Рішення
від 28.08.2009 по справі 22/86
ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ІВАНО-ФРАНКІВСЬКОЇ ОБЛАСТІ

22/86

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД

ІВАНО-ФРАНКІВСЬКОЇ ОБЛАСТІ

вул.Шевченка 16, м.Івано-Франківськ, 76000, тел. 2-57-62

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

28 серпня 2009 р. Справа № 22/86

Господарський суд Івано-Франківської області у складі судді Малєєвої О.В.

при секретарі судового засідання: Строїч П.П.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні справу

за позовом: ТзОВ "ІС Кар'єри", вул. Галана, 14, м.Тисмениця, Тисменицький район, Івано-Франківська область, 77400, поштова адреса: вул.Джохара Дудаєва, 10, м. Івано-Франківськ,

до відповідача: ВАТ селянський комерційний банк "Дністер" в особі Івано-Франківської філії, вул. Незалежності, 93а, м.Івано-Франківськ, 76018,

про зобов'язання здійснити переказ платежів та стягненя пені у сумі 105, 67 грн.,

за участю представників сторін:

від позивача: юрист Гавриляк Б.Б. (довіреність № 10 від 14.07.2009 р.),

від відповідача: не з'явились;

в с т а н о в и в:

ТзОВ "ІС Кар'єри" заявлений позов до ВАТ селянський комерційний банк "Дністер" в особі Івано-Франківської філії про зобов'язання здійснити переказ платежів та стягненя пені у сумі 105, 67 грн.

Згідно ст.77 ГПК України в судовому засіданні 21.08.2009р. було оголошено перерву до 28.08.2009р.

Заявлені позовні вимоги мотивовані тим, що між позивачем та відповідачем був укладений договір банківського рахунку від 23.01.2008р. (надалі”договір”), відповідно до п.2.1.1., п.2.2., п.2.3.2. якого банк зобов'язувався своєчасно здійснювати розрахункові операції відповідно до чинного законодавства України, мав право використовувати кошти клієнта, які зберігаються на його рахунку, гарантуючи їх збереження і проведення операцій відповідно до чинного законодавства України і нормативних актів НБУ, а клієнт мав право самостійно розпоряджатись коштами на своїх рахунках з дотриманням вимог чинного законодавства, мав право вимагати своєчасного і повного здійснення розрахунків та інших, обумовлених договором, послуг. Позивач посилається на те, що за період з 19.02.2009р. по 01.04.2009р. надав відповідачу ряд платіжних доручень на переказ коштів, які належним чином виконані не були. При цьому відповідач повідомив позивача про повернення коштів на поточний рахунок, їх блокування і поширення на них дії мораторію відповідно до положень ст.85 Закону України “Про банки і банківську діяльність”. З посиланням на ч.3 ст.1068 ЦК України, ст.ст.1,8, ч.1 ст.30 Закону України “Про платіжні системи та переказ коштів в Україні” вказує на обов'язок банку завершити переказ платежів. Вважає, що дія мораторію на спірні правовідносини не поширюється, оскільки згідно визначень, наведених в ст.2 Закону України “Про банки і банківську діяльність”, позивач не є кредитором банку і його вимоги не носять майновий характер. Вказує на те, що обставини, передбачені п.2.1.2. договору, які надають право банку відмовляти у проведенні операцій чи наданні послуг, - відсутні. Відповідно до умов п.3.2. договору за неналежне виконання банком зобов'язань по своєчасному зарахуванню коштів просить стягнути з нього пеню в розмірі 0,01 відсоток за кожний день прострочення, що за період з 19.02.2009р. по 03.06.2009р. становить 105,67грн.

Відповідач заявлений позов не визнав і вказав, що постановою Правління НБУ від 16.04.2009р. №229 у ВАТ “Дністер” з 17.04.2009р. призначена тимчасова адміністрація строком на один рік (до 16.04.2010р.) і відповідно до ст.85 Закону України “Про банки і банківську діяльність” введено мораторій на задоволення вимог кредиторів. Оскільки під час дії мораторію забороняється стягнення на підставі виконавчих документів та інших документів, за якими здійснюється стягнення відповідно до законодавства України, а також не нараховується неустойка (штраф, пеня), інші фінансові (економічні) санкції за невиконання чи неналежне виконання грошових зобов'язань і зобов'язань щодо сплати податків і зборів (обов'язкових платежів), просить в задоволенні позову відмовити.

Аналогічні пояснення представники сторін дали в судовому засіданні.

Заслухавши пояснення представників сторін, дослідивши зібрані по справі докази, оцінивши їх відповідно до приписів ст.43 ГПК України, суд встановив наступне.

Між позивачем, як клієнтом, та відповідачем (банком) був укладений договір банківського рахунку від 23.01.2008р., відповідно до п.1.1. якого банк відкриває клієнту поточний мультвалютний рахунок №2600114506 (надалі”рахунок”) та здійснює його розрахунково-касове обслуговування відповідно до вимог чинного законодавства, нормативно-правових актів НБУ та внутрішніх правил банку. Відповідно до п.2.2.1.договору клієнт має право самостійно розпоряджатись коштами на своїх рахунках з дотриманням вимог чинного законодавства за винятком випадків, передбачених чинним законодавством, а банк зобов'язаний своєчасно здійснювати розрахункові операції, виконувати належним чином оформлені розрахункові документи клієнта, якщо вони надійшли протягом операційного часу (п.2.3.2., п.2.3.5. Договору). Згідно п.2.1.2. договору банк вправі відмовляти клієнту у проведенні операцій чи наданні послуг, що складають предмет договору, та не пізніше наступного дня повернути без виконання оформлені клієнтом розрахункові документи мотивовано, з посиланням на підставі, передбачені чинним законодавством України, у таких випадках:

-при наявності фактів, які свідчать про порушення клієнтом чинного законодавства України, нормативно-правових актів НБУ або внутрішньобанківських нормативних документів;

-у разі неподання клієнтом на вимогу банку документів та відомостей, необхідних для з'ясування його особи, суті діяльності, фінансового стану або умисного подання неправдивих відомостей про себе;

-у разі, коли фінансова операція клієнта містить ознаки такої, що підлягає фінансовому моніторингу згідно чинного законодавства України;

-у разі оформлення клієнтом розрахункових документів з порушенням вимог чинного законодавства та нормативно-правових актів НБУ.

Відповідно до умов договору позивачем за період з 19.02.2009р. по 01.04.2009р. було подано банку ряд платіжних доручень щодо перерахунку коштів, а саме:

згідно платіжного доручення № 3461 від 19.02.2009р. 80,00 грн. (вісімдесят гривень 00 коп.) на поточний рахунок ДБ Тисменицького р-ну (ЄДРПОУ 20567944) № 31112009700486 в ГУДКУ в Івано-Франківській обл., МФО 836014 - податок на прибуток за 4 кв. 2008p.;

платіжного доручення № 3462 від 19.02.2009 р. 10,00 грн. (десять гривень 00 коп.) на поточний рахунок МБ(ЄДРПОУ 20567944) № 33215828700486 в ГУДКУ в Івано-Франківській обл., МФО 836014 - комунальний податок за 4 кв. 2008p.;

платіжного доручення № 3464 від 11.03.2009 р. 150,00 грн. (сто п'ятдесят гривень 00 коп.) на поточний рахунок Пенсійного фонду (ЄДРПОУ 20550926) № 256003131062 в Івано-Франківське обл. управління ОБ, МФО 336503 - з зарплати за лютий 2009p.;

платіжного доручення № 3465 від 11.03.2009р. 2 450,00 грн. (дві тисячі чотириста п'ятдесят гривень 00 коп.) на поточний рахунок Пенсійного фонду (ЄДРПОУ 20550926) № 256013121062 в Івано-Франківському обласному управлінні, МФО 336503 - із зарплати за лютий 2009р.;

платіжного доручення № 3466 від 11.03.2009р. 325,00 грн. (триста двадцять п'ять гривень 00 коп.) на поточний рахунок ФСС від НВ (ЄДРПОУ 25925319) № 37174002900002 в ГУДКУ в Івано-Франківській обл., МФО 836014 - внески з зарплати за лютий 2009 p.;

платіжного доручення № 3467 від 11.03.2009р. 1450,00 грн. (тисячу чотириста п'ятдесят гривень 00 коп.) на поточний рахунок МБ Тисменицького р-ну (ЄДРПОУ 20567944) № 33211800700487 в ГУДКУ в Івано-Франківській обл., МФО 836014 - податок з доходів фізичних осіб за лютий 2009 p.;

платіжного доручення № 3468 від 11.03.2009 р. 185,00 грн. (сто вісімдесят п'ять гривень 00 коп.) на поточний рахунок Соцстрах (ЄДРПОУ 33427278) №2560462 в ОД "Райфайзен банк Аваль " в м. Івано-Франківськ, МФО 336462 - з зарплати за листопад 2008 p.;

платіжного доручення № 3470 від 11.03.2009р. 50,00 грн. (п'ятдесят гривень 00 коп.) на поточний рахунок ФЗД СС у ВБ (ЄДРПОУ 20567944) № 37174302900486 в ГУДКУ в Івано-Франківській обл., МФО 836014 - із зарплати за лютий 2009p.;

платіжного доручення № 3471 від 11.03.2009 р. 1638,80 грн. (тисячу шістсот тридцять вісім гривень 80 коп.) на поточний рахунок ІФФ Приватбанку №11 (ЄДРПОУ 20568613) № 29243052502708 в Приватбанк в м. Івано-Франківськ, МФО 336677 - з зарплати за лютий 2009р.;

платіжного доручення № 3472 від 11.03.2009р. 12,29 грн. (дванадцять гривень 29 коп.) на поточний рахунок ІФФ ПриватБанку №17 (ЄДРПОУ 33700005) № 35701052502405 в ФКБ "ПриватБанк" в м. Івано-Франківськ, МФО 336677 - комісія банку за лютий 2009 p.;

платіжного доручення № 3473 від 11.03.2009 р. 2581,55 грн. (дві тисячі п'ятсот вісімдесят одна гривня 55 коп.) на поточний рахунок ІФФ ПриватБанку № 17 (ЄДРПОУ 20568613) № 29246052502385 в ФКБ "ПриватБанк" в м. Івано-Франківськ, МФО 336677 - зарплата за лютий 2009p.;

платіжного доручення № 3474 від 11.03.2009 р. 19,36 грн. (дев'ятнадцять гривень 36 коп.) на поточний рахунок ІФФ Приватбанку №17 (ЄДРПОУ 35528060) №35705052500964 в Приватбанк в м. Івано-Франківськ, МФО 336677 - комісія банку за лютий 2009 p.;

платіжного доручення № 157 від 26.03.2009 р. 30,00 грн. (тридцять гривень 00коп.) на поточний рахунок Івано-Франківська філія ВАТ СКБ "Дністер" (ЄДРПОУ 26534756) № 6119511407 в Івано-Франківська філія ВАТ СКБ "Дністер", МФО 336923 - сплата РКО за СКБ 01.03-31.03. 2009 p.;

платіжного доручення № 3475 від 01.04.2009 р. 150,00 грн. (сто п'ятдесят гривень 00 коп.) на поточний рахунок Пенсійного фонду (ЄДРПОУ 20550926) № 256003131062 в Івано-Франківське обл. управління ОБ, МФО 336503 - з зарплати за березень 2009 p.;

платіжного доручення № 3476 від 01.04.2009р. 2450,00грн. (дві тисячі чотириста п'ятдесят гривень 00 коп.) на поточний рахунок Пенсійний фонд (ЄДРПОУ 20550926) № 256013121062 в Івано-Франківське обл. управління ОБ, МФО 336503 - з зарплати за березень 2009р.;

платіжного доручення № 3477 від 01.04.2009р. 1450,00грн. (одна тисяча чотириста п'ятдесят гривень 00 коп.) на поточний рахунок МБ Тисменицького р-ну (ЄДРПОУ 20567944) № 33211800700487 в ГУДКУ в Івано-Франківській обл, МФО 836014 –з доходів фізичних осіб з зарплати за березень 2009 p.;

платіжного доручення № 3478 від 01.04.2009 р. 325,00 грн. (триста двадцять п'ять гривень 00 коп..) на поточний рахунок ФСС від НЕ (ЄДРПОУ 25925319) № 37174002900002 в ГУДКУ в Івано-Франківській обл., МФО 836014 -внески з зарплати за березень 2009 p.;

платіжного доручення № 3479 від 01.04.2009 р. 185,0(1 грн. (сто вісімдесят п'ять гривень 00 коп..) на поточний рахунок Соцстрах (ЄДРПОУ 33427278) № 2560462 в ОД "Райфайзен банк Аваль" в м. Івано-Франківськ, МФО 336462 -з зарплати за березень 2009 p.;

платіжного доручення № 3480 від 01.04.2009 р. 50,00 грн. (п'ятдесят гривень 00 коп.) на поточний рахунок ФЗДСС (ЄДРПОУ 20567944) № 37174302900486 в ГУДКУ в Івано-Франківській обл., МФО 836014 –з зарплати за березень 2009p.

Однак перерахунок коштів за вказаними платіжними дорученнями банком здійснений не був.

Постановою Правління НБУ від 16.04.2009р. №229 у ВАТ “Селянський комерційний банк “Дністер” з 17.04.2009р. була призначена тимчасова адміністрація строком на один рік (до 16.04.2010р.) і з метою створення сприятливих умов для відновлення фінансового стану банку уведений мораторій на задоволення вимог кредиторів строком на шість місяців —з 17.04.2009р. до 16.10.2009р.

Як випливає із змісту наказу тимчасового адміністратора банку №79-ТА від 20.05.2009р. “Щодо повернення на поточні рахунки коштів невиконаних платежів клієнтів, що обліковуються на рахунку 3739” , кошти по платіжних документах клієнтів невиконаних банком були повернуті на рахунки клієнтів і здійснено їх блокування до закінчення мораторію та/або відновлення платоспроможності банку.

При вирішенні даного спору суд виходить з того, що відповідно до ст. 193 ГК України суб'єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов'язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору. До виконання господарських договорів застосовуються відповідні положення Цивільного кодексу України з урахуванням особливостей, передбачених цим Кодексом.

Кожна сторона повинна вжити усіх заходів, необхідних для належного виконання нею зобов'язання, враховуючи інтереси другої сторони та забезпечення загальногосподарського інтересу. Порушення зобов'язань є підставою для застосування господарських санкцій, передбачених цим кодексом, іншими законами або договором.

Аналогічно в ст.ст. 525, 526 ЦК України передбачено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства. Одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно ст.1066 ЦК України за договором банківського рахунка банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком. Банк зобов'язаний за розпорядженням клієнта видати або перерахувати з його рахунка грошові кошти в день надходження до банку відповідного розрахункового документа, якщо інший строк не передбачений договором банківського рахунка або законом (ст.1068 ЦК України).

Призначення НБУ відповідно до ст.ст.75,85 Закону України “Про банки і банківську діяльність” тимчасової адміністрації та введення мораторію на задоволення вимог кредиторів банку не впливає на його обов'язок щодо виконання вказаних зобов'язань, оскільки відповідно до ст.2 Закону України "Про банки та банківську діяльність" кредитором банку є юридична або фізична особа, яка має документально підтверджені вимоги до боржника щодо його майнових зобов'язань; мораторій - зупинення виконання банком майнових зобов'язань і зобов'язань щодо сплати податків і зборів (обов'язкових платежів), строк виконання яких настав до дня введення мораторію, та зупинення заходів, спрямованих на забезпечення виконання цих зобов'язань та зобов'язань щодо сплати податків і зборів (обов'язкових платежів), застосованих до прийняття рішення про введення мораторію. В редакції Закону №1617-17, чинного з 05.08.2009р., мораторій - зупинення виконання банком зобов'язань перед кредиторами та зобов'язань щодо сплати податків і зборів (обов'язкових платежів) та зупинення заходів, спрямованих на забезпечення виконання цих зобов'язань.

Позивач у відносинах, врегульованих договором, не виступає в якості кредитора відповідача, так як не висуває до відповідача вимог щодо його майнових прав, а лише вимагає від відповідача належним чином обслуговувати рахунок, на якому знаходяться кошти, що належать йому на праві власності. Статтею 1074 ЦК України встановлено, що обмеження прав клієнта щодо розпоряджання грошовими коштами, що знаходяться на його рахунку, не допускається, крім випадків обмеження права розпоряджання рахунком за рішенням суду у випадках, встановлених законом. Обставини, передбачені п.2.1.2. договору, які надають право банку відмовляти у проведенні операцій чи наданні послуг, - відсутні.

Крім того, згідно з ч.3 ст.85 Закону України "Про банки та банківську діяльність" (в редакції Закону №661-17, чинного з 01.01.2009р.) протягом дії мораторію забороняється стягнення на підставі виконавчих документів та інших документів, за якими здійснюється стягнення відповідно до законодавства України, а також не нараховуються неустойка (штраф, пеня), інші фінансові (економічні) санкції за невиконання чи неналежне виконання грошових зобов'язань і зобов'язань щодо сплати податків і зборів (обов'язкових платежів). Після внесення змін в даному норму Законом №1617-17, чинним з 05.08.2009р., передбачено, що протягом дії мораторію забороняється здійснювати стягнення на підставі виконавчих документів та інших документів, за якими здійснюється стягнення, та вжиття заходів, спрямованих на забезпечення такого стягнення відповідно до законодавства України; не нараховуються неустойка (штраф, пеня), інші фінансові (економічні) санкції за невиконання чи неналежне виконання зобов'язань перед кредиторами та зобов'язань щодо сплати податків і зборів (обов'язкових платежів).

Наведені обмеження не стосуються обов'язків банку щодо здійснення переказу коштів клієнта за договором банківського рахунку.

А тому позов в частині зобов'язання відповідача завершити переказ платежів згідно вказаних платіжних доручень підлягає задоволенню.

Що стосується вимоги про стягнення пені за період з 19.02.2009р. по 03.06.2009р. , то згідно із ст.58 Закону України "Про банки та банківську діяльність" банк не відповідає за невиконання або несвоєчасне виконання зобов'язань у разі оголошення мораторію на задоволення вимог кредиторів, зупинення операцій по рахунках, арешту власних коштів банку на його рахунках уповноваженими органами державної влади. А тому відповідно до ст.ст.230-232 ГК України стягненню підлягає пеня за період з 19.02.2009р. по 17.04.2009р., що становить 0,11 грн.

Таким чином, позов слід задоволити частково.

Згідно ст.49 ГПК України судові витрати покладаються на відповідача відповідно до задоволених вимог.

Керуючись ст.ст. 8, 124 Конституції України, ст.ст. 43,49, 82-85 Господарського процесуального кодексу України, суд

ВИРІШИВ :

Позов задоволити частково.

Зобов'язати відкрите акціонерне товариство селянський комерційний банк "Дністер" (вул. Переяславська, 6а, м.Львів, код ЄДРПОУ 19159542) в особі Івано-Франківської філії відкритого акціонерного товариства селянський комерційний банк "Дністер" (вул. Незалежності, 93а, м.Івано-Франківськ, 76018, код ЄДРПОУ 26534756) завершити переказ платежів товариства з обмеженою відповідальністю "ІС Кар'єри" (вул. Галана, 14, м.Тисмениця, Івано-Франківська область, 77400, код ЄДРПОУ 35528060) згідно платіжного доручення №3461 від 19.02.2009р. 80,00 грн. (вісімдесят гривень 00 коп.) на поточний рахунок ДБ Тисменицького р-ну (ЄДРПОУ 20567944) № 31112009700486 в ГУДКУ в Івано-Франківській обл., МФО 836014 - податок на прибуток за 4 кв. 2008p.;