Рішення

від 11.07.2013 по справі 14/199/2011

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЛУГАНСЬКОЇ ОБЛАСТІ

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЛУГАНСЬКОЇ ОБЛАСТІ 91016, м. Луганськ, пл. Героїв ВВВ, 3а. Тел./факс 55-17-32, inbox@lg.arbitr.gov.ua

РІШЕННЯ

11 липня 2013 року Справа № 14/199/2011

За позовом Публічного акціонерного товариства Акціонерний комерційний банк "ІНДУСТРІАЛБАНК" в особі Луганської філії АКБ "ІНДУСТРІАЛБАНК" , м. Луганськ

до Приватного акціонерного товариства "Страхова група "ТАС" в особі Луганської філії , м. Луганськ

треті особи, які не заявляють самостійних вимог на предмет спору на стороні відповідача:

1. ОСОБА_1, м. Лисичанськ Луганської області ;

2. ОСОБА_15, м. Лисичанськ Луганської області ;

3. ОСОБА_3, Привілля Луганської області ;

4. ОСОБА_4, м. Лисичанськ Луганської області ;

5. ОСОБА_5, м. Лисичанськ Луганської області ;

6. ОСОБА_6, м. Лисичанськ Луганської області ;

7. ОСОБА_7, м. Лисичанськ Луганської області ;

8. ОСОБА_8, м. Лисичанськ Луганської області ;

9. ОСОБА_9, м. Лисичанськ Луганської області

про стягнення 132 355 грн. 27 коп.

Господарський суд Луганської області у складі суддів:

головуючий суддя: Лісовицький Є.А.

суддя: Василенко Т.А.

суддя: Старкова Г.М.

Секретар судового засідання Гаращук В.М.

У засіданні брали участь:

від позивача: Прядченко К.В., юрисконсульт 1 кат.,дов. №78 від 12.06.2013;

від відповідача: Стахов Р.В., дов.ГО-12/329 від 29.12.2012;

від третіх осіб які не заявляють самостійних вимог на предмет спору на стороні відповідача: представники не прибули,

До початку слухання справи по суті не заявлено вимогу про фіксування судового процесу з допомогою звукозаписувального технічного засобу, у зв'язку з чим відповідно до ст. ст. 4-4, 81-1 Господарського процесуального кодексу України таке фіксування судом не здійснювалося.

Суть спору: позивачем заявлено вимогу про стягнення з відповідача страхового відшкодування в сумі 132355 грн. 27 коп. за Договором страхування кредитного портфелю банку № 0293561500 від 23.08.2006.

Відповідач заперечує проти позову з мотивів, що кредитні договори між банком та позичальниками були укладені з порушенням вимог п. 2.1 Правил кредитування та тому ці кредитні договори не є об'єктом страхування за договором страхування.

Представник позивача у судовому засіданні 04.07.2013 надав пояснення по справі № 507 від 04.07.2013 у якому зазначено, що пунктом 4.1 Правил кредитування фізичних осіб на споживчі цілі в АКБ "ІНДУСТРІАЛБАНК", затверджених протоколом Правління від 05.07.2006 встановлюється перелік обов'язкових документів, що необхідні для отримання кредиту.

Достовірність інформації/відомостей, які надаються Позичальником та вказуються ним у Заяві-Анкеті перевіряється працівником служби безпеки Банку (пункт 5.5. Правил кредитування) на підставі документів для ідентифікації Позичальника, а саме:

- особа Позичальника підтверджується паспортом громадянина України;

- присвоєння Позичальнику індивідуального податкового номеру - підтверджується Довідкою про присвоєння ІПН. З оригіналів цих документів працівник банку робить фотокопії та засвідчує їх як такі, що відповідають оригіналу;

- документальне підтвердження стабільних джерел доходів (розмір яких сам Позичальник вказує в Заяві-Анкеті) здійснюється на підставі оригіналу Довідки про доходи за останні шість місяців.

Таким чином, працівник служби безпеки Банку протягом одного дня перевіряє достовірність відомостей, наданих позичальником (вказаних ним у Заяві-Анкеті), зокрема щодо доходів Позичальника - шляхом порівняння розміру середньомісячних доходів, які зазначаються Позичальником у Заяві-Анкеті з даними, які містяться у довідці про доходи. Відомості, які вказані в Довідці про доходи надаються підприємством (роботодавцем), а не Позичальником.

Також позивач зазначає, що Правила кредитування не зобов'язують працівників служби безпеки Банку перевіряти достовірність відомостей, які надаються підприємством - роботодавцем.

У пояснені зазначено, що на думку позивача, об'єктом страхування відповідно до договору страхування є майнові інтереси страхувальника, пов'язані з матеріальними збитками внаслідок повного або часткового неповернення позичальником суми кредиту та/або відсотків за користування кредитом та комісій за управління кредитом, в тому числі і випадки надання страхувальником кредиту особі, що не мала таких джерел доходів на момент надання їй кредиту, але навмисно подала неправдиві відомості Позичальнику щодо свого фінансового стану, за умови проведення банком усіх передбачених дій щодо встановлення факту платоспроможності позичальника.

Позивач у пояснені посилається ще на те, що він не міг самостійно визначити яким чином було виконано відтиск печаток на довідках про доходи.

Представник відповідача у судовому засіданні 04.07.2013 надав додаткові пояснення б/н від 04.07.2013 у яких просить суд відмовити у задоволені позовних вимог частково посилаючись на висновок експерта Науково-дослідного експертно-криміналістичного центру Управління Міністерства внутрішніх справ України в Луганській області № 101/2 від 27.03.2013 та на те, що на думку відповідача, майнові інтереси АКБ "ІНДУСТРІАЛБАНК" за кредитними договорами укладеними з ОСОБА_1 та ОСОБА_5 не є об'єктами страхування .

Відповідач вважає, що АКБ "ІНДУСТРІАЛБАНК" надав кредити ОСОБА_1 та ОСОБА_5 без належним чином оформлених довідок про заробітну плату, як того вимагає пункт 4.1 Правил кредитування фізичних осіб на споживчі цілі.

Розглянувши матеріали справи, суд, -

В С Т А Н О В И В:

23 серпня 2006 року між АКЦІОНЕРНИМ КОМЕРЦІЙНИМ БАНКОМ "ІНДУСТРІАЛБАНК" в особі Луганської філії, правонаступником якого є ПУБЛІЧНЕ АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО АКЦІОНЕРНИЙ КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК "ІНДУСТРІАЛБАНК" (далі - Позивач або Страхувальник) та Закритим акціонерним товариством "Страхова група "ТАС", правонаступником якого є Приватне акціонерне товариство "Страхова група "ТАС" в особі Луганської філії Приватного акціонерного товариства "Страхова група "ТАС" (далі - Відповідач або Страховик) був укладений договір № 0293561500 страхування кредитного портфелю Банку (далі - Договір страхування).

Умовами Договору страхування визначено наступне:

- предметом договору страхування є - страхування ризиків Позивача, пов'язаних з невиконанням (неналежним виконанням) фізичними особами (далі - Позичальниками) своїх договірних зобов'язань за Договорами кредитними, укладеними між Позивачем та Позичальниками (загальна кількість таких угод не обмежена) та зазначеними в Реєстрі кредитних угод (п.4.1. Договору страхування);

- застрахованими є кредитні угоди, укладені між Позивачем та Позичальниками та зазначені в Реєстрі кредитних угод (п.п. 4.6. Договору страхування);

- страхова сума визначається в розмірі суми кредиту та відсотків за користування кредитом на підставі конкретних кредитних угод, згідно реєстру кредитних угод (п.5.1. Договору страхування);

- страховим випадком є невиконання або часткове невиконання Позичальником своїх зобов'язань по поверненню суми кредиту та/або відсотків за користування кредитом в строки та на умовах, що передбачені в конкретній кредитній угоді, внаслідок смерті або неплатоспроможності Позичальника (п. 6.1. Договору страхування);

- під неплатоспроможністю Позичальника розуміють наявність факту прострочення виконання Позичальником своїх зобов'язань щодо поверненню суми кредиту та/або відсотків за користування кредитом на протязі більш ніж ЗО календарних днів з моменту настання обов'язку щодо сплати відповідно до умов кредитної угоди (п. 6.1. Договору страхування);

- відповідальність Відповідача за кожною кредитною угодою діє з моменту отримання страхового платежу (від Позивача) за Реєстром кредитних угод і до повного погашення Позичальниками заборгованості по кредитним угодам, зазначеним в Реєстрах (п.8.2. Договору страхування);

- розмір страхового відшкодування (у разі звернення Страхувальника до Страховика при настанні страхового випадку в перший раз) - це прострочена заборгованість Позичальника по кредитній угоді, виключаючи пеню, штрафні санкції та підвищені відсотки за прострочку, в розмірі суми кредиту та відсотків за користування кредитом на підставі умов конкретної кредитної угоди, на дату настання страхового випадку (п. 11.1.3. Договору страхування).

За Договором страхування Позивачем було застраховано ризики за наступними Кредитними угодами:

1. Договір кредитний (фізичних осіб на споживчі цілі без застави) № КRСК/0411/219/07 від 20.04.2007 року (далі - Кредитний договір 1), укладений між Позивачем та Позичальником - ОСОБА_1, який був включений в Реєстр кредитних договорів (за період 01.04.2007р. - 30.04.2007р.) б/н від 03.05.2007 до Договору страхування .

2. Договір кредитний (фізичних осіб на споживчі цілі без застави) № КRСК/0411/162/07 від 04.04.2007 року (далі - Кредитний договір 2), укладений між Позивачем та Позичальником - ОСОБА_15, який був включений в Реєстр кредитних договорів (за період 01.04.2007р. - 30.02.2007р.) б/н від 03.05.2007 до Договору страхування.

3. Договір кредитний (фізичних осіб на споживчі цілі без застави) № КRСК/0411/181/07 від 11.04.2007 року (далі - Кредитний договір 3), укладений між Позивачем та Позичальником - ОСОБА_3, який був включений в Реєстр кредитних договорів (за період 01.04.2007р. - 30.02.2007р.) б/н від 03.05.2007 до Договору страхування.

4. Договір кредитний (фізичних осіб на споживчі цілі без застави) № КRСК/0411/69/07 від 16.02.2007 року (далі - Кредитний договір 4), укладений між Позивачем та Позичальником - ОСОБА_4, який був включений в Реєстр кредитних договорів (за період 01.02.2007р. - 28.02.2007р.) б/н від 01.03.2007 до Договору страхування.

5. Договір кредитний (фізичних осіб на споживчі цілі без застави) № КRСК/0411/265/07 від 23.08.2007 року (далі - Кредитний договір 5), укладений між Позивачем та Позичальником - ОСОБА_5, який був включений в Реєстр кредитних договорів (за період 01.05.2007р. - 31.05.2007р.) б/н від 01.06.2007 до Договору страхування .

6. Договір кредитний (фізичних осіб на споживчі цілі без застави) № КRСК/0411/418/07 від 11.07.2007 року (далі - Кредитний договір 6), укладений між Позивачем та Позичальником - ОСОБА_7, який був включений в Реєстр кредитних договорів (за період 01.07.2007р. - 31.07.2007р.) б/н від 01.08.2007 року до Договору страхування

7. Договір кредитний (фізичних осіб на споживчі цілі без застави) № КRСК/0411/403/07 від 04.07.2007 року (далі - Кредитний договір 7), укладений між Позивачем та Позичальником - ОСОБА_8, який був включений в Реєстр кредитних договорів (за період 01.07.2007р. - 31.07.2007р.) б/н від 01.08.2007 року до Договору страхування

8. Договір кредитний (фізичних осіб на споживчі цілі без застави) № КRСК/0411/404/07 від 04.07.2007 року (далі - Кредитний договір 8), укладений між Позивачем та Позичальником - ОСОБА_9, який був включений в Реєстр кредитних договорів (за період 01.07.2007р. - 31.07.2007р.) б/н від 01.08.2007 року до Договору страхування.

9. Договір кредитний (фізичних осіб на споживчі цілі без застави) № КRСК/0411/350/07 від 07.06.2007 року (далі - Кредитний договір 9), укладений між Позивачем та Позичальником - ОСОБА_6, який був включений в Реєстр кредитних договорів (за період 01.06.2007р. - 30.07.2007р.) б/н від 02.07.2007 року до Договору страхування.

Після настання страхових випадків, відповідно до п. 11.1.3. Договору страхування, Позивачем до Відповідача були направлені документи, які свідчать про настання страхового випадку, про розмір понесеного Позивачем збитку, а також Заяви про виплату страхового відшкодування №№ 821, 816, 820, 815, 822, 817, 818, 819, 814.

Отримання заяв підтверджується актом приймання-передавання № 268 від 22.04.11.

Відповідно до пункту 10.6.2. Страховик несе фінансову відповідальність по договору страхування в межах обумовленої в ньому страхової суми (згідно Реєстрів).

Позивач зазначає, що:

- згідно реєстру кредитних договорів б/н від 03.05.2007 страхова сума Кредитного договору 1 складає 21340,00 грн. З урахуванням виплати страхового відшкодування Луганській філії ПАТ "СГ "ТАС" у червні та липні 2011року у сумі 1791,56 грн. та виплат, здійснених Позичальником, страхова сума, в межах якої Страховик несе фінансову відповідальність по договору страхування склала 15148 (п'ятнадцять тисяч сто сорок вісім) грн. 43 коп.

- згідно реєстру кредитних договорів б/н від 03.05.2007 страхова сума Кредитного договору 2 складає 21340,00 грн. З урахуванням виплати страхового відшкодування луганській філії ПАТ "СГ "ТАС" у червні та липні 2011 року у сумі 1469,12грн. та виплат, здійснених Позичальником, страхова сума, в межах якої Страховик несе фінансову відповідальність по договору страхування склала 15870 (п'ятнадцять тисяч вісімсот сімдесят сім) грн. 88 коп.

- згідно реєстру кредитних договорів б/н від 03.05.2007 страхова сума Кредитного договору 3 складає 21340,00 грн. З урахуванням виплати страхового відшкодування Луганській філії ПАТ "СГ "ТАС" у червні та липні 2011 року у сумі 1790,64 грн. та виплат, здійснених Позичальником, страхова сума, в межах якої Страховик несе фінансову відповідальність по договору страхування склала 15549 (п'ятнадцять тисяч п'ятсот сорок дев'ять) грн. 27 коп.

- згідно реєстру кредитних договорів б/н від 01.03.2007 страхова сума Кредитного договору 4 складає 21340,00 грн. З урахуванням виплати страхового відшкодування Луганській філії ПАТ «СГ «ТАС» у червні та липні 2011 року у сумі 1490,85 грн. та виплат, здійснених Позичальником, страхова сума, в межах якої Страховик несе фінансову відповідальність по договору страхування склала 13563 (тринадцять тисяч п'ятсот шістдесят три) грн. 42 коп.

- згідно реєстру кредитних договорів б/н від 01.06.2007 страхова сума Кредитного договору 5 складає 21340,00 грн. З урахуванням виплати страхового відшкодування Луганській філії ПАТ «СГ «ТАС» у червні та липні 2011 року у сумі 1815,75 грн. та виплат, здійснених Позичальником, страхова сума, в межах якої Страховик несе фінансову відповідальність по договору страхування склала 17238 (сімнадцять тисяч твісті тридцять вісім) грн. 53 коп.

- згідно реєстру кредитних договорів б/н від 01.08.2007 страхова сума Кредитного договору 6 складає 16005,00 грн. З урахуванням виплати страхового відшкодування Луганській філії ПАТ "СГ "ТАС" у червні та липні 2011 року у сумі 1354,07 грн. та виплат, здійснених Позичальником, страхова сума, в межах якої Страховик несе фінансову відповідальність по договору страхування склала 11749 (одинадцять тисяч сімсот сорок дев'ять ) грн. 37 коп.

- згідно реєстру кредитних договорів б/н від 01.08.2007 страхова сума Кредитного договору 7 складає 18139,00 грн. З урахуванням виплати страхового відшкодування Луганській філії ПАТ «СГ «ТАС» у червні та липні 2011 року у сумі 1519,20 грн. та виплат, здійснених Позичальником, страхова сума, в межах якої Страховик несе фінансову відповідальність по договору страхування склала 1370:5 (тринадцять тисяч сімсот п'ять) грн. 54 коп.

- згідно реєстру кредитних договорів б/н від 01.08.2007 страхова сума Кредитного договору 8 складає 21340,00 грн. З урахуванням виплати страхового відшкодування Луганській філії ПАТ "СГ "ТАС" у червні та липні 2011 року у сумі 2365,78 грн. та виплат, здійснених Позичальником страхова сума, в межах якої Страховик несе фінансову відповідальність по договору страхування склала 11800(одинадцять тисяч вісімсот) грн. 99 коп.

- згідно реєстру кредитних договорів б/н від 02.07.2007 страхова сума Кредитного договору 9 складає 18139,00 грн. З урахуванням виплати страхового відшкодування Луганській філії ПАТ «СГ «ТАС» у червні та липні 2011 року у сумі 1519,20 грн. та виплат, здійснених Позичальником, страхова сума, в межах якої Страховик несе фінансову відповідальність по договору страхування склала 17328(сімнадцять тисяч триста двадцять вісім) грн. 92 коп.

Загальна сума страхового відшкодування за зазначеними страховими випадками складає 132 355 грн. 27 коп.

Відповідно до пункту 11.1.6 Договору страхування, Страховик після отримання заяви Страхувальника про страховий випадок зобов'язаний:

а) з'ясувати обставини страхового випадку, скласти страховий акт та визначити розмір своєї відповідальності та розмір збитку;

б) зробити розрахунок суми страхового відшкодування;

в) виплатити страхове відшкодування протягом 10-ти робочих днів від дня отримання всіх документів, перелічених в п. 11.1.3. та 11.1.4. Договору страхування, залишаючи за собою право затримати виплату в разі особливо складних обставин страхового випадку, за письмовою згодою з Позивачем, але в будь-якому разі не більш, ніж на 2 місяці.

Страхове відшкодування згідно п. 10.5.3 має бути виплачено страховиком в повній мірі, відповідно до визначених у пункті 11 цього Договору страхування і Правилами та чинним законодавством умов.

Проте виплати здійснені не були.

Позивач звернувся з позовом про стягнення з відповідача 132 355 грн. 27 коп. страхового відшкодування.

Оцінивши матеріали справи суд дійшов висновку, що позов підлягає задоволенню частково з наступних підстав.

За договором страхування одна сторона (страховик) зобов'язується у разі настання певної події (страхового випадку) виплатити другій стороні (страхувальникові) або іншій особі, визначеній у договорі, грошову суму (страхову виплату), а страхувальник зобов'язується сплачувати страхові платежі та виконувати інші умови договору (ст. 354 ГК України, ст. 979 ЦК України).

Зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог -відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться (ст. 526 ЦК України).

Одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом (ст. 525 ЦК України).

Факт укладення Кредитного договору та Договору страхування підтверджено матеріалами справи та не оспорюється відповідачем.

На виконання умов Кредитного договору та у відповідності з положеннями "Правил кредитування фізичних осіб на споживчі цілі (крім кредитування в межах карткових проектів) АКБ "ІНДУСТРІАЛБАНК" позивачем було надано кредити третім особам у справі згідно наступних кредитних договорів: № КRСК/0411/219/07 від 20.04.2007 укладений між Позивачем та Позичальником - ОСОБА_1, № КRСК/0411/162/07 від 04.04.2007 року укладений між Позивачем та Позичальником - ОСОБА_15, № КRСК/0411/181/07 від 11.04.2007 року укладений між Позивачем та Позичальником - ОСОБА_3, № КRСК/0411/69/07 від 16.02.2007 року укладений між Позивачем та Позичальником - ОСОБА_4, № КRСК/0411/265/07 від 23.08.2007 року укладений між Позивачем та Позичальником - ОСОБА_5, № КRСК/0411/418/07 від 11.07.2007 року укладений між Позивачем та Позичальником - ОСОБА_7, № КRСК/0411/403/07 від 04.07.2007 року укладений між Позивачем та Позичальником - ОСОБА_8, № КRСК/0411/404/07 від 04.07.2007 року укладений між Позивачем та Позичальником - ОСОБА_9, № КRСК/0411/350/07 від 07.06.2007 року укладений між Позивачем та Позичальником - ОСОБА_6.

Умови Кредитних договорів позичальниками не виконувались, у зв'язку з чим позивачем відповідачу вручені документи передбачені п.п.11.1.3, 11.1.4 у тому числі заяви про страхове відшкодування.

Відповідно до умов п. 11.1.6. Договору страхування, після отримання заяви Страхувальника про страховий випадок, Страховик зобов'язаний:

а) з'ясувати обставини страхового випадку, скласти страховий акт та визначити розмір своєї відповідальності та розміру збитку;

б) зробити розрахунок суми страхового відшкодування;

в) виплатити страхове відшкодування протягом десяти робочих днів від дня отримання всіх документів, перелічених у п.11.1.3., п.11.1.4. цього Договору, залишаючи за собою право затримати виплату в разі особливо складних обставин страхового випадку, за письмовою згодою з Страхувальником, але в будь якому разі не більш, ніж на 2 місяці.

Згідно п.п. 10.4.4 п. 10 Договору страхування Страховик, тобто Відповідач, має право повністю або частково відмовити Позивачу у виплаті страхового відшкодування у відповідності з чинним законодавством України, при порушенні Страховиком (Позивачем) умов Договору страхування і взятих на себе зобов'язань.

Зобов'язання Страхувальника (Позивача) зазначені у п. 10.3. Договору страхування, до яких відносяться:

- не укладати протягом дії Договору страхування інші договори страхування;

- повідомляти Відповідача про зміни до кредитних угод;

- в передбачені договором строки надавати для підпису та звірки реєстри

Позичальників;

- своєчасно та в повному розмірі сплачувати страхові платежі;

- при настанні страхового випадку вжити всіх можливих заходів щодо запобігання та зменшення збитків;

- негайно, як тільки стало відомо, але не пізніше ніж через 3 робочі дні, письмово повідомити Відповідача про затримку виконання зобов'язань Позичальником по конкретній угоді більш ніж на 7 (сім) календарних днів.

Даний пункт Договору страхування має вичерпний перелік обов'язків як сторони по Договору страхування.

Але, згідно п.п. 6.3. пункту 6 Договору страхування "..не підлягають відшкодуванню збитки, що сталися внаслідок, зокрема подання Страхувальником (Позивачем) свідомо неправдивих відомостей про об'єкт страхування або про факт настання страхового випадку".

Так, між ЗАТ "Страхова група "ТАС" та АКБ "Індустріалбанк", 23.08.2006, дійсно було укладено договір №0293561500 страхування кредитного портфелю Банку (Далі Договір Страхування).

Об'єктом страхування за цим Договором є майнові інтереси Страхувальника (Кредитора), пов'язані з матеріальними збитками внаслідок повного або часткового неповернення Позичальником суми кредиту та/або відсотків за користування кредитом на умовах Страхувальника (Кредитора) у відповідності з Договором кредитним, укладеним між Позичальником та Страхувальником, згідно з "Правилами кредитування фізичних осіб на споживчі цілі АКБ "Індустріалбанк", затверджених Протоколом Правління від 05.07.2006 року.

Таким чином, згідно вказаного Договору, застрахованими є лише ті майнові інтереси які пов'язані з неповерненням суми за кредитними договорами укладеними згідно з Правилами кредитування фізичних осіб на споживчі цілі АКБ "Індустріалбанк", затверджених Протоколом Правління від 05.07.2006 (Далі Правила кредитування). Зазначеними Правилами кредитування передбачено вимоги до позичальників, які мають дотримуватися Банком при укладенні кредитних договорів.

Так, п.2.1 Правил кредитування передбачено, що кредити надаються повнолітнім і дієздатним фізичним особам - громадянам України, які мають стабільні і документально підтверджені джерела доходів за останні шість місяців, та які дозволяють забезпечити своєчасне виконання умов Кредитного договору.

Пунктом 4 Правил кредитування передбачено, що для розгляду питання про надання кредиту Позичальник надає Банку необхідні документи для встановлення фінансового стану Позичальника, в тому числі інші документи за вимогою Банку.

Таким чином, Правилами кредитування Банк не обмежений у витребуванні від Позичальника інших документів необхідних для встановлення його фінансового стану.

Пункт 5.5 Правил кредитування передбачено, що працівник служби безпеки Банку протягом одного робочого дня перевіряє достовірність відомостей, наданих Позичальником, репутацію Позичальника та готує письмовий висновок.

Однак, співробітниками Банку обов'язок з перевірки достовірності відомостей наданих Позичальником належним чином виконаний не був, що призвело до порушення вимог п.2.1 Правил кредитування.

В порушення вимог п.2.1 Правил кредитування, співробітниками Банку не були належним чином перевірені відомості надані Позичальником, та АКБ "Індустріалбанк" було надано кредити фізичним особам доходи яких не підтверджуються належним чином.

Відповідно до довідки наданої позивачу від імені ЗАТ "Лисичанський склозавод "Пролетарій № 46 від 19.06.2007, доходи позичальника ОСОБА_8 за період грудня 2006 року по травень 2007 року становили 10559,20 гривень.

Однак, згідно Довідки ЗАТ "Лисичанський склозавод "Пролетарій" №1664 від 21.05.2008 року, інформації на запит суду № 498 від 01.03.12 ОСОБА_8 не зареєстрована як найманий працівник підприємства.

Таким чином, відомості зазначені в довідці про доходи не відповідають дійсності.

Згідно висновку експерта від 27.03.13 № 101/2:

- відбиток круглої печатки на довідці №24 від 19.04.2007, виданої ТОВ "Юнівел-ЛТД" на ім'я ОСОБА_1, та підпис керівника виконані за допомогою знакодрукуючого пристрою зі струменевим способом відтворення зображення.

- відбиток круглої печатки "Елард-Едікт", розташований на довідці про доходи №28к14 від 04.05.2007 року виданої на ім'я ОСОБА_5, виконані за допомогою знакодрукуючого пристрою зі струменевим способом відтворення зображення.

Отже, на зазначених вище довідках відбиток печатки (підпис) виконаний не шляхом проставлення печатки на документ (підпису документа), а із застосуванням принтера, що не відповідає вимогам які ставляться до оформлення документів, та робить такі документи нікчемними.

Постановою Лисичанського міського суду від 06.11.09 у кримінальній справі № 1-775/09 встановлено, що ОСОБА_15 підроблено довідку про доходи, яку ним же надано АКБ "Індустріалбанк" з метою отримання кредиту.

Постановою Лисичанського міського суду від 25.10.10 у кримінальній справі № 1-829/10 встановлено, що ОСОБА_6 підроблено довідку про доходи, яку ним же надано АКБ "Індустріалбанк" з метою отримання кредиту.

Вироком Лисичанського міського суду від 20.08.12 у кримінальній справі № 1-1214/48/2012 встановлено, що ОСОБА_4 підроблено довідку про доходи, яку ним же надано АКБ "Індустріалбанк" з метою отримання кредиту.

У зв'язку з неналежним виконанням працівниками позивача своїх зобов'язань були прийняті недостовірні документи.

Таким чином, Кредитний договір між АКБ "Індустріалбанк" та вищезазначеними особами були укладені Банком з грубим порушенням вимог п.2.1 Правил кредитування, тому майнові інтереси АКБ "Індустріалбанк" за цим кредитним договором не є об'єктом страхування за Договором Страхування.

Тому у стягненні суми страхового відшкодування за кредитними договорами № КRСК/0411/219/07 від 20.04.2007 між Позивачем та Позичальником - ОСОБА_1, № КRСК/0411/162/07 від 04.04.2007 між Позивачем та Позичальником - ОСОБА_15, № КRСК/0411/69/07 від 16.02.2007 року між Позивачем та Позичальником - ОСОБА_4, № КRСК/0411/265/07 від 23.08.2007 року між Позивачем та Позичальником - ОСОБА_5, № КRСК/0411/403/07 від 04.07.2007 укладений між Позивачем та Позичальником - ОСОБА_8, № КRСК/0411/350/07 від 07.06.2007 укладений між Позивачем та Позичальником - ОСОБА_6 на суму 93255 грн. 64 коп. - слід відмовити за необґрунтованістю.

В решті відповідач мав здійснити страхове відшкодування, проте необґрунтовано відмовився від цього, тому позовні вимоги про відшкодування 39099 грн. 63 коп. підлягають до задоволення.

Відповідно до ст.ст.49 Господарського процесуального кодексу України судові витрати у справі покладаються на сторони пропорційно сумі задоволених позовних вимог.

На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 49, 82, 84, 85 Господарського процесуального кодексу України, суд

В И Р І Ш И В:

1. Позов Публічного акціонерного товариства Акціонерний комерційний банк "ІНДУСТРІАЛБАНК" в особі Луганської філії АКБ "ІНДУСТРІАЛБАНК" до Приватного акціонерного товариства "Страхова група "ТАС" в особі Луганської філії про стягнення 132355 грн. 27 коп. задовольнити частково.

2. Стягнути з Приватного акціонерного товариства "Страхова група "ТАС" в особі Луганської філії Приватного акціонерного товариства "Страхова група "ТАС" , м. Луганськ, вул. Тараса Шевченко, 5, код ЄДРПОУ 25892815 на користь Публічного акціонерного товариства Акціонерний комерційний банк "Індустріалбанк" в особі Луганської філії АКБ "Індустріалбанк", м. Луганськ, вул. Леніна, 2, код ЄДРПОУ 24844004 - страхове відшкодування 39099 грн. 63 коп., витрати на сплачений судовий збір у сумі 780 грн. 83 коп. Видати наказ позивачу після набрання рішенням законної сили.

3. В решті позову відмовити.

4. Стягнути з Публічного акціонерного товариства Акціонерний комерційний банк "Індустріалбанк" в особі Луганської філії АКБ "Індустріалбанк", м. Луганськ, вул. Леніна, 2, код ЄДРПОУ 24844004 на користь Приватного акціонерного товариства "Страхова група "ТАС" в особі Луганської філії Приватного акціонерного товариства "Страхова група "ТАС" , м. Луганськ, вул. Тараса Шевченко, 5, код ЄДРПОУ 25892815 витрати на оплату судової експертизи 132 грн. 82 коп.

Видати наказ позивачу після набрання рішенням законної сили.

У судовому засіданні 11 липня 2013 року було оголошено лише вступну і резолютивну частину рішення. Дане рішення набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним господарським судом.

Апеляційна скарга подається на рішення місцевого господарського суду протягом десяти днів з дня його оголошення місцевим господарським судом. У разі якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частину рішення, зазначений строк обчислюється з дня підписання рішення, оформленого відповідно до статті 84 Господарського процесуального кодексу України.

Дата підписання рішення 12 липня 2013 року.

Головуючий суддя Є.А. Лісовицький

Суддя Т.А. Василенко

Суддя Г.М. Старкова