Рішення

від 02.02.2009 по справі 19/210пд

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ДОНЕЦЬКОЇ ОБЛАСТІ

19/210пд

                                ГОСПОДАРСЬКИЙ  СУД  ДОНЕЦЬКОЇ ОБЛАСТІ  

                                  83048, м.Донецьк, вул.Артема, 157, тел.381-88-46

                                                             Р І Ш Е Н Н Я   

                                                            іменем України

02.02.09 р.                                                                                                       Справа № 19/210пд                               

Господарський суд Донецької області у складі головуючого судді Дучал Н.М.

При секретарі Шикуті О.В.

За участю представників сторін:

від позивача: Чумак С.Г., за довіреністю

від відповідача: Самойленко Т.В., за довіреністю

Розглянув у відкритому судовому засіданні справу

за позовом Приватного підприємства “Науково-виробнича фірма “Пульс”, м. Донецьк

до відповідача Акціонерного комерційного банку “Національний кредит”, м. Київ в особі Калінінської філії  Акціонерного комерційного банку “Національний кредит” в м. Донецьк, м.Донецьк

про розірвання Договору банківського рахунку № 524 від 01.03.08 р.; зобов'язання повернути грошові кошти в сумі 115648,57 грн., шляхом їх перерахування на поточний рахунок 26002002884000 в ЗАТ “Донгорбанк” в м.Донецьку, МФО 334970.      

Приватне підприємство “Науково-виробнича фірма “Пульс”, м. Донецьк  звернулось до господарського суду Донецької області з позовом до Акціонерного комерційного банку “Національний кредит”, м. Київ в особі Калінінської філії  Акціонерного комерційного банку “Національний кредит” в м. Донецьк, м. Донецьк про розірвання Договору банківського рахунку № 524 від 01.03.08 р.; зобов'язання повернути грошові кошти в сумі 115648,57 грн., шляхом їх перерахування на поточний рахунок 26002002884000 в ЗАТ “Донгорбанк” в м. Донецьку, МФО 334970.

В обґрунтування заявлених вимог позивач посилається  на договір банківського рахунку № 524 від 01.03.2008р. (далі – Договір) з додатками, платіжні доручення  № 77, № 78, №79, № 80, № 81, № 82, № 83 від 18.11.2008р., № 95 від 20.11.2008р., банківські виписки, чек для отримання готівки № ЛВ0285623 від 18.11.08 р., невиконання відповідачем розрахункових документів позивача та  зобов'язань за договором банківського рахунку. Позивач повідомляє, що в період з 13.10.2008 р. позивач передавав до банку платіжні доручення на перерахування грошових коштів своїм контрагентам, однак грошовий переказ коштів банком не закінчено, контрагентами кошти отримані не були.  29.10.2008 р. кошти  повернуті позивачеві на рахунок.

Відповідач проти позову заперечував, про що виклав у відзивах на позовну заяву, з наступних підстав.

Розірвання договору банківського рахунку вважає неможливим, тому що на рахунку позивача обліковуються кошти. Послався на те що згідно п.8.3.3. договору Банк може відмовитися від договору банківського рахунку та закрити поточний рахунок клієнта, якщо операції за цим рахунком не здійснюються протягом трьох років підряд і на цьому рахунку немає залишків коштів. Закриття рахунку здійснюється відповідно  до п. 20.5 Інструкції, затвердженої Постановою НБУ від 21.11.03 р. за № 492 „Про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземній валютах”. Датою закриття рахунку вважається наступний після проведення останньої операції за цим рахунком день.

19.12.08 р. Постановою Правління Національного банку України №439 з метою створення сприятливих умов для відновлення фінансового стану Банку призначено тимчасову адміністрацію строком на один рік з 19.12.2008 р. та введено мораторій на задоволення вимог кредиторів строком до 18.06.2009 р. Повідомлення про призначення в АКБ „Національний кредит” тимчасової адміністрації та введення мораторію опубліковано у газеті „Урядовий кур'єр” від 23.12.08 р.  Згідно пункту 8.4 Постанови НБУ № 369 від 28.08.01 р. протягом дії мораторію документи з вимогами щодо виконання зобов'язань банку, на які введено мораторій, а також ті, що надходять до банку, повертаються без виконання. Послався на ст.58  Закону України „Про банки і банківську діяльність”, яка передбачає, що у разі оголошення мораторію банк не відповідає за невиконання або несвоєчасне виконання зобов'язань.

Просить суд зупинити провадження по справі до закінчення дії мораторію на задоволення вимог кредиторів – до 18.06.09 р.

          Заявлене відповідачем клопотання про зупинення провадження у справі не основане на процесуальних нормах Господарського процесуального кодексу України, зокрема статті 79 ГПК України, тому не підлягає задоволенню.

Розгляд справи  відкладався.

У відповідності до п.п. 2, 3, 4 частини 3 ст.129 Конституції України, основними засадами судочинства є рівність усіх учасників судового процесу перед законом та судом, забезпечення доведеності вини, змагальність сторін та свобода в наданні ними суду своїх доказів і у доведенні перед судом їх переконливості.

Згідно ст.4-2 Господарського процесуального кодексу України - правосуддя у господарських судах здійснюється на засадах рівності всіх учасників судового процесу перед законом і судом.

Відповідно ст.4-3 Господарського процесуального кодексу України - судочинство у господарських судах здійснюється на засадах змагальності. Сторони та інші особи, які беруть участь у справі, обґрунтовують свої вимоги і заперечення поданими суду доказами.

Стаття 33 Господарського процесуального кодексу України зазначає, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень.  

Вивчивши матеріали справи, заслухавши в засіданні пояснення представників сторін, Господарським судом,

В с т а н о в л е н о:

01.03.2008 р. між Акціонерним комерційним банком „Національний кредит” (далі – Банк) в особі керуючого Калінінською філією АКБ „Національний кредит” в м.Донецьк та Приватним підприємством “Науково-виробнича фірма “Пульс” було укладено договір банківського рахунку №524, відповідно до умов якого, Банк відкриває Клієнту поточні рахунки (далі – Рахунки) для зберігання грошей і здійснення розрахунково-касових операцій за допомогою платіжних інструментів відповідно до умов договору та вимог законодавства України (далі – Послуги), а клієнт здійснює оплату наданих Банком Послуг у розмірі, строки та в порядку, передбаченому цим Договором та Додатками до нього.

Банк відкриває Клієнту Рахунки у відповідності до Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах, (із змінами та доповненнями) протягом 2-х  календарних днів з моменту отримання банком від клієнта повного пакету документів, згідно переліку, передбаченого інструкцією (п. 2.1. договору).

Банк закриває клієнту Рахунки у порядку та у випадках, передбачених Інструкцією, а також у випадках, передбачених умовами Договору (п.2.3 договору).

За заявою Клієнта Рахунки закриваються Банком тільки після повного погашення клієнтом заборгованості перед банком, повернення чекової книжки, перепустки (п.2.3.1. договору).

Банк виконує операції по Рахунках на підставі розрахункових документів, у безготівковій та готівковій формах в порядку, строки та на умовах, передбачених Інструкціями національного банку України, чинним законодавством України та цим договором (п.2.5 договору).

Банк виконує операції по Рахунках на підставі розрахункових документів, які надаються до Банку безпосередньо або за документами, що передаються Клієнтом по електронних каналах зв'язку відповідно до умов окремого договору. Розрахункові документи подаються до банку особисто розпорядниками рахунків або особою уповноваженою керівником одержувати у Банку виписки та готівку (п.2.6. договору).  

Згідно п.2.7 договору Банк виконує операції по Рахунках в національній валюті України та в іноземній валюті за розрахунковими документами, які надійшли від  Клієнта протягом операційного часу, в день їх надходження, при умові належного оформлення документів, необхідних для здійснення зазначених операцій відповідно до законодавства України та вимог Банку, і наявності достатніх коштів на Рахунках. На сплачені по рахунках розрахункові документи Банк надає Клієнту копію документа засвідчену штампом банка, підписом відповідального працівника Банку с проставленням   дати списання коштів з рахунку. Тривалість операційного часу встановлюється внутрішніми правилами Банку окремо для проведення операцій в національній та іноземній валютах, та може змінюватися Банком.

 Банк зобов'язався: забезпечити Клієнту відкриття, зміну та закриття Рахунків, а також надання послуг в порядку, в строки та на умовах, передбачених цим Договором.  Здійснювати розрахункові операції відповідно до Закону України "Про банки і банківську діяльність", Закону України "Про платіжні системи і переказ грошей в Україні" та нормативних актів Національного банку України(п. 3.1.1. договору); забезпечувати  збереження  ввірених  йому  Клієнтом   грошових  коштів, без нарахування відсотків на залишки коштів на рахунках (п.3.1.2 договору).

Банк має право використовувати грошові кошти на рахунку клієнта, гарантуючи його право безперешкодно розпоряджатися цими коштами ( п. 3.3.1. договору); припиняти операції по рахунках Клієнта у випадках, передбачених чинним законодавством України (п.3.3.6. договору).

На підтвердження невиконання відповідачем умов договору банківського рахунку позивачем до матеріалів справи надані  докази повернення ( сторно) 29.10.2008 р.  відповідачем 21 платіжного документу позивача від 20.10.2008 р., від 16.10.2008р., від 15.10.2008 р., від 13.10.2008 р. на загальну суму більш ніж 95 000 грн.

   Підставою для повернення банком зазначено “сторно документа згідно розпорядження Центрального офісу від 28.10.2008 р.”. Вказане підтверджується банківськими виписками по рахунку клієнта ( позивача).

Позивачем були ініційовані грошові перекази за платіжними дорученнями № 83 від 18.11.2008р. на суму 2111,00 грн.; № 77 від 18.11.2008р. на суму 6035,20 грн.; № 78 від 18.11.2008р. на суму 378,00 грн.; № 80 від 18.11.2008р. на суму 67,00 грн.; № 79 від 18.11.2008р. на суму 246,00 грн.; № 82 від 18.11.2008р. на суму 133,00 грн.; № 81 від 18.11.2008р. на суму 472,00 грн.; № 95 від 20.11.2008р. на суму 115648,57 грн.  Зазначені суми є податками та відрахуваннями, та мали бути зараховані на рахунки місцевого бюджету Ленінського району м. Донецька, Ленінського Пенсійного фонду м. Донецька, Донецького міського центру зайнятості, ФССНСП Ленінського району м. Донецька та ін..  Переказ за вказаними платіжними документами не закінчений.  

Як зазначає позивач, в зв”язку з отриманням від банка Повідомлень про невиконання розрахункових документів з підстав недостатності коштів на кореспондентському рахунку банку, позивач був вимушений  відкликати вказані вище розрахункові  документи.

          19.11.2008 р. на адресу Калінінської філії АКБ „Національний кредит” позивачем була направлена заява № 227 про розірвання договору № 524 від 01.03.08 р. згідно умов             п.8.2 договору, у зв'язку з невиконанням Банком своїх зобов'язань, в якій  позивач також просив грошові кошти в сумі 115 648,57 грн. перерахувати до 26.11.08 р. на рахунок 26002002884000 в ЗАТ „Донгорбанк” м.Донецьк, код ЄДРПОУ 20379674, МФО 334970.  Заява № 227  отримана банком в той же день ( вх. № 1395).

          Крім того, 19 та 20.11.2008 р. ПП “Науково-виробнича фірма “Пульс”  були подані до банку заяви про закриття поточного рахунку № 228 від 19.11.08 р. та від 20.11.08 р., в яких позивач просив закрити поточний рахунок № 26000301610524, а залишок коштів перерахувати на рахунок № 26002002884000 в ЗАТ „Донгорбанк” м.Донецьк, МФО 334970, ЗКПО 20379674.  

На перерахування залишку коштів позивачем передано до банку платіжне доручення № 95 від 20.11.2008 р. на суму 115 648,57 грн. ( призначення платежу: “перерахування залишку коштів в зв”язку з закриттям поточного рахунку. Заява від 20.11.2008 р.”).

Платіжне доручення не виконано банком, про що свідчить Повідомленн від 21.11.2008 р.

З огляду на матеріали справи та приписи чинного законодавства, слід зазначити наступне.

Відповідно до ст. 11 Цивільного кодексу України, цивільні права та обов'язки  виникають  із  дій  осіб,  що передбачені актами цивільного законодавства,  а також із дій осіб, що  не  передбачені  цими  актами,  але  за  аналогією  породжують цивільні права та обов'язки. Підставами   виникнення   цивільних  прав  та  обов'язків, зокрема, є: договори та інші правочини.

За приписами ст.334 Господарського кодексу України  банківська система  України  складається з Національного банку  України та інших банків, а також філій іноземних банків, що створені і діють на території України відповідно до закону.

          Відносини банку з   клієнтом   регулюються   законодавством України,  нормативно-правовими актами Національного банку  України та угодами (договорами) між клієнтом та банком ( ст.55 Закону України “Про банки та банківську діяльність”).

              Згідно приписів ст. 1066 Цивільного кодексу України, за договором банківського рахунка банк  зобов'язується приймати і  зараховувати   на  рахунок,  відкритий  клієнтові (володільцеві  рахунка),  грошові  кошти,  що  йому   надходять, виконувати розпорядження  клієнта  про  перерахування  і  видачу відповідних  сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком. Банк має право  використовувати грошові кошти на рахунку клієнта, гарантуючи його право безперешкодно розпоряджатися  цими коштами. Банк  не  має  права  визначати  та  контролювати  напрями використання грошових коштів клієнта та встановлювати  інші, не передбачені договором  або   законом, обмеження  його  права розпоряджатися грошовими коштами на власний розсуд.

Банк зобов'язаний  вчиняти  для  клієнта  операції,  які передбачені  для  рахунків  даного виду законом,  банківськими правилами  та звичаями ділового обороту,  якщо інше не встановлено договором банківського рахунка. Банк зобов'язаний зарахувати грошові кошти, що надійшли на рахунок клієнта, в день надходження до банку  відповідного розрахункового  документа,  якщо інший строк не встановлений договором банківського рахунка або законом.  Банк  зобов'язаний  за  розпорядженням  клієнта видати або перерахувати з його рахунка грошові кошти в  день  надходження  до банку  відповідного розрахункового документа,  якщо інший строк не передбачений договором банківського рахунка або законом ( ст.1068 Цивільного кодексу  України).

Обмеження прав клієнта щодо розпоряджання грошовими коштами, що  знаходяться на його рахунку, не допускається, крім випадків обмеження права розпоряджання рахунком за рішенням суду у випадках, встановлених законом  ( ст. 1074 Цивільного кодексу України).

При здійсненні  своїх прав особа зобов'язана утримуватися від дій,  які могли б порушити права інших осіб,  а також не допускати дій  з  наміром  завдати  шкоди іншій особі чи зловживати правом в інших формах (частина друга та частина  третя  ст.  13  Цивільного кодексу України.

За умовами ст. 1075 Цивільного кодексу України, договір  банківського  рахунка  розривається  за  заявою клієнта у будь-який час.   Залишок грошових коштів на рахунку видається клієнтові або за його вказівкою перераховується на інший рахунок в  строки  і  в порядку, встановлені банківськими правилами.

 Грошові кошти згідно вищезазначених платіжних документів  на переказ  – не були спрямовані Банком відповідним отримувачам, що підтверджено позивачем та не оскаржується відповідачем.

Крім того, по документах, що передавалися до банку у жовтні – здійснено “сторно” за розпорядженням Центрального офісу.

Відповідно до Положення про організацію операційної діяльності  в банках України, затвердженою Постановою Національного банку України № 254 від 18.06.2003 р. ( зі змінами), зареєстровано в Міністерстві юстиції України 8 липня 2003 р. за N 559/7880, сторно  - це  спосіб виправлення помилок у регістрах бухгалтерського  обліку  шляхом  зворотного  запису  на  величину помилки та одночасного  зазначення  правильної  суми.  Виправлення вносяться до облікового регістру в тому звітному періоді,  у якому виявлені  помилки, що  можуть виникати під час математичних підрахунків, застосування   облікової   політики, неправильної інтерпретації  фактів,  помилкового  зарахування  та/або  списання коштів за рахунками, неналежного виконання посадових обов'язків.

          Відповідач не надав  до матеріалів справи письмових пояснень, яка помилка була допущена та ким, що потягла сторнування грошових коштів позивача на його рахунок та не закінчення грошового переказу за платіжними документами позивача.

Означеним  відповідач порушив умови пунктів 2.5, 2.7, 2.8, 3.1.1 Договору та приписи статей 1066-1068 Цивільного кодексу України щодо зобов'язань банківської установи перед клієнтом за договором банківського рахунку.

 Вказані порушення є істотними порушеннями умов Договору банківського рахунку, вчинення яких значною мірою позбавляє позивача, як клієнта банку, того, на що він розраховував при укладенні цього Договору, і можуть мати своїм юридичним наслідком розірвання Договору в порядку частини 2 статті 651 Цивільного кодексу України.

За умовами частини 1 статті 1075 Цивільного кодексу України клієнт банку вправі у будь-який час ініціювати процедуру розірвання Договору, що і було зроблено останнім в порядку статті 188 ГК України та пункту 8.2 Договору шляхом відповідного повідомлення     ( заява № 227 від 19.11.2008 р.) про розірвання Договору та повернення залишку коштів в сумі 115 648,57 грн., з наданням платіжного доручення на перерахування коштів за вказаними в платіжному документі реквізитами. Доказом отримання Філією вказаної заяви є штамп Філії на документі ( вх. № 1395 від 19.11.2008 р.).

Норми частини 3 статті 1075 ЦК України містять імперативний припис, згідно якого після розірвання Договору залишок грошових коштів на рахунку видається клієнтові або за його вказівкою перераховується на інший рахунок в строки і в порядку, встановлені банківськими правилами.

На підставі ст.ст. 75, 85 Закону України “Про банки та банківську діяльність” Національним банком України було прийнято постанову № 439 від 19.12.2008 р. “Про призначення тимчасової адміністрації в Акціонерному комерційному банку “Національний кредит”, якою строком на 1 рік з 19.12.2008 р. до 18.12.2009 р. призначено в Банку тимчасову адміністрацію. З метою створення сприятливих умов  для відновлення фінансового стану Банку введений мораторій на задоволення вимог кредиторів строком на шість місяців з 19.12.2008 р. до 18.06.2009 р.

Тимчасова адміністрація  приступає до  виконання своїх обов'язків негайно після прийняття рішення про її  призначення. Тимчасова адміністрація очолюється керівником, який призначається Національним банком України. З дня  призначення  тимчасового  адміністратора  повноваження загальних зборів,  спостережної ради і правління (ради директорів) банку  переходять до тимчасового адміністратора. ( ст. ст. 75, 78 Закону України “Про банки та банківську діяльність”) .

         Згідно приписів ст. 80 Закону України “Про банки та банківську діяльність” тимчасовий адміністратор має право: зокрема,  продовжувати або припиняти будь-які операції банку.

Відповідач не надав до матеріалів справи документових доказів використання тимчасовим адміністратором права, наданого йому ст. 80 Закону України “Про банки та банківську діяльність” припинення  будь-яких операції банку.

Слід зауважити, що право - обмежувати права клієнтів на безперешкодне розпорядження своїми коштами, зупиняти видаткові операції клієнтів банку,  Законом України “Про банки та банківську діяльність” тимчасовому адміністратору не надано.  

Статтею 59 Закону України «Про банки і банківську діяльність» передбачено, що зупинення видаткових операцій за рахунками юридичних або фізичних осіб здійснюється лише в разі накладення арешту. Арешт на кошти та інші цінності юридичних або фізичних осіб, що знаходяться в банку, здійснюються виключно за рішенням суду про стягнення коштів або про накладення арешту в порядку, встановленому законом.

          Відповідно до вимог ст. 8.1. Закону України "Про платіжні системи та переказ коштів в Україні", банк  зобов'язаний  виконати   доручення   клієнта,   що міститься  в  розрахунковому  документі,  який  надійшов  протягом операційного часу банку, в день його надходження. У разі  надходження  розрахункового  документа  клієнта до обслуговуючого  банку  після  закінчення  операційного  часу  банк зобов'язаний виконати доручення  клієнта,  що  міститься  в  цьому розрахунковому документі, не пізніше наступного робочого дня.

              Міжбанківський переказ  виконується  в  строк  до  трьох операційних днів ( ст. 8.4. Закону).

Переказ  вважається  завершеним  з  моменту зарахування суми  переказу  на  рахунок  отримувача  або  її  видачі  йому   в готівковій формі ( ст. 30.1 Закону України "Про платіжні системи та переказ коштів в Україні").

 З огляду на наведене, причиною виникнення спору є невиконання Банком умов Договору та приписів чинного законодавства України, яке регулює порядок виконання договорів банківського рахунку.

 Системний аналіз наведених норм законодавства дає суду підстави вважати позовні вимоги цілком обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню в повному обсязі.

Позивачем при зверненні до суду помилково сплачено державне мито в сумі                     1 241,48  грн., що підтверджується платіжним дорученням № 121 від 27.11.2008 р.

Оскільки вказаний спір є немайновим, відповідно до ст.3 п.“б” Декрету Кабінету Міністрів України “Про державне мито”  позивачем мало бути сплачене державне мито в сумі 170,00 грн.

          Отже, надлишково сплачене державне мито в сумі 1 071,48 грн. підлягає поверненню позивачу з державного бюджету України.

 Відповідно до статті 49 ГПК України, державне мито та витрати на інформаційно-технічне забезпечення судового процесу покласти на відповідача.

Керуючись ст. ст. 22, 33, 34, 43, 47, 49, 77, 82 - 84, 85 Господарського процесуального Кодексу України, Господарський суд, -

                                              В И Р І Ш И В:

 Задовольнити позов Приватного підприємства “Науково-виробнича фірма “Пульс”, м. Донецьк до Акціонерного комерційного банку “Національний кредит”, м. Київ в особі Калінінської філії  Акціонерного комерційного банку “Національний кредит” в м. Донецьк, м. Донецьк про розірвання Договору банківського рахунку № 524 від 01.03.08 р.; зобов'язання повернути грошові кошти в сумі 115648,57 грн., шляхом їх перерахування на поточний рахунок 26002002884000 в ЗАТ “Донгорбанк” в м. Донецьку, МФО 334970.

 Розірвати договір банківського рахунку № 524 від 01.03.08 року, укладений між Приватним підприємством “Науково-виробнича фірма “Пульс”, м. Донецьк та Акціонерним комерційним банком “Національний кредит”, м. Київ в особі Калінінської філії  Акціонерного комерційного банку “Національний кредит” в м. Донецьк

Зобов'язати акціонерний комерційний банк „Національний кредит” в особі Калінінської філії  Акціонерного комерційного банку „Національний кредит” в місті Донецьку перерахувати грошові кошти в сумі 115 648,57 грн. з рахунку Приватного підприємства “Науково-виробничої фірми “Пульс” № 26000301610524 в Калінінській філії АКБ “Національний кредит” на поточний рахунок  ПП “НВФ “Пульс” № 26002002884000 в ЗАТ “Донгорбанк” в м. Донецьку, МФО 334970 шляхом  закінчення грошового переказу за платіжним дорученням № 95 від 20.11.2008 р.

Стягнути з акціонерного комерційного банку „Національний кредит” на користь Приватного підприємства “Науково-виробнича фірма “Пульс”, м. Донецьк 85,00 грн.  витрати  по сплаті державного мита, 118,00 грн.  витрат на інформаційно-технічне забезпечення судового процесу.

Видати наказ після набрання рішенням суду законної сили.

Повернути Приватному підприємству “Науково-виробнича фірма “Пульс”, м. Донецьк з Державного бюджету України України надлишково сплачене державне мито в сумі 1 071,48 грн.  Видати довідку.

За погодженням сторін в судовому засіданні 02.02.2009 р. оголошено вступну та резолютивну частину рішення.

Рішення набирає законної сили після закінчення десятиденного строку з дня його підписання.

Рішення виготовлено та підписано 03.02.2009 р.

               Суддя                                                                                                            Дучал Н.М.                               

Надруковано 4 екземплярів:

1 – позивачу;

2 – відповідачу;

1 – у справу .