК України для вирішення даного спору необхідно наявність саме оригіналу цього додатку, оскільки обставини справи щодо розміру процентів за користування кредитом мають бути встановлені саме оригіналами документів. Більш того, згідно з поясненнями Банку цей додаток помилково складений сторонами під час укладення додаткової угоди та в подальшому знищений (утилізований) Банком.

05.03.2008р. між ВАТ „Морський транспортний банк" (Кредитор) і ЗАТ „Троїцький молзавод" (Поручитель) укладений договір поруки № 03804-СО, предметом якого є надання поруки Поручителем перед Кредитором за виконання ОСОБА_3 ( Боржник) зобов'язань за кредитним договором від 05.03.2008р. № 00399/FO, згідно якого Боржник зобов'язаний повернути кредит, наданий з позичкового рахунку на поточний рахунок Боржника у кредитора, у вигляді непоновлювальної кредитної лінії в сумі 310 525,83 дол. США з 05.03.2008р. і терміном погашення по 03.03.2028р. включно, на наступні цілі: придбання квартири, в сумі 275360 дол. США, а також у сумі 35165,83 дол. США на сплату страхових платежів у випадках та в порядку, передбачених в п.п. 2.1.3, 2.2.7. кредитного договору; зі сплатою за користування кредитом відсотків у розмірі 11,9 % річних за фактичний період користування кредитом на суму залишку заборгованості за кредитом та зі сплатою: комісії за обслуговування кредиту 0,00% від суми наданого кредиту без урахування страхових платежів, що сплачуються щомісяця в період сплати за курсом НБУ на дату нарахування, незалежно від валюти кредиту; комісії за надання кредиту 1% від суми наданого кредиту, що сплачується у момент надання кредиту, у гривні за курсом НБУ на дату нарахування, незалежно від валюти кредиту кредитного договору. При порушенні Боржником будь-якого зобов'язання, передбачених п.п. 1.1, 2.2.2, 2.2.3, 2.2.4. кредитного договору, Боржник зобов'язується сплатити Кредитору пеню в розмірі 0,3% від суми простроченого платежу за кожний день прострочення. Сплата пені здійснюється в гривні за курсом НБУ на дату нарахування, на рахунок зазначений у п. 1.2. кредитного договору. За кожний випадок порушення Боржником на строк більш ніж 60 календарних днів зобов'язань по поверненню кредиту, сплаті відсотків та комісії, встановлених в п. 1.1. кредитного договору, Кредитор має право нарахувати, а Бборжник зобов'язаний сплатити на пергу вимогу кредитора, штраф у розмірі 10% від суми простроченого платежу, на рахунок, зазначений у п. 1.2. кредитного договору. Сплата штрафу здійснюється в гривні за кусом НБУ на дату нарахування. Період сплати вважати період з 26 числа по останній робочий день поточного місяця. Боржник зобов'язується на умовах, в розмірі та в строки, встановлені в кредитному договорі, повернути Кредитору кредит, сплатити відсотки за користування кредитом, а також сплатити комісії, пені та штрафи, що передбачені умовами кредитного договору, а також здійснювати погашення заборгованості за кредитним договором (за винятком комісії, що сплачується в момент надання кредиту) в наступному порядку: щомісяця в період сплати боржник сплачує відсотки, розраховані відповідно до п.п. 3.1, 3.3. кредитного договору, комісію розраховану відповідно до п. 3.5. кредитного договору. Погашення кредиту здійснюється відповідно до Графіку погашення кредиту (Додаток № 1 до кредитного договору, що є його невід'ємною частиною). Погашення зобов'язань Боржника за кредитним договором виконується в наступній послідовності: 1) прострочені платежі; 2) сума відсотків; 3) сума комісій; 4) сума неустойки; 5) сума кредиту. Погашення за кожним видом заборгованості відбувається залежно від терміну її прострочення: у першу чергу погашаються прострочені платежі за кожним видом заборгованості, у другу чергу, поточні платежі за кожним видом заборгованості. (п.1.1. договору).

Відповідно до умов п. 1.2. договору Поручитель відповідає перед Кредитором за виконання зобов'язань за кредитним договором в тому ж розмірі, що і Боржник, включаючи сплату кредиту, відсотків за користування кредитом, комісій, штрафів, пені та інших платежів, відшкодування збитків.

Згідно з умовами п. 1.4. договору у випадку невиконання Боржником зобов'язань за кредитним договором, Боржник і Поручитель відповідають перед Кредитором як солідарні боржники.

Додатком до цього договору є кредитний договір від 05.03.2008р. №00399/FO.

06.04.2010р. між Кредитором і Поручителем укладено додаткову угоду №1 до договору поруки, згідно з якою за взаємною згодою сторін п.1.1. договору поруки викладений у наступній редакції: „Предметом цього договору є надання поруки Поручителем перед Кредитором за виконання ОСОБА_3 (Боржник) зобов'язань за кредитним договором № 00399/FO від 05.03.2008р. та всіх додаткових угод до нього , згідно якого Боржник зобов'язаний повернути кредит, наданий з позичкового рахунку на поточний рахунок боржника у кредитора у вигляді непоновлювальної кредитної лінії в сумі 310525,83 дол. США, на наступні цілі: придбання квартири у сумі 275360 дол. США, а також у сумі 35165,83 дол. США на сплату страхових платежів у випадках та в порядку, передбачених п.п. 2.1.3, 2.2.7. кредитного договору, зі сплатою за користування відсотків у розмірі 11,9 % річних за фактичний період користування кредитом на суму залишку заборгованості за кредитом, з урахуванням п. 3.1.1. кредитного договору, а саме: 1.Відсотки, нараховані за період з 25.11.2009р. по 24.02.2010р., включно, у розмірі 6 739 дол. США підлягають сплаті позичальником в наступному порядку: у встановлені періоди сплати, починаючи з березня 2010р. по квітень 2011р., включно - щомісяця, у розмірі 500 дол. США, від суми нарахованих відсотків за відповідний період; травень 2011р. - 239,44 дол. США; 2. Відсотки, нараховані за період з 25.02.2010р. по 24.11.2010р., включно, підлягають сплаті позичальником в наступному порядку: у встановлені періоди сплати, починаючи з грудня 2010р. і до закінчення строку дії цього кредитного договору, - щомісячно, рівними частинами. 3.Відсотки, нараховані за період з 25.11.2010р. і до закінчення строку дії цього кредитного договору, підлягають сплаті, - щомісячно, в повному обсязі, відповідно до п.1.1. цього договору, та зі сплатою: комісії за обслуговування кредиту 0,00% від суми наданого кредиту без урахування страхових платежів, що сплачується щомісяця в період сплати у гривні за курсом НБУ на дату нарахування. Незалежно від валюти кредиту; комісії за надання кредиту 1% від суми наданого кредиту, що сплачується у момент надання кредиту у гривні за курсом НБУ на дату нарахування, незалежно від валюти кредиту; комісійної винагороди за надання консультаційних послуг у розмірі 60 грн., у т.ч. ПДВ у розмірі 10 грн., у наступному порядку: 50 грн. підлягає сплаті на рахунок № 61193208786, ПДВ у розмірі 10 грн. підлягає сплаті на рахунок № 36222208789 у філії ВАТ „МТБ" у м. Одесі, МФО 328027. При порушенні боржником будь-якого зобов'язання, передбачених п.п. 1.1, 2.2.2, 2.2.3, 2.2.4. кредитного договору, боржник зобов'язується сплатити кредитору пеню в розмірі 0,3% від суми простроченого платежу за кожний день прострочення. Сплата пені здійснюється в гривні за курсом НБУ на дату нарахування, на рахунок зазначений у п. 1.2. кредитного договору. За кожний випадок порушення боржником на строк більш ніж 60 календарних днів зобов'язань по поверненню кредиту, сплаті відсотків та комісії, встановлених в п. 1.1. кредитного договору, кредитор має право нарахувати, а боржник зобов'язаний сплатити на пергу вимогу кредитора, штраф у розмірі 10% від суми простроченого платежу, на рахунок, зазначений у п. 1.2. кредитного договору. Сплата штрафу здійснюється в гривні за кусом НБУ на дату нарахування. Боржник сплачує кредитору штраф у розмірі 25% від суми кредиту, використаної не за цільовим призначенням, на рахунок кредитора, зазначений у п. 1.2. кредитного договору. Сплата штрафу здійснюється в гривні за курсом НБУ на дату нарахування. Божник сплачує кредитору штраф у розмірі 0,1% від суми кредиту за кожен місяць прострочення у наданні додаткового забезпечення у разі порушення боржником п. 2.2.13. кредитного договору. Сплата штрафу здійснюється в гривні за курсом НБУ на дату нарахування. Боржник сплачує кредитору штраф у розмірі 1,% від суми/ліміту отриманих кредитів в інших фінансових установах, у разі порушення боржником п. 2.2.14. кредитного договору. Сплата штрафу здійснюється в гривні за курсом НБУ на дату нарахування. Божник і кредитор домовились, що сплата боржником штрафів і пені за порушення ним зобов'язань щодо своєчасного погашення кредиту за період з 01.05.2008р. по 06.04.2010р. -не здійснюється. Періодом сплати вважати період з 26 числа по останній робочий день кожного поточного місяця. Боржник зобов'язується на умовах, в розмірі та в строки, встановлені в кредитному договорі, повернути кредитору кредит, сплатити відсотки за користування кредитом, а також сплатити комісії, пені та штрафи, що передбачені умовами кредитного договору, а також здійснювати погашення заборгованості за кредитним договором (за винятком комісії, що сплачується в момент надання кредиту) в наступному порядку: щомісяця в період сплати боржник сплачує відсотки, розраховані відповідно до п.п. 3.1., 3.3., з урахуванням п. 3.1.1. кредитного договору, комісію розраховану відповідно до п. 3.5. кредитного договору. Погашення кредиту здійснюється відповідно до Графіку погашення кредиту (Додаток № 1 до кредитного договору, що є його невід'ємною частиною). Погашення зобов'язань боржника за кредитним договором виконується в наступній послідовності: 1) прострочені платежі; 2) сума відсотків; 3) сума комісій; 4) сума неустойки; 5) сума кредиту. Погашення за кожним видом заборгованості відбувається залежно від терміну її прострочення: у першу чергу погашаються прострочені платежі за кожним видом заборгованості, у другу чергу, поточні платежі за кожним видом заборгованості."

Також вказану додаткову угоду № 1 від 06.04.2010р. до договору поруки № 03804-СО від 05.03.2008р., за взаємною згодою сторін, доповнено п. 4.2.1. та п. 4.5.1.

Додатком до цієї додаткової угоди №1 є кредитний договір від 05.03.2008р. №00399/FO; додаткова угода №1 від 06.04.2010р. до кредитного договору від 05.03.2008р. №00399/FO; додаткова угода №2 від 06.04.2010р. до кредитного договору від 05.03.2008р. №00399/FO.

Поряд з цим, судом встановлено, що Банк на підставі відповідної заявки Позичальника на видачу готівки №34 від 05.03.2008р. видав останньому кредит в сумі 275 360 дол. США. В свою чергу Позичальник з 26.03.2008р. по 26.11.2009р. повернув Банку кредит в сумі 24 166,96 дол. США, про що свідчать виписки з банківського рахунку.

З грудня 2009р. по грудень 2010р. Позичальник не сплачував Банку кредит згідно додаткової угоди №2 від 06.04.2010р. до кредитного договору, з Додатком №1 до додаткової угоди №2 „Графік погашення кредиту". За грудень 2010р., січень -лютий 2011р. Позичальник не повернув Банку кредит в сумі 3622,98 дол. США, а тому у листі від 01.04.2011р. за вих.№1235/01 Банк повідомив Позичальника про наявність боргу по кредиту станом на 01.04.2911р. в сумі 3622,98 дол. США та заявив вимогу, як до Позичальника, так і до Поручителя про погашення заборгованості по кредиту в повному обсязі. Вказаний лист одержаний Позичальником 11.05.2011р. та Поручителем 22.04.2011р.

Станом на 29.06.2011р. сума кредиту, яку Позичальник не повернув Банку становить 251193,04 дол. США, в т.ч. 8453,62 дол. США сума простроченого кредиту.

Також з березня 2008р. по березень 2011р. Банк нарахував Позичальнику відсотки за користування кредитом в сумі 95024,93 дол. США, а Позичальник з 26.03.2008р. по 01.03.2011р. оплатив Банку відсотки за користування кредитом в сумі 61653,43 дол. США, а тому у листі 01.04.2011р. за вих.№1235/01 Банк повідомив Позичальника про наявність боргу по відсоткам за користування кредитом станом на 01.04.2911р. в сумі 33371,50 дол. США та заявив вимогу, як до Позичальника, так і до Поручителя про погашення заборгованості по відсоткам в повному обсязі. Вказаний лист одержаний Позичальником 11.05.2011р. та Поручителем 22.04.2011р.

Відсотки, які нараховані Банком за користування кредитом у квітні -червні 2011р. Позичальником Банку також не сплачені і станом на 05.07.2011р. сума відсотків за користування кредитом, які Позичальник не сплачені Банку становить 41342,68 дол. США.

За порушення строків повернення кредиту Банк нарахував Позичальнику пеню за 175 днів прострочення, розмір якої становить 2231,76 дол. США, що у гривні за курсом НБУ на дату нарахування становить 17 793,82 грн.

За порушення строків сплати відсотків за користування кредитом Банк нарахував Позичальнику пеню за 175 днів прострочення, розмір якої становить 5060,76 дол. США, що у гривні за курсом НБУ на дату нарахування становить 40349, 44 грн.

Також Банк нарахував Позичальнику штраф на підставі п.4.2. кредитного договору, розмір якого становить 1536,87 дол. США, що у гривні за курсом НБУ на дату нарахування становить 12253,46 грн.

Відповідно до Статуту ПАТ „Марфін Банк" (нова редакція), який затверджений рішенням позачергових загальних зборів акціонерів (протокол №36 від 08.07.2010р.), погоджений НБУ 25.10.2010р. та державну реєстрацію змін до якого проведено 11.11.2010р., назву і тип ВАТ „Морський транспортний банк" змінено на ПАТ „Марфін Банк", яке виступає правонаступником по всіх правах та зобов'язаннях ВАТ „Морський транспортний банк".

Проаналізувавши наявні у справі докази та надавши їм правову оцінку, суд дійшов наступних висновків.

Відповідно до п.1 ч.2 ст.11 ЦК України однією із підстав виникнення цивільних прав та обов'язків є договір, який в силу вимог ч.1 ст.629 ЦК України є обов'язковим для виконання сторонами.

Згідно з ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. Ч.2 ст.1054 ЦК України передбачено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Вимогами ч.1 ст.1046 ЦК України встановлено, що за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов'язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суми позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості.

В силу вимог ч.1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором. Водночас вимогами ч.1 ст.1049 ЦК України передбачено, що позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно до ч.2 ст.1050 ЦК України якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Як вище встановлено господарським судом, на підставі укладеного з Банком кредитного договору, із додатковою угодою №1 від 01.10.2008р. та додатковою угодою №2 від 06.04.2010р. до договору у Позичальника виникло зобов'язання по поверненню Банку кредиту в сумі 275360 дол. США з терміном погашення по 03.03.2028р., сплаті відсотків за користування кредитом в розмірі 11,9% річних, а також сплаті комісій, пені і штрафів.

Також судом встановлено, що належне виконання зобов'язання Позичальника за кредитним договором забезпечено договором поруки, який укладений між Банком (Кредитор) і ЗАТ „Троїцький молзавод" (Поручитель), та згідно з якими Поручитель відповідає перед Кредитором за виконання зобов'язань за кредитним договором в тому ж розмірі, що і Боржник, включаючи сплату кредиту, відсотків за користування кредитом, комісій, штрафів, пені та інших платежів, відшкодування збитків. У випадку невиконання Боржником (ОСОБА_3) зобов'язань за кредитним договором, Боржник і Поручитель відповідають перед Кредитором, як солідарні боржники.

Більш того, судом встановлено що 06.04.2010р. між Банком (Кредитор) і ЗАТ „Троїцький молзавод" (Поручитель) укладено додаткову угоду №1 до договору поруки, в якій Поручителем надано поруку перед Банком за виконання Боржником зобов'язань за кредитним договором та всіх додаткових угод до нього . При цьому у додаток до цієї докової угоди входить, як кредитний договір від 05.03.2008р. №00399/FO, так і додаткова угода №2 від 06.04.2010р. до кредитного договору від 05.03.2008р. №00399/FO.

Відповідно до ч.1 ст.533 ЦК України за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов'язку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов'язання боржником.

У ч.ч.1,2 ст.554 ЦК України встановлено, що у разі порушення боржником зобов'язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки.

Відповідно до вимог ч.1 ст.526 ЦК України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства. В силу вимог ч.1 ст.525 ЦК України одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Згідно з ч.1 ст.530 ЦК України, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Між тим, вищевстановлені обставини справи свідчать, що Позичальник не належним чином виконував свої зобов'язання щодо своєчасного щомісячного повернення виданого Банком кредиту, внаслідок чого станом на 29.06.2011р. борг Позичальника по кредиту становить 251 193,04 дол. США, в т.ч. борг, оплату якого прострочено Позичальником в сумі 8453,62 дол. США та борг, який стягується Банком достроково в сумі 242739,42 дол. США, що у гривні за курсом НБУ станом на 25.06.2011р. становить 2 002 762, 11 грн. При цьому, ані третя особа, як Позичальник за кредитним договором, ані відповідач за первісним позовом, як Поручитель за договором поруки не надали до суду жодних заперечень щодо наявності цього боргу.

Також вищевстановлені обставини справи свідчать, що Позичальник не належним чином виконував свої зобов'язання щодо своєчасної щомісячної оплати Банку відсотків за користування кредитом, внаслідок чого станом на 05.07.2011р. борг Позичальника по оплаті відсотків за користування кредитом становить 41342,68 дол. США, що у гривні за курсом НБУ станом на 25.06.2011р. становить 329625,18 грн. При цьому, ані третя особа, як Позичальник за кредитним договором, ані відповідач за первісним позовом, як Поручитель за договором поруки не надали до суду жодних заперечень щодо наявності цього боргу.

Відповідно до ч.1 ст.230 Господарського кодексу України штрафними санкціями в цьому Кодексі визнаються господарські санкції у вигляді грошової суми (неустойка, штраф, пеня), яку учасник господарських відносин зобов'язаний сплатити у разі порушення ним правил здійснення господарської діяльності, невиконання або неналежного виконання зобов'язання. Водночас вимогами п.3 ч.1 ст.611 ЦК України також передбачено, що одним із наслідків порушення зобов'язання є сплата неустойки (штрафу, пені).

Відповідно до ст.549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання.

Згідно з ч.2 ст. ст.551 ЦК України, якщо предметом неустойки (штрафу, пені) є грошова сума, її розмір встановлюються договором або актом цивільного законодавства.

У ч.6 ст.231 ГК України також встановлено, що штрафні санкції за порушення грошових зобов'язань встановлюються у відсотках, розмір яких визначається обліковою ставкою НБУ, за увесь час користування чужими грошовими коштами, якщо інший розмір відсотків не передбачено законом або договором.

Сплата пені у розмірі 0,3% від суми простроченого платежу за кожний день прострочення при порушенні Позичальником зобов'язання по поверненню кредиту та сплати відсотків за користування кредитом передбачена умовами п.4.1. кредитного договору.

Саме на підставі умов п.4.1. кредитного договору Банком здійснено нарахування пені Позичальнику, розмір якої за розрахунком Банку становить 58 143,26 грн., в т.ч. пеня, що нарахована за порушення строків оплати кредиту в розмірі 17793,82 грн. та пеня, що нарахована за порушення строків оплати відсотків за користування кредитом в розмірі 40349,44 грн.

При цьому господарський суд вважає, що Банком правомірно здійснено нарахування пені саме в розмірі 0,3%, оскільки Закон України „Про відповідальність за несвоєчасне виконання грошових зобов'язань", в якому розмір пені обмежений подвійною обліковою ставкою Національного банку України, регулює договірні відносини між платниками та одержувачами грошових коштів щодо відповідальності за несвоєчасне виконання грошових зобов'язань. Суб'єктами зазначених правовідносин є підприємства, установи та організації незалежно від форм власності та господарювання, а також фізичні особи -суб'єкти підприємницької діяльності. В даному випадку зобов'язання по оплаті грошових коштів (кредит, відсотки за користування кредитом та інші) виникли саме у Позичальника на підставі кредитного договору, який є фізичною особою і не являється суб'єктом правовідносин, що врегульовані Законом України „Про відповідальність за несвоєчасне виконання грошових зобов'язань".

Розрахунок штрафу, який здійснений Банком на підставі умов п.4.2. кредитного договору, та згідно з яким розмір нарахованого Позичальнику штрафу становить 12253,46 грн., перевернений господарським судом та встановлено відповідність цього розрахунку обставинам справи щодо прострочення Позичальника.

З огляду на вищевикладене, господарський суд дійшов висновку про обґрунтованість і правомірність позовних вимог ПАТ „Марфін Банк", а отже і їх задоволення.

Щодо зустрічних позовних вимог ЗАТ „Троїцький молзавод" господарський суд виходить з наступного.

Згідно з ч.1 ст.559 ЦК України порука припиняється з припиненням забезпеченого нею зобов'язання, а також у разі зміни зобов'язання без згоди поручителя, внаслідок чого збільшується обсяг його відповідальності.

Отже, підставою припинення поруки є одночасне настання двох таких умов, як зміна забезпеченого порукою зобов'язання, що призводить до збільшення відповідальності поручителя та відсутність згоди поручителя на таку зміну забезпеченого порукою зобов'язання.

При цьому, законодавцем не встановлено певної форми надання такої згоди поручителем, а тому господарський суд вважає, що така згода поручителя на зміну забезпеченого порукою зобов'язання може бути виражена у будь-якій формі.

Під час розгляду даної справи судом встановлено, що внаслідок укладання між Банком і Позичальником додаткової угоди №2 від 06.04.2010р. до кредитного договору від 05.03.2008р. №№00399/FO змінено забезпечене порукою зобов'язання Позичальника щодо оплати відсотків за користування кредитом, що призвело до збільшення зобов'язання Поручителя на 11 401, 60 дол. США, встановлено зобов'язання Позичальника по оплаті Банку комісії в сумі 60 дол. США, що призвело до збільшення відповідальності Поручителя, встановлено зобов'язання Позичальника по оплаті платних послуг Банку з питань виконання кредитного договору, що може призвести до збільшення зобов'язання Поручителя.

Поряд з цим господарським судом встановлено, що Поручителем надано згоду на таку зміну забезпеченого порукою зобов'язання, оскільки у додатковій угоді №1 від 06.04.2010р. до договору поруки від 05.03.2008р. №03804 -СО Банком і Поручителем встановлено, що Поручителем надано поруку перед Банком за виконання Боржником зобов'язань за кредитним договором та всіх додаткових угод до нього . При цьому додатком до цієї додаткової угоди являється як кредитний договір від 05.03.2008р. №00399/FO, так і додаткова угода №2 від 06.04.2010р. до кредитного договору від 05.03.2008р. №00399/FO, внаслідок укладення якої змінені зобов'язання Позичальника, які призвели до збільшення зобов'язань Поручителя.

За таких обставин господарський суд дійшов висновку про відсутність підстав для визнання договору поруки припиненим, а тому відмовив ЗАТ „Троїцький молзавод" у задоволенні зустрічного позову.

Клопотання ЗАТ „Троїцький молзавод" і ОСОБА_3 про зупинення провадження у справі до вирішення пов'язаної з нею іншої справи, що розглядається Приморським районним судом м. Одеси за позовом Банку до ОСОБА_3, ОСОБА_7, ОСОБА_8, ОСОБА_9 про стягнення 292 535,72 дол. США та 70 396,69 грн. та за зустрічним позовом ОСОБА_3 до Банку про розірвання кредитного договору та припинення нарахування процентів з часу розірвання договору, зустрічними позовами ОСОБА_7, ОСОБА_8, ОСОБА_9 до Банку про визнання договорів поруки припиненими, відхилені господарським судом з наступних мотивів.

Відповідно до ч.1 ст.79 ГПК України господарський суд зупиняє провадження у справі в разі неможливості розгляду даної справи до вирішення пов'язаної з нею іншої справи, що розглядається іншим судом.

Зупинення провадження у справі -це тимчасове або повне припинення всіх процесуальних дій у справі, що викликане настанням зазначених у законі причин, що перешкоджають подальшому руху процесу, і щодо яких невідомо, коли вони можуть бути усунені.

Враховуючи вимоги закону, для вирішення питання про зупинення провадження у справі господарському суду слід у кожному конкретному випадку з'ясовувати: як пов'язана справа, яка розглядається господарським судом, зі справою, що розглядається іншим судом; чим обумовлюється неможливість розгляду справи.

Неможливість розгляду даної справи до вирішення справи іншим судом полягає в тому, що обставини, які розглядаються іншим судом, не можуть бути встановлені господарським судом самостійно у даній справі.

Пов'язаність справ полягає у тому, що рішення іншого суду, який розглядає справу, встановлює обставини, що впливають на збирання та оцінку доказів у даній справі. Ці обставини повинні бути такими, що мають значення для даної справи.

Окрім того, неможливість розгляду даної справи до вирішення справи іншим судом полягає в тому, що обставини, які розглядаються іншим судом не можуть бути встановлені господарським судом самостійно.

У ч.1 ст.554 ЦК України встановлено, що у разі порушення боржником зобов'язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя.

В укладеному між Банком і Поручителем договорі поруки, із додатковою угодою до нього встановлено, що Поручитель відповідає перед Кредитором за виконання зобов'язань за кредитним договором в тому ж розмірі, що і Боржник, включаючи сплату кредиту, відсотків за користування кредитом, комісій, штрафів, пені та інших платежів, відшкодування збитків. У випадку невиконання Боржником (ОСОБА_3) зобов'язань за кредитним договором, Боржник і Поручитель відповідають перед Кредитором, як солідарні боржники.

У ч.ч.1,2 ст.543 ЦК України встановлено, що у разі солідарного обов'язку боржників (солідарних боржників) кредитор має право вимагати виконання обов'язку частково або в повному обсязі як від усіх боржників разом, так і від будь-кого з них окремо. Кредитор, який одержав виконання обов'язку не в повному обсязі від одного із солідарних боржників, має право вимагати недоодержане від решти солідарних боржників. Солідарні боржники залишаються зобов'язаними доти, доки їхній обов'язок не буде виконаний у повному обсязі.

Отже, господарський суд вважає, що хоча поручитель і пов'язаний з боржником певними зобов'язальними відносинами, він є самостійним суб'єктом у відносинах із кредитором. Це підтверджується його правом висувати заперечення проти кредитора і в тому разі, коли боржник від них відмовився або визнав свій борг, що передбачено вимогами у ч.2 ст. 555 ЦК України. Більш того, при солідарному обов'язку кредиторові надається право на свій розсуд вимагати виконання зобов'язання в повному обсязі або частково від усіх боржників разом або від кожного окремо.

Тобто, розгляд у Приморському районному суді м. Одеси справи за позовом Банку до Позичальника за кредитним договором та інших Поручителів за договорами поруки жодним чином не перешкоджає вирішенню господарського спору у даній справі за позовом Банку до Поручителя.

Також жодним чином не перешкоджає вирішенню господарського спору у даній справі наявність у Приморському районному суді м. Одеси зустрічного позову Позичальника до Банку про розірвання кредитного договору та припинення нарахування процентів з часу розірвання договору, оскільки вимогами ч. 3 ст.653 ЦК України встановлено, якщо договір розривається у судовому порядку, зобов'язання припиняється з моменту набрання рішенням суду про розірвання договору законної сили.

Посилання заявників клопотання на розгляд Приморським районним судом м. Одеси заяви Позичальника про збільшення позовних вимог до ПАТ „Марфін Банк" про визнання недійсним п.4.1. кредитного договору №0399/ FO від 05.03.2008р. також не перешкоджає розгляду даного господарського суду по суті, з огляду на те, що заявниками клопотання не надано до суду доказів розгляду Приморським районним судом м. Одеси заяви Позичальника про збільшення позовних вимог до Банку.

Клопотання представника ЗАТ „Троїцький молзавод" та ОСОБА_3 про оформлення відмови у задоволенні клопотань про зупинення провадження у справі у письмовій формі у вигляді ухвали, відхилено господарським судом, з огляду на вимоги ГПК України, яким не передбачено прийняття ухвали про відмову у задоволенні клопотання саме у письмовій формі. Тим більш, що двомісячний строк вирішення спору у даній справі, який вставлений вимогами ст.69 ГПК України, та який ухвалою суду від 20.06.2012р. продовжений на 15 днів у зв'язку із задоволенням відповідного клопотання ЗАТ „Троїцький молзавод", закінчується 06.07.2012р. За таких же обставин господарським судом відхилено усне клопотання представника ЗАТ „Троїцький молзавод" та ОСОБА_3 про оголошення у судовому засіданні перерви у зв'язку з необхідністю надання додаткових доказів.

Усне клопотання представника ЗАТ „Троїцький молзавод" та ОСОБА_3 про продовження строку вирішення спору у даній справі у зв'язку з необхідністю надання додаткових доказів також відхилено господарським судом, з огляду на те, що судом вже задоволено клопотання ЗАТ „Троїцький молзавод" про продовження строку вирішення спору у даній справі на 15 днів у зв'язку з необхідністю надання до суду додаткових доказів.

У п.3.8. Постанови Пленуму ВГСУ від 26.12.2011р. №18 „Про деякі питання застосування Господарського процесуального кодексу України судами першої інстанції" встановлено, що продовження передбачених частинами першою і другою статті 69 ГПК строків вирішення спору можливе лише у виняткових випадках за клопотанням сторони і не більше як на п'ятнадцять днів (частина третя цієї статті ГПК); якщо таке продовження здійснюється два і більше разів, сукупна його тривалість також не може перевищувати п'ятнадцяти днів.

Керуючись ст.ст. 44, 49, ст.ст. 82 -85 Господарського процесуального кодексу України, суд, -

В И Р І Ш И В:

1.Позов Публічного акціонерного товариства „Марфін Банк" задовольнити.

2.Стягнути з Закритого акціонерного товариства „Троїцький молзавод" (66560, Одеська область, Любашівський район, с. Троїцьке, код ЄДРПОУ 20925390) на користь Публічного акціонерного товариства „Марфін Банк" (68003, Одеська область, м. Іллічівськ, вул. Леніна,28, код ЄДРПОУ 21650966) заборгованість за кредитом 251 193 (двісті п'ятдесят одна тисяча сто дев'яносто три) дол. США 04 центи, що еквівалентно 2 002 762 (два мільйони дві тисячі сімсот шістдесят дві) грн. 11коп., заборгованість за відсотками за користування кредитом 41 342 (сорок одна тисяча триста сорок два) дол. США 68 центів, що еквівалентно 329 625 (триста двадцять дев'ять тисяч шістсот двадцять п'ять) грн. 18 коп., пеню за прострочення сплати кредиту в сумі 17 793 (сімнадцять тисяч сімсот дев'яносто три) грн. 82 коп., пеню за прострочення сплати відсотків в сумі 40349 (сорок тисяч триста сорок дев'ять) грн. 44 коп., штраф в сумі 12 253 (дванадцять тисяч двісті п'ятдесят три) грн. 43 коп., витрати по сплаті державного мита в сумі 24 027 (двадцять чотири тисячі двадцять сім) грн. 84 коп., витрати на ІТЗ судового процесу в сумі 236 (двісті тридцять шість) грн.

Наказ видати після набрання рішенням законної сили.

3. У задоволенні зустрічного позову ЗАТ „Троїцький молзавод" відмовити.

Рішення господарського суду набирає законної сили в порядку ст. 85 Господарського процесуального кодексу України і може бути оскаржено у встановленому законом порядку.

Повне рішення складено 05 липня 2012 року.

Суддя Смелянець Г.Є.