Рішення

від 24.12.2013 по справі 913/1776/13

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЛУГАНСЬКОЇ ОБЛАСТІ

cpg1251 ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЛУГАНСЬКОЇ ОБЛАСТІ 91016, м. Луганськ, пл. Героїв ВВВ, 3а. Тел./факс 55-17-32, inbox@lg.arbitr.gov.ua

РІШЕННЯ

24 грудня 2013 року Справа № 913/1776/13

Провадження №10/913/1776/13

За позовом Публічного акціонерного товариства акціонерного комерційного банку "Індустріалбанк", м. Запоріжжя в особі Луганської філії АКБ "Індустріалбанк" , м. Луганськ

до відповідача Приватного акціонерного товариства "Страхова група "ТАС" в особі Луганської філії приватного акціонерного товариства "Страхова група "ТАС", м. Луганськ

про стягнення 8 154 грн. 33 коп.

Суддя Мінська Т.М.

Секретар судового засідання Берещенко Н.Ю.

У засіданні брали участь:

від позивача - Прядченко К.В., довіреність № 78 від 12.06.2013;

від відповідача - Стахов Р.В., довіреність № ГО-13/262 від 05.12.2013.

Суть спору: заявлено вимогу про стягнення з відповідача на користь позивача страхового відшкодування за Договором №0293561500 страхування кредитного портфелю Банку від 23.08.2006 в сумі 8154 грн. 33 коп.

Відповідач проти позову заперечує та просить відмовити у його задоволенні посилаючись на те, що кредитні договори між АКБ "Індустріалбанк" та Позичальниками, були укладені Банком з грубим порушенням вимог п.2.1 Правил кредитування, тому майнові інтереси АКБ "Індустріалбанк" за цим кредитним договором не є об'єктом страхування за Договором Страхування.

Позивачем надано заперечення на відзив відповідача, він вважає твердження Відповідача, про недотримання Луганською філією АКБ "ІНДУСТРІАЛБАНК" вимог Правил кредитування фізичних осіб на споживчі цілі та вимог чинного законодавства, повністю безпідставним. Позивач зазначає, що істотним фактом, який має значення при оформленні пакету документів на отримання кредиту є заповнення Позичальником Заяви-Анкети на отримання кредиту, в якій Позичальник вказує всю необхідну інформацію про себе (тобто надає Банку відомості), підтверджує своїм підписом їх достовірність та попереджається про юридичну відповідальність за надання недостовірної інформації/відомостей.

Достовірність інформації/відомостей, які надаються Позичальником та вказуються ним у Заяві-Анкеті перевіряється працівником служби безпеки Банку (пункт 5.5. Правил кредитування) на підставі документів для ідентифікації Позичальника, а саме:

- особа Позичальника підтверджується паспортом громадянина України;

- присвоєння Позичальнику індивідуального податкового номеру - підтверджується Довідкою про присвоєння ІПН. З оригіналів цих документів працівник банку робить фотокопії та засвідчує їх як такі, що відповідають оригіналу;

- документальне підтвердження стабільних джерел доходів (розмір яких сам Позичальник вказує в Заяві-Анкеті) здійснюється на підставі оригіналу Довідки про доходи за останні шість місяців.

Таким чином, працівник служби безпеки Банку протягом одного дня (п. 5.5. правил кредитування) перевіряє достовірність відомостей, наданих позичальником (вказаних ним у Заяві-Анкеті), зокрема щодо доходів Позичальника - шляхом порівняння розміру середньомісячних доходів, які зазначаються Позичальником у Заяві-Анкеті з даними, які містяться у довідці про доходи. Відомості, які вказані в Довідці про доходи надаються підприємством (роботодавцем), а не Позичальником.

Також позивач у заперечені на відзив відповідача зазначає, що Правила кредитування не зобов'язують працівників служби безпеки Банку перевіряти достовірність відомостей, які надаються підприємством - роботодавцем.

Розглянувши матеріали справи, вислухавши представників сторін, суд

в с т а н о в и в:

Між Акціонерним комерційним банком "Індустріалбанк" в особі Луганської філії, правонаступником якого є Публічне акціонерне товариство акціонерний комерційний банк "Індустріалбанк" (Позивач, чи Страхувальник) та Закритим акціонерним товариством "Страхова група "ТАС", правонаступником якого є Приватне акціонерне товариство "Страхова група "ТАС" в особі Луганської філії (Відповідач або Страховик) укладено договір страхування кредитного портфелю Банку № 0293561500 від 23.08.2006 (Договір страхування).

За Договором страхування Позивачем було застраховано ризики за наступними Кредитними угодами:

1. Договір кредитний (фізичних осіб на споживчі цілі без застави) № KRCK/0411/294/07 від 15.05.2007 (далі - Кредитний договір 1), укладений між Позивачем та Позичальником - Мороз Михайлом Георгійовичем, який був включений в Реєстр кредитних договорів (за період 01.05.2007 - 31.05.2007) б/н від 01.06.2007 до Договору страхування .

2. Договір кредитний (фізичних осіб на споживчі цілі без застави) № KRCK/0411/239/07 від 25.04.2007 (далі - Кредитний договір 2), укладений між Позивачем та Позичальником - Харченко Олексієм Олександровичем, який був включений в Реєстр кредитних договорів (за період 01.04.2007 - 30.04.2007) б/н від 03.05.2007 до Договору страхування.

3. Договір кредитний (фізичних осіб на споживчі цілі без застави) № KRCK/0411/148/07 від 29.03.2007 (далі - Кредитний договір 3), укладений між Позивачем та Позичальником - Хлебко Тетяною Анатоліївною, який був включений в Реєстр кредитних договорів (за період 01.03.2007 - 31.03.2007) б/н від 01.04.2007 до Договору страхування.

4. Договір кредитний (фізичних осіб на споживчі цілі без застави) № KRCK/0411/177/06 від 15.09.2006 (далі - Кредитний договір 4), укладений між Позивачем та Позичальником - Хомутовою Людмилою Едуардівною, який був включений в Реєстр кредитних договорів (за період 01.09.2006 - 29.09.2006) б/н від 02.10.2007 до Договору страхування.

5. Договір кредитний (фізичних осіб на споживчі цілі без застави) № KRC/0400/765/07 від 14.09.2007 (далі - Кредитний договір 5), укладений між Позивачем та Позичальником - Бушуєвою Іриною Вікторівною, який був включений в Реєстр кредитних договорів (за період 01.09.2007 - 30.09.2007) б/н від 03.10.2007 до Договору страхування.

6. Договір кредитний (фізичних осіб на споживчі цілі без застави) № KRCK/0411/78/07 від 20.02.2007 (далі - Кредитний договір 6), укладений між Позивачем та Позичальником - Бахарь Людмилою Іванівною, який був включений в Реєстр кредитних договорів (за період 01.11.2006 - 30.11.2006) б/н від 01.12.2006 до Договору страхування.

Отримання позичальниками кредитних коштів за вищезазначеними кредитними договорами підтверджується заявами на видачу готівки, а саме: за Кредитним договором 1 - заявою на видачу готівки № 15210 від 15.05.2007; за Кредитним договором 2 - заявою на видачу готівки № 152_22 від 25.04.2007; за Кредитним договором 3 - заявою на видачу готівки № 17_12 від 29.03.2007; за Кредитним договором 4 - заявою на видачу готівки №18_10 від 15.09.2006; за Кредитним договором 5 - заявою на видачу готівки № 781 від 14.09.2007; за Кредитним договором 6 - заявою на видачу готівки №152_12 від 20.02.2007.

У зв'язку з неналежним виконанням Позичальниками своїх зобов'язань по вищезазначеним Кредитним договорам у частині неповернення суми кредиту, сплати відсотків, комісії, Позивачем відповідно до умов п. 10.3.6 Договору страхування були направлені Відповідачу повідомлення про затримку виконання кредитних договорів, а саме: листом за вих. № 1523 від 27.12.2007 повідомлялось про порушення кредитних договорів за № 1,2,4,6; листом за вих. № 1014 від 30.10.2007 повідомлялось про порушення кредитного договору за № 3; листом за вих. № 83 від 03.01.2008 повідомлялось про порушення кредитного договору за № 5.

Після настання страхових випадків, відповідно до п. 11.1.3. Договору страхування, Позивачем до Відповідача були направлені документи, які свідчать про настання страхового випадку, про розмір понесеного Позивачем збитку, а також Заяви про виплату страхового відшкодування згідно нижче наведеного переліку.

1.Заява на виплату страхового відшкодування за вих. № 574 від 03.08.2007 у зв'язку з настанням страхового випадку: непогашення позичальником Мороз Михайлом Георгійовичем заборгованості за Кредитним договором 1, у строки та на умовах, передбачених цим кредитним договором, внаслідок неплатоспроможності. Розмір страхового відшкодування становить 2351 грн. 19 коп., що складається з: 1739 грн. 14 коп. - суми кредиту; 212 грн. 05 коп. - суми відсотків, 400 грн. 00 коп. - суми комісії.

2.Заява на виплату страхового відшкодування за вих. № 587 від 03.08.2007 у зв'язку з настанням страхового випадку: непогашення позичальником Харченко Олексієм Олександровичем заборгованості за Кредитним договором 2, у строки та на умовах, передбачених даним кредитним договором, внаслідок неплатоспроможності. Розмір страхового відшкодування становить 1803 грн. 04 коп., що складається з: 1111 грн. 12 коп. - суми кредиту; 291 грн. 92 коп. - суми відсотків; 400 грн. 00 коп., - суми комісії.

3.Заява на виплату страхового відшкодування за вих. № 903 від 28.09.2007 у зв'язку з настанням страхового випадку: непогашення позичальником Хлебко Тетяною Анатоліївною заборгованості за Кредитним договором 3 у строки та на умовах, передбачених даним кредитним договором внаслідок неплатоспроможності. Розмір страхового відшкодування становить 892 грн. 42 коп., що складається із суми кредиту.

4.Заява на виплату страхового відшкодування за вих. № 588 від 03.08.2007 у зв'язку з настанням страхового випадку: непогашення позичальником Хомутовою Людмилою Едуардівною заборгованості за Кредитним договором 3 у строки та на умовах, передбачених даним кредитним договором внаслідок неплатоспроможності. Розмір страхового відшкодування становить 448 грн. 75 коп., що складається із суми кредиту.

5.Заява на виплату страхового відшкодування за вих. № 1946 від 30.11.2007 у зв'язку з настанням страхового випадку: непогашення позичальником Бушуєвою Іриною Вікторівною заборгованості за Кредитним договором 5, у строки та на умовах, передбачених даним кредитним договором, внаслідок неплатоспроможності. Розмір страхового відшкодування становить 1568 грн. 60 коп., що складається з: 1 000 грн. 00 коп. - суми кредиту; 208 грн. 60 коп. - суми відсотків; 360 грн.00 коп. - суми комісії.

6.Заява на виплату страхового відшкодування за вих. № 598 від 03.08.2007 року у зв'язку з настанням страхового випадку: непогашення позичальником Бахарь Людмилою Іванівною заборгованості за Кредитним договором 6 у строки та на умовах, передбачених даним кредитним договором, внаслідок неплатоспроможності. Розмір страхового відшкодування становить 1090 грн. 33 коп., що складається з: 685 грн. 72 коп. - суми кредиту; 164 грн. 61 коп. - суми відсотків; 240 грн.00 коп. - суми комісії.

Загальна сума страхового відшкодування за зазначеними страховими випадками складає 8154 грн. 33 коп.

Відповідно до пункту 11.1.6 Договору страхування, Страховик після отримання заяви Страхувальника про страховий випадок зобов'язаний:

а) з'ясувати обставини страхового випадку, скласти страховий акт та визначити розмір своєї відповідальності та розмір збитку;

б) зробити розрахунок суми страхового відшкодування;

в) виплатити страхове відшкодування протягом 10-ти робочих днів від дня отримання всіх документів, перелічених в п. 11.1.3. та 11.1.4. Договору страхування, залишаючи за собою право затримати виплату в разі особливо складних обставин страхового випадку, за письмовою згодою з Позивачем, але в будь-якому разі не більш, ніж на 2 місяці.

Страхове відшкодування згідно п. 10.5.3 має бути виплачено страховиком в повній мірі, відповідно до визначених у пункті 11 цього Договору страхування і Правилами та чинним законодавством умов.

Позивачем були отримані листи від Відповідача за № 910 від 16.11.2007, № 930 від 16.11.2007, № 41 від 21.01.2008, № 1206 від 26.12.2007, № 1203 від 26.12.2007, № 927 від 16.11.2007, згідно яких Відповідач, посилаючись на п.п. 10.4.4, п.п. 6.3 Договору страхування та п.п. 4.2 п. 4 Правил Страхування - відмовив у виплаті страхового відшкодування мотивуючи це тим, що довідки про доходи Позичальників, які Позивач надає Відповідачу разом з пакетом документів для виплати страхового відшкодування, є сфальсифікованими. Як вбачається з текстів листів Відповідача фальсифікація, зокрема, полягає у наступному: за адресою що зазначена на штампі підприємства, підприємство не знайдено; підписи у порівнянні з іншими довідками цього підприємства - відрізняються, на запити з ДПІ отримано відповіді, що підприємства які видавали довідки по заробітній платі, за період у який видавались довідки, звіт по Формі №1 ДФ про доходи найманих працівників не подавали, та інші причини.

Згідно п.п. 10.4.4 п. 10 Договору страхування Страховик має право повністю або частково відмовити Позивачу у виплаті страхового відшкодування у відповідності з чинним законодавством України, при порушенні Страховиком умов Договору страхування і взятих на себе зобов'язань.

Зобов'язання Страхувальника (Позивача) зазначені у п. 10.3. Договору страхування, до яких відносяться:

- не укладати протягом дії Договору страхування інші договори страхування;

- повідомляти Відповідача про зміни до кредитних угод;

- в передбачені договором строки надавати для підпису та звірки реєстри Позичальників;

- своєчасно та в повному розмірі сплачувати страхові платежі;

- при настанні страхового випадку вжити всіх можливих заходів щодо запобігання та зменшення збитків;

- негайно, як тільки стало відомо, але не пізніше ніж через 3 (три) робочі дні, письмово повідомити Відповідача про затримку виконання зобов'язань Позичальником по конкретній угоді більш ніж на 7 (сім) календарних днів.

Згідно п.п. 6.3. пункту 6 Договору страхування «..не підлягають відшкодуванню збитки, що сталися внаслідок, зокрема подання Страхувальником (Позивачем) свідомо неправдивих відомостей про об'єкт страхування або про факт настання страхового випадку».

Також, пунктом 4.1. Правил кредитування фізичних осіб на споживчі цілі в АКБ «ІНДУСТРІАЛБАНК», затверджених протоколом Правління від 05.07.2006 встановлюється перелік обов'язкових документів, що необхідні для отримання кредиту. Серед них: Заява-Анкета Позичальника на отримання кредиту, документи для ідентифікації позичальника: паспорт громадянина України, документ, виданий органом державної податкової служби України, що засвідчує присвоєння фізичній особі ідентифікаційного номеру, документи для підтвердження своїх доходів (для позичальників, що отримують дохід як наймані працівники - Довідка з місця роботи із зазначенням посади, нарахованого та/або фактично отриманого доходу (за вирахуванням податків) протягом 6-ти останніх місяців з помісячною розбивкою). Інших обов'язкових документів від позичальника Правила кредитування фізичних осіб не вимагають.

Істотним фактом, який має значення при оформленні пакету документів на отримання кредиту є заповнення Позичальником Заяви-Анкети на отримання кредиту, в якій Позичальник вказує всю необхідну інформацію про себе (тобто надає Позивачу відомості ). підтверджує своїм підписом їх достовірність та попереджається про юридичну відповідальність за надання недостовірної інформації/відомостей.

Пунктом 5.5 Правил кредитування встановлено, що працівник служби безпеки Позивача протягом одного робочого дня перевіряє достовірність відомостей, наданих Позичальнику, репутацію Позичальника та готує письмовий висновок у формі Протоколу узгодження.

Достовірність інформації/відомостей, які надаються Позичальником та вказуються ним у Заяві-Анкеті перевіряється працівником служби безпеки Позивача на підставі обов'язкових документів, необхідних для отримання кредиту, передбачених п. 4.1 Правил кредитування: а саме:

- особа Позичальника підтверджується паспортом громадянина України;

- присвоєння Позичальнику індивідуального податкового номеру - підтверджується Довідкою про присвоєння ІПН (карткою фізичної особи - платника податків). З оригіналів цих документів працівник банку робить фотокопії та засвідчує їх як такі, що відповідають оригіналу;

- документальне підтвердження стабільних джерел доходів (розмір яких сам Позичальник вказує в Заяві-Анкеті) здійснюється на підставі оригіналу Довідки про доходи за останні шість місяців.

Як зазначено вище, Відповідач проти позову заперечує та просить відмовити у його задоволенні посилаючись на те, що кредитні договори між АКБ "Індустріалбанк" та Позичальниками, були укладені Банком з грубим порушенням вимог п.2.1 Правил кредитування, тому майнові інтереси АКБ "Індустріалбанк" за цим кредитним договором не є об'єктом страхування за Договором Страхування. На підтвердження порушенням вимог п.2.1 Правил кредитування Відповідач посилається на те, що кредити були надані особам, доходи яких не підтверджуються належним чином, на думку Відповідача відомості в довідках, виданих на ім'я Мороз Михайла Георгійовича, Харченко Олексія Олександровича, Хлебко Тетяни Анатоліївни, Хомутової Людмили Едуардівни, Бушуєвої Ірини Вікторівни, Бахарь Людмили Іванівни, не відповідають дійсності.

1. Згідно довідки про доходи № С-68 від 11.05.2007, виданої ПП "Елар-Едікт" на ім'я Мороз Михайла Григоровича, його доход з листопада 2006 року по квітень 2007року становив 12784 грн. 55 коп., а Ленінська МДПІ в м. Луганську повідомила (вих. № 4732/7/26 від 10.11.2007, що ПП "Елар-Едікт" не надає податкову звітність до ДПІ з моменту реєстрації.

2. Згідно довідки про доходи № 49 від 25.04.2007, виданої ПП ТД "Стадіз" на ім'я Харченко Олексія Олександровича, його доход з жовтня 2006 року по березень 2007 року становив 12732 грн. 35 коп., а Ленінська МДПІ в м. Луганську повідомила (вих.. № 4732/7/26 від 10.11.2007, що ПП ТД "Стадіз" не надає податкову звітність до ДПІ з моменту реєстрації.

3. Згідно довідки про доходи № 94 від 27.05.2007, виданої ПП "Техснаб" на ім'я Хлебко Тетяни Анатоліївни, її доход з вересня 2006 по лютий 2007 становив 12796 грн. 81 коп., а ДПІ в м. Лисичанську повідомила (вих. № 13787/29 від 23.10.2007, що ПП "Техснаб" не надає податкову звітність до ДПІ з третього кварталу 2004 року.

4. Згідно довідки про доходи № 47 від 12.09.2007, виданої ПП "Дедал" на ім'я Хомутової Людмили Едуардівни, її доход з березня по серпень 2006 року становив 7650 грн. 00 коп., а ДПІ в м. Лисичанську повідомила (вих. № 13787/29 від 23.10.2007, що ПП "Техснаб" не надає податкову звітність до ДПІ з початку 2006 року.

5. Згідно довідки про доходи № 3505 від 04.09.2007, виданої ПП "Евер" на ім'я Бушуєвої Ірини Вікторівни, її доход з березня по серпень 2007 року становив 10827 грн. 30 коп., а ПП "Евер" повідомило, що Бушує ва Ірина Вікторівна в трудових відносинах з цим підприємством не знаходилась та довідка про доходи їй не видавалась.

6. Довідка про доходи № б/н і дати, видана ПП ТД "Стадіз" на ім'я Бахарь Людмили Іванівни, не містить дати і номера її видачі, отже не відповідає вимогам оформлення документів, що встановлені НС України ДСТУ 4163-2003.

Ухвалою господарського суду Луганської області від 31.07.2013 призначено по справі № 913/1776/13 судово-технічну експертизу, проведення якої доручено Науково-дослідному експертно-криміналістичному центру Управління Міністерства внутрішніх справ України в Луганській області.

На вирішення експертів при проведенні судово-технічної експертизи поставлені питання:

1. Яким способом виготовлені підписи посадових осіб та відтиск печатки на довідці про доходи № С-68 від 11.05.2007, виданої ПП "Елар-Едікт" на ім'я Мороз Михайла Григоровича,

Чи є зазначена довідка оригіналом документа.

2. Яким способом виготовлені підписи посадових осіб та відтиск печатки на довідці про доходи № 49 від 25.04.2007, виданої ПП ТД "Стадіз" на ім'я Харченко Олексія Олександровича,

Чи є зазначена довідка оригіналом документа.

3. Яким способом виготовлені підписи посадових осіб та відтиск печатки на довідці про доходи № 47 від 12.09.2007, виданої ПП "Дедал" на ім'я Хомутової Людмили Едуардівни,

Чи є зазначена довідка оригіналом документа.

4. Яким способом виготовлені підписи посадових осіб та відтиск печатки на довідці про доходи № б/н і дати, виданої ПП ТД "Стадіз" на ім'я Бахарь Людмили Іванівни.

Чи є зазначена довідка оригіналом документа.

Для дослідження направлено експерту документи, надані Позивачем як оригінали, вищевказані довідки.

Провадження у справі зупинено до одержання висновку експерта за результатами проведення судової експертизи.

Науково-дослідним експертно-криміналістичним центром Управління Міністерства внутрішніх справ України в Луганській області надано висновок експерта № 303/2, щодо проведеної експертизи. Згідно даного висновку на довідках, виданих на ім'я Мороз Михайла Григоровича, Харченко Олексія Олександровича, Бахарь Людмили Іванівни, відбитки круглих печаток виконані на багатокольоровому знакодрукуючому пристрої із струменевим способом відтворення зображення. Лише на довідці № 47 від 12.09.2007, виданої ПП "Дедал" на ім'я Хомутової Людмили Едуардівни, відбиток круглої печатки нанесений за допомогою кліше з використанням фото полімерних технологій при його безпосередньому контакті з поверхневим шаром бланку документу, а підписи посадових осіб виконані з використанням пишучого приладу з вузлом - наконечником шарикового типу (шарикова ручка).

Оцінивши матеріали справи суд дійшов висновку, що позов підлягає задоволенню частково з наступних підстав.

За договором страхування одна сторона (страховик) зобов'язується у разі настання певної події (страхового випадку) виплатити другій стороні (страхувальникові) або іншій особі, визначеній у договорі, грошову суму (страхову виплату), а страхувальник зобов'язується сплачувати страхові платежі та виконувати інші умови договору (ст. 354 ГК України, ст. 979 ЦК України).

Зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог -відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться (ст. 526 ЦК України).

Одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом (ст. 525 ЦК України).

Факт укладення Кредитного договору та Договору страхування підтверджено матеріалами справи та не оспорюється відповідачем.

На виконання умов Кредитного договору та у відповідності з положеннями "Правил кредитування фізичних осіб на споживчі цілі (крім кредитування в межах карткових проектів) АКБ "ІНДУСТРІАЛБАНК" позивачем було надано кредити на ім'я Мороз Михайла Георгійовича, Харченко Олексія Олександровича, Хлебко Тетяни Анатоліївни, Хомутової Людмили Едуардівни, Бушуєвої Ірини Вікторівни, Бахарь Людмили Іванівни.

Умови Кредитних договорів позичальниками не виконувались, у зв'язку з чим позивачем відповідачу вручені документи передбачені п.п.11.1.3, 11.1.4 у тому числі заяви про страхове відшкодування.

Відповідно до умов п. 11.1.6. Договору страхування, після отримання заяви Страхувальника про страховий випадок, Страховик зобов'язаний:

а) з'ясувати обставини страхового випадку, скласти страховий акт та визначити розмір своєї відповідальності та розміру збитку;

б) зробити розрахунок суми страхового відшкодування;

в) виплатити страхове відшкодування протягом десяти робочих днів від дня отримання всіх документів, перелічених у п.11.1.3., п.11.1.4. цього Договору, залишаючи за собою право затримати виплату в разі особливо складних обставин страхового випадку, за письмовою згодою з Страхувальником, але в будь якому разі не більш, ніж на 2 місяці.

Згідно п.п. 10.4.4 п. 10 Договору страхування Страховик, тобто Відповідач, має право повністю або частково відмовити Позивачу у виплаті страхового відшкодування у відповідності з чинним законодавством України, при порушенні Страховиком (Позивачем) умов Договору страхування і взятих на себе зобов'язань.

Зобов'язання Страхувальника (Позивача) зазначені у п. 10.3. Договору страхування, до яких відносяться:

- не укладати протягом дії Договору страхування інші договори страхування;

- повідомляти Відповідача про зміни до кредитних угод;

- в передбачені договором строки надавати для підпису та звірки реєстри Позичальників;

- своєчасно та в повному розмірі сплачувати страхові платежі;

- при настанні страхового випадку вжити всіх можливих заходів щодо запобігання та зменшення збитків;

- негайно, як тільки стало відомо, але не пізніше ніж через 3 робочі дні, письмово повідомити Відповідача про затримку виконання зобов'язань Позичальником по конкретній угоді більш ніж на 7 (сім) календарних днів.

Даний пункт Договору страхування має вичерпний перелік обов'язків як сторони по Договору страхування.

Але, згідно п.п. 6.3. пункту 6 Договору страхування "..не підлягають відшкодуванню збитки, що сталися внаслідок, зокрема подання Страхувальником (Позивачем) свідомо неправдивих відомостей про об'єкт страхування або про факт настання страхового випадку".

Так, між ЗАТ "Страхова група "ТАС" та АКБ "Індустріалбанк", 23.08.2006 було укладено договір №0293561500 страхування кредитного портфелю Банку (Далі Договір Страхування).

Об'єктом страхування за цим Договором є майнові інтереси Страхувальника (Кредитора), пов'язані з матеріальними збитками внаслідок повного або часткового неповернення Позичальником суми кредиту та/або відсотків за користування кредитом на умовах Страхувальника (Кредитора) у відповідності з Договором кредитним, укладеним між Позичальником та Страхувальником, згідно з "Правилами кредитування фізичних осіб на споживчі цілі АКБ "Індустріалбанк", затверджених Протоколом Правління від 05.07.2006.

Таким чином, згідно вказаного Договору, застрахованими є лише ті майнові інтереси які пов'язані з неповерненням суми за кредитними договорами укладеними згідно з Правилами кредитування фізичних осіб на споживчі цілі АКБ "Індустріалбанк", затверджених Протоколом Правління від 05.07.2006 (Далі Правила кредитування). Зазначеними Правилами кредитування передбачено вимоги до позичальників, які мають дотримуватися Банком при укладенні кредитних договорів.

П.2.1 Правил кредитування передбачено, що кредити надаються повнолітнім і дієздатним фізичним особам - громадянам України, які мають стабільні і документально підтверджені джерела доходів за останні шість місяців, та які дозволяють забезпечити своєчасне виконання умов Кредитного договору.

Пунктом 4 Правил кредитування передбачено, що для розгляду питання про надання кредиту Позичальник надає Банку необхідні документи для встановлення фінансового стану Позичальника, в тому числі інші документи за вимогою Банку.

Таким чином, Правилами кредитування Банк не обмежений у витребуванні від Позичальника інших документів необхідних для встановлення його фінансового стану.

П.5.5 Правил кредитування передбачено, що працівник служби безпеки Банку протягом одного робочого дня перевіряє достовірність відомостей, наданих Позичальником, репутацію Позичальника та готує письмовий висновок.

Однак, співробітниками Банку обов'язок з перевірки достовірності відомостей наданих Позичальником належним чином виконаний не був, що призвело до порушення вимог п.2.1 Правил кредитування.

В порушення вимог п.2.1 Правил кредитування, співробітниками Банку не були належним чином перевірені відомості надані Позичальником, та АКБ "Індустріалбанк" було надано кредити фізичним особам, доходи яких не підтверджуються належним чином.

Згідно даного висновку експерта № 303/2 на довідках, виданих на ім'я Мороз Михайла Григоровича, Харченко Олексія Олександровича, Бахарь Людмили Іванівни, відбитки круглих печаток виконані на багатокольоровому знакодрукуючому пристрої із струменевим способом відтворення зображення. Лише на довідці № 47 від 12.09.2007, виданої ПП "Дедал" на ім'я Хомутової Людмили Едуардівни, відбиток круглої печатки нанесений за допомогою кліше з використанням фото полімерних технологій при його безпосередньому контакті з поверхневим шаром бланку документу, а підписи посадових осіб виконані з використанням пишучого приладу з вузлом - наконечником шарикового типу (шарикова ручка). Довідка про доходи № 3505 від 04.09.2007, видана ПП "Евер" на ім'я Бушуєвої Ірини Вікторівни, не відповідає дійсності, оскільки Бушуєва Ірина Вікторівна в трудових відносинах з цим підприємством.

У зв'язку з неналежним виконанням працівниками позивача своїх зобов'язань були прийняті недостовірні документи.

Враховуючи встановлені судом обставини, суд вважає, що з порушенням п.2.1 Правил кредитування було надано кредити на ім'я Мороз Михайла Георгійовича, Харченко Олексія Олександровича, Бушуєвої Ірини Вікторівни, Бахарь Людмили Іванівни. Щодо видачі кредитів на ім'я Хлебко Тетяни Анатоліївни, Хомутової Людмили Едуардівни, то суд не вбачає порушення Позивачем п.2.1 Правил кредитування, оскільки сам по собі факт неподання звітності до податкових органів підприємствами, що видали довідки про доходи цим особам, не спростовує достовірності інформації про доходи. Тому, в частині стягнення суми страхового відшкодування за кредитними договорами, укладеними з Хлебко Тетяною Анатоліївною та Хомутовою Людмилою Едуардівною, а саме в сумі 1341 грн. 17 коп., є обґрунтованими. В решті вимог слід відмовити за необґрунтованістю.

Згідно ст. 49 ГПК України судові витрати, а саме: витрати по сплаті судового збору та витрати на проведення експертизи в сумі 450 грн. 24 коп. покладаються на сторони пропорційно розміру задоволених вимог.

Відповідно до ст. 85 ГПК України у судовому засіданні оголошено вступну і резолютивну частини рішення.

Керуючись ст.ст. 12, 33, 34, 43, 44, 49, 82, 84, 85 Господарського процесуального кодексу України, суд

в и р і ш и в :

1. Позов задовольнити частково.

2. Стягнути з Приватного акціонерного товариства "Страхова група "ТАС", м. Київ, пр. Перемоги, 65, ідентифікаційний код 30115243 в особі Луганської філії Приватного акціонерного товариства "Страхова група "ТАС", м. Луганськ, вул. Тараса Шевченко, 5, ідентифікаційний код 25892815 на користь Публічного акціонерного товариства Акціонерний комерційний банк "Індустріалбанк", м. Запоріжжя, вул. Сорок років Рад. України, будинок 39, ідентифікаційний код 13857564 в особі Луганської філії АКБ "Індустріалбанк", м. Луганськ, вул. Леніна, 2, ідентифікаційний код 24844004 страхове відшкодування за Договором №0293561500 страхування кредитного портфелю Банку від 23.08.2006 в сумі 1341 грн. 17 коп., витрату по сплаті судового збору в сумі 282 грн. 98 коп. Видати на виконання наказ після набрання рішенням законної сили.

3. В решті вимог відмовити.

4. Стягнути з Публічного акціонерного товариства Акціонерний комерційний банк "Індустріалбанк", м. Запоріжжя, вул. Сорок років Рад. України, будинок 39, ідентифікаційний код 13857564 в особі Луганської філії АКБ "Індустріалбанк", м. Луганськ, вул. Леніна, 2, ідентифікаційний код 24844004 на користь Приватного акціонерного товариства "Страхова група "ТАС", м. Київ, пр. Перемоги, 65, ідентифікаційний код 30115243 в особі Луганської філії Приватного акціонерного товариства "Страхова група "ТАС", м. Луганськ, вул. Тараса Шевченко, 5, ідентифікаційний код 25892815 витрати на оплату судової експертизи у сумі 376 грн. 19 коп. Видати на виконання наказ після набрання рішенням законної сили.

Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку на подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Повне рішення складено і підписано 27.12.2013.

Суддя Т.М.Мінська