Почти каждый третий кредит в Украине — просроченный

Из-за полномасштабной войны в 2022 году доля NPL (просроченных в течение 90 дней кредитов) в целом по украинской банковской системе выросла с 34% до 39%.

Как большая война повлияла на количество просроченных кредитов и что банки делают, чтобы вернуть свои средства — разбираемся.

Чтобы решить ситуацию с неработающими кредитами, у банка есть два варианта: судиться с должником в суде или продавать внешним коллекторам эту задолженность.

В случае продажи долга коллекторам, в среднем, банк получает только 10% от суммы задолженности. Однако не исключено, что «в комплекте» идут коррупционные риски — в случае, если проблемный портфель продан за бесценок коллекторской компании, связанной с банком, его должностными лицами или отделом взыскания. В случае, если банк обращается в суд, есть шансы получить всю сумму кредита и вернуть расходы непосредственно на судебный процесс.

С начала полномасштабного вторжения вся банковская система была вынуждена перестраивать свои процессы. Опендатабот отслеживает каждый суд, в котором банки являются истцом, ответчиком или третьим лицом. Всего в прошлом году украинские банки были сторонами в 56 670 судебных делах. Это на 37% меньше, чем до начала большой войны.

Топ-10 банков, наиболее часто участвующих в судебных процессах, уменьшили свою активность в 2022 году. Так, государственные ПриватБанк и Ощадбанк подали исков вдвое меньше, чем в 2021. Наибольшее падение исковой работы наблюдается у А-Банка — аж в три раза.

ИзображениеДанные

«Учитывая рост NPL, мы ожидали увеличения исков от банков в суды — однако этого не происходит. Следовательно, банки готовятся к продаже кредитных портфелей коллекторам — что приводит к увеличению убытков и коррупционных рисков», 

— отмечает Алексей Иванкин, руководитель Опендатабот.

Чтобы возвращать свои средства без коррупционной составляющей и работы с коллекторами, банкам нужно автоматизировать взыскания — упрощать генерацию исков, контроль поступления дел в суд, заседаний и решений, работы судебных исполнителей — в частности, и с помощью открытых данных и АРІ Опендатабота.

Государство за последние годы значительно улучшило судебное взыскание: появился институт частных исполнителей и автоматическая система блокирования счетов должников. Это возможность не только официально вернуть в банк кредитные средства, а и улучшить собственный имидж и уровень доверия от НБУ.